人到中年，首先想到的就是靠什么养老，买房可以养老，工资可以养老，保险也可以养老。保险理财规划师为40岁的王先生做了如下的保险组合计划。
王先生：今年40岁，家庭年度收入总额为47.4万元，支出12.6万元，年结余总额为34.8万元。
需求分析：通过对王先生家庭财务状况的分析，较高的家庭收入结余率反映出他有着较强的储蓄意识和节约意识。WwW.Bx010.CoM
从王先生的年龄来看，退休养老已经成为需要考虑覆盖的财务目标之一。原则上，退休养老计划是必须及早进行的项目，以保证客户有一个自立、尊严、高品质的退休生活。一般来说，退休之后的日常消费占退休前月支出的70%-75%。如果王先生准备60岁退休，按照平均寿命80岁，在不考虑通货膨胀等因素的条件下，未来退休期间的生活费按照每年10万元计算，一共需要在退休期间拥有200万元。
方案推荐：王先生为了提供充足的家庭风险保障，应买较高额度的意外险。因此，理财规划师建议他每年缴1510元，获得125万元的意外保障。
为了满足王先生退休养老的需求，可为他选择一款养老保险，60岁开始领取生存金，并保证领取20年，一共领取144万元，还有额外分红。其余的56万元可以选择投连险。建议王先生将目前年结余中的10万元转入投连险，之后每月定期投入2000元，其中60%的资金存入稳定型账户，其余40%的资金存入成长型账户以获取更高的回报，但也要注意风险控制，在高风险期间可将资金转移至稳定账户。
方案点评：
本方案从多家保险公司选择了三家不同公司的产品，以满足王先生的意外及养老保障。每年缴费78508元，合每月6543元，即可实现高额意外保障和可保证的基础养老金。
此外，如果王先生经济条件允许的话，应该适当购买家庭财产险。
相关知识
养老金，退休养老安度晚年 你的钱存够了吗？
不知道大家平时有没有考虑过自己或者配偶的养老问题。也许有人会说现在还没什么实感。但其实大家最好要提前考虑好养老问题。那么，到底要准备多少养老金才够呢？为了能在将来享受看护服务，从现在开始应该做好哪些准备呢？下面就一起来看一看吧。
?认识到了需要看护的可能性但没做好金钱准备
在250名20-60岁的调查对象中，回答准备了老年期花费的人占33.8%，其中男女比例接近一致。也就是说剩下的66.2%的人都没有准备老年基金。
另一方面，认为自己将来需要看护服务的占46.2%。即使在20-39年龄段中，也有约4成的人认为自己可能会需要看护。
总的来说，很多人考虑到自己或许会需要看护，但又没做金钱准备。
?多数人认为目标金额为1000万日元
那么，为了将来能得到看护照顾，到底需要多少存款呢？
调查结果显示，想要准备的平均金额为3300万日元，其中最多的回答是1000万日元。
无论是去养老院，还是住在家里，请一个看护来照顾，都必须要有一定的金钱储备。有存款才能安享晚年。因此，越早开始存，存款也会越多。
如果现在你已经过了30岁，那么开始为将来存钱才是明智之举。
?大多数选择储蓄存款
正在准备养老金的人，又是怎么做的呢？
调查中一共有140人选择“储蓄存款”，以压倒性的优势占据养老金准备方式第一名。其次，有55人选择了个人年金，48人选择生命保险，43人选择企业年金。为了将来打算，现在最好考虑考虑最适合自己的方法。
以上就是对养老的建议，大家是否觉得有所受益呢？
