p>第一部分：认识保险
请问您听说过保险吗？比如三金五金什么的？
不管您有没有听说过，没关系，我们从头再来。保险大致可以分为：社会保险与商业保险。
社会保险是以国家为主体，对有工资收入的劳动者在暂时或者永久丧失劳动能力，或虽有能力而无工作亦即丧失生活来源的情况下，通过立法手段，运用社会力量给这些劳动者以一定程度的收入损失补偿，使之能继续达到基本生活水平，从而保证劳动力再生产和扩大再生产的正常运行，保证国内社会安定的一种制度。相信您也看到黑体字标注的那些内容了，说明社会保险是国家通过立法强制性的保障，这种保障在一定情况下给您基本生活水平的保障，保证国内社会稳定。社会保险包括医疗保险、养老保险、工伤保险、生育保险、失业保险，也就是平时说的五险，‘一金’指住房公积金。
商业保险又称金融保险，是相对于社会保险而言的。商业保险组织根据保险合同约定，向投保人收取保险费，建立保险基金，对于合同约定的发生造成的财产损失承担赔偿责任；或当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的一种合同行为。其中商业保险又分为财产保险与人寿保险，《保险法》明确规定经营寿险的保险公司不可以经营财产保险，经营财产保险的公司可以经营短期的寿险。一般人们常说的保险通常指人寿保险。
人寿保险有家庭保障、养老计划、子女教育基金、储蓄计划、保证日常现金流的作用。一般寿险包括普通医疗保险、意外伤害保险、意外医疗保险、重大疾病保险、养老保障方面的保险、子女教育方面的保险、储蓄性质的保险等，当然目前市场上的保险基本上以复合险（有多种功能）为主，所以在选择保险的时候如何恰当的组合成为关键的一环。
举个简单的例子：您要去买一张手机卡，主要是想打电话，但是现在有三张卡A、B、C，其中A卡是只有号码电话费用0.6元/分钟，B卡是带有彩铃等多种额外服务项目基本通话费0.4元/分钟，基本服务收费30元/月，C卡是带有服务项目的并且参加了多充多送什么的活动的，基本通话费在100分钟之内免费，之外0.5元/分钟，服务费用20元/月。
分析：这只是举个例子说明问题而已，对于不同的人来说应该选择不同的套餐服务，如果一个月您只通话一两次，时间为10分钟，那么A卡需要0.6*10=10元，B卡需要0.4*10+30=34元，C卡需要20元；如果时间在50分钟，A卡需要0.6*50=30元，B卡需要0.4*50+30=50元，C卡需要20元；如果您通话1000分钟那么A卡需要0.6*1000=600元，B卡需要0.4*1000+30=430元，C卡需要0.5*900+20=470元。
结论：10分钟A卡划算，50分钟C卡划算，1000分钟B卡划算，于是就有着不同需求的人有着不同的服务。
保险的道理也是类似。不同年龄的人，不同收入的人，以及收入情况，健康情况，风险偏好，家庭情况等等都有对保险的不同需求，如何组合好保险，切实做到保证便是保险代理人的责任。
第二部分：保险需求
以上我们粗略的认识了保险，那
延伸阅读
保险知识，浅谈理财与保险
问题一：为什么要理财？怎么理财？
从保值增值的角度出发，为规避通胀带来的实际财富损失的一个最好的办法就是学会理财。
首先，应掌握一定的理财相关知识。虽然每个人的资产增值目标有高低，但规律性的东西应该遵循。如长期投资与短期投资的结合；稳健型投资与高风险投资的结合。即使自己不能面面俱到，也应请教专业人士帮自己分析指点。其次，应合理分配资金投向。
问题二：为什么保险是最好的理财方法之一？
买保险首先想到的是保障，其次才考虑投资。很多人认为保险不如银行存款稳妥，认为存款可随时取用，还有利息，而保险体会不到存在。其实，保险是保障，同时又有储蓄无法比拟的优势。举例来说，您支付几千元保费，可立刻拥有数十万的保障，在您支付第一笔保费时，这笔巨款就已为您准备好了。一旦您需要，将有大笔现金送到您手中。保险既可以起到保障的作用，又可以强制储蓄，从而减少了不必要的支出。若发生事故，可以用较少的保费换取更多的赔偿金，这在经济上是很划算的。去年，我买了一份投资型保险，也就是一张保单，两种用途。保单价值与保障额度可以随投资收益的增加而增长。如果说手中有钱一时找不到合适投资方式的话，为自己或家人买几份保险，我觉得也算是另一种渠道的理财方式吧！
