设为首页

保险知识,保险 女人更需要

2020-09-30
保险需要规划 新入保险需要懂的知识 保险生活需要规划

在现在竞争激烈的社会中,女人更需要经济独立,经济独立才表明一个人有尊严。有了保险的呵护,当有风险的时候它就是雪中送炭;当平安无事的时候它就是锦上添花。保险让女人活得更安心、更快乐、更幸福。

有人说我有一个有钱的家庭,永远都不要忘记了,钱也是有风险的,钱不打理好,说不准哪天就不是你的。存在银行里的钱真的永远属于你的吗?不一定,首先别人一旦向你借了钱,这个钱能不能回来就未必是百分之百。第二,倘若有一天孩子对你说:妈,我想炒股,别人炒股都特别好,而且今年的行情也不错,您先借我一点,赚了马上还您,或者是我想买部车,还差一点,先从您这里挪点等等,钱只要一出去,就未必能收回这个弓。而落在保险里的钱,那是任何人都拿不走的,它永远只属于被保险人,即您!当您最困难的时候,它--保险站出来帮您解决最实际的问题--钱。而别人呢,亲戚朋友绝对好使吗?有几个人能在最困难的时候说:来我给您十万二十万,你花着,以后不用还了。在生活中有吗?

尤其是一个女性,当我们女人在风华正茂之时,要风得风,要雨得雨。而一旦进入四十岁以后,我们不再像以前那样年轻的时候,谁来心疼我们,我们为了家,为了孩子付出了比男人多多少倍的心血,往后看,谁来为我们女人负责!!

在年轻的时候为自己添置一份保险,让自己的人生永远活得更主动一些!

相关推荐

保险知识汇总,有社保更需要买商业保险


我经常会反问他:“那你对社保了解吗?”

他说我不知道,我只知道好像有医保,养老金等,该有的都有了。

我又问他:“有医保和养老都没错,你知道等你老了,你每月可以领取多少养老金吗?生病住院了,社保能给你报销多少?”

他说我不知道!应该不少吧?

其实,99%的人都不知道社保是啥东西?能给你解决什么问题?解决多少问题?社保和商业保险到底有什么不同?

让我们来看国家领导人是怎么说的吧!让我们来认识一下社保的真正作用是什么?

国民经济研究所所长樊纲在亚洲博鳌论坛上表示,社会保障体系的建立不等于政府包办所有的事情,包括免费的养老和医疗。他指出,在中国这样一个仍有很多人生活贫困的国家,人均收入不到3000美元,不可能由政府提供所有的一切,福利太多政府承担不起。而欧美和拉美的经验也告诉我们,不可能建立一个包办的系统。

“人需要对自己的未来作一些准备,储蓄是必要的。我们不能按照美国的生活方式生活。”面对社会保障体系不健全导致的国民高储蓄率,他指出,平衡是最重要的,既要鼓励消费,又不能把钱全部花光。

人到中年,保险更需要购置的原因


所谓“中产”只是暂时还没有失业的“无产”。

1.

焦虑的年龄在不断下沉。

身边95后的新同事跟我诉苦,说自己好像一直被社会压力赶着跑,疲惫不堪,不管是财富还是个人成就,离得好遥远。..

我刚过35的门槛,沉默着说不出一句安慰的话。这些提前进入“中年危机”的年轻小伙子,让我这个真正的中年人压力更大!

我们背着家庭和更多不得不履行的责任,想拼却力不从心,就连努力维持现在体面的生活都得拼尽全力。

外表看着光鲜,似“中产”,却很少人知道我们浑身紧绷着,危机四伏。所谓“中产”只是暂时还没有失业的“无产”。

2. 到底谁不敢辞职

网上和电视剧都在调侃:“不要大声责骂年轻人,他们会立刻辞职的,但是你可以往死里骂那些中年人,尤其是有房有车还有娃的。”

在公司里,跟一群90后拼命,自己不主动学习,马上就会落伍。区块链、人工智能、比特币。..刚弄懂一个概念,又冒出无数个新的词汇,这个世界风向总在变,不断地考验着我们的认知水平。

