有很多小伙伴问我买错了保险、保额买低了、保费买贵等各种扎心问题。遇到上述情况，该怎么办好呢？针对上述疑惑，我总结并整理了解决方案让小伙伴们理顺买保险的思路，不至于像个无头苍蝇，摸不清方向，相信一定能给你一些启发！ 一、要不要退？
1
看看自己是不是买错了产品？
例如，小明原本只是想买一份重疾保险产品，结果却买成了一款万能险和附加重疾的保险。
而这种方案的保险不仅价格贵，实质能提供的保障远不如消费型重疾险。对于一个普通的家庭来说，购买这种保险，资金压力大，不太符合自身家庭情况，若哪位小伙伴遇到这种情况的话，可以考虑退保。
2
看看是否符合家庭预算？
对于很多家庭来说，整体预算可能就在1万-2万之间，这点预算若想给全家配置好保险，需要投入大量时间去研究的。wWW.BX010.COM
可很多家庭把可支配预算的一半甚至更多都花在了宝宝身上，或是理财型保险身上，直接导致了给经济支柱配置方案时保障严重不足。
我们应该科学的配置资产、预算合理、做好保障，打造一个健康现金流的体系。
3
看看保额够不够用？
例如，宝妈们在买重疾的时候，会花5000块买份保额才15万的终身重疾，认为能够保终身就有安全感，事实上15万的保障是远远不够的，买50万保额保障到70岁的重疾险更有保障性。
重疾险的主要作用是失能收入补偿，保额太低难以达到转移风险。所以，预算不足时，我们优先保额，保障到70岁，等预算充足时，可再加保补充保障期限。
二、如何退？如何补充新的保障？1
减额交清
这种方法通常使用在分红险产品，因为它退保损失大，虽然减额缴清减少不了你多少损失，只不过是比退保略强一点，但这确实是一种心理安慰。
简单来说，就是保额减下来，费用停止交，这份保单仍继续有效。例如原本30万保额，2年后减额交清，不再交钱，那么保额降到3000元，保障责任依然有效，但出险情况，也只会赔款你3000元。
2
不缴费
举例来说，有些不好的理财险，内含寿险，或重疾险，然后再附加理财功能、万能账户、缴费年限，任你如何交付，不交也可以，保单依然有效，直到现金扣完，这种比直接退掉更好，因为退掉就只有几百块钱。
这种操作相当于是把一个长期险种，换为定期保障型产品，也未必不是一种好的处理方案。
3
直接退保
在经过各方面考虑后，想退或是认为有必要退的小伙伴们请继续往下阅读噢~
前提需考虑三个因素：
①需要考虑目前的健康因素
问：若是购买了健康险，退保后，现在的身体条件是否可以购买别的产品呢？
答：如果是身体状况良好，不会影响后续购买新的产品，建议你直接退掉，如果你身体不是很健康的话则需慎重考虑，要在专业的指导下进行。
②替代产品是否能覆盖损失
问：旧产品退保会亏损多少？买新保险能节省多少？节省下的钱可以覆盖损失的钱吗？
答：比如你买了某款保险，50万的保额，保费缴纳是1万4千元，年限时间为30年。但其他保障的产品价格与你这款相接近，只需要交20年就好了，对比下来可省10年的保费，即14万保费，这样的话损失前面2年的保费也算不上什么了，可以立即退掉。
③注意规避保障空白期
注意！并不是刚买完新产品，就能把原来的产品退掉，这是错误的想法。
这里会涉及到观察期的概念，每款产品都保留有90天或180天的观察期，是保险公司为了防止客户带病投保所设定的一个免责期，观察期间若发生疾病情况的话是无法享受到保险公司的赔偿金。
因此，为了防止新保单在观察期内享受不了疾病的保障，我们需保留好原来的保单，等到新保单生效时再去退也不迟。
总结1、不合适的果断退
2、退只是过程，补充合适的才是目的
3、没有不能解决的问题，只有不会解决问题的人
延伸阅读
保险知识，错买保险应尽早退
目前有不少消费者稀里糊涂地购买了寿险保单后，发觉自己没有支付能力，或是发现了更好的投资方式，甚至有些人发现自己根本不适合该类产品，想要退保。对于这类情况，保险公司一般以劝说为主，但如果投保人坚持退保的话，保险公司就根据保单背后所附的现金价值表来计算退保金额
