许多人都甘愿为家庭付出一切，发誓要照顾好他的家人，但是生活中确实有太多的不如意，太多预料不到的事情，例如严重的疾病、意外事故、死亡、残障、失业、生意失败……当这些事情发生时，我们就不能再呵护我们的家庭，给他们照顾和关爰。不幸的事件总是这样降临下来，不管我们是好人还是坏人、不管我们有无积蓄。
“二度伤害”是指一个家庭受到不幸事件的伤害之后财务上经受更大的打击例如：重病之下无钱求医，一家之主死亡而使家产被变卖，家人流离失所……
寿险就是在这种情形之下应运而生的。寿险业之所以壮大就是因为很多人已经认识到了这种需求并购买了寿险。寿险对家庭的意义体现在以下方面：
1.以小钱防范风险。风险损失也可以用积蓄来弥补，但这意味着大量资金被占压，而参加寿险只要很少保费，在危难时刻即可得到大量补偿，雪中送炭。
2.计划家庭财务。购买寿险可以与子女教育、养老、疾病、死亡等需大量现金的事件对应，使家庭有计划地、长期地积累所需资金。如果不经计划，许多钱财都无意义地花费掉后，遇到大事，便有筹集不起资金的困难。而保险资金，在保险公司运作，可以产生固定的收益。
3.使家庭稳定。家庭不至于因为经济支柱的倒塌而发生连锁反应，因为有了寿险的救助，人们可以在因疾病失去工作和收人的情况下继续享受医疗保障；家庭的不动产不会因为要抵偿债务而被变卖；子女可以在失去父母的情况下完成学业，直到成年，失去子女的老人不会因断绝经济来源而饥寒交迫。
因为有了保险，让我们感到更温暖！
延伸阅读
保险知识汇总，一个家庭的正确投保理念
保险在现代家庭理财规划中的金字塔基的作用越来越受到认可和赞同，受制于信息不对称、传统错误认知、保险理念欠缺等，现代家庭在投保中尚存在一定误区，那么怎样才是正确的投保理念呢？
男人投保要舍得一点
据调查数据显示，男性所投的保险中，50%～60%是为父母或配偶购买，30%～40%是为孩子购买，只有约5%是为自己购买。按照家庭伦理道德观点，在投保上存在先人后己的观念没有什么不对。但寿险风险保障的基本原理有一条重要法则：家庭最需要投保的人是它的经济支柱。父母作为家庭的经济支柱，往往比孩子更需要保障。
作为男人，最重要的是责任和尊严，需要有健康的身体和稳定的收入来支撑家庭的生活。在保险比较发达的西方国家，甚至有这样的传统，在结婚的时候丈夫都会为自己买一份保险，而受益人是自己的妻子。
女人投保要理智一点
女性在选择保险产品时大的一个原则是：应从意外、医疗、定期寿险等方面考虑。建议先参看自己的社保和已投保的险种，看看还有哪些方面没有涉及，避免重复购买或出现保障真空。目前保险市场上的女性保险主要可分为3类：即女性重疾险、生育险和整容类保险。由于年龄和身份的转变，女性在投保过程中应有所侧重，单身女性以保障为先，已婚女性适宜全家共同规划。
作为时尚潮流的中流砥柱，年轻女性一般热衷于尝试多种有别于传统储蓄的理财方式：基金、股票、保险、房产、收藏等。建议以定期寿险保障类为主，强制储蓄专款专用，随着年龄的增长，具有养老功能的保险比重要逐渐增加。
30～45岁这个年龄段的女性基本成家，有了孩子后家庭责任愈发重大，各类潜在风险也随之增多。鉴于此，在周全的基本保障之上，仍应优先考虑重疾险和意外险。及早对退休生活作出规划，让晚年生活更从容。在理财规划中，保险不可缺少，可通过社保养老金和商业养老保险相结合的方式，作为养老金的基本保障。适当投保具有返还性质的年金险种，弥补社保养老不足，提升晚年生活品质。
对孩子投保要节制一点
