如果选择基金理财，要么做一个对基金了解不太多的“简单人”，要么做一个对基金有丰富知识的“专家”，除此以外，可能对你提高收益率不会有太大帮助。
林奇说过：“如果你认为自己不能赢过市场，那么投资共同基金，这样会省去你的许多时间和金钱”。选择基金作为理财工具，是一个明智之举，因为可以省去你许多时间和金钱。
可能有人说了，不，基金同炒股一样，有许多学问和经验可遵循。可能你说得没错，我也知道基金是证券市场发展的基础上衍生的金融产品，是有许多学问，而且有些还是相当高深，不是寻常人所能理解的。但要注意，买基金是买一种服务，一种很简单的商品，与一颗钉子、一支笔没有什么更多的区别，不是去运营基金、参与基金，而是拿出钱，让专家去打点，并努力使钱由一元变成二元、三元……
伴随着基金的火热，报纸、网络上充斥着各种选基金、卖基金的经验、心得，其中许多人都是在后悔用炒股的波段操作买卖基金，没有赚到最大利润。这些人之所以选择基金理财，因为不能赢得市场，或没有时间，既然把炒股的思路运用到基金上，为何不去二级市场直接操作股票，这岂不更好？看那些真正赚钱的基民，他们坚持基金的长期持有理念，只以一种平和的心态对待基金，结果收益却很高。对比那些经常研究基金、频繁操作、频繁转换基金的人收益却没有什么出色之处。从基金净值变化图上也可以得到证实，基金净值是随着中国经济发展同步增长的。换句话说，只要对中国经济发展趋势前景看好，就可以一直持有基金，就可以分享到中国经济增长的盛宴。因此，做一个“简单”人的好处是，不用在基金知识上投入过多的精力与财力，不去研究基金如何去赚钱，反而会比我们对基金有一知半解更能保持平和的心态，更能坚守基金那个“简单”的持有之道。
当然，做基金知识丰富的“专家”也是一种好的选择，可能会使你在基金投资上做得更出色。但却不是大多数的选择，因为大多数不能做到，也没有必要做到。
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保险知识，新年开始 给您的保单做个体检
跟往年一样，元旦休假归来后，白领张女士发动全家，来了一场“大扫除”，当翻开抽屉时，她发现这几年购买的保险单堆在一起很没有条理，细看后发现，由于买得太多，自己甚至忘记了曾经买过某些保险，也没有仔细关注其中的条款。
新年伊始，万象更新。不少家庭都在为新的一年整理理财规划、事业发展规划、教育规划等等。我市保险行业人士提醒，这个时候，千万别忘记为家庭购买的各类形形色色的保险单来个“体检”。
“现在贵阳的保险公司已有不少，市民选择产品的空间已经很大，各种产品既有类似又有区别，尤其是缴费时间、责任细节会有差别，因此有必要在年初对已购买的保险进行一下整理”，泰康人寿贵州分公司营销部的金笛接受记者采访时说。
首先，现在同时为家庭成员购买多份保险的情况经常存在，将保单妥善存放很有必要。金笛建议，每个家庭应该单独用盒子或者文件夹存放保险单，以便在赔付或是续保时有据可查，方便查询和寻找。
其次，年初时，将在不同时期购买的所有保险单拿出来，认真检视保险单上的地址、联络方式、手机号码、电子邮箱等个人信息与现在核对，看看是否有误。因为保险公司是按照保险单上的地址及联络方式进行回访和保费缴纳提醒，如果发现信息有变化应当及时通知保险公司进行变更。金笛特别提到，核对信息时尤其要注意保单上的保费缴纳时间，由于现在很多投保人选择年交保费，如果到期忘记交纳保费又过了60天的宽限期的话，将会导致保单失效，因此，在对保险期单“体检”时要特别注意保费缴纳时间，进行备忘，以免遗忘。
第三，要查看分红型、收益型保险的返还时间。市民在投保投资型、分红型保险时，保险单上都会注明详细的返还时间，有的是一年一次，有些是三年一次，如果发现忘记领取分红，就需要赶紧联系业务员或是保险公司，以免造成损失。
新的一年来了，有些家庭的保障需求将会发生变化。比如，家庭成员健康状况、职业状况的变化、子女学业变化、购房买车这些大宗商品的购入，家庭人口“添丁”，单身人士结婚……诸如此类变化，都会影响到家庭保障需求的变更。如果家庭保障需要变化了，就需要整理一下购入的险种，添加符合新需求的保险产品。“举个例子，如果购买了万能险，可以根据不同时期家庭保障需求的变化调整账户，将保障账户的保额调低的话，收益就会相应增多”，金笛说，如何调整都要根据家庭的经济承受力和实际保障需求来确定。
如若当初办理保险的业务员联系不到或者是改行了怎么办？“这个问题不必担心”，金笛说，目前在贵阳开展业务的保险公司规模都比较大，有规范的完整的售后服务体系，业务员的变更不会影响到保单保障范围、各项责任的履行，客户可以随时拨打客服电话获得帮助。
