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年终奖理财话题依然热门

2020-03-23
保险理财规划步骤 保险理财规划优点 单身保险理财规划
辛苦一年,终于到了收获的季节,工薪一族,除了一年的收入之外,另外还将有一笔数额或大或小的年终奖到账,加到一起,将是一笔不小的资金。新的一年如何做好投资,做到以财生财、财富增值呢?

一、春节期间银行理财产品收益将上涨,可以择机进入。多位银行理财分析师表示,理财产品收益将比现在有较大幅度上涨,在该时段购买理财产品比较合适。尽管收益率没有往年或者年中的产品那样高,但相对而言,月底和春节期间推出的理财产品如果选择得好,不失是一个赚钱的机会。投资者在购买银行理财产品时,除了要考虑收益率之外,更应该考量银行管理的理财产品达到预期收益率的情况。要从两方面着眼。一方面是如果理财产品的投资标的比较保守,如投资于信托贷款、债券的理财产品等,则银行测算的预期收益率就比较准确,这时候投资者可以参考这一指标来购买。

二、黄金避险优势将延续。经济形势不明朗,作为避险港湾的黄金价格将再度上涨,金价的中长期趋势没变,2011年以来,股票、基金等投资遇冷,让市民大失所望,素有避险港湾之称的黄金迎来投资黄金期。开户进行黄金投资的市民显著增多。有业内人士分析认为,尽管2011年下半年黄金期货价格出现下跌,让一些投资者出现亏损,但随着欧债危机的发展和中东地缘政局的动荡,以及国际国内经济形势的不明朗,作为避险港湾的黄金价格将再度上涨,金价的中长期趋势没变。

三、股票基金当谨慎。2012年国内经济形势不容乐观,国际经济扑朔迷离,加剧了中国股市的不确定性,投资股市和基金要慎之又慎。

四、新的理财渠道出现,应稳健投入。2011年以来市场出现了担保理财、委托理财、私募基金等新型理财产品和理财方式,吸引了不少人的眼球,对于这些理财方式,要认真了解,仔细分析,从安全性、收益性、灵活性方面考虑。既不要一概否定,也不可盲从,根据自身的资金状况,分散投资风险,增加收益。

扩展阅读

保险知识汇总 年终奖配置安排 补充购买保险


Sophia年终奖的配置结构是将1/2的金额(15000元)用于消费,剩下1/2用于投资理财。消费预算中,她打算将1万元用于旅游基金、5000元用于礼品消费;而投资理财的部分打算用2/3(10000元)用于存款和银行短期理财产品,1/3(5000元)补充购买重大疾病保险。

Sophia自述

年终奖是对自己一年来辛苦工作的奖励,无论数额多少,都是一件挺让人期待的事情。我们公司的年终奖是根据个人工作绩效和公司经营业绩综合考核的,估计我的年终奖大概会在3万元左右吧。虽然我一直在金融行业工作,其实理财做得不是太好。刚工作的那几年,年终奖不太多,大部分用来购物了,给自己买衣服。给家人准备一份新年礼物,之后所剩无几,能存下5000元就很不错了。随着年龄的增长,渐渐认识到理财的重要性,特别是结婚之后,真正开始两个人的独立生活,生活的压力开始变得真实起来。

对于今年的年终奖,首先准备留出5000元购买保险。可能是在保险公司工作的原因,我的风险意识还挺强的。特别是对于我们这些“80后”来说,工作压力大,工资的大部分都贡献给房贷了;我们这一代人大部分都是独生子女,将来退休之后不敢指望靠子女养老,养老一定要提前规划起来;还有医疗费用每年都在涨,很多药都不能报销,虽然现在身体还算健康,万一生病了,经济压力还是很大的。

适逢公司有员工买保险的优惠待遇,我准备购买最近在搞优惠的一款重大疾病险“安康逸生”,按照我的年龄计算,每年交5000元左右,共交20年。之前我买过15万的重大疾病保险,一直觉得保额少了些,刚好再买一些作为补充。