现实生活中，部分家长对孩子未来前途的关注胜过现实风险。对于少儿来说，由于自身免疫力低、身体发育不健全、风险抵抗能力弱，意外和疾病发生几率较高，首先应该规避的是可能出现的风险，即意外、疾病。意外险和重疾险是必备的保护伞，并附加住院医疗险，以备因意外、疾病而支付治疗费用，投保顺序应以意外、医疗、重疾为先，其次再考虑教育金及其他投资型保险产品的适度配置才是上策。
针对少儿不同年龄段的不同特点，投保应有所侧重。对于0～4岁少儿来说，应首先考虑疾病方面的保障；对于5～14岁青少年来说，发生意外的概率更高，应优先考虑意外险；对于15～18岁未成年来说，读高中、大学甚至出国留学所需的大笔教育金需求迫切，应在意外、健康保障基础上，考虑教育金规划。
为长辈投保尽量早一点
市场上的保险品种虽多，却大多对投保年龄的上限做了诸多限制。普遍为55岁、60岁和65岁。为避免无保可投尴尬状况的出现，争取获得更多比较选择保险产品的机会，为老人购买保险需趁早。从费率角度考虑，在父母尚算年轻时为他们投保，保费相对更加便宜。如果投保年龄相差10岁，购买同一款产品的保费有时会相差20%甚至50%。同时，保险公司的体检要求非常严格，一旦父母身体状况下降，可能因健康原因被保险公司拒保或被要求增加保费。
人寿保险的意义
人寿保险是人身保险的一种，以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险。和所有保险业务一样，被保险人将风险转嫁给保险人，接受保险人的条款并支付保险费。与其他保险不同的是，人寿保险转嫁的是被保险人的生存或者死亡的风险。
当被保险人的生命发生了保险事故时，由保险人支付保险金。最初的人寿保险是为了保障由于不可预测的死亡所可能造成的经济负担，后来，人寿保险中引进了储蓄的成分，所以对在保险期满时仍然生存的人，保险公司也会给付约定的保险金。人寿保险是一种社会保障制度，是以人的生命身体为保险对象的保险业务。对于每一个人来说，死亡、年老、伤残、疾病等都是生活中的危险，我们叫做人身危险。
从整个社会来看，总会有一些人发生意外伤害事故，总会有一些人患病，各种危险随时在威胁着人们的生命，所以我们必须采用一种对付人身危险的方法，即对发生人身危险的人及其家庭在经济上给予一定的物质帮助，人寿保险就属于这种方法。它的特点是通过订立保险合同、支付保险费、对参加保险的人提供保障， 以便增强抵御风险的能力，编制家庭理财计划，为您和您的家庭构筑心理的防线，构造爱的世界，创造美好未来。
人寿保险是为千家万户送温暖的高尚事业，人寿保险作为一种兼有保险、储蓄双重功能的投资手段，越来越被人们所理解、接受和钟爱。人寿保 险可以为人们解决养老、医疗、意外伤害等各类风险的保障问题，人们可在年轻时为年老做准备，今天为明天做准备，上一代人为下一代人做准备。这样，当发生意外时，家庭可得到生活保障，年老时可得到养老金，有病住院可得到经济保障。
保险知识，一个保单无效的实例
在保险业务员的推荐下，秦妈妈花费3万元，私下为上大学的儿子签购了一份年金保险。儿子回家仔细阅读保单后，却发现多项条款是以其生命终结为条件，而自己并不知情，遂状告该保险公司。近日，法院对此案判决，涉案保险合同不合法，系无效，保险公司应全额退款。
今年40多岁的秦妈妈，家住汉口黄浦路附近，其子小龙22岁，在武汉一所大学念书。
据秦妈妈诉称，2007年11月9日，武汉某保险公司业务员肖某，上门向其推销保险。秦妈妈经考虑，决定为儿子买一份分红型的年金保险。由于儿子住校不在家，在肖某的要求下，秦妈妈代儿子在保单被保险人处签了字。
