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保险知识,看不懂保险怎么办?

2020-09-30
保险理念知识 船舶保险知识 保险运营知识

保险没有最好的,只有最合适的”,这句话常常从保险代理人那里听到。市民的风险意识如今越来越强,很多人开始认同商业保险的作用,但面对市场上各种各样的保险产品,看来看去,选来选去,依然是一头雾水。

想买保险,但又不懂,该怎么办?

重大疾病险

了解“重大疾病”定义

首先是重大疾病险。从保障年限来看,现在的重大疾病险一般分为终生和定期两类,前者在价格上比后者要昂贵许多,但保障的范围也大得多。在选择重大疾病险时,除了应该考虑必要的费用、疾病种类、交费方式外,对重大疾病定义的了解也相当重要。许多投保人正是因为忽略了各个保险公司对重大疾病的不同定义,到了需要理赔时才发现自己的情况不在投保范围内。

意外险

主要看价格是否实惠

意外险是一种比较简单的保险产品,费用一般和年龄关系不大,因此在选择的过程中,价格是主要的参考因素。在相同的保障条件下,投保费用越便宜越划算。

住院医疗保险

留意“霸王”条款

住院医疗保险和住院补贴保险,这两种保险常常被保险公司组合在一起,成为“综合住院保险”。选购这类保险产品时主要需要考虑价格、报销上限、报销比例、观察期长短,以及是否保证续保等因素。尤其是住院医疗保险,有些保险公司可能会针对同种疾病,在第二年增加额外条款,如果遇到了这样的“霸王”条款,市民在投保之前就必须仔细斟酌了。

养老保险

一般工薪阶层最好选传统型

选择养老保险必须充分考虑自己目前的收入水平和日常开销情况,并做好“持久战”的准备。因为一旦投保人出现“断供”的局面,这份为老年生活提供保障的保险也就前功尽弃了。

有保险专家建议,购买商业养老保险所获得的补充养老金,最好控制在未来所有养老费用的40%左右。而在可以选择的类型方面,传统型和两全型养老保险很适合一般的工薪阶层;而投连型和万能型则由于投入较多,比较适合投资意识和经济能力均较强的高收入人群。

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想买保险,但又不懂,该怎么办? 教你四招轻松投保_保险知识


“保险没有最好的,只有最合适的”。市民的风险意识如今越来越强,很多人开始认同商业保险的作用,但面对市场上各种各样的保险产品,依然是一头雾水。想买保险,但又不懂,该怎么办?下面小编就带大家看看保险的分类以及不同险种如何进行挑选

 养老保险

 一般工薪阶层最好选传统型

 选择养老保险必须充分考虑自己目前的收入水平和日常开销情况,并做好“持久战”的准备。因为一旦投保人出现“断供”的局面,这份为老年生活提供保障的保险也就前功尽弃了。

 有保险专家建议,购买商业养老保险所获得的补充养老金,最好控制在未来所有养老费用的40%左右。而在可以选择的类型方面,传统型和两全型养老保险很适合一般的工薪阶层;而投连型和万能型则由于投入较多,比较适合投资意识和经济能力均较强的高收入人群。

 重大疾病险

 了解“重大疾病”定义

 首先是重大疾病险。从保障年限来看,现在的重大疾病险一般分为终生和定期两类,前者在价格上比后者要昂贵许多,但保障的范围也大得多。在选择重大疾病险时,除了应该考虑必要的费用、疾病种类、交费方式外,对重大疾病定义的了解也相当重要。许多投保人正是因为忽略了各个保险公司对重大疾病的不同定义,到了需要理赔时才发现自己的情况不在投保范围内。

 意外险

 主要看价格是否实惠

 意外险是一种比较简单的保险产品,费用一般和年龄关系不大,因此在选择的过程中,价格是主要的参考因素。在相同的保障条件下,投保费用越便宜越划算。

 住院医疗保险

 留意“霸王”条款

 住院医疗保险和住院补贴保险,这两种保险常常被保险公司组合在一起,成为“综合住院保险”。选购这类保险产品时主要需要考虑价格、报销上限、报销比例、观察期长短,以及是否保证续保等因素。尤其是住院医疗保险,有些保险公司可能会针对同种疾病,在第二年增加额外条款,如果遇到了这样的“霸王”条款,市民在投保之前就必须仔细斟酌了。

保险知识,错买了保险该怎么办


目前有不少消费者稀里糊涂地购买了寿险保单后,发觉自己没有支付能力,或是发现了更好的投资方式,甚至有些人发现自己根本不适合该类产品,想要退保。对于这类情况,保险公司一般以劝说为主,但如果投保人坚持退保的话,保险公司就根据保单背后所附的现金价值表来计算退保金额。

张小姐3年前买了一份寿险保单,每年要交6000元保费,最近她准备调换工作,现金流比较紧张,想把这份保险退了,但是一般来说,“投保容易退保难”,她应该如何操作,损失才比较小呢?