保险知识汇总，每年找个时间给自己的保单做个检查
时下，越来越多的人购买商业保险，但对所买产品的具体信息和自己的保险权益却并不了解，不少人需要理赔时，才拿出保单，却发现错过续交保费的时间，或是购买了保障功能重叠的产品，或是保单早已满期，忘记领满期金或红利……保险专家建议，消费者在年底为自己的保单做一次全面“年检”，既可充分了解保险权益，也可根据家庭财务状况变化做进一步完善。
那么，保单年检要检查些什么项目？
检查联系方式如果投保时所填写的地址和电话等联系方式出现变化，应立即通过营销员或保险公司客服进行变更。一方面可以确保及时收到保险公司的后续和增值服务，另一方面，保险公司也可及时提醒完成缴费或续保事宜，避免出现保障空白。
看看营销员是否仍在职多数消费者购买个人保险产品是通过保险营销员渠道，营销员不仅是客户与保险公司沟通、咨询产品信息的桥梁，还会为客户提供多种服务，如协助变更缴费银行、保险金受益人、追加保费或补充保险计划。但由于市场竞争激烈，保险营销员“跳槽”现象时有发生。消费者如果发现自己的保险营销员已离职，可通过致电保险公司客服进行咨询，请公司重新指定营销员继续提供服务。
再次明确缴费方式和时间对购买不同公司多个产品的家庭，很容易将不同产品的缴费时间和方式混淆。年检时要特别留意每种产品的确切缴费时间，可在新一年的日历上列出相关缴费日期，做个提醒。另外，保险公司基本都采取银行转账缴费形式，只要余额足够，保费将自动从账户中扣取。所以，消费者对当初设定的缴费银行账户也要再次确认。如果账户已被不慎注销，或一时疏忽延误缴费时间，或保单已过期，想要续保，应立即联系保险公司。一般保险产品对延期缴费有60天左右宽限期，宽限期内合同仍然有效，但如已过宽限期还没缴费，保单将会失效，消费者的保险权益就无法得到维护。
是否完全获得应得收益不少消费者购买保险产品，会在一段时间后淡忘所买的产品信息，可能错过一些产品的满期金或生存给付金的领取。一般而言，保险公司会先寄送满期金通知书或生存给付金通知书提醒客户。如果投保人因联系方式变更，没有收到领取通知，可联系保险营销员或拨打保险公司客服咨询协商。另外，保险公司出具的保费缴费凭证要妥善保管，因为一些产品涉及到领取教育金、养老金或满期金等利益时，会要求客户出示相关缴费凭证。
保障内容是否周全人生中一些重要时刻也是家庭财务状况发生变化的时刻，如结婚生子，肩上又多一份责任；升职加薪，保障程度应适当提高。建议找保险营销员聊聊，听听专业建议。另外，对于家中购买不止一张保单的消费者，建议制作保险一览表，列明每张保单的缴费时间、投保人、受益人、保障利益、保险收益领取时间、缴费账户、相关保险公司客服电话、营销员电话等重要信息，下一年再为保单做年检时就可一目了然。
除了以上几个方面，对各个保险产品的保障责任和除外责任等仔细了解也非常必要。
案例一：申请保单复效江先生2002年购买一份养老险，但后来由于种种原因，从2006年起没有缴纳保费。2008年初，保险公司同意受理江先生的复效申请，但在随后的体检中发现江先生血糖指标偏高并有蛋白尿史，遂做出复效加费的决定。
保单失效后，如果投保人希望申请保单复效，从技术上看，相当于重新投保，因此，保险公司为控制风险，有理由要求投保人重新体检。如果体检结果表明投保人已不是标准体，则须按要求增加保费；如果体检结果不符合承保条件，保险公司还会做出拒绝复效的决定。
可见，尽管保单失效后两年内可申请复效，但复效并非没有条件和成本。所以，在购买保险后，投保人应按保单约定的时间和方式及时缴费，以免保单失效。
案例二：行使可转换权益关女士购买某保险公司一款缴费20年期、保额20万元的定期寿险，已缴5年保费。初买时关女士刚结婚，收入有限，选择的保障范围较窄，保额低，保费也不多。随着家庭收入稳定，关女士意识到保障型保险的重要，经过咨询，她利用保单中“可转换权益”条款，将20年期的定期寿险转换成缴费20年期、保额40万元的终身型定期寿险。
转保单与退保再重新投保相比可能有优惠：一是转换无须核保，二是转换后新保单首期保费采取减额收取办法，三是免去原保单退保可能带来的较大损失。
需要注意的是，“可转换权益”受一定限制。首先，并非所有险种都可转换；其次，对客户忠诚度有要求，如只有投保满两年且在缴费期内的保单才可转换；再次，从一般寿险转换为重疾险等健康险可能要体检；最后，根据转换险种变化，保险期限可能重计，相关保费也会产生差额。