此后，秦妈妈未向儿子提到此事，并一直如期交付保费，至去年，已缴纳保费3万元。
偶然机会，小龙知道妈妈为其购买此险，当他阅读保单时，却发现条款中多处约定，只有其因疾病或意外伤害身故，才能获得相应保险金。小龙告诉妈妈，未经他本人签名许可，这种投保方式应是不合法的。去年年初，小龙和妈妈一同到法院起诉该保险公司，要求退回保险费。
法庭经审理认为，根据《中华人民共和国保险法》第三十四条规定，以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效。
法院作出一审判决：涉案合同无效，保险公司应该向秦妈妈返还保险费3万元。
保险知识，一个家庭先保孩子还是保家长
王女士在2000年孩子满三周岁的时候，购买了某人寿保险公司的少儿险。当时购买保险的目的很明确，就是为了确保孩子健康成长，让整个家庭处于一个稳定状态。当意外降临在王女士丈夫身上时，家庭面临怎样的后果？三口之家在做保险规划时，主要对象是孩子还是处于家庭主导地位的父母？
王女士仅投保孩子
2000年的11月份，王女士在同事周先生的介绍下，认识了上海市某寿险保险公司的代理人李先生。那时，王女士的孩子刚满三周岁，基于王女士和爱人对孩子的关爱，一直想给孩子购买份教育类的分红主险，此外再附加相关的疾病和医疗类的相关险种。
于是，李先生便根据王女士夫妇的要求，给孩子购买了一份教育类的主险，年交保费三千多元，此外附加了一份少儿重大疾病保险，年交保费七百多元。
当时，作为寿险代理人的李先生一再要求给王女士夫妇二人投保重大疾病和医疗类险种，这样会让整个家庭的保障比较系统化。但王女士却认为，自己购买的教育类主险种已经含有保费豁免一项，也就是说即使投保人（孩子的父亲高先生）发生了意外导致没有能力继续缴纳保费，保险公司会按照相关条款，代投保人继续将保费交纳下去，而被保险人孩子的保险责任仍将会继续享受。
因此，王女士夫妇也就没有理会保险代理人的建议，只单单给孩子购买了保险。12月底，他们将第一年的保险费用交纳给李先生。
丈夫意外身亡
2004年的8月份，在一次单位去外省考察项目的回程路中发生了意外事故。
高先生所乘坐的车辆在高速公路中与一卡车相撞，整个车辆前身全部卡在了大卡车货架下面。由于车速较快，没有时间作出反应采取适当的避让措施，导致坐在前排的高先生和驾驶员当场死亡。
意外事故发生后，给丧失爱人的王女士带来了巨大痛苦，但是悲剧已经发生了，没有办法再去挽回曾经幸福的家庭。痛苦过后还是需要生活的，对于王女士自身来说，一方面是自己要承担起还在读幼儿园的孩子抚养任务，另一方面双方还有各自的父母需要她去关心和照顾。
由于高先生并没有购买相关的商业保险，除了单位的因公意外补发的
保险知识，一个家庭经济越差越应买保险
家庭经济状况较差的市民一旦生病住院，会加大生活压力，其实拿出一小笔钱购买保障型医疗保险，这种风险就可以转嫁。近日，司机小林的妻子生病住院，花了医药费近万元。由于小林的工资只有两千多元，而妻子收入也很低，近万元的医药费一下让小林一家感到了很大的压力，小林直后悔当初没有给妻子投医疗险。
保险专家提醒，风险抵抗力越弱的家庭越应该买保险。
1、医疗保险越年轻买越便宜
许多市民认为，买保险是有钱人的事，但保险专家认为，经济状况较差的家庭其实更需要买保险，几千上万元的医药费，对一个富裕家庭来说可以承受，但对于小林这样的家庭则是一笔巨大支出，往往一场疾病就能使一个家庭陷入经济困境中。“对于家庭经济状况不是很好的市民来说，应首先投保保障型医疗保险”。
