必须事先与保险方约定
怎么领取养老金是消费者购买商业养老保险最关注的地方，这部分大致包括养老金的领取年龄、领取方式以及领取年限。保险专家介绍，领取年龄在投保时可与保险公司约定。
目前市场上一般限定50岁、55岁、60岁和65岁等几个年龄段；领取方式则分为一次性领取、年领和月领等三种；对于养老金的领取年限，各家保险公司各不相同，有的规定20年，有的规定可以领到100岁，有的规定可以领至身故。
宜适当缩减缴费期限
商业养老保险除了一次性趸缴以外，还有分3年、5年、10年和20年等几种期缴方式。保险专家建议消费者应该适当缩减缴费期限，这样所需缴纳的保费总额将会低不少。
投保额在20万元左右
需要购买多少商业养老保险比较合适呢？保险专家介绍，商业养老保险提供的养老金额度应占到全部养老保障需求的25%至40%。因此，建议消费者在拥有社会基本养老保险的基础上，购买保额在20万元左右的商业养老保险比较合适。
投保须量身定制
选择哪一种商业养老保险产品则需要根据自身的实际情况而定。专家介绍，目前市场上有养老功能的保险产品主要分为传统型、分红型、投连型和万能型等四种。各种养老保险特色各异，上述有详细阐述，投保人可根据家庭自身情况有选择性地予以投保。
延伸阅读
老百姓投保应注意四个时间点？_保险知识
随着老百姓对保险意识的增强，越来越多的人通过购买保险为自己和家庭提供保障。但是，保险专家提醒，消费者在投保前应了解保险的四个“时间节点”，从而避免自己在投保、理赔甚至退保等环节受损。
一是投保犹豫期。
保险专家说，消费者在购买保险后，如果后悔，保险公司可以无条件退保，但后悔有时间期限，一般为10天，这就是投保犹豫期。根据保监会规定，投保人在犹豫期内退保，保险公司除可以扣除不超过10元的成本费外，要退还投保人缴纳的所有保费。
二是缴费宽限期。
消费者购买保险后，保险公司一般都会设定一个延缴保费的宽限期，一般为60天。保险专家说，缴费宽限期是针对分期缴保费的情况而设定的，如果投保人到期未缴纳保费，则从保险单载明的缴纳日期次日起60天为宽限期。宽限期内发生保险事故，保险公司承担保险责任，但会从保户所付的保险金中扣除其欠缴的保费及利息。
三是观望期。
由于一些重大疾病并不是突发性的，投保人可能在买保险时，本人都不知道自己存在某种疾病隐患，因而多数保险公司都对医疗保险规定了一个观望期。保险专家说，观望期一般是指从保险合同生效日算起的90天或180天以内，即3个月或半年；在观望期内发生的医疗费支出，保险公司不负责赔付。
四是最佳退保期。
由于保险公司发生的经营费用大多发生在保单生效的两年内，因此消费者要退保，最好在缴足保费两年之后，因为未缴足两年保费，保险公司要扣除很大比例的费用。
保险知识汇总，养老制度给老百姓带来的好处
“制度养老”这是一项重大制度建设。它意味着中国人“老有所养”的千年愿望即将初步实现。
求解“未富先老”难题
我国社保体系中，城乡居民低保、基本医疗、基本养老是最重要的三项制度，现前两项已实现全覆盖。随着社会养老保险制度全覆盖，我国社保体系将全部建立起来。
“未富先老”是一些人对中国发展的担忧。目前，我国60岁以上老年人达1.78亿，预计“十二五”将超过两亿。
“加快养老制度建设顺应了我国人口老龄化的发展趋势。”中央党校教授周天勇说，只有从依靠家庭养老或储蓄养老逐步转向“制度养老”，才能切实减轻未来中国的养老负担。
能给百姓多少实惠？
为养老保险“全覆盖”叫好之时，也有平安保险人提醒说，相对当前经济发展水平来说，每月的基础养老金标准还不高。
“个人缴费部分的"低门槛"，考虑到了部分居民、特别是城镇非从业居民的负担能力。”周天勇说，我国仍然是一个发展中国家，人均收入水平还比较低，地区间发展很不平衡，如果把养老保障标准定得过高，不仅财政压力大，城乡居民缴费也有困难，保障面就难以扩大。
