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2020新的一年开始,如何让孩子赢在起跑线上?

2020-02-14
做保险未来一年的规划 如何规划孩子的保险 在保险业你如何规划

孩子是每一位父母的心头肉掌中宝,自己舍不得买的东西,给孩子买都是毫不犹豫,买保险也是如此,随着保险的普及,越来越多的父母开始给孩子投资保险理财产品,为孩子早早准备教育婚嫁金。

当代社会抚养一个小孩成本太高了,尤其是教育的支出,就是一个无底洞。这几年各种兴趣班、培训机构遍地开花,孩子的教育竞争也是越来越激烈,需要大把支出花费。但是没有办法,对于父母来说,孩子的教育就是头等大事,“再穷不能穷教育”,是每位家长的心声。

为了让孩子接受更好的教育,负债买房,想方设法托关系,挤破头进名校,家长们都在拼命的为孩子规划未来生活的资本。所以,有些家长就想着为孩子投资保险理财产品,提前为孩子存好一笔钱,想着将来压力或许会减少一些。今天,就和大家聊聊,如何规划孩子的教育金?让孩子赢在起跑线上,主要内容如下:

① 教育金有什么作用

② 如何合理规划教育金

③ 儿童教育金产品推荐

④ 买教育金需要注意的几个要点

一、教育金有什么作用

教育金保险是以孩子为准备教育基金为目的的一种保险,也属于年金险,在固定的时间存钱到保险公司,到了约定时间就开始领钱,年金的本质就是保本保息的长期理财。接下来,我们看看教育年金有什么功能作用。

1、收益明确,回报稳定

有的家长会给孩子设立专门的银行账户,每月固定存一笔钱,留到孩子读书时用,虽然银行安全,但是有个很大的问题,就是利息太低了。而像市面上的股票、基金理财产品,虽然回报高,但是风险也高,收益浮动大,不稳定,不是每个家庭能承受得住。

但是教育金不一样,安全稳健,就是它最大的特点,它是受法律保护的,而且收益稳定,不管环境怎么改变,它在锁定的期限内,都不会变,保本收益。银行是按单利计算利息,而教育金是复利计息,和银行短期收益不同,教育金可以锁定20年的长期收益,在拉长时间的情况下,和银行的收益差距是很明显的。

2、强制储蓄,实现教育费用的“硬性支出”

孩子在接受义务教育阶段的收费较少,这个时候开销还不算太大,是家庭经济负担较轻的时段,但到了孩子上大学,或者出国留学,所需要的教育费用便是翻倍了,必须面对“高额教育金”的硬性支出,所以在负担较轻的时候购买教育金,强制性的每年存入一笔钱,就可以保证孩子未来的教育费用。

3、专款专用,应对风险

教育金是专属未成年人的花费,做到专款专用,解决费用的刚性需求,你可以不需要在意市场的变化,房价的涨幅,只需知道,孩子有教育金,就有了一定的保障。哪怕家长遇到什么风险,至少孩子的生活也会有所保障。

二、如何合理规划教育金

每个家庭的财务状况都有所不同,对教育金的规划也会有差别,但是配置教育金,还是要遵循一些规则和思路的,接下来说说如何合理的去为孩子规划教育金:

1、孩子需要多少教育金

孩子的教育主要包括幼儿园、小学、初中、高中、大学总共五个阶段,义务教育阶段,花不了太多费用,主要还是大学阶段,在国内读完学需要多少钱,如果在国外读书又需要多少钱,明确大概的学费需求,再确定孩子需要多少教育金。

2、家庭风险的承受能力

虽然教育不可少,但是投资教育金,肯定谁都不想承担太大的风险,如果在保底的同时还有一定的增长空间,那自然是最好的,所以一定要考虑家庭能承受的风险范围,再制定方案。

3、年度预期收益是否匹配孩子成长计划

确定了风险承受能力,在购买之前还要看本金的回本周期,比如孩子10岁前购买教育金,为的就是储备孩子的大学教育金,但是不同的产品回本时间是不一样,有的甚至在8年后还未回本的,那这个时候就没有达到教育储蓄目标,也是不合理的。

三、儿童教育金产品推荐

我挑选了4款市面上比较热门的儿童教育金产品,一起来看下:

① 复星保德信星宝贝

② 渤海i宝贝

③ 恒安筑梦未来

④ 信美相互天天向上

1、复星保德星宝贝:专门为子女教育规划量身定制,从高中到成家立业,满足孩子各个成长阶段的费用需求,满期返还120%已交保费,给孩子的婚姻失业以强有力支持,有身故保障,还可附加投保人豁免。

2、渤海i宝贝:4.025%预定利率,领取率高,这款产品交费方式需要一次性交清,从表格中可以看到,0岁投保,一次性缴费10万,18-20岁每年可领取近2万元,21岁可以领取14万,不管家庭状况如何变化,孩子都有这份依靠“保障”安然度过大学生活。

3、恒安筑梦未来:交费方式灵活,主要保障大学期间的费用需求,几款产品中,恒安筑梦未来虽然保障时间不长,但满期金领取却是最多的。

4、信美天天向上:有多种交费方式,使用更灵活,保障到30岁,最高可接受16周岁的孩子投保,满足了不同成长阶段费用需求,这款产品还可以把教育金转换为养老金,成立养老账户,并且60-85岁时保证领取。

总得来说,这几款教育金还是不错的,保证收益,满足孩子在不同的成长阶段费用需求,不同的产品收益也会不同,虽然和市场上高收益理财产品不能相比,但教育金就是稳定,风险低。

四、买教育金需要注意的几个要点

介绍完儿童教育年金产品,再来说说在购买时要注意的几个要点:

1、先配置保障型产品

无论什么家庭,在购买理财产品前,都一定要先配置保障类的保险产品,比如医疗险、重疾险、意外险,之后再去考虑教育金,先保障后理财,这是最基本的原则。

2、固定返还性价比高,兼具分红功能性价比更佳

市面上有许多带有分红型的教育金,固定性返还教育金性价比高,但如果同样的价位,带有分红功能的教育金自然是更好。

3、注意保险时间和领取问题

前面也说到了,家长确定需求后,还要看产品领取时间,与孩子需要用钱的时间是否相匹配。

4、越早买越合适

教育金一般投保年龄都到10岁左右,超过10岁就很难再买到,所以越早买越好,一方面可以享受的保障期限更长,另一方面也可以获得更好的收益。

【写在最后】

都说孩子花钱,除了日常开销外,其实最花钱的就是孩子的教育,为了不让孩子输在起跑线,每位家长各种花心思的为孩子筹划,报各种兴趣班,费用也是大把支出。在孩子的成长期间,需要的费用可以说是个“无底洞”,所以配置一份教育金产品,用强制的储蓄方式固定存一笔钱,固定收益固定领取,还能在一定程度上抵御通货膨胀,还是不错的一种方式,但购买教育金前提一定是已经配置全保障类产品。

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