20岁自我保障强制储蓄
单身1：孟小姐，24岁，外企工作月薪3000元。喜欢购物、娱乐，属于“月光女神”一族。对理财毫无概念，身边单身朋友也只谈消费不谈理财。提倡享受今天的生活，但绝不“啃老”。
理财专家建议：单身理财最重要的是30岁之前，这个无财可理的阶段属于储蓄期，理财性格、习惯的培养很重要。为了今后组建家庭做准备，建议单身朋友一定要强制储蓄。而且，购买定期寿险也很重要。由于年龄低，可用较低保费获较高保额。“现在年轻人几乎都是独生子女，一旦出现意外，父母将无任何保障。一年缴纳五百元左右的保费，可获得二三十万的保额，受益人可定为父母。”
30岁投资大胆重意外险
单身2：周先生，31岁，IT企业的技术骨干。工作八年，有十几万存款，股票2万，月收入8000元，现每月开支在5000元左右。想在近两年参加在职硕士课程，预算3万元。有购房、购车、旅游计划。
理财专家建议：这类人群工作、收入都已基本稳定，手头有些存款，但眼前几年的计划也会很多。所以建议先做风险测评，根据自身的类型进行投资。由于自身年龄并不大，投资胆量可放大些。手头留有一两万做应急资金外，其余总资产的55%存款、10%投债券、25%投基金(可选股票型)、10%投股票。而且，这部分人由于平日工作繁忙，可能会定期出游减压，所以建议购买意外伤害保险、医疗保险。
40岁稳健投资选大病险
单身3：张女士，40岁，某单位行政工作，月收入4500元。离异后与小学五年级女儿一起生活。有100㎡住房，无贷款。前夫每月支付女儿700元抚养费。个人资产主要是4万元的银行存款和1万元国债。想为孩子储蓄教育资金、购买保险。
理财专家建议：对于单身妈妈(爸爸)这部分特殊人群，理财思路要区别于“单身贵族”，注重稳健，尽量降低风险投资比例，以存款、债券理财为主。单亲家长会凡事以孩子为出发点，但这种想法未必正确。因为单亲父母是家庭最主要经济来源，而且人到中年。因此，为自己投保重大疾病险尤为重要。自己做好充分保障后，可考虑孩子的教育基金或少儿险等。
延伸阅读
保险知识，单身月光族理财三步走
对于刚工作不久的大多数年轻人来说，工资是有限的，而精力是旺盛的，品牌衣服、首饰、泡吧、旅游，各种需要花钱的爱好，还有与朋友的约会等等都是当代年轻人所热衷的。怎样既享受生活、又收支平衡呢？"月光一族"们如何为将来的购车置业积累财富呢？对于这些消费习惯超前，对未来生活毫无储蓄，偏向当前生活质量的月光公主、月光王子，理财专家形象地称他们为"蟋蟀"族。虽然目前的生活过得光鲜亮丽，但是一旦要添置大件物品，或是遇到紧急情况需要有积蓄支持的话，"蟋蟀"族就没辙了。即便不为结婚时的购车置业储蓄，每个人也得为养老做个长远打算。如何才能让"蟋蟀族"做个彻底的改变呢？【第一步】节流
对于参加工作不久的年轻一族来讲，正处于生命周期中的"成长期"，是积蓄资金、为未来生活做准备的重要阶段。但如果是储蓄率极低，生活中最注重的是目前的享受而没有长远规划的典型"蟋蟀"族，那么最首要的一点就是要进行强迫储蓄，控制每月支出，做好"节流"工作。而且，"节流"是比"开源"更实际也更迫切。首先，"蟋蟀族"们要给自己设定每个月的储蓄目标，以此来积累财富，控制不必要的支出，比如频繁地泡吧、K歌；还要尽量减少在外就餐次数和档次；穿着方面，要坚持不血拼购物，衣服在精不在多的原则，有计划地购买。综合考虑生活各方面的支出，日常生活支出要控制在1500～2500元之间，即工资收入的三分之一左右。
【第二步】强制储蓄
建议各位"蟋蟀族"可以采用定期定额投资的方式进行强制储蓄。比如参加基金定投不但可以起到每个月定额强制储蓄的功效，而且基金定投可以毫不费力地抓住市场此起彼伏的投资时机，克服股市变化带来的系统性风险。当然；一份好的保险计划也是很有必要的。也是强制储蓄的一种，它既可以防范不测风险，又可以投资收益。
