有社保能解决的仅是住院医疗情况下最多6成的住院花费，风险缺口在于意外及重疾方面，同时也可以考虑用商业住院医疗险做以补充有效弥补医保报销不到的比例！
保险最重要的功能在于保障，在基础意外及健康保障全面以后经济上允许也可以及早的为未来养老做以提前储备，让晚年生活更有保障和品质，养老这块实质上就是提前强制存钱，现在存多点以后就领到的多一些，丰俭可根据每个人没的情况因人而宜！
以上思路清晰、需求明确以后就可以直接找专业、中肯的保险从业人员认真好好沟通一下，共同协商制定对应适合自已的解决方案即可。
你的需求已经非常明确。你现在有社保，第一步是考虑重疾，意外和住院补充。其次是养老。健康产品肯定能在你的能力承受范围之内。
养老险有很多种，有分红型的，这类型的产品好处是固定返还，但费率比较高；也有投资理财型的，这类型的产品比较便宜，几千块就能做，但收益不是固定的。
投保指南
先跟您说一下个人投保之前的注意事项，供您参考一下：
购买预算：保费支出可以占个人年收入总额的10%～15%、保险金额是个人年收入的5～10倍为宜。
如果要是对于之前未曾购买保险、30岁以下收入相对一般的女性来说，应首选保障型产品。如果说投资型产品相当于女性护肤品中的精华素，则保障型产品犹如保湿霜，它才是最基本的保护，而且保费最好不超过年收入的10%。
如果您要是有参加社保的情况下，建议可以在低系数保障的社保上，补充以下险种组合选择：意外险+寿险(一般建议保险金额是年收入的5～10倍)+住院险+重疾险+寿险；
选择20万保额的重疾险，每年保费大概6000多元，要是选择消费型的重疾险保费会较为轻松。
相关知识
旅游险 从台北去台南可选择高铁票
台湾是一座充满温柔与浓浓文艺气息的城市，台湾旅游线路并不复杂，它是一座适合游走的城市，笔者简单的介绍一些人们常走的旅游线路，台湾城市之间的交通一般都是台铁和高铁连接，从台北去台南可选择高铁票，然后先从台北市内开始，一张悠游卡都可以全部搞定，主要的景点都可以到达.。出门在外，为自己购买旅游保险，也是如今大多数人最首要做的是。
台湾旅游线路，可从西门町开始吃吃逛逛，在这里台湾标志诚品书店也在这边有家分店，西门町的街道依然繁华这，钱柜KTV门口超级热闹,等待入场的年轻人络绎不绝,这就是西门町的调调吧。游客朋友们在台湾玩乐期间，当然还是要将自己的安全保障放在首位，如何能够最大限度的保障自己的旅游安全呢？购买平安保险的境外旅游险就是出门旅行最好的保障方案。
当朋友们在寻找台湾旅游线路的时候，是否知道中国平安保险公司也贴心的在境外旅游保险中设立的港澳台旅游险？它承保在港澳台地区旅行的意外、突发急性病医疗及身故、24小时境外紧急救援、旅行延误、行李证件损失等特有银行卡、支票盗抢，自然灾害意外身故保险及旅行期间家财保险。豪华型还可满足台湾自由行办理《台湾地区入出境许可证》的要求。如果游客朋友想了解台湾更多的风情，投保一份港澳台旅游险，不仅有生命财产安全的保障，还有更多的路线可走，何乐而不为呢？
对于大多数去台湾旅行的人来说，单纯的只去繁华的地段游走会觉得乏味，自由行更是台湾旅行线路的重要主题，那么去台湾旅游应该买什么保额的合适？也可以拥有自由行的权利呢？赴台自由行办理签证需要购买一份保额200万新台币（约45万人民币）以上、保险期限与旅行天数相符的旅游险。平安保险公司的专业人士，建议购买豪华型，其意外险保额高达50万，完全满足台湾自由行签证要求。
从台湾旅游路线中我们看出，在台湾的交通是十分便利的，当然游客们的安全防患意识也不可降低，投保港澳台旅游保险，在旅行期间因意外事故或突发急性病到医院就医产生的医疗费用，请拨打9511转5告诉平安保险的客服人员您需要理赔，平安客服会指导您拿着发票、病历本等到离你最近的平安财产保险进行办理。不论在台湾的何处？平安保险公司都会是您最强最具有安全感的保护神。
保险知识汇总 退休需早打算 商业养老险好选择
“我今年大学毕业，开始工作，收入不高，公司帮我们缴纳基本的社保，但是基数不高，我自己想再买些其他的保险，想请专家指点一下。”某公司新进职员小张23日给报社打来电话寻求帮助。