但不得不承认现在的孩子学习能力并不差,懂得东西很多,当十多年的见识被碾压,我不敢露怯,更不能因为怕露怯去和他们吵架。

我们大多都是普通人,没有出类拔萃的才华,没有显赫的家世,也没有引路的贵人,凭着自己的双手,撑起一个家,最怕忽然“被下岗”,把我们击垮。

是啊,成年容易,成了家的中年男人,只有脱发是容易的。

3. 房、孩子、债——生活铁三角

之前一个关系要好的同事,年初刚买了套学区房。

800万,好不容易攒够了首付,媳妇儿又意外怀了2胎,和公司闹得很不愉快,一气之下,领了赔偿金辞职了。

全家的压力一下子都到他身上,两个孩子,一个全职主妇,都不敢想上面的四个老人。

他给我算过一笔帐,除了房贷,孩子上幼儿园一年就得好几万,以为可以松口气了,二宝又该上学了。

身价800万,但握在手里的钱越来越少。

4. 真正的奢侈品,你可能从来没有正视过

其实,大多数“中产”,只是看起来很富有,背地里反而不堪一击,一次裁员、一次挫败、一场病,就足矣。

大学舍友,博士毕业,和妻子同时在一所二线城市大学工作,父母国企双职工,岳父80年代武大毕业,是个工程师。

两个家庭还算富裕,却因两边老人陆续生病,差点被拖垮。岳父先后被确诊肝癌、胰腺癌,前后治病花了100W左右,最后化疗也没用,人还是走了。

本以为生活可以慢慢回到正轨,父亲又检查出血癌,每天治疗费用,平均1W.。..。.这一切几乎让他崩溃。

不是因为害怕,而是无助,奋斗多年好不容易有点小成就,家人生病了却束手无策。

人过三十,已经不能再把自己和家人的命运都拴在那点并不丰厚的积蓄上了,我们那么努力不就是想给他们一个平稳、幸福、不慌张的人生么!

5

作为典型的80后中国城市大家庭,上有老下有小,我和太太的财富积累也有限,没有大额的现金储备,也就是说没有足够的保障支撑不可预测的意外和变故。

记得当时《药神》后,不少同事开始研究起了保险,在解决疾病风险带来的财务损失上,还没有比保险更好的工具。其中,重疾险能够一次性赔付到位,只要买足够的保额,不仅可以解决医疗费用的问题,有结余的话还可以弥补一定的收入损失,甚至孩子未来的教育支出。

每个家庭消费习惯、经济状况不同,买保险很个性化,但有三个考虑的点,是一致的:1、保障充足;2、保障期限;3、性价比高。

我给大家分享下我的理解:

(1)保障充足?=需要买多少保额的重疾险?

按照目前大病(最常见的癌症)的治疗费,动不动就几十万甚至上百万,我给自己保底50万保额。我们家,上上下下日常支出还蛮大的,既要避免在保险上耗费过多的资源,又得保证当下保额充足。

(2)保障期限=买定期还是终身的?

一开始买定期还是终身,根据预算、年龄决定。

定期重疾险能用较高的保额,较低的保费,覆盖未来二三十年的风险,但保障到期后,患病的概率也提高了,那时再补充保障的话,可能没得买了。

终身的保障更持久,不用担心到期后“裸奔”的情况,当然费用相对较高。

保险是多次配置的过程,不可能一步到位。随着医疗技术的进步,医疗成本也会上涨,还有通货膨胀等问题,保额也要随着你的财富升级,3-5年检视一次,看是否补充。

人至少有2次配置的过程,25岁左右还没有多少积蓄,可以先买个便宜的定期重疾险,后续再补充一款终身的;但对于已经30多岁的我这类人群,现在先买终身会更划算,越往后保费越贵,身体条件也没那么好了,能挑的好产品就更少了。

这个年龄段,终身和定期费率差距还不至于太大,如果可以,提前做好年老阶段打底的保障,能过得更舒心、安心些。

(3)性价比高?=怎么买到保障全,保费低的产品?

