近年来，全国不少地方不同程度地遭遇了暴雨袭击，由此引发了一系列的法律问题，其中较为突出的是车辆受损与保险赔付问题。
日前，三亚市中级人民法院对一宗因暴雨导致车辆发动机进水损坏而引发的保险理赔纠纷案件进行终审宣判，判令驳回某保险公司的上诉，维持一审关于某保险公司应向车主潘某支付车辆维修费用41万余元的判决。
据介绍，2010年12月，潘某在某保险公司为其自有的一辆奔驰轿车投保了机动车损失险，保险期间为1年，保险金额为85.8万元。去年9月11日，潘某驾车行至三亚市吉阳镇一座桥梁时，暴雨引发的洪水致使车辆进水。事后，涉案车辆被拖至某汽车服务有限公司维修，检查结果显示车辆发动机进水损坏，必须更换发动机。车辆维修完毕后，确定该车辆全部维修费用为41万余元。
潘某依据当时仍在有效期限内的保险合同第四条的约定，向保险公司提出理赔。但某保险公司认为，潘某只投保了车辆损失基本险，并未投保发动机损失险这一附加险种，根据保险合同第七条的约定，不予赔偿。双方由此引发纠纷。
法院经审理后认为：合同第七条虽约定发动机进水导致的发动机损坏保险人不负责赔偿，但涉案车辆发动机进水的直接原因是暴雨导致，属于合同第四条约定的保险人应当负责赔偿的情形。因此，本案中，潘某的车辆维修费用某保险公司应当赔付。
同样遭遇的还有杨小姐，但杨小姐就没没那么幸运了。一场暴雨让北京的车主杨小姐懊恼不已，其爱车在涉水行驶熄火后，因强行发动导致发动机损坏，需要大修。本以为投保了全险，保险公司可以负责维修赔付。然而，让杨小姐没想到的是，保险公司居然拒绝相关赔偿要求，原因是其没有购买涉水险。
那么，暴雨淹车保险赔吗？据了解，多家保险公司的“汽车损失保险”(俗称车损险)规定，因雷击、暴雨、洪水、雹灾、海啸等造成被保险机动车的全部损失或部分损失，保险公司将负责赔偿。而针对车辆在行驶中涉水造成的发动机损失，有一种叫“涉水损失险”的险种。
据悉，“涉水损失险”属于车损险附加险种，车主必须先投车损险，才能再投“涉水损失险”，该保险每次赔偿会实行15%-20%的绝对免赔率。一般10万元-20万元的车辆，保费在几百元左右。
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车损险没现场能赔吗 车险理赔注意什么
网友提问：我的车子由于自身设计缺陷，近日突然在高速路上死火，幸亏没有酿成事故。但是在一阵慌乱中我来不及思考操作流程，应挂空挡时却挂了P挡，对车子可能造成了损伤。我是否可以从保险公司方面获得赔偿呢？
按照现行条款，韩小姐在这一事件中没有造成意外事故，不属保险责任。一位核保人员称，根据现行机动车车损险 条款，车损险的责任范围为以下四种情况：一、碰撞、倾覆；二、火灾、爆炸，按照保险合同约定为非营运企业或机关车辆的自燃；三、外界物体倒塌或坠落、保险车辆行驶中平行坠落；四、雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹灾、泥石流、滑坡。韩小姐的情况还不属于这些责任类型之内。
不过，如果在这一事故中韩小姐的车子发生了碰撞，无论碰撞情况如何，保险公司都会理赔。
在没有事故发生的情况下，保险公司很难判断当时人为操作不当的情况如何，无法还原现场真实情况。如果发生了车辆维修费用，韩小姐可以向汽车销售方索赔，但向保险公司索赔只能通过法院起诉。
其实，不仅是部分网友关于汽车险不知道怎么进行索赔，还有很多网友对这不是很了解，接下就为大家普及一下关于汽车保险 如何索赔的相关知识。
客户购买了车辆保险，最担心的就是出险后的索赔。往往因一个小的文件在保险公司和交通部门往返几个来回，耽误了大量的时间和精力。因此，在进行车辆保险索赔前，应掌握一些必要的常识，为保障自己的权益打下基础。
1、当车辆发生交通事故后，应及时向交通管理部门报案，同时通知保险公司，填写《出险通知书》，保护好第一现场，采取合理的施救措施。