如果想着“我离老还远着呢”，对将来不做打算，那到了年老时，需要照顾时或许就会发现存款不足。因此，从现在开始做准备自己也会更安心。如果之前没考虑过养老问题的，请参考这篇文章，开始准备自己的养老金吧。
相信大家读完这篇文章以后，大家多少了解了些退休养老安度晚年，你的钱存够了吗？很多人没有算过一笔帐，我需要多少钱才能够养老？这是一笔惊人的数字。
特殊工种退休养老金待遇问题
特殊工种是指从事特种作业人员岗位类别的统称，是指容易发生人员伤亡事故，对操作本人、他人及周围设施的安全有重大危害的工种。原国家劳动部将从事井下、高空、高温、特重体力劳动或其他有害身体健康的工种定为特殊工种并明确特殊工种的范围由各行业主管部门或劳动部门确定。
办理特殊工种的人员必须符合的条件：国有、集体企业中从事符合劳人护[1985]6号文件规定的井下、高空、高温、特别繁重体力劳动或其他有害身体健康工作的，男职工年满55周岁，女职工年满45周岁且符合下列条件之一的可以办理退休手续：（1）从事高空和特别繁重体力劳动工作累计满10年的；（2）从事井下和高温工作累计满9年的；（3）从事其他有害身体健康工作累计满8年的。
特殊工种提前退休的办理流程：符合条件的参保职工可向单位或档案存放单位提出申请，由单位或档案存放单位在被申报人档案最早出生年月的前一个月的11-13日，将档案提报到人力资源社会保障局审核中心退管科，材料齐全初审通过后由退管科报青岛市办养老处复审，通过后打印《职工从事特殊工种退休资格确认表》。到达退休年龄当月的16-20日按规定办理正式退休审批手续，次月开始按月享受养老金。
青岛：特殊工种要提前申请
据了解，申请退休的失业人员、灵活就业人员应在达到法定退休年龄（含提前退休、退职）的当月，携带身份证、户口簿、银行存折（个人结算账户）到户籍所在地街道人力资源和社会保障服务中心提出退休申请，填报《青岛市从业人员退休申请表》。
失业人员退休前需办理工龄认定或特殊工种退休、军转干部退休的，应提前两个月向市就业服务中心提出申请，市就业服务中心携带其档案到市社会保险事业局进行工龄认定或特殊工种退休、军转干部退休资格确认。灵活就业人员办理工龄认定或特殊工种退休、军转干部退休的，应在退休前两个月向街道人力资源和社会保障服务中心提出申请。
特殊工种人员养老金是怎么计算的？
社保局：特殊工种人员的养老金是由基础养老金、过渡性养老金、个人账户养老金和生活物价补贴组成。在计算时应注意以下问题：1992年6月30日前从事井下、高温或有毒有害岗位工作的年限按国家规定可以折算：井下和高温工作1年按1年3个月折算，有害身体健康工作岗位1年按1年6个月折算。1992年7月1日以后从事特殊工种工作时间的工龄不再折算。折算增加的年限在计算过渡性养老金时最多不超过5年。
退休养老，何为退职? 退职干部工资如何发放?
何为退职?退职干部工资如何发放?
经医院证明完全丧失工作能力,又不具备退休条件的干部,应当退职。退职后,按月发放相当于本人标准工资40%的生活费。
234.干部离休应符合哪些条件?
干部同时符合以下两个条件,应当离休:①属于下列情形之一:a.第一、第二次国内革命战争时期参加革命工作的干部;b.抗日战争时期参加革命工作的副县长及相当职务或行政18级以上的干部;c.建国前期参加革命工作的行政公署副专员及相当职务或行政14级以上的干部。②年老体弱,不能坚持正常工作的。
235.劳动合同制工人的养老保险制度同固定工制工人的退休制度有什么区别?