【第三步】投资＋流动性准备
除了每月定额的强制储蓄部分外，"蟋蟀族"还需要为自己的生活预留一部分紧急备用金，来应变不时之需。剩下的三分之一工资可以用作紧急备用金。对于单笔大额的资金，比如年底分红、奖金等，"蟋蟀族"可以适当利用这些资金做些其他方面的投资。正处于财富"成长"的年轻人风险承受能力较高，可以考虑进行一些操作较为简单、收益较高、也具有一定风险的投资。建议可以购买一些银行发售的理财产品或购买一些股票型基金、平衡型基金，或者自行投资股票也是值得考虑的。总之，要想实现所有的理财目标，必须拥有相当的资源来支撑，假如缺乏资源，只能量入为出，减少需求，尽早理财投资会为将来积累。
保险知识，给您养老支招
不管您现在相信不相信，
不论您现在有没有考虑，
养老的问题现在已经摆在我们的面前。
我冒昧的问您一句：你有退休金吗？老了靠什么养老？
靠储蓄？靠社保？靠房产？还是靠股票基金？
1.储蓄养老？
我们把钱存到了银行，就是放到了一个保险箱，安全，稳定。原来谁也没有考虑过贬值，现在我们都意识到了贬值的现实情况。甭说银行利息很低，就是在高也跟不上时代的的潮流。物价的上涨一直在困惑找我们。通货膨胀让我们把钱存到银行不但没有收益，而且越来越缩水。
其实，银行就是给富人开的。富人通过低利率贷款从我们手中获得巨大的补贴。大银行，大机构利用负利率吸收我们普通人的储蓄来发放贷款，大公司，大企业轻而易举的就霸占了我们储蓄的贷款的资源，而我们是很少能得到的。中国房地产的繁荣就是我们把钱存在银行，使富人获得低利率贷款，再将房子卖给我买的心酸的事实。
把钱存银行就是帮富人，存的越多，贫富距离拉的越大，存款越多，贬值约快，富人得到资金越充沛。
2.社保养老？
养老金替代率是衡量劳动者退休前后生活保障水平差异指标之一。
根据世界银行组织建议，要基本维持退休前生活水平不下降，养老替代率不低于70%。国际劳工组织建议养老金替代率最低标准55%
我国社保替代率仅仅为30%左右，在此基础上，收入越高，替代率越低。
以深圳为例，假设社平工资4000元，当工资分别为每月：4000元，12000元，20000元时，在不考虑社平、个人工资的增长变化、及个人账户利息的情况下，社保替代率分别为：
工资交费4000元，基础养老金：4000*（1+1）/2*20*1%=800元
保险知识，介绍单身族该有的正确退休观
经常有客户或朋友对我说：“小宋，我现在打算配置一分保障，什么险种最好呀？”。其实保险没有最好的，只有最适合自己的，适合自己的就是好的。
选什么产品和交费多少，要从自己的切身状况出发。不能单纯的为了追求保障或所谓大众投资比例，盲目的跟从，让原本为自己解决后顾之忧，提高生活质量，减少精神压力的产品，变质为新的缴费压力。
下面我们以退休规划为例，不同的族群不同的需求，应该规划什么保障、交费多少较为合适呢？自给自足的社会新鲜人
刚出社会的新鲜人，收入可能不是很多，但要养活自己应该是绰绰有余，保障需求也比较低。由于提早规划退休，不但保费比较划算，而且时间较长，效益也较高，因此退休规划宜早不宜迟。
规划建议：选择保费较代的定期险可能满足保障需求，等预籚交足够时，可终身型保单。如果还有余力，可购买投资型保单，在投资型保单的投资标的选择上，可以挑选较为积极型的基金。保费预算及适合的商品：年收入10%-20%，定期寿险搭配医疗险附约、投资型保单。有家族经济负担的年轻人。
如果在收入不足，又需要负担家计的情况下，保费的预算可能就不太够，这里最好以保障为先考量。
规划建议：有家族经济负担的年轻人的保障很重要，因为是一家人的依靠，所以保障为主，等预算较为充实裕时，可以留意投资型保险。
保费预算及适合的商品：年收入5%～10%，终身寿险搭配定期寿险、医疗险附约、投资型保单。