大学生在这个骄阳似火的季节离开象牙塔，步入社会成为“职场新人”，他们在靠自己的努力争取独立的经济来源时，也在考虑是不是应该未雨绸缪，选择一些合适的保障来解除自己的后顾之忧。
保障性保险放在首位
刚刚步入职场的新人，工资相对较低，积蓄基本上为“零”，同时，职场生活充满着变数，万一遇到意外，他们往往会手足无措。
“刚刚工作的年轻人，应该以购买健康险为主，一份大病保险，还有一份就是补充住院医疗险。”泰康人寿湖南分公司理财师潘满虹说。
有关资料显示，近年来，社会的发展使得工作竞争的压力加大，重大疾病发病率趋向“年轻化”，积蓄少的新人一旦遇上重大疾病，往往也只能“束手无策”。这样看来“大病保险”是必不可缺，潘满红告诉记者，虽然单位上会给新进员工购买医疗保险，但是并不足以来对自身进行保障，“大病保险”每年缴纳的保费很低，但是可以获得相对较高的保障，新人不妨可以考虑。如果条件允许的话，还可以附加“补充住院医疗险”，进一步完善保障。
选择险种量力而行
作为职场新人，收入有限，怎样才能合理分配自己的收入，更好地理财呢？
“我一般会把工资的一半放在银行里储蓄以备不时之需，而不会想到去保险公司投保。”从事日化销售的李小姐说。
相关人士表示，选择银行储蓄也许只能获得少许的利息，养老保险不仅可以帮助人们进行储蓄资本，还具有保障效益，此类保险购买宜早不宜迟。据记者了解，养老保险是属于储蓄型保险，对于人们储蓄有一种强制性，而银行的储蓄灵活度大，加之新人消费控制能力较低，往往会出现存不住钱的状况，如果等到年纪较大的时候再去购买保险的话，则需缴纳比年轻时更多的保费。
保险业内专家贺胤杰建议，新人的薪水不会很高，可以适当购买一些保费低廉、保障较高的险种。一般来说，保费占年收入的20%比较好，这样既不会影响生活的质量，也能得到更好的保障。
购买商业养老保险越早越好
现在很多年轻人认为目前最首要的是买房、买车、结婚等等，而退休还是很遥远的事情，先把当前的规划完成，以后再考虑退休养老。
当下医疗技术越来越发达，人均寿命越来越长，再加上现在有些行业的员工退休年龄提前，这就意味着退休后的生活占人生整个生命周期的1/3，而工作的时间却不到1/3。虽然单位会为其购买社会养老保险，但是基数不高，为了退休生活过得更好，可以适当的购买一些商业养老保险。
“80、90后有很强的超前消费意识，成为""月光族""的可能性较大，在资金允许的情况下，购买商业养老保险就是在进行""强制储蓄""，在资金积少成多的同时，又能养成储蓄的习惯。”幸福人寿长沙营销部督导彭兴文告诉记者，“购买商业养老保险越早越好，投保年龄越小所交的保费越低。”
保险知识汇总 给父母买份养老险
18位刚参加工作的应届毕业生，只有1位参与调查者称其父母没有社会基本保险外，17人都表示父母有了基本的社会养老保险福利。
在回答“你认为父母是否需要补充商业养老保险”这个问题时，在父母有社会基本福利的17个家庭中，只有1位参与调查者提到因为父母都是教师，养老金待遇相对充裕之外，16人都认为父母将来从社会保险领取的养老金不足保证父母的老年安乐生活，只能够勉强维持日常开销。这16人中的3个年轻人曾经和父母沟通过养老保障问题，并向保险公司咨询过商业保险，但因为对于商业养老保险的信息了解得不是很充分，到目前为止还没为家庭购置一份合理的商业养老保险。
至于其父母没有社会养老保险福利的那位年轻人，他认为给父母买一份商业养老保险是很有必要的。
综合这18个人的反馈意见，其中有17个年轻人担心父母的养老问题，认为需要给父母买一份商业养老保险。
仅20年吃饭的费用要近22万元
你父母以后需要多少的养老金？可能很多孝子孝女们都没想过这问题。在调查中，发现很多年轻人对这一点没有任何概念，但大家都说：“这笔钱数目肯定不小。”
我们先不算其他的费用，但是这样的一组数据却是每个人应该知道的：一人60岁退休后活到80岁，以每顿饭平均10元计算，那么先不考虑住房、穿衣、旅游、购物、疾病医疗等，就吃饭这一项，就需要花费20年×365天/年×10元/顿×3顿/天=219000元。