为适应劳动制度的改革,1986年7月国务院发布了《国营企业实行劳动合同制暂行规定》。规定对劳动合同制工人社会保险做了规定,并对其养老实行了社会保险制度。它同固定工制工人的退休制度的区别主要是:
基本养老基金的来源不同。前者养老基金来源于企业和劳动合同制工人缴纳的养老保险费,企业缴纳数额为劳动合同制工人工资总额的15%左右,于所得税前列支;劳动合同制工人本人缴纳的数额为不超过本人工资的3%;退休养老经费入不敷出时国家给予适当补贴,后者的退休养老基金完全由国家和企业负担,个人不缴纳。
管理机构不同。前者的退休养老工作,包括养老保险的筹集、支付和其他管理服务,由劳动行政主管部门所属的社会保险专门机构管理,后者退休后的管理和服务主要由其所在单位负担。
确定退休养老的条件依据不同。前者的退休主要依据年龄来确定,工龄可以不起作用;而后者的退休养老条件主要是依据工龄和年龄来确定。
退休养老金的计算基数和计发办法不同。前者的养老金,根据缴纳养老基金的年限长短、金额多少确定,对缴纳退休养老费年限比较短的工人,其养老金可一次性发给。后者的退休费是根据工龄长短按照本人退休时标准工资的一定比例计发,一经确定直到退休人员死亡,其基数不易随物价调整而变化。
由于在同一企业内部存在着两种养老保险制度差别而造成企业两部分职工之间的矛盾和摩擦,不利于企业内部的深化改革。国务院于1991年6月26日发布的《关于企业职工养老保险改革的决定》中规定:全民所有制企业的基本养老养老保险目录
保险知识，准备退休养老金的几大误区
社会保险保障是广覆盖、低保障、保基本的政府行为，它是一个生存工程，而非生活工程。
社会养老保障不具备人身保障功能（人身遇到风险后只能领取个人账户部分），受政策因素影响很大，各种新闻报道曾经报道出各种消息，例如社保中的个人账户由原来11%下降到现在的8%，个人账户作空、退休年龄可能会延迟到65岁等；
而商业保险则是一个经济合同，不受政策影响，拿多拿少只和你当初的投保金额以及你所选险种的收益相关。
商业保险最大的特点，一是它具有其它任何投资手段都不具备的人身保障功能（被保险人身故家人可以获陪当初的投保金额，用于家人在还贷、子女教育等方面的经济延续）。二是它相对稳定，期满时的保额储备是一笔相对稳定的养老储蓄来源。
所以商业保险在风险时是保障，平安时是储蓄，这是社保所不能具备的特征。
如果按照城市人口人均寿命为80岁计算，我们自六十岁退休以后有20年的时间。假如每年的基本生活开支是三万，二十年的生活费总额最少就是六十万。
我们计算一下，假如我们
25岁就开始储备，则有35年的准备期，年均1.7万的储备力度；30岁再开始储备，则有30年的准备期，年均2万元的储备力度；
35岁想起来储备，还有25年的准备期，年均2.4万的储备力度；40岁才开始储备，只有20年的准备期，年均3万元的储备力度；
50岁不得不储备，只剩10年的准备期，年均6万元的储备力度；
早储备好，还是晚储备好？
结果一目了然，不言而喻。
三十岁到六十岁期间有三十年的时间，这三十年中间的变数何其之大，可谓河东河西，谁能确保不发生变故？
有足够的理由相信每个人的愿望和实力，但没有足够的理由相信愿望就一定带来实力，也不相信这种实力的持续性能满足所有人的长期发展。所以这个世界上金字塔顶尖最终只能站上极少数的成功者，塔腰和塔座永远都是多数的小资产者或者无产者。
我们必须要有这样一种紧迫感：储备养老金和个人的发展以及能力没有必然关系，因为每个人都需要养老，区别只在退休生活水平的高和低。
挣钱多，就要多储备养老金；挣钱少，就只能阶段性的递增储备养老金。永远拿出收入的20%左右来储备你未来资金的需求，才能让我们未来的养老生活水平不至于因退休而陡然下降。
当我们抱着多挣钱的愿望，在一二十年后发现心有余而力不足时，我们失去的不仅仅是金钱，还有积累财富所需要的时间！这多少会有些“出师未捷身先死，长使英雄泪满襟”遗憾啊。
所以，我们不能等钱挣够了再来储备，正如同我们不能等着中国的保险健全了在来买保险一样！
误区四、我有自己的企业，不准备考虑养老保险！
我们相信每个人的经营能力，但是在世界经济一体化的今天，企业所遭受的不仅仅来自本国的经济环境，还更来源于来自全球的竞争风险。
经营同样也是有风险的。如果我们今天能挣到钱，拿出一部分来用于储备，那么我们根本不担心二三十年后家族企业万一遭到全球经济或者区域经济的负面影响而让自己的养老生活受累。
切记：如果你的家族企业今天就能构筑未来的养老生活，就不要让你家族企业在你六十岁的经营业绩来决定你退休生活水平的高低。退休时家族企业经营好固然无所谓，如果你不能确保经营上的万无一失，这种落差就应该在现在来弥补。
新的政策下退休养老金如何计算
按照新的计发办法，基础养老金 的多少跟什么有关？简单来说，是不是意味着缴费越多，退休后可以领取的养老金也就越多？养老金的计算公式怎样？
对于社保 ，人们最关心的问题是：参加了社会养老保险 后，退休之后每月能领取多少养老金?自国家劳动和社会保障部部长提出“2006年1月1日起，个人养老账户的规模统一由目前本人缴费工资的11%调整为8%”之后，人们就开始盘算以下问题：这3%的费用去了哪里?究竟哪些人群会受此影响?受影响的那些人群，在退休后究竟少拿了多少养老钱?
