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保险知识汇总 儿童节理财 注重教育和分红

2020-10-13
儿童教育保险规划 如何规划儿童教育保险 分红保险知识

基金定投:每月500元18年可积23万

对于儿童理财来说,基金定投一般由父母和子女共同参与,以达到对孩子进行最直接财商教育的目的。如泰达宏利推出的“定投未来富小孩计划”,可全家一起在网站浏览基金及定投知识,利用定投计算器模拟投资收益,一起选择合适的基金产品或组合,设定定投时间、金额,查询投资收益等,既可提升父母与子女的亲密程度,又能使子女接受到财商教育。

此外,目前较为流行的易方达“我爱宝贝”基金定投计划,除了由父母选定易方达旗下一只或几只基金定期投资外,易方达每年还将寄送基金定投资产报告和“投资总监写给小朋友的信”,记录当年市场形势及经济变化,并通过数字讲述真实的投资故事,该服务将持续到子女18岁。

除进行财商教育外,家长的一个重要心愿在于储备教育金。据易方达测算显示,假定父母从子女1岁开始,每月节约500元进行基金定投,一直坚持到子女18岁。以美国标准普尔指数1948年12月31日~1966年12月30日,历时18年的实际收益率测算,到孩子18岁时,合计投入10.8万元,由于指数上涨,基金定投可为子女积累23.67万元的资产。易方达基金有关人士表示,基金定投是较为普遍的儿童理财品种之一,在经济长期向好、短期波动性较强的市场环境下,普通投资者可从基金定投中分享市场收益。

儿童理财两大误区

误区1:家庭保障不足

很多家长容易陷入一个误区,即一味地为子女投资,而忽略了自身。一旦父母发生意外,家庭经济在遭受重大损失的同时,子女的生活也将受到影响,保费也有可能中断。

中德安联有关专家表示,父母是子女成长过程中的经济后盾,父母首先应考虑的是对家庭造成重大影响的风险事故,具体来说分成3类:一是身故的风险,二是疾病风险尤其是重大疾病,三是意外造成的残疾。

据悉,市场上有不少以家庭为投保单位的产品,主要以家庭中主要经济支柱投保主险,其他成员投保附加险的形式出现,比单一投保保费更低,但主投保人必须选择保费豁免功能,才能在一定程度上保障主投保人发生意外,其余成员保单依然有效。

误区2:忽略保费豁免

许多家长不知道少儿险具有保费豁免功能,忽略附加该险种。保费豁免,即在某些特定情况下投保人可不再缴纳后续保费,但保险合同仍有效,最常见的是“重大疾病保费豁免”或“身故或全残保费豁免”。目前有的少儿险涵盖保费豁免条款,有的则需要额外附加。中德安联有关专家建议,作为主要缴费力量,家长应考虑购买一份保费豁免附加险,来确保一旦不幸发生,给孩子的保险保障仍继续有效,保费豁免功能可以说是为儿童险上了一道安全锁。

扩展阅读

单身女性理财更应注重保险


80后大多开始工作了,而他们中的多数都是独生子女,在压力越来越大的今天,他们的负担更重,特别是女性,因为体质和心理的原因,她们更需要在理财方面注重保险。现,根据一个案例来简单说明一下。

家庭情况

张小姐今年23岁,培训学校教师,月收入3500元左右,有基本保险和住房公积金,有4万元存款。父母早年离异,她和母亲生活,母亲长年有病。家庭月支出1500元左右。她希望通过理财提高生活水平,最好能买一套小房子。

理财分析

张小姐家庭收入来源单一,风险承担能力较差。虽然有存款,但要买房和提高生活水平较困难。

理财规划

1、张小姐是单亲家庭中的顶梁柱,所以她应先考虑办理大病医疗险和意外伤害险。虽然办理了医疗保险,但是医保支付能力相对有限。此外,她可以为其母亲选择一款保险产品,意外险等不太重视体检的产品应优先考虑。

2、建议先不要买房。她可以利用课余时间做家教或兼职教师增加一份收入。

3、稳定收益也可适当选取。建议购买稳健型投资,每个月投入收入的30%-45%,不占用过多的比例。在进行投资的时候,一定要注意种类不宜过多,一定要选择风险较小、流动性较强的投资品种,以便随时变现应对不时之需,也可以巧用银行现有产品组合。

六一儿童节,爸妈如何选择少儿保险?


