孩子是每一位父母的心头肉掌中宝，自己舍不得买的东西，给孩子买都是毫不犹豫，买保险也是如此，随着保险的普及，越来越多的父母开始给孩子投资保险理财产品，为孩子早早准备教育婚嫁金。
当代社会抚养一个小孩成本太高了，尤其是教育的支出，就是一个无底洞。这几年各种兴趣班、培训机构遍地开花，孩子的教育竞争也是越来越激烈，需要大把支出花费。但是没有办法，对于父母来说，孩子的教育就是头等大事，“再穷不能穷教育”，是每位家长的心声。
为了让孩子接受更好的教育，负债买房，想方设法托关系，挤破头进名校，家长们都在拼命的为孩子规划未来生活的资本。所以，有些家长就想着为孩子投资保险理财产品，提前为孩子存好一笔钱，想着将来压力或许会减少一些。今天，就和大家聊聊，如何规划孩子的教育金？让孩子赢在起跑线上，主要内容如下：
① 教育金有什么作用
② 如何合理规划教育金
③ 儿童教育金产品推荐
④ 买教育金需要注意的几个要点
一、教育金有什么作用
教育金保险是以孩子为准备教育基金为目的的一种保险，也属于年金险，在固定的时间存钱到保险公司，到了约定时间就开始领钱，年金的本质就是保本保息的长期理财。接下来，我们看看教育年金有什么功能作用。
1、收益明确，回报稳定
有的家长会给孩子设立专门的银行账户，每月固定存一笔钱，留到孩子读书时用，虽然银行安全，但是有个很大的问题，就是利息太低了。而像市面上的股票、基金理财产品，虽然回报高，但是风险也高，收益浮动大，不稳定，不是每个家庭能承受得住。
但是教育金不一样，安全稳健，就是它最大的特点，它是受法律保护的，而且收益稳定，不管环境怎么改变，它在锁定的期限内，都不会变，保本收益。银行是按单利计算利息，而教育金是复利计息，和银行短期收益不同，教育金可以锁定20年的长期收益，在拉长时间的情况下，和银行的收益差距是很明显的。
2、强制储蓄，实现教育费用的“硬性支出”
孩子在接受义务教育阶段的收费较少，这个时候开销还不算太大，是家庭经济负担较轻的时段，但到了孩子上大学，或者出国留学，所需要的教育费用便是翻倍了，必须面对“高额教育金”的硬性支出，所以在负担较轻的时候购买教育金，强制性的每年存入一笔钱，就可以保证孩子未来的教育费用。
3、专款专用，应对风险
教育金是专属未成年人的花费，做到专款专用，解决费用的刚性需求，你可以不需要在意市场的变化，房价的涨幅，只需知道，孩子有教育金，就有了一定的保障。哪怕家长遇到什么风险，至少孩子的生活也会有所保障。
二、如何合理规划教育金
每个家庭的财务状况都有所不同，对教育金的规划也会有差别，但是配置教育金，还是要遵循一些规则和思路的，接下来说说如何合理的去为孩子规划教育金：
1、孩子需要多少教育金
孩子的教育主要包括幼儿园、小学、初中、高中、大学总共五个阶段，义务教育阶段，花不了太多费用，主要还是大学阶段，在国内读完学需要多少钱，如果在国外读书又需要多少钱，明确大概的学费需求，再确定孩子需要多少教育金。
2、家庭风险的承受能力
虽然教育不可少，但是投资教育金，肯定谁都不想承担太大的风险，如果在保底的同时还有一定的增长空间，那自然是最好的，所以一定要考虑家庭能承受的风险范围，再制定方案。
3、年度预期收益是否匹配孩子成长计划
确定了风险承受能力，在购买之前还要看本金的回本周期，比如孩子10岁前购买教育金，为的就是储备孩子的大学教育金，但是不同的产品回本时间是不一样，有的甚至在8年后还未回本的，那这个时候就没有达到教育储蓄目标，也是不合理的。
三、儿童教育金产品推荐
我挑选了4款市面上比较热门的儿童教育金产品，一起来看下：
① 复星保德信星宝贝
② 渤海i宝贝
③ 恒安筑梦未来
④ 信美相互天天向上
1、复星保德星宝贝：专门为子女教育规划量身定制，从高中到成家立业，满足孩子各个成长阶段的费用需求，满期返还120%已交保费，给孩子的婚姻失业以强有力支持，有身故保障，还可附加投保人豁免。
2、渤海i宝贝：4.025%预定利率，领取率高，这款产品交费方式需要一次性交清，从表格中可以看到，0岁投保，一次性缴费10万，18-20岁每年可领取近2万元，21岁可以领取14万，不管家庭状况如何变化，孩子都有这份依靠“保障”安然度过大学生活。
3、恒安筑梦未来：交费方式灵活，主要保障大学期间的费用需求，几款产品中，恒安筑梦未来虽然保障时间不长，但满期金领取却是最多的。