按照新的养老金计发办法，参保人员每多缴一年就多一些养老金，上不封顶，有利于形成“多工作、多缴费、多得养老金”的激励约束机制。
具体计算方案为：
(省基+本人指数化月平均缴费工资)/2×缴费年限(含视同缴费年限，下同)×1%+首次领取时个人账户储存余额/计发月数。
1、养老保险个人账户的内容包括三部分：个人缴纳的基本养老保险费+单位缴纳的基本养老保险费记入个人账户部分+按社保利率计算的利息。很明显，新政策将把单位缴纳的基本养老保险费记入个人账户部分的去除。
2、缴费比例：该部分由个人缴费和单位缴费组成。
(1)个人缴费根据职工本人上一年度月平均工资(最低数为上年全市职工工资的60%;最高数为上年全市职工工资的300%)的8%缴纳。
(2)单位缴费根据职工本人上一年度月平均工资的22%缴纳。原先的老政策是个人缴费全部和单位缴费的3%计入个人养老账户，单位缴纳的19%划转为社会统筹，而新政策将单位缴费的3%也划入社会统筹用来解决养老空账问题。
计算公式如下：
(1) 基础养老金=(省上年在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×全部缴费年限×1%
(2) 过渡性养老金=(省上年在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×建立帐户前缴费年限×过渡系数1.4% +符合政策增发额
(3) 个人帐户养老金=个人帐户储存额÷计发月数
(4) 定额补贴=[调剂金(25元)+统筹项目内补贴]×减发比例
退休人员的个人账户储存额年利息按月积数法计息，计算公式如下：
年利息=个人账户年初储存额×本年度记账利率-本年度支付月积数×本年度记账利率×1／12
本年度支付月积数=∑［n月支付额×(12-n+1)］
(n为本年度各支付月份顺序号，且1≤n≤12)
养老金的多少，与购买的时间长短和金额大小有关。缴费的基数大，缴费的时间长，退休时养老金会多，反之就少。
下面举个到达法定退休年龄退休的例子仅供参考。
某省XX市某职工，女，1957年9月出生，1975年12月参加工作，2007年9月到达50周岁的正常退休年龄，缴费年限31年10个月。个人帐户累计储存额13956.87元，本人平均缴费指数0.9，2005年全市月均社平工资1400.08元，2006年省在岗职工月均工资按1550元计算，50周岁退休个人帐户养老金计发月数是195。
按新办法计算
1、新办法本人指数化月均缴费工资：上年全省在岗月均工资×本人平均缴费指数=1550×0.9=1395元
本人平均缴费工资指数=(a1/A1+a2/A2+……+an/An)÷N，公式中，a1、a2……an为参保人员退休前1年、2年……n年本人缴费工资额;A1、A2……An为参保人员退休前1年、2年……n年全省职工平均工资;N为企业和职工实际缴纳基本养老保险费的年限。现在通常是以社平工资作为基数,个人按照20%缴纳,
这样就是8%记入个人帐户,工资指数是1.