2、商业医疗保险有多种保障
保险专家提醒，一个家庭首先应为家庭的经济支柱投保。另外，在购买医疗保险前，首先应明白自己已有了哪些医疗保障。根据医保的规定，下有起付线，上有封顶线，这两者之间的部分，国家将按比例支付，而门诊医疗费用100％由个人支付。对于参加了医保的消费者，需要留意三部分：低于起付线的医疗费、超过最高支付限额的医疗费，以及按比例需要自己支付的部分。
据了解，眼下市场上的商业医疗保险通常提供的保障有三方面：当被保险人患有条款列明的疾病时，给付约定的保险金额(疾病型)；对被保险人医疗发生的费用予以补偿(费用型)；弥补被保险人因罹患疾病导致的收入中断或减少造成的损失(补贴型)，由于该险种不受限于发票报销，因此对于已有比较高的医疗保障的市民来说，可以考虑此险种。
3、重大疾病是投保重点
如果不享受社会医疗保险保障，如自由职业者等，完全可以通过投保一些包括门诊、住院等在内的综合医疗保险，另外再辅之以重大疾病、意外伤害医疗和津贴等保险来获得保障。
保险专家提醒，对于大多数家庭来说，一般的小病小患的医药费支出，尚可以承担，但一旦有家人患上重大疾病，则可能因十几万元、几十万元的医疗费用而一筹莫展。因此，除了最基本的综合医疗险外，重大疾病保险也是投保重点。国寿康宁终身重大疾病保险产品，涵盖了20种重大疾病，国寿康恒重大疾病保险涵盖了29大病，另外还有女性疾病险，市民可以多加比较进行选择。
4、医疗险并非越多越好
那么，医疗保险是否买得越多越好呢？对此，专家的回答是否定的。因为按照保险行业的赔付通则，无论是享受社会保险福利或者投保商业保险，健康险种的投保人得到赔偿金额的总和，都不能超过医疗支出费用的总额。如果投保人先得到社会福利保险的赔付，那么，商业保险只能赔付剩下的部分。相反也一样。据悉，这样是为了防止有些人利用保险来赚钱。这也是国际上通行的做法。
因此，专家建议，对于一般性的医疗费用支出，消费者可根据自己所拥有的保障买一两份即可。但养老、储蓄、分红和身故赔偿是例外的，如果被保险人不幸身故，保险受益人是可以获得一张以上保单的赔付金额的，因此，如有需要可买多份。
保险知识，购买人寿保险的五个原因
不论是谁，我们都有一个共同的愿望，希望我们自己，我们的亲人和朋友都有一个美好的未来，因为平安和幸福是人类亘古不变的追求。然而"月有阴晴圆缺，人有旦夕祸福"，在漫长的人生旅途中，人们不免会遇到这样那样的风险，如生病、伤残、死亡等等。这些风险的发生常常会扰乱正常的生活秩序，使人们陷入经济困境。人寿保险虽然不能阻止风险的发生，但能够在人们最需要帮助的时候，雪中送炭，雨中送伞。
人寿保险具有储蓄和高额风险给付的特点，通过这两大经济功能，人寿保险可以促进我们安全和幸福的实现。具体来讲，人寿保险有以下好处；
1、人寿保险可以保证我们家庭生活的稳定，可确保美满幸福的家庭能面对任何风浪，您可以无忧无虑地投身到自己所热爱的工作和生活中去。
2、人寿保险能使我们从容面对意外或疾病。
3、人寿保险可帮我们安享晚年，是维护个人尊严的保证。
4、人寿保险可为我们积累预期要开支的资金。
5、人寿保险可以起到鼓励和强制节约的作用。
6、人寿保险是自身价值的体现。
所以，买人寿保险是我们明智的选择。
管理风险的最好方法--保险!因为风险是每一个人都可能遇到的,对于某个人来说是偶然的,但对于一群人来说是必然的;...
