泰康保险境外旅游险为出游保驾护航

随着考生暑假出游高峰期的到来，并且欧洲进入折扣旺季，欧美出境游持续升温。这时，一份保障充分的境外游学保险就显得尤为重要。泰康保险专家建议，境外旅游保险计划应该能保障在国外学习或旅行中的一些主要风险点，如意外伤害及突发急性病医疗保障、旅行延误等。

境外旅游保险为出游保驾护航

很多人都知道，前往欧美等“申根”国家旅行，除了必要的财力证明等资料外，还需要提交一份境外旅游险保单，即证明拥有境外旅行医疗保障才能顺利获得签证。譬如，德国领事馆办理签证时，明确要求游客所购买的医疗保险必须包含门急诊费用。目前泰康保险公司就有针对境外旅游的保险产品。

旅行社责任险涵盖范围有限

据调查，在我国目前的出境游市场，购买旅游意外险的比例仅为20%左右。业内人士认为，主要有两个原因造成了目前这种现状：一是消费者保险意识刚开始觉醒，主动购买旅游保险者较少。不少游客存在侥幸心理，认为没必要买保险；另外，不少旅游者认为，旅行社已“赠送保险”为何再买旅游意外险。

医疗保障额度可“因国制宜”

境外旅游，必要的医疗保障至关重要。泰康保险专家提醒消费者，投保境外旅游险要注意不同国家地区医疗险的保额要求。如果出游的目的地包括奥地利、比利时、丹麦、芬兰、法国、德国、希腊、冰岛、意大利、卢森堡、挪威、荷兰、葡萄牙、西班牙和瑞典等申根协议的国家，则必须投保包含医疗险的旅游险。根据申根国家的签证要求，旅行者购买的境外医疗保险金额不得低于30万元（即3万欧元），保险期限不得少于一个月。

注意保障期限的变更

通常，消费者在购买境外旅游险时，会将出境日作为保障的起始日期，返程入境日作为保障结束日期，这样的保险生效期限最经济。但境外出游的变数较多，最常见的是由于签证办理不顺利延误出行时间，甚至被迫取消出行计划，所以有些人会购买较长的保险期限，希望以防万一。

境外旅游保险理赔一样便捷省心BX010.Com

据了解，现在大多数境外旅游险医疗理赔都已经突破了“先自付，后理赔”的传统模式，保险公司更加为保险人考虑，境外医疗保险责任更人性化。医疗理赔方式更具体，对于需要紧急住院的意外或疾病，旅游者可拨打救援电话，救援公司会在第一时间对保险人进行救助，考虑到保险人外出旅游没有带大量现金，救援公司会安排医疗垫付，保证得到最及时最妥善救治。对于小病，像发烧、感冒，可自行解决的，被保险人只要保留收据和诊断证明，可以事后得到保险公司的赔付。

延伸阅读

走出国门看世界 泰康境外险为您保驾护航

随着交通的发达与便利，越来越多的人选择走出国门，感受其他国家不一样的风情。而出门在外，一份旅游保险是必不可少的。泰康境外险为大家提供了全面的保险保障，让游客能够规避风险，出行无忧。

出国旅游必选境外险

泰康保险公司专业人士则提醒，出境游与境内游有很大不同，由于语言不通、人地生疏等因素，一旦出现意外，选择带有全球紧急援助服务的境外旅行保险至关重要。无论是罹患急性病，还是遗失物品，甚至是深陷困境都可以通过致电24小时救援热线获得及时救助。

此外，在境外突发疾病或意外，需要大笔医疗费用支出时，人性化的医疗垫付功能也显得尤为重要。一旦被保险人在境外旅游突发疾病，可以通过拨打救援电话，通过救援公司安排提前垫付医疗费用，使救治可以妥帖及时地进行。

泰康保险专家也同时提醒，很多保险公司将一些风险较大的项目都列入了免责条款，比如攀岩、探险、滑雪、跳伞、潜水等高风险运动是不赔的。因此，在旅途中爱好此类高风险的人士，最好选择购买户外运动保险，可扩展承保高风险运动，且有24小时紧急救援服务，同时提供行李证件损失等保障。

境外险投保小贴士：

一、境外旅游险保额不是越高越好

泰康保险专家提示，游客购买境外旅行保险要参考旅游天数、旅行地区的消费水平等，保额不一定越高越好。

比如去美国、新加坡、日本等医药费较高的国家，意外医疗险的保额最好不要低于20万元；而去泰国、马来西亚等亚洲国家，行程较短的话，意外医疗险的保额在10万元左右即可。

二、 根据旅游目的　适当搭配险种

目前境外旅行保险基本上都包含了境外旅游意外伤害及紧急救援、医疗保险组合产品，有的还有翻译援助服务、法律援助服务、使领馆信息支持服务等。

过，游客在配置旅游相关保险时，也应根据旅游目的地而定。这就要求旅客首先要对目的地进行一定的了解，如果旅游目的地治安不好、环境比较恶劣，最好搭配人身意外、交通事故、财产安全、食品安全等多方面险种相结合。