为什么要买保险？
买保险首先是为了分散风险；其次是为了投资。
什么人需要保险？
如果您是一位事业成功人士，您一定会住着与自己身份地位相称的豪宅，开着尊贵典雅的名车，享受着普通人梦昧以求的奢华。您能否忍受生活水准一落千丈？或是眼看着辛苦积累下来的财富被国家税收无情的吞噬掉？
如果您是一位生意人，您也许会把全部的资金都投入到利润颇丰的生意当中去，急需用一大笔钱时会怎样呢？
如果您是一位白领阶层，整天忙于工作，虽然挣的不少，却把大部分的钱放在银行里缩水，却一味的透支自己的健康。您考虑过得失吗？
如果您只是一个普普通通的工薪族，就象大海里的一叶小舟，一个小小的风浪，就会使这只小舟倾覆……
诉你怎样买保险
保险作为一种无形的商品，它最重要的使用价值是风险保障，防患于然，其次才是投资功能。因此，买保险时不能只看价格而不能单纯地凭保险的收益同储蓄、国债、股票的收益作比较，而是要综合考虑个人的保障需求、保险公司的经营业绩以及保险代理人的服务质量等。
保险专家告诉我们，正确的投保行为应该是：
首先，确定保费预算额度。一个三口之家，可将家庭年收的5-10%用来购买保险，这样比例的费用支出，一般不会给家庭经济带来压力，也不会影响今后的续缴保费，而且靛能满足家庭的保障需求。
其次，应明确所需要的保障。由于不同保险品种的保障内容各有侧重，投保人的年龄、性别、职业、收入和健康也千差万别，因此，投保时要考虑清楚这份保单是否适合自己。一般地，家庭的主要经济来源者，适合以保障为主兼具其他功能的寿险；单身贵族或经常出差者，适合保费低而保障高的意外险；父母在给子女投保儿童险时，最好选择豁免缴付保险费附加契约；目前有稳定收入、希望退休后继续维持现有生活水准的人士，现在就可投保养老金保险。
再次，要慎选保险公司。寿险是一项长期的金融计划，交给保险公司的保费，很可能要几十年后才能变成保险金回到保户手中。，保险公司作为市场经济中的实体，同样面临经营绩效的问题.如果保险公司在设计产品时，对费率、费用率的计算不准确，也有可能无法偿还保险金。
另外，服务质量的高低也是衡量保险公司的重要因素。在漫长的寿险保单有效期内会发生许多事，如续保、契约变更、领取生存现金、理赔等等。一家好的保险公司，会给保户提供全面、迅速、便捷的服务。因此，投保时要选择经营稳健、实力雄厚、服务周到的保险公司。
最后，是选取好保险代理人。代理人是保险公司和保户之间的中介，客户可通过代理人享有保险公司的各类服务。因此，选择一个专业的、诚实的、有责任心的保险代理人显得尤为重要。一位的代理人，不但能在售前为客户设计最符合保障需求和收情况的保险计划，而且能在售后提供传递信息缴纳保费、更改地址、理赔等服务。
此外，保险期限的长短、保险费的缴纳方式以及保险责任范围等，都有是购买保险时需要加以考虑的。
确定适度的保险金额
投保人寿保险的主要目的是为了取得经济保障，由于死亡和生存都具有不确定性，因而对这种保障的需要是长期的。此外，人寿保险所需要的保险金额较高，一般要在长期内以分期缴付保险费方式才能取得。由于人寿保险的可保利益无法用货币估量。因此人寿保险不存在超额投保和重复保险问题。那么是不是投保的金额越高越好呢？这就涉及到怎样确定适度的保险金额的问题。
确定适度的保险金额可从两方面来考虑：
首先，人寿保险的保险金额一般应根据实际需要来确定。一般来说，人们在确定保险金额时可以考虑疾病医疗费、子女教育金、退休养老金、丧葬费、遗属生活费等。同时还要考虑各自的生活标准、社会及工作地位、家庭负担等因素。
其次，确定人寿保险的保险金额还要根据投保人缴付保险费的能力。如果保险金额定的过高，一旦未来家庭或个人经济状况突然变化，就会因无力缴纳保费而中断保险，影响保障的程度；而保险金额定的过低，则不足以保障受益人的家庭生活的安定。所以签定保险合同，一定要深思熟虑，既有长远打算，又要根据家庭实实在在的需要和能力确定适度的保险金额。
确定适度的保险金额