保险也是理财的一个好方法_保险知识
保险这个行业在中国还没有完全发展起来。目前中国的投保率大概在6％，日本的投保率大概是580％，平均一个日本人手里有将近6张保单，所以中国一直被人们当作保险的处女地。
胡适先生曾经这样概括过保险：保险的意义无非就是今日做明日的准备，生时做死时的准备，父母做儿女的准备，儿女幼小时做儿女长大时的准备。保险是以小博大的博弈。我们生活中有很多不确定的因素，它们有可能改变我们的幸福生活指数，比如意外、疾病，因此，保险的理财意义，就体现在万一出现意外状况，可能会拿到几倍甚至几十倍赔偿，这对一个家庭的经济健康是有益的。
卫生组织有一个统计数据：目前中国人因为罹患重大疾病而死亡的比例占72.18％，我们当中能无疾而终的人还是比较少的，面对这么高的一个数字，很多人无动于衷，总觉得轮不到自己头上。打个比方，你去坐飞机，空中小姐说：由于天气原因，本次航班坠落的概率是72.18％，欢迎各位乘坐，你还坐得住吗？但是为什么当说到因罹患重大疾病而死亡的概率是72.18%的时候，我们老觉得自己不在这个数之内，都觉得自己背着降落伞呢？
保险的好处还有一个，可能大家都不知道，保险是资产保全的避风港。我给大家讲个案子：1998年重庆万县出了一场车祸，有一对年轻夫妇当场死亡，留下一个10个月大的孩子。这对夫妇都买过保险，合计需要支付的赔偿金额是105.2万元。就在这个时候，当地的一家银行找上门来，因为夫妻俩生前为了做生意，曾借了不少贷款，银行要求先还贷款。官司打到法院，法院认定，1995年颁布《保险法》里有一条：任何单位和个人无权对保险金进行保全或冻结，于是，100多万就踏踏实实地留在了这个婴儿手里，没有拿去还银行。这个案子后来成为类似案件的经典参照案例。
《保险法》中这些相关条文说明了一个道理：受益权大于债权。因此在这个意义上说，保险是资产保全的避风港。现在有很多人，银行里存了不少钱，也有很多债券、基金、股票，但同时也可能借了很多债，尤其是做生意的人，总会有各种纠缠不清的债务关系，因此，当他出现某种不测的时候，财产有可能首先被用来还债，最后真能留给家人的，说不准就只有保险赔付的那点钱了。总的来说，低风险投资是家庭财务健康的基础，而理财的终极目的，则是追求幸福安定的生活。
保险知识，人寿保险对于有钱人有重要的意义
人身保险的本质是保障，生命的保障，收入的保障还有资产的保障。只有在充分理解这一点的基础上，才能更好的运用人身保险来为自己所用。
对于一般的中产阶级，他们的担忧主要是万一自己因为意外或者疾病，失去了收入，家人的生活怎么继续？孩子如何完成学业？父母谁来赡养？房贷谁来偿还？等等，这些问题就是他们购买人身保险的基本需求，一份合理的保险计划，应该在合理的保费预算内解决这些潜在的担忧。
但是对于有钱人来说，这类需求分析就不行了。一般来讲，有钱人有足够的现金流保障，能接受一般人所不能承受的经济损失，所以，在介绍一份保险计划给他们之前，我们应该先来分析一下，他们的潜在需求。
创业难，守业更难；打江山难，守江山更难。
中国历史的经典经验告诉我们，一时的成功很容易，要想持续的成功，相对来说就困难得多。对于有了一定的财富的人，想得更多的是如何使这部分财富保值，并在可接受的风险范围内，使其增值，最后找到一条成本最小的渠道实现财富传承，将自己所创造的财富最大化和安全的留给自己的后代。