4、信美天天向上：有多种交费方式，使用更灵活，保障到30岁，最高可接受16周岁的孩子投保，满足了不同成长阶段费用需求，这款产品还可以把教育金转换为养老金，成立养老账户，并且60-85岁时保证领取。
总得来说，这几款教育金还是不错的，保证收益，满足孩子在不同的成长阶段费用需求，不同的产品收益也会不同，虽然和市场上高收益理财产品不能相比，但教育金就是稳定，风险低。
四、买教育金需要注意的几个要点
介绍完儿童教育年金产品，再来说说在购买时要注意的几个要点：
1、先配置保障型产品
无论什么家庭，在购买理财产品前，都一定要先配置保障类的保险产品，比如医疗险、重疾险、意外险，之后再去考虑教育金，先保障后理财，这是最基本的原则。
2、固定返还性价比高，兼具分红功能性价比更佳
市面上有许多带有分红型的教育金，固定性返还教育金性价比高，但如果同样的价位，带有分红功能的教育金自然是更好。
3、注意保险时间和领取问题
前面也说到了，家长确定需求后，还要看产品领取时间，与孩子需要用钱的时间是否相匹配。
4、越早买越合适
教育金一般投保年龄都到10岁左右，超过10岁就很难再买到，所以越早买越好，一方面可以享受的保障期限更长，另一方面也可以获得更好的收益。
【写在最后】
都说孩子花钱，除了日常开销外，其实最花钱的就是孩子的教育，为了不让孩子输在起跑线，每位家长各种花心思的为孩子筹划，报各种兴趣班，费用也是大把支出。在孩子的成长期间，需要的费用可以说是个“无底洞”，所以配置一份教育金产品，用强制的储蓄方式固定存一笔钱，固定收益固定领取，还能在一定程度上抵御通货膨胀，还是不错的一种方式，但购买教育金前提一定是已经配置全保障类产品。
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从以上我们可以知道，京东安联臻爱无限2020版具有非常高的性价比。这里值得说一下的是特定既往病症医疗费用怎么赔付？扣除保单载明免赔额后（特定既往病症医疗费用与一般医疗保险金共享保额），基本计划赔付比例为5%，卓越计划赔付比例为10%；如特定既往病症为甲状腺结节，基本计划赔付比例为10%，卓越计划赔付比例为50%。如附加可选保障三，保险人对被保险人实际发生的特定既往病症医疗费用，扣除保单载明免赔额后，基本计划赔付比例为15%，卓越计划赔付比例为20%；如特定既往病症为甲状腺结节，基本计划赔付比例为75%，卓越计划赔付比例为100%。
百年康赢一生多少钱一年？附费率表及案例演示
百年康赢一生是一款即使未成年人身故也会赔保额的重疾险，那么很多小伙伴肯定都好奇这款产品多少钱一年，会不会很贵，那么我们一起来看看吧。
很多人在购买保险时，都会问到“贵不贵”、“保费是多少”，却很少有人会关注“保额是多少“。毕竟投保是实实在在需要从钱包里面掏钱出来，而风险发生是不确定的，所以比起未来不确定的一笔资金，大家更会关注保费。
这种观点当然是不对的，不过也是情有可原的，特别是一款新产品出来以后，除了保障内容外，大家最关心的就是保费了。今天小编要介绍的就是来自百年人寿的产品——百年康赢一生，一起来看看它的费率是什么水平。
百年康赢一生多少钱一年1、上表为每份保额10万元所对应的费率，如果想测算其他费率，只要用表中数据乘以保额倍数即可，例如0岁保额30万，交费期间20年，男性首年保费为860*（30/10）=2580元；女性首年保费为760*（30/10）=2280元。
2、百年康赢一生的交费期间其实很丰富，有多达9种选择，分别是一次性交清、5年、10年、15年、20年、交至50岁、55岁、60岁、65岁，其中20年交以后的都属于长期交费期间，可以极大减轻投保人交费压力的同时获得足额保障，而且也更容易豁免保费。
有的小伙伴可能会觉得长期交费期间的总交保费会比一次性交的多，不划算，但是实际上由于通货膨胀的影响，实际缴纳的保费并不会高出很多。举个很简单的例子，20年前的5000元跟如今的5000元，那购买力是不可同日而语的。
3、从表格种的数据来看，百年康赢一生并不算是走性价比路线的产品，但是好在长期交费期间的选择够多，可以将年交保费拉得更低，适合预算不够的小伙伴。
如果有其他问题或者想了解更多的情况可以在文章下方留言或者咨询在线客服。