收入稳定的单身贵族
年龄在30岁上下，工作已有一段时间，收入较高且稳定的族群，如果没有房贷、车贷等其他固定支出的话，可以做较的预算来为自己存退休金。
规划建议：如果保费预算1个月在2000元左右，可以选择满期还本期储蓄险，再搭配投资型保险投资型保单。
保费预算及适合的商品:年收入10%～20%，满期还本型储蓄险搭配医疗险附约、投资型保单。
保险知识，高薪单身女性如何理财呢？
33岁单身女，短期内没看到结婚曙光。父母在老家都已退休，作为家中独女希望接父母同住，一起生活，互相照顾。可是收入不少，却总觉得没什么节余，至今无房无车，存款16万，有多张定期存单。父母存款7万元，有房产一处，如果出售可卖40万，如果租出，月租金1500元。因为生活将由一变三，要通过怎样的方式理财才能让一家人生活得更舒服？
收入支出表：
月收入：工资(税后)8,000、项目提成(税后)3000
月支出：日常支出(饮食、交通、通讯等)2000、服饰等1500、
美容健身500、继续教育1000左右、房屋租金2000
合计：收入11000－支出7000＝节余4000
看看收支表，发现收支状况基本还是合理的，但现在面临与父母同住的情况，就需要在住房、保险、投资方面进行一些调整和补充，才能让你们一家三口的生活更加优质。
住什么房子？
若接父母来同住，需要购买或租住一个两居室以上的房子。买房，以90平的两居室为例，按现在均价则需90×1.4=126万；按照首付4成来算，仍需要126×40%=50.4万，现在你和父母所有的资金仅16+7=23万，所以必须卖掉老家的房子才可以支付首付。如果租房，那么老家的房子也不必卖了而是出租。假设在那个城市，房屋租价和售价以相同的比例增长，那么通过租22.2年，将收回房屋的价值（和售价持平）。但是，由于房租和房屋售价的增长比例远远高于外地，租房并不很划算。加之老家的出租房存在异地收取房租和照看维修的问题，非常麻烦，考虑到已33岁，父母年迈，为生活平稳，建议卖掉外地的房子，购买合适的新房，也能强制自己更好地储蓄。
买什么保险？
作为一个33岁的单身女性，从险种选择上来看，应优先选择医疗保险，特别是应及早购买一份重大疾病险，再在此基础上补充几份健康类附加险。如果有医保或单位能报销一部分，就可选择津贴类保险；反之，则需要购买附加住院险。还可根据情况买点带有门诊费用报销的保险。如果工作环境危险性较高或常常出差，更应在主险的基础上附加一份人身意外伤害险或旅行险。养老是你的另一理财重点，建议购买一定数量的养老险或带有分红性质的养老险，这样既能养成节俭和储蓄的好习惯，也能趁年轻拥有高薪时，用较少的支出为未来购买一份高额保障。
做什么投资？
在做了以上保障性的投入后，建议你将收入的三分之一拿出来进行投资。由于你是家庭收入的主要来源，双亲也面临医疗、养老方面的压力，为适应及时变现的需求，可以购买三分之一的货币性基金，类似储蓄，但不交利息税，收益较高；三分之一购买配置型基金，获取的收益较货币性基金高，但风险稍大，若长期投资会获取较高的回报；最后三分之一购买股票型基金，可博取一部分高收益。通过这样购买基金，更进一步实现保障-收益-更大收益的理财目标。
单身一族，单身到结婚 保单也得跟着变
一个人的世界总是自由自在，单身总是与自由划上等号，但是在享受自由的同时，单身的男女也面临着种种需要自己独自承担的风险责任。生病了怎么办?发生意外怎么办?保险对于单身人士而言，也算是一种依靠。
而对大部分人而言，单身的日子只是几年的逍遥，碰上一个比世上最优质的保单让你更愿意托付一生的人的时候，婚姻的到来就将颠覆你生活的点滴，于是两个人面临的风险、需要的保障，也随着这生活性质的变化面临调整。
从单身到结婚，保单应该进行怎样的转换?
