航空意外险因其“低成本、低赔付”成为不少非法代理机构谋求暴利的工具。保监会近期连续查处销售航意险假保单的中介机构与冒牌保险公司，这让航空保险验真又成为焦点。
高利润成造假动机
航意险从1998年开始都一直按照统一定价的路线行走：从最初的保费20元、保额20万元，到后来的保费20元、保额40万元。
直到2007年9月，保监会废止了航意险的行业指导性条款，将航意险产品开发权与定价权完全交给保险公司。但从该规定实施至今，传统航意险并没有出现多大的创新，价格也没有明显的松动。
保险专家认为，航意险存在造假的根本原因是其特殊的销售渠道与高额利润。“航意险基本都是通过中介代理销售的，中间环节过多有了议价的空间，也使得相应的监管难以到位。此外，航意险的出险概率非常低，低理赔更容易导致制假出现。”上海财经大学保险系主任钟明表示。
知情人士透露，非法印制一张航意险保单的成本不超过一两元，而销售面值一般为20元。而民航总局的数据显示，去年全国旅客运输量为1。92亿人次，倘若以20元面值、30%的旅客购买航意险计算，其保费收入就达到11.5亿元，由此航空保险验真很重要。
航空保险验真的主要形式
根据上海保险同业公会的统计信息，目前上海市场上有航意险业务收入的寿险公司只有太平人寿，产险公司只有人保、大地与中银，且内部业务占比都很小。人保财险上海分公司有关人士表示，沪上经营航意险的公司数量与航意险总体保费收入已经逐年下滑，主要原因在于航意险过多利润流失在中间商，保险公司本身并不赚钱；而且航意险市场化之后，市场上更青睐一些短期交通工具类的替代产品。
所谓市场上的“航意险假保单”主要是指私印保单。有的保险公司或兼业代理机构甚至个人私自印制保单，低价向航空销售代理企业批量销售，甚至还提供仿冒的保险销售网站系统。也有的代理机构未将客户的保单信息录入与上传，致使保险公司的承保系统内没有客户信息，一旦出险很有可能成为“空头支票”。根据中航协披露的信息显示，市场上的无效航意险还包括过期保单与异地保单等，由于航意险本身保障期限短，很少进入理赔领域，客户一般难以察觉。
航空保险验真
专家指出，尽管现在的航意险假保单越做越真，可是仔细航空保险验真还是可以分辨。比如，对于私印的假保单，其保单号、发票号都为后期机打的，并非与保单同时印刷而成，且保险期限与保险生效时间都过于笼统。真保单上的保险生效时间，应该与机票相挂钩，精确到起止的年月日分，而假保单则只有起始的年月日。真保单的背面应该显着印有保险公司的服务电话、网址，可以进行保单的查询及核对，而假保单一般没有这些细节。
消费者购买到航意险后，应核对个人信息，查看是否有流水号、保单号、保险生效时间、保险期间、保险金额等内容，注意购买的是哪家保险公司的保单，查看保单上是否印有该保险公司的客服电话。假如有疑问可通过到保险公司网点、拨打客服电话或网上查询等方式进行航空保险验真。
在选择购买渠道方面，消费者最好是通过保险公司的营业网点或具有保险监管部门核发的兼业代理资质的保险中介机构购买，要注意查验业务人员的工作证件或个人代理人资格证件。一旦发现保单印章模糊不清或者地址、电话等承保要素不全的，务必在缴费前要进行电话查询确认。当然，客户同样可以选择各类短期交通意外险替代传统的航意险，如不少卡式意外险，涵盖航空意外的保障，且生效时间可以自行开通，保障范围相应更广一些。
航空保险验真方法
1、到承保公司查询：
购买“航空意外险”之后，应该根据保险单号到承保公司的网站上查询，或拨打客服热线查询保单号是否存在，以辨别真伪。
2、看日期、电话、网址：
真保单上的保险生效时间，应该与机票相挂钩，精确到起止的年月日分，而假保单则只有起始的年月日；真保单的背面应该显着印有保险公司的服务电话、网址。