实际上，这个养老制度是有弹性的。目前缴费标准设了10个档次，最高可达1000元，而且地方政府还可根据实际情况增设缴费档次。个人想享受更高的养老待遇，可以早缴费、多缴费、多积累。
周天勇说，未来随着居民收入水平提高，我国“制度养老”封顶和起点的标准可以适时调整。与此同时，随着国家财政收入增加，政府可以提高补助水平和补助比例，逐步缩小城乡养老保险待遇水平的差距。
保险知识，专家讲述老百姓如何买保险
现在有更多的人愿意拿出钱去买保险。不过，我们的记者也发现，尽管大家希望在家庭理财支出中增加保险这一项，可确实还有好多地方弄不太清楚。
主持人：今年春节期间，我收到朋友的一条短信，他发这条短信花了两块钱，但却送给了我5888元的意外伤害保险。而这项由平安保险和搜狐网共同推出的活动在节日期间非常火爆，我们今天得到的最新数据是，有一百多万人给自己的亲友发送了这样附带保险的祝福短信。如今保险也成了时尚礼品，不过，您知道到底什么样的保险才适合自己吗，咱们百姓到底该如何进行保险理财呢？今天我们就请来了中央财经大学保险系主任郝演苏教授，一起来聊聊这方面的话题。
主持人：郝教授，刚刚过去这一年，对于我们国家的保险业而言是不是也取得了非常大的发展和进步？
郝演苏：是的，那么2003年我国的保险费收入达到3880亿，保险业的总资产超过了9千亿，总体的增长规模是整个国内生产总值增长的3倍。
主持人：也就是说，现在有更多的人愿意拿出钱去买保险。不过，我们的记者也发现，尽管大家希望在家庭理财支出中增加保险这一项，可确实还有好多地方弄不太清楚。
在平安人寿北京分公司的客户服务中心，记者随机采访了一些来保险公司办理手续的消费者。这些消费者表示：他们买保险时，心里确实觉得保险应该是一种能让家庭未来生活更有保障的理财工具。但当记者问及到底应该拿出多少钱买保险，给大人买还是给孩子买以及买什么保险合适等一些基础性问题的时候，绝大部分的人却表示搞不清楚，买保险的时候大多都是听从保险业务员或者熟人的建议。
消费者：“我不太清楚，这是朋友给我介绍，就说买这个好处挺多的，所以我就买了。”
消费者：“这我可不清楚。作为我来讲，我感觉还是给孩子买保险好点。”
消费者：“我都不明白，我还真不知道。我也没想那么多，他后来一说我就买了。”
消费者希望通过保险进行理财，但却对保险理财的基本知识了解甚少，那么到底应该怎样选择保险来理财呢？带着这些问题，我们走访了一些保险公司。中国人寿((601628行情,股吧))保险公司的兰亚东表示：消费者买保险必须要清楚几个重要事项，首先是该给谁买保险？孩子还是大人？
买保险时重孩子轻大人，是眼下很多家庭经常走进的误区。
中国人寿企划部兰亚东说：从根本上来讲，购买保险首先大家考虑的是一个风险的转移。大家知道转移风险是你家庭理财一个非常重要的工具。那么转移风险就要看谁的风险最大。
中国平安人寿北京分公司营销部董国鹏说：孩子固然重要，但保险理财体现的是对家庭财务风险的规避。发生意外大人对家庭的损失影响会远远大于孩子。所以我们建议在上保险的时候，首先应该考虑的是大人。
消费者买保险另一个需要弄清楚的事项是：了解保险险种如何搭配。
据业内人士介绍，目前市场上的终身寿险、养老保险、健康保险和意外险都有着不同的特点，对于各类保险，以下内容是消费者应该重点知道的：
终身寿险：一般是被保险人因为疾病、意外事故造成残疾或者死亡时，才可以拿到保险金。
养老保险：相当于定期向保险公司存钱，到交费期满时，可以从保险公司领取这笔养老金，此外，在保险期间还能得到死亡或者全残的保障。
健康保险：是在被保险人生病住院或被确诊患有重大疾病时，由保险公司支付保险金或给报销一部分医疗费用，保险保障功能更强。
意外保险：是投保人在发生意外事故死亡或残疾时，可以得到保险赔偿的保险，如航空意外保险。由于意外事故发生的概率比较低，所以这类保险一般价格很低而保障很高。
车险计算要考虑哪些因素？
