他们刚出学校大门，不用照顾父母，无妻儿挂心；他们挣得不少，花得更多，超前消费是他们现行的生活理念；拿着丰厚的薪水，却喊着贫穷的口号，这就是80年后出生的“新新人类”生活方式。只是，在走完潇洒的单身期，身无分文的新新人类们该如何建立家庭经济基础呢？
主角（收入有余，理财不足）
“月光族”小李，刚大学毕业不久，月入4000元，从无记账习惯，查不到自己的财务漏洞，不知道自己的“财”去何处。
“逍遥派”小欧，工作3年，月入5000元，却同样与小李一样没有收入支出记录，没有意识到保险对自己及家人的重要性，刚刚涉足股市，但缺少任何技巧，对炒股风险意识不够。
“保守派”叶飞，工作2年，月入5000元，懂得存钱却不懂如何生钱，喜欢摄影却不入收藏之门，想要投资却没有投资之道，虽然相对上面两种类型有一点点“财”的意识，但是也只停留在点上，没有扩大到“理财”层面上。
支招“月光族”（先做好现金收支计划）
“月光族”小李刚刚毕业不是很久，处于人生阶段单身期初期。理财的主要目标应是满足日常支出、储蓄和小额投资积累经验。所以小李首先要做好现金规划，对每月的薪水去向做到心中有数，哪些地方需要支出，哪些地方需要节省，建立收支记录，并编排必要预算，其次可以安排自己近期的职业生涯规划、投资规划和大额消费计划。
招数一：节省日常生活开支：
在每个月4000元的收入中，拿出1500元用于日常吃饭、交通、电话和水电费用及同朋友吃喝玩乐的费用。
招数二：制订储蓄投资计划：
建议将每月工资的一部分转为定期存款进行储蓄，如选择民生银行“钱生钱A”理财计划，可以每月1/4的工资自动转入定期存款中，虽然储额只占工资的一小部分，但从长远来看，就可以积累一笔不小的资金。另外，我国今年基金走势普遍看好，建议小李将每月20%资金购买定期定额基金，也是一种强制储蓄的措施。小李初出茅庐，对投资产品没有什么经验，可以通过小额的投资学习一些经验，建议用10%的资金进行小额投资。
招数三：安排保险计划
单身期的青年个性冲动，开销大，没什么个人财产，要为未来家庭积累资金。小李可以用收入的7.5%购买一些意外伤害险、责任保险。
支招“逍遥派”和“保守派”（储蓄为主，购置房产）
“逍遥派”小欧和“保守派”叶飞都处于单身期和家庭事业形成期的过渡阶段。理财目标可以以储蓄为主，建立应急基金，购置一些固定资产为主。
招数一：准备必须的应急金：二人已有几年的工龄，建议将3～6个月的生活费用资金存为银行定、活期存款，作为家庭应急资金，以备不时之需。两人均有5000元/月的收入，每月支出约1000元，剩下4000元/月用于各种投资。
招数二：40%的工资按揭购房：两人手头相对有一定的储蓄，建议做一个房产规划。现在房产处于一个上升阶段，仍有投资的空间，这样的资金分流是一种强制储蓄的好办法。
招数三：投资基金和技能培训：单身青年应提高储蓄率，有计划地积累“第一桶金”，既为今后扩大投资打基础，也为结婚、置业做好筹划，建议700元/月投入货币基金，1300元/月购买定投成长基金。在消费的同时，也要形成良好的投资意识。不妨根据个人特点和具体情况作出相应的投资计划，例如小欧正在尝试股票，而叶飞喜欢摄影，都可以做一些投资。
另外，二人刚工作不久，可考虑进行教育投资，适当的玩和交际是必要的，但工作之余也应培养和发掘自己多方面的特长，比如考车牌，读英语课程，考些职业资格证等，可以增加自身资本，为以后发展奠定基础。
招数四：收入10%买保险：理财之余，勿忘保障。小欧和叶飞即将结婚和购房，注意在选择保险的时候要购买好财产保险、意外伤害险、责任保险。这样就算将来家庭的经济支柱遇到风险，家人还是有足够的资金应付。
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保险知识汇总，职场新人如何买保险？
林先生问：我是刚出社会的新鲜人，刚在台北市找到第一份工作，虽然月薪不多但还是想要作好资产配置规划。现在除了定期定额投资基金外，希望可以运用所剩不多的资金购买保险，请问有什么办法可以节省保费，但保障内容不变呢？
元大银行资深副总经理吴鸿麟答：经济景气逐渐复苏，民生消费涨声不断，薪水族若要在台北市购买30坪左右的房屋，根据统计恐怕平均需要26年不吃不喝才买得起。面对物价持续节节高升，而薪水涨幅有限，年轻人应该要未雨绸缪，除提早做好理财投资规划外，关于初次购买人生的第一份保单，可以有智慧的运用一些小撇步，精打细算为自己省下保费！
看紧荷包，节省保险费其实很简单！第一步：年缴保费较划算。人寿保险为长期契约，保户可选择年缴、半年缴、季缴或月缴等方式。通常保险公司都是依年缴费率为计算，再依据各缴费别收费次数及成本，算出各缴别保费。原则上，半年缴保费为年缴保费乘以0.52，季缴则乘以0.262，月缴为乘以0.088。例如年缴保费10万元，月缴保费8800元，一年12期即10万5600元，年缴相较于月缴就省下了5600元保费，且保费越高省得越多。