单身：消费型险种为主，适当理财
24岁的张佳佳是在广州市某政府机构工作的一名公务员，工作刚满一年，目前的工资收入每月约5500元，基本日常支出每月1900元。在工作单位享有医保和社保。由于喜好购物，所以也是个“月光族”，暂时没有多少存款，父母在外地，均有工资收入，所以家庭负担不重。
张佳佳正好反映了典型的单身一族的情况。
这类单身的年轻人大部分正处于个人职业生涯的初始阶段，没有银行储蓄和固定资产，无需负担家庭责任，在消费上缺乏规划。
单身一族买保险首先是要考虑保障，包括意外、医疗健康、重大疾病等。
首先，单身一族应该购买保额足够大的意外保险，特别要附加意外医疗，一旦发生意外，不至于给父母造成负担。这类保险保费较为便宜，可以将保额尽可能买得大些。
其次，是费用比较便宜的定期寿险。寿险以死亡为给付条件，如果被保险人亡故，父母可以得到一笔赔付，减轻其生活压力。
再次，医疗保险对单身一族尤为必要，特别是重大疾病险，而且最好在此基础上再补充一些健康类附加险。
常见的健康类附加险有两种：附加住院险和附加住院津贴，可根据单位的医疗保险福利情况作出相应选择。如果有医保或单位能报销一部分，就可选择津贴类保险;反之，则需要购买附加住院险，才能达到分摊风险的目的。还可根据情况买点带有门诊费用报销的保险。
除了保障以外，养老储蓄也是单身一族应该要未雨绸缪的。因为单身一族生活压力小，正是积累人生第一桶金的黄金时期。
理财网认为，单身一族的好处在于，可以自由支配的钱比较多，再加上年轻人的养老金是最便宜的，所以这个时候规划养老有它的好处。
针对单身一族缺乏消费规划的特点，可以选择月缴形式的养老金，进行强制理财。
年轻人抵御投资风险的能力也较强，因此年轻人的养老金可以选择那些风险稍微高一点的保险，比如投资连结型保险，回报率高，而且越早买投资周期越长，需要时间久，回报自然比年龄大的人买更高。
选择保险的好处在于扣费在前期，所以钱真正可以存得住，不至于像其他理财方式，看到利润就跑，达不到强制理财的目的。
保费支出方面，单身一族，一般只需将年收入10%左右作为每年的保费，其中5%的保费用于购买纯消费型的保障，可以购买到保额足够大的保障;另外再将5%的保费用于购买储蓄型或者投资型保险。
二人世界：增加返还型险种
刚刚结婚，过上二人世界的张政今年30岁，是一家地产经纪公司的项目总监，妻子29岁，在外企上班。有一套价值150万元的房产和一辆价值20万元的轿车，每月房贷还款8000元，养车费每月在2000元左右。他们的家庭月收入约28000元，都享受13个月的薪酬待遇，并且每年还有不少于10万的年终奖金。享有社会保险和单位的补充保险。他们的月生活支出约10000元，银行存款合计30万。
这类刚结婚且过着二人世界的家庭保障跟单身时候基本相同，保障方面一定要注重购买充足的意外险、医疗险和重大疾病保险等。与单身时候的情况不同的是，婚后夫妻再购买保险的时候可以适当够买一些可返还型，而不是纯消费型的。这种保险等同于储蓄，相对较贵，但是如果不出事则可以返回，经济状况较好的二人家庭现阶段既能够负担得起，又可以为将来做好准备。
另外，婚后过着二人世界的夫妻用于投资、养老方面的保险金比例应该要提高一些，可以选择一些保证型的养老金，比如说一些按月领或者按年龄领取的养老金，夫妻都有经济来源的话，买这种固定的养老金，负担不会很大，共同资产也比较多，这种保证利益养老金保费比较贵，对于这种结婚没小孩的中产家庭来讲比较能够负担得起。