小林的汽车是去年年底买的，当时所有的税和保险费用都是4S店帮她办的，所以小林当时对汽车保险当时也没有过问和研究。但昨天小林把去年保险的单子拿出来看下，十分吃惊，3张大的保险单子加在一起要1万多。于是小林想知道，汽车一年的保险费用有这么多吗？车险计算要考虑哪些因素？
车险作为财险中的老大，是各保险公司的必争之地。不论新老驾驶员，也不论是购买新车还是已经有车，大家必然绕不过一个话题：投保汽车保险，可车险品种众多，不同车型、不同险种的保额更是千差万别，汽车保险费用计算问题成为车主们的一大困扰。尤其对于新车主来说，经常是听从4S店的一揽子报价，而具体应该缴纳多少费用，保险公司有没有优惠措施大都一概不知，况且后期理赔难的问题普遍存在，更加重了投保车险的担忧。
如果新车只保交强险，第三者责任险，车损险，车个人员险，玻璃单独破损险，不计免赔险，总保险费如何计算。有业务员动员我这样保车，我想知道他是如何计算的。如果你要买车参保，首先要看清楚保险公司都能保什么，像车辆的碰撞行为，这些都是必保的。但有些保险公司将由于火灾、爆炸而引起的车辆损失列为保险主产品之外，有些公司则是将自然灾害造成的车辆损坏剔除出保险责任，这些都是在保险条款里面明示的，消费者在投保之前一定要认真阅读。
其次是要搞清楚保险公司不保什么。对保险公司列明的责任免除部分，更要看明白。以往的经验表明，消费者在理赔时与保险公司发生纠纷，往往就在这一部分。如玻璃单独破碎和车身划痕，这两项在大部分保险公司的保险责任中都是免除责任，需要附加在主险之外。
投保时，可以考虑险种的组合。如：机动车交通事故责任强制保险＋第三者责任险＋车辆损失险＋基本险不计免赔特约条款＋车上人员责任险＋玻璃单独破碎险＋他人恶意划痕险+全车盗抢险。
汽车保险费的计算一般要考虑车主的因素，即从年龄跟性别方面考虑；二是从车辆方面考虑，即车的使用性质、厂牌型式、肇事理赔次数。
交强险是强制险，是机动车都得上，是为了保护第三者。其余的保险自愿原则，新手最好上全险。目前保险公司三年内新车保险费平均折扣为77%。但必须提供你所在单位出具的证明和单位的机构代码证号码。
附：车险保费计算公式:
1、车辆损失险保费＝基本保险费＋本险种保险金额×费率2、第三者责任险保费=固定档次赔偿限额对应的固定保险费3、全车盗抢险保费＝车辆实际价值×费率4、新增加设备损失险保费＝本险种保险金额×费率5、玻璃单独破碎险保费＝新车购置价×费率6、自燃损失险保费＝本险种保险金额×费率7、车上责任险保费＝本险种赔偿限额×费率8、车载货物掉落责任险保费＝本险种赔偿限额×费率9、不计免赔特约险保费＝(车辆损失险保险费＋第三者责任险保险费)×费率强制险保费多少？应考虑哪些因素？
交通强制险全称“机动车交通事故责任强制保险”，是我国第一个强制性的保险。《机动车交通事故责任强制保险条例》规定：交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人(不包括本车人员和被保险人)的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。因此，交强险是必须要购买，没买交强险的车辆将禁止上路，否则要被扣车，并缴纳保费的两倍罚款。那么，强制险保费多少呢？应考虑哪些因素？
交强险保费计算要考虑多种因素，如：被保险机动车道路交通安全违法行为和行驶过程中交通事故的记录就决定着交强险保费的上下浮动。再如，交强险保费计算还与被保险机动车所属的基础费率在哪一类有关。下面，从交通事故记录、交通违法为行和机动车所属类别来说分享一下交强险保费计算问题。
交强险最终保费的计算公式为：最终保费=基础保费*（1+与道路交通事故相联系的浮动比率）*（1+与交通安全违法行为相联系的浮动比率A）。
