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工薪阶层如何合理进行保险规划

2020-03-23
工薪阶层保险规划 保险如何合理规划 如何进行保险规划
如何规划好自己及家庭的保险,为工薪阶层的家庭财务体系撑起一把保护伞?

首先,工薪阶层需要一份最基本的人身保险,传统的定期寿险、终身寿险虽然能解决某个时期内或直至终身的人生保障,但它们的养老功能却不明显。对于家庭和个人而言,给自己做一份退休养老计划是必要的。兼具养老和人身保障双重功能的养老型保险,对普通工薪阶层而言是一种经济、实惠的选择。

其次,在拥有基础人身保险之后,工薪阶层还需要考虑搭配一定的“重大疾病保险”和“意外伤害保险”。人的一生中用到重大疾病保险的概率超过70%,全世界死亡人数中,66%的人死于重大疾病,30-45岁患上重大疾病的几率超过15%,而“重大疾病保险”正是承保这类发病率高的疾病的。而与“重大疾病”并称为目前社会两大杀手之外的另一个隐型杀手,便是“意外伤害”。据保守统计,中国每年仅交通事故死亡的人数就达15万,受伤超过100万人,平均每7分钟就发会发生一起交通事故,每3分钟就有1人因交通事故死亡。据统计,全国平均每分钟就有2个人死于意外。

因此,一份养老型的长期人身保险再加上一定额度的“重大疾病保险”和“意外伤害保险”,作为工薪阶层个人的基本保险套餐已经差不多。如果经济条件允许的话,还可以补充一定“医疗险”,以解决普通病痛或意外伤害带来的医院门诊或住院费用。wWw.bx010.Com

个人的风险保障体系搭建完毕后,还需要考虑家庭的风险保障体系,因为家庭成员间任何一个人出现风险,都会影响到整个家庭,所以专家建议通过家庭成员之间的互保、共保等手段来实现家庭风险保障体系的建立,这样整个家庭的风险保障体系才算牢固可靠。

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工薪阶层该如何制定保险规划


CPI一路上涨,国内诸多商品价格轮番刮起的“涨价风”一阵紧过一阵。从“蒜你狠”、“姜你军”、“豆你玩”到“糖高宗”,普通老百姓感觉日子过得越来越紧巴。面对生活压力的逐日增加,普通工薪阶层该如何规划保险,为家庭财务体系撑起一把保护伞?

人身保险必不可少

在为家庭做财务规划时,千万不能少了保险。工薪阶层是现今社会中范围最广的人群,他们承受着激烈的职场竞争压力,而收入的有限性又决定了他们理财能力和抗拒风险能力不足。因此,保险保障对他们而言显得尤其重要。

专家表示,工薪阶层需要一份最基本的人身保险。虽然传统的定期寿险、终身寿险能解决某个时期内或直至终身的人生保障,但它们的养老功能却不明显。对于家庭和个人而言,给自己做一份退休养老计划是必要的。兼具养老和人身保障双重功能的养老型保险,对普通工薪阶层而言是一种经济、实惠的选择。专家建议,工薪阶层最好先理性地认清自己在缺乏什么保障,让寿险专家按照自己的需求提供组合险种保障计划。

防御两大“隐形杀手”

在拥有基础人身保险之后,工薪阶层还需要考虑搭配一定的“重大疾病保险”和“意外伤害保险”。数据显示,人生一生中用到重大疾病保险的概率超过70%,30~45岁患上重大疾病的机率超过15%,“重大疾病保险”正是帮助投保人承保高发疾病,提供更周全的医疗保障。

另一个隐型杀手便是“意外伤害”,因此,一份养老型的长期人身保险再加上一定额度的“重大疾病保险”和“意外伤害保险”,就可以作为工薪阶层个人的基本保险套餐。如果经济条件允许的话,还可以补充一定的“医疗险”,以解决普通病痛或意外伤害带来的医院门诊或住院费用,把个人的防御风险体系再加密一些。

建立家庭风险保障体系

个人的风险保障体系搭建完毕后,还需要考虑家庭的风险保障体系,因为家庭成员间任何一个人出现风险,都会影响到整个家庭。保险专家建议,通过家庭成员之间的互保、共保等手段来实现家庭风险保障体系的建立,这样整个家庭的风险保障体系才算牢固可靠。当一个家庭拥有了密实的保障之后,家庭财产才会更安全。这对工薪阶层来说,是缓解生活压力的最好选择。