张小姐3年前买了一份寿险保单，每年要交6000元保费,最近她准备调换工作，现金流比较紧张，想把这份保险退了，但是一般来说，""投保容易退保难""，她应该如何操作，损失才比较小呢？
退保按""现金价值""计算所谓现金价值，它是指被保险人要求解约或退保时，寿险公司应该发还的金额。大多数保单背后都会附有现金价值表，以提示投保人在投保以后各年度所能退的保费，现金价值往往小于保险人缴纳的保险费。不同的险种，附加保费占总保费比例不同。即使同一险种，因交费年期不同等原因，附加保费占总保费的比例也有差别。一般来说，大多数险种的管理费占总保费的比例不超过10%，佣金直接佣金和间接佣金之和不超过总保费的5%。而在所扣除的费用中，最大的一块是保险公司的手续费。这笔费用远远大于消费者在其他消费活动中所付出的退费，保险公司在保险条款里有明确提示。
保险专家告诉记者，投保后两年内退保一般退保金比较少，这是因为保险公司前两个年度支付的管理费用较多，如体检、核保、保单制作等费用，均发生在第一保单年度，以后各保单年度则不再发生。此外在前两个保单年度，保险公司对营销员支付的直接佣金相对较高。在第3到5个保单年度，保险公司向营销员支付的佣金逐年递减，到第5个保单年度之后，一般不再支付佣金，管理费用也减少，所以附加保费可维持在较低的水平。
如果退保理由是出于目前的经济实力达不到，而非产品不适合，完全可以降低保障额度，比如从40万元降低到20万元，也相当于减少每年的保费支出，这实际上相当于部分退保。
如果客户只是一时资金紧缺，经济状况不久后就能好转，则无须办理上述手续。若投保人在每年的缴费期过后2个月内未缴当期保费，那么保单会暂时失效。但只要2年内，投保人将欠缴的保费及时补上，即可申请保单复效，继续维持这份保单。这种做法惟一的缺陷是：申请复效时还要经过保险公司重新审核，如投保人身体状况发生变化，则保单也会受到一些约束。
不适合期交产品及时放弃现在从监管部门到险企纷纷将产品结构由趸交型向期交型转化，从某种程度上说，不但加大了保障力度，而且也保护了消费者利益。如果是期交型产品买错了，那么及时退保，损失反而更小。比如已经退休的老年人购买每年需要年缴上万元保费的万能型产品，那么从家庭理财的角度，建议可以采取直接退保的方法，迅速止损。
期缴产品每投入一期保费，就会被扣除一定的保障成本管理费、各类运营手续费等，头期保费中还要被扣除核保费用，而最初几期的保费中自然还要扣除销售佣金，所以期缴保费的保险产品，多投一年保费就多发生一次损失。
从经济损失的比例上看，的确越早退保，能拿回的钱现金价值占所有已缴保费的比例越低。但从绝对经济损失来看，则是越早退保，损失越小。
因此与选择股票一样，如果选错了，及时止损，另外选择反而比坐等反弹，回报率高得多。对于保险期缴型产品，如果投保人认定自己买错了产品，那么不如及时退保，去购买自己真正所需的产品。
消费者买错商业保险应尽早退保_保险知识
目前有不少消费者稀里糊涂地购买了寿险保单后，发觉自己没有支付能力，或是发现了更好的投资方式，甚至有些人发现自己根本不适合该类产品，想要退保。对于这类情况，保险公司一般以劝说为主，但如果投保人坚持退保的话，保险公司就根据保单背后所附的现金价值表来计算退保金额。
张小姐3年前买了一份寿险保单，每年要交6000元保费,最近她准备调换工作，现金流比较紧张，想把这份保险退了，但是一般来说，"投保容易退保难"，她应该如何操作，损失才比较小呢？
退保按"现金价值"计算所谓现金价值，它是指被保险人要求解约或退保时，寿险公司应该发还的金额。大多数保单背后都会附有现金价值表，以提示投保人在投保以后各年度所能退的保费，现金价值往往小于保险人缴纳的保险费。不同的险种，附加保费占总保费比例不同。即使同一险种，因交费年期不同等原因，附加保费占总保费的比例也有差别。一般来说，大多数险种的管理费占总保费的比例不超过10%，佣金直接佣金和间接佣金之和不超过总保费的5%。而在所扣除的费用中，最大的一块是保险公司的手续费。这笔费用远远大于消费者在其他消费活动中所付出的退费，保险公司在保险条款里有明确提示。
