一般而言，孩子正处于初中阶段的家庭，都是面临上有老下有小的家庭环境，父母作为经济支柱对家庭的重要性不言而喻，此时考虑保险更要从家庭的全面保障来入手。
陈先生一家三口，儿子陈爽刚上初中。陈先生夫妻二人年收入约12万元。打算购买保险，想解决风险发生时孩子的生活、健康和教育成长问题。
陈先生家庭收入在成都属中等水平，对于孩子，不仅要他身体健康，更要让其受到良好的教育。陈先生在规划孩子的保障时，应从整个家庭成员的保险来综合考虑，一家三口都应购买保险，只是其侧重有所不同。父母的意外、医疗、重大疾病和寿险保障一定要足够，以保证父母这个经济来源万一中断时，孩子可通过保险的经济补偿来维持生活和接受良好的教育。对于孩子，需要用保险来获得健康、安全和教育这三个最重要的保障。
险种的选择，孩子可以偏重以保障与投资回报相结合的分红型险种。父母最大的财务风险在于固定收入的中断，保障型的险种可以有效规避。一旦发生疾病、残疾甚至身故等人生风险，保险给付金可让家人维持正常的生活，让孩子继续学习。
保险计划推荐针对陈先生的家庭状况，建议以下保险计划：
1、父母均有社保，都还应购买30万的定期寿险和意外保障。
2、孩子可购买成都市少儿互助金、学生平安团体险，这可基本解决日常的生病住院报销；在所辖街道办购买大病医疗互助补充保险，解决重大疾病医疗补贴。
3、泰康人寿推出的一款年金保险产品，其特点是即投即领，年金账户复利增值。建议陈先生作为投保人给儿子投保：每年存1万元，定存20年，儿子60岁前每年固定领取2063元，60岁后每年固定领取6188元，60岁祝寿金36443元，88岁长寿金70823元；若以上金额暂不领取，留存儿子的年金账户复利计息，60岁时年金累计249754元，88岁时年金累计901726元。儿子的保障账户：18岁前返还已交保费，18至88岁拥有206280元身价金。若孩子生存至88岁，累计获得217.4万元的收益。
家庭理财人寿保险应放在首位，它是家庭成员及家庭财务最基本的保障。有了它以后，再考虑其他的理财方式，如银行理财、基金、信托等以期实现资产的增值。
扩展阅读
工薪阶层家庭如何为8岁的孩子买保险
孩子是父母的心肝宝贝，承载着太多父母的希望。为了给孩子平安快乐成长创造良好的环境，及时为孩子构建一份全面的保障规划是必要的。由于不同孩子、不同家庭在保障需求这一块是不一样的，所以家长在为孩子选购少儿保险时要按需投保。
工薪阶层家庭为8岁孩子买保险案例
王女士与老公都是某家大型制造公司的流水线工人，夫妻两人的月薪收入合计约为8000元。夫妻两人目前还在按揭买房子，每个月的日常开销大约在4000元左右。夫妻两人的女儿小莉今年8岁了，是一名小学生，有学平险。考虑到女儿在校日越来越多，孩子远离父母的监护发生各种风险的概率也就越大。所以王女士想要给女儿小莉买少儿保险。
工薪阶层家庭如何为8岁的孩子买保险
意外和疾病是低龄孩子成长过程中的两大主要风险，为了提高小学生的小莉的意外和健康保障，王女士应该优先为小莉购置意外险和健康险。条件许可的话，建议王女士最好还要为小莉储备教育金。购买保险要量力而为，对于像王女士这样的工薪阶层家庭而言，投保时可以物美价廉的组合型少儿保险产品为佳，以相对低廉的价格获得多重保障。少儿平安卡是针对出生30日至18周岁的孩子而设计的一款组合型少儿保险产品，其保障范围涵盖意外身故保障5万元、意外门诊5000元、意外住院5万元、重大疾病保障1万元，同时在法定上课期间校内意外伤害事故导致的意外住院费用翻倍为10万元，对于有学平险的小学生小莉而言，投保可以弥补学平险保障范围的不足，同时价格也不贵，一年才100元，对于工薪阶层的王女士家庭而言，投保起来也不会有任何经济压力。此外，建议王女士在女儿小莉基础性保障全面的情况下最好还要考虑孩子将来的教育经费问题，对于工薪阶层家庭而言，可以选择投资门槛低、收益稳定的银行定期存款方式来为小莉储备教育金。