精选阅读
如何购买航空保险？购买航空保险需注意什么？
购买航空保险的最终目的是为保险人的人身安全提供保障，防患于未然，很有必要。航空保险主要是指航空意外险，特别适合商务人士和外出旅行的人们。
为什么要购买航空保险？也许，不少人对于我国航空史上的那次特大空难还有印象：2004年11月21日21日8时21分，由内蒙古自治区包头市飞往上海市的MU5210航班，在起飞后不久坠入机场附近南海公园的湖里。包括47名乘客、6名机组人员在内的机上53人全部罹难，同时遇难的还有一名地面公园工作人员，“11·21”空难事故中遇难人数为55人。
没有人愿意看到这些令人悲伤的数字，但如果说意外风险是难以避免的。则可以在这些意外来临之前，事先购买一份合适的航空意外险。在平时，这样一份保险可以为旅客的航班延误减少损失，在旅客真正遇到不幸的时候，它可以为旅客的家人留下一笔保险金，带给他们些许安慰。
航空保险的特点航空保险的特点主要有：
（1）高价值、高风险，专业性、技术性较强。 再保险和共保必不可少。（2）再保险和共保必不可少。（3）险种都具有国际性。（4）承保条件与国际市场同步。（5）原保险人与再保险人共同处理赔案。（6）自愿保险与强制保险相结合，以强制保险为主。如何购买航空保险？航空意外险一般包括两个保险项目：飞机意外伤害身故/残疾和航班延误。航空意外保险一般具有高价值、国际化的特点，也就是说该种保险的赔付率极高，并且在适用于国际旅行人士。航空意外险的投保，让我们的出行更加安全，除去了我们的后顾之忧，根据一段时间内的乘机出行次数购买相适应的航意险是每位出行者必要的保障。既保护了自己，也保护了家人。那么，如何购买航空意外险呢？
偶尔坐飞机者：网站购买对于偶尔坐飞机出行的人来说，航空保险的购买非常方便，除可直接在购票代理人、机场柜台购买之外，还可通过保险公司网站购买。航空保险保障期间仅为几小时的航程，一旦飞机抵达目的地，保障也随之结束，因此保费相对便宜。也有价格更为低廉的7-8天的航空保险。
常坐飞机者：购买年度险对于常坐飞机出行的商务人士来说，适合购买年度险，一次购买可以保障一年。除了可以在购买机票的同时，购买绑定当次航班的价格为20元可保40万元的航空保险外，更适合的投保方式是购买按时间计算的航空意外险。比如保险1年期的航空保险，投保后可保1年，并且不限出行乘坐飞机次数。也就是说，一年只需要花费40-200元就可保40-200万元。
在发生连续损失的场合，按承保金额如数赔付之后，保险人不再承担责任，保险单项下的义务即告终止。但对承保期内的一切损失，不论损失次数及损失金额，均提供保障的保险单，即使已对其中的某项损失作过赔偿，保险单仍有效。
如何购买航空保险——相关资讯乘飞机出游购买保险有诀窍 航班延误也可被保险目前国内不少航空公司和保险公司联手推出了航班延误保险，部分航空公司将其包含在航空意外险（以下简称航意险）中，飞机延误4小时以上可获得赔偿300元。但多数航空意外险产品并不包括航班延误赔偿，需要客户在购买时附加延误赔偿条款，或者是购买航空意外险和延误险合二为一的产品。 因此，旅客在购买时要看清合同或详细咨询办理人员。
另外需要注意的是，如果购买了航空延误险，一旦飞机延误，理赔时需要客户自己主动申请，而且各航空公司的理赔方案各有不同，需要旅客具体咨询。
四招教你识别航空意外险假保单_保险知识
注意：警惕航空意外险保单有假
航空意外险是一种比较简单的保险产品，购买渠道广泛、手续相对简单，因此容易让不法分子钻空子，导致我国航意险市场出现不少假保单。
低成本、低赔付也是航意险保单存在造假的根本原因。航意险本身保障期限短，很少进入理赔领域，客户一般难以觉察。而且，业务管理存在漏洞、信息化管理相对落后、监管力量有限等因素，也给了不法分子钻空子的机会。