事实上，老年人还要面对的是昂贵的医疗费用。目前重大疾病的平均治疗费用一般都在8.8万元（不包括恢复所需费用、住院期间的生活费用）。如此庞大的医疗费用足以让一个没有社保的普通老年家庭陷入经济危机。
我国已步入老龄化社会。据统计，我国社会养老覆盖率仅为全部人口的15％左右，因此，绝大多数的老年人将依靠子女养老或是退休后继续工作来维持基本的生活。
孩子给父母买养老保险，最好是在55岁前，因为55岁以上的人要买保险已经是非常困难了。因此，如果作为子女的你已参加工作，趁早规划你父母的养老问题吧。
保险知识汇总 小额人身保险 专为低收入人群设计
在沙洋，像向永作一样购买“小额人身保险”的农民有9万多人，参保金额逾200万元。至去年底，已成功办理自然灾害和意外死亡、残疾和疾病等案件600余件，理赔126万元，小额人身保险为沙洋农户撑起了遮风挡雨的“保护伞”。
湖北保监局寿险处处长张作华说，我省小额人身保险试点覆盖面稳步扩大，特别是在仙洪试验区，实现了小额人身保险全覆盖，累计承保客户23万人。
这一专为低收入农村人群设计的险种，试点两年零四个月便成燎原之势。
中国人寿：破冰小额险
中国保监会于2008年6月发布了《农村小额人身保险试点方案》，首批选择湖北、山西等9省（区）的县以下地区开展试点。
小额人身保险是一类面向低收入人群提供的人身保险产品的总称，具有保费低廉、保障适度、保单通俗、核保理赔简单等特点，是一种有效的金融扶贫手段。保监会主席助理陈文辉说，国际经验表明，在广大农村，单纯依靠提供小额信贷和储蓄工具这些金融支持手段还不足以解决农村的贫困问题，因此，世界上有100多个发展中国家都在积极探索用小额人身保险为低收入人群提供保障服务。
2008年9月24日，中国人寿湖北省分公司在我省荆州、荆门、宜昌、黄冈、随州等6个市州16个县市90余个乡镇全面启动农村小额人身保险。据了解，中国人寿当时推出了9款农村小额人身保险系列产品，包括4款个人险、3款团体险和2款小额贷款人保险，针对的是低收入农民最需要的疾病、死亡和残疾等特定风险的保障服务。该系列产品的年保费大约在10元-100元之间，保险金额为1万元-5万元。
农民：像柴米油盐一样买得起
由于农民的购买能力有限，长期以来，保险业在农村市场上发展缓慢。然而，当小额保险投放市场后，越来越多的农民开始认同和接受这些适应农村特点的保障产品。
22岁的陈群是黄梅县的一个农村姑娘，去年，她被诊断患急性尿毒症，住院治疗花费13万元之多，这对于一个农村家庭是一笔不小的数目。“好在通过新型农村合作医疗报销了2.7万多元的医疗费用。”陈群说，她还买了小额保险，获得保险公司3万元的赔付。
在陈群的家乡，拥有70多万农村人口的黄梅县，已有33万农民参加了小额保险：农民个人每年缴纳18元保险费，可以享受到最高达7万元的商业性质大病医疗保险保障。“18元也就是几包烟钱，几块糖钱，参加保险却解决了大问题。”陈群所在的五祖镇刘岳村村党支部书记刘高级说。
让农民购买小额保险，既像购买柴米油盐一样买得起，在风险事故发生后，又能起到较好的经济补偿。
湖北模式：实现多方共赢
在荆楚大地，参加试点的保险公司由最初的1家(中国人寿)，增加到目前的6家。2009年，参加试点的6家保险公司为全省172万农民提供了小额人身保险，实现保费收入3072万元；2010年，保费收入增加到8782万元，风险保额400多亿元。
国寿湖北分公司目前是我省农村小额保险最大的提供者，2010年度，该公司农村小额保险市场份额约为88%，承保人数183.6万人，承担风险保额391.7亿元，已赔付1402万元。
在推广小额保险的过程中，中国人寿湖北分公司等试点单位针对农村地域广、居民居住分散且收入水平低等现实情况，创造出“一张保单保全村”的全村统保模式，不仅省时、省力，而且覆盖广、扩面快，显现出强大的生命力，被业内专家誉为“湖北模式”。
保险知识汇总 选购养老险认准“五定”原则
有关社会养老保险将调整个人账户缴费比例的消息一出，可谓是“一石激起千层浪”，市民们议论纷纷，个人养老负担有可能加重，于是，商业养老类保险作为一种强制性的储蓄手段，作为社会养老保险的有力补充，也一并成为人们关注的焦点之一。