百年康赢一生案例演示陈先生今年30岁，是厦门某国有企业中层管理人员，也算是年轻有为。今年11月陈先生喜得贵子，全家非常开心。为了给孩子的未来一个健康的保障，陈先生为儿子小宝购买了百年康赢一生重疾险，基本保额50万元，交费期间20年，首年保费4300元，保障至终身。
在度过90天等待期后，小宝可以享受到以下保险利益保障：
1、特定疾病保险金：35种重疾分为5组，每组赔1次10万元，累计可赔5次共50万元。初次赔付后豁免剩余保费，合同继续有效。
2、重疾保险金：100种重疾不分组，确诊符合理赔条件赔付50万元。
3、身故保险金：如果小宝不幸身故，保险公司赔付50万元。
网小结根据资料显示，恶性肿瘤（癌症）、脑血管疾病（脑中风、瘫痪）、心脏疾病（导致心梗塞、冠状动脉旁路手术）、肾炎、慢性肾衰竭是导致死亡的主要原因。具体来说，全世界死亡人数中，66%的人死于重大疾病，30-45岁患上重大疾病的机率超过50%，而重大疾病保险正是承保这类发病率高的疾病。因此，买重大疾病保险对每个人来说是很有必要的。
百年康赢一生虽然不算是性价比高的重疾险，但是依然是一款合格的产品，适合有重疾保额配置需要的小伙伴。
每一年的交强险价格如何计算
机动车交通事故责任强制保险(简称“交强险”)是我国首个由国家法律规定实行的强制保险制度。《机动车交通事故责任强制保险条例》规定：交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人(不包括本车人员和被保险人)的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。
由于汽车交强险是强制性责任保险，每位车主都免不了要购买交强险。小美的车险保单已经差不多到期了，然而续保的时候，却被告知来年的交强险报价须在首年950元的基础上上浮10%，即必须交1045元。另外令她觉得奇怪的是，为什么她的朋友只需交855元，反而比首年缴纳的950元还降低了10%呢？小美的疑问代表了很多车主的困惑。接下来，小编就带您了解一下交强险价格是如何计算的。
其实，交强险价格标准是由保监会统一制定的，新车是不享受优惠的，比如家庭自用汽车6座以下新车第一次投保，交强险价格为950元，交强险价格的调整是由第二年开始。再次购买交强险时的交强险价格按是否有交通违法行为、有没有酒后驾驶、醉酒后驾驶违法行为。简单地说，好车主就能获得更好的交强险价格。所以第一年交强险价格与第二年肯定是不同的，这主要是因为交强险价格是浮动费率制的。
交强险价格浮动与被保险机动车道路交通安全违法行为、交通事故记录相联系的为“单挂钩”，上一个年度未发生有责任道路交通事故，第二年来年续保时交强险价格下浮10%，第三年就下浮20%，第四年就下浮30%，最多只能下浮30%。但是如果第一年出险一次，第二年就不打折，还是跟第一年一样的交强险价格，如果出险两次以上（含两次），就上浮10%。如果在上一年发生有责任道路交通死亡事故，第二年续保时交强险价格上浮30%。
现在很多地方为了加大对酒后驾驶违法行为的惩处力度，交强险费率将与酒驾联动。饮酒后驾驶违法行为一次上浮的交强险费率控制在10%至15%之间，醉酒后驾驶违法行为一次上浮的交强险费率控制在20%至30%之间，累计上浮的费率不得超过60%。
小美在了解这些知识后，自己的困惑也消除了。虽然今天需要按照950元的交强险价格足额交纳，但小美相信自己的细心和谨慎，一定会在未来一年来杜绝交通事故和违章行为，而且自己也不喝酒，酒驾和醉驾也基本能够排除，所以来年续保交强险时，自己就能享受交强险价格下浮优惠了，当然人和车的安全才是最重要的。
保额一年比一年低的保险，到底有啥用？
当代人保险意识逐渐增强，如今保险市场上的产品种类也越来越多。今天，我们就来介绍一种特殊的保险产品——减额定期寿险。
减额定寿可能很多小伙伴都没听过，这是一种保额会随着时间流逝而减少的寿险产品。什么？时间越长，保额非但不增，反而会减少？这是出于什么考虑呢？这种保险值得买吗？让我们一起来探究一下。
一、什么是减额定寿？首先，减额定寿是定期寿险的一种，作用是在被保险人身故时能提供一笔保险金，以防家庭经济支柱身故后，出现家庭经济崩溃的情况。
一般的定期寿险，保额都是固定的，我们可以称之为“定额定寿”。比如小明买了一份保额50万的定额定寿，那么在保障期内，不管小明是在10年内身故、还是30年后身故，获得的赔偿都是固定的50万。