我还会留出大概10000元存款。家里总要留一些钱以备不时之需。近期股票的风险太大,所以我会选择活期存款,或者买一些银行的短期理财产品。

第三,当然是礼物了,每年我都会为父母和丈夫买一份礼物,结婚以后就是四位老人了,所以这个预算得提高一些,大概5000元左右吧。

还剩下10000元是旅游基金,有计划在春节假期时出去旅游。最近在看一些旅游的资讯,老实说,年假期间的旅游都挺贵的。如果找不到特别满意的,就先存着,等节后再去。

金铃:存款部分可购买短期理财产品

外企中高层管理人士月度性收入相对稳定且充裕,在满足日常生活所需的基础上,也能达到自己对生活品质的追求,因此年终奖作为个人或家庭的收入补充,主要作用在于:

1.对下一年度的年度性支出做准备,例如按年缴付的保险费用,旅游计划支出,节日礼物预算,父母压岁钱等。这部分资金的可投资期限都小于一年,可承受风险小,因此可选择灵活、安全的投资工具,且由于支出时间已知,因此推荐根据时间选择银行的短期理财产品。

2.满足了年度性支出后,结余应该根据个人或家庭的理财规划进程进行配置。例如完善个人或家庭的保险保障,补充子女教育准备金或退休养老准备金等。这部分资金是为了满足个人或家庭的刚性需求,投资期限长,因此可选择长期、稳定的投资,这里推荐保险产品,混合型基金产品,或者能够规避单一市场风险的海外产品。

3.对于已经做好上述计划的客户,年终奖可以根据客户自身的情况进行个性化配置。

Sophia年终奖的配置结构是将1/2的金额(15000元)用于消费,剩下1/2用于投资理财。消费预算中,她打算将1万元用于旅游基金、5000元用于礼品消费;而投资理财的部分打算用2/3(10000元)用于存款和银行短期理财产品,1/3(5000元)补充购买重大疾病保险。

黎伸好:建立家庭应急账户,避免春节出游

Sophia年终奖的配置结构是将1/2的金额(15000元)用于消费,剩下1/2用于投资理财。消费预算中,她打算将1万元用于旅游基金、5000元用于礼品消费;而投资理财的部分打算用2/3(10000元)用于存款和银行短期理财产品,1/3(5000元)补充购买重大疾病保险。

从家庭资产配置的顺序出发,我认为Sophia拿到年终奖后首先应该考虑的是补充家庭应急账户。每个家庭都应建立一个应急金账户应对突发状况或是双方其中一方失业所造成的短期资金流短缺,应急金主要以流动性较强的活期存款或货币市场基金的方式建立,金额一般为家庭月开支的6倍为宜。

我建议Sophia建立家庭应急账户时可以选择银行7天通知存款的形式,存款利率较活期较高同时也方便支取,符合应急账户应急需求。

接下来考虑投资,用于投资的金额比例一般可以占到家庭可支配收入的30%-60%。Sophia认为股市风险太大因而选择银行短期理财产品,这部分理财产品多数跟货币挂钩,风险很低,收益较存款类高但仍非常有限。

Sophia还可配置一些长期投资,如基金定投和保险投连产品,前者收益高,后者风险低。

一般家庭每年购买保障,应该是在家庭年收入的10%-20%,不足或过多都不适宜。购买保险的主体先从家庭最重要的经济支撑体开始,所以Sophia的先生可能更需要先购置保险。

剩下1/2年终奖,Sophia打算消费掉。我建议旅游不要定在春节期间,最好选择年后的淡季出行。一来机票、酒店优惠少花费高,二来高峰时节旅游景点拥挤,出行享受也会大打折扣。

Sophia非常有孝心。我认为在给父母买礼物的同时,应该先考虑父母的保障问题。从子女的年龄判断,四位长辈的年纪应该在55岁左右,逐渐进入老年阶段各项身体机能也会慢慢衰退。子女应该首先查看一下父母的各项保障是否齐备。