基于这个思路，我们可以总结出有钱人购买保险潜在需求：
身价保障：一个人有了赚钱的能力，但是还需要时间去利用能力赚钱，人寿保险就是通过锁定时间来实现实现身价和收入保障。
资产安全和保值：赚了钱，当然希望钱能留住，在有了足够的投资计划实施后，如果有一个安全的地方，能存放一部分资金，非到不得已的时候才能取出来，而且不至于资产缩水，也是有钱人重点考虑的一个问题，不可能将钱永远放在银行和床头吧？
多买几个篮子放鸡蛋，在巴菲特看来，不是绝对的正确，但是对于其他来讲，还是很有参考价值的！
资产转移和传承：如何将资产安全的、成本最小的转移出去，或者传承给自己的后代，我想是大部分有钱人需要考虑的问题。而保险的避税功能，也正好迎合了富人们的这个需求。
基于保险金免税的思路
保险金赔偿不用交所得税。
在2004年底吵得沸沸扬扬的遗产税（草案）里，保险金也是属于免税项目。
有了这个前提，再结合前面所说的思路，我总结了以下几点：
1、购买高额定期寿险稳定身价。因为一个人真正工作和创造收入的时间是有限的，定期寿险的保费低，保障高，是传统的消费险，以小博大，无事成本低，万一有事保障却很高，一般根据工作时间和收入水平，来确定基本保额，是锁定身价的最好工具。
2、购买分红两全险或者万能险来保全资产和转移资产。有钱了，总是担心钱放在那里安全。放银行，当然安全，但是，很多外部因素是我们不能控制的，比如，生意失利，股市诱惑，朋友需要借钱，房产投资诱惑等等。放银行，最大的优点是灵活性好，最大的缺点也是灵活性好，所以，银行最好是放急需的现金就可以了。
目前各家保险公司热销的分红两全险，缴费期短，保费高，是一种很好的资产保全和转移的渠道，收益也许不高，但是资金有安全保障。这类产品的产品的意义在于：锁住资产（利用趸缴功能）；为生意资金准备周转金（保单贷款）；万一事业不顺，为家庭准备好一个安全港湾（利用几年一返的功能，补偿家庭开支）；提前转移资产以及提前规避遗产税等。
万能险或者投资连结也是一种很好的工具，除了将保额做很高，满足身价的需求，也具备储蓄的功能，资产保值和转移都可以兼顾到，不过具体的细节要复杂一些，需要与专业的代理配合好才能合理实现。
当然，通过为子女购买这类产品，提前转移资产，以规避将来的高额遗产税征收，也是一种不错的思路。
3、确保资产传承，并规避遗产税。遗产税，这个号称“劫富济贫”的工具，虽然目前已经确定不实施，但是谁也不知道将来某一天会突然颁布，相伴随的还有赠与税，经过04年的草案出台风波，已经成了有钱人最大的心病。
如果遗产税一旦实施，是要先缴税，后继承，所以，需要被继承人预先估计好应缴税额，再以自己为被保险人购买相应额度的寿险，受益人指定为继承人，这样，当被保险人身故后，受益人就可以领到保险金，再用保险金去缴税，最后才能顺利继承遗产。否则，就会出现那种几千万遗产因为无法缴税而被迫放弃的事情。
上述几个方面，只是针对富人的保险规划里最重要的几点的总结，针对个人的具体情况，实际上要比这复杂得多，需要与专业的理财规划人员详细沟通才行。
在做好其他的投资规划的前提下，尽量利用保险工具的保障和安全功能，做好资产的最后一道防线，才能保障其他的投资计划顺利进行。