退保按“现金价值”计算所谓现金价值,它是指被保险人要求解约或退保时,寿险公司应该发还的金额。大多数保单背后都会附有现金价值表,以提示投保人在投保以后各年度所能退的保费,现金价值往往小于保险人缴纳的保险费。不同的险种,附加保费占总保费比例不同。即使同一险种,因交费年期不同等原因,附加保费占总保费的比例也有差别。一般来说,大多数险种的管理费占总保费的比例不超过10%,佣金直接佣金和间接佣金之和不超过总保费的5%。而在所扣除的费用中,最大的一块是保险公司的手续费。这笔费用远远大于消费者在其他消费活动中所付出的退费,保险公司在保险条款里有明确提示。

保险专家告诉记者,投保后两年内退保一般退保金比较少,这是因为保险公司前两个年度支付的管理费用较多,如体检、核保、保单制作等费用,均发生在第一保单年度,以后各保单年度则不再发生。此外在前两个保单年度,保险公司对营销员支付的直接佣金相对较高。在第3到5个保单年度,保险公司向营销员支付的佣金逐年递减,到第5个保单年度之后,一般不再支付佣金,管理费用也减少,所以附加保费可维持在较低的水平。

如果退保理由是出于目前的经济实力达不到,而非产品不适合,完全可以降低保障额度,比如从40万元降低到20万元,也相当于减少每年的保费支出,这实际上相当于部分退保。

如果客户只是一时资金紧缺,经济状况不久后就能好转,则无须办理上述手续。若投保人在每年的缴费期过后2个月内未缴当期保费,那么保单会暂时失效。但只要2年内,投保人将欠缴的保费及时补上,即可申请保单复效,继续维持这份保单。这种做法惟一的缺陷是:申请复效时还要经过保险公司重新审核,如投保人身体状况发生变化,则保单也会受到一些约束。

不适合期交产品及时放弃现在从监管部门到险企纷纷将产品结构由趸交型向期交型转化,从某种程度上说,不但加大了保障力度,而且也保护了消费者利益。如果是期交型产品买错了,那么及时退保,损失反而更小。比如已经退休的老年人购买每年需要年缴上万元保费的万能型产品,那么从家庭理财的角度,建议可以采取直接退保的方法,迅速止损。

平安保险人士表示,期缴产品每投入一期保费,就会被扣除一定的保障成本管理费、各类运营手续费等,头期保费中还要被扣除核保费用,而最初几期的保费中自然还要扣除销售佣金,所以期缴保费的保险产品,多投一年保费就多发生一次损失。

从经济损失的比例上看,的确越早退保,能拿回的钱现金价值占所有已缴保费的比例越低。但从绝对经济损失来看,则是越早退保,损失越小。

因此与选择股票一样,如果选错了,及时止损,另外选择反而比坐等反弹,回报率高得多。对于保险期缴型产品,如果投保人认定自己买错了产品,那么不如及时退保,去购买自己真正所需的产品。

保险知识,保险理赔常被拒赔该怎么办


当发生保险事故后,很多人往往被突如其来的事件搞得手忙脚乱,以致于索赔时忘记应该向保险公司提供哪些凭证,甚至有些人因为工作忙而忘记了较早前曾经签订的保险合同,从而错过了索赔期限。因此,在保险理赔时就会出现拒赔现象。那么,如何避免出现这种状况呢?把握以下两点很关键。

把握索赔时效

保险事故发生后,如果在保险公司的保险责任范围内,被保险人或受益人有权利向保险公司请求赔付保险金,保险公司有义务受理索赔申请,承担赔付责任。不过保险公司的这项义务并非一直存在,而是有一个有效期限,理论上将这一期限称为索赔时效。如果被保险人或受益人在有效期内索赔,保险公司必须予以受理,如果超过期限,保险公司可以认为被保险人或受益人放弃索赔权利,从而拒绝受理索赔。按照我国《保险法》的规定,人寿(601628,股吧)保险的索赔时效为两年,其他保险的索赔时效为五年。索赔时效的起算日不一定是发生保险事故的当天,而是被保险人或受益人是哪一天知道保险事故发生的,那一天就作为起算日。