而减额定寿的保额则是不固定的，保单首年保额最高，随后的每一年保额都会比上一年减少一个单位的“基本保额”；保额逐年减少，直到保障到期时，会只剩下最后一份“基本保额”。
也就是说，首年保额和基本保额之间，遵循这样的关系：
首年保额 ＝ 基本保额 × 保障年限
那么，真正出险时，我们在那一年所能够获得的赔付保额，即“有效保额”，可以这样来计算：
出险时的有效保额 ＝ 基本保险金额 ×（保险期间 — 已过去的保单年度）
举个例子，小明买了款减额定寿，基本保额是5万，保障30年。那么首年保额就是150万，此后每年按照基本保额递减，第二年的有效保额就是145万、第三年就是140万，以此类推，直到保单最后一年，只剩下基本保额5万。小明如果不幸在哪一年身故，那么能拿到的保险金就是那一年的有效保额。
不过还要注意一点，减额定寿通常还会规定一个“最低给付金额”，这个金额一般是累计已交保费的160%~300%。如果在出险时，有效保额已经低于这个最低给付金额，那么保险公司会直接按照这个最低金额来给付。一般来说，保单大多数年度的有效保险金额都是高于这个最低标准的，只有保单最后一两年，有效保额降到很低时，才有可能触发这一规则。
二、减额定寿有什么用？这种保额越来越低的保险到底有什么用呢？
其实，这种保险具有很强的针对性，最主要的就是针对有房贷人群。贷款初期房贷压力最大，随着时间推移，房贷余额会越来越少，而减额定寿前期额度高、后期额度逐渐降低，正好与有房贷人群背负的经济压力吻合。
一旦贷款人在在还贷期间身故，工作收入中断，还贷压力将全部压到其他家人身上，如果家人此时没有还贷能力，那么后果将是灾难性的。用减额定寿覆盖贷款金额，对于家庭负贷期的风险来说是一个很有针对性的保障。
也许你会问，定额的定期寿险，不也能起到一样的作用吗？
这并没有错，但减额定寿的另一优势就是：由于保额逐年降低，所以其价格要比定额定寿便宜不少。目前，市场上减额定寿产品的价格能比普通的定额定寿便宜近2倍。在房贷压力较大的情况下，保险保障的预算空间会被进一步压缩，选择减额定寿可以缓解一定经济压力，减轻家庭负担，这种较为经济的做法，也可以做足风险保障。
三、减额定寿值不值得买？该怎么买？不可否认的是，针对于负债人群来说，减额定寿不失为一个经济可行的保障手段。不过，我们也应该清楚地认识到，减额定寿仍无法完全替代定额定寿的作用。
从家庭责任层面来看，每个人的实际情况未必单纯只有房贷那样简单。很多朋友在背负房贷的二三十年间，恰恰也是家庭责任最重大的人生阶段，可能房贷余额在减少，生活开销却在日益增加，比如孩子的生育、教育开支，赡养父母的开支等。也就是说，我们的身故保障，不仅要考虑到目前背负的债务，也要考虑到三到五年内实际的家庭经济责任。减额定寿的保额逐年减少，兴许能够覆盖房贷这方面的需求，但其他方面的保障显然是不充足的。
另外，由于产品形态的特殊性，消费者购买这类产品的整体体验未必会很好，因为身故留下来的钱会一年比一年少，它所能给予我们的确定性、安全感不及定额寿险。综上考虑，我们建议将减额定寿作为定额寿险的补充来配置，用组合形式来实现最好效果。
当你没有房贷时，不建议首先考虑减额定寿。减额定寿是对冲房贷压力的手段，如果没有房贷，相对来说减额定寿的意义就不大了。建议首先考虑目前及未来的家庭经济开支，根据预算及个人需要，配置好足额的终身/定期寿险保障，这才是最为重要的。
当你背负房贷时，可以考虑采用“定额寿险+减额定寿”的搭配。定额的终身寿险或定期寿险，用以弥补身故后家庭的生活需求；如果此时还身负高额房贷，那就有必要提升风险保额，在预算不足、无力用定额寿险做足保额的前提下，可以考虑选择搭配一款减额定期寿险，毕竟，减额定寿最大的优势就是价格便宜。
四、总结
减额定寿是一种针对性较强的产品，需求比较小众，适合背负高额房贷，且需要尽量减轻经济负担的群体。“定额寿险+减额定寿”的组合，可以在压低预算的同时，做到充足全面的保障。
总之，不同的保险产品有不同侧重，不同的人群也要根据自身情况选择适合自己的保险搭配，这样才能发挥出保障的最大作用。
如何购买一年意外保险？