但业内专家建议说，选择养老保险产品时切忌“眉毛胡子一把抓”，其中存在一定的“技巧”问题。规划养老用途的保险，事先要做到以下“五定”，定保额、定领取方式、定领取时间、定领取年限、定类型，才能买好适合自己需求的产品。
定养老金的保额
市民在选择养老类产品时，必做的一项功课当然是确定保障额度，主要是综合考虑未来的养老资金需求缺口和自己现在的经济承受能力。
每个人对退休后的资金需求是不同的，主要取决于自己对未来生活的安排。是否要每年出门旅游，是否需要保姆照顾等，都直接影响到养老金的总需求。退休后一共需要多少养老金还取决于寿命估算和通货膨胀的预测。
退休后的收入来源包括社保养老金、固定资产投资收益（如房租）、股息分红和其他固定投资收益、子女赡养费等。
养老资金缺口其实就是“退休后资金需求送去退休后可获得的收入”，按月或按年计算都可以。算出了养老资金缺口，并确定其中商业保险金在填补这个缺口中占到多少比例，就可以直接反推出自己每月或每年需要领取多少商业养老金，也就能马上找到对应的保额了。
定养老金领取方式
对于不同的人群，领取方式也是有讲究的。目前商业保险养老金的领取方式分为趸领和期领两种。
趸领是到了约定年限时，保险公司一次性支付一大笔到期保险金给投保者。这种方式很适合打算退休后进行二次创业、成为“老年职场新鲜人”的人，不有希望退休后实现一个愿望（如周游世界）的人，或者是对自己的寿命预期不够乐观者。期领则又分为年领和月领，这也要看个的需求情况。若是普通生活的老人，月领比较合适。若是每年有一两笔特别大的不规律支出者，则可以选择年领。
定养老金领取年龄
消费者在选择时还应确定领取的年龄。养老金领取年龄可与保险公司自由约定，一般人都会选择与退休年龄衔接，男性60岁，女性55岁，这样在退休之后就立即有养老金领取，生活上不会出现较大的波动。
但这个“与退休年龄相衔接”的一般性原则，还得与领取年限的条款匹配起来，做适当调整。
定养老金领取年限
因为目前市场上的养老年金险在领取时间限制上通常有两种。一咱是保险期间为终身，但没有最低领取年限保证，被保险人活得越长这一险种越划算。在这种条款下，养老金的开始领取年龄自然是越早越好。而且，由于存在通货膨胀因素，养老年金领取还是早点开始为好。
另一种条款下，保险期间是定期的，比如只能保到80岁或100岁，但同时会设定一个保证领取的年限，可能是10年，也可能是20年。这样一来，从什么年龄开始领取，实际领取的总金额并不会有太大影响。
正由于不同的产品规定领取年限规则是不同的，有家族长寿史的人应该选择无限制型产品为佳，以便解决寿命太长靠储蓄难以支撑的养老风险。
定养老险产品类型
传统型养老险的预定利率是确定的，一般在2.0%-2.4%，日后从什么时间开始领，领多少钱，都是投保时就可以明确选择和预知的，这一类型产品适合于没有良好储蓄观念、理财风格保守，不愿承担风险的人群。
分红型养老险通常有保底的预定利率，但这个利率比传统养老险稍低，一般只有1.5%-2.0%.但分红险在预定利率之外，还有不确定的分红利益可以获得。其分红又分为现金分红和保额分红两类，现金分红每年可直接兑现，保额分红从长期积累的角度看保障作用更为明显。这类产品适合长期利率看涨、对通货膨胀因素特别敏感的人群。万能型寿险作为一种长期的理财手段，由于偏重账户累积，而且部分提取账户资金的手续便捷灵活费用也低，因此也可以用作个人养老金的积累作用。这一类型的产品在扣除部分初始费用和保障成本后，保费进入个人账户，个人帐户部分也有保证收益，目前一般在2%-2.5%左右，有的也与银行一年期定期利息挂钩。此外当然还有不确定的额外收益。由于万能险保额可变、缴费灵活的特点，比较适合收入缺乏稳定性的中高收入人群。
投资连结险是各型产品中投资风险最高的一类，当然风险与收益同在，也是最有可能获得较高收益的一类。它是一种长期投资的手段，但不设保底收益，保险公司只是收取账户管理费，盈亏由客户全部自负，被喻为“披着保险外壳的基金”。投连险可以客户设立不同风格的理财帐户，其资金按一定比例搭配投资于风险不同的金融产品。投连险投资性较强，风险高，适合风险意识强、收入较高的小部分人群。
