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保险知识汇总 家庭要理财 保险规划要做好

2020-10-09
为何要做好保险规划 家庭保险规划理财规划 新婚家庭保险理财规划

魏先生现在的家庭模式就是我们常说的幸福的“三口之家”,这是目前中国最常见的家庭模式。就像人的成长周期一样,三口之家可以说跨过了“而立”之时,正逐渐步入“不惑”之年,家庭的保险理财规划也应该相应地做出调整,才能保证一家人的保障能够“不惑”。

在给出适合的保险理财建议之前,我们从魏先生描述的现有的家庭保险状况中看出他犯了“中国人保险理财六大误区”中的两个,也借此和所有读者分享。

误区一:单位买的保险足够了。

这是计划经济时代留下的惯性思维。目前,许多单位都为个人购买了保险,其中社会保险属于强制保险,包括养老、失业、疾病、生育、工伤,但这些保险所提供的只是维持最基本生活水平的保障,不能满足家庭风险管理规划和较高质量的退休生活。而单位购买的商业保险也属于短期险,一般时效为一年,所以这样的保障从本质上来讲不属于个人,一旦工作发生了变动或者公司决策发生了变化,这些保障都可能随时失去。

误区二:孩子重要,买保险先给孩子买。

孩子当然重要,但是保险理财体现的是对家庭财务风险的规避,大人发生意外对家庭造成的财务损失和影响要远远高于孩子。因此,正确的保险理财原则应该是首先为大人购买健康险、寿险、意外险等保障功能强的产品,然后再为孩子按照需要买些健康、教育类的险种。

保险理财建议

明确了正确的理念之后,我们也就很容易来为魏先生给出保险理财建议了。

首先,对魏先生家庭来说夫妻双方收入较平衡,没有明显的“顶梁柱”现象,所以魏先生夫妻两人都应该首先拥有健康险保障。对于年过30的年轻白领来说,工作压力和家庭压力所造成的亚健康状况是不可避免的,其中尤以重大疾病对家庭造成的经济负担为最重!所以30岁这个年龄可以说是购买重疾类健康保险的黄金年龄。

以家庭保障类保费支出不超过家庭总收入的10%为原则,建议魏先生夫妇每人都购买一份重大疾病保险。

此外,魏先生的13万元的活期存款使用效率并不高。在拥有了基本健康保障和孩子未来的教育金后,家庭可考虑提高资金的使用效率,建议留存适当存款,利用一部分资金选择一些稳健的理财产品,如货币基金、债券基金、年金类保险或是银行的理财产品等,这样既可以保证家庭资金的安全,又可以通过合理运用,使家庭资产保值增值。

建议还可以考虑一些稳健的理财产品作为长期的孩子教育金来准备。

总而言之,在有限的预算之下,在投保时首先要满足“健康第一”的原则,相信魏先生的三口之家的生活一定会越来越健康无忧,财务也可以越来越自由!

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富人如何买保险 家财规划要做好


众所周知,富人们的资产很容易因经营不善或者金融环境动荡而缩水,但是保险就像自家的“守财奴”,为家人保全资产,锁住财富。那富人如何买保险?建议富人完善高保额的意外险和重疾险,然后选择理财险。

意外风险无处不在,即使您拥有较多家财,且富人相对普通人来说,赚钱能力强,生产价值大。一旦发生意外风险,对家庭、企业甚至社会都将产生极大的影响。因此,富人需要加强意外保障规划,挑选份适合的意外险。富人在购买意外险时,建议将保额做足,挑选份保障额度高,保障范围广的产品。

考虑到富人的实际情况,往往有重大疾病保障的需求,建议单独购买份重大疾病保险,进而获得专门的重疾保障。重大疾病保险缴费方式是可以自由选择的,富人经济宽裕,建议采用趸交,免去后期重复投保的麻烦。至于保额,肯定是能有多大就就多大,建议在百万以上。

富人们通过打拼积累下来的财富,并不希望让富二代们挥霍一空,更不愿意子女成为贪图享乐的寄生虫。分红型理财险可以以年金的方式分年给付,一直持续到子女年老,这样既培养了他们独立生活的能力,也保证了他们有一定质量的生活。

提示:富人如何买保险?从一些发达国家和地区的经验来看,保险还是很好的合理避税和遗产安排工具。很多世界富豪通过购买高额人寿保险来有效规避开因为大量资金和财产滞留所产生的利息所得税以及遗产税。