交强险保费与交通事故等因素有关，例如普通6座以下私家车，首年应缴的基础保费是950元，如果在上一个年度被保险车辆没能发生有责任道路交通事故，交强险的浮动比率-10%，连续两年依然没能发生有责任道路交通事故的，交强险的浮动比率即为-20%，连续三个年度没有发生有责任道路交通事故，浮动比率-30%。但如果发生有责任的交通事故则大不一样了，如上一个年度发生一次有责任不涉及死亡的道路交通事故，浮动比率0%，上一个年度发生两次有责任不涉及死亡的道路交通事故，浮动比率10%，上一个年度发生有责任道路交通死亡事故，浮动比率30%。
再从机动车所属类别上谈交强险保费计算问题，小类车型分为八大类，即：营业客车、非营业货车、营业货车、特种车、摩托车和拖拉机，在这八大类中，又分为四十二小类，这四十二小类的保险费率各不相同的，这直接影响着交强险保费的多少。
所以，在平时开车的过程中，遵守交通规章制度，谨慎驾驶，可以减少交强险保费，同时也能降低交通意外事故发生的风险基数。
车损险保费计算要考虑哪些因素
刘先生的爱车经常会发生一些小摩擦或者小碰撞，每次维修的费用都会让刘先生吃不消，正当他愁眉不展的时候听到朋友说可以为爱车投保车损险，这样就能转嫁汽车维修费。一旦爱车再次出险，有了这个车损险作保证，刘先生就不用为昂贵的维修费用发愁了。那么，什么是车损险，机动车车损险费率如何计算，诸如此类的问题搞得刘先生有点晕。
车损险对车主车辆的保障作用是非常重要的，车损险顾名思义就是在保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中，因为自然灾害、意外等原因造成保险车辆的损失，保险人按照保险合同的规定负责赔偿的一个险种。
那么车损险保费计算应如何进行？其实，车损险保费计算方法并不复杂，其计算公式为：车辆损失险保费＝（基础保费＋车辆购置价*费率）*优惠系数。这其中：基础保费和费率是中国保监会批准的，车辆购置价是根据实际车型确定的，优惠系数是各家保险公司根据车辆上年度的理赔情况及保险公司车险承保政策自己制定的。只要弄清楚这几个关键因素，车辆损失险计算就非常简单了。
由于全国各省市适用的车损险“基本保费”和“费率”两个因子有所不同，所以同一款车车险计算的结果会有差别;另外即便是同一辆车，由于车龄的不同，这两个因子也会取不同的值。这些都需要车主查阅车损险费率表进行确定，这样对于车损险怎么计算才能有更清晰的认识。接下来我们举一个例子：
以一辆北京地区的2010年购置的别克凯越车型为例，为方便计算，我们取新车购置价为10万元。查阅车损险费率表，相应的基本保费为539元，费率为1.28%，车损险费用为：539+100000X1.28%=1819元。
为方便比较，取深圳地区同样车型，只不过车龄为1年有余，查到的基本保费为590元，费率为1.40%，根据车损险计算公式，算出的保费为1990元，比北京市的新车保费高出171元。
第三个例子取上海地区同样车险，车龄为6年以上，但同样是按照10万元投保。查阅费率表得知基本保费为576元，费率为1.37%，计算的结果为1946元。
温馨提示：在车辆损失险计算方法中，除了要确定新车购置价之外，各大车险公司的费率结构、费率水平和费率调节系数等也会有一定差异。这是因为目前保险行业实行A、B、C三款行业标准，比如中国人保选择的是A款车险条款，平安保险是按照B款车险条款。
车辆损失险计算方法因为不同保险公司不同的条款规定，不能一概而论，车主可以咨询各大保险公司，就可以得到快速报价，方便快捷。
商业健康险着眼于百姓发展前景广阔着眼于百姓发展前景广阔
商业健康保险的定义
商业健康保险是以被保险人的身体为保险标的，保证被保险人在疾病或意外事故所致伤害时的直接费用或间接损失获得补偿的保险，包括疾病保险、医疗保险、收入保障保险和长期看护保险。
疾病保险指以疾病的发生为给付条件的保险；医疗保险指以约定医疗的发生为给付条件的保险；收入保障保险指以因意外伤害、疾病导致收入中断或减少为给付保险金条件的保险；长期看护保险指以因意外伤害、疾病失去自理能力导致需要看护为给付保险金条件的保险。