投保人寿保险的主要目的是为了取得经济保障，由于死亡和生存都具有不确定性，因而对这种保障的需要是长期的。此外，人寿保险所需要的保险金额较高，一般要在长期内以分期缴付保险费方式才能取得。由于人寿保险的可保利益无法用货币估量。因此人寿保险不存在超额投保和重复保险问题。那么是不是投保的金额越高越好呢？这就涉及到怎样确定适度的保险金额的问题。
确定适度的保险金额可从两方面来考虑：
首先，人寿保险的保险金额一般应根据实际需要来确定。一般来说，人们在确定保险金额时可以考虑疾病医疗费、子女教育金、退休养老金、丧葬费、遗属生活费等。同时还要考虑各自的生活标准、社会及工作地位、家庭负担等因素。
其次，确定人寿保险的保险金额还要根据投保人缴付保险费的能力。如果保险金额定的过高，一旦未来家庭或个人经济状况突然变化，就会因无力缴纳保费而中断保险，影响保障的程度；而保险金额定的过低，则不足以保障受益人的家庭生活的安定。所以签定保险合同，一定要深思熟虑，既有长远打算，又要根据家庭实实在在的需要和能力确定适度的保险金额。
保险知识，浅谈关于保险的知识
保险(Insurance)
元前2000年，地中海一带就有了广泛的海上贸易活动。为使航海船舶免遭倾覆，最有效的解救方法就是抛弃船上货物，以减轻船舶的载重量，而为使被抛弃的货物能从其他收益方获得补偿，当时的航海商就提出一条共同遵循的分摊海上不测事故所致损失的原则：“一人为众，众人为一。”公元前916年在《罗地安海商法》中正式规定：“为了全体利益，减轻船只载重而抛弃船上货物，其损失由全体受益方来分摊。”在罗马法典中也提到共同海损必须在船舶获救的情况下，才能进行损失分摊。由于该原则最早体现了海上保险的分摊损失、互助共济的要求，因而被视为海上保险的萌芽。
16世纪下半叶，经英国女王特许在伦敦皇家交易所内建立了保险商会，专门办理保险单的登记事宜。1720年经女王批准，英国的“皇家交易”和“伦敦”两家保险公司正式成为经营海上保险的专业公司。
人身保险起源于海上保险。15世纪后期欧洲的奴隶贩子把运往美洲的非洲奴隶当做货物进行投保，后来船上的船员也可投保；如遇到意外伤害，由保险人给予经济补偿，这些应该是人身保险的早期形式。
以集中起来的保险费建立保险基金，用于补偿被保险人因自然灾害或意外事故所造成的损失，或对个人因死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的商业行为。
保险的内容可从两个视角来揭示：从经济的角度上看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排，少数不幸成员的损失由包括受损者在内的所有成员分担；从法律角度来看，保险是保险人和投保人双方的合同安排，保险人同意赔偿损失或给付保险金给被保险人或收益人，投保人通过购买保险单位把风险转移给保险人。作为保险必须满足以下几个特征：
(1)保险是集合多数单位或个人的行为。保险是具有社会经济互助性质的活动，体现"人人为我，我为人人"的精神，有相同危险的千家万户的投保人缴纳保险费，集中起来，分担某一户的经济损失。
(2)保险对约定的灾害事故和约定的事件负责。保险是承担各种自然灾害和意外事故所致的损失，但保险所保的不是世界上的一切危险，而是有一定的范围，即保险公司中所列明的保险责任，或者合同双方当事人特别约定的危险或者约定的事件。约定的危险范围广泛，包括自然灾害、意外事故和人身的意外事件；约定的事件，主要是对人身保险而言，是指人的生、老、病、死、残等事件。
(3)使用科学的计算方法。通过大数法则就可以比较精确地预测危险，制定出合理的费率。保险费率的高低与危险发生频率、损毁程度相适应。这样就做到公平合理，符合商品经济经营保险业务的基本要求。
(4)建立专用基金。聚集被保险人缴纳的保险费(或储金)构成的专用基金即保险基金，是保险人得以履行赔偿和给付(或返还)义务的基础。
(5)保险组织经济补偿或给付。保险的目的是为了减少不确定性，保障经济生活的安定，保险人是经济补偿和保险金给付的承担者和组织者。