保险专家告诉记者，投保后两年内退保一般退保金比较少，这是因为保险公司前两个年度支付的管理费用较多，如体检、核保、保单制作等费用，均发生在第一保单年度，以后各保单年度则不再发生。此外在前两个保单年度，保险公司对营销员支付的直接佣金相对较高。在第3到5个保单年度，保险公司向营销员支付的佣金逐年递减，到第5个保单年度之后，一般不再支付佣金，管理费用也减少，所以附加保费可维持在较低的水平
如果退保理由是出于目前的经济实力达不到，而非产品不适合，完全可以降低保障额度，比如从40万元降低到20万元，也相当于减少每年的保费支出，这实际上相当于部分退保。
保险知识，不买保险总比买错保险好
尽管目前许多人都有“想买”保险的意愿，但由于保险产品自身的独特性和复杂性，使得普通人在观念和理解上有种种误区，从而不知道“怎么买”。某种程度上来说，买错保险还不如不买保险，因误解而引发的退保、理赔纷争劳心劳力、得不偿失，但这些误解如果事前稍作了解，其实就可轻松避免。
理财一周带您轻松绕离这些误区，解开这些普遍存在于投保人心中似是而非的谜团。
投保人说:
“分红型保险分红收益还不如银行定期存款利息，还是存银行比较划算。”
“未来只能返还很少的钱，完全不能抵御通胀，没有价值。”专家说:
把保险当成普通收益型金融产品，偏离保险“重在保障”的本质。投保应当以减轻、转移自身的风险为目的，用小钱来保障大钱的安全，保障家庭不会因为重大突发事件而陷入经济窘境。虽然理财也是保险的一个重要功能，但目前我国正处于负利率时代，又有升息预期，保险的理财功能正处于最弱的时期，尤其是具有返还功能的传统长期寿险的收益率正处于历史谷底。
平安保险人士表示，预定利率是保险公司提供给投保人或者消费者的回报率，主要是参照银行存款利率设置的。预定利率越高，保险产品的竞争力越强，但保险公司为此也要承担更多的经营风险。以前高利率时代的时候，确实有一些保险公司推出了固定回报较高的保险产品，但后来随着银行利率的大幅下调，这些产品往往都成了保险公司的负担，这种投资上的负担，对投保人来说其实并不是好消息。况且未来有望实现保险产品费率市场化，保险产品的定价和收益率将会被更加灵活地制定。
在日常的家庭保障安排中，理性的保险消费者应该多购买费用低、保障高的消费型保险产品。这样，才能在银行加息过程中，安心持有自己的保单，避免自己的保单产生较大的利率风险。具体来说，应当优先购买意外、重大疾病等保险，就算我们购买养老产品，首先也要把目光放在这是老年生活可以预期的一份回报，万一丧失劳动能力，保费能不能豁免等方面，而不是首先关注于回报。一般来说，在建立了基础保障后，一些投资型的保险产品可以作为一种稳健理财的方式，酌情购买。建议以分红型产品为主，可以抵御通货膨胀，防止保单贬值。
患有抑郁症可以买保险吗？应该怎么买？
身处繁华都市，生活压力与日倍增，谁都不曾容易，抑郁症正逐渐成为一种“社会病”。抑郁症是抑郁障碍的一种（抑郁障碍还包括心境恶劣），是一种慢性复发性疾病。
抑郁症被称为“心灵的感冒”，抑郁就像情绪上的感冒，严重的抑郁情况，可以界定为抑郁症，是一种常见的精神疾病，需要就医就诊，抑郁症可以看精神科或者心理科。
很多人可能会有这样的错觉，觉得心情不好，厌世或是受到打击不开心，就算抑郁症了，这其实只是抑郁症症状的一种而已。不能根据一种症状就判断得了抑郁症。
抑郁症患者通常表现出以下症状：
（1）情绪低落：对事情看法比较悲观消极，轻度患者会出现闷闷不乐兴趣减退的症状，如果严重可能会怀疑生命的意义，感到空虚绝望。
（2）思维迟缓：说话和思考都明显变慢，记忆力下降，总是觉得脑子就像生锈的机器。
（3）活动减少：生活被动不想做事，甚至不愿意跟周围的人相处，严重的时候甚至连基本的吃喝拉撒都会受到影响。
（4）认知功能遭受损害：比如学习困难、语言流畅性差、肢体的协调性比较差，甚至会出现记忆力下降以及注意力下降的症状。
（5）躯体症状：存在一定睡眠障碍，经常会出现食欲减退以及体重下降的现象，而且身体的不适还会影响到身体的各个器官。