保险知识汇总 分红险选择三诀窍
分红险选择有三招
保险专家建议，在购买分红型保险产品时，不能单纯地以分红返现等投资目的作为衡量产品优劣的唯一标准，也不该将分红险产品与股票、基金或者短期银行理财产品的收益率相提并论来评判是否值得购买，只有中长期持有才能发挥一份分红险保单“聚沙成塔”的累积效应。可以参考以下三招进行选择：
险种选择：保障第一
要考虑的是能否满足自己的保障需求。分红险涵盖的范围较广，主要有养老、教育、身故保障等，投保人须根据自身需求来选择相应的产品。分红险产品可以再附加各种健康险、意外险或者定期寿险等产品的搭配，能很好地满足医疗和保障需求。
产品选择：货比三家
由于分红险的收益率并不能提前固定和量化，产品的演示利率仅仅是作为参考，因此投保人需对有意向的保险公司多作了解，包括该公司的运营情况、行业评价、以往分红水平、投资经营风格、代理人的专业程度、公司服务水平等。
方式选择：现金流第一
投保人要根据现在以及将来现金流的需求，选择适合的缴费方式和将来红利领取方式。目前主要有两种分红方式，一种是现金分红，一种是保额分红。如果不急于将红利取出，可选择保额分红产品，增加保险金额；如对现金有需求，则可选择现金分红产品，灵活性更高。
医疗保险 可选择3天、5天、7天、15天等等
生活中很多朋友仅仅在一段时间从事的行为危险系数比较高，很可能会发生医疗事故。所以各位朋友便希望能投保短期医疗保险，这样便能给予个人利益非常好的保护。与此同时也不会造成投保费用的浪费。不过很多朋友对于保险内容都不是十分了解，所以有没有短期的医疗保险成为很多朋友关注的内容，很多朋友希望能够找到问题的答案。
赵先生最近被公司安排前往外地出差，出差的时间虽然比较短。不过赵先生知道前往一个陌生的城市，发生意外的几率非常高。为此赵先生对于短期医疗保险十分关注，希望能够投保到更适合自己的险种。自然赵先生其实也对有没有短期的医疗保险表示质疑，不过赵先生还是希望能够多多丰富保险相关知识。
在对医疗保险了解过程中，赵先生了解到平安短期综合保险。该险种从期限方面非常灵活，最低3天便可投保，可选择3天、5天、7天、15天等等，各位投保者可以根据自己的实际情况加以投保。所以有没有短期的医疗保险内容便这样解决了，而且赵先生了解到平安保险的口碑非常不错，从理赔服务方面总是能够提供非常到位的服务。
平安短期医疗保险能够为投保者提供非常齐全的医疗保障，一旦真的出险，根据投保金额的不同，最高理赔金额可达2万元，而且还可以享受住院误工津贴以及住院护理津贴。投保者同时还可以享受紧急医疗救援服务，所以赵先生不仅仅解决了有没有短期的医疗保险的问题，而且还寻找到了一个保障非常全面的险种，赵先生非常开心。
为了能够成功投保平安保险，赵先生登录到。几分钟的时间赵先生便完成了线上投保，赵先生表示真的非常便利，一根网线，一台电脑便可以随时随地投保，为投保者提供了非常贴心的服务。赵先生的很多朋友也对有没有短期的医疗保险感兴趣，赵先生向各位朋友推荐贴心的平安保险。
意外险产品 消费者可选择一款合适的意外险产品
日常生活中的意外风险无处不在。为防止意外事故带来的影响，消费者可选择一款合适的意外险产品，来为自己及家人提供保障。如果您投保了平安保险公司的意外险产品，一旦发生了保险事故，客户可通过中国平安意外险理赔获得保险金给付。
投保平安意外险产品的渠道很多，比如平安保险公司各地的营业网点、有资质的平安保险代理机构及代理人等都可为客户提供平安意外险产品服务。除传统渠道外，客户通过平安保险公司官网的网上保险商城来投保意外险产品更加方便，在这里，您不仅可得到透明的保费报价，而且由于省去了中间环节渠道，客户的保险产品性价比更高。投保后，网上投保的客户能够获得与线下投保同样优质的中国平安意外险理赔服务。