如江先生近期投保了个人意外伤害综合保险,只需每年支付保费250元,就可拥有10万元的意外身故保障,如果因意外伤害住院,在扣除100元的免赔额后,可按80%的比例报销。如张先生想让妻子拥有相同的保障,则需再支付250元的保费。如果再加上孩子的意外险4万元,则需多付至少100元的保费。这样一来,三个人的保费支出合计才600元。

工薪阶层如何进行家庭投资理财规划


对于普通的工薪家庭而言,养育一个孩子需要面临较大的经济挑战,毕竟现代社会养育孩子的成本正在不断提高,例如一些收入一般的工薪家庭,考虑到一边要偿还房贷,一边还要准备孩子的生育金,教育金等,倍感压力,究竟该如何理财喜迎“羊宝宝”呢?下文将结合具体的案例,为您带来详细的工薪家庭投资理财规划方案。

【理财案例】

凌小姐今年30岁,她和老公2013年结婚,两人计划2015年要个羊宝宝。凌小姐月入6000元,年终奖双薪。老公月入10000元,年终奖2000元,两人都有社保。目前家中有活期存款5万元,定期存款30万元,国债20万元,无房贷。家庭每月生活支出6000元左右。为了顺利迎接“羊宝宝”,家庭如何做好理财呢?

【理财目标】

如何理财迎接“羊宝宝”?

【理财建议】

根据凌小姐家的财务状况,理财师分析认为虽然凌小姐和老公工作稳定,收入还可以,但是存款并不多。若羊年迎来宝宝,就需要为孩子的出生和孩子以后上学的教育金做准备了。对于凌小姐家准备要孩子该如何理财,理财师给予了她以下几点建议:

1、准备3万元左右的生育金

虽然凌小姐家有5万元活期存款作为了家庭平时的备用金,但是若准备要孩子,那就需要单独再备一份生育金了。对于普通家庭来说,孩子生育金一般在3万元左右,与此同时,家庭备用金也要有所增加,预计要8个月的家庭月开支。

2、尽早准备孩子教育金

面对孩子出生后未来的教育金问题,也是凌小姐和老公需要重要考虑的。可能有父母太早,但未必,现在的孩子一般在3岁左右就上托班,4岁就上幼儿园,就要开始用钱了。为此,理财师建议凌小姐可以从日常的收入中每月固定拿出一笔资金,选择零存整取、基金定投或月定投等,作为孩子长大之后的教育金。

3、适当进行投资

准备要孩子的家庭,也可以适当进行一些投资来增加家庭的收入来源。但投资不能太多,也不可投资过高风险的理财产品,尽量选择稳健型的低风险的产品比较适宜,就比如凌小姐家投资了国债20万元,安全性较高;还可以考虑银行理财产品,年化收益率5%左右;固定收益类产品等,年化收益率10%起;小额信托产品,年化收益率12%以上等,这些方式都比较适合普通家庭理财,收益都比较固定。

4、考虑购买保险

凌小姐和老公都有社保,但作为家庭的主要经济来源者,家庭的支柱,要为自己的家庭和家人做好保障。理财师认为可以再配置一些养老型寿险,意外险和重大疾病险来补充社保的不足,提高家庭保障。

一般来说,从怀孕后家庭的负担就会慢慢加重,一是考虑到孕妇的安全,保障母子的营养,甚至还有可能有些女性会半年到一年的时间不能工作,这样老公的压力的就会更大,此时间就要求家庭留有充足的备用金才行。

提示:工薪家庭应该如何进行家庭投资理财规划,才能喜迎羊宝宝的到来?以上规划的投资理财方案仅供您参考,更多关于工薪家庭投资理财规划方案,您还可以致电4006-366-366。

如何为普通工薪阶层买保险


工薪阶层不仅收入有限,而且还要面临较高的社会竞争压力。因此工薪阶层更应该购买保险来提高抗风险能力,那普通工薪阶层买保险该怎么买呢?应该买养老型人身保险、重疾险和意外险和医疗险,在完善个人保险后,还可以考虑家人需要的保险。