三、签证前需先投保境外医疗保险

出境游还要注意当地国家是否要求购买专门的保险作为签证前提，是否对投保的境外旅游险有保额等多方面的要求。

泰康保险专家介绍，目前，去德国、法国等欧盟国家，办理旅游医疗保险成为签证的前提。根据欧盟理事会的规定，办理申报国家签证需先投保境外医疗保险，其中医疗金额不得低于3万欧元(即30万元人民币)。

泰康提供了多款境外险产品，均提供了全球性的紧急救援服务，以泰康申根签证境外险为例，不仅提供了24小时紧急救援热线服务，对于旅客由于生病可能送返回国的费用、急救和紧急住院费用也进行了承保，而亲属探访及后事处理更是有所保障，紧急救援服务网络覆盖全球绝大部分国家和地区，在多家医院均可使用，是出国旅行的最佳选择。

安联旅游保险 为旅行保驾护航

德国安联集团是欧洲最大的保险公司，全球最大的保险和资产管理集团之一。安联保险集团于1890年在德国柏林成立，至今已有120年的悠久历史，现总部设于德国巴伐利亚州首府慕尼黑市，是目前德国最大的金融集团，也是欧洲最大的金融集团之一，2012年位居世界500强第28位。

作为一家世界领先的综合性保险和资产管理公司，安联集团的业务遍及所有的金融领域，范围包括寿险和健康险、财产险和责任险，再保险领域中所有险种以及风险管理咨询，并在全球范围内为机构和个人投资者提供资产管理服务。

安联旅游保险--安联国际旅行保险

产品特色

满足申根国家签证要求

高额医疗费用补偿

行李 / 钱财损坏丢失保障

24小时礼宾服务

全球专业旅行援助

由全球行业排名第一救援公司--“安联全球救援”进行救援。

由“安联全球救援”提供的国际旅行保险是针对各类旅行者设计的一套全方位的系列产品，满足人们在外出中各式各样的不同要求。安联产品的设计旨在方便可行、自主选择、保障周全。

当您身在异乡遇到意外的事故，如行李丢失、旅行取消、误机，或出现身体上的不适，最希望得到的是有效的帮助，安联旅游保险计划为您提供24小时的全球旅行救援服务，为您和您的家人排忧解难、保驾护航。

旅游保险的保障内容

◆人身意外伤害保障

由于意外伤害事故造成被保险人死亡或永久性伤残的，保险公司给予受益人一笔保险合同约定的保险金。

◆医疗费用保障

保险公司支付被保险人在旅途中因意外伤害而发生的医疗费用开支。完善的旅游保险应包括“国际医疗支援”服务，万一在外地（国）发生严重事故，被保险人可享受国际医疗队伍的服务，例如紧急医疗运送或送返原居地等。大部分旅游保险都是只保障因意外伤害造成的医疗开支，但也有少部分保单可同时保障在旅途中因疾病而带来的医疗支出。