提示：工薪阶层家庭如何为8岁的孩子买保险？建议家长优先为孩子投保少儿意外险，其次投保少儿健康险，最后完善孩子的教育保障。对于经济收入水平有限的工薪家庭而言，在选择少儿保险时可以重点关注组合型少儿保险产品，可以以相对低廉的价格获得多重保障。
工薪家庭如何为孩子选择重疾险
尽管少儿罹患重疾的概率不大，但是一旦患上，高额的重疾医疗费用将是一般工薪家庭所无法承担的重大风险，为了帮助工薪阶层家长更好的规避这方面的风险，同时也为提高孩子的重疾保障，及时为孩子选择一份合适的重疾险是必要的。
工薪家庭为3岁孩子买重疾险案例
梁先生与太太都是去上海打工的务工人员，夫妻两人的月薪合计约为10000元，夫妻两人的女儿小艳今年3岁了，正准备上幼儿园，孩子有少儿意外险。考虑到工薪家庭抗风险能力差，梁先生打算给女儿配置一份合适的少儿重疾险。
工薪家庭如何为孩子选择重疾险
目前市场上提供的少儿重疾险主要有两种，一种是消费型的，另外一种是长期重疾险。消费型重疾险可以以相对低廉的价格获得多重保障，而长期重疾险在财力上要求相对而言较高。对于工薪家庭的梁先生而言，建议优先考虑为女儿购买消费型的重疾险产品。建议梁先生在小艳上幼儿园时为孩子办理学平险，可以以低廉的价格提供给女儿一些基础性的保障。由于小艳是有意外险的孩子，所以在选择消费型少儿重疾险时可以优先考虑单纯提供重疾保障的少儿重疾险产品，因为这种纯种消费型的少儿重疾险产品价格比较实惠。泰康e顺少儿重大疾病保险是针对出生满30日-17周岁的孩子而设计的一款单纯提供少儿重疾的少儿重疾险产品，每年只需200元，每天不到6毛钱，即可获得10万重大疾病保障，对于工薪家庭而言，是一款高性价比的少儿重疾险产品。并且该保险在后期续保时没有等待期的限制，可以避免孩子在续保时出现重疾保障脱节的情况发生。
提示：工薪家庭如何为孩子选择重疾险？建议工薪家庭家长根据孩子具体的重疾保障需求以及保险持有情况来合理选择。如果是有意外险和学平险的孩子，建议投保单纯消费型少儿重疾险产品，可以以实惠的价格获得孩子专属的重疾保障。
工薪家庭如何为孩子买少儿重疾险
少儿重大疾病是我国基本医保中的一个空缺，特别是儿童白血病、心脏病等重大疾病，一旦孩子患上这些疾病，经济再雄厚的家庭也会变得一贫如洗。为了帮助家长更好的应对孩子重疾方面的保障，及时为孩子构建一份合适的重疾保障规划是必要的。
工薪家庭为孩子买少儿重疾险案例介绍
杨先生是一家制造类公司的技术工人，月薪为4000元，其妻子是一家服装厂的流水线工人，月薪为3500元。夫妻两人的女儿美美今年3岁，有少儿医保。考虑到工薪家庭风险抵抗能力差，杨先生打算给女儿添置一份少儿重疾险。
工薪家庭如何为孩子买少儿重疾险
少儿重疾险一般有消费型的和储蓄型（返还型）的之分。储蓄型（返还型）的一般是长期甚至终身的.。采用的是均衡费率，(即每年交费金额不变)。那么,相对来说,初期费率相对会高很多。消费型的少儿重疾险一般为一年期。采用的是自然费率。(即每次重新续保费用是重新计算)，相对来返还型的，优点:1,费率便宜,特别是刚开始几年,费率仅为消费型的几十分之一2,灵活,可续保,可以根据自己的条件来选择。对于工薪家庭的杨先生而言，建议为女儿投保后者，可以以相对低廉的价格获得女儿包括重疾在内的多重保障。少儿平安卡是一款性价比高的保险产品，包含意外身故保障5万元、意外门诊5000元、意外住院5万元、重大疾病保障1万元，同时在法定上课期间校内意外伤害事故导致的意外住院费用翻倍为10万元，一年仅需一百元的保费支出就可以帮助有少儿医保的孩子完善其基础性保障，对于有少儿医保的美美而言，是一款非常不错的补充性商业儿童险。
提示：工薪家庭如何为孩子买少儿重疾险？建议工薪家庭优先考虑价格相对低廉的消费型少儿重疾险产品。网上提供有多款这样的少儿重疾险产品，欢迎广大家长们前来对比选购。
工薪家庭如何有效规划保险
今年31岁的蒋先生虽已享有社保，但感觉到单靠基本社保并不能完全解决退休后的养老、医疗等问题，在对保险有了基本了解后，蒋先生决定为身为家庭支柱的自己购买一份保险，保障内容包括：提前给付重大疾病保险、附加住院费用医疗、意外伤害保险、年金保险。计划60岁开始按年领取生存金，20年交费，平均每年交费在5000元左右。