意外保险，即意外伤害保险。是以被保险人的身体作为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。根据这个定义，意外伤害保险保障项目包括死亡给付、残疾给付、医疗给付和停工给付。意外伤害保险承保的风险是意外伤害。通常，保险公司的意外险产品对意外伤害定义是：以外来的、突发的、非本意的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。意外伤害已成为人类生存的头号杀手，选择一定的意外伤害保险防范意外风险在现代社会已成为共识。那么，如何购买一年意外保险呢？建议根据具体保障需求情况，到网上综合比较各家保险公司的具体产品，然后择优选取。
一年意外保险有哪些？据保险市场上了解到，按照保障范围来看的话，目前市场上的姨奶奶意外保险主要有两种种，其中最为常见的是人身意外伤害保险，其期限通常为一年，被保险人在保险有效期内，因遭受非本意的，外来的，突然发生的意外事故，致使身体蒙受伤害而残废或死亡时，保险公司按照保险合同的规定给付保险金的保险；第二种是针对交通工具的意外险，主要是承保因为乘坐汽车、火车、轮船、飞机等交通工具出现的意外伤害，期限一般为一年。
购买一年意外保险需要注意什么？1、注意保障范围及保额。各款产品在保障范围上是不尽相同的，各项保障的额度也有所差别。
2、要根据被保险人的实际需求进行选择。仔细对比，才能找到最适合的产品。
一年意外保险产品推介经常乘飞机或火车出差的旅客，选择购买一年期的交通意外险更方便合算。据了解，平安保险公司推出的一年期“航意险”，乘客交100元保费，无论一年中乘多少次飞机，每次均可获得20万元的保险。还有中国人寿推出的指定交通工具保险，乘客交100元保费，在一年内乘坐飞机、轮船、火车，如果有意外事故，最多可享受到23．15万元的人身意外保险保障。
台风天增强人身保障 可选择一年期意外保险在台风等天气中，由于及时的天气预报等因素，人们往往会做足预防措施，所以一般来说，财产损失比较多而人身伤害比较少。一些习惯了与台风搏斗的人就会忽视这一方面的保障，实际上，我们在新闻上看到的大多是比较严重的事件，而较小的伤害其实也需要防护。
在这种极端天气下，人身意外保障是重中之重。像高空坠物、不小心滑倒、交通事故等比较常见，如果情况比较严重的话甚至会危及生命。一般说来，推荐市民除了做好足够的自我保护之外，适当购买意外伤害险非常有必要。很多人都觉得意外险只是对死亡、残疾等较严重的后果才会理赔，实际上像扭伤等也都可以赔付。此外，一些单位为员工购买了“雇主责任险”，但实际上，遇到因为台风而造成了意外伤害是不能赔偿的。
由于意外险本身比较便宜，且意外的出现是没有任何先兆，所以没必要选取一段特定时间来购买，市民完全可以按照年度来购买。从价格上来说，也更加实惠。不过需要注意的是，在购买意外险的时候，一定要看清楚，台风等恶劣天气是否属于“除外责任”，如果是的话就不能起到保障作用。
百年康赢一生是骗人的吗？在什么情况下不赔？
百年康赢一生在百年人寿众多重疾险当中可能不是特别出名，那么这款产品会是冒牌的吗？是不是骗人的呢？在什么情况下不赔？ 百年康赢一生是骗人的吗
百年康赢一生当然不可能是骗人的，这可是经过银保监会备案的正规保险产品，可以说是“根正苗红”，由百年人寿承保，想要投保并且符合要求的小伙伴都可以在正规渠道购买，不会存在所谓骗人的情况。
百年人寿保险股份有限公司是经中国保险监督管理委员会批准成立的全国性人寿保险公司。公司于2009年6月3日正式开业，总部设在大连。公司注册资本77.948亿元人民币 ，由融达投资、新光控股集团、大连一方地产、江西恒茂房地产、大连城市建设集团、科瑞集团、中国华建投资等股东构成，所以也是很有实力的一家保险公司，更加不会有所谓骗人的产品推出了。
如果有其他问题或者想了解更多的情况可以在文章下方留言或者咨询在线客服。
百年康赢一生在什么情况下不赔
1、等待期内不赔
所有重疾险都有等待期，只是时间长短的问题，但是不管是长还是短，可以肯定的是等待期内出险不会得到保险公司保额的赔付，百年康赢一生也不例外。
2、健康告知不实
保险公司与投保人是契约关系，保险公司本着互相信任的原则与投保人签订合同，如果投保人在投保的时候故意隐瞒自己的既往症等情况，即使能顺利投保，后期被查出来也是一样会有拒赔的可能。
3、符合免责条款
因下列情形之一，导致被保险人发生保险合同约定的疾病或身故的，保险公司不承担给付保险金的责任：