◆个人财物保障

旅游保险保障被保险人在旅途中，财物因意外损毁或被盗窃所带来的经济损失。

◆个人法律责任保障

旅游保险保障被保险人在旅途中因疏忽而导致第三者人身伤亡或财物损失而被追讨索偿的风险。注意：由于不同保险公司的保单条款可能不同，因此保障范围可能有所不同。

◆紧急医疗运送费用

被保险人发生意外或重病，有关方面会提供紧急医疗运送。

◆遗体运返费用

如果被保险人不幸身故，保险公司会提供将遗体运返回原居住地的费用。

◆个人行李

被保险人的个人行李若在旅途中发生被盗、意外遗失或损毁，将得到一定数额的赔偿。

◆行李延误

如果被保险人的行李在被保险人抵达目的地12小时后仍未送达，可按每12小时得到赔偿。

◆取消旅程

如果被保险人在保单生效日至起行日内，因严重疾病或意外不能成行，部分（或全部）旅行费用订金、机票等损失由保险公司负责赔偿。

◆旅程延误

如果被保险人所搭乘的交通工具因天气恶劣、机械故障等原因导致延误，被保险人可按时间得到相应的赔偿。

【旅游险攻略】十一出游放心浪，切记带「它」保驾护航！

请注意，倒计时8天

7天小长假终于要来了

想出游的心早已小鹿乱撞

是你，也是我

毕竟，世界那么大，总得去浪浪

才不负这大好韶光

相信很多人早已定好机票、酒店

就等着开启一场说走就走的旅行

习惯使然，小开忍不住提醒各位小主：嘿，你的旅游险备了吗？

选对旅游险，让它为我们保驾护航，人在旅途也就多一份呵护，家里等待的亲人也会多一份安心。

旅游险虽简单，想要买对还是要费点儿心，如果有时间，还是来看看小开为你奉上的【旅游险攻略】吧~

一、

旅游险产品保险责任一般比较多，少则三五条，多则十几个。其实，我们需要重点关注的保障有3个：

（1）医疗保障

旅行期间，对于意外或突发疾病导致的、合理且必要的医疗费用，医疗保障可以予以报销补偿。

医疗保障保额买多少，要根据旅游目的地确定：

如果是境内游，意外医疗保额10万以内足够了，毕竟还有社保医保兜底。

但是如果是如国外，像欧美日澳这些发达国家和地区，医疗保额一定不要低于30万，越高越好，最好意外和疾病都包含。

尤其是去欧洲申根国旅游，办理申根签证时，会要求提供申根签证保险，医疗保额不得低于3万欧元。

02 意外身故及残疾保障

在旅行期间，万一遭遇意外伤害，造成身故或残疾，这项保障能给予赔偿。

以上两类保障，一般在旅游意外险里是必备条款，相当于是普通意外身故和普通意外医疗的补充。

03 紧急救援服务

紧急救援服务包括很多内容，比如药品运送、紧急口译、医疗运送、费用垫付、遗体运送等等。

离开常居地，会比平时增加很多风险，难免遇到一些始料不及的状况，如突发急性病、车祸、溺水、骨折、高处坠落等等。

人生地不熟，甚至语言不通，万一发生紧急事故，往往争分夺秒，这时候我们应对起来就很吃力，紧急救援服务就能解决大问题了。

需要提醒大家注意的是，在投保境外旅游险时，「医疗运送和送返」等紧急救援的保额要尽可能做高，建议：

·东南亚30万起

·欧洲、非洲50万起

·紧急救援风险大或成本高的地区，如美国、加拿大国家公园自驾、新西兰南岛自驾、瑞士山区徒步等，尽量选紧急救援无限额。

如果保额过低，即使保险公司按照要求进行了赔偿，那么这些赔偿金还是起不了什么作用。

除此之外，其他的保障，诸如丢失、损坏、盗窃物品，或者取消机票、酒店等等，大家可以根据自己的实际情况选择。

二、

选择旅游险产品，首先要确认3个基本问题：去哪儿？去多久？玩什么？

在此基础上，再有针对性地选择适合的产品。

（1）去哪儿

不同的国家、不同地区，有不同的情况，发生风险的概率也有很大差异，所以，我们需要根据出行目的地选择产品。

以境外热门旅游目的地欧洲、美加、东南亚为例，如下图所示，其高发风险并不相同：

欧洲：由于经济低迷，有很多无业游民，社会治安较差，随身财物丢失较为高发；

美加：在美国，叫个救护车3000美金，医疗费之高昂可见一斑；

东南亚：多数为海岛国家，天气多变易致航班延误或取消，行程变更比较常见。

（2） 去多久

旅游险保障期限（天数）务必覆盖整个行程期间，一般可以设定从家里出发到回到家的时间跨度。

如果出游7天，一定要至少保到回家当天，考虑到行程延误因素，如果能在出行结束基础上，增加1-2天的保障，也是不错的，以免人还在旅途，保障却没了，发生风险才发现不在保障期内。

（3）玩什么

一般的旅游意外险，大多会将高风险运动，如潜水、跳伞、蹦极、攀岩、探险等作为“除外责任”。

也就是说，如果因为这些风险运动所致事故，保险公司是不会赔偿的。

所以，如果你的旅游计划里，打算玩一些刺激项目，一定要选能够保高风险运动的旅游险产品。

三、

重要的事情要多说几遍，为了大家买对旅游险，小开也是使出了洪荒之力！

投保请注意：

①旅游险最快第二天才会生效，务必提前买！尤其是境外旅游险，一般只承保被保险人从中国大陆境内出发的旅行，且要求出行前承保，已经在国外的是不允许购买的。

②保单的生效时间、结束时间，最好自己指定，对于投保平台默认的日期，务必确认正确！

③一般情况下，同一段旅程，同一个被保险人，在每家保险公司最多投保一份旅游险，多投无效！

投保后请注意：

①出行前务必存好保险公司报案电话，万一发生状况，务必第一时间联系保险公司报案。在投保的朋友，关注【保险】，可以联系小开要求提供协助！

②投保后务必告知亲朋好友，万一发生什么事，自己没法处理，可以让家人帮忙联系保险公司。

四、

为方便选择，小开在这里为大家pick几款优秀的旅游险产品：

（1）境内旅游险

①普通城市观光游首选安联国内旅游保险。

提供意外身故及伤残、意外医疗、24小时紧急医疗救援、第三者责任等保障，保障天数自由选择，保费低至2元起

②新疆、西藏出游或旅游期间参加热门高风险运动，可选择投保：

安联畅享神州境内旅行保障计划

保额高保障全，承保热门高风险活动，涵盖人身意外伤害、意外医疗、个人财务、三者责任等，特别提供猝死和家中宠物责任保障。

安盛卓越旅行家境内保险计划

扩展承保高风险娱乐项目及恐怖袭击，提供意外身故及伤残、医疗保障（计划二含疾病医疗）、住院津贴、紧急救援、个人责任等保障，进口药自费药皆可报销。

（2）境外旅游险

①港澳台、东南亚、日韩等，可选：

安联境外旅游保险

涵盖高风险运动，除意外伤害、意外及疾病医疗及紧急救援服务外，还提供旅程延误 （每延误满5小时/200）、行李延误、旅行变更、旅行证件丢失、随身物品损失、个人及宠物责任等保障。而且2000元内医疗理赔可线上自助申报免原件，境外1000元内医疗索赔支付闪赔。