工薪阶层属生活压力较大的人群，承受着激烈的职场竞争与失业压力，承担着繁重的工作任务与家庭责任，而收入的有限性又决定了他们的理财能力和抗拒风险能力严重不足。因此，保险保障对他们而言尤为重要。保险专家提醒工薪阶层在为家庭做财务规划时，可购买一份基本保险套餐，并通过家庭成员互保、共保，构筑家庭风险保障体系。
三大保险必不可少
首先，工薪阶层需要一份最基本的人身保险。传统的定期寿险、终身寿险虽然能解决某个时期内或直至终身的人生保障，但它们的养老功能却不明显。对于工薪阶层的个体来说，基本的保险套餐应该包括：一份养老型的人身保险，一定额度的“重大疾病保险”和“意外伤害险”。
中国社会科学院财政与贸易经济研究所最近发布的《中国财政政策报告2010/2011》透露，2011年以后的30年里，中国人口老龄化将呈现加速发展态势；到2030年，中国65岁以上人口占比将超过日本，成为全球人口老龄化程度最高的国家；到2050年，社会进入深度老龄化阶段。
同时，随着科学技术的不断发展，人的平均寿命在持续增长。据统计，目前我国男性平均寿命为71岁，女性为74岁，80岁以上高龄老人数量以年均4.6%的速度递增。因此，对于家庭和个人而言，给自己做一份退休养老计划是非常必要的。而兼具养老和人身保障双重功能的养老型保险，对普通工薪阶层而言是一种经济、实惠的选择。
其次，在拥有基础人身保险之后，工薪阶层还需要考虑搭配一定的重大疾病保险和意外伤害保险。
医学研究表明，人的一生患“重大疾病”的可能性高达73%左右，全世界死亡人数中，66.5%的人死于重大疾病，30至45岁患上重大疾病的几率超过16%。届时，如果没有足够的金钱去应对由此而产生的高额医疗费用，那将是非常可怕的，所以“重大疾病保险”绝对不可少。
此外，与“重大疾病”并称为两大杀手之一的另一个隐形杀手，就是“意外伤害”。据保守统计，中国每年仅交通事故死亡的人数就达15万，受伤超过100万，平均每七分钟就会发生一起交通事故，每三分钟就有一人因交通事故死亡。而目前每年因各类工伤事故死亡超过14万人，伤400万人，平均每天死亡380人，伤11000人；加之其它意外事故诸如矿难、空难、海难、自然灾害……灾难事件早已屡见不鲜。据统计，全国平均每分钟就有两人死于意外。
因此，对于工薪阶层而言，在收入有限的情况下，以上三种保险基本可以为其财务体系撑起一把保护伞。如果经济条件允许的话，还可以补充一定的医疗险，以解决普通病痛或意外伤害带来的医院门诊或住院费用，把个人的风险防御体系再加固一些。
另外，在个人的风险保障体系搭建完毕后，还需要考虑家庭的风险保障体系，因为家庭成员间任何一个人出现风险，都会影响到整个家庭，所以专家建议通过家庭成员之间的互保、共保等手段来实现家庭风险保障体系的建立，这样整个家庭的风险保障体系才算牢固可靠。当一个家庭拥有了密实的保障之后，家庭财产才会更安全，这对工薪阶层来说，是缓解生活压力的最佳选择。
普通工薪家庭如何理财
随着生活的发展，我国市场上出现了一系列的工薪家庭。这些家庭收入低，面临着资金短缺的问题，理财成为他们最关心的问题。那工薪家庭如何理财？首先需要合理规划各项生活开支，然后需要购买规避风险的保险。
家财保险如何合理规划各项开支成为工薪家庭理财的第一步。通常很多工薪家庭的首要任务是买房买车，如果家庭需贷款购房，首先应将每月还贷金额控制在家庭月收入30%内。其次，没有小孩的家庭，建议将食物消费控制在收入的20%之内。交通费支付，建议应控制在家庭月收入的5%以内。最后，其他置装费用、娱乐支出、杂项支出等则属于机动支出，根据家庭情况控制在总收入的20%以内，这样一来家庭每月还可以留下总收入的25%进行理财规划。