六一儿童节,爸妈如何选择少儿保险?

六一节很快就要到了,很多家长选择为自己的孩子选择一份保险,作为六一儿童节的礼物。爸爸妈妈们知道怎么样购买少儿保险吗?

先保大人 再保孩子

采访中记者了解到,目前不少家长都在考虑给小孩购买保险,但自己却没有任何保险,为此,保险专家提醒说,这其实是一种误区。

中国人寿的宋培琳表示,很多家长会理所当然地认为应该先给孩子投保,传统的观念使父母们总想把关爱和保障先让孩子得到。其实这是一种观念的误区,家庭投保从顺序上应先保大人,再保儿童。夫妇双方作为家庭的经济支柱,对意外、医疗、重大疾病和寿险的保障一定要充分,以保证父母万一发生意外,经济来源中断时,孩子可以通过保险得到经济支持而生存下去,并且继续接受良好的教育。

一般来讲,为孩子买保险,保险费建议不要超过整个家庭年收入的10%。家长要根据自身财力量力而行。对于经济实力一般的家庭可考虑只买意外险和医疗险。经济实力稍强些的家庭可考虑投保幼儿重大疾病险。而对于经济实力较强的家庭,在健康保险的基础上可为孩子增投教育金保险。

年龄不同 侧重不同

据了解,目前每家保险公司都有数种少儿险。尽管种类繁多,但从功能上分,少儿保险产品主要包括少儿教育金保险、少儿意外险、医疗保险等。少儿教育金保险主要针对小孩不同教育阶段的资金需求,提供相应的支持;意外险主要是对少儿发生意外事故导致的死亡和伤残提供保障;医疗保险则是对少儿因疾病产生的治疗、住院和手术费用给予报销或补贴。

平安人寿四川分公司的资深业务主任刘岚表示,家长给孩子买保险可以优先考虑学平险和少儿医保(以前叫“少儿互助金”),前一个是商业保险,后一个是政府统筹的带有福利性质的少儿医保,都是价廉物美的产品。她建议,家长给孩子购买保险时,应该遵守“先近后远,先急后缓”的原则,为孩子投保的优先顺序应是:意外—重大疾病—教育金。需要提醒的是,为子女购买保险要从子女的教育费用和正常生活提供保障的角度出发,不宜大包大揽,连子女成年后的保障也一并考虑。

汉和理财专家唐华德表示,投保少儿保险,最好挑选有豁免条款的保险产品,因为少儿保险中的豁免条款规定,在合同期内,如果投保人发生意外或者因故丧失缴费能力,可以豁免未缴的保费,而且对被保险人的保险保障依然有效。

少儿保险推荐:

“平安开心宝贝”少儿医疗保险(B款) 意外伤害3万 意外医疗5000元

特色:住院医疗10万元 ¥220元/年 泰康“少儿乐”综合意外险 意外伤害5万 意外医疗5000元

特色:住院津贴20元/天 ¥60元/年

少儿平安卡 意外伤害5万 意外医疗5000元

特色:含重大疾病保障1万元 ¥100元/年

保险知识汇总 如何养老分红


作为一种分红险,安享人生是具有增值性能的一款保险,虽然从红利和总保额的角度考虑,这款产品并不具备什么优势(例:投保人共缴费10万,总保额大约为15万,红利另计),同其他的养老险相比,这个收益显然偏低,但由于整合了其他险种,加之有一些附加险,这款产品还是成为了一款投保率很高的产品。

德财公司理财规划师黄凯雄告诉理财周报记者,安享人生作为一种分红险,在投保人签定投保合同时起算,每一周年分一次红利,但是若公司无盈利甚至亏损,则投保人的红利也是零。通常在头两年的红利会较少,因前两年要扣除佣金、管理费等系列费用,此后每年红利随保险公司分红保险业务的经营状况而不同。