(6)保险是一种经济形式。保险是国民经济中不可缺少的组成部分，体现国民收入分配中一种特殊的分配再分配关系，通过货币(保险基金)的运行来实现其经济补偿和给付的职能。
保险知识，浅谈保险的功能
各位朋友，新年好！新的一年又开始了，大家都应该在忙碌着吧，小朋友又大一岁了，中老年可能是老一岁了。首先恭祝大家新年新气象、身体健康、合家幸福、兔年越赚越多，到时别忘了分我一份哦。
我从事保险行业虽然只有三个月，但在保险行业让我感触最深的莫过于是保险的意义与功用。在我没从事这行时我也并不了解，跟许多人一样认为保险只是业务员为了赚他的钱在推销他的产品而已。以致买了也不知是什么，有什么用？但是：有用的东西不管放在那里它都会闪闪发光的。
保险的意义：1、人寿保险可以延续我们对换家人的爱。2、人寿保险可以帮助我们完成未尽的责任。3、人寿保险能够让我们获得尊严。4、人寿保险可以帮助家庭转移风险。5、人寿保险可以让父母不再成为子女的负担。
保险的功用：1、强制储蓄。2、应对是益膨胀的医疗费用。3、可以有效节税（遗产税、个人所得税、利息税）4、可以有效保全家庭财产，如果发生什么事，收入中断，你所供的房子无法供下去，房子就会被收回去。5、还可解决教育基金、创业金、家庭应急金、养老金等。
人生其实是拉着车子走上坡路，年龄越大，家庭之车的份量就越沉重，一不小心，拉车的绳子断了，家庭将会受到很大的震动，甚至会急速下滑。“只要你们在，我就永远能照顾你们，不管我在与不在。”这是一位拥有恰当保险的父亲这样负责任地对他家人说的。
人寿保险的真正意义是责任与爱心，最大的价值是对生命至高无上的认同，至高无上的保护。我们买保险要真正地去懂得它的涵义，真正地去领悟那深深地对自己、对家人的责任与爱心。很多人把爱都体现在物质上，可以说那是比较肤浅的。为什么呢？人的身体用数字“1”来表示，“0”来表示房子、金钱、理想、衣服、玩具等。是否只有这个“1”健在，后面所有的“0”才有意义。我们每个人都应该拥有恰当的保险，都应该把这份爱写在人的内心最深处。对自己、对家人、对社会、对国家。
保险知识，浅谈如何选择保险
个人品牌做好了，去到再不出名的公司，拿一个再没有市场竞争力的产品给客户，客户都不会怀疑和犹豫。而一个初入道的业务员，拿一个经过公认为是在某一方面最强竞争力也匹配客户需求的产品去给没有什么还比较熟悉保险的客户，客户也会犹豫和拒绝。
这也是为什么那么多人主动选招行，被动或者被迫选农行，
当保险还没有进入保险经纪人服务时代
在没有分析自己需求的前提下
对公司有特别要求，那么放弃的可能是其他公司性价比高的产品，放弃的是更合适的或者更优秀的代理人的建议与服务；
对业务员时间从业时间长久和经验有特别要求，那么放弃是的更适合自己的公司投资能力，品牌与文化，放弃的是性价比更高的产品组合；
对产品有特别的要求，那么放弃的是更适合自己的公司投资能力，品牌与文化，放弃的是更合适的或者更优秀的代理人的建议与服务；
总结出，选择保险的简单方法，先弄清楚自己适合买什么类型的产品，然后再确定什么公司经营某类产品有优势，若该家公司优势和自己要买的产品匹配，那么再在该公司挑选一个销售该类保险产品较有特长和经验的代理人。
产品是买了基本就定了的，所以要买对产品，代理人是可以随时换的，所以只要产品适合自己代理人都是次要的；
保障偏弱，重投资和储蓄的保险，要选择对经营业绩和投资盈利能力强的保险公司，同样是投连险，在2008年同一时间有的公司帐户可以收益-50%遭受大面积退保，而有些公司同类帐户收益控制在-25%左右，同样性质投资帐户，有的公司收益可以达到15%，而有的公司还不到5%。
另外分红险举例：有些公司因为强大的背景和出色基础建设项目竞标能力，基本上每年给客户的分红不低，有时候超过8%，而有些公司在中国扎根了10几年，因为久久未全面盈利而给到客户分红寥寥无几，虽然在短期意外和健康险上有极强的竞争力。
所以要弄清楚自己需要什么，然后分析哪家公司的优势和优势产品符合自己的需求，而不要去买强大公司的弱势产品。
有舍有得，产品满意度公司满意度代理人满意度三者若能兼得那真是此生大幸运。