60岁老人买什么保险好 基础保障要做好


老年人属于社会的弱势群体,遭受意外疾病伤害的可能性较大。所以要为60岁老人买保险。60岁老人买什么保险好?对于身体较为健康的老年人来说,要关注意外伤害。若身体状况不是很好,可购买医疗重疾保险。老年人已经无法购买养老保险产品了,但可以选购一些理财类产品。

老年人购买意外险要关注保障利益,一般的意外险主要承包意外身故/残疾,意外医疗。若您希望能到更多的保障,可以购买承保意外住院的保险产品,在住院期间按日给予一定的津贴。同时,您还要考虑老年人高发的意外事故,如骨折等,保险公司是否承保。

目前市面上一些医疗重疾保险产品的投保年龄也有所放宽,在为老年人购买此类保险产品时要注意保障范围。此外,购买健康险应注意“保证续保”条款。老年人再次患病的可能性大,如果保险合同中有“保证续保”条款,保险公司就失去对被保险人进行核保的权利。

老年人已经过了购买养老保险的最佳时期,因此可通过投资理财类保险产品来增加养老资金。老年人在购买投资理财类保险产品时,最好选择那些有保本特色的保险理财产品,投资应以“稳”为主。老年人在购买投资理财保险时,要关注红利领取方式。

提示:60岁老人买什么保险好?对于身体健康的老年人来说,应首选意外险,而身体欠佳的老年人,要将医疗重疾保障做足。最后,可通过投资理财类产品来积累养老资金。此外,针对老年人易骨折的情况,可配置份适合的意外骨折保障。

保险知识汇总 家庭支柱要怎么买保险?


本周日就是一年一度的父亲节了。在现代社会中,父亲是多数家庭最重要的经济“顶梁柱”,因此需要得到更全面的保障。

一般来说,有经济实力给父亲投保的消费者都在25岁以上,他们父亲的年龄通常超过50岁,而普通寿险最高投保年龄一般限制在55岁,最高不超过60岁,所以,为50岁以上的老人投保费用很高,并不合算。现代男性一般在30岁左右成为父亲,由于身兼父亲与丈夫的双重角色,责任重大。因此,作为“父亲”不妨为自己选择合适的保险,以防范潜在风险引起的家庭财务损失。

重疾保险必不可少资料显示,每年国内约有100万男性发生心脏病,35岁以下的男性患高血压的风险远高于女性。但是,男性看病的频率比女性低28%,有20%的男性从不参加任何形式的体育锻炼,80%的重病男性患者承认自己长期不去医院。

因此,对“父亲”而言,重疾险必不可少。目前,许多重疾险还附加男性特定疾病保障,如平安人寿智胜人生重大疾病险,涵盖28种男性重疾,被保人患男性重疾时,按保额的100%给付保险金。而平安人寿推出的鑫祥“顶梁柱”保障计划中,包含三重健康险保障:28种重大疾病保障,包括恶性肿瘤、重大器官移植、急性心肌梗死、终末期肾病、良性脑肿瘤等,其中30周岁至50周岁之间保额3倍赔付。

养老年金伴到老国家统计局发布的数据显示,今年5月我国居民消费价格同比上涨5.5%。高通胀率造成财富持续缩水,加之社会老龄化日益严重,养老压力巨大,生存成本居高不下。由于市场上很少有为60岁以上老年人设计的保险产品,因此专家建议“父亲们”在年轻时就应及早规划退休后的生活。

如今,分红年金险的养老保障特性非常突出,投保人寿命越长,领取年金越多,是养老规划不可少的产品。这类保险往往集生存现金、现金红利、满期金及身故保障于一体,有的还附加全残保险金和豁免保险费等保障。

如中意人寿推出的真心相伴年金保险(分红型),投保人可选择领取年龄,每月领取,作为社保的有益补充。其一大特色是从领取开始至80周岁,不论被保险人身故与否,都保证给付“开始领取至80周岁的养老金”及“80周岁返还全部保费作为祝寿金”;若被保险人未生存至80岁,剩余未领取的养老金,都将给付指定受益人。同时,该保险还有身故保险金或最高30万元的意外身故保险金。

养老规划要趁早


基本养老金年龄推迟的事情引起社会的广泛关注,那么针对这一情况,父亲如何早作养老规划,保障自己生活的同时,也为儿女减压?所谓“兵马未动,粮草先行”。一个科学合理的退休养老规划的制定和执行,将会为人们幸福的晚年生活保驾护航。