美亚乐悠游海外旅行保障

保障高风险运动，除基本的意外、意外医疗、紧急救援及个人随身财物、证件遗失、个人责任等保障外，还特别提供银行卡盗刷、住院津贴等保障，旅行延误最短每延误3h赔偿300元。

②境外旅游保障升级或赴美加英、申根国等旅游，可投保安联申根签证保险-全球保障。

保额高保障全，性价比高。医疗保额最低30万起，涵盖人身意外、医疗、24h紧急救援及个人财务、三者责任等，特别增加猝死和家中宠物责任保障，承保热门运动，且申根拒签有补偿。

一份旅行险，我们需要付出的成本在整个旅程当中，占比是极小的，不过是一顿饭钱的事儿；可若是万一发生意外，它还真能为你保驾护航。

好了，带上一份旅行险，十一出游放心浪去吧~

少儿保险为孩子的成长保驾护航

计划生育实施以来，中国家庭结构发生了质的变化。之前儿孙绕膝的场面在现实中已越来越难见到。家家户户只有一个宝贝疙瘩，双方家长8个大人围着孩子团团转，都希望能替他遮挡一切风雨。可现实却很残酷，无论多么用心，意外总是难以根除。既然无法躲避，就要做好最全面的准备，以期不幸面对时，能从容应对到来的一切。因此，一份贯穿成长始终的少儿保险，对于孩子和整个家庭而言至关重要。

一、中国社会安全意识差，少儿保险可有效规避风险

中国经济起步不过是近年来级十年间的事情，没有良好的过度导致各种法律不健全，奸商恶霸可以乘机兴风作浪，我们和孩子都无奈处在一个相互投毒的时代。本想一天一包奶强壮中国人，不巧有些企业买一送一，奶里加上三聚氰胺！本想买瓶辣椒油开开胃，好家伙，内加苏丹红！想到市上买斤刀鱼犒劳犒劳，好家伙，商家早用马夫西林给您泡了许久！上馒头房买几个白白的馒头，没想到，店家早在面粉里添加滑石粉和增白剂！买斤豆腐，一看硬邦邦，以为此豆腐做得老考，不成想豆腐里添加大量的石膏！买斤豆角，想补充一下维生素，回家炒出菜来一嗅，药味犹存！还有水污染、大气污染、噪音……。

我们大人尚且抵抗力和免疫力高，但对成长的孩子而言，我们不能不存在忧戚。这也许是现在孩子患这样那样大病的原因之所在吧！有了少儿保险，在孩子生病住院时，也多了一份经济上的保障，可以缓解家庭压力。

二、父母溺爱反成祸患 少儿保险保障父母无忧

现在的孩子一降生，在我们看来，男孩就是一个太阳，女孩就是一轮月亮，我们却都是星星。孩子在家庭中，就是个宝。爷爷奶奶隔代亲，爸爸妈妈把自己的孩子更是搁在头上怕吓着，搁了口里怕化了，高出不搁矮处不放的。

于是乎，在当今社会家庭中，就出现了“小皇帝”、“小公主”。在我们眼里，再也没有比孩子更重要的了。孙子孙女是爷爷奶奶的开心果，孩子可以挟天子以令诸侯，可以上天揽月也可下五洋捉鳖，当然上天下洋必然会险象环生，意外风险很大。这样优越的环境让孩子忘乎所以，在成长中就会经常与人争斗，或是涉足危险的场所。同时，孩子在家里，最好吃的先吃，还得吃够，自然营养过剩，出现了一个个“小胖墩”，孩子在幸福中却不知不觉存在健康隐患，动手能力极差。而父母一旦发生不测，孩子就如同从天堂掉落地狱。

因此，作为家里的顶梁柱，保险先要保障父母的安全。少儿保险通常都具有豁免条款，当父母发生意外时，会保证孩子仍然可以获得一定的保障金。虽然不能解决所有问题，却能够保证有资金返利，无形之中为孩子设立了安稳保靠的小金库。

三、高昂的教育支出需提早规划

随着孩子的成长，家庭会面临越来越严重的来自教育资金的压力。幼儿园到大学，培养一个学生的开支数额惊人。少儿保险中的教育储蓄主要用于解决孩子未来的学费问题，面对越来越激烈的子女教育、升学、就业的竞争和压力，为孩子投保一份少儿教育金保险，不但能够让家庭从容应对日益高涨的教育经费，还可以让家庭理财更加具有计划性、稳健性和连贯性。同时，近几年社会经济不断发展，出国留学热不断升温，对于计划出国的青少年，父母的最大压力就是为孩子提前储备足够的留学资金。这时，拥有教育储蓄的重要性就更突显出来。

另外，高返还型分红险也是很好的选择。高返还型分红险在为孩子提供高额保险保障的同时，还可以为家庭带来丰厚的红利收益，因此不少专家建议，最好的儿童保险搭配是把提供教育基金为目的的分红保险作为主险，附加上医疗疾病险与意外险。