2、如果属单方责任事故，没有人员伤亡，应当提供以下单证：出险通知书（盖章或签字），出险证明（交通管理部门盖章），修车发票原始件，修理、更换部件清单，其它必要的证明或费用收据原件。
3、如果涉及多方责任和人身伤亡事故的，除以上证明外，还应提供以下单证：伤者诊断证明（县级以上医院），残疾者评残法医鉴定证明，死亡者死亡证明，抢救、治疗费收据，事故责任认定书，事故调解书，伤亡者工资收入证明，家庭情况证明（派出所盖章）和其它必要的证明。
4、特别提醒车主，务必要在车辆修复或事故结案三个月内，将以上索赔单证交予保险公司理赔人员，否则保险公司将不负责赔偿。向保险公司提供的索赔单证、项目、印章必须齐全，书写规范，数额计算必须准确，内容必须真实、合法、有效。若手续齐备后，保险公司应在10天内一次结案赔偿。
5、对于酒后驾车、无证驾驶、无有效驾驶证驾驶、核验不合格车辆、保险车辆拖带未保险车辆、交通肇事逃逸、以及被保险人的骗赔或故意行为等造成交通事故的，保险公司是有权拒赔的。
那么发生了车辆损失险所应理赔的事件之后，车主该如何处理呢，在进行理赔时应该提交哪些材料呢？车主向保险公司申请车辆损失险赔付时，应当向保险公司提供以下材料：一是保险单；二是车主的身份证、车辆行驶证和驾驶证；三是有关部门出具的交通事故责任认定书或其他证明材料，以及通过交强险获得赔偿金额的证明材料；四是车主如果自行协商处理了交通事故的，应提供记录交通事故情况的协议书；五是如应由第三者赔偿但无法找到第三者的，应提供相关部门出具的证明；六是其他能够确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。
汽车保险索赔要注意哪些问题
1、明确保险责任
保险单是契约，有法律约束力。保险单背面一般都清楚地印着哪些灾害、事故属于保险责任，哪些不属于保险责任。如果保户入保后，保险财产遭受灾害、事故的损失属于保险责任，可以向保险公司索赔，不属于保险责任的则不能赔偿。
2、识清保险品种
现在，保险险种较多，像机动车辆保险、家庭财产保险 等，除了基本险种之外，还有附加险种。如机动车辆保险除车辆损失险、第三者 责任险这些基本险外，还有玻璃单独破碎险、车上责任险、全车盗抢险、自燃损失险、无过失责任险、车载货物掉落责任险等附加险种。
由于基本险、附加险有各自承担的保险责任，因而保户在出险索赔时，必须确认出险是否在你投保的范围内。再说得明确点，得什么病吃什么药，只有发生的灾害、事故在你投保的范围内，才能得到赔偿。所以，保户在投保时要选择好险种，日后才能得到可靠保障。
强险如何赔车损及投保车损险的必要性
强险即交强险，是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险，属于责任保险的一种。那么，强险如何赔车损呢？根据相关规定，交强险的车损赔付最高不超过2000元，并且有条件限制，因此建议车主在投保交强险的同时最好投保车损险。
强险如何赔车损案例
2013年3月1日，被告吕某驾车在华北鞋城院内倒车时与原告周某驾驶登记在其夫谢某名下的车发生事故，致两车受损。经交管部门认定，吕某负此事故的主要责任，周某负此事故的次要责任。原告周某主张车损费11000元、停车费80元、拖车费260元、误工费5000元、快递费25元。除误工费无证据外，其余均有票据证实。被告吕某认为自己投保了交强险，根据机动车保险条例，按照保险合同，原告的所有诉请，都应当由保险公司在交强险122000元限额内进行赔偿。
法院审理认为，原告周某主张的车损费11000元，理据充分，予以支持。吕某的车在保险公司投保交强险，事故发生时在保险期间内，故对于原告的损失应首先由被告保险公司在交强险财产险限额内承担2000元的赔偿责任，超出部分由被告吕某承担70%的赔偿责任。即由被告保险公司承担2000元的赔偿责任，由被告吕某承担6300元的赔偿责任。关于原告周某主张的停车费80元、拖车费260元，共计340元，理据充分，予以支持，由被告吕某承担238元的赔偿责任。关于原告周某主张的快递费25元予以支持。关于周某主张的误工费，理据不足，不予支持。