保险知识汇总 年终奖巧买保险保平安


元旦回来,大家除了热议假期见闻外,一年一度的晒年终奖大赛也开始在新浪微博、天涯社区热火朝天地拉开大幕。保险专家提醒,如果今年收成还不错的话,大家在考虑去旅游、吃喝之余也要未雨绸缪地对未来可遇见的风险进行谋划。特别是购买了以寿险为主险的客户,可适当增买一些适合自己的附加险种,既经济划算的同时又增加了对自身风险的保障。

下个月就是农历新年了,对于众多市民来说除了有7天假期可以盼望外,丰厚的年终奖也会在近日陆续派发。深圳人的投资理财氛围一直非常浓厚,发了年终奖当然会考虑怎么去支配,其中也包括去交纳保费,甚至购买新的险种。友邦理财专家建议市民应该根据自己的收入水平、消费结构、投资组合风险状况等要求,去配备适当的保险产品。一般而言,每个家庭都会有保险方面的潜在需求,只是一些人没正面看到自身的需求而已。保险不是有形产品,可以很直观地去触摸到,但是一些事件的发生会触及到这些消费点。例如当年的“舞王”大火案后,不少消费者对于人身意外险的关注度大大提升。此外,近年来深圳人一直处在工作高压下,身体疾病的发病率明显增高,高额的医疗费用使得越来越多的消费者去关注重大疾病和医疗保障这方面的需求。因此,当发了年终奖后,市民可以结合自己家庭的实际需要,及时对险种进行优化组合,该购买的应当及时购买,免除家庭后顾之忧。同时他还提醒,一般保险公司都会在春节前推出多种优惠组合,对于普通工薪族来讲,这个时候购买保险更加实惠。

据平安人寿相关负责人介绍,如果市民想节省金钱又想得到比较全面保障的话,最好的方法就是购买一份主险,然后增买各类附加险种。一般而言,附加险保费相对比较低,同时保障类别非常广泛,可涵盖意外、重大疾病、医疗等各类保障,因此通过一份主险配搭多个附加险的方式可以更为灵活地为自己定制最适合的保障规划。不过,如今主险搭配附加险会有一定的比例或者金额限制,而且很多保险公司为了控制风险都会一年一签,因此消费者在选择之前最好仔细考虑清楚再作决定,挑选最适合家庭需要的附加险进行购买。

开源节流 如何利用年终奖买份适合自己的保险?


岁末来临,各种奖金和红包让大家的钱包比往常鼓了不少,如何在开源节流之后完善自身的理财规划,让财富金字塔的搭建更加稳健?做好各类保障是首当其冲的问题。因此到了年终,利用你的年终奖买份适合自己的保险,是非常有必要的。

意外、医疗是主打

无论是新入职场的年轻人、刚刚结婚的青年夫妇或是已经养育了孩子的夫妻,如果手头上还没有一张保单,从投保范围来看,意外险、重大疾病险以及住院医疗保障方面的险种,是需要首先考虑的投保品种。

当然,因为人生阶段不同,收入情况和开销也各有差异,即便是需要类似的保障,不同的人群还是可以考虑一下各自的侧重点。以刚刚工作的年轻人为例,这部分人由于工作时间不久,收入不可能与那些工作年限较高的人相比,同时由于这类人大部分还属于未婚一族,因此在购买保险的时候,可以从回报父母、规避风险的角度来选择险种。

他们选购保险产品的功用最好是对自身的保障,同时也可以规避因为风险、意外和疾病给父母带来的经济负担。因此,每年花个几百元购买意外险,给自己一个较为高额的保障额度,是很有必要的。意外险保费便宜但是保障较高,对这类人来说很合算。此外,这部分人群还可以根据自己的经济收入情况,附加购买一些住院医疗中报销型和津贴型的保险产品,在发生各类疾病住院的时候,这部分保险就可以减轻因为社保不足甚至没有社保所带来的医疗支出。