备齐索赔手续

索赔时需要提供的单证主要包括:保险单或保险凭证的正本、已交纳保险费的凭证、能证明保险标的或者当事人身份的有关原始文本、索赔清单、出险检验证明,还有根据保险合同规定应当需要提供的其他文件。

其中的出险检验证明常常需要以下有关部门出具:

火灾事故由公安消防部门出具证明。保险范围内的火灾有特定性质,一是属于异常燃烧且失去控制,二是造成了经济损失。只有同时具备这两个性质的才算是火灾。

陆路交通事故证明。陆路公安交通管理部门证明文件应当证明陆路交通事故发生的地点、时间及其损害后果。

气象灾害(如暴风、暴雨、雷击、雪灾)由气象部门出具证明。

爆炸事故由劳动部门出具证明。盗窃由公安部门出具证明。

被保险人伤残或者死亡,由医院开具伤残证明或死亡证明。其中,涉及人员死亡的,还需要户籍所在地派出所出具的消户证明。

社保卡消磁了怎么办?丢失了怎么办?


社会保障卡是持卡人享有社会保障和公共就业服务权益的电子凭证,具有信息记录、信息查询、业务办理等基本功能。申领养老、医疗、失业、工伤和生育等社会保险待遇;办理工伤认定申请、劳动能力鉴定申请、职业资格鉴定、待遇资格认证……都离不开它。可是,由于很多人日常生活中不注意,导致社保卡消磁甚至丢失,又由于对社保卡使用不是很了解,往往不知道怎么办。那么,社保卡消磁了怎么办?社保卡丢失了怎么办?本文将回答这一问题。

社保卡消磁了怎么办?

带上你的身份证和工作单位证明,到发卡单位重刷信息或者要求补办新的社保卡。

社保卡丢失了怎么办?

社会保障卡遗失,应到合作银行营业网点按照有关规定办理社会保障卡正式挂失手续,也可先通过海南省12333人力资源和社会保障电话咨询服务热线或合作银行电话服务热线进行临时挂失。持卡人在办理临时挂失后15日内,应到合作银行营业网点按照合作银行的有关规定办理社会保障卡正式挂失手续。临时挂失期满15日,持卡人未办理正式挂失手续的,社会保障卡自动解除挂失。

临时挂失期内找回原卡的,可凭有效身份证件,持原卡到任一社保经办机构社保卡服务窗口或合作银行营业网点办理社会保障卡解除挂失手续,也可通过拨打海南省12333人力资源和社会保障电话咨询服务热线或合作银行电话服务热线办理社会保障卡解除挂失手续。

深圳:社保卡消磁了怎么办?

吴小姐近日因发烧去罗湖医院看病,缴费时窗口工作人员说她的社保卡没有磁,无法刷卡,让她去社保局补磁。想问下如何补磁,需要什么手续?需要交费吗?

社保局热线96888回复:社保卡无磁可就近到附近的社保局或社保站补磁,无需任何费用和手续。提醒大家不要将社保卡与手机放置在一起,以免在手机工作时卡被消磁。

天津:社保卡消磁了医疗报销怎么办?

在网络故障、医保卡丢失、消磁、急诊就医和停卡等情况下,需由参保人员全额垫付门诊医疗费,待报销结算。报销需要提供的材料有收据社保报核联(联网定点医院需加盖全额垫付章或网络故障章);门诊费用清单;与药费收据对应的处方底联;参保单位负责归集、粘贴、填写报表并汇总,加盖本单位公章,申报至所属社保分中心。

另外,参保职工申报医疗费时应将医保票据按照医院级别分开单独申报。外伤人员可拨打4006596196报案,外伤医药费垫付后到天津市基本医疗保险意外伤害附加险各服务网点申报,申报垫付医药费时也需要按医院级别分别粘贴。

买保险中途交不起了,怎么办_保险知识


长期缴费的保险,如果中途交不起怎么办?