规避家庭财务风险应是理财的先决条件。因为，一旦发生风险，会对家庭的财务状况造成很大程度的冲击。此外，未来孩子的教育经费、家庭的医疗、养老经费等实际问题都需要提前考虑。所以工薪家庭必须树立保险意识，分散家庭风险，同时要及早动手，降低冲动消费，积累资金。提前为家庭成员购买保险，是理财的第一选择。在此基础上，就应该再为家庭财产如房子、汽车等投保，确保人、财均有保障。
当家庭一切都建立起了完整的保障后，剩余的资金便可用于专项理财，也就可以根据个人承受能力选择基金、股票、黄金、债券等各类投资渠道去理财。也可选择兼具理财与保障功能的保险理财产品，这样既能实现家庭财富稳健增值，更能提升家庭成员保障金额。
购买任何一种保险前一定要读懂产品条款，明确是否适合自己的家庭成员，是否做到以最少的成本获得最大保障。如此，才能通过自己的理智选择，使家庭真正获得“保障”。
提示：工薪家庭如何理财？工薪家庭需要合理规划生活的各项开支，学会储蓄；然后要懂得规避家庭财务风险；建立完善的保障体系以后，可以根据自己家庭的承担能力选择分散式的理财方式。
工薪族如何买对保险？工薪家庭保险规划方案
一般的工薪族都有基本的社保、医保、失业保险等保障，但这一保障较低，基本无法满足一个家庭的全部保障需求。所以工薪族需要商业保险来完善自己的保障，那工薪族如何买对保险呢？建议工薪族可重点考虑投保重大疾病险、意外险和定期寿险。
医学研究表明，人的一生患“重大疾病”的可能性高达73%左右，全世界死亡人数中，66.5%的人死于重大疾病，30至45岁患上重大疾病的几率超过16%。届时，如果没有足够的金钱去应对由此而产生的高额医疗费用，那将是非常可怕的，所以“重大疾病保险”绝对不可少。从保障年限来看，现在的重大疾病险一般分为终生和定期两类，前者在价格上比后者要昂贵许多，但保障的范围也大得多。在选择重大疾病险时，除了应该考虑必要的费用、疾病种类、交费方式外，对重大疾病定义的了解也相当重要。许多投保人正是因为忽略了各个保险公司对重大疾病的不同定义，到了需要理赔时才发现自己的情况不在投保范围内。
此外，与“重大疾病”并称为两大杀手之一的另一个隐形杀手，就是“意外伤害”。据保守统计，中国每年仅交通事故死亡的人数就达15万，受伤超过100万，平均每七分钟就会发生一起交通事故，每三分钟就有一人因交通事故死亡。而目前每年因各类工伤事故死亡超过14万人，伤400万人，平均每天死亡380人，伤11000人；加之其它意外事故诸如矿难、空难、海难、自然灾害……灾难事件早已屡见不鲜。据统计，全国平均每分钟就有两人死于意外。
定期寿险又称“定期死亡保险”，在合同约定的期限内被保险人若身故，保险公司将按合同规定给付保险金；如果被保险人在保险期届满时仍然健康，保险合同则终止。其具有两大特点：一是保费低、保障高。作为消费型保险，在与储蓄型寿险保险金额相等的条件下，其保费要低得多。二是可以自由选择缴费期限。投保人可根据自己的保障需求自行选择，不少定期保险还可按规定延长保障期限。
工薪家庭如何为3岁孩子积累大学教育金
当前一个公立学校的大学生四年的学杂费及基本生活费大约需要10万元，如果就读于私立大学或出国留学，这个数字还要成倍增长。对于工薪家庭而言，这无疑是个不小的负担。但是如果工薪家庭尽早做这方面的打算，趁孩子年幼之时为其投保一份合适的教育金保险，工薪家庭也可以轻松筹集子女教育金。
工薪家庭为3岁孩子买教育金保险案例
刘先生是一家液晶电视公司的技术员，月薪为6000元，其妻子是某纺织厂的操作工，月薪为5000元。夫妻两人的儿子今年3岁了，还没有上幼儿园。孩子有少儿医保、意外险和重疾险。考虑到儿子后期的大学教育经费问题，刘先生打算在孩子年幼之时就为他投保一份教育金保险。
工薪家庭如何为3岁孩子积累大学教育金
