职工退休时的社保养老金由两部分组成，基础养老金和个人账户养老金。
养老金的领取是无限期规定的，只要领取人生存，就可以享受按月领取养老金的待遇。而且，缴费基数越高，缴费的年限越长，养老金就会越高。以下将为您提供养老保险金的计算方法。
职工退休时的社保养老金由两部分组成：养老金=基础养老金+个人账户养老金。其中：
个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数（50岁为195、55岁为170、60岁为139，不再统一是120了）
基础养老金=（全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%=全省上年度在岗职工月平均工资（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%
（公式中：本人指数化月平均缴费工资=全省上年度在岗职工月平均工资×本人平均缴费指数）
在上述公式中可以看到，在缴费年限相同的情况下，基础养老金的高低取决于个人的平均缴费指数，个人的平均缴费指数就是自己实际的缴费基数与社会平均工资之比的历年平均值。最低限为0.6，最高限为3。
因此，在养老金的两项计算中，无论何种情况，缴费基数越高，缴费的年限越长，养老金就会越高。
养老金的领取是无限期规定的，只要领取人生存，就可以享受按月领取养老金的待遇，即使个人帐户养老金已经用完，仍然会继续按照原标准计发，而且个人养老金还要逐年根据社会在岗职工的月平均工资的增加而增长。因此，活得越久，就可以领取得越多，相对于交费来说，肯定更加划算。
例如：
根据上述公式，假定男职工在60岁退休时，全省上年度在岗职工月平均工资为4000元。
累计缴费年限为15年时，个人平均缴费基数为0.6时，基础养老金=（4000元+4000元×0.6）÷2×15×1%=480元个人平均缴费基数为1.0时，基础养老金=（4000元+4000元×1.0）÷2×15×1%=600元个人平均缴费基数为3.0时，基础养老金=（4000元+4000元×3.0）÷2×15×1%=1200元累计缴费年限为40年时，个人平均缴费基数为0.6时，基础养老金=（4000元+4000元×0.6）÷2×40×1%=1280元个人平均缴费基数为1.0时，基础养老金=（4000元+4000元×1.0）÷2×40×1%=1600元个人平均缴费基数为3.0时，基础养老金=（4000元+4000元×3.0）÷2×40×1%=3200元个人养老金=基础养老金+个人账户养老金=基础养老金+个人账户储存额÷139
平均缴费指数＝（视同缴费指数×视同缴费月数＋实际缴费指数之和）÷（视同缴费月数＋实际缴费月数）。
视同缴费指数：分为一般人群和特殊群体。
①一般人群，即1993年底前参加工作，1993年底前已按规定参加企业养老保险并缴费的参保人（含1993年底前调到企业的机关、事业单位的工作人员和安置到企业的复转军人）。
②特殊群体，指1994年1月1日后参加基本养老保险，参保前按国家规定计算的连续工龄可视同缴费年限的，由本省安置到企业的复员转业军人、流动到企业的原机关工作人员、以及改制前参照依照公务员管理的事业单位工作人员。
计算公式：视同缴费指数=本人复员转业、单位改制或离开原单位前12个月月平均基本工资÷上年度全省在岗职工月平均工资。计算结果大于3.0的取3.0
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商业养老保险金如何领取
随着我国老龄化的发展与人们养老的意识不断加深，越来越多的人购买商业养老保险，那么商业养老保险金如何计算呢？如何领取呢？
一、养老保险金如何缴纳？
企业缴费额=核定的企业职工工资总额×20%；职工个人缴费额=核定缴费基数×8%（目前为8%）。