在投资渠道的选择上应注重考虑风险性较低、收益较稳定的方式。保险中可以选择的品种有分红保险、万能保险。对于分红险来说，需要时间的积累，时间越长，分红越多，准备生小孩的家庭可以用作孩子的预备金，也可用于将来夫妇的养老。
保险知识，年轻“月光族”如何理财
20-35岁是人生精力最充沛的年龄阶段，也是人生财富的重要积累期。对于出生于上世纪70年代或80年代的年轻一代而言，有的刚走出校门，工作上是职场新人，生活中是“月光五族”（每个月工资花光光）；有的恋爱多年，婚姻大事提上日程，但却因缺乏稳固的经济基础而面临尴尬；有的组建了家庭，上有老人赡养、下有小孩抚养，承担的责任越来越重。不同于父辈时的消费模式，没有了父辈时的福利分房，惟有努力赚钱改善居住条件。那么，“月光族”如何理财？
如何告别“月光族”？
赵先生大学毕业两年，月收入3000大元，吃饭拍拖租房子七七八八算下来，月月库存为零。经济学专业毕业的小赵空有一肚子理论，但奈何巧妇难为无米之炊。“没财可理！”小赵说。两年下来，虽然日日朝九晚五、辛苦打拼，但小赵仍然是个身无分文的“月光族”。
小赵的同学小王工作第一年，月入3000元，每月按时在银行存上500元，一年下来，小王存款6000元。“6000元有什么用？”小赵很不以为然。然而到了第二年，当小赵还在抱怨身无分文时，小王的存款已经过万。由于手中握着上万元资金，小王感到“钱生钱”有了可能，开始留意着怎样让自己的资产增值。
“一般来说，月收入的10%-20%留存下来用于理财比较合适。年轻人月入1500元，每月存150元；月入500元，每月存75元”，信诚人寿首席市场主管中国精算师黄振国分析说，“存钱多少不是关键，可贵的是理财习惯的养成。要知道，理财必须是一个长期坚持的过程。”
每个篮子都放鸡蛋？
养成理财习惯只是开始，怎样才能做到真正理财？
“大家都知道不要把所有的鸡蛋放进一个篮子，但实际上把鸡蛋放进太多的篮子也是一个理财误区”，黄振国说，“买一点股票、一点债券、一点外汇、基金、房产……把个人资产分配到各种投资渠道中，总有一种能赚到钱，这是很多人奉行的法则。虽然面面俱到确实有助于分散风险，但是也容易分散投资者的精力，照顾不到的话很可能发生判断失误，结果赔的比赚的多！”
从哪里来到哪里去？
“简单地说，正确的理财分析包括‘在哪里-往哪里去-怎么走’几部分”，信诚人寿培训部蔡老师说，“‘在哪里’包括对被理财对象的现状分析、风险承受能力的分析；‘往哪里去’包括被理财对象希望达到的财务目标（应当具体到一个值）以及时间；‘怎么走’则包括各类投资工具的选择、投资方案的形成及评估修正。”
以25岁的小钱为例。小钱目前月入3000元，自有存款5000元，月收入中每月可存600元；，由于收入不高且所在企业为民企，小钱的风险承受能力总体偏小。小钱的理财目标是：计划5年后结婚，估计需要5万元支出。对于这种情况，理财专家建议小钱每月投入300元购买商业保险建立风险规避账户，同时再根据自身风险偏好进行相应投资，建立投资账户。
“要注意的是两点”，蔡老师说。其一，很多人只顾着“钱生钱”，而不记得规避风险。理财是一个长期的财富积累，它不仅包括财富的升值，还包括风险的规避。在理财的过程中，要学会利用保险转嫁风险。其二，在建立自己的投资账户时，年轻人由于手头资金量不大，精力有限，与其亲自操作，不如通过一些基金、万能险、投连险等综合性的理财平台，采用“委托理财”的方式，这样不仅可在股票、基金、国债等几大投资渠道进行组合，还可悭掉一笔手续费。