抑郁症不是自己定义的，而是经过专业的医生诊断。
抑郁症的病因并不明确，但可以肯定的是个人心理与社会环境多方面的因素导致抑郁症。治疗方案包括药物治疗及心理治疗。
患有抑郁症，能买保险吗？
首先必须说，有抑郁症等精神疾病类病史的人购买保险时局限性很大，因为绝大多数健康险产品的健康告知里，都把有精神疾病既往病史的群体给挡在门外了。
虽然抑郁症被拒保的可能性很大，但还是可以买保险的，只是选择的产品会比较少，且必须在投保前如实告知（已经康复的抑郁症患者必须提供持续性的证明资料）并通过保险公司审核后才能购买。
抑郁症患者投保会遇到比较的限制，主要有三个原因：
1、有自杀自残倾向
根据统计，80% 的抑郁症患者有自杀自残倾向，而成功自杀的患者占 15% 左右，每年超过 20 万人。
2、药物依赖
抑郁症患者需要长期吃药，这可能会诱发心血管、免疫系统的等疾病，疾病风险加大。复发率太高
3、抑郁症要根治很难
对于已经治愈的患者，一年内的复发率高达 30-40%。
因为《保险法》规定，这3个主要的原因使得保险公司不得不对抑郁症患者的审核标准进行严格的要求。
而且投保两年后自杀，或者无民事行为能力的人（例如一些重度抑郁症患者）在两年内自杀，保险公司都是需要理赔的。
通常情况下，保险公司会根据抑郁症患者在投保前如实告知的健康状况做审核，然后给出是否承保、提高费率、特约承保、延期承保等结论。
轻度抑郁症：
现症寿险、重疾通常可加费承保，
医疗险症状缓解超过一年的可能除外责任或加费承保;
症状缓解超过两年的寿险、重疾可标准件承保;
防癌、意外、年金通常可标准承保。
中度抑郁症：
目前处于症状中，寿险、重疾、医疗险、意外险通常延期；
症状缓解超过一年的寿险、重疾可加费承保；
症状缓解超过五年的寿险、重疾、意外可标准体承保；
防癌、年金通常可标准提体承保。
重度抑郁症：
目前处于症状中，寿险、重疾、医疗险、意外险通常延期；
症状缓解超过三年的寿险、重疾可加费承保；
症状缓解超过十年的寿险、重疾可标准体承保；
防癌、年金通常可标准承保。
小编提醒大家：投保需要注意产品免责条款，对于自杀自伤、精神障碍导致的治疗费用，有的是不赔的。
总的来说，抑郁症买重疾险、医疗险、寿险不容易，而防癌险由于癌症和抑郁症没什么关系，因此防癌险相对容易购买。
绝大部分意外险都没有健康告知，通常只要求“能正常工作和生活”就可以购买。对于轻度的抑郁症患者，一般也是可以投保的。
为什么你会买错保险？记住这几点可以避免踩坑
保险有用吗？必须买吗？当你心里有答案的时候，说明你的潜意识对保险是有一定的需求的，也是认可保险的。
或许你现在拥有完备的保单保障，或者你打算给自己和家人购买保险，也或许你现在还不认可保险，没关系，今天我们一起来普及一下保险的基础知识，当你了解了风险意识，当你了解了保险的种类，都希望能在你需要保险的时候，给以你帮助。
在我们身边，一定有人说保险是骗人的，而这些人中，99%都是买错了保险，买的保险并不能解决自己的压力，而且还添堵。所以觉得：保险都是骗人的！
其实，保险本身不会骗人，骗你的，是人，也就是卖给你保险产品的人。
首先，保险销售有很多渠道，最常见的就是保险营销员（个险代理），银保渠道，保险中介、互联网线上渠道等等。
其次，保险的种类，人寿保险、重大疾病保险、意外险、医疗保险、年金险、防癌险、万能险等等，让人眼花缭乱。
如果你想买保险，记住以下这几个点，基本可以避免90%的坑。
1、保障在前，理财在后
保险的本质保障，核心作用是用来做风险转移，而不是财富增值。从配置顺序上来说：先配置保障型保险，如重疾险、意外险、医疗险等。
一场重大疾病，治疗费用几十万起步，这种大坑，一定要提前填好。很多人都连基本的重疾和意外保障都没做好，就买了一堆理财型保险，等到发生意外或疾病时，一堆保险竟然没有可以为自己的风险“买单”的，追悔莫及。
2、先大人后小孩
孩子生病，大人心疼，但我们还有继续挣钱给孩子治病的能力。如果父母倒下了，孩子的生活要如何保障？首先要确保大人有足够保障，大人是孩子最安全的保障。