重疾险有只赔1次的,也有赔3次甚至5次。买了单次赔付的,在理赔过一次以后基本买不上保险了。

现在重疾的治愈率越来越高,比如心脏搭桥手术,它本身是个重疾但不算绝症,现在搭桥成功率极高,如果理赔了这样的重疾,而买不上其他保险,真的很糟心。

这样分析下来,我的重疾险需求就非常明确了,就是要买高保额、终身型,最好在保费增加不多的情况下,有多重赔付责任的!

到了我这个年纪,已然是家里的顶梁柱,就怕有点什么事拖累家人,让整个家乱了套。预算不多,但我还是想尽力让自己有足够厚实的保障,未雨绸缪,从容应对人生的风险,这既是对自己负责,更是对家人负责!

保险知识,白领一族,危机当前更需要合理理财


29岁的刘先生从事信息技术工作,年薪12万元,年终奖8万元。刘先生从事朝阳产业,职业和收入都较稳定,但随着经济危机的到来,公司裁员的风声日紧,这让刘先生产生危机感。目前刘先生有储蓄20万,股票投资15万,基金5万。月花销3000元。刘先生在结婚和事业间如何平衡遇到了难题,女友催促年内结婚,他不知从经济上、职业发展上是否可行?其次是否结婚后立即着手买房子,房价如此之高,眼下是不是划算?

【号脉问诊】

婚姻是双方感情的结晶,如果从经济条件、对职业发展是否有利的角度来考虑似乎不太合理。而且结婚与房产并没有必然联系,购房要根据是否具有需要来界定。刘先生没有负债,资产负债状况非常安全;只是高达20万元的资产是以储蓄的形式存在,这部分资金缺乏有效的增值空间,比例过高。

【对症下药】

现金规划:建议刘先生从现有储蓄中拿出1万元作为生活储备金。其中3000元继续以活期存款的形式存在银行,其余的7000元购买货币市场基金,确保资金流动性。此外,如果刘先生打算今年结婚的话可以视情

况准备5万元在银行存7天通知转存,这样使用方便,收益也比活期要高。

购房规划:刘先生购房主要是出于结婚的考虑,对于两口之家来说初次购房可以选择40平方米左右的小户型,购房款共计60万元。将储蓄中的14万元作为首付,贷款46万元,30年期;按现行利率水平,每月还款额为2700多元,占月税前收入的27%,在刘先生的承受范围之内。

投资规划:刘先生目前的投资资产总计20万元中,股票投资占到四分之三,基金投资只占到四分之一,股票投资的收益虽然比基金要高,但风险也远高于基金。因此,不建议对股票投资配比过高,在以后的投资中最好适当增加基金的投资比例。可以采取定投的方式将每月结余用于购买优质平衡基金或者银行的固定收益产品。

保险规划:经历了此次金融危机,人们对未来不确定性的担心普遍增加,因此完善的保险准备必不可少。除了公司配备的基本社保外,在有条件的情况下可以适当增加意外险、住院医疗险、寿险、商业养老保险等。但应确保每年的保费支出不要超过年收入的10%,保额以年收入的10倍为宜.

保险的好处众多 有钱人更需要买保险


众所周知,保险是风险管理的基本手段之一,也是现代金融体系的重要支柱,更是国民经济的重要组成部分,具有经济补偿、资金融通和社会管理功能。从经济角度看,保险是分摊意外事故损失的一种财务安排;从法律角度看,保险是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排;从社会角度看,保险是社会经济保障制度的重要组成部分,是社会生产和社会生活的“稳定器”和“助推器”;从风险管理角度看,保险是风险管理的一种方法。

保险的好处众多,接下来我们就具体来说一说。

1、保障就医。一旦生了大病,就需要一笔高昂的医疗费,在经济“只出不进”的情况下,对任何家庭或个人来说都是一种痛苦的煎熬。购买足额的医疗保险,可以让人不幸患大病后不至于被庞大的医疗费击倒,也使家庭维持稳定的生活品质。

2、保障生活。社会生活节奏越来越快,竞争越来越激烈。当收入减少甚至失去经济来源时,个人和家庭的生活都会因此陷入困境。如果能提前做好规划,那么保险能为每个人的现在和将来担起重任。