保险知识，年薪30万的理财之道
刘小姐是一家金融公司的金领，三十出头就已经做到了总监的职位，年薪30万。但一直忙于工作把婚事耽搁了，至今未婚。计划今年内与男友完婚，男友月收入在2万元左右。目前她有一套小户型，无贷款。有社保，同时她给自己上了“大病”保险。她希望在婚后换一套三居室的住房，大约总价在120万左右。目前她有50万定期存款，30万基金。每月开销在3000元左右，同时，她想在3年内生宝宝。
【号脉诊断】
刘小姐和男朋友每月的收入是4.5万左右，并且在平时日常支出很节俭，无任何负债,家庭财政安全。虽然购买了基金但是建议构建合理的投资组合，另外刘小姐家庭风险保障方面需要增加新的保险品种以确保家庭财务安全。
【对症下药】
现金规划：刘小姐工作稳定并且收入丰厚，而且平时生活支出较低，考虑到资产流动性与收益性的平衡建议将流动性比保持在月开支的4倍为宜，即1.2万元。另外建议刘小姐办张信用卡，信用卡是一个比较好的记账工具，可以帮助有效地了解资金流向，控制婚后日常开支。
购房规划：刘小姐之前已经购置了一套房产，所以无法享受房贷利率7折优惠。如果购置120万的房产则首付为24万，贷款期限为30年的话则月供为5718.71元。月供只占家庭月收入的12%左右，对日常生活不会带来较大的压力。另外可将小户型房产进行租赁。
投资规划：刘小姐投资的所有比重都放在了基金，是比较不错的“懒人”理财法。考虑到日后宝宝降生建议在投资策略上应当偏向于偏稳健型，采用构建基金投资组合的方式，选择一部分优质偏股类基金，比例大约占总基金额的40%，另外一部分为偏债类型基金，将比例控制在60%。另外考虑到刘小姐每年结余比较高，可以考虑购买黄金或来进行中长期的投资，黄金自古以来都是金融避险的首选。
保险规划：虽然刘小姐目前还很年轻，但是考虑到即将结婚组建家庭，在选择保险的同时不仅需要考虑自己同时还要对家庭进行保障。刘小姐购买了重大疾病险，但仍建议购买卡单式意外险，将保额设定在40万，最后附加一些意外医疗、住院收入补偿等险种，做到全面的保障。
单身一族，从单身到结婚 保单应该怎样转换？
一个人的世界总是自由自在，单身总是与自由划上等号，但是在享受自由的同时，单身的男女也面临着种种需要自己独自承担的风险责任。生病了怎么办？发生意外怎么办？保险对于单身人士而言，也算是一种依靠。
而对大部分人而言，单身的日子只是几年的逍遥，碰上一个比世上最优质的保单让你更愿意托付一生的人的时候，婚姻的到来就将颠覆你生活的点滴，于是两个人面临的风险、需要的保障，也随着这生活性质的变化面临调整。
从单身到结婚，保单应该进行怎样的转换？理财周报记者采访了友邦保险广东分公司资深营管处总监蔡伟兵、AFP国际理财师王莉莉和新华人寿理财顾问刘丽，深入了解最适合单身中产以及婚后中产的保单。
单身：消费型险种为主，适当理财
24岁的张佳佳是在广州市某政府机构工作的一名公务员，工作刚满一年，目前的工资收入每月约5500元，基本日常支出每月1900元。在工作单位享有医保和社保。由于喜好购物，所以也是个“月光族”，暂时没有多少存款，父母在外地，均有工资收入，所以家庭负担不重。
张佳佳正好反映了典型的单身一族的情况。