养老规划越早越好

一般,保险越早买越早受益,且保费相对较低。因此,如果经济允许,建议早做规划。此外,很多保险产品都有投保年龄的限制,过了一定年龄就不承保了,因此,养老规划要从年轻时就开始了。

哪些产品更适合

年金保险常被用作养老规划的首选产品。通常情况下,年金产品主要分为按月领取型及逐年返还型,建议优先选择按月领取型产品作养老金规划。若资金许可,还可考虑购买逐年返还型保险产品,每年获得一笔额外收入,可支付旅游等大额开销。实现“病有所医”可以通过购买重大疾病保险实现,尤其是带有长期护理金保障的产品更为适合。

职业不同按需投保

针对“老有所养”,保险公司会设计多种缴费期产品,客户可根据自身收入情况选择。比如中小企业主收入较高但缺乏稳定性,则建议可选择缴费期短、期缴金额较高的产品;而工薪族收入具有长期稳定的特点,可选择缴费期长,期缴金额较低的产品。

提示:经济富裕起来,对于养老也要提前做好规划,合理安排退休生活,明确退休后所需要的生活费用。退休养老规划是个人理财规划的重要组成部分,是人们为了在将来拥有高品质的退休生活,而从现在开始进行的财富积累和资产规划。

保险知识汇总 家庭风险保障规划


随着家庭风险保障规划意识增强,保险在现代家庭理财规划中的金字塔基作用越来越受到认可。在此,建议家庭成员投保掌握“四大秘诀”。

男人投保不吝啬

据有关调查,男性所投保险中,50%-60%是为父母或配偶购买,30%-40%是为孩子购买,只有约5%是为自己购买。虽然按照家庭伦理道德观点,投保先人后己并无不对,但寿险风险保障有一条重要法则:家庭最需要投保的人是其经济支柱。

目前,男性预期寿命要比女性短6年。这是由于男性普遍有抽烟、酗酒、熬夜等不良生活习惯,且男性的精神压力和意外事故发生率都远高于女性,在许多英年早逝的中年知识分子中,首当其冲的也是男性。有资料表明,每年国内约有100万男性发生心脏病,35岁以下男性患高血压的风险远高于女性。但男性看病的频率比女性低28%,20%的男性从来不参加体育锻炼,80%的重病男性患者承认是因为长期不去医院就诊,才把小病养成大病。

作为一名男人,需要有健康的身体和稳定的收入来支撑家庭的生活。正因现实生活中,男性发生风险的几率更大,所以应该通过完善的保险保障来分担各种风险对家庭稳定造成的冲击。作为父亲的男性为自己买一份保单,正是爱心和责任的体现。

女人投保须理智

随着社会进步和观念发展,女性在家庭和社会中的地位得到极大提升,随之而来的是现代女性自我意识和责任感的日益强烈。

不过,部分女性受角色认知、理财经验、保险理念欠缺和资讯不对称影响,容易在投保中抱着划算与否、贪图便宜的思想。去年,笔者的爱人患病住院,同病房一位女患者透露,她5年前就买了保险,但那是一款纯分红型养老险,只有意外伤害和死亡保障,住院医疗险恰巧没买。当时想反正有社保医疗,住院有单位买单。但住院后才明白,社保报销比例不是很高,许多项目都不报销,才懊悔自己当时投保只图划算,反而误了自己治病。

其实,女性挑选保险产品应从意外、医疗、定期寿险等方面考虑,先参看自己的社保和已投保险种,看还有哪些方面没有涉及,避免重复购买或出现保障真空。目前,市场上的女性保险主要分为3类:女性重疾险、生育险和整容类保险。由于年龄和身份的转变,女性在投保过程中应有所侧重,单身女性以保障为先,已婚女性适宜全家共同规划。

孩子投保不盲目

生活中,部分家长对孩子未来前途的关注胜过现实风险。不顾家庭实际收入水平,少则几千,动辄上万的投保教育险或新型投资型保险,却淡化意外、健康等保障性保险的配置,忽视保险的保障功能,这就无异于本末倒置,买椟还珠。

对于少儿来说,由于免疫力低、身体发育不健全、风险抵抗能力弱,意外和疾病发生几率较高,首先应该规避可能出现的意外和疾病风险。此间,意外险和重疾险是必备的保护伞,并应附加住院医疗险,以备不测。投保顺序须以意外、医疗、重疾为先,其次再考虑教育金及其他投资型保险的适度配置。