而那些已婚人群甚至已经“升级”当父母的人而言,除了意外险和住院医疗保险产品外,重疾险也是必须考虑的。一般来说,重疾险是偏重保障的,其保障额度在10万-30万之间,购买过高的额度,意义并不大。

适当考虑养老险

对于已经拥有保单的人而言,意外险、重疾险可能都已经在自身的投保范围内了。但是如果综合考虑的话,随着年龄和收入的增加,解决自己未来的养老问题也是急需考虑且付诸实施的。

因此,在经济允许的情况下,已经购买了一部分商业保险的人还可以考虑投保一定的养老险,为自己的晚年生活做好规划。一般可以考虑选择分红类的险种作为理财计划的一部分,传统的寿险都有兼顾保障和养老两个方面的功能,因此大部分养老险都是两全险。对于有子女的人群来说,购买养老险时,最好附加豁免保费的保单,这可以让投保人在丧失缴费能力的情形下仍然保证保单的有效,为家人和子女继续提供保障。

此外,专家指出,传统的养老年金保险,一般分为月领和年领,这类险种总体上而言属于储蓄型的,有一定的保障,但投资回报率不是很高,对于较为激进的投保人来说,目前可以考虑投连险。这类保险注重的是中长期收益,投资回报率高于传统的养老年金保险;但是如果希望得到稳定回报率,年金类养老险和还本型终身寿险等产品,则因为其具有较强的储蓄功能,可以保障投保人在晚年可以拥有一笔稳定的现金收入来补充养老资金。

保障额度要量力而行

决定购买保险后,如何支付保费和保障额度的确定,也是投保人需要注意的问题。在保费的支付方式上,一般有趸缴和年缴两种类型,所谓的趸缴就是一次性付清全部保费。但并非所有险种都适合这种方式,尤其是那种纯粹以保障为目的的保险产品,以较少的保费支出来获得较高的保障是值得提倡的方式,因此年缴的方式更加适合。而如果要购买中短期储蓄型的产品,以投资增值,趸缴相对来说更为适合。

至于保障额度,保险专家的建议是“量力而行”。“保险的额度其实与投保人的赚钱能力是相匹配的。”一般而言,专家建议家庭一年所有的保费支出最好控制在总收入的20%,对于个人来说,保险费用的支出也最好控制在年收入的10%以内。而保障额度则控制在一旦出现问题,可以使家庭在未来5-10年内仍有经济保障的范围内。以一个年收入10万元的投保人为例,其养老金的投保额度最好就控制在50万元内,“过高的保障额度只会增加家庭的负担,并无其他益处。”

投保小贴士

1如何看懂那些天书般的保险合同?

保险专家指出,投保时看保险合同,除了问清楚保险代理人保单中所列举的各项条款所保障的利益外,还要关注保单里面临的风险以及不保障的部分。而且要看这些内容是否与自己的需求相一致。

2老年人是否还需要购买保险?

一般而言,老年人可以适当考虑一下意外险和一些医疗保险。不建议购买养老保险,如果超过了一定的年龄段,如55岁,购买重疾险的意义也不大。因为部分保险产品对于很多老年人来说,保费支出很高,此时再去购买比较不划算。

3给孩子购买保险要注意什么?

给孩子购买保险时,首先要关心父母的保障,就是所谓的先保大人再保孩子。只有父母的保障充足,才可以保障孩子的未来,切忌大人不买保险却只给孩子买。另外,给孩子投保时间不宜过长,集中在其未成年前的时间段即可。而且小孩的保额也并非越高越好,专家指出,孩子不是家庭收入的主要来源,花大价钱买高额保险并不适合。

给小孩买保险 热门产品推荐


孩子在成长的道路上会遭受各种风险,因此需要家长提前为好保险规划准备,保障孩子快乐无忧成长。据悉,给小孩买保险热门产品推荐“无忧”少儿意外伤害保障计划、大黄蜂少儿重疾险2018以及少儿门诊暖宝保,下面看看详细的介绍。