因此，专家提醒旅客，在购买航空意外险时要警惕保单有假。
提醒：教你四招拒收假保单
相关负责人介绍了四种辨别真假航空意外险保单的方法：
1.保险公司出具的航空意外险保单凭证均通过保险公司核心系统实时记录，手工填写的保单无效;
2.在拿到航空意外险保单后，应该查看是否有保单号、险种名称、保单生效时间、保险期间、保险金额、被保险人姓名及身份证号等关键内容;
3.真保单背面都公布有保险公司的客服电话，供消费者即时查询，各保险公司的全国统一客服电话通常为“95”开头的5位号码，不要轻信其他号码;投保人亦可登录中国保监会网站查询;
4.在销售航空客票、汽车票、公园门票等售票点购买的航空意外险，应该查看该售票机构是否有当地保监局颁发的《保险兼业代理业务许可证》，以及《工商营业执照》经营范围是否包括代理销售保险业务。
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济南公积金个人查询联网验房产
3日，记者自济南住房公积金管理中心获悉，为防止用假房源信息进行骗提公积金，该中心已与房管部门建立房产信息共享平台，实现信息联网，济南公积金个人查询联网核验房产信息真实性。
目前济南住房公积金管理中心与市房产登记中心建立了房产信息共享平台，公积金中心审批人员可凭房产证号码校验房产信息的真实性。济南公积金个人查询联网实际操作过程中，工作人员可登录房产信息查询系统，通过录入申请人提供的房产证号，即时生成该房产相关信息，既提高了审批效率，又保障了公积金提取材料的真实有效。
济南公积金个人查询联网并不是“以人查房”，泄露个人住房隐私。联网后，只要输入房产证号，就能查到房产证上的产权人及房屋详细信息，可以与提取人提供的房产证信息形成比对，看两者是否匹配。如果提取人提供的信息与系统中的房产登记信息不一致，系统将予以提示，这样就直接杜绝了房产证造假。
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近日，多家银行上调房贷利率，许多刚需购房者转而选择个人公积金贷款买房。然而公积金贷款基于个人账户余额，有时难以满足刚需族贷款需求，再加上审批时间较长、放款时间不确定等因素，令很多刚需购房者很为难。
以个人账户余额为基准放贷，刚需族公积金贷款难买房
根据《济南公积金贷款管理办法》，住房公积金贷款额度为借款人及共同还款人公积金账户余额的15倍，济南市区个人申请住房公积金贷款的最高可贷款额度为25万元。
对此，有业内人士表示：“缴存年限短、缴存数量比较少的人群贷款额度会受到限制。”许多刚需用户其实工作不久的年轻人，按照上述“公积金账户储存余额的15倍”为限，缴存年限短、数额又少的他们使用公积金贷款，很难在济南买到合适的房子，这无疑会伤了很多刚需年轻人的心。
公积金贷款审批时间较长，放款“有难度”
“有难度的。有钱就放，没钱就排队等着。”刚需购房自然想要尽快拿到贷款买房入住，而记者就公积金放款情况咨询业内人士时，却得到了这样的回答。据业内人士表示，目前公积金放贷存在一定难度，很多人即使通过了审批，也只能排队等待放款，很多人由于收款时间延后而错过了收房。对于刚需购房者来说，本来想要尽早入住，却反而事与愿违。
济南公积金管理中心人员表示，每家银行的放贷时间并不相同，目前工行的放贷时间较慢，建议选择建行、招行等银行办理公积金贷款。
此外，公积金的审批时间也比商业贷款审批时间长。
济南住房公积金管理中心表示，手续齐全，公积金贷款审批时间规定在7个工作日可以完成，但在具体执行过程中，由于资料不全、委托银行公贷等因素影响，审批时间往往并不确定，甚至要等到一个月左右。