同理，夫妻之间也是这样，先给家庭中挣钱最多的那个人购买保险，也就是先保障家庭的主要经济来源，确保家里的现金流受风险影响小。
3、好的保险产品比好的保险公司要重要
选择保险产品最重要的依据是，这个产品是否满足自身的需求，不用将太多的考量放在保险公司是否知名，在法律上、监管层面，保单一旦生效，不会因为公司的变化而改变。
在理赔上并不存在小保险公司理赔更难的问题，保险公司是受国家严格监管的，不论哪家公司，理赔审核不能超过30日，履行赔偿不能超过10日，拒赔通知书不能超过3日。
4、线上投保也可以，方便快捷
不管通过哪个渠道购买保险，最后都是跟保险公司直接签订的合同。
线上投保的电子保单跟纸质保单具有同样的法律效应，保险公司只认保单，不会因为购买渠道不同在理赔时区别对待，并且线上产品一般以保障为主，产品形态更简单，智能核保，投保门槛相对降低，但是小编提醒，即使在线上投保，也要如实的做健康告知。
人身保险分为三大类，分别是人寿保险、健康保险、意外伤害保险。
（1）人寿保险
以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存、全残或死亡为给付条件的人身保险。寿险可以划分为定期寿险、终身寿险、两全保险和年金保险。
一般而言，寿险的功能主要在于保障家庭支柱的家庭责任，以及家族的财富传承。
（2）定期寿险
定期寿险是客户投保至一个约定的期限，在这个期限内如果发生被保险人身故/全残的情况，保险公司承担给付保险金的责任；
若保险期满被保险人健在，则保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，并且不退回保险费。
定期寿险的保险期限一般有10年、15年、20年，或到50岁、60岁等约定年龄等多项选择。
特点：保险期限固定；保险费率较低；可侧重给经济支柱加保。
（3）终身寿险：
终身寿险是以被保险人生存时间为保险期间，保至被保险人身故或全残，保险终止，由保险公司按合同约定金额赔付。
保障终身，因此保险公司的给付保险金的责任是确定的，不确定的只是时间的早晚。终身寿险除了具备保险的功能外，还具备储蓄的意义。
特点：保障确定，保险费率较高，高额的保单可以具有财富传承的功能。
（4）两全保险：
两全保险也是人寿保险的一个基本险种。
合同约定的期限内，如果被保险人身故，则赔付身故保险金，如果被保险人到期仍生存的话，则赔付生存保险金。
两全保险的生存保险金和死亡保险金的赔付金额是会有差别的，一般死亡保险金为约定保额，生存保险金为保费×一定百分比。
特点：既有保障功能、又有储蓄功能。
（5）年金保险
年金保险是一种特殊的生存保险，通常也会被划入寿险的类别。
年金保险以被保险人生存为支付条件，只要被保险人没有身故，每年都可以从保险公司领取一笔钱。由于具备理财、子女教育储备、养老等功能。
特点：以年金形式给付保险金，每年、每两年、隔几年、满期领取，用于子女教育金、婚嫁金、创业金的准备，也可以用于养老。
（6）健康保险
健康保险一般是在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的保险。主要险种为重大疾病保险、医疗保险等。
（7）重疾险
重大疾病保险是以确诊某些疾病为给付保险金条件的疾病保险。
很简单，就是被保险人初次确诊患有合同规定的疾病，保险公司就会立刻支付被保险人合同约定的保额。
可以用来治病、后续康复、生活，由被保险人自由支配。
市面上重疾险产品形态又大概分为三大类：
a、含身故责任的重疾险
如果发生重疾风险，赔付；没有发生重疾，身故了，也赔付，二者得一。
b、纯重疾责任
只有重疾赔付责任。
c、含生存责任的重疾险
保至一定期限的重疾险。保障期限内罹患重疾，赔付保额，合同终止；被保险人在保险到期后仍健康生存，一般则返还保费×百分比。
（8）医疗保险
医疗保险是指商业医疗保险，针对被保险人发生因疾病或者意外伤害而产生的治疗费用提供的保障，用于弥补社保不能报销的自费支出部分。