商业健康保险的作用1.对个人和家庭：对大多数人来讲，疾病是再所难免的。健康保险可以补偿因此带来的负担。
2.对企业和单位：商业健康保险已经日益成为企业员工福利体系的一部分，不失为一种激励机制。
3.对国家和社会：会为国民的健康做出贡献
国内的形势：商业健康保险在国内还是大部分和寿险混合经营，在国外健康保险和寿险是单独经营的。目前国内已经有四家专业健康保险公司，分别为：中国人民健康保险公司，平安健康，瑞福德和昆仑健康保险公司，健康保险单独经营是发展趋势。
健康险要着眼百姓市场与社会需求相比，我国商业健康保险发展仍显不足。最新数据显示，商业健康保险在总保费中占比仅6.22%，在人身险保险保费中的占比仅有9.38%，远低于发达国家30%左右的比例。从保险行业自身看，尽管市面上的健康保险产品数量早就超过了3位数，但产品类型也仅限于医疗费用报销型、重大疾病型等少数几种。保险公司几乎都挤在现有市场空间，还没有找到拓展新市场的利器，产品过于单一。这种靠“小马”拉“大车”的窘境，抑制了健康保险需求的进一步释放。
国家提出丰富商业健康保险产品，为商业健康保险进入全民健康体系注入了新的政策能量，为商业健康保险下一步发展指明了路径，那就是着眼于普通百姓市场，在与基本医疗保险的“衔接”上做好创新文章。
政策推动健康服务业发展尽管健康险行业增长态势喜人，但国内4家专业健康险公司的总体增速却有所下滑，经营状况并没有出现明显好转。由于2013年上半年保监会统计口径的变化，健康险公司的万能险等业务不被计入保费收入。截至2013年上半年，国内4家健康险公司共实现原保险保费收入54.8亿元，同比下降2.1%，这一数字远低于健康险行业的平均增速。同时，国内4家健康险公司的保费收入在健康险保费总收入中的占比也较2012年底下降0.3个百分点至9.3%。
从更深层次来看，在全国范围内获取大病保险资质的过程中，由于专业健康险公司的网点数量不及综合寿险公司，并不占优势，也造成了市场份额被挤压，所以专业健康险公司市场份额的下降更多是由于其经营策略出现了一定的问题，核心竞争优势不足。但是，专业化经营是健康险未来发展的必然方向。
健康服务产业将成为未来一段时间中国保险行业发展的主旋律，具有服务特色和经营优势的公司将有望在健康保险行业获得竞争优势，并有望挑战现有保险的竞争格局。
保险买什么险种好,具体都考虑哪些因素
若想知道保险买什么险种好？首先肯定要知道保险险种都有哪些？保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
中国保险种类，大的方面来说分成社会保险和商业保险。社会保险，包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险。
商业保险，我国的分类方法是分成财产保险和人身保险。其中财产保险又分为财产损失险、责任保险、信用保证保险三大类险种。
在知道了以上险种之后，再来了解一下保险买什么险种好？在保险配置顺序上，很多人往往本末倒置。在意外险、重疾险这种基础保障还没有配置好的情况下，很多家长就着急给孩子买了养老保险，虽然有点夸张哈，但是这只是举个例子。很多人都不知道基础保障的优先顺序。
首先想到给孩子买保险，这是大多数父母的惯性思维。一来，是因为小孩买比大人便宜多了，二来，自然是父母愿意为小孩花钱。殊不知犯了原则性错误。其实，保险保障的首要对象是家庭支柱。因为当承担家庭主要收入来源的成员不幸身故或重疾时，依赖其生活、教育、养老的其他家庭成员会面临经济上的困难。如果事先安排了保险，这些问题便能获得解决。所以，一般家庭保险配置商保时，应优先经济支柱，遵循“先大人后小孩”的原则。
其实，买保险的主要目的是，希望花尽可能少的钱，帮家庭转移尽可能大的经济风险。所以，在购买保险时，一定要遵从这个原则：最先保障的是健康：意外伤害和重大疾病;其次是子女教育和养老;再次才是投资理财。当然，针对不同人生阶段，家庭结构，优先要解决的问题，也会有些差异。