3、幼吾幼。世事难料,如果父母发生意外,除了保险,谁能保护孩子,谁可以给孩子继续教育的保证?儿童比成年人更容易受到意外伤害,儿童意外险可以为出险的孩子提供医疗帮助。

4、老人有所养。随着越来越多的疾病呈现低龄化发病的趋势,白发人送黑发人的人间悲剧屡屡上演。一个有爱心的孝子应先为自己购买一份保险,受益人写上父母的名字,这样即使遇到不测,也能让保险继续代为承担奉养父母的责任。

5、残有所靠。意外难以预料,每天都有人因意外而导致伤残,这时他将面对生活习惯的改变、生活水平的下降,追求的梦想也随之破灭。如果之前有投保,将为残疾人面对生活提供最有力的支撑。

随着保险热在中国的兴起,很多有钱的人都先一步购买了保险。但也有一小部份人认为:我有足够的钱,不用买保险。其实啊,有钱人更需要买保险,让我们一起来看看其中的道理吧!有钱人并不意味着没有人生风险,没有意外和疾病?人寿保险对于保障风险来说,有“四两拔千斤”的作用。人寿保险可以分散资金风险,还可免征遗产税,可合法地进行财产转移。保险是一笔以小博大的应急现金,难道我们要拒绝现金吗?

这些人更需要重疾险,有你们吗


关于人生的第一份保险,尽管很多专家学者各有自己的观点,如意外险或定期寿险是人生的第一份保险,但我始终认为人生的第一份保险应该是一个产品组合,包括了重疾险、医疗险、意外险和定期寿险。而在这个产品组合中,重疾险又是排在第一位的。

风险管理的首要任务是识别风险,以及评估风险发生的近因,那么以下人群,应该是最需要重疾险的人群。

有家族重疾病史

很多重大疾病带有明显的遗传倾向,如某些恶性肿瘤、心血管疾病、血液疾病等等,这是由父母的遗传物质决定的,可能发病,也可能不发病,可能出生时发病,也可能在以后某个时间发病。

相对而言,有家族重疾病史的后代,发病率明显高于普通人群。

工作压力大

说实话,现代人的工作压力确实很大的,加班加点是家常便饭。一位同事告诉我,她先生每天都要加班,到家快晚上9点了,但为了生活也是没办法。加班过度对人体的危害很大:

长时间的对着电脑工作会让血流缓慢,让人们无精打采、胸闷气短、头晕眼花,抵抗力下降,从而出现发烧、感冒、口腔溃疡、喉咙疼痛等症状。

长期大量的加班会让身体感觉到很沉重、行动变得迟缓、总是站立不稳,主要是因为血糖的浓度以及血液中的氧气持续的下降,从而造成了器官出现缺氧和缺血的状态,可能会有手脚冰凉、肌肉痉挛、胃肠道功能紊乱、情绪低落、脱发、眼睛充血的现象。

过度的劳累会导致腰酸背痛,便秘、胃炎、口腔溃疡、牙周炎一直得不到缓解,甚至会影响正常的工作和生活,精神上可能会出现轻度的抑郁和焦虑,睡眠质量下降。

生活习惯病

有种病,叫“生活习惯病”,生活习惯病虽然与遗传基因有某种程度上的关联,但最最重要的是与生活习惯:饮食生活、运动习惯、休息睡眠等有着极其密切的关系。

就以最常见的高血压为例,若是经常暴饮暴食、嗜酒、缺乏运动、忙于工作而休息不足、熬夜等,这些糟糕透顶的生活习惯将会使原本家族病史就有高血压的年轻人,提早患有高血压。

长期具有如此的生活习惯,会促使病情恶化且很快迸发脑中风、心脏疾病或肾衰竭。改正生活陋习,会延缓高血压的发病期并避免所有并发症的发生。

收入与年龄

大家都知道,重大疾病保险是“收入损失保险”。那么就意味着:每个具有收入能力的人都需要重疾险。

从家庭收入贡献度来看,收入越高,重疾后的收入损失越大,重疾险的需求越迫切,而且需要的保额就越高。

那么其他家庭成员是否需要重疾险?回答是肯定的。即便是无收入能力的小孩,一旦罹患重疾,也是会影响到有收入能力的家长的。

当然,对于那些能够风险自担的富豪们,重疾险的意义就不是很大了,他们更需要的是财富的安全与传承。

从年龄角度来看,年龄越大,保费越贵,是因为离罹患重疾的年龄近了,应该趁早投保重疾险。

人生就这么四个瓶子,前面两个瓶子不用你操心,父母会给你安排好的,对吗?