这类单身的年轻人大部分正处于个人职业生涯的初始阶段，没有银行储蓄和固定资产，无需负担家庭责任，在消费上缺乏规划。
蔡伟兵说：“单身一族买保险首先是要考虑保障，包括意外、医疗健康、重大疾病等。”
首先，单身一族应该购买保额足够大的意外保险，特别要附加意外医疗，一旦发生意外，不至于给父母造成负担。这类保险保费较为便宜，可以将保额尽可能买得大些。
其次，是费用比较便宜的定期寿险。寿险以死亡为给付条件，如果被保险人亡故，父母可以得到一笔赔付，减轻其生活压力。
再次，医疗保险对单身一族尤为必要，特别是重大疾病险，而且最好在此基础上再补充一些健康类附加险。
常见的健康类附加险有两种：附加住院险和附加住院津贴，可根据单位的医疗保险福利情况作出相应选择。如果有医保或单位能报销一部分，就可选择津贴类保险；反之，则需要购买附加住院险，才能达到分摊风险的目的。还可根据情况买点带有门诊费用报销的保险。
除了保障以外，养老储蓄也是单身一族应该要未雨绸缪的。因为单身一族生活压力小，正是积累人生第一桶金的黄金时期。
蔡伟兵认为，单身一族的好处在于，可以自由支配的钱比较多，再加上年轻人的养老金是最便宜的，所以这个时候规划养老有它的好处。
针对单身一族缺乏消费规划的特点，可以选择月缴形式的养老金，进行强制理财。
年轻人抵御投资风险的能力也较强，因此年轻人的养老金可以选择那些风险稍微高一点的保险，比如投资连结型保险，回报率高，而且越早买投资周期越长，需要时间久，回报自然比年龄大的人买更高。
王莉莉说：“选择保险的好处在于扣费在前期，所以钱真正可以存得住，不至于像其他理财方式，看到利润就跑，达不到强制理财的目的。”
保费支出方面，单身一族，一般只需将年收入10％左右作为每年的保费，其中5％的保费用于购买纯消费型的保障，可以购买到保额足够大的保障；另外再将5％的保费用于购买储蓄型或者投资型保险。
二人世界：增加返还型险种
刚刚结婚，过上二人世界的张政今年30岁，是一家地产经纪公司的项目总监，妻子29岁，在外企上班。有一套价值150万元的房产和一辆价值20万元的轿车，每月房贷还款8000元，养车费每月在2000元左右。他们的家庭月收入约28000元，都享受13个月的薪酬待遇，并且每年还有不少于10万的年终奖金。享有社会保险和单位的补充保险。他们的月生活支出约10000元，银行存款合计30万。
这类刚结婚且过着二人世界的家庭保障跟单身时候基本相同，保障方面一定要注重购买充足的意外险、医疗险和重大疾病保险等。与单身时候的情况不同的是，婚后夫妻再购买保险的时候可以适当够买一些可返还型，而不是纯消费型的。这种保险等同于储蓄，相对较贵，但是如果不出事则可以返回，经济状况较好的二人家庭现阶段既能够负担得起，又可以为将来做好准备。
另外，婚后过着二人世界的夫妻用于投资、养老方面的保险金比例应该要提高一些，可以选择一些保证型的养老金，比如说一些按月领或者按年龄领取的养老金，夫妻都有经济来源的话，买这种固定的养老金，负担不会很大，共同资产也比较多，这种保证利益养老金保费比较贵，对于这种结婚没小孩的中产家庭来讲比较能够负担得起。
在投资渠道的选择上应注重考虑风险性较低、收益较稳定的方式。保险中可以选择的品种有分红保险、万能保险。对于分红险来说，需要时间的积累，时间越长，分红越多，准备生小孩的家庭可以用作孩子的预备金，也可用于将来夫妇的养老。
另外，二人