针对少儿不同年龄段的特点,投保应有所侧重。对于0-4岁少儿来说,发生呼吸系统疾病概率较高,理赔率也高,应首先考虑疾病方面的保障;对于5-14岁的青少年来说,发生意外的概率更高,应优先考虑意外险;对15-18岁的未成年人来说,读高中、大学甚至出国留学所需的大笔教育金需求迫切,应在意外、健康保障基础上,考虑教育金规划。

长辈投保不宜迟

笔者一位朋友的双亲身体欠佳,他想为老人们投保医疗类保险,但是,代理人得知他的父亲今年65岁、母亲66岁后,表示老人购买医疗类保险,保险公司的体检要求非常严格,很可能会因健康原因被拒保或要求增加保费。因此,建议他还是别为父母投保了,会很不划算。

的确,目前市场上的保险品种虽多,但大多对投保年龄有一定限制,上限普遍在55岁、60岁和65岁左右。由此,为避免出现老人无保可投的尴尬状况,争取获得更多对比选择保险产品的机会,为老人购买保险宜早不宜迟。尤其从费率角度考虑,在父母尚年轻时为他们投保,保费相对更便宜。如果投保年龄相差10岁,购买同一款产品的保费有时会相差20%甚至50%。

要理财 首选男性分红保险


男性分红保险作为保险家庭的一个成员,天生具有保障的基因。其表现在一方面:参加保险可以在风险事故发生后取得一定的赔偿,避免较大的财务损失;另一方面,男性分红保险为一种无风险的资金,能帮助我们守住最后一笔财富。

男性分红保险能够帮助我们留住钱

在所有的理财工具中,男性分红保险充当着财富守门员的角色,只有把这个门看紧了,自己辛苦打拼来的财富才不会无端的流失掉,这就是我们强调的“留得住钱”这个功能。

接下来我们来看男性分红保险如何实现“挣得了钱”这一功能。男性分红保险区别于传统型保险,客户购买男性分红保险,除了享受保险合同列明的各项保障和收益外,还能分享保险公司的经营分红。

之前很多人在议论,保险公司投资到底怎么样?分红到底是确定还是不确定?我想看看今年上半年的各金融、保险公司的报告,再研读一下保监会新近的政策,我们应该有理由相信:保险公司的投资技能已日趋成熟,收益也在稳步上升。依据A。M。Best公司提供的数据,寿险公司的长期投资收益率能够达到10%或更好的水平。

男性分红保险给孩子留下一辈子的财富

投保人所获得的收益存放在保险公司,保险公司进行储蓄管理,以超过银行同期存款的利率复利计息,确保所得的收益能够得到保存和增值!也许有人说储蓄的收益多低呀,可以也只有通过男性分红保险这种方式能真正把钱保留下来。

大家都在说美国人不存钱,但为什么美国人退休了能安详生活?您看:天安门、长城、颐和园、圆明园出名的旅游景点都有老外的身影!其实不是不存钱,是他们只将当下生活用的钱存在银行,这部分收益极低,主要方便使用;退休后的养老金他们很大一部分都存在保险公司,获得稳定的高收益,所以能够幸福的安度晚年!

最后让我们来看一下男性分红保险“一辈子有钱花”的这一功能。安然公司破产了,好几千公司员工的退休基金一夜之间化为乌有,但这丝毫没有影响安然前任总裁肯尼斯·莱的退休生活!具有“先见之明”的肯尼斯·莱夫妇,早在两年前就投资数百万美元购买了各种年金保险,从2007年开始,肯尼斯·莱夫妇就能开始享受年金90万美元的待遇。

普通收入家庭如何做好保险规划


普通收入家庭有一定积蓄,但同时又要兼顾老人与小孩,生活压力颇大。大部分普通收入家庭以积累更多资产为目标,然而,在积累资产的同时,兼顾保障同等重要,本期享理财我们将和大家探讨普通收入者如何给家庭上保险。

保险“标配”不可少

普通收入家庭虽然有投资偏好,但基本保险配置属于必需品范畴。“一般买保险的顺序为:意外险、健康险、医疗及重大疾病险,然后是养老险、投资险。”理财规划师王益珍认为:“普通收入家庭真正有条件和能力来通过配置保险来提高生活品质,可以按照以上顺序配置家庭保险。首次保险配置占家庭收入10%左右为宜,后期再根据需求增减,总量不要超过20%。”