总的来看，不同年龄阶段的孩子，其生理和需求状态不同，所以年龄成为决定孩子投保侧重点的主要因素。学龄前的儿童疾病发生率极高，因此这个阶段的家长应该投保医疗险或者附加医疗保险；据统计，我国5～9岁的儿童意外伤害的发生率最高，所以家长应该为这个年龄段的孩子投保意外险，产品保险责任应该包括烧伤、烫伤、跌落、气管异物等常见意外；如果家里的宝宝快要上学，家长就可以考虑教育金保险或年金保险，这类保险属于强制储蓄类型，按阶段返还教育、婚嫁、创业等资金，一定程度上可以合理避税。

可以看到，孩子的成长中处处需要父母精心准备，一份或几份适宜的保险将为您解决一切的困扰。

一份合理的旅游意外保险为您保驾护航

旅游就要到处走，不同的地区不同的水土，说不定就会碰到什么意外了。这种说不清道不明的事还是提前预防的好！旅游意外险主要承保旅行期间游客本人发生的意外事故，一般由消费者自愿购买。那么在选择旅行意外保险产品时可考虑以下几个方面：

一、通常谈到的旅游保险有两种，一种是旅行社责任险，一种是旅游意外伤害险。根据国家旅游局的规定，正规的旅行社必须投保旅行社责任险，游客一旦参加旅行社组织的旅游活动，就可享有该项保险的权益。但是，旅行社责任险的赔偿范围是很狭小的，它只对由于旅行社的责任疏忽和过失产生的游客损失进行赔偿，往往这并不容易断定。有些游客认为，我参加了旅行社组织的旅游，那自然一切都是由旅行社负责的，这种看法并不正确。因此，要正确认识旅行社责任险和旅游意外险。

旅行社责任险主要保障因为旅行社的疏忽和过失造成的游客人身和财产损失。而旅游意外险承保旅游途中游客的意外伤害或疾病发作的风险。也就是说，如果是旅行社造成的游客意外伤害，保险公司会赔；而如果是由于游客自身疾病、个人过错及在自由活动时间内发生的人身、财产损害，就必须投保了意外保险才能获赔。所以，游客要想获得更为全面的保障，出游时应根据个人意愿和需要自行投保旅游意外险。

二、出游前必备一张保险卡。目前各大保险公司都推出不同期限、不同价位的意外险保险卡。这种卡费用低、保障高，游客可以选择不同的保险公司，购买多张这种保险卡。一方面是因为一些公司对每个保户购买意外保险卡的数量有限制；另一方面，因为各家保险公司提供的保障会有一定差别，也方便游客可以获得更多的保障。

三、谨慎选择自驾游和网络自助游。自驾游过程中不可确定的风险因素较多，如果车主平时只投保了第三者责任险和车损险，那么，车上财物和车上其他乘客的人身安全则处于无保障状态。出于安全角度考虑，还需另外购买人身意外险。

网络自助游是一种新兴的旅行方式，游客多为喜欢探险、寻求刺激的中青年。这种出游经常选择偏远地区，危险性很大，游客更要给自身购买足够的意外保险。

四、由于单纯的意外伤害险只保障因意外造成的身故和残疾，如果发生意外但没有身故或者没有达到残疾的程度，是不予赔偿的。而综合意外险则在意外伤害险的基础上附加了意外伤害医疗费用、住院费用保险等补偿功能，保障更加全面，但费率并没有太多增加，所以投保综合意外险比单纯的意外伤害险更合适一些。

旅游意外保险理赔案例

意外身故必须符合4个条件： 1，非本意的，不是由被保险人的故意行为造成的，被保险人事先不能预见，客观上不能采取措施避免的;2，外来的，指由于被保险人身体外部原因造成的事故，如车祸、被歹徒袭击、溺水、食物中毒等; 3，突发的，指瞬间造成的事故，没有较长过程，如落水、触电、跌落等，而如慢性劳损、骨质增生等渐进型损害则不属于突发范畴; 4，非疾病的，疾病所致伤害，虽不是本人事先所能预料的，但它是人体自身产生的结果，不属于意外事故。

案例1：400万的意外保障，保险公司会进行资产公证的。如果通过，只要是在你所买保险合同赔付范围内，各公司赔付各公司的，保多少赔多少。总保额400万的意外身故保险：我购买了总额超过400万的意外身故保险(10家不同的保险公司，意外险和旅游险)，在保险期间内，我因为自己的原因在一次旅游时不小心掉下悬崖摔死了(公安鉴定为意外身故)，请问保险公司会如何赔偿?

10家不同的保险公司将要分别按你在其投保的人身意外险保额赔付，但在保险责任免除的范围内不赔，比如攀岩，蹦极等。非正常死亡要提交公安局的尸体法医鉴定报告。

案例2：在旅游途中突然死亡，保险公司如何计算旅游意外保证的赔偿金额，下山途中突然昏倒，医护人员赶到时已死亡，算是意外吗?