在<<穷爸爸，富爸爸>>里，罗伯特的投资建议里，第一条就是做好保险规划，为可能失败的投资计划做好未雨绸缪的保障。对于一个完善的财务计划来讲，风险管理和规划是基础，是在任何情况发生下都能尽量保证这个计划顺利实施的基础。
保险知识汇总，保险对家庭的意义
许多人都甘愿为家庭付出一切，发誓要照顾好他的家人，但是生活中确实有太多的不如意，太多预料不到的事情，例如严重的疾病、意外事故、死亡、残障、失业、生意失败……当这些事情发生时，我们就不能再呵护我们的家庭，给他们照顾和关爰。不幸的事件总是这样降临下来，不管我们是好人还是坏人、不管我们有无积蓄。
“二度伤害”是指一个家庭受到不幸事件的伤害之后财务上经受更大的打击例如：重病之下无钱求医，一家之主死亡而使家产被变卖，家人流离失所……
寿险就是在这种情形之下应运而生的。寿险业之所以壮大就是因为很多人已经认识到了这种需求并购买了寿险。寿险对家庭的意义体现在以下方面：
1．以小钱防范风险。风险损失也可以用积蓄来弥补，但这意味着大量资金被占压，而参加寿险只要很少保费，在危难时刻即可得到大量补偿，雪中送炭。
2．计划家庭财务。购买寿险可以与子女教育、养老、疾病、死亡等需大量现金的事件对应，使家庭有计划地、长期地积累所需资金。如果不经计划，许多钱财都无意义地花费掉后，遇到大事，便有筹集不起资金的困难。而保险资金，在保险公司运作，可以产生固定的收益。
3．使家庭稳定。家庭不至于因为经济支柱的倒塌而发生连锁反应，因为有了寿险的救助，人们可以在因疾病失去工作和收人的情况下继续享受医疗保障；家庭的不动产不会因为要抵偿债务而被变卖；子女可以在失去父母的情况下完成学业，直到成年，失去子女的老人不会因断绝经济来源而饥寒交迫。
因为有了保险，我们不但可以在健康时照顾家人，就连我们病痛甚至辞世后仍能使家人感到我们的温暖。
保险知识汇总 一般家庭如何选择人寿保险
保险产品只有适合自己的需求才是最好的。普通家庭的人寿保险大致可分为保障型、理财型、投资型三大类。
保障型是人寿保险基本功能，最大特点是以较少的保费投入，换得较大的保障。像我们通常所说的意外伤害保险、医疗保险、重大疾病保险等都属于这种类型；而理财型保险则是解决人们未来可预知的风险保障问题。比如养老、子女教育等是人们可预知的，一个人这辈子也许不生病，但一定会老，一个孩子也许不会有意外伤害发生，但一定会上学受教育、结婚创业。那么，这笔养老金、教育金就是可预知的风险；至于投资型保险，主要具有缴费灵活、保额可调整、保单价值领取方便等特点，但这些是建立在高额缴费的基础上。
对于普通百姓来说，如果保障型和理财型保险是家庭的基本需求，那么投资型保险则可理解成富贵型保险，千万不能将家庭保费的支出集中在投资险上，却没有足额的基本人身风险保障。
通过以上分析，普通家庭在选择人寿保险时，应先选择保障型的，其次是理财型的，条件允许的话可以选择投资型的，千万不能颠倒顺序，否则，有可能出现“买了别墅，物业费交不起”的情况，即买了投资理财保险，却没有更多的资金去选择应该拥有的保障型保险。
至于家庭成员购买保险的先后顺序。一般来说，购买保险是按照风险的主次顺序来选择的。在一个家庭里，家庭顶梁柱是风险的主要承担者，一旦这个顶梁柱有问题了，那么全家都将面临风险。所以，家庭里最先拥有保险的人是家庭顶梁柱，即主要收入来源者，而并非小孩。而现实中却是许多家庭往往给孩子办了很多保险，大人却一点保险没有，这是极其不科学的。