2、基础养老金：(上年全省在岗月均工资+本人指数化月均缴费工资)/2×缴费年限%=(1550+1395)/2×31.83%=468.70元
3、个人帐户养老金：个人帐户储存额/个人帐户计发月数=13956.87/195=71.57元
4、过渡性养老金：(本人指数化月均缴费工资×帐户前缴费年限×1.3%)=1395 ×20.08×1.3%=364.15元
5、过渡性调节老金：(110+工龄补贴)×70%=(110+32)×70%=99.4元
6、新办法月基本养老金：基础养老金+个人帐户养老金+过渡性养老金+过渡性调节金+XX市地方补贴33元=468.70+71.57+364.15+99.4+33=1036.82元
我国再次提高企业退休养老金水平
近些年来，我国不断提高企业退休养老金，参保范围逐步扩大，待遇水平逐步提高，较好地保障了企业退休人员的基本生活。但由于历史原因部分生产经营困难的集体企业没有参保，其职工和退休人员未能纳入基本养老保险，缺乏基本养老保障。会议决定，按照权利与义务相对应、公平与效率相结合的原则，坚持社会统筹和个人账户相结合的制度。将未参保集体企业退休人员纳入基本养老保险。
会议要求，各地区、各有关部门要高度重视，加强组织领导和督促检查，制定具体实施方案，切实抓好政策落实，把好事办好。要采取有效措施，大力提高企业退休养老金支付能力和退休人员社会化管理服务水平，确保增加的基本养老金在2011年春节前发放到企业退休人员手中，确保未参保集体企业退休人员纳入基本养老保险工作在2011年年底前完成。
党中央、国务院高度重视广大企业退休人员的基本生活，决定从2012年1月1日起，为2011年12月31日前已经办理退休手续并按月领取基本养老金的企业退休人员提高企业退休养老金水平。
此次调整，综合考虑2011年物价上涨和职工工资水平增长等情况，按照2011年企业退休人员月人均基本养老金的10%左右确定调整水平，并对具有高级职称的企业退休科技人员、高龄人员等群体适当提高调整水平。
国务院总理温家宝22日主持召开国务院常务会议，决定再次提高企业退休养老金，实施全国统一的城镇企业职工基本养老保险关系转移接续制度。
会议指出，自2005年起，国家已连续五年提高企业退休养老金。为保障企业退休人员生活水平在稳定中有所提高，这项工作还要继续进行。会议确定，从2010年1月1日起，再次提高企业退休养老金水平，提高幅度按2009年企业退休人员月人均基本养老金的10%左右确定，全国月人均增加120元左右。在普遍调整的基础上，对具有高级职称的企业退休科技人员、新中国成立前老工人、1953年底以前参加工作的人员和原工商业者等退休早、基本养老金相对偏低的人员以及艰苦边远地区的企业退休人员，再适当提高。对基本养老金偏低的企业退休军转干部，按有关规定适当倾斜。今后，还要根据经济发展、职工工资增长和物价水平等情况，综合考虑各方面承受能力，逐步形成企业退休人员基本养老金正常的调整机制。
会议指出，近年来，我国不断提高企业退休养老金，各省（区、市）已全部出台养老保险省级统筹办法，城镇职工和农民工在本省内城市间流动就业，基本可以实现养老保险关系转移接续。解决好基本养老保险关系的跨省转移接续问题，提高企业退休养老金对于更好地保障流动就业人群的权益，建立健全全国统一的社会保险制度，具有重要意义。
会议决定，从2010年1月1日起施行《城镇企业职工基本养老保险关系转移接续暂行办法》。包括农民工在内的参加城镇企业职工基本养老保险的所有人员，其基本养老保险关系可在跨省就业时随同转移；在转移个人账户储存额的同时，还转移部分单位缴费；参保人员在各地的缴费年限合并计算，个人账户储存额累计计算，对农民工一视同仁。为避免参保人员因办理转续关系而在两地往返奔波，暂行办法规定了统一的办理流程，参保人员离开就业地，由社保经办机构发给参保缴费凭证；在新就业地参保，只需提出转续关系的书面申请，转入和转出地社保经办机构为其协调办理审核、确认和跨地区转续手续。国家将建立全国统一的社保机构信息库和基本养老保险参保缴费信息查询服务系统，发行全国通用的社会保障卡。
社保，希望53岁退休养老金如何准备