强险如何赔车损相关规定
我国机动车交通事故责任强制保险单上责任限额一栏中包含三项，分别为死亡伤残赔偿限额110000元，医疗费用赔偿限额10000元，财产损失赔偿限额2000元。上述案例如按以前的规定，则原告周某的车损11000元全部由保险公司予以赔偿，但根据通知的规定，今后机动车车辆所有人或管理人在只投保机动车交通事故责任强制保险的情况下，一旦发生交通事故将很有可能出现保险不够赔的情况。
强险赔车损有限制 最好投保车损险
但如果你是新手，免不了刮刮碰碰，那么建议适当购买一些商业险。因为交强险的车损赔付最高不超过2000元，并且有条件限制，即只能是你撞坏别人的车，赔付给你的也只是别人的车的修理费。超过这部分金额需要车主自己掏腰包。以防万一新手可以额外投保车损险，同时加上不计免陪险，否则只给赔付80%。可以说，车损险是理赔使用率最高的险种。一般的轻微碰撞事故到车严重损毁，都需要靠它来赔付，减少车主损失。要说明的是，在调整后，目前保险公司基本只采用按新车购置价这种方式确定保费。
相关链接：交强险和车损险的区别
1、性质不同：交强险属于国家强制保险，而车损险是商业险之一。
2、保护对象不同：（1）交强险只陪第三方；（2）车损险负责赔偿车辆本生的损失
3、保费不同：交强险保额相对较固定（会根据车主是否有违章记录浮动），而车损险的保费价格根据车辆购置价格有关。
冬季 车险 车损险
北方城市冬季严寒漫长，一旦因为冰雪原因出险路况湿滑时,就容易造成车祸高发。尤其是近几年雾霾多发,在这种情况下最易发生车辆连环追尾事故。由于连环追尾案中的涉险车辆多,事故现场情况纠缠复杂,涉事车辆都难以完全摆脱掉干系，给车主的生活带来很大的困扰。因此,要在车险上做足功课，给自己和车辆充分的保障。
交强险不能给车主提供全面的保障
有些车主为节省保费只买交强险。由于我国交强险制度中对于财产损失赔偿有限额,一旦出险，赔偿中超出部分只能由车主自行负担,因此很多时候,交强险保障能力不足。
商业车险合理组合可以使理赔权益最大化
车险专家表示,在主险中,车损险和第三者责任险是冬季车辆必不可少的两个险种,附加险不计免赔险可以把本应由自己负责的部分赔偿责任再转嫁给保险公司。需要注意的是,不计免赔险只将车损险与第三者责任险事故责任的免赔率转嫁给保险公司。在购买车险时,车主应给车损险与第三者责任险分别投保不计免赔险,使自身理赔权益得到最大化。
另外,无固定车库,经常停在露天停车场或常在外出差,无固定停车地点的车主,可以在原有车险之外加保“全车盗抢险”。需要注意的是,原配车钥匙、行驶证、发票、购置税凭证都要一应俱全,否则要增加免赔的比率,非全车遭盗抢、原厂配置外的部件损失(改装车丢了按原厂车赔)也在免赔范围内。
冬季投保汽车自燃险可以防患未然
很多人认为夏季是汽车自燃的高发期,其实在气温低于零度的冬天同样会发生自燃。提醒,投保汽车自燃险可以最大限度的降低损失。据了解,车损险的火灾责任仅指汽车因外部原因引发的火灾,而真正因为汽车内部线路、油路引起的自燃理赔面向的是保了汽车“自燃险”的客户。
网上投保车险可利用紧急救援解除困境
冬季中,随着气温持续走低,汽车的一些小毛病也极易显现出来。由于冬季的汽车耗电量要比其他季节大得多,很多车主容易碰到汽车行驶到一半,停车后就无法重新启动的现象。车主除了应对汽车电力系统进行常规维护以外,还应找到一些可操作性强的应急措施。据了解,多家保险公司均推出了网上车险客户专项服务,其中就有包括为车主提供24小时全天候专业汽车救援服务。据了解,保险公司除了能帮助紧急接电来启动车辆以外,还提供代送燃油、免费加水、更换轮胎等细致入微的服务。