第一份:养老型人身保险

首先,工薪阶层需要一份最基本的人身保险,传统的定期寿险、终身寿险虽然能解决某个时期内或直至终身的人生保障,但它们的养老功能并不明显。

对于家庭和个人而言,给自己做一份退休养老计划是必要的。兼具养老和人身保障双重功能的养老型保险,对普通工薪阶层而言是一种经济、实惠的选择。

第二份:重疾险和意外险

在拥有基础人身保险之后,工薪阶层还需要考虑搭配一定的重大疾病保险和意外伤害保险。人的一生中用到重大疾病保险的概率超过70%,全世界死亡人数中,66%的人死于重大疾病,30~45岁患上重大疾病的几率超过15%,而“重大疾病保险”正是承保这类发病率高的疾病的。

与“重大疾病”并称为目前社会两大杀手的另一个隐型杀手,便是意外伤害,因此,意外险也是必不可少的配置。

第三份:补充医疗险

一份养老型人身保险加上一定额度的重大疾病险和意外伤害险,工薪阶层个人的基本保险套餐已经差不多了。如果经济条件允许,还可补充一定“医疗险”,以解决普通病痛或意外伤害带来的医院门诊或住院费用。

第四份:家庭成员保险

个人的风险保障体系搭建完毕后,就需要考虑家庭的风险保障体系,专家建议通过家庭成员之间的互保、共保等手段来建立家庭风险保障体系,这样整个家庭的风险保障体系才算牢固可靠。当一个家庭拥有了切实的保障之后,家庭财产才会更安全,这对工新阶层来说,是缓解生活压力的最好选择。

提示:普通工薪阶层买保险需要四份保险,即养老型人身保险、重疾险意外险、补充医疗保险和家庭成员保险。工薪阶层买保险还要根据经济能力购买这四份保险,为自己和家人做好保障。

工薪阶层保险怎么买


工薪阶层经济收入有限,工作和生活压力较大,当意外或疾病来袭时,往往会感到措手不及,加强保险保障很有必要。工薪阶层保险怎么买?工薪阶层买保险需遵守一定的顺序:优先完善意外保障,其次加强健康保障,最后在条件允许的情况下,购买份寿险产品。

意外风险无处不在,一旦意外来袭,工薪阶层有限的经济收入将无法从容面对,因此首先加强意外保障。虽然工薪阶层上班都有社保,但是社保只提供医疗费用的报销,而意外残疾身故、意外导致的收入损失等都是没有提供的。因此工薪阶层在挑选意外险时,应加强对于这2方面的保障。在意外残疾身故保障额度方面,考虑到意外发生程度可能对于家庭经济造成的影响,额度至少要在10万以上。

工薪阶层工作压力较大,饮食不规律,多数处于亚健康状态。建议在意外保障完善后,加强健康保险保障。考虑到工薪阶层一般已经办理社会保险,可应对小疾病,不妨着重购买份重疾健康险。首先不同产品保障范围不同,有保25种以下的,有保25-35种的,也有保40种以上的。其实在挑选时主要是要看常见的重疾是否包含在内,如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、瘫痪等。

对于意外和健康基础保障已经完善的工薪阶层来说,若经济条件允许,可投保份适合的寿险产品,进而承担起对家人应尽的责任。目前市面上常见的寿险产品主要有:定期寿险和终身寿险。考虑到工薪阶层工资收入有限,不建议购买保障期限长,保费昂贵的终身寿险。而保费相对便宜,保障实在的定期寿险是不错的选择。

提示:工薪阶层在制定保险保障规划时需遵守一定的顺序:优先完善意外保险保障,其次加强健康保险保障,然后若手头积蓄较多,可投保份适合的寿险产品。工薪阶层在应当结合自身实际情况,有针对性的选择产品。

工薪阶层保险该怎么买


工薪阶层的收入比较少,觉得保险不需要买,但正是因为收入少,承担风险的能力就小,所以需要保险来帮助自己抵御风险。那工薪阶层保险该怎么买?小编建议优先选择重疾险、意外险、医疗险和养老型人身保险,还要注重家庭成员的保障。

重疾险和意外险

在拥有基础人身保险之后,工薪阶层还需要考虑搭配一定的重大疾病保险和意外伤害保险。人的一生中用到重大疾病保险的概率超过70% ,全世界死亡人数中,66%的人死于重大疾病,30~45岁患上重大疾病的几率超过15% ,而“重大疾病保险”正是承保这类发病率高的疾病的。与“重大疾病”并称为目前社会两大杀手的另一个隐型杀手,便是意外伤害,因此,意外险也是必不可少的配置。