一方面是对于退休生活的过分乐观，一方面是对于养老资金的消极储备，现代中国人的养老观念中充满矛盾。根据全球第二大保险公司法国安盛集团（AXA）最新调查显示，作为全球最希望“早退”的人群，平均希望在53岁就可以退休的中国受访者中，却仅有37％的在职人员已经开始积累退休财富，远低于54％的受访国家平均水平，而且，大多数受访者认为退休收入应该主要由政府来提供，仅有66％的在职人员意识到个人也应该承担退休金筹备的责任。
养老金来自何方？
虽然养老储备观念已经开始普及，但大多数中国人仍没有明确的养老资金储备计划。在安盛的调查中，大多数中国受访者把退休收入的责任推给了政府，希望依靠社会保障来保障晚年生活。而事实上，目前社保的保障范围也仅覆盖了全国15%左右的人口，且社保“保而不包”的特点也给其养老功能打上了一个问号。
根据国家的有关规定，目前个人养老账户的规模已经统一由本人缴费工资的11%调整为8%，全部由个人缴费形成，单位缴费不再划入个人账户。据记者了解，到2006年12月底，广州市养老保险统筹基金账户结余－67.21亿元，空账率33.40％。且不说实际个人养老账户中的空账问题，仅是这项改革就使得个人养老金账户的缴费比例减少3%，将直接造成退休后的每月养老金的减少。
尽管3%的调整对每个人的具体影响并不相同，但是对越年轻的人来说，影响越大。因为每个月入账的减少和累积时间的拉长，复利的因素被不断放大。在综合了通胀等因素后，调整后的养老政策对刚刚参加工作的年轻人来说，未来每月基本养老金的减少额可能达到1000元左右。此外，养老政策的调整对收入越高的人群来说，影响越大。因为收入越高，被划入统筹的绝对数字越大，将来的养老金向社会平均线倾斜，造成退休前后收入的反差越大。
养老金需要多少？
记者在采访中发现，大部分希望通过社保渠道养老的人，其实并不清楚自己依靠这种保障途径可以获得多少退休收入。那让我们计算一下：以23岁的张小姐为例，在广州一家企业上班，目前月工资大概是4000元，拥有社保、医保。
以4000元税前月收入计算，假设张小姐的工资按照4%的速度增长，计划53岁退休时，其每月可以有10253元收入。扣除失业保险(1%)、医疗保险(2%)、养老保险(8%)、住房公积金(8%)和个人所得税(1025元)后的收入为7280元。预计退休时，她可从社保领取养老金1989元，相对于退休前月工资总额7280元，退休后社保养老金替代率为27%左右。对于养老金的数额，主要评价原则是以生活质量不因退休而受到影响。从理论上讲，一个人退休时的工资替代率应达到在职时工资的80%，就能保持退休前的生活水准。目前，社保的替代率不到30%，只能保障基本的生活水准。如果想确定需要多少钱才能安稳养老，可以参照工作所在地的平均收入来测算。比如，目前广州市月社会平均工资为3020元，假设按照4%的速度增长，30年后广州市社会平均工资为7741元，那时如果退休能领到6193元(7741元×80%)，就基本可以满足退休后的生活保障需要。当然，具体的数额还要根据个人的收入水平确定。
商业养老保险做补充
通过社保渠道可以获得的养老收入如果不足以维持稳定的生活质量，剩余的部分要如何补足呢？商业养老保险是目前最为有效的方式之一。仍以上文张小姐的收入为例，53岁退休时的社保可以提供养老收入为1989元，而充足的额度应该为7280元×80%=5824元，缺口为3835元。在不考虑通胀的情况下，假设要养老到80岁，则需要补充的养老金总额为115万元（3825元×12个月×27年）。
按照国际通行惯例，商业养老保险提供的养老额度，占全部养老保障需求的25%-40%为宜，所以至少投保29万元至46万元的商业养老保险是比较合适的。其它缺口资金可再通过银行储蓄、固定资产投资（如房租）等实现。
目前市场上有养老功能的保险大致可分为传统型、两全型、投连型和万能型几类产品。传统型的预定利率是固定的（2.5%），以年金产品居多，在日后什么时间领，能领多少钱在投保时都可以确知。两全型，则指生死两全保险，保障和储蓄功能同在，满期生存一次性还本（或返还保额）。这类产品多带有分红功能，对抵御通货膨胀有很好的作用。投连型，不设保底收益，保险公司只收账户管理费，盈亏全由客户负责，可以说风险与收益同在。万能型，保底收益一般在2%-2.5%，浮动利率空间较大，保险公司收取保单管理费、初始费用等，适合长期投资，一般在5年以上可以看到收益。