如果您选择的缴费方法是分期缴付,则您应按合同约定,按期如数缴纳续期保险费,以保证保单持续有效。如果万一碰到缴费困难,可以考虑采取以下办法:

(1)利用宽限期。

宽限期一般为60天,可以作为缓沖时间,用来筹措资金缴纳保费。

(2)自动垫交保费

有些保单具有自动垫交保费条款,且投保时您可选择此项功能,只要保单现金价值大于应交保费,就可由现金价值自动垫交保费。在签保单时,应仔细阅读“自动垫交保费”这一栏的内容并咨询它的涵义,并经认真考虑后选择是否使用该条款。不要在不知情的情况下由保险营销员替自己选择,以尽量避免签约后不必要的麻烦。

(3)保单质押贷款。

有些保单具有保单质押贷款功能,可按此条款以寿险保单作为质押物向保险公司办理贷款,缴纳保费。

(4)办理减额缴清保险。

如投保满2年以上,可以保单现金价值作为保险费,一次性购买对应金额的保障,可使原险种和期间不变,只是保险金额相应减少。

(5)减保。

即部分退保,可以降低保险金额,减少所缴保险费,这样能缓解缴费压力,拥有部分保险保障。

(6)失效与复效。

如果以上办法均不成功,则保单效力将暂时中止(称“停效”或“失效”)。此时,如果发生保险事故,保险公司将不承担赔付责任。但在两年之内,您仍然可以向保险公司申请保单复效。保单复效不但可以维持原保单的现金价值,而且是按被保险人原来的年龄继续缴费。因此,建议在重新具备缴费能力后,在两年之内及时办理复效,以便重新获得保险保障。但如果被保险人身体状况不佳,保险公司有可能拒绝复效,因此最好不要让保单失效。

(7)退保。

这是下策,退保虽然是投保人的自由,但它会带来很多不利后果。主要是失去了保障,保费有所损失,若今后重新投保,要按新的年龄和健康状况收取更多的保费等。

车险标志掉了该怎么办?_保险知识


不少人咨询,自己的汽车强制保险标志掉了,该怎么办?会不会被罚款扣分呢?要不要补办呢,具体补办的手续怎么样呢?下面小编给你梳理下。

根据《中华人民共和国道路交通安全法》第十一条第一款规定“驾驶机动车上道路行驶,应当悬挂机动车号牌,放置检验合格标志、保险标志,并随车携带机动车行驶证。”中华人民共和国道路交通安全法实施条例第十三条第二款规定“机动车检验合格标志、保险标志应当粘贴在机动车前窗右上角。”

汽车强制保险标志掉了会不会被罚款扣分呢?

交警部门提醒,机动车还没有投保交强险的要尽快办理,否则将按规定处两倍保费罚款,由于各类车型的保费不同,因此罚款额度也不同,罚款将纳入道路交通事故社会救助基金;而已经投保的一定要按规定粘贴,违者将被处50元罚款,记1分。

去年12月21日下午,因为丢失保险标志卡,车主张丹被交警开了一张100元的罚单,这让张丹很不解。买车上牌的时候,就没想着要贴保险标志。听说标志贴在玻璃膜上,如果玻璃膜坏了要撕下来,标志也要被一起扯掉。“当时就把保险标志卡放在家里,如今不知道扔哪里去了,再也找不到。”张丹拿着罚单郁闷地说。买车后忽视张贴相关的年检、保险标志,并不小心丢失,很多车主都有过这样的经历。有车主表示,年检和保险标志贴在前窗玻璃上,经长时间曝晒,标志会脱色,难以辨清,也影响车辆美观,所以都不爱贴在车上。加上考虑到随车附带保险卡和行驶证,一般都没有问题,因此就忽略了。

近日,咨询了交管部门,工作人员介绍说,从2006年7月1日开始,《机动车交通事故责任强制保险条例》正式实施,根据该条例,交通民警在处理交通违法行为、交通事故时,要依法查验机动车交通事故责任强制保险标志。根据规定,车主应将保险标志粘贴在驾驶室前挡风玻璃右上角或随车携带。对在行驶时没有携带或者没有粘贴保险标志卡的车主,可处以警告或者20元以上200元以下罚款。

华安保险、太平洋保险、中国人保等保险公司均表示,车主如果遗失交强险标志,可持车辆投保的保险卡或者原始保单及相关个人资料,到保险公司车险部补领交强险标志,不收取工本费。车主如需补领车辆年检标志,需要携带车辆行驶证到当地车管部门提出申请,重新补领。

保险知识,保险逾期未交保费怎么办?