最后保险没有说好与不好的，只有说合适跟不合适，因为各人需求都不一样投保原则需要注意的是：买保险先买基础保障，有基础保障就有健康，也就能保证拥有一切。买保险轻言语重合同，人寿保险一般都是终生合同，买好了就能成为终生幸福，否则影响很大。
保险产品需要具备保值增值的功能，现在的生活水平日益增高，必须能够抑制通货膨胀。买保险必须首先保障一家之主，如果家庭主要的财富创造者都没有保障，那么保费？生活费？等家庭开支费用都是没有保证的。最后买保险先大人后小孩，如果说大人都没有保障，小孩拥有再多的保险，都是没有任何意义的，毕竟是大人在为小孩支付相关费用。
购买商业养老保险需考虑的几个因素
老龄社会是指老年人口占总人口达到或超过一定的比例的人口结构模型。按照联合国的传统标准是一个地区60岁以上老人达到总人口的10%，新标准是65岁老人占总人口的7%，即该地区视为进入老龄化社会。根据联合国的标准，我国已经全面进入了老龄化社会。除了社会养老的保障，如何给老人一份更加贴心有效的养老服务，我们可以考虑商业养老保险。
是否适合购买商业养老保险1、对于享有社会养老保险的人来说，商业养老保险可以说是锦上添花之事因此，量力而行是关键。一般来说，用于支付商业养老保险的费用占年总收入的15%~20%为佳。高收入者可主要依靠商业养老保险保障养老，社会养老保险及其他投资收益作为补充；中低收入者，可主要依靠社会养老保险养老，商业养老保险作为补充。如今国家正在完善社会保障制度。个人去缴纳社保的养老保险，可以先交纳最低额度的社会养老保险，如果您刚40岁的话，到55岁应该正好缴满15年，可以享受这个社保的养老待遇，但整体由于养老金缺口问题，领到手的养老金可能无法提供您更优质的生活保障，这样可以适当的通过商业保险进行养老险的补充。
2、收入稳定购买者应该有足够的收入，在扣除需缴纳的养老保险费用以后，你的收入必须能满足你的日常生活需要。不能因为购买商业养老保险而使你的正常生活水平得不到满足。如果没有稳定的收入，可能面临被迫退保的风险。一般来说，如果在一年之内退保，要损失25%的保费。一年以后再退保，可能损失更多。
3、年龄不宜太小或太大一般在16~50周岁购买养老保险比较好。
50岁以上投保费率过高。虽然有些养老保险产品允许的投保年龄可能超过50周岁，但投保时年龄过大，需缴付的保险费也相应较高，对已接近退休年龄的投保人是不利的。当然，在经济能力许可的条件下，年龄较大也可以投保养老保险，此时可以考虑一次性缴费投保。
4、如果是无职业者，在社保养老与商业养老之间选择，商业险可能更合算这是因为，社会养老保险考虑社会公平，统筹部分的钱是平均分配，个人账户的钱才是自己得的。而商业养老险是个人公平，交多少得多少。另外，如果未到退休年龄就死亡，社会养老保险只能拿个人账户的钱，统筹的部分就被别人分掉了。刚过退休年龄几年就死亡，统筹部分也领取不多，不如你交的钱多。
5、对于老年人来说，医疗保健费用才是真正的大风险开销因此在投保养老保险前，最好能先安排好医疗保障。若有家族长寿史，且自身身体非常健康者则可考虑购买领取时间至终身甚至是领取到100周岁的产品。
6、强制储蓄有些人对于养老的烦恼，不是来自于缺钱花，而是留不住钱。如果你恰好是这种人，或许可以考虑通过商业养老保险，来实现强制储蓄的目的。通过银行储蓄来存自己的养老钱，事实上，并不是每个人都能养成良好的储蓄习惯，每月雷打不动地存下1000-2000元，连续存满20多年，这期间不管面临外界的什么诱惑，大房子、漂亮汽车、旅游胜地？？在昂贵的退保代价面前，储蓄可能相对容易些。
其他险种的考虑另外，老年人属于社会的弱势群体，自身患病的可能性比其他群体大，在考虑购买保险时首先需要考虑的应该是医疗保险。
老年人群遭受意外伤害的概率高于其他年龄群体，特别是交通事故、意外跌伤、火灾等事故更易造成对老年人的伤害，因此意外伤害保险也应是他们购买保险的重要选择。