平安网上保险商城的意外险产品多种多样，为消费者提供了丰富的选择。如果您需要为一款为全家人提供保障的综合性意外险产品，可选择平安家庭综合保险产品；如果您是位私家车车主，平安驾乘综合险产品可为车主及车上人员提供全面的保障，是商业车险的很好补充；如果您是位经常乘坐公共交通工具的商旅人士或城市中的上班一族，可选择平安交通意外险产品获得保障……投保后，对于保险期间所发生的保险事故，中国平安意外险理赔可为客户解决后顾之忧。
投保平安意外险产品后，客户可记住自己的保单号及平安保险7X24小时全国服务热线电话95511。发生保险事故后，客户可在保险事故发生后3日内拨打95511电话报案，也可到保险公司门店报案。
在您获得中国平安意外险理赔前，客户还应按保险合同的要求准备一些与保险事故相关的证明和票据。比如意外医疗保险理赔需要的资料有：保险凭证（如果是网上投保的保险，只需要电子保单号码）、被保人身份证明、门诊或住院病历、门诊或住院费用收据原件、明细清单以及有关部门出具的其他意外事故证明等。由于平安保险可提供全国通赔的理赔服务，客户准备好理赔资料后，可到平安保险当地机构办理理赔手续。
保险知识汇总 加息有影响 可选息涨随涨型保险
专家：加息对保险产品影响不一
新华社重庆电在当前加息周期，保险专家提醒，加息对保险产品影响不一，固定收益的传统寿险产品以及储蓄型产品受影响较大，而短期意外险、传统保障型保险受影响较小。消费者可选择购买与银行利率挂钩的保险产品，即“息涨随涨”型保险产品。
保险专家说，在所有投资型保险产品中，受益加息最明显的产品要算万能险。因为万能险的收益与大额协议存款、债券等固定投资关联度大，加息后，协议存款及债券收益率将有所上升，大部分资金都投资于这两大领域的万能险，其收益率也会水涨船高。
在加息预期下，万能险的结算利率可能重新回到4%以上，加上其还有2.5%的最低保证利率，万能险产品的吸引力有望增强。此外，分红险因为有红利分配而带有抗通胀功能，消费者可放心持有。
保险专家说，现在股指相对处于低位，投资者可不急于退保投连险。如果投资者担心投资收益会受到加息影响，可适当对投连险的账户进行调节，比如将部分资金从激进型账户转入稳健型账户。
保险知识汇总 分红险投保指南
分红险最早出现在1776年的英国，中国保监会目前的统计口径中，分红寿险、分红养老险、分红两全险及其他有分红功能的险种都被列入分红险范围。
分红险可分几种类型
分红险依据功能，可以分为投资和保障两类。投资型分红险以银保分红产品为代表，主要为一次性缴费的保险，通常为5年或10年期。它的保障功能相对较弱，多数只提供人身死亡或者全残保障，不能附加各种健康险或重大疾病保障。在给付额度上，意外死亡一般为所交保费的两到三倍，自然或疾病死亡给付只略高于所缴保费。保障型分红险主要是带分红功能的普通寿险产品，如两全分红保险和定期分红保险等。这类保险侧重人身保障功能，分红只是作为附加利益。以两全分红保险为例，在固定返还生存金的同时，还有固定保额的身故或全残保障，红利将按照公司每年的经营投资状况分配，没有确定额度。保障型的分红保险通常都可作为主险附加健康险、意外险和重大疾病保险，能形成完善的保障计划。
分红保险的红利来源于哪里
分红保险的红利来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。
(1)死差益，是指保险公司实际的风险发生率低于预计的风险发生率，即实际死亡人数比预定死亡人数少时所产生的盈余；
(2)利差益，是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余；
(3)费差益，是指保险公司实际的营运管理费用低于预计的营运管理费用时所产生的盈余。
由于保险公司在厘定费率时要考虑三个因素：预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用，而费率一经厘定，不能随意改动。但寿险保单的保障期限往往长达几十年，在这样漫长的时间内，实际发生的情况可能同预期的情况有所差别。一旦实际情况好于预期情况，就会出现以上差益，保险公司将这部分差益产生的利润按一定的比例分配给客户，这就是红利的来源。