给自己的养老保险和子女教育保险对于普通收入家庭同样属于“标配”,现有的养老和教育险许多都与分红功能绑定。理财师方嘉骅建议:“在人寿保险方面,可以考虑以定期寿险与分红寿险相结合的方式,利用部分资金为家庭主要收入人员配置一份保额较高(一般为被保险人年收入10倍),保险期间设定为被保险人剩余工作年限的定期寿险。同时可以以年缴的方式,另配置一份分红寿险来分享保险公司经营收益,既可以起到一定的投资作用,又能抵御意外伤害、重大疾病等风险。”

针对子女教育同样可以配置分红型教育保险,一方面强制储蓄,抵御学费上涨风险;另一方面可充分利用保险中的“保费豁免”条款,避免家庭主要收入人发生意外带来的负面影响。

万能险缴费灵活受欢迎

普通收入家庭由于有了一定的积累,也由于身负的种种压力,他们往往更注重投资。除了基金、股票等高风险理财产品外,配置一些保险理财产品也是一种选择。

现在市场上的保险理财产品主要有三类,分别是万能险、投连险和分红险。他们都属于兼顾保障和理财收益的产品,长期投资能带来一定的收益,适合作为家庭长期项目的理财工具,比如教育金储备或者养老计划等。

万能险是大家比较熟悉的一种,最近淘宝理财上热卖的保险理财产品实质都是万能险种。它同传统寿险一样给予生命保障,购买后分设保险、投资两个账户。投资部分保险公司会给投资者一个预期年化收益,同时保证本金和最低收益率,最低收益率通常在1.75%-2.5%之间,预期收益率高达5%-7%。

相对于传统寿险而言,万能险的特点是比较灵活,在投资期间可以增加额度或提前支取。

投连险高风险产品宜慎重

投连险属于保险理财中风险性最大的一种,它的保障性主要体现在被保险人保险期间意外身故能获得保险公司支付的身故保障金,对于其他人身方面的保障要选择投连附加险。

理财师王益珍表示:“购买投连险前要有足够的认识,其没有本金和最低收益率的保障,可以说风险要全部由投资者承担,适合对风险承受能力大的投资者。”

分红险不能算严格意义上的投资型保险,说收益型更恰当。多数分红险像普通保险一样按期缴纳保费,保险公司根据“三差收益”给客户分配现金红利或增额红利。

所谓有分红功能的养老和教育保险也是分红险的一种,保险公司将投保资金单设账户,通过投资分配红利给购买者。现在银行存款利率低,让红利优势体现出来。

家庭保险保障兼顾投资

一般普通收入家庭的家庭成员的身体状况和收入都正值巅峰期,难免会忽视保险,其实这时最应未雨绸缪。

普通收入家庭应该购买期缴型的保险用于未来养老资金的储备;对于子女教育则需要投资趸交保险,根据子女的年龄来配置具体金额,一般从子女出生到大学毕业的资金需要100万元左右,可以把这部分资金用来购买稳定的趸交保险产品;对于重大疾病则需要购买一些有针对性的或者包含大部分重大疾病的疾病保险。

家庭保险侧重保障

从理财实践的角度出发,保险理财产品可以分为三大类,保障型保险产品、储蓄型保险产品、和投资型保险产品,上述三种产品分别肩负着风险保障、生存保障(养老教育)、资产增值的功能。

健康保障方面是当务之急需要考虑的,在正常的工作中五险一金已经成为生活中一种社会保障,生活之外的商业保障就显得必不可少,而对于养老、终身寿险可以适当降低额度,等经济实力相对较高的时段再进行考虑。建议拿出年收入的15%-20%规划理财保险。

年轻人购买保险 做好理财规划


对于刚刚踏入社会的年轻人来说,他们一心想的是如何经过自己的努力奋斗,在这个竞争激烈的时代站稳自己的脚跟,可能他们当中很多人都不会想到为自己购买保险。其实,年轻人购买保险是很重要的。用保险来规避还贷风险,还可以用购买保险来进行投资。总之,年轻时做好理财规划,购买保险可能是一个不错的选择。

阶段一:刚踏入社会的年轻人

案例:小王,25岁,男,单身,大学毕业后工作2年多,年收入3万元左右

专家意见:对于刚刚踏入社会并且没有任何保险的年轻人,在选择保险产品时,首先应该以保障为先,在保障充足的情况下才去考虑其他投资类的产品。所以建议第一份购买的寿险产品应是保障型寿险,同时,年轻人外出活动频繁,意外险也必不可少。

常见误区:我现在还年轻,没必要考虑保险

纠正:年龄越低,往往保费越低,所以在年轻时购买长期性的人寿保险较年长时购买更为经济。同时,风险无处不在,保险永远是防患于未然的。

推荐产品:个人综合意外险

点评:

1、年轻人相对而言,各种外出活动或动比较多,意外事故时有发生,所以意外险必不可少。并且意外险是消费型保险,用相对很低的保费就可以拥有一份高额的保障。对于经济条件不是很宽裕的年轻人来说,是个不错的选择。

当然,前提必须是有了社会医疗保险,对疾病有了初步的保障。假如没有社会医疗保险,就得购买一点医疗保险,因为年轻人没有太多的经济能力来支撑医药费的开支。

阶段二:新婚燕尔的两口之家

案例:小张,30岁,年收入4万元,妻子30岁,年收入3万元,婚房是通过银行按揭购买,有贷款,小张为贷款人,两人均无保险。

专家意见:一般新婚夫妇为结婚已花光了存款,甚至动用了父母的积蓄,而且还背上了长期贷款的包袱,所以对他们来说,抗风险的能力很低,万一家庭收入发生问题,还贷就会成为问题。所以新婚家庭的当务之急是建立充足的保障,用保险来规避还贷风险,一般寿险保额与贷款金额相同。

常见误区:买保险两人谁买都可以

纠正:在经济条件允许的情况下,两人应该都买保险。因为婚姻本来就是互相依靠,互为责任。保险也就是我给另一方的一种依靠。但如果经济情况不允许,那么应该先考虑为收入多的那一方购买,万一他不幸身故,他的家人在悲痛之余还能得到一笔保险金,而这笔钱至少能保证在一定时期内生活质量不会急剧下降,同时也为家庭经济的恢复提供了合理的过渡期。当然也要考虑到房屋贷款人是谁,应该为贷款人先买,这样才能确保万一发生风险后能继续还贷。

推荐产品:小张:定期寿险+个人综合意外险

点评:定期寿险是消费型不还本的,保险费非常低廉,特别适合像小张这样中等收入,有房贷压力的年轻人。定期寿险有多种保险期限,小张可以选择与还贷年期相同的一款,保险金额与贷款金额一致。在小张还贷期间,若发生身故或全残,导致无法偿还贷款,他的家人就可以从保险公司获得理赔。

阶段三:有一定实力的三口之家

案例:马先生,35岁,年收入7万元;妻子30岁,年收入4万元,女儿1岁。三人均无保险。

专家意见:处于这个阶段的家庭,虽然有了小孩负担将加重,但工作和收入较为稳定,所以购买保险应以保障为主,兼顾收益,同时考虑周全,合理安排,就能收到事半功倍的效果。由于目前子女抚养费用不断增加,今后小孩的教育费用也是一笔很大的支出。所以在大人拥有保险的前提下,不妨为孩子买份保险,而且要趁早买,因为孩子年龄越小,保费就越便宜。

常见误区:由于爱子心切,大人还没买保险,倒先给孩子买上一大堆

纠正:这是本末倒置,试想如果父母买了保险,任何一方身故,孩子固然可怜,但大人的身故保险金至少可以在经济上帮助孩子长大成人,如果给孩子买了保险,父母有收入来源,保险金根本起不到雪中送炭的作用。

推荐产品:

马先生:重大疾病保险+个人意外险+定期寿险。

马太太:重大疾病保险+综合个人意外险+养老保险(分红或万能型)

马先生女儿:儿童教育险+儿童意外伤害保险

点评:

1.由于马先生是家庭的主要经济支柱,必须要对他有一个充足的保障,定期寿险低费用高保障,可以在万一发生不幸时,给家庭有个足够的一笔钱财帮助老婆和孩子稳定生活。

2、终身寿险为以后的养老作准备,可以是分红的或万能的。另外据统计,女人的平均寿命高过男人,因此给太太上养老保险,可以在晚年根据太太的身体状况选择相应的养老金领取方式时间或频繁。

3重大疾病保险可以帮助防范难以预料的重大疾病。特别提醒人到中年的朋友们,定时体检也是防范疾病,爱护自己、家庭,节约钱财的好习惯。

4.小女儿是家中的掌上明珠,所以大人往往要求给小孩的保障要非常周全,同时因为她年龄很小,所以保费也相对不会太高。

提示:建议可以在不同人生阶段购买不同的保险。无论买哪种保险,都一定是针对自己的而且一定是适合自己的保险产品才可以。您可以到大型保险公司或者专业保险交易平台,请那里的客服人员为您量身定做保险产品。

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