在某外资企业上班的陈女士,给四岁的儿子买了份教育金保险,每年交费1362元,一共要交14年。到了今年1月9日该交保费了,但由于工作繁忙,陈女士把缴费的事情给忘了。陈女士担心没有按期交费会不会影响合同继续生效。

据了解,现在各保险公司都有一些人性化的管理条款,对缴费给予了一定的宽限期,通常是60天。即在超过缴费期的60天时间里,将保费补交即可,在这60天里发生保险事故保险公司是要承担的。如果延误缴费的时间超过了60天,保险合同就会暂时失效,而在失效期间发生的保险事故,保险公司是不承担保险责任的。要想恢复保险合同,还需与保险公司联系办理相关的复效手续。目前,保险公司会在客户的保费到期日前通过电话或者邮寄提醒函的形式,提醒客户按时交纳保费。所以客户要确认自己的地址和联系方式是否正确,一旦发生了变动,应该及时拨打保险公司服务热线,由服务人员来办理地址和电话的变更。

四川保监局和四川省保险行业协会人士提醒市民,要像定期体检一样对保单进行整理。首先,是查漏补缺,梳理一下自己或者是家庭目前买了哪些保险产品,是不是产品都集中在了分红、万能、投连险等投资性保险产品上?重大疾病险、医疗险等有没有买?

其次,保险并不是买得越多越好,而要与家庭财务状况、未来需求相匹配,比如收入、资产负债等。最后,职业的变化也可能会让客户的缴费额发生变化,比如客车司机的职业风险类别较高,其意外险的保费也较高。最后,建议保户可以将所买保险的保单类型、缴费时间、红利领取等情况简明列在一个卡片上,就更加一目了然了。

离职社保怎么办?


临近岁末,职场玩“裸辞”的多了起来。一些打工者开始考虑辞工,什么都不要了,主因是工作的压力达到极致,对工作疲惫厌倦之极,也有可能是长期缺乏工作幸福感,再有就是突然迷茫,失去了方向。但是小编有必要提醒大家,即便离职,一定要妥善处理好社保。那么,很有人会问,既然这样,离职社保怎么办?该如何处置?本文将为您回答这一问题。

离职社保怎么办?养老断缴了可以续缴,达到缴费年限就可以;但医保断了四个月就要重新计算缴费年限,影响个人的医保待遇。同时,医保停缴后,将不能再享受医保待遇。这是辞工者不得不考虑的。所以,如果你要离职,可以办理社会保险关系接续手续。具体办理方式为:职工与企业解除劳动关系后,个体工商户、自由职业者或自谋职业者可携带身份证、养老保险个人账户对账单或医疗保险手册、卡,到当地社会保险机构办理社保关系接续手续,第二月按季或按年缴纳社会保险费用。

离职社保怎么办——相关链接员工离职公司扣社保卡 劳动监察部门:公司违规

去年7月,刘小姐在江北区五里店一家品牌设计公司入职。由于加班多,刘小姐心生去意。今年4月10日,工作9个多月后,刘小姐从公司辞职。但当她向公司索要社保卡时,却被告知,必须先自行全额补缴今年1至4月的社保金差额(共计1080余元),否则就拿不到社保卡。昨日,重庆晚报记者随刘小姐来到这家设计公司,见到了公司总经理向女士。向经理表示,刘小姐突然辞职,耽误了项目进展,员工应赔偿公司损失。她再次重申:刘小姐何时全额补齐社保金差额,何时才能拿到社保卡。

劳动监察部门:公司违规

对此,江北区人社局劳动监察科相关负责人表示,公司有两处违规:其一,社保卡归员工所有,公司无权以任何理由扣押;其二,按照《中华人民共和国社会保险法》相关规定,即便要补齐今年1至4月的社保金差额,也应由公司和员工按相关比例共同承担,而非由员工单独全额承担。该负责人表示,刘女士可到市社会保险局举报投诉科进行举报,区人社局劳动监察科也将及时介入调查。

离职时你的社会保险退还是不退

离职后,其实养老保险是可以中断的,因为这个保险是累计年限的,也就是说交得越多,养老金也越多。养老保险在办理转出的时候,只要你在原工作单位填一下转移单,交给新单位继续上交就可以了。

而医疗保险单位每月给职工缴纳的是7%,个人每月交的大概是2%外加8块钱的大病统筹。大病统筹只管住院,而医保经办机构每个月会往个人的医保帐户转入属于你自己的2%。假如公司每个月按照1800元的最低基数交社保,那么1800×2%=36元。就是国家每个月打给你个人的钱,这个钱可以积累起来直接刷卡去买药或者看门诊,剩下的9%进医疗统筹基金里了。

如果个人中断三个月以上医保就失效的,也就是说,一旦你离职三个月没有继续缴纳的话,看病就得自己掏钱了。看来,社会保险在员工离职时尽量不要退保,要及时进行接续。否则,缴了几年是社会保险尤其是养老保险,个人是很吃亏的。

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