“无忧”少儿意外伤害保障计划

承保年龄:出生满28日-17周岁

保障期限:1年

保险保费:60元

未成年人意外险:这是一款少儿专属产品,适合出生满28日-17周岁的人群投保,因此主要为未成年提供意外呵护,产品保障明确,因此家长购买产品可以为孩子提供精确化保障。

无免赔100%赔付:该产品提供意外伤害以及意外医疗保障,其中意外医疗无免赔额,100%赔付,但每次保险事故门、急诊检查费以人民币300元为上限。

大黄蜂少儿重疾险2018

承保年龄:出生满28天-17周岁

保障期限:20年、25年、30年

缴费类型:趸交、3年、5年、10年

产品特色

1、保障全面:产品保障60种少儿高发重疾+30种轻症保障,涵盖了常见的重疾病种,让孩子健康成长有保障;

2、保额高:该款产品保额高,重疾保额最高可选80万,满足了绝大多数家庭的需求;

3、双重豁免:轻症、重疾免交后续保费,保障仍然有效,因此彰显人性关怀;

4、可选重疾医疗:附加长期重疾医疗产品涵盖45种少儿高发重疾,0免赔额,多次赔,直到保额用完为止。

少儿门诊暖宝保

承保年龄:出生满30天-17周岁

保障期限:1年

保险保费:520元

产品特色

1、含疾病门诊责任:少儿门诊暖宝保保险涵盖疾病门诊责任,社保报销后每次免赔100元,剩余部分100%给付;若未使用社保结算,按照应赔付金额的60%给付。无社保:每次免赔100元,剩余部分100%给付。每日限额500元。

2、少儿专属医疗保障产品:这一款专门为少儿设计的医疗产品,产品保障意外身故/伤残、意外伤害医疗、疾病门诊医疗以及疾病住院医疗等,产品保障全面,性价比高。

3、有无社保均能投保:家长为宝宝投保该产品,有无社保都可以进行投保,因此投保限制少,只要宝宝在承保范围内,家长都可以进行投保,以获得医疗保障。

保险知识汇总 七旬爹爹依然可办医保


昨日,家住洪山区的宋爹爹致电本报《百姓问政》,询问他能不能参加居民医保,会享受哪些待遇?

宋爹爹说,他是武汉城镇户口,今年69岁了,一直在外打零工为生,没有退休金保障。儿子女儿生活也困难,无力赡养自己。现在自己年纪大了,经常要往医院跑,听说有居民医保可以办,但不知道自己到底是否符合条件,如果办理了,能享受什么补贴。

【权威解答】

对宋爹爹能否办居民医保的情况,市医保中心相关负责人昨答复“可办”。

据介绍,我市城镇户籍的居民均可参加居民医保,具体对象包括:中小学阶段的在校学生(包括职业高中、中专和技校学生)、少年儿童及其他18岁以下的居民;18周岁及以上的非从业居民;未按月享受养老金或退休金待遇的60周岁及以上老人。在当年11月1日至12月20日期间,参保居民缴纳了规定的医保费后,于次年1月1日起至12月31日止,可享受居民基本医疗保险待遇。

办理居民医保后,在一个保险年度内,参保居民在定点医疗机构发生的普通门诊累计在100元(含100元)以内的,居民医保基金支付30%,个人支付70%。累计费用在100元以上的由个人自理;

参保居民持医保卡在定点医院门诊进行门诊重症(慢性)疾病治疗的,符合居民医保基金支付的医疗费用,居民医保基金和个人各自支付50%。

据悉,在一个保险年度内,居民医保基金累计支付符合规定的医疗费用最高限额为10万元。

平安保险 人才留得住成为企业老板们非常注重的话题


大额财产是最容易被人觊觎的,因而频频出现公司股份被人“占用”、“不翼而飞”等等新闻。除此之外,企业财产运输、企业人才管理等都是企业财产指出的重要方面,如何让运输过程更安全,人才留得住成为企业老板们非常注重的话题,也是发人深思的重要课题。据了解,针对企业财产保护的问题,平安保险上线了一些企业财产险,针对企业资产进行投保,包括运输过程、企业雇员等,多方面、全方位保护企业财产,成为企业老板事业腾飞的助力器。