一般分为普通医疗险、意外伤害医疗险、住院医疗保险、特种疾病医疗保险等。
目前市面上比较火的百万医疗。能报销被保险人因意外或疾病引起的住院所发生的床位费、检查费、手术费、膳食费、医药费等。以高保额、高免赔额、低保费支出的产品结构和高保障性的特点，赢得了众多保险消费者的认可和追捧。
特点：是医保与重疾险的补充，保费低保额高，杠杆强。
（9）意外伤害保险
意外伤害保险就是被保险人在保险期限内，发生了意外伤害事故，造成了死亡或者残疾，保险公司按照合同约定向被保险人或者受益人承担支付保险金的责任。
意外伤害保险承保的风险是意外伤害。一般来说，意外伤害事故是外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事实。比如猝死，大多数保险公司的意外伤害险保单中是不涵盖该项责任的。
意外伤害保险可以划分为普通意外伤害保险和特种意外伤害保险，我们通常所说的一般指前者，后者是仅承保被保险人在参加某项活动（比如境内外旅游、某个展览、某类赛事等）中因遭受意外伤害而造成的死亡和残疾。
意外险的保障一般分为意外身故、意外伤残、意外医疗责任。被保险人因遭受意外伤害造成身故时，保险公司给付死亡保险金；
被保险人因遭受意外伤害造成残疾时，保险公司按残疾程度大小分级给付伤残保险金；被保险人因遭受意外伤害支出医疗费时，保险公司根据实际情况按比例给付。
意外伤害险保费低廉，保费高低一般与年龄无关，因此不管男女老幼，收入高低，都应该给自己配置一份意外险。
退保，12786元退保只给640，买错保险是割肉还是继续坚持？该如何解决？
不管什么时候，小编都会收到有关要不要退保的咨询，这个也是在常理之内的事。毕竟，现在保险市场竞争越来越激烈，保险产品也是优胜劣汰。
有些人觉得之前买的保险产品不合适，就想着及时止损，考虑要不要退保。有人买保险像买手机似的，一直想要最新款。
今天小编就给大家说一说：退保的那些事
1.退保前，你要知道的事！
2.什么情况下可以考虑退保？
3.退保划不划算？
4.除了退保，有没有更好的方式？
1.退保前，须知三件事a.经济会有损失
很多短期保险是不允许退保的，长期保险一般情况下都是支持退保的。长期保险都是有犹豫的，在15天左右。犹豫期退保，可全部退还保费。但若过了犹豫期期退保，只能退还保单的现金价值（保险合同中有现金价值表，可根据对应年份查看）。这种情况下，会有很大的损失，因为在保单前期的现金价值非常低，和保费差距很大，所以，损失也会比较大，这点大家要了解。
b.重新投保
想退保，有不少人觉得新产品不错。换可以，但需要注意自己目前是否能通过健康问卷？
如果身体状况不如以前，重新投保可能会面临加费、除外，甚至拒保的情况。另外，重新投保也会重新计算等待期，如果盲目退保，若在此期间发生保险事故，便无法理赔。
所以，小编建议大家可以先购买新保险产品，等熬过等待期，再去退保老产品，这样就可以无缝对接，一点不耽误事！
c.保费会增加
买过保险的人都知道，保费与受保人的年龄息息相关。同一个人，生日前后投保，价格都会不一样，一般年龄越大，保费越贵。（注：小孩儿可能不同）
那此时我们就要计算下是退了重新购买划算，还是不退了划算？这个要精确算出，省的自己亏！
2.遇到以下情况，可考虑退保a.买错产品
前些年保险行业的风气有些乱，各种线下代理人，胡乱推荐，误导一些朋友买了不适合自己的保险产品。
其实，买保险先是保障、后理财。有些用户却颠倒了，重疾、定寿等保障型产品还没买，却先买了分红险、年金险，本末倒置！还有些人为了贪图返还或高收益，所以，购买了保额不高的保险产品，这样做，保险的作用很难发挥出来！
买保险买的就是保障，一看保障内容，二看保额。就长远来看，当下的十几二十万的保额，再未来可能起不到风险转移的作用。
b.保费占家庭支出比重过大
对于普通的家庭来讲，保费一般也就是家庭年收入的 10% 左右。若每年的保费影响到家庭的生活水平，那这个时候就要考虑自己是否适合了。
另外，若是孩子保费占比很高，不是合理的配置计划，建议先给经济支柱配置好保险，之后再考虑孩子。