个体劳动者（包括个体工商户和自由职业者）缴费额=核定缴费基数×18%。例如：2003年4月份河北省公布的2002年度省社平工资为每月747元，因此缴费基数可以在747-2241元之间自主选择（即省社平工资每月747元得100%-300%之间选择缴费）。全年缴费金额最少为：747×18%×12=1613.5元，最多为：2241×18%×12=4840.6元。
二、养老保险金什么时候可以领取？
《中华人民共和国社会保险法》规定，参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时需累计缴费满十五年，办理退休手续，按月领取基本养老金。
三、社会养老保险金领取时间有什么规定？
我国法定的退休年龄为女性55周岁，男性60周岁，社保养老金即是按照这两个年龄段进行领取。相比之下，商业养老保险的领取时间则灵活得多，提供了领取时间的多种选择，并且在没有开始领取之前可以更改。年金领取的起始时间通常集中在被保险人50、55、60、65周岁这四个年龄段，也有更早或更晚的。
四、商业养老保险金领取
商业养老保险通常有定额、定时或一次性趸领三种方式。趸领是在约定领取时间，把所有的养老金一次性全部提走的方式。定额领取的方式和社保养老金相同，即在单位时间确定领取额度，直至将保险金全部领取完毕。社保养老金是以月为单位时间，而商业养老保险多以年为单位，如平安人寿的长青终身养老年金保险等，都采取按年给付的方式。定时，自然就是约定一个领取时间，根据养老保险金的总量确定领取的额度，例如确定要15年领取完毕养老金，那么保险公司将根据养老金总额，确定每年可以领取的具体额度。有些养老年金保险合同中有约定的时间，有些可以自由选择领取的方式，中间亦可以更改。
养老金是以被保险人生存为给付条件的一种保险，为避免被保险人寿命过短损失养老金的情况，不少养老险都承诺10年或者20年的保证领取期。也就是说，若被保险人如果没有领满10或20年的保证领取期，其受益人可以继续将保证年期内的余额领取完毕。
上述这些，对于如何选择养老产品而言，还是远远不够的。衡量选择商业养老保险，并非某个或某几个因素的简单比较，比如商业养老保险产品，不能简单地说保证领取20年就比10年的好，终身的就一定比定期的划算等等。其收益率，近者受费率、领取额度的影响，远者还要受公司资金运用水平、社会投资状况影响，选择起来确需费点心思。
给自己购买商业养老保险的注意事项：
1、对于最重要的保险责任，即养老金给付，给付年限要尽量拉长。
2、现金流的分配要合理。养老保险的收益主要在于其长期投资带来的复利效应。如果过早地大量领取保险金，会导致真到养老所需的时候账户积累反而会显出不足。
3、缴费灵活。在投保前应当结合自身的收入水平和财务规划选择合适的缴费期。
4、保费豁免。对于这类产品，保费豁免功能是非常重要的。有了这个功能，可以确保自己无论发生什么情况都能正常领到养老金。
5、保证资金的购买力。在选择产品养老保险时，应选择有分红的产品，可以确保一个长期、稳定的给付，并且通过分红能够在一定程度上保证年轻时攒下的养老金还具备当年的购买力。
什么是养老保险金？养老保险金怎样选择
近日，“2019中国养老保障体系改革及养老金投资论坛”在北京召开了，“养老问题”再次引发人们的热议。
我国的“养老问题”已经快成为世界难题了。退休人员激增，老龄化加剧，人均寿命延长，养老金替代不断下降，退休人员的生活问题不断面临挑战。
在养老福利的基础上，采取更加多元化的养老保障相结合，丰富养老的的收入途径，保证退休后生活质量不受影响，我们刻不容缓。
养老年金保险是养老保障最有效的方式之一，我们今天就来聊聊它！
1、什么是养老年金保险？
2、怎么选养老年金保险？
3、市面上的养老年金险有哪些？
1、什么是养老年金险？
养老年金保险是指投保人一次或分期交纳保险费，被保险人自年金领取之日起至身故，按相同时间间隔（年、半年、季或月），领取等额的保险金的保险。
养老年金险领取方式与退休金一样，活到老，领到老，直至身故。对于老年人来说，稳定的现金流是最好不过了。