医疗险

一份养老型人身保险加上一定额度的重大疾病险和意外伤害险,工薪阶层个人的基本保险套餐已经差不多了。如果经济条件允许,还可补充一定“医疗险”,以解决普通病痛或意外伤害带来的医院门诊或住院费用。

养老型人身保险

首先,工薪阶层需要一份最基本的人身保险,传统的定期寿险、终身寿险虽然能解决某个时期内或直至终身的人生保障,但它们的养老功能并不明显。

对于家庭和个人而言,给自己做一份退休养老计划是必要的。兼具养老和人身保障双重功能的养老型保险,对普通工薪阶层而言是一种经济、实惠的选择。

家庭成员保险

个人的风险保障体系搭建完毕后,就需要考虑家庭的风险保障体系,专家建议通过家庭成员之间的互保、共保等手段来建立家庭风险保障体系,这样整个家庭的风险保障体系才算牢固可靠。当一个家庭拥有了切实的保障之后,家庭财产才会更安全,这对工新阶层来说,是缓解生活压力的最好选择。

工薪阶层 工薪阶层保障计划 需配置最基本的人身保险


【编者按】保险规划是家庭风险管理的重要部分。中年工薪家庭需要一份最基本的人身保险。另外,还需考虑搭配一定的重大疾病保险和意外伤害保险。

年龄在40-55岁之间的中年人,一般处于家庭成长期晚期及成熟期初期。有的知识型家庭中,成员专业知识背景丰富,具备高级专业职称,学术上已有一定成就,从事的是脑力活动,经常伏案工作,工作压力比较大,较少进行体育锻炼,年老后的身体状况也不容乐观。一般家庭的中年家庭成员平时作息时间稳定,工作时间比较自由,习惯早起;同事间相互交流较多,接受新事物的能力较弱,在资产方面有了一定储备,有住房,每月有稳定的基本工资,手头日渐充裕,可悠闲生活。但是,这部分人群通常都是上有老下有小,孩子还在义务教育阶段,父母都过了花甲之年,他们是家中的顶梁柱,家庭责任心较强,却往往无法过多关注自己的生活,没有精力学习或运用理财知识打理家庭的财务。

保险规划是家庭风险管理的重要部分。为了给自己和家庭建立一面全面有效的防护墙,需要配置保障类保险产品,降低人生旅程中意料外收支失衡时产生的冲击,还能保证在退休以后还能维持较高水准的生活品质,安享幸福晚年生活。

首先,中年工薪家庭需要一份最基本的人身保险。随着科技的不断进步,人的平均寿命持续增长,80岁以上高龄老人数量以年均4.6%的速度递增。对于家庭和个人而言,给自己做一份退休养老计划是必要的。而兼具养老和人身保障双重功能的养老型保险,对普通工薪阶层而言是一种经济、实惠的选择。

其次,考虑搭配一定的重大疾病保险和意外伤害保险。医学研究表明,人的一生患“重大疾病”的可能性高达73%左右。全世界死亡人数中,66.5%的人死于重大疾病。而现在空气质量在不断下降,患重大疾病的几率有上升的趋势。就我国目前的国情而言,如果没有足够的金钱去应对由此而产生的高额医疗费用,那将是非常可怕的,所以,重大疾病保险也是必不可少的。

此外,全国平均每分钟就有两人死于意外,而公共交通意外和私家车意外随着我国私家车保有量的增加也在不断上升。作为家庭顶梁柱的中年人配置一定保额的意外险,以应对将来有可能出现的极端情况。

工薪阶层一般从自身的家庭状况出发,需要配置一定合适的保障类资产,以保障风险发生时家庭生活的平稳过渡。建议将家庭年收入的5%~15%配置定期寿险、终身寿险、重疾险、意外险、医疗险、家财险等保障类保险,保值、增值、避债、财富传承,避免财产纠纷,可兼顾“保富”和“传富”需要,用来保障家庭未来收入能力、家庭未来大额应急现金,额度通常为5-10倍的年收入,实现“保富”,专款专用以小博大,放大资产,规避家庭风险,为家庭和子女设立永续盈利模型,在未来不确定的风险中保证家庭的平稳。

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