一般旅游公司买的只是意外险，只保意外事故。如果在旅游途中由于意外身故，就按保额赔，如果是客户自身原因的突然死亡是无法赔偿的，除非客户也买了人寿保险。具体要以合同条款为准，大多数短期旅行保险的保障利益仅针对意外的，如果在旅行过程中发生了意外事件符合合同约定就可以按投保额度一次性赔付相应的投保额度;如果是没有任何征兆类就无端端的身故这一般基本上都属于疾病身故，是人体的某个器官机能丧失而造成的疾病身故，所以在保障利益中没有身故寿险保障利益的话是不能得到赔付的!如果因为是疾病死亡的话,保险公司不赔的,因为旅游买的只是意外保险。如果是因为意外死亡的话,那就要看旅游公司买的是多少保额,一般都是十万的意外。

案例3：今年3月底，家在海淀区的李平大爷前往西班牙旅游，在离开北京前购买了包括10万元的旅游意外身故险、33万元医疗保障以及10万元的境外救援服务费用保障的意外保险，保障期间为45天。6月3日，李大爷在西班牙马拉加省的海边游泳时不幸溺水，被人解救上来时已经身亡。原本非常幸福的一家遭此变故，亲属悲痛万分。6月7日，李平的亲属拨打电话进行报案。面对案情，保险公司立即启动境外紧急救援机制，联系合作救援机构与客户取得直接联系，协助客户办理尸体火化等事宜。6月20日，张女士办理完李平的后事回到国内。保险又快速组织人员调查取证，并指导客户收集好理赔材料。考虑到客户是在国外出险，理赔材料对事故的认定起到关键作用，所以公司一直和客户保持联系，密切关注事情的进展，并在理赔材料方面给予充分的指导和帮助。

公司理赔人员在探望慰问死者家属时了解到，被保险人李平为大学教授，学问渊博，性格开朗，他与老伴都是高级知识分子，膝下没有子女。本着客户利益最大化的原则，公司决定以最快的速度、最高的理赔金来保障被保险人的利益。这个不平常的案子从资料齐全到收到理赔金，仅用了10天时间就向保单受益人赔付10万旅游意外身故险。家属对保险公司能如此迅速的兑现保险承诺表示感谢。

专家指出，与火爆发展的旅游市场相比，我市旅游保险却颇为滞后。据不完全统计，目前除了约20%的游客是随团旅游由旅行社办理保险外，绝大部分出游者处在无保险状态。因此，在出行前一定要购买旅游意外险，保障自己安全的同时，也让家人更加放心。

少儿保险为孩子的成长保驾护航_保险知识

计划生育实施以来，中国家庭结构发生了质的变化。之前儿孙绕膝的场面在现实中已越来越难见到。家家户户只有一个宝贝疙瘩，双方家长8个大人围着孩子团团转，都希望能替他遮挡一切风雨。可现实却很残酷，无论多么用心，意外总是难以根除。既然无法躲避，就要做好最全面的准备，以期不幸面对时，能从容应对到来的一切。因此，一份贯穿成长始终的少儿保险，对于孩子和整个家庭而言至关重要。

一、中国社会安全意识差

少儿保险可有效规避风险中国经济起步不过是近年来级十年间的事情，没有良好的过度导致各种法律不健全，奸商恶霸可以乘机兴风作浪，我们和孩子都无奈处在一个相互投毒的时代。

本想一天一包奶强壮中国人，不巧有些企业买一送一，奶里加上三聚氰胺！本想买瓶辣椒油开开胃，好家伙，内加苏丹红！想到市上买斤刀鱼犒劳犒劳，好家伙，商家早用马夫西林给您泡了许久！上馒头房买几个白白的馒头，没想到，店家早在面粉里添加滑石粉和增白剂！买斤豆腐，一看硬邦邦，以为此豆腐做得老考，不成想豆腐里添加大量的石膏！买斤豆角，想补充一下维生素，回家炒出菜来一嗅，药味犹存！还有水污染、大气污染、噪音……。

我们大人尚且抵抗力和免疫力高，但对成长的孩子而言，我们不能不存在忧戚。这也许是现在孩子患这样那样大病的原因之所在吧！有了少儿保险，在孩子生病住院时，也多了一份经济上的保障，可以缓解家庭压力。

二、父母溺爱反成祸患

少儿保险保障父母无忧现在的孩子一降生，在我们看来，男孩就是一个太阳，女孩就是一轮月亮，我们却都是星星。孩子在家庭中，就是个宝。爷爷奶奶隔代亲，爸爸妈妈把自己的孩子更是搁在头上怕吓着，搁了口里怕化了，高出不搁矮处不放的。于是乎，在当今社会家庭中，就出现了“小皇帝”、“小公主”。在我们眼里，再也没有比孩子更重要的了。