c.重复投保
医疗险是费用报销型保险，不管买了多少份，报销的钱不会超过总医疗花费。如果买了几份相同的医疗险，仅留一份就可。
财产险同理，买得再多，赔偿也不会超过损失。
另外，按照银保监会规定，未满10岁的未成年人，身故保额不得超过20万；已满10岁，不满18岁，身故保额不得超过50万。所以，给孩子购买保险的父母们要特别注意了！
3.退保划不划算？涉及到退保，首先考虑的是“钱"这个因素，那退保划不划算，就看损失大不大了。
今天小编给大家计算一下：：
被保人老王，1983年1月生。2018年7月购买XX福，寿险保额31万，重疾保额30万，附加长期意外30万，保费12785.5元/年，已交1年，还需再交费19年。请问老王现在要不要退保呢？
① 现在不退保，后期还需要缴纳19年保费
还需支付总保费：19*12785.5=242924.5元
总计成本：20*12785.5=255710元
② 现在退保XX福，拿回现金价值640元（保单上会注明）
损失成本费：12785.5-640=12145.5（元）
如更换新的保险产品：
复星康乐一生（B款）30万保额，保终身，20年缴费
保费成本：7020*20=140400（元）
华贵大麦定期寿险 30万保额，保至70周岁，30年缴费
保费成本：1026*30=30780（元）
大金刚个人综合意外伤害（B款）30万保额，保障一年，意外险和身体健康状况联系不大，可以每年买一份，大概推算续保到70周岁。
保费成本：90*70=4200（元）
新方案总计成本：140400+30780+4200=175380（元）
结论：
除去了我们会损失的成本，还可以帮我们节省一部分的钱。
一共还可以节省保费：255710-175380-12145.5=68184.5（元）
这样的做法，就会合理也会划算很多！
4.不想退保，怎么办？小编知道有些人退保，并不是因为产品本身，而是一时手头紧，暂时拿不出钱来。这该怎么办呢？
有如下处理办法，帮助你：
a.减额交清
有些保险产品具有这个功能的，简单的来说：如果你不想缴费了，也不想退现金价值，那用您现在这份保单的现金价值去买这份保单。
但是！这里的减“额”减的就是您的保额，保障会有所降低，降低到多少？那需要联系该保险公司，具体咨询了。
b.自动垫付
该功能一般多数是万能险中，简单的来说：就是你用现金价值去缴费，现金价值用完了，那该合同就保障也就失效了。
好处是基本保额不会变，但垫交的保险费会被当做贷款，按照保单贷款的利率计算利息，从现金价值中扣除。
另外，也可以合理利用保单的宽限期。
长期保单都有60天的宽限期，在宽限期内没有缴费，即使出险了，保险公司也会赔。
只要在60天内把钱补上，保险合同依然会照旧。
这种方式比较适合：暂时经济比较紧张的人。
c.保单贷款
一些理财险的保单是可以保单贷款的，如果是因为一时的资金困难，可以考虑申请保单做贷款，然后把贷款投资其他的赚钱的生意上面去，最后双丰收，又有保单，还赚到钱！
这个就得看个人需求了，还得看看你这份保单的现金价值高不高，有没有盈利项目。
5.小编结语关于退保，小编只想说：
如果被保人健康状况恶化，或年龄较大，重新投保会出现保费倒挂，就不要折腾退保了。
另外，若你之前买的某款产品性价比就很不错，只是想要追求新品，那小编一样建议不退保。
保险产品更新那是常有的事，我们不能“捡了芝麻，丢了西瓜。”
还是那句话，退保，需谨慎！若经济、健康还容许的情况下，可以先重新购买一份适合你的保险。
今天就说到这里，还有几句话想告诉大家：
关于健康险，尤其是重大疾病保险，大家在购买过程中会有很多问题。
比如：这款产品好不好？适不适合我？这个疾病保不保？我能不能买？有什么限制吗？等问题。
关于身故保障，尤其是寿险，大家在购买过程中也会出现很多问题。
比如：该给谁买？不该给谁买？买多少？最高限额是多少？什么产品最适合？等问题。
大家对保险有任何问题和疑惑的地方，都可以联系给小编，小编立马回给予解答哦。
