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如何衡量保险公司的优良?如何挑选靠谱的保险公司?

2020-02-14
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随着互联网保险的兴起,越来越多的保险公司加入互联网,但由于保险产品并没有什么所谓专利权,所以保险市场上的“网红产品”一旦出现,其它公司则会纷纷效仿。

所以有时需要面对同质化较强的保险产品,此时除了对比保障意外,还涉及到保险公司的选择:比如保险公司的规模如何、保险公司的安全性、保险公司的售后服务等其它软实力因素。

一、如何衡量保险公司?

在对比保险公司时,应该考虑的是保险公司的安全性、保险公司的服务好不好、理赔的速度快不快等问题。

这些问题转化成为衡量标准即是:保险公司的偿付能力、综合投诉率、理赔时效排名、规模保费收入等具体指标,这些指标很大程度上反映了保险公司的“靠谱程度”。

1、偿付能力充足率

通常情况下,保险公司的偿付能力充足率越高,表示保险公司破产的概率越低,偿付能力充足率在100%以上则表示该公司在下一年度破产的概率小于99.5%。

2、综合投诉率

银保监会衡量保险公司投诉率的标准主要有两个:亿元保费投诉量、万张保单投诉量

在同等保单和保费的前提下,看哪家保险公司的投诉量更高,哪家的服务则相对越差。

影响投诉量的主要因素有:夸大保险责任或收益、未如实说明保险期间、不按期交费后果、解约损失和满期给付年限等重要合同内容,虚假不实宣传、核赔时效慢、核赔金额争议、退保金额争议、退保时效慢等问题。

3、理赔时效排名

理赔时效是衡量保险公司理赔速度的重要标准,主要判断方式有两个:3000元以下的小额简易案件、所有案件的平均理赔时效。

理赔的时间越短,表示保险公司理赔服务效率越高,消费者理赔款到账的时间越快。

4、规模保费收入

银保监会每个季度都会公布保险公司的规模保费收入,我们可以通过规模保费收入了解保险公司的经营实力和市场规模。

二、保险公司的偿付能力重要吗?

对于我们保险消费者来说,偿付能力充足率自然是越高越好,因为偿付率越高,代表保险公司出现资不抵债的可能性就越小,保险公司破产的概率越低。

所以在价格、保障责任相差无几的时候,可以优先选择偿付能力更高的保险公司。

PS:中国是目前世界保险业监管水平最科学最先进的国家之一,所以我们的保单也是非常安全的,绝对可以放心持有。

三、总结

我们在购买保险时,经常关注保险产品的性价比、保障责任、购买体验,售后服务等,但也有很多人会更在乎保险公司,我们在衡量保险公司时可以根据以下三个因素判断:

1、保险公司的偿付能力决定了保险公司的安全程度

2、综合投诉率意味着保险公司的服务水平如何

3、保险公司的理赔时效

影响保险公司安全性的因素有很多,但其中非常重要的一点是保险公司的偿付能力,一般偿付能力越高的保险公司安全性也会越高。

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