1、投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；
2、因被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；
3、被保险人在保险合同成立或合同效力最后恢复之日起二年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；
4、被保险人服用、吸食或注射毒品或未遵医嘱使用管制药品；
5、被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车；
6、被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病（保险合同有特别约定的除外）；
7、战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、武装叛乱、核爆炸、核辐射或核污染；
8、遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常（保险合同有特别约定的除外）。
发生上述第1项情形造成被保险人身故的，保险公司对该被保险人保险责任终止，已交足二年以上保险费的，保险公司向该被保险人的继承人退还保险合同当时的该被保险人名下的现金价值。
发生上述其他情形导致被保险人身故的，保险合同效力终止，保险公司向投保人退还保险合同当时的该被保险人名下的现金价值。
网小结
以上只是三个主要的免责部分，其实保险合同当中免责的细节远不止这些，所以小伙伴在投保的时候一定要看清楚合同条款，不要为了图省事就仓促投保。
保险公司的免责条款一般来说都是合情合理合法的，很少有坑人的地方，能坑你的肯定还是“人”，而不是合同本身，比较合同的签订是自愿的，所以多花点时间看合同也是值得的。
返还保费，消费型重疾险只能交一年保一年？这句话是骗你的！
最近，有朋友咨询小编说：消费型重疾险是不是只能交一年保障一年，只有返还型重疾险才能长期缴费长期保障，长期缴费，终身保障是吗？
当然是假的！
在解释之前，小编先说结论：“消费型”和“长期”并不冲突，它们是不同的概念，都是对保险产品进行的不同类别的划分，消费型保险，可以是短期的，也可以是长期的或终身的。
首先，从保险产品是否具有保费返还的功能上区分，可以分为消费型保险和返还型保险。
消费型保险：购买了此类型保险，在保障期限内如果发生了保险合同约定的保险事故，按照约定保额进行赔付；如果在保障期限内没有发生约定保险事故，那么不返还保费。
以重疾险，保障至70岁为例：如果在70岁内发生了约定的重大疾病，赔付保额；如果在70岁之前未发生约定重疾，那么就不赔保额，钱就不白花了！
返还型保险：又叫储蓄型保险，购买了此类保险，保险生存至约定年限后，保险公司有返还所交保费或者合同列明的保险金额。
以重疾险，保障终身为例：有储蓄功能，与保险公司签订合同时，会约定到了多少岁？如果没有发生约定重疾或也没有发生身故，就按照一定收益率返还保费，来保证你不会亏本！
很多人，看到“不会亏本”就心动，非要购买返还型重疾险，那是真的不了解返还型重疾险中的坑。在这里小编也不展开说明，改天拿出这部分，给大家详说明。
前段时间小编写了一篇关于《小白，如何购买重疾险》其中说明了消费型重疾险和返还型重疾险的区别：
消费型重疾险：到期没发生重疾，不返还保费，保费总和低，性价比高，杠杆率高，适合普通大众；
返还型重疾险：到期没发生重疾，按一定的收益率返还保费，保费总和高，杠杆率低，比较适合预算高，经济条件好，不会理财，存不住钱，又不愿承受本金损失，用来做强制储蓄的人群！
其次，从保险产品保障长短上区分，可以分为短期型保险和长期型保险。
短期型保险：等于一年期保险，交一年保费，保障一年。第二年还想要此类保障，要么续保，要么重新买。短期1年期重疾险采用的是自然费率，保费随着年龄的增长而增多！
此类保险最大的优点是价格低，性价比高；缺点是随着年龄增大，身体出现问题或产品停售，不能保证续保！
因此，短期型保险只能作为短期保障，并不可以长期拥有！
目前的短期型保险有以下保险产品：意外险、医疗险、个别重疾险、个别防癌险（尤其老年防癌险）等。
长期型保险：包括保障几十年、约定保障到多少岁和保障终身，保费肯定比短期型保险保费要贵很多；长期型保险采用的是均衡费率，每年所交保费不变！