与退休金相同，缴的多领的多。越早缴费，领取的越多。越晚缴费，领取的也越多。领多少都是有合同白纸黑纸写明的了，有保障，也有保证。
如果很不幸，在首个养老年金领取日前身故了，还会领到身故金。【身故还是现金价值/本合同实际已交保费】
2、养老年金险怎样选择？
这里我们应该回到自己的出发点（不忘初心）。
买年金险，为了退休时有更多的稳定现金流。
现金流越多，我们收益就越高，这对我们也就越好了。
其次， 现金价值也是我们需要考虑的 ，如果我们哪天急需一笔钱，不得不退保时，现金价值越高，我们能领回来的钱就越多。
最后就是我们订立合同时进场和退出时机了。
投保时有年龄的限制，一般是0-60岁，这里推荐30岁开始投保。
我们当然是越早规划保险越好，越早投保越好了。
资产配置、财富管理是一辈子的事，越早规划，我们财富积累更有计划，更加快速不是吗？
巴菲特的资产曲线就很明显了。
缴费期间，有趸交，也有分20年交。 如果你现在有一大笔闲钱，可以趸交。如果压力大的，那就分期缴更合适了。
年金领取方式一般会有按年、季、月领取，按个人需求设置就好了。
前面啰里啰嗦了这么多，我们下面举栗子来说吧！说说市面上的具体产品。
3、市面上的养老年金险有哪些？
市面上养老年金险产品太多了，百花齐放。各大保险公司积极响应国家发展养老产业的号召，可谓是热情高涨啊！
那么买养老保险金每年需要交多少钱？之后每年可以领取多少金额呢？
举个例子：小明，30周岁的男性，年交5000元，交20年，65周岁领取。
年领取金额是16242元； （养老金，每年可领取的金额）
保证领取养老年金为324849元； （合同里边有条款规定，保证能领取的金额，也可以说是至少能领取的金额，就算中途死亡，也会补全剩下的部分。）
当然活的越久，领的越久，领的钱越多，超过了保证领取金，还能继续领。
领取到84岁时， 领取金额是324849，为所交保费的 3.2 倍了。
领取到了90岁时， 领取金额就是422304，为所交保费的 4.2 倍了。
如果长命100岁， 领取金额就是584728，为所交保费的 5.8 倍了。
也就是人们常说的和保险公司对赌，活得越久越划算。
现在你或是为了强制储蓄，或是为了安全理财，或是为了投资升值，这都将成为我们养老规划中举足轻重的一部分。
总结一下
买保险，分先后。
先保障，后理财。
我们在保障性保险都配置全面了，再来考虑养老年金险的产品。
这样不仅可以充分利用杠杆来提高个人及家庭的抗风险能力，还能全面保障到个人及家庭的全生命周期的生活质量。
养老保险金领取以档案年龄为准_保险知识
西安市民岳海棠今年4月就满50岁了，她本满心欢喜地准备开始享受养老保险，但在办理相关手续时，却因档案年龄比身份证年龄小一岁，只能再等一年。
岳海棠现在在一家单位食堂干临时工。她1995年离开一家企业后，就开始自己缴纳养老保险，档案放在西安市职业介绍服务中心”管理。按相关规定，女性缴纳企业养老保险金年满50岁后，便可开始享受养老保险。岳海棠今年4月1日就到50岁，“西安市职业介绍服务中心”2007年年底给她打电话，“让我带上证件，为享受保险去办理手续。
1月11日上午，岳海棠带着身份证、户口本等证件前去办理，工作人员在查阅她的档案时，发现档案中招工表填写的出生日期为1959年，比身份证和户口本填写的出生年月1958年年轻一岁，“工作人员告诉我要以档案为准，不能通融，”岳海棠说，“这样我就要到明年才能领取养老保险，不仅晚领取一年，还要多交一年费用。”
对此，西安市劳动与社会保障局养老保险处一工作人员解释，像岳海棠这样身份证与档案不符的状况并不少见，“有些人档案中，甚至会出现几个不同的年龄。”
工作人员介绍，为档案与身份证年龄不符问题，西安市劳动与社会保障局专门在1999年下发文件，规定“对职工办理退休手续时出生时间的认定，实行身份证与档案相结合的办法”，而两者一旦出现矛盾，“以档案最先记载的出生时间为主。”
基础养老金，社会保险法将实现基本养老保险金全国统筹
