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商业养老险,养老金早储备 商业养老保险买多少合适?

2020-10-06
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【编者按】目前市场上的商业养老险产品主要有传统型、分红型和万能型三种。在养老规划里,商业养老保险是养老金储备的一个渠道。还有一些其他的理财方式也不错,不妨和房产、基金等其他投资工具搭配使用。那商业养老险买多少合适呢?

如何选择养老险

目前市场上的商业养老险产品主要有传统型、分红型和万能型三种。具体来说,传统型养老保险的预定利率确定,通常在2.0%到2.4%之间,投保后从什么时间开始领钱、领多少钱,都是投保时就可以明确和预知的;分红型养老保险有1.5%到2.0%的预定利率以及不确定的分红利益;万能型养老保险的保费在扣除部分初始费用和保障成本后,进入个人账户,有2%到2.5%的保证收益和不确定的额外收益。

由于传统型养老保险是复利累积收益,购买时间越早,保费越低、预定利率越高,回报就越高,辅助养老的功效就越好,所以购买传统固定利率的储蓄型养老险,时机很重要,自身年纪轻、内含利率较高的时候是最佳购买点。至于分红型养老年金险,由于具有不确定的分红利益,在一定程度上可以抵消通胀因素。这类产品更适合对长期利率看涨、对通货膨胀因素特别敏感的人群。

养老险买多少合适

在养老规划里,商业养老保险是养老金储备的一个渠道。还有一些其他的理财方式也不错,不妨和房产、基金等其他投资工具搭配使用。那商业养老险买多少合适呢?

专家建议,购买商业养老保险所获得的补充养老金占未来所有养老费用的20%~40%为宜,也就说是占到今后个人养老金缺口的30%~50%就差不多了。每年的养老储蓄类保费支出不要超过目前年收入的8%~10%,养老疾病保障类保费支出不要超过目前年收入的5%。

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商业养老保险买多少才合适?


中国老龄办负责人指出:“无论现在还是将来,95%以上的老年人都要在家里养老。”不幸的是,现在的家庭普遍在“房奴”、“孩奴”的阴影下,许多家庭很难以胜任养老功能的,需要政府的家庭政策和商业养老保险来进行支持。那么商业养老保险买多少才合适呢?

对大多数人来说,工作期间如果每个月的收入减少10%,对生活品质的影响并不是很大,但退休之后,当年10%的工资,却能成为退休生活的全部经济来源。中荷“金生无忧”年金保险产品集保障和投资于一身,让“人们给自己发养老金”成为可能。

大部分自由职业者没有社保,因此需要商业养老保险来弥补自身保障的不足。现在从事自由职业的人越来越多,这也是社会不断发展前进的标志。在中国,自由职业者包括三类人:第一类是小本生意人,如个体零售商;第二类是没有底薪的推销员,如寿险顾问;第三类是专业人士,如摄影师。由于他们工作性质的不同,这一类消费者应该重点考虑哪些保障呢?。

中国养老问题一直是大家比较关心的问题,也是十八大提上日程的一个重要议题。虽然目前还没有一个可行的解决方案,但是社会各界都在提出多种建议和意见。

目前市场上的商业养老险产品主要有传统型、分红型和万能型三种。不同类型的养老险产品,投资风险不同,市民投保时需仔细考虑。

具体来说,传统型养老保险的预定利率确定,通常在2.0%到2.4%之间,投保后从什么时间开始领钱、领多少钱,都是投保时就可以明确和预知的;分红型养老保险有1.5%到2.0%的预定利率以及不确定的分红利益;万能型养老保险的保费在扣除部分初始费用和保障成本后进入个人账户,有2%到2.5%的保证收益和不确定的额外收益。

购买养老保险,首先需要考虑的因素是资金安全,其次是保值、规避通货膨胀的风险,最后考虑的才是增值收益。

商业养老保险也不是越早做越好,应该在解决基本保障之后,在有一定资金量的基础上,离退休有充足时间的时候开始,建议不晚于35岁开始。当然,商业养老保险是养老金储备的一个渠道,还有一些其他的理财方式也是不错的。不过一般的投资有一定的风险性和缺少确定性,因此,实际操作上,在合理配置的情况下,虽不是惟一,但毕竟商业养老保险是解决养老金储备问题的一个比较好的选择。

商业养老保险,社保养老金不够花 怎样买商业养老险能安享晚年


保险专家认为,在当前经济困难时期,消费者购买商业养老保险应从定额、定期、定型和定式四个方面去规划。

一是定额。即需要购买多少商业养老保险。商业养老保险提供的养老金额度应占到全部养老保障需求的25%-40%,因此在有了社会基本养老保险的基础上,消费者购买20万元左右的商业养老保险比较合适。

二是定期。即合理确定缴费期限。保险专家说,商业养老保险有多种缴费方式。除了一次性趸缴外,还有3年、5年、10年、20年等几种期缴方式。在当前经济困难时期,消费者购买商业养老保险,可以适当缩短缴费期限,这样,所需缴纳的保费总额将会减少一些。

三是定型。即选择合适的商业养老保险产品。保险专家说,目前市场上有养老功能的保险产品主要有传统型、两全型、投连型和万能型等几种。

四是定式。即确定养老金的领取年龄、领取方式以及领取年限。领取年龄在投保时可与保险公司约定,一般限定50岁、55岁、60岁、65岁等几个年龄段;领取方式则分一次性领、年领和月领等三种。对于养老金的领取年限,有的保险公司规定20年,有的规定可以领到100岁,有的规定可以领至身故。

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