孙子孙女是爷爷奶奶的开心果，孩子可以挟天子以令诸侯，可以上天揽月也可下五洋捉鳖，当然上天下洋必然会险象环生，意外风险很大。这样优越的环境让孩子忘乎所以，在成长中就会经常与人争斗，或是涉足危险的场所。同时，孩子在家里，最好吃的先吃，还得吃够，自然营养过剩，出现了一个个“小胖墩”，孩子在幸福中却不知不觉存在健康隐患，动手能力极差。而父母一旦发生不测，孩子就如同从天堂掉落地狱。因此，作为家里的顶梁柱，保险先要保障父母的安全。少儿保险通常都具有豁免条款，当父母发生意外时，会保证孩子仍然可以获得一定的保障金。虽然不能解决所有问题，却能够保证有资金返利，无形之中为孩子设立了安稳保靠的小金库。

三、高昂的教育支出需提早规划

随着孩子的成长，家庭会面临越来越严重的来自教育资金的压力。幼儿园到大学，培养一个学生的开支数额惊人。少儿保险中的教育储蓄主要用于解决孩子未来的学费问题，面对越来越激烈的子女教育、升学、就业的竞争和压力，为孩子投保一份少儿教育金保险，不但能够让家庭从容应对日益高涨的教育经费，还可以让家庭理财更加具有计划性、稳健性和连贯性。

同时，近几年社会经济不断发展，出国留学热不断升温，对于计划出国的青少年，父母的最大压力就是为孩子提前储备足够的留学资金。这时，拥有教育储蓄的重要性就更突显出来。另外，高返还型分红险也是很好的选择。高返还型分红险在为孩子提供高额保险保障的同时，还可以为家庭带来丰厚的红利收益，因此不少专家建议，最好的儿童保险搭配是把提供教育基金为目的的分红保险作为主险，附加上医疗疾病险与意外险。

总的来看，不同年龄阶段的孩子，其生理和需求状态不同，所以年龄成为决定孩子投保侧重点的主要因素。学龄前的儿童疾病发生率极高，因此这个阶段的家长应该投保医疗险或者附加医疗保险；据统计，我国5～9岁的儿童意外伤害的发生率最高，所以家长应该为这个年龄段的孩子投保意外险，产品保险责任应该包括烧伤、烫伤、跌落、气管异物等常见意外；如果家里的宝宝快要上学，家长就可以考虑教育金保险或年金保险，这类保险属于强制储蓄类型，按阶段返还教育、婚嫁、创业等资金，一定程度上可以合理避税。

可以看到，孩子的成长中处处需要父母精心准备，一份或几份适宜的保险将为您解决一切的困扰。

境外旅游险为你平安旅游护航

如今旅游已成时尚，出境游更成为不少市民的热门之选，因此，在出行前，购买一份合适的境外旅游保险已成为旅客对自身利益的一种有效保护手段。境外旅游险是境外旅游的必须保障，那么我们在选购境外旅游险应该注意些什么呢？

（1）境外旅游险不等于旅行社责任险

一般市民在出游之前，旅行社都会帮助购买责任险，但是这与旅客单独购买的境外旅游险有着根本的不同。旅行社为旅客投保的旅游责任险，主要保障在旅游活动中，由于旅行社组织不力等原因导致游客发生意外伤害或财物丢失，旅行社需要承担责任时，由其投保的责任险支付相应的赔偿。

值得强调的是，旅游责任险对于旅行社的操作要求比较高，旅行社出现转接团或不符合相关规定操作等情况都可不赔，对于出现概率最高的客户因风、霜、雨、雪导致的伤害情况也是不赔偿的。

旅游责任险只为旅行社因疏忽或过失所需承担的经济责任埋单，而游客本人发生的意外事故则不在承保范围内，显然旅游责任险对于游客保障来说是非常不全面的。换句话说，旅游责任险保障的对象是旅行社，而商业意外险保障的对象才是游客本人。如果市民想寻求较全面的保障，一定要在出游前配置商业意外险和医疗险。

（2）根据目的地买保险

不同的保险产品承保的区域不同，要确保购买产品与旅行目的地一致，同时，要了解产品有没有拒保的地区，避免买了之后无法获得有效保障。很多保险产品设置了拒保地区，比如波黑地区、阿富汗，以及太平洋一些岛国等国家和地区。

（3）选购保险最好带有紧急援助功能

同时，专家也提醒，出境游与境内游有很大不同，由于语言不通、人地生疏等因素，一旦出现意外，选择带有全球紧急援助服务的境外旅行保险至关重要。无论是罹患急性病，还是遗失物品，甚至是深陷困境都可以通过致电24小时救援热线获得及时救助。

此外，在境外突发疾病或意外，需要大笔医疗费用支出时，人性化的医疗垫付功能也显得尤为重要。以平安产险与东航联合推出的“平安万里行”境外旅行保险为例，一旦被保险人在境外旅游突发疾病，可以通过拨打救援电话，通过救援公司安排提前垫付医疗费用，使救治可以妥帖及时地进行。

专家也同时提醒，很多保险公司将一些风险较大的项目都列入了免责条款，比如攀岩、探险、滑雪、跳伞、潜水等高风险运动是不赔的。因此，在旅途中爱好此类高风险的人士，最好选择购买户外运动保险，可扩展承保高风险运动，且有24小时紧急救援服务，同时提供行李证件损失等保障。