这四类产品相对而言，传统型和两全型养老回报额度较为确知，投入较少，适合一般工薪阶层；而投连型和万能型由于投入较多，适合投资意识较强，高收入人群。
退休养老金，八旬大爷精打细算理性购彩 退休养老金买彩票中巨奖
头戴大大的黑色鸭嘴帽，帽檐压得几乎遮住了大半张脸，全身包裹在宽松的灰色大风衣中，脚步缓慢而沉稳。
4月22日下午，广东省福彩中心兑奖室迎来了近年来年龄最大的双色球一等奖大奖得主王先生(化名)。王先生独自一人来兑奖，面对兑奖工作人员的提问头脑清晰，对答如流。
多年坚持复式投注
4月19日晚，双色球第15044期开奖，开出红球号码为02、03、04、13、14、16，蓝球号码为02。当期双色球头奖井喷44注，单注奖金为515万多元，广东省一等奖中出6注，其中1注就出自王先生自选的“10+1”复式票。说起中奖过程，年近80岁的广州本地人王伯，眼光发亮，神情喜悦。他说退休后坚持购买福利彩票，双色球和3D都是他喜欢的玩法，为此，他还专门有本子记录两个玩法的每期开奖号码，从而进行研究。对于双色球，他说尝试过机选、单式、复式等投注方式后，最终选定复式投注，因为他觉得较容易中奖，是他最喜欢的投注方式，所以，近十年他每次购买双色球都是坚持复式投注。
精打细算理性购彩
当工作人员询问王先生复式投注金额比较大，如何能坚持购买的时候，王伯气定神闲地说：“虽然双色球每期的开奖号码我都有研究，但我没有每期都购买，因为我有退休养老金，我都会将退休金安排好用处，留出部分钱专门买彩票。我通常每次购买彩票投注额接近1000元，所以当我钱不够的时候，我就存好，等存够钱了，再去买”。而每次存够钱了，王先生就会认真研究自己的双色球开奖号码记录本，精心挑选自己合心水的号码。
王先生说，研究福利彩票，让他头脑越来越灵活，心情还很愉悦，这次中奖之后他还是会坚持研究如何购买福利彩票。最后，王老先生还笑呵呵地告诉工作人员，他目前还没把中奖的事情告诉家里人，怕家里人出去乱说，这样会让他有特别有压力。而说到奖金的用途时，他说将会用于购买房子，以改善自己的居住环境。
退休养老保险金计算器介绍
养老保险是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险五大险种中最重要的险种之一。通过退休养老保险金计算器，可以根据您上年度平均月工资及您所在市职工上年度平均月工资与现在年龄、打算退休时年龄、帐户累积的养老金额、默认个人工资增长率几默认职工工资增长率计算出退休后每月大致能拿基础养老金金额。
养老保险个人账户的内容包括三部分：个人缴纳的基本养老保险费+单位缴纳的基本养老保险费记入个人账户部分+按社保利率计算的利息。很明显，新政策将把单位缴纳的基本养老保险费记入个人账户部分的去除。
养老金的计算公式“中人”的基本养老金＝基础养老金＋个人账户养老金＋过渡性养老金＝退休前一年全市职工月平均工资×20%（缴费年限不满15年的按15%）＋个人账户本息和÷120＋指数化月平均缴费工资×1997年底前缴费年限×1.4%。
“新人”的基本养老金＝基础养老金＋个人账户养老金。基础养老金按本人退休时上年本市职工月平均工资的20％计发，个人账户养老金按本人账户储存额除以120计发。（注：由于客观原因，全国某些城市的计算标准可能有所不同。）
个人养老保险缴费查询：社保中心查询。如果对自己的社保帐号不清楚，可以携带身份证到各区社会保险经办机构业务办理大厅查询。上网查询。登陆所在城市的劳动保障网或社会保险业务网站，点击“个人社保信息查询”窗口，输入本人身份证和密码（密码是你的社保证编号或者身份证出生年月），即可查询本人参保信息。电话咨询。拨打劳动保障综合服务电话“12333”进行政策咨询和信息查询。每年社会养老保险中心将参保人员个人帐户对帐单发到每一个参保人员手中，通过个人账户对账单查看缴费和帐户记录情况。退休养老保险金计算器一般模板
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保险知识，年轻人担忧”退休养老“问题引关注