第三个瓶子你自己就能搞定,不再依赖父母,是吗?

第四个瓶子你自己的财力可能已经无法承受,还可能给子女带来巨大的经济压力,想想是不是很担心呢?

所以,重疾险是人生不可或缺的保障之一,如果你是凡人,请备好;如果你是神仙,可以略过。

投资资产 重组家庭更需要提早进行财产方面的保险规划


今年55岁的海归工程师李先生供职于南昌一家外企,年收入约30万元。再婚后,与陈女士母子定居南昌。李先生离婚时,资产都留给了前妻及儿子,目前在住房产市值约150万元。偏爱投资的他,手中除了10万元储蓄,还有70万元股票(亏损中)和50万元固定收益信托产品。陈女士今年46岁,在事业单位工作,年收入8万元左右。她也有一套住房,现值50万元左右,还有20万元存款。儿子平时花费由她负责,其他开销和李先生一起负担。

理财目标:1.陈女士儿子两年后大学毕业,希望帮儿子买一套婚房;2.为了能有一个安定的晚年,合理理财。

专家分析收支良好意外保障不足

李先生和陈女士再婚重组家庭,实行日常开支男方负担、个人财产分别打理的模式,从两人的财务情况来看,均无负债,且各有一定的投资资产和自有资产,其中李先生投资资产有130万、自用资产150万,总资产达到280万;而陈女士相对较少,只有投资资产20万,自用资产50万。应该说,两人的收支情况良好,但意外保障方面略显不足。

李先生有一定的投资理念,采取了组合投资模式,也考虑到了紧急备用金,只是在股票投资方面因无暇管理和市场下跌导致收益可能不理想;而陈女士在投资方面过于稳健,全部投资于银行存款,则难以跑赢通胀。

婚房、养老等资金需求大

由于重组家庭的特殊性,陈女士面临两个问题。首先是李先生不会负担陈女士儿子的大额费用,主要是婚房。目前其儿子还有2年大学毕业,一般参加工作两三年有一定经济基础后才会想到婚事,因此至少还有5年时间可供陈女士筹划。按现在的房价估算,5年后购买一套90平方米的婚房至少100万元。

其次是夫妻俩即将面临退休,收入预期下降,需要尽快考虑养老的安排,如按照退休后两人维持目前每年10万元生活开支,增加年5万元的旅游、医疗开支,不考虑通胀的话,至少需要准备近300万养老金。

收入高者配置保险防意外

再婚夫妇可能经历过离婚过程中为财产分配“纠缠不清”的“持久战”,所以最好进行财产公证或是协议明晰财产所有权,预防日后财产权属纠纷。

建议陈女士的儿子在结婚前尽快提升职业素养,以获得良好的工作岗位。同时,为避免短期资金压力,也培养儿子的责任心,购房时,建议陈女士只提供首付,其余由儿子自行偿还。为了体现关爱,陈女士可按婚房贷款金额为自己买一份寿险,受益人为儿子。如果小孩孝顺,则可在“百年之后”获得保费赔付,帮助其减轻负担。

现有资金方面,建议两人协商后放在一起共同打理,以获得更好的收益。不过,要调整投资组合,可考虑逐步卖出手中股票,转而投资信托、债券、基金等固定收益产品。此外,因两人经济收入差异较大,且李先生负担了陈女士的开支,为了担负起对家庭的保护责任,在家庭中收入高的一方即李先生,应该规划保额较高的寿险或意外险,指定配偶陈女士为受益人,以保障其日常生活及养老安排。

重组家庭因比普通家庭情况特殊,所以在财产方面更需要更多更细心的合理规划。考虑好双方的财产分配,以及子女抚养问题,提前为以后的生活做足准备。

相关推荐