再加上后续不定期的等待放款时间，刚需族想要真正拿到贷款解决居住问题并不顺利。
保险知识，教你如何巧买保险
岁末年初，一般是车辆保险续保的高峰期；出险记录影响来年车险费，但面对十几个车险附加险种，不少车主不知如何选择。
安邦保险的车险负责人：~~提醒客户，在车险续保时，车主应根据自己的实际需要搭配险种。安邦保险本着为客户办实事，为客户谋权益的观点，建议客户应根据车子的具体情况和实际需要选择合适的车险险种，对于不必要或不划算的险种可以不买。在十几个附加险中，除了车辆损失险和第三者责任险这两个基本险种外，安邦保险的车险负责人：特意推荐了比较适合私家车车主购买的附加险主要有四种：“不计免赔特约险”、“玻璃单独破碎险”、“全车盗抢险”和“划痕险”。
在选择适合的险种之后，安邦保险的车险负责人还提醒车主，车险续保时，车主还应注意保险公司的保费优惠条款。上一年度未出险的车主在续保时可享受一定程度的保费优惠，而对出险次数多或赔付金额高的车主，安邦保险公司会将保费根据实际情况进行不同程度的上调。
据记者了解,安邦保险公司会将在案的理赔记录作为来年车险费用优惠的关键点。安邦保险的车险负责人：告诉记者,交强险的费用是根据条款统一执行的,只要车主在一年内没有任何违规记录、出险情况以及理赔事项的话,保险公司会在来年给予车主优惠,也就有一定数额的车险保费下调。如果车主在两年内记录良好、没有违规及理赔的情况,保险公司会给予更大幅度的优惠奖励,通常会下调一定的车险保费。但如果在一年出现2次以上的出险记录的话,来年的车险保费会相应上涨。针对那些有闯红灯、醉酒驾驶、逆向驾驶等违法行为记录的车辆,安邦保险公司也同样会在来年上涨该车辆的车险保费。
所以，想要拿到最优惠折扣的,车主还是需要注意小心驾驶、少吃罚单、没有事故记录,这样保费自然就会降低。
如何选择购买国内航空保险
对于偶尔坐飞机出行的人来说，国内航空保险的购买非常方便，除可直接在购票代理人、机场柜台购买之外，还可通过保险公司网站购买。航空保险保障期间仅为几小时的航程，一旦飞机抵达目的地，保障也随之结束，因此国内航空保险保费相对便宜。也有价格更为低廉的7-8天的航空保险。
出行以飞机作为代步方式，已经越来越普遍了，空难事件的频发也让更多的人出行一定少不了购买国内航空保险，国内航空保险的最佳购买方式则是：不同人群应选择不同国内航空保险。
经常乘坐飞机出行的人究竟买哪些保险比较合适呢？优保网保险专家表示：不同人群应选择不同航意险。
一、常坐飞机的人。对于常坐飞机出行的商务人士来说，适合购买年度险，一次购买可以保障一年。除了可以在购买机票的同时，购买绑定当次航班的价格为20元可保40万元的国内航空保险外，更适合的投保方式是购买按时间计算的航空意外险。比如保险1年期的国内航空保险，投保后可保1年，并且不限出行乘坐飞机次数。也就是说，一年只需要花费40-200元就可保40-200万元。
国内航空保险的特点主要有：（1）高价值、高风险，专业性、技术性较强。 再保险和共保必不可少。（2）再保险和共保必不可少。（3）险种都具有国际性。（4）承保条件与国际市场同步。（5）原保险人与再保险人共同处理赔案。（6）自愿保险与强制保险相结合，以强制保险为主。
在发生连续损失的场合，按承保金额如数赔付之后，保险人不再承担责任，保险单项下的义务即告终止。但对承保期内的一切损失，不论损失次数及损失金额，均提供保障的保险单，即使已对其中的某项损失作过赔偿，保险单仍有效。
二、偶尔出行的人。偶尔出行的人可一次一买：靳文军表示，这类市民购买短期交通意外险比较划算。据了解，时限为30天的交通意外险价格为45元，可保60万元的航空意外，或者15万元的火车、轮船意外和10万元的汽车意外。还有时限为7天的交通意外险，价格仅为20元，最多便可获保40万元。