在21至30岁、31至40岁、41至50岁、51至60岁及61岁以上这几个年龄段中，哪些人最为未来“退休养老”问题感到焦虑？信诚人寿联合一家财经媒体于日前发布了《2009年国内居民养老计划调查报告》，其结果出人意料。调查发现，对这一话题的关注，不再只局限于临近退休或者已退休的人，20至30岁和31至40岁的被调查人群担忧养老的占比最高，分别达到了31.44%和33.51%。
专家对此认为，在社会竞争如此激烈的今天，30岁左右的人士，开始要承受事业和家庭的双重压力，即使了解老龄社会的种种隐忧，却往往无暇为自己规划养老，因此对退休问题产生焦虑也是非常正常的。在受访者中，有超过51%的人是三口之家中的成员，由此也印证了，作为“三口之家”成员之一，受访者可能正处于“421”的家庭模式，将来更可能成为空巢家庭，因此他们会更加担心自己退休后的生活。
该调查共收回有效问卷1.6万份。从被调查人所处地域来看，已经覆盖了长三角、珠三角、环渤海三大主要经济区，以及华中、西南、东北等几大主要大中型城市。
无准备却想提前退休
尽管大多数人也默认了我国法定退休年龄。但是在这次调查中也发现，有近23%的受访者希望能在50岁之前退休，只有少于1%的受访者希望在65岁时还在工作。同时，也有27%的人认为“应该在31至40岁之前”开始为退休生活作准备；但尽管如此，真正能够付诸行动的人却不多。
调查数据还显示，超过67%的受访者表示，“考虑过，但还没有作准备”和“完全没有考虑过作什么准备”。更有超过43%的受访者表示并不清楚“目前的准备是否可以解决退休生活的需要”。有26%左右的受访者认为，目前所准备的只够将来退休生活需要的20%。另外，有超过64%的受访者明确表示没有购买过任何可以为退休生活作准备的保险产品。
这表明绝大多数受访者在本属于为将来养老囤积“储备”的“黄金时间段”里，却漫无目标，并没有采取任何行动。
对社会保障过于依赖
由于该调查是在全国范围内开展，各地经济发达程度不一，因而被调查人的月家庭收入情况差别较大。从调查的结果来看，家庭月收入在6000元以下的人群占了绝大多数比例，达到了57%；家庭月收入在6001元至15000元的受访者占比为24%；而家庭月收入在5万元以上的，只占到了1.5%，并且主要集中在北京、广州和东部沿海城市。
对政府的社会保障体系有比较大的依赖性，也使相对收入偏低的人群更关心自己的养老和退休。在受访者当中，有超过75%的人认为将会依靠社会保险(养老保险和医疗保险)、个人储蓄和个人投资积累这三项来完成。但因为对社会基础保障与实际所需之间的缺口缺少了解，也不清楚弥补的方法，因而使得这部分群体对退休后的生活更加缺乏自信。
希望小投入换大回报
如果要保持退休前的生活质量，一个家庭每月需要多少退休金，有44%的受访者认为至少要4001元至8000元；而被问到“如果可以，您愿意每个月花费多少用于购买您和您配偶(若有)的退休养老保险和健康医疗保险”时，有超过50%的受访者选择的数字是500元以下。很显然，这样的投入难以达到其之前所希望的那种生活水平。
在此次调查中，还发现了国内居民在对待养老问题上存在多组矛盾。首先，在投资方式选择方面，多数受访者一方面表示，应当选择低风险的金融产品，但是在另一方面又看重金融产品的收益率，也就是说，多数受访者都希望能以通过购买低风险产品，来实现高收益；其次，不少受访者愿意从现在开始就为养老作准备，但是他们每个月只愿意支出很少的钱。这些持续的矛盾心理，也在一定程度上耽误了国内居民提前进行养老准备的时间。
应提升全社会对退休生活更多关注
据了解，在美国、加拿大等西方国家，70%以上的市民从30岁开始准备个人的退休财富规划。在英国，个人资产几乎一半以上是通过寿险保单和退休计划的形式存在。信诚人寿北京分公司总经理方志男表示：“一个安全有保障的养老生活需要早期和妥善、周全的规划。即使不少人以为已经拥有了自己制定的计划，但是依据实际现状和调查的经验来看，也还有许多不足之处，这会直接对养老目标的顺利实现产生决定作用。调查认为，规划退休生活，应坚持理性和长期的投资理念，同时还可以从保险公司等专业机构中寻找到切实的帮助。”
为了引起人们对退休生活更多关注，信诚人寿北京分公司日前开展了“退休生活新榜样，寻找快乐老人”评选活动，引起网友和市民高度关注。