年龄大小也会影响保费的高低！如果购买终身缴或长年期缴的保险，影响范围就更大。台湾商业保险对于被保险人的投保年龄，是以最近生日法采足岁计算的方式，读者在投保前可以先行试算自己的保险年龄，若在生日后6个月内投保可以少算一岁保险年龄，按各类险种的不同，长期下来即可降低不少的保费支出。
除此之外，读者任职的公司若有提供团体保障，就可再透过日额型医疗险补足缺口来节省保费。团保是以‘投保团体被保险人全体年龄性别等条件之平均值’来计算危险费率，所以相较之下保费的费率较便宜，企业员工越多、被保险人规模越大，费用率则越低，保费即更加便宜。唯需留意的是，团保在保险商品上的选择较受限制，倘若一离职或失业，保障亦跟随终止。
节省保险费支出的方法琳琅满目，除上述之外，选择以附约方式投保，由于附约的附加费用率低于主约，因此以购买单一最低主约额度，再搭配附约方式办理，可以节省许多保险费支出。而持有信用卡者亦可利用银行转帐或信用卡缴费，可享有保费约1％的续期保费折扣，有些银行还会针对卡友推出红利倍增的方法加赠点数优惠。其实不论哪一种保险，只要是最适合自己需要的就是最好的保险，在规划保单的时候最好能详细跟银行理专或保险理财顾问讨论，聪明运用合适的节费方案，为自己订制一个安全保障的美好人生。
保险知识，职场新人其实离保险不远
据理财周报报道，又是一年毕业时，莘莘学子走上职业舞台摇身一变职场新人。他们积蓄少，却因为要为购房、结婚等做准备而需大量资金；同时他们抗风险能力较弱，万一遇到意外，可能面临“倾家荡产”后果。刚刚工作的年轻人应该如何为自己选择保险，做到未雨绸缪？
早交10年少花2万
有年轻的朋友说，我知道人寿保险很重要，可以让我们从容面对疾病，可以让我们安享晚年，但我现在还这么年轻，根本就不需要这么早就开始准备。
所以现在我还不需要买人寿保险，我宁愿选择银行储蓄。但事实又会如何呢？
许曼是去年大学毕业参加工作不久的职场新人，月收入4000元。她刚开始以为只要把每个月的工资放在银行卡上，尽量不动用，就能存下一笔钱。可是每次只要一逛街，发现好玩的、好吃的、好看的，轻轻一刷卡，储蓄就没了。
年轻人抵抗消费诱惑的能力比较差，存银行如果是活期的存取太方便，往往是今天存进，隔日就可以取出，这样实际是存不了钱的。所以和许曼类似的人不妨给自己买份具有储蓄功能的保险，因为买保险所交的保险费是不能随意取回的，要是提前取出，往往还要损失一部分钱，所以只要咬咬牙，不取出也就强制性地存下了一笔钱。而且一年也就交费一次，只要把每年的年终奖拿来交保费，也不影响追求时尚的消费需求。
刚步入社会的年轻人应该先为自己选择一份健康类保险，因为健康是人生幸福的基础，就像是存折上的数字1，有1才能有以后的0。数据显示，如今一些重大疾病有年轻化的趋势，由于没有什么积蓄，年轻人一旦罹患重疾，将会“束手无策”。
此外，重疾险的保费会随着年龄的增加而提高，所以在年轻时买重疾险比较划算，例如某公司的一个20年交的重疾保险，假定25岁时买15万元的保障是3250元，如果到35岁买同样保障就要花4200元，年交差额950元，20年差额达1.9万元。
而且年轻人买重疾险一般不会遇到因身体原因而被保险公司要求增加保费或者部分责任免除的情况。一个年收入在4万元左右的职场新人，买一份10万元保额左右的终身重疾险，20年期缴费的话，年缴保费的市场平均价格在3000元左右。
在购买重疾险时也可以附加住院医疗险和意外险。医疗险方面，一些普通的小毛病住院治疗，医疗险的医疗费用型、医疗补贴型产品都可以负担或弥补一部分医疗费用的支出。
值得注意的是，年轻人是意外发生率最高的人群，在保障方面最大的需求是意外类的保险。而意外保险的一大特色就是保费低廉，国内普通意外保险产品的费率一般在每年1.5‰到2.5‰左右，也就是说，只要每年花200元左右，就可以获得大约10万元保额的普通意外保险。
预算不超年收入二成
刚参加工作的人群，薪水还不是很高，加上将来会产生变化的可能性很多，因此暂时没必要购买太多保险，不能因为缴纳保费而给自己带来太大的经济压力。专业人士建议，主要选择保费低、保障高的保障险种就可以了，为不给日常生活带来负担，保费预算应该以年收入的20%为限，基本上10%就差不多了。
对职场新人来说，在险种选择上要分清轻重缓急。
一般年轻人买保险的步骤是：意外险→健康险→定期寿险。定期寿险费率比较便宜，而且比起意外险来，它还多了疾病身故和残疾保障的功能。如果是收入尚可的年轻人，也可考虑将每月结余中的一部分钱用来购买集保障和投资于一身的分红型保险。
涉及可以按年分期缴费的险种，年轻人选择长期缴费的方式为宜。由于一般刚工作的人还不具有一定的经济实力，因此，如拥有同样的保障，缴费期限越长，每年缴纳的保费则相对越少，经济压力也越小。