近期，十一届全国人大常委会第十七次会议通过的《社会保险法》将实现基本养老保险金全国统筹纳入其中，而《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十二个五年规划的建议》也提出要实现基础养老金全国统筹。这意味着我国基本养老保险金全国统筹已进入实质性阶段，在今后的五年内，我国将努力实现基本养老保险金的全国统筹。这解决了劳动者流动时保障的后顾之忧。但是，目前我国的养老保险金的统筹层次偏低，如何在五年内完成基本养老金的统筹，任重而道远。
在目前，我国已经有25个省市实现了省级统筹，但这仅仅只是账面意义上的统筹，而非实质性的统筹。我国实现基本养老保险金统筹的目的，在于解决目前的养老保险金统筹层次太低、缺乏保险保障的稳定性的问题。同时，基本养老保险金全国统筹也涉及到各地方政府的意愿及利益问题。目前，很多地方政府认为，现在意义上的全国统筹实质上是养老保险基金结余多的地区补贴养老保险基金赤字地区，富裕地区补贴贫困地区。因为现行的养老保险保障程度在各个省市不同，如果按现行的各地制度进行简单的接转，势必造成人员在临退休之际向保障程度高的地区转移，给当地社保基金造成巨大的压力，这样也必然会引起地方政府对于全国统筹政策的抵触情绪。因此，必须要设计合理的转移接续制度，既要对个人实现公平，又不对地方政府造成压力。此外，各个省市的养老保险机构对于全国统筹问题也十分茫然,不知道具体该如何实施。
目前，实现全国基本养老金统筹问题的首要前提，是理清基本养老金与基础养老金（统筹养老金）的关系。《社会保险法》中规定，基本养老金包括统筹养老金和个人账户。基础养老金实行现收现付制，国家规定个人缴费的一定比例划拨给基础养老金，其资金不足的地方由国家全额补贴，这是国家应当承担的责任和义务。个人账户实行的是积累制，个人缴付的余下资金全部划入个人账户，归个人所有。基本养老金的全国统筹并不是简单的各地一样的基准费率，统一征收交于国家，国家财政再统一划拨；而是应该实行双项分开再统一并轨的方式，即基础养老金归国家财政统一管理，个人账户实现省级统筹，个人流转时再统一于个人的养老金计发。
具体而言，基本养老金的全国统筹可以分为两个方面来进行：一是基础养老金可以实现资金层面上的，也就是真正意义上的全国统筹。基础养老金可在全国实行统一的缴费比率，即在全国范围内每个人所缴费用均划拨统一数量的资金于基础养老金，再由此上交到国家财政，国家财政再根据当年的基础养老金的发放资金数量（此数量取决于当年全国的基准生活水平）进行调整。为了不让基础养老金空转，国家可以让基础养老金上缴到省级，通过账目的核准，再由中央政府对于各省的款项进行补贴或者省际间的转移。二是个人账户可以实现省级统筹，再根据个人的流转而跟随个人转移。实行个人账户是因为：一是可以解决代际负担，缓解政府的财政压力；二是为了照顾各地不同的生活水平。由于基础养老金金归国家财政统一划拨，而个人账户由个人缴费覆盖，劳动者的任意转移均不会给地方养老保险经办机构造成负担和压力。
要实现以上规划，首要任务就是要做实个人账户。只有做实了个人账户，才能实现统筹账户和个人账户的分离，才能实现全国养老保险金的统筹。
养老金，农村老人月养老保险金不足100元
对于近期公众关注的我国或将延迟退休年龄一事，昨日，全国老龄工作委员会办公室副主任、中国老龄科学研究中心主任吴玉韶表示，目前人社部和老龄办对此问题也正在研究。
网调90%反对延迟退休
对于此前有学者建议我国延迟退休年龄一事，昨日，吴玉韶做了回应。吴玉韶认为，从网上的调查来看，90%以上的人都反对延迟退休，但退休年龄是否延长，是与很多社会因素相关的复杂问题。就其本身而言，包括工作岗位的提供、身体状况、工龄等因素都要考虑。同时，又与国家的就业、劳动力供给、养老金的收缴和供给等因素相关。
全国老龄委：农村老人月养老金仅74元
