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买错保险应该怎么处理,买错保险可以退保吗

2020-02-14
保险规划可信吗 保险规划能传承吗 儿童保险应该怎样规划

有很多小伙伴问我买错了保险、保额买低了、保费买贵等各种扎心问题。遇到上述情况,该怎么办好呢?针对上述疑惑,我总结并整理了解决方案让小伙伴们理顺买保险的思路,不至于像个无头苍蝇,摸不清方向,相信一定能给你一些启发! 一、要不要退?

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看看自己是不是买错了产品?

例如,小明原本只是想买一份重疾保险产品,结果却买成了一款万能险和附加重疾的保险。

而这种方案的保险不仅价格贵,实质能提供的保障远不如消费型重疾险。对于一个普通的家庭来说,购买这种保险,资金压力大,不太符合自身家庭情况,若哪位小伙伴遇到这种情况的话,可以考虑退保。

2

看看是否符合家庭预算?

对于很多家庭来说,整体预算可能就在1万-2万之间,这点预算若想给全家配置好保险,需要投入大量时间去研究的。

可很多家庭把可支配预算的一半甚至更多都花在了宝宝身上,或是理财型保险身上,直接导致了给经济支柱配置方案时保障严重不足。

我们应该科学的配置资产、预算合理、做好保障,打造一个健康现金流的体系。

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看看保额够不够用?

例如,宝妈们在买重疾的时候,会花5000块买份保额才15万的终身重疾,认为能够保终身就有安全感,事实上15万的保障是远远不够的,买50万保额保障到70岁的重疾险更有保障性。

重疾险的主要作用是失能收入补偿,保额太低难以达到转移风险。所以,预算不足时,我们优先保额,保障到70岁,等预算充足时,可再加保补充保障期限。

二、如何退?如何补充新的保障?

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减额交清

这种方法通常使用在分红险产品,因为它退保损失大,虽然减额缴清减少不了你多少损失,只不过是比退保略强一点,但这确实是一种心理安慰。

简单来说,就是保额减下来,费用停止交,这份保单仍继续有效。例如原本30万保额,2年后减额交清,不再交钱,那么保额降到3000元,保障责任依然有效,但出险情况,也只会赔款你3000元。

2

不缴费

举例来说,有些不好的理财险,内含寿险,或重疾险,然后再附加理财功能、万能账户、缴费年限,任你如何交付,不交也可以,保单依然有效,直到现金扣完,这种比直接退掉更好,因为退掉就只有几百块钱。

这种操作相当于是把一个长期险种,换为定期保障型产品,也未必不是一种好的处理方案。

3

直接退保

在经过各方面考虑后,想退或是认为有必要退的小伙伴们请继续往下阅读噢~

前提需考虑三个因素:

①需要考虑目前的健康因素

问:若是购买了健康险,退保后,现在的身体条件是否可以购买别的产品呢?

答:如果是身体状况良好,不会影响后续购买新的产品,建议你直接退掉,如果你身体不是很健康的话则需慎重考虑,要在专业的指导下进行。

②替代产品是否能覆盖损失

问:旧产品退保会亏损多少?买新保险能节省多少?节省下的钱可以覆盖损失的钱吗?

答:比如你买了某款保险,50万的保额,保费缴纳是1万4千元,年限时间为30年。但其他保障的产品价格与你这款相接近,只需要交20年就好了,对比下来可省10年的保费,即14万保费,这样的话损失前面2年的保费也算不上什么了,可以立即退掉。

③注意规避保障空白期

注意!并不是刚买完新产品,就能把原来的产品退掉,这是错误的想法。

这里会涉及到观察期的概念,每款产品都保留有90天或180天的观察期,是保险公司为了防止客户带病投保所设定的一个免责期,观察期间若发生疾病情况的话是无法享受到保险公司的赔偿金。

因此,为了防止新保单在观察期内享受不了疾病的保障,我们需保留好原来的保单,等到新保单生效时再去退也不迟。

总结

1、不合适的果断退

2、退只是过程,补充合适的才是目的

3、没有不能解决的问题,只有不会解决问题的人

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