此类保险最大的优点是：自主选择保至多少岁，缴费期内保费长期不变！
目前的短期型保险有以下保险产品：重大疾病保险、寿险等。
最后，哪些产品是消费型重疾险？哪些是返还型重疾险？
1.消费型长期重疾险
像弘康健康一生A款类似的产品，长期保障，不返还保费。
弘康健康一生A款
2.返还型长期重疾险
像合众爱宝贝两全保险-附加爱宝贝重大疾病保险类似产品，长期保障，到期按照一定收益率返还保费。
合众爱宝贝两全保险
3.特殊情况
现在有很多消费型重疾险，身故也会返还保费或返还现金价值，人性化很多。如：百年康惠保重大疾病保险，身故就返现金价值；和谐健康之享定期重大疾病，身故会返还所交保费，价格还比返还型便宜很多。
还有一些终身重疾险带有身故责任，如：弘康多倍保重大疾病保险，终身要么患重疾，要么身故，总要赔付一次保额。
其实，这种情况下，我们很难界定这些产品到底属于消费型保险还是返还型保险，反正对于咱们用户来说，只要保障全面，满足需求，便宜就行，管它什么类型呢！
小编·小结： 上述小编已经详细解释了关于消费型重疾险是否只能交一年保一年的详细情况。如果还有哪个保险销售员或代理人对你这样说，要么这个代理人是个保险小白，刚入行不久不专业，要么就是骗你的！不管是哪种情况，小编都建议各位用户不要靠近他，给他说拜拜！最后，提醒各位，买重疾险之前，一定要了解清楚再下单，盲目下单的结果很严重哦，损失的都是各位自己的利益和钱！
2020年的准妈妈孕期该如何投保?这些一定要知道
2020年，00后小姑娘也到了法定适婚年龄。而最早一批的90后(90年出生)女同胞过完年眼瞅着就三十了。
没结婚的暂且不说，那些早早步入婚姻殿堂的小伙伴：有的孩子已经满地爬了;有的正怀着二胎;还有的为了赶上人生进度，正在积极备孕……
曾经青春浪漫的90后，现如今慢慢接了80后的“棒”，正式跨入了生娃高峰期。
对于每一个女性朋友来说，生孩子都是人生的头等大事。
一个小生命在自己的体内孕育成长的感觉神奇又富有使命感，同时，也具有一定的风险。
一、孕产过程中的常见风险
大家要知道，生孩子也是个“体力活”，并不是一帆风顺的。要不然，古代的妊娠死亡率也就不会那么高了。
下面我们来看看，准妈妈们孕产过程中都会遇到哪些风险?
1、妊娠特定疾病
怀孕对于准妈妈来说，是一个特殊的生理过程。
首先，体内激素的急剧变化，会让准妈妈感到不适。
其次，子宫的过度抢占“地盘”容易压迫到体内的其他器官，影响其正常运作……
种种变化叠加之下，部分身体健康的准妈妈可能没啥感觉，但一些体质偏弱或者孕期保养不到位的准妈妈就容易发生各类妊娠特定疾病。
常见的妊娠特定疾病有：妊娠剧吐、妊娠期糖尿病、妊娠期急性脂肪肝、前置血管、前置盘、围产期心肌病等。
所以，孕产期间堪称是准妈妈疾病最高发的几个时间节点之一，除了日常注意保养之外，定期的产检不能少。
2、妊娠致命风险
如果只是得了妊娠特定疾病的话，一般来说是不致命的，更大的风险还在后头。
根据《2018年我国卫生健康事业发展统计公报》显示，2018年，我国孕产妇死亡率为18、3/10万。
也就是说，每10万个孕产妇中就会有18-19人不幸身故。虽然比例较低，但也不得不防。
在孕产妇主要死因构成中，Top5依次为产科出血、妊娠期高血压疾病(子痫症)、妊娠合并心脏病、羊水栓塞、妊娠合并肺炎，约占全部死因的60-70%。
看到这里，小编真心觉得怀孕生娃不容易，生产时的10级阵痛且不论，每一个准妈妈可以说都在“鬼门关”转悠了一圈啊。
3、新生儿风险
除了我们的准妈妈外，宝宝想要降临这个世界，也要面临“九九八十一难”。
受环境、孕期营养不良、遗产等诸多因素影响，新生儿有可能出现早产、低体重、产伤、先天缺陷、先天疾病、夭折等情况。
近年来我国很重视母婴健康，并积极鼓励产检，新生儿死亡率明显下降。
但仍然不能百分百避免，据2018年统计数据显示，我国的新生儿死亡率大约为6、1‰。
所以，每个小生命的降临都来之不易，各位准妈妈记得要准时去做产检哦~
二、怀孕了还能买保险吗?
最近，一个从来不买保险的朋友突然问小编，有没有合适的产品推荐，前后巨大的转变令人诧异。
后来一问，原来是怀孕了，经常感觉身体不适，又看了微博里对妊娠期疾病的“妖魔化”描述，心里没底就想着给自己加点保障。
但是，怀孕了再买保险，来得及嘛?