三、节日出行的人。节日出游购买短期旅游保险更适合。优保网专家建议游客应该购买短期旅游险，保险时限为旅行的出行时间。在旅行期间游客乘坐飞机、火车、轮船、汽车等交通工具，或者在参观景点时遇到自然灾害和人身伤害，均可获得保险保障。
节日出行的游客在购买旅游保险时还要注意一些免责条款，比如蹦极、攀岩等高风险的旅游项目，保险公司一般是不保的。并不是购买了航意险就意味着在空中遇到的一切意外都在保障范畴内。记者还从部分航意险的条款中发现，不少意外事件都在责任免除范围内，其中就包括“恐怖袭击”。此外，在核爆炸、核辐射或核污染，战争、军事行动、暴动或武装叛乱期间发生意外，保险公司也是不给予赔付的。
随着人们保险意识的不断提高，未雨绸缪的保险越发受到青睐，“航班延误险”因此走进了大众的视野。对于乘坐飞机购买哪些保险，您了解多少呢？
航空延误险
据报道，除了春秋航空之外，购物网站淘宝也推出航班延误险，并大力推广。事实上“航空延误险”并不是最近才推出，只是此险种一直未引起大的关注。据悉多家保险公司均推出了航空延误险。但是国内消费者在购买国内航空保险的时候，多数并不知道在飞机延误时，保险也可以派上用场。业内人士建议，航空公司等应在此方面加强宣传和告知。
国内航空保险飞机票附加险
记者调查发现，对于飞机票附加航空意外险的内容，人们了解较少。业内人士表示，按照相关规定，凭有效机票，一但发生危险，可以获得相应赔付。这属于企业第三方责任险的保障赔偿，就像公园门票、公交车票一样，都是随票附带此类保险的。
国内航空保险的航意险
航意险是航空旅客人身意外伤害保险的简称，是保险公司为航空旅客专门设计的一种针对性很强的商业险种。它的保险期限从被保险乘客踏入保单上载明的航班班机的舱门开始到飞抵目的港走出舱门为止。
免费保险
当大家挑选各类商业保险的同时，很多人没有留意到，各家银行推出的多种信用卡都含有“白送险”，这些免费附赠的保险中以航空类险种居多，大多都没有得到利用。
保险知识，教你认识风险——如何科学投保
一、个人和家庭主要面临以下风险：
（一）人身风险：分为生命和健康风险。
（二）财产损失风险：
【不动产】主要会面临：火灾、爆炸、自然灾害、坠物等等风险
【动产】：除了会面临火灾、爆炸、自然灾害等风险，还会面临偷盗、抢劫、保管不善等风险。
【贵重物品】：面临市场价格波动的风险。
【机动车、游艇】：则会面临碰撞、第三者责任风险。
（三）责任风险：民事方面包括违约责任和侵权责任。
（四）投资风险：
投资工具主要面临以下风险：
（1）利率风险
（2）通货膨胀风险
（3）价格变动风险
（4）信用风险
（5）流动性风险
二、非保险风险管理工具主要有：
1、风险回避
2、损失控制
3、风险转移
4、风险自留
三、运用保险工具进行风险管理
（一）常见的保险产品
1、针对人身风险的保险工具---人身保险（分为：人寿保险、人身意外伤害保险、健康保险）
2、针对财产风险的保险工具---财产保险
3、针对投资风险的保险工具---万能保险、分红保险、投资连接保险
（二）保险计划制定的基本过程
首先满足保险需求；
其次需要进一步明确保险种类；
第三确定保险金额。
风险管理过程最重要的一步是衡量风险的大小和频率。
专家教你如何轻松选保险
没有人希望意外发生，所以，给自己和家人提前做好一份安全保障是很多人应该考虑的问题，许多人因为不了解保险的相关知识，所以在购买保险过程中往往会碰到好多的麻烦事。保险的选择，购买，理赔问题都需要有一定技巧。