所属分类：新闻新功能放大观看吴玉韶表示，从世界上大部分国家来看，从应对老龄化的角度讲，延迟退休年龄是一个必然的趋势和方向。目前人社部和老龄办对此问题也正在研究。但何时调整、怎么调整，需要综合考虑多方面的因素，包括考虑到群众的接受度等。因此，要真正提出方案并实施，还需要一段时间的具体研究。
未来确实有养老金缺口
有人表示，我国提出延迟退休年龄，主要是由于养老金巨大的缺口问题。对此吴玉韶表示，这只是一种观点。从当前我国养老制度长远的、可持续发展的角度看，未来确实会出现养老金的缺口问题，但如果从现在来看，养老金是有结余的，而且社保基金还有一定的支撑作用。
从目前的实际情况来看，我国老年人的保障和收入水平还比较低，抵御风险的能力也比较弱，特别是农村老人，每月的养老金不足百元实在是很难维持生活。因此，国家在提高退休群体收入方面，要走的路还很长。
保险知识汇总，乡村养老保险金按月领取
昨日，金凤区长城中路五里台新村的马金宝等2000多名18岁以上的失地农民领到了养老保险手册。马金宝今年58岁，再过两年，他就可以像城镇职工一样按月领取养老保险金了。
随着大银川建设，长城中路辖区五里台新村、保伏桥村、长兴公司土地全部被征用，共有失地农民4611人，其中18岁以上的失地农民2952人。长城中路依据金凤区相关政策将失地农民划分为两类。第一类为男年满60周岁以上，女年满55岁周岁以上，按15年缴费年限一次性缴清应缴费用，其中政府承担50%，村集体承担30%，个人承担20%，可按月领取300元养老金。第二类人员分3个年龄段，男18岁至40岁，女18岁至30岁；男40岁至50岁，女30岁至40岁；男50岁至60岁，女40岁至55岁。所缴费用为政府承担50%，村集体承担30%，个人承担20%。此类缴费人员在一次性缴清费用并缴费15年以上，达到领取养老保险金年龄的可按月领取养老金。
据了解，长城中路街道共核实符合参保条件的失地农民2747人，其中一类500人，二类2247人，政府承担2000多万元，集体承担1188.8万元，个人承担982.8万元，共计4342.6万元。金凤区政府多方筹措资金，保证了资金正常到位，截止到7月，长城中路街道2747名18岁以上失地农民全部办理了养老保险。
退休养老保险金计算器介绍
养老保险是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险五大险种中最重要的险种之一。通过退休养老保险金计算器，可以根据您上年度平均月工资及您所在市职工上年度平均月工资与现在年龄、打算退休时年龄、帐户累积的养老金额、默认个人工资增长率几默认职工工资增长率计算出退休后每月大致能拿基础养老金金额。
养老保险个人账户的内容包括三部分：个人缴纳的基本养老保险费+单位缴纳的基本养老保险费记入个人账户部分+按社保利率计算的利息。很明显，新政策将把单位缴纳的基本养老保险费记入个人账户部分的去除。
养老金的计算公式“中人”的基本养老金＝基础养老金＋个人账户养老金＋过渡性养老金＝退休前一年全市职工月平均工资×20%（缴费年限不满15年的按15%）＋个人账户本息和÷120＋指数化月平均缴费工资×1997年底前缴费年限×1.4%。
“新人”的基本养老金＝基础养老金＋个人账户养老金。基础养老金按本人退休时上年本市职工月平均工资的20％计发，个人账户养老金按本人账户储存额除以120计发。（注：由于客观原因，全国某些城市的计算标准可能有所不同。）
个人养老保险缴费查询：社保中心查询。如果对自己的社保帐号不清楚，可以携带身份证到各区社会保险经办机构业务办理大厅查询。上网查询。登陆所在城市的劳动保障网或社会保险业务网站，点击“个人社保信息查询”窗口，输入本人身份证和密码（密码是你的社保证编号或者身份证出生年月），即可查询本人参保信息。电话咨询。拨打劳动保障综合服务电话“12333”进行政策咨询和信息查询。每年社会养老保险中心将参保人员个人帐户对帐单发到每一个参保人员手中，通过个人账户对账单查看缴费和帐户记录情况。退休养老保险金计算器一般模板
退休养老保险金计算器模板