对此，小编只能说：买还是能买的，但是要分产品。
1、重疾险
先来看看重疾险。填写过重疾险健康告知的小伙伴都知道，重疾险一般都会对怀孕进行问询，内容不尽相同。
以当下热销的重疾险——健康保2、0为例，其健康告知中对于怀孕的问询是这样的
一般来说，怀孕28周以内，且没有妊娠异常情况和并发症的准妈妈，都可以标体承保。
还有些健康告知宽松的，比如达尔文超越者、超级玛丽旗舰版、嘉多保等重疾险产品，对孕周的要求就放宽到了8个月。
如果有准妈妈孕周较长，或者因为妊娠期并发症被保险公司“劝退”了，也不用着急，可以等生完孩子，身体指标恢复正常再投保也不迟。
2、医疗险
关于医疗险，各产品的健康告知要求不一，要看有没有具体问询。
像尊享e生2019、京彩一生百万医疗的健康告知就没有涉及到怀孕相关内容，完全可以放心投保。
平安e生保中关于怀孕的智能核保还是相对宽松的，只要孕妇在“18-40周岁”范围内，并且没有“非高危妊娠或被医生建议住院治疗”的即可投保。
高危妊娠：如多胎、妊娠期糖尿病、高血压、先兆子痫、子痫、肾脏疾病、胎盘/胎儿异常、凝血功能障碍、宫颈功能不全等。
3、寿险
为了避免妊娠致命风险，大多数寿险是不支持孕妇投保的。
但也有部分产品例外，比如大麦定寿、爱相随等网红寿险产品，孕妇照样买，而且性价比很不错，有兴趣的小伙伴可以留意一下。
4、意外险
意外险咱就不多说了，它是四大险种中出了名的、无需填写健康告知的保险产品，随便买就行。
所以，最后结论是：
健康、孕周不长的，四大险种都能买;
健康、孕周太长的，除了重疾险，其他也有机会买;
健康异常的，无论孕周长短，重疾险和医疗险不能买，意外险肯定能买，寿险看情况。
总结：
怀孕了四大保险也能买，但是相对来说保障意义不大。
首先，对于怀孕期间的医疗费用，重疾险和医疗险是不负责报销的。意外险对孕期意外免责，也就寿险能发挥一些作用。
其次，除了意外险，重疾、医疗和寿险都是有等待期的。孕晚期买了的话，可能生完孩子保障还未生效呢。
所以，小编建议各位准妈妈尽量在怀孕前投保。以免因为妊娠期疾病影响之后的核保，甚至被拒保。
在怀孕期间，四大保险不顶用。除了国家普惠性的生育保险外，如果还想获得更多保障，小编推荐大家可以买孕中险——安联小幸孕·母婴保障计划。
含孕妇版和母婴版两款可选。
孕妇版最高提供20万的意外伤害保障+20万生育身故保障+2万妊娠疾病津贴+2000元妊娠难产津贴+1000元意外终止妊娠慰问津贴。
母婴版则在孕妇版的基础上附加了2万的新生儿先天畸形疾病津贴和8万的新生儿先天性畸形疾病手术费用补偿。
投保一年意外伤害险的保险保额如何确定
人身意外保险作为人生的第一张保单，具有很重要的意义。人身意外保险通常用来提高意外身故的保额，或弥补因意外残疾而造成的未来收入的损失，而意外医疗通常用来补偿意外事故引起的诊疗费用报销和误工费，所以很多人也越来越重视人身意外保险的保障。对于投保一年意外伤害险，需要花多少钱的保费比较合适呢？
投保一年意外伤害险 便宜未必好
专家提醒投保一年意外伤害险切勿贪“便宜”。在投保意外险时要按需选择，多层次搭配。虽然意外险可算是保险中费率较低的品种，但是伴随保额的上升，其保费依然不可小觑。因而投保人在选择意外险时，不要只瞄准保费低的品种，因为相应的保障范围也比较狭隘，讲究搭配组合，尽量以最少的钱获得最多的保障。
选对险种 实际购买
意外险有一般意外险、旅游意外险、交通意外险和航意险等，它们的保障范围依次递减。还有一些适合特定人群的险种，比如针对在校儿童及学生设计的学平险和老人专属的意外险。一般意外险的保障期为1年，保障范围最广，对出险地、出险期间等均不做限制要求。怎样购买合适，还要根据自己的实际情况而定。
个人人身意外伤害险保额如何确定？
个人人身意外伤害险保额可根据年龄确定：
首先，未成年人的身故保额有限定。重庆保险专家说，未成年人不具有劳动能力且没有工资收入，因此未成年人的身故保额是按照一个人10年的基本生活标准确定的，多数地区的少儿身故保额不超过5万元。因此，家长在为孩子选择意外险时，应注意身故保额的限制，超出保额部分无效。
其次，成年人投保意外险需要高保障。“成年人是家庭的经济支柱，而且面临的意外风险相对较高，因此成年人投保意外险，保障额度应尽量高一些。”重庆保险专家说，对于经常外出的商务人士，应投保交通工具意外险，保险期可以自由选择，其中一年期交通工具意外险保费在100至150元之间，保额在100万元左右。
最后，老年人应投保意外医疗保险。重庆保险专家说，老年人是意外风险高发的群体，但多数意外险产品考虑到风险成本问题，会把投保年龄控制在60周岁以下甚至更低。因此老年人要重视未来意外风险的规避，在未到投保年龄限制以前购买意外险；而且应尽量选择补贴额度高、不限制理赔次数的意外医疗保险产品。