（4）注意保单是否含高危运动保障

自助游因为人数少，游客需承担比较高的保险费率。计划参加极限运动的游客，一定要事先弄清楚购买的保险中是否将该运动纳入保障范围。另外，对于保险公司不愿意承保的状况，建议游客购买一年期的意外险，它至少能覆盖除高危项目之外的意外，且它主要考虑投保人的职业类别，费率也相对更低

（5）高效救援网络很重要

由于境外旅游险包括紧急救援、急诊、牙科、未成年子女住院陪同等多项服务都是在境外发生的,因此，保险公司是否拥有强大的全球救援网络，能否提供优质高效的贴心服务，对游客来说显得至关重要。

目前，国内大多数保险公司都是与国外的全球救援机构合作，提供相应境外救援服务，只有少数合资保险公司受益于外资股东的全球经营实力，可以与集团旗下的专业救援公司紧密对接。

特别是近年来全球政治局势日益复杂，暴动及自然灾害风险陡升，一份优质的境外旅游险极有可能充当客户的“守护神”。

让家庭财产保险为我们保驾护航

家庭财产，是我们家庭成员的共同财产。当我们财产受到伤害的时候我们不知道该怎么做，甚至会发疯似的去探求更多的挣钱方法。有时候甚至会走上违法犯罪的道路，所以我们必须去学会保护自己的财产。为自己的财产加上一份保障，为自己的生活也提供一份保障。用小钱去保护自己的长远利益。真正做到让家庭财产保险为我们保驾护航。

普通家庭财产保险是采取交纳保险费的方式，保险期限为一年，从保险人签发保单零时起，到保险期满24小时止。没有特殊原因，中途不得退保。保险期满后，所交纳的保险费不退还，继续保险需要重新办理保险手续。到期还本型家庭财产保险，它的承保范围和保险责任与普通家财险相同。到期还本型家庭财产保险具有灾害补偿和储蓄的双重性质。投保时，投保人交纳固定的保险储金，储金的利息转作保费，保险期满时，无论在保险期内是否发生赔付，保险储金均返还投保人。

利率联动型家庭财产保险，随着物价指数的上涨和央行不断升息，人们对保险保障提出了更高的要求。利率联动型家庭财产保险应运而生。投保此类险种除拥有相应的保障责任外，如遇银行利率调整，随一年期银行存款利率同步、同幅调整，分段计息，无论是否发生保险赔偿，期满均可获得本金和收益。

可保财产，自有居住房屋；室内装修、装饰及附属设施；室内家庭财产；农村家庭存放在院内的非动力农机具、农用工具和已收获的农副产品；个体劳动者存放在室内的营业器具、工具、原材料和商品；代他人保管的财产或与他人共有的财产；须与保险人特别约定才能投保的财产；不保财产，金银、珠宝、首饰、古玩、货币、古书、字画等珍贵财物（价值太大或无固价值）；货币、储蓄存折、有价证券、票证、文件、帐册、图表、技术资料等（非实际物资）；违章建筑、危险房屋、以及其他处于危险状态的财产；摩托车、拖拉机或汽车等机动车辆，寻呼机、手机等无线通讯设备和家禽家畜（其他财产保险范围） ；食品、烟酒、药品、化妆品，以及花、鸟、鱼、虫、树、盆景等（无法鉴定价值）；被保险人索赔时，应当向保险公司提供保险单、损失清单和其他必要的单证。

被保险人的索赔期限，自其知道保险事故发生之日起，不得超过两年。美国环球通视公司10月30日预测，“桑迪”将在美国造成300亿至500亿美元经济损失，包括200亿美元财产损失，100亿至300亿美元商业损失。

按照这家咨询机构的评估，这场飓风预计在10月至12月、即第四季度拉低经济增长率大约0.6个百分点。

保险理赔是遇灾民众关切之一。只是，多数人恐怕无法获得赔偿，因为家庭财产保险一般不涵盖洪水损失，只有少数保险商提供这类保险项目。“房利美”和“房地美”房产抵押贷款机构说，打算向受灾人群提供贷款。同时，一些抵押贷款机构将暂时减少或暂停收取受灾地区客户逐月分期支付的贷款还款。

长期而言，一些经济分析师推断，灾区重建将刺激建筑行业，弥补飓风对经济的拖累。短期内，一些企业运营中断将进一步放缓经济增速，零售商和餐馆可能面临顾客减少的情形。

保险财产遭受保险责任范围内的损失时，保险公司按照出险当时保险财产的实际价值计算赔偿，但最高不超过保险单分项列明的保险金额。

保险财产遭受部分损失经保险公司赔偿后，保险合同继续有效，但其保险金额相应减少。减少金额由保险公司出具批单批注。

发生保险责任范围内的损失后，应由第三者赔偿的，被保险人可以向保险公司或第三者索赔。被保险人如向保险公司索赔，应自收到赔款之日起，向保险公司转移向第三者代位索赔的权利。在保险公司行使代位索赔权利时，被保险人应积极协助，并向保险公司提供必要的文件及有关情况。

保险事故发生时，如另有其他保险对同一保险财产承保同一责任，不论该保险是否由被保险人或他人投保，保险公司仅按比例负责赔偿。