记者联络到平安保险负责人,根据负责人表示,平安企业财产保险在线预约,享专员量身定制专属的企业保险计划。直接拨打平安产险全国统一客服热线:40088-95512转2或进入企业财产险、团体意外险、货运险、责任险等产品的咨询预约流程便捷、快速、简答,反应出平安大品牌的实力。

为了了解清楚关于企业财产投保的详细情况,记者分别通过官网和电话预约平安专业人员得到了详情解答、原来,进行客服咨询可以为每个客户定制专属于您的合理化运输保险方案!诸如包裹第三者责任险,企业车辆安全保障等多个险种,根据客户实际需求与倾向进行险种的组合推荐,确保每个客户都能拥有最适合自己的保险项目。

据了解,自从平安推出各种责任保险之后,越来越多人选择平安进行投保,无论是第三者责任险还是车辆安全保障亦或是企业财产保障、企业团体意外健康保障、责任险保障信用保障、工程安全保障等等都成为时下最为热门的投保项目。

从官网负责人处了解到,有非常多的客户对自己的保险需求尚不明确,因而此种方式明确了他们的投保需求,也让更多人了解到不同险种的投保方式、缘由以及投保意向等等。

据悉许多客户在这里获得了企业风险的最大程度规避,也通过平安保险的多种理赔项目成功的减少了自身经济支出。其中秦潋就是一个很成功的例子,他是一个农副产品批发户,他需要对自己的产品进行投保以减少运输等过程的损失。通过官网电话查询之后,人工客户推荐他选择货物运输安全保障、责任险保障两种,以最大程度的转嫁风险。

据悉,秦潋需要投保的货物运输安全保障就是一款针对货物运输的安全保障险种,若货物未能按时达到客户手中,对个人信誉以及违约责任的损失是相当大的。若在运输过程中出现货物损毁,也是需要承担相应的赔偿责任。而货物运输安全保障就是这样一种运输保障。它可以针对国内公路、铁路、水路、航空等保证货运安全,产品安全,规避货运风险,减少运输中出现的风险与损失。

除了这项货物运输安全保障,客服还推荐秦潋选择一项责任险保障,这让秦潋非常费解。其实企业经营者在经营过程中,除了自身经济盈利、亏损的责任承担,还需要承担多方面的法律责任,经营过程中的第三者人身伤亡或者是财产损失,亦或是因为出售而造成他人的意外伤害,雇员在工作中发生的事故而导致经济损失,责任险保障都可以进行相应的风险抵挡以及损失赔偿。对秦潋来说,运输人员就是自己需要保障的对象,若因为运输事故造成人员的伤害或者事故,就完全可以通过责任险保障来赔偿,自身的责任就可以完全规避。

保护企业固有财产,挖掘更多可利用资源是企业发展与前进的需求和动力。平安保险上线了多种规避企业经营风险,减少企业自身经济损失的保险种类,成为企业雇主不可或缺的投保项目。但是投保项目多,哪种更适合自然需要询问经验丰富的客服团队。致电平安产险全国统一客服热线:40088-95512转2或进入以下产品的咨询预约流程,通过专员的介绍讲解,为企业投保更适合、便捷、完善的保险管理体系,让企业风险得到最大程度规避,企业雇主免去后顾之忧。

平安保险是中国保险的领头羊,自身发展毋庸置疑,逐渐完善的投保项目,不断丰富的保险体系成为行业翘楚。平安保险承保范围广,理赔快速,是为企业财产投保的最佳选择。平安保险多位投保专家严阵以待,等待客户的咨询。平安保险提供专业服务,为用户提供量身定制的专属方案。

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