另外,安享人生是一种两全险(又称生死合险,就是死亡保险加生存保险。如果被保险人在保险期内身故,受益人领取死亡保险金;如果保险期满,被保险人健在,则领取生存保险金),因此在投保时,对于生存保险金额和身故保险金额有三种比例选择,即生存保险金额为全部保额的70%、80%或90%,相应的身故保险额为30%、20%或10%。由于安享人生是一款终身两全险,所以如果投保人的死亡保险金总是可以兑现领取。

整合了重大疾病险

整合重大疾病险是安享人生产品的主要亮点。在保险合同生效90天或复效90天后,若被保险人被确诊初次罹患心肌梗塞、恶性肿瘤、瘫痪等27项重大疾病中任何一项或几项,可提前领取全部保额,另还享有主险的红利。

泰康保险公司精算助理杨丽萍告诉理财周报记者,若单独购买一个重大疾病险,每年所要支付的保险金一般在几千元左右,而作为安享人生中的提前给付型重大疾病险,投保人每年给付的保险金一般只需几百元(具体数额因人而异),但是保险的效果相同,即发生重大疾病都能获得100%的全部保额。而这部分医疗保险金则在每年的分红时扣除,不作为分红的基数计算。

安享人生中的重大疾病险还有一个与单独重大疾病险不同之处在于安享人生投保人若发生重大疾病,所能领取不只是全额的保额,而且还能领取主险的分红。

附送的其他险种

安享人生产品还赠送生命关怀提前给付险,也就是说,投保人如果因意外事件而致残成为一级残废,那么还可以领取这个险种的全部保额。这样,原本不属于保险范畴的重大意外事故致一级残废的投保人,在无需另行缴费的情况下享有提前领取主险100%的保额。

理财规划师吴洁向记者介绍说,目前购买养老保险的人群日趋年轻化、高知化,以安享人生为例,80%以上的客户都是年龄在28-35岁之间的具有大本以上的高知白领人群,而通常对于这些早期做养老规划的年轻人而言,他们频繁地使用着交通工具,在考虑如何养老的同时,也有对生活在高风险的城市环境发生意外事故的担忧。安享人生赠送的生命关怀提前给付险,对于这一人群而言是较为实惠的。

'安享人生'虽从里面单个的险拿出来并无太大优势,而其最大的特点就在于整合了投保人对此类保险的期望与需求,即:防病、防老以及防通货膨胀。吴洁说。

案例

李先生,27岁,外资银行中层管理人员,年收入20万元左右,选择总缴费额为10万,总保额为15万,生存保险90%。付款方式为年缴费金额在5000元左右,缴费期限20年。

李先生共缴费金额10万元,从65岁开始可以一次性或选择分年或分月领取生存保险金总额13.5万元,身故保险金1.5万元(身故后由受益人领取),红利另算(红利基数需扣除每年的医疗保险金)。

旷先生,29岁,个体公司老板,和太太选择总保额20万,生存保险金90%。付款方式为缴费期限20年,合同约定60岁开始领取。

旷先生年缴费金额在8100元左右,共需缴纳保险费16.2万元(因旷先生的身体状况欠佳,估计保险金额比正常要高),其太太年缴费金额在7400元左右,共需缴纳保险金14.8万元。每人在60岁时可以一次性或选择分年或分月领取生存保险金总额18万元,身故保险金2万元(身故后由受益人领取),红利另算(红利基数需扣除每年缴纳的医疗保险金)。

点评

寿险,一般大众会理解成对自己寿命的保障,其实正好相反,是被保险人去世后才能给付保险金,受益的是家人,而不是自己。

所以很多人有个误会,买保险对自己没用。这个观念也是错误的。

两全保险就是一种对生存和死亡全都有保障的险种。如果想在退休后自己能领到一笔钱作为生活的补充,又能在过世后留给家人一些钱来支付丧葬的费用,不妨可以看看这款安享人生。是想自己多得一点还是给家人多留一点,这个比例可以您自己定。

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