买保险产品要走好五个步骤首先，必须核实保险合同上可填写的内容。如合同中的投保人、被保险人和受益人的姓名、身份证号码是否有误；有无保险公司的合同专用章及总经理签字；合同中的保险品种与保险金额、每期保费是否与你的要求相一致；投保单上是否自己的亲笔签名。
其次，阅读合同条款中的保险责任条款。该条款主要描述保险的保障范围与内容，即保险公司在哪些情况下须理赔或如何给付保险金。这也是投保人向保险公司购买保险产品后的核心利益。
第三，阅读除外责任条款。该条款列举了保险公司不理赔的几种事故状况，消费者购买保险后要小心回避这些状况的出现。
第四，看合同中的名词注释。此项内容是保险专用名称的正式的、统一的、具有法律效力的解释。主要是为了帮助投保人更清晰地理解保险合同条款，是合同中所必须含有的内容。
第五，看合同解除或终止情况的规定或列举。这一条讲投保人或保险公司在何种情况下可行使合同解除权。保险公司除合同条款中列明的情况外，不能解除或终止正在履行的合同，而投保人则可随时提出解除或终止。
专家支招 轻松择保险健康险 医疗费补充
一些有住院经历的人会发现,即使有社保,也很难应付昂贵的医疗住院费用以及不能报销的自费药部分。这时,商业保险公司的健康类保险是有力的补充。健康险大体上分为普通疾病的住院医疗险和重大疾病保险。
以前健康险大多不能单独购买,必须附加在某个主险之后,现在不少保险公司已经推出了可以单独购买的健康险种。需要投保人注意的是,健康险有保障期的分别:有的只保到被保险人65周岁之前,有的保障期与缴费期相同,也有的是终身保障产品。虽然后者的价格会高出不少,但提供的保障更为切实有力。在投保重疾险时,特别提醒客户要看清条款保障范围。
先满足保额需求 考虑保费支出
大部分人购买保险比较在意的是付出了多少保费,而不是关心购买的保险产品所能提供保障的范围和保障程度。实际上,拥有适当的保额,保费支出则是可以根据你的实际情况来调整,不同的人身阶段、财务状况、职业类别、理财偏好,可以有不同的选择方式来安排保费。
因此,保额比保费更重要,因为保额是你必须的保障额度,足额保险才是保险设计的根本原则之一。保费支出太少闲的保额不够、保障无力,当然保费支出太多,也会影响家庭财务结构。
意外险 入少回报多
有人说,意外保险最符合保险的本意,因为它“平常一点儿没用,有事时相当管用”。常见的意外险有旅游意外险、航空意外险、婚庆意外险等。此类险种的保费价格相对较低,一旦被保险人发生不幸,赔偿的数额却相对较高。
人生不同阶段应配备相应的意外险——因为危机一旦出现,能给被保险人或其亲属经济上最大的弥补。所以从某种意义上讲,人身意外险是“投入”最少“回报”最多的保险。不过,保险公司出于道德风险角度的考虑,通常会限制投保人购买意外险的数量,即使多次重复购买,保险公司也不会重复理赔。
保险理赔误区：买保险容易理赔难。很多客户认为购买时简单，理赔时却程序繁琐。这一方面需要保险公司简化理赔流程，另一方面也要求客户理解保险公司，不是有意刁难。因为保险公司需要核实保险事故和实际损失状况，这些核实需要相关证明材料的配合，而其中很多的材料是存在客户手里的，如交通事故责任认定书、出院小结等。客户有义务提供这些材料，同时缩短了理赔调查时间，更及时地完成审核工作。对于保险利益的主张权利，《保险法》中有明确规定，有些情况下，由于存在多个受益人，如果受益人之间自己不能首先达成权利分配上的一致，保险公司自己无法对此来确定。对于投保人、被保人、受益人之间相互关系的一种确认，是为了防范道德风险的发生，而目前实际上保险公司没有能力直接利用公共社会资源实现这些方面的自主辨认，只能要求客户来出具相关证明材料。所有误区都是多方面原因造成的。
一份好的保险带来一份好的保障，专家提醒各位在选择保险的同时，一定要多了解一些保险的相关知识，按需选择很重要，给自己的未来一个好的方向。