目前市面上的教育金保险产品，主要是针对中学、大学、成家等不同阶段设置了单独的专项基金，可以在不同的阶段领取不同金额的保险金。对于刘先生这样的工薪家庭而言，孩子大学教育经费以及刚刚成年时期的经费支出比较多，所以建议刘先生为儿子选择教育金保险时重点关注这两块的保障。另外，湖南大学保险专业的张虹副教授还提出了教育储蓄保险的一大好处——“豁免保费”条款即为防止在保险期间，家长发生意外导致身故或残疾而无力继续缴纳保费，保险公司可豁免以后的各期保费，即该保单仍然有效且无需再缴纳保险费，从而让父母安心无忧为孩子的教育金做好储备，也会让孩子持续体会到父母的关爱和保护。所以建议刘先生为儿子选择教育金保险时需要关注带有豁免保费功能的产品。成长阳光少儿两全保险（A款）（分红型）是针对 30天以上至16周岁以下身体健康者的少年儿童而设计的一款少儿教育金保险产品，所提供的保障涵盖大学教育金，深造金，立业金，婚嫁金等。满足了刘先生为儿子选择教育金保险的需求。另外，该保险还带有豁免保险费功能，即便是家长将来不幸发生意外无力继续缴纳保费了，这份保险依然生效。根据刘先生的家庭经济情况，建议缴费类型选择年交，缴费年限选择至儿子17周岁。一年需要支付3650元的保费，对于工薪家庭而言，投保不会对家庭生活质量产生太大的影响。
提示：工薪家庭如何为3岁孩子积累大学教育金？趁早为孩子投保教育金保险是个不错的选择。建议家长根据孩子具体的教育金保障需求、家庭经济实力以及保险持有情况来合理选择，网是提供专业少儿教育金保险的电子商务平台，欢迎您前来对比选购。
老年人家庭资产如何配置
辛辛苦苦一辈子挣来的财富，很多人可能存在银行，有的人可能去买了理财产品，还有的人可能去炒了股票，可到底该如何合理配置呢？尤其是老年人，对这方面还不是特别明确，以下有一些最简单的家庭资产配置方法供市民参考。
要花的钱，即“零花钱”
一般占家庭资产的10%，或者是家庭3至6个月的生活费。这部分的主要目的是用来保障家庭的短期开销，包括日常生活、水电支出、买衣服、旅游等，大部分以现金、活期存款和货币基金的状态存在。这部分最容易出现的问题在于占比过高，导致其他部分不足。
保命的钱
我们要“未雨绸缪”，为不可预期的突发疾病、意外做准备，这部分就是保命的钱。一般来说保命钱要占到资产比例的20%。可以用来购买意外、重大疾病保险，只有这样才可以以小搏大，在意外发生时保证手头有足够的现金使用，将资产损失降低到最低水平。这部分钱平时看不到什么用途，但关键时刻就能发挥作用，因此也不能忽视。
保本升值的钱
在日常生活质量和资产安全有了保障后，就可以考虑如何使家庭资产保值、升值了。保本升值的钱首要原则是“保证本金不受损失，并能抵消通胀侵蚀”，一般占家庭资产的40%左右，通常以低风险债券、固定收益类信托、风险低的理财产品、分红险的养老金、子女教育金等形式存在。这部分的收益不会很高，但长期看来是稳定的。
生钱的钱
一般占家庭资产的30%左右，它的主要用途是使你的资产升值，因此可以考虑股票、基金、房产等有较高收益的形式。但切记高收益的同时，也意味着高风险的存在，因此这部分钱第一要控制比例，第二要控制风险。
提示：辛苦一辈子挣来的财富当然要合理配置，我们可以将家庭资产分为四个部分，一是零花钱，二是保命的钱，三是保本升值的钱，最后一个是生命的钱，这是最合理稳健的方法，当然广大中老年人可以根据自身不同的情况制定相对的配置方法。
如何为上学的孩子选择纯意外保障的少儿意外险
对于上学的孩子而言，由于远离父母的兼顾，发生各种意外风险的概率更大。为了提高上学孩子的意外保障，父母应该根据自家孩子具体的意外保障需求为其构建一份全面的意外保障规划。
为上学孩子买纯意外保障的少儿意外险案例
单女士是一家杂志社的主编，月薪为8000元，其先生是一家外贸公司的客服经理，月薪为12000元。夫妻两人的女儿梅梅今年6岁了，目前在念小学一年级。之前单女士已经给梅梅买过组合型少儿健康险，并且梅梅的爸爸也给梅梅购置了少儿教育金保险。由于组合型少儿健康险中提供的少儿意外保障比较不足，现在单女士想要给梅梅再单独购买一份纯少儿意外保障的少儿意外险产品。那么，针对6岁的上小学的梅梅而言，应该如何选择少儿意外险呢？
如何为6岁的上小学的孩子选择纯意外保障的少儿意外险
顽皮是孩子的天性，这使得孩子的成长期充满了各种风险。对于一名6岁的上小学的孩子而言，一方面需要提高上学期间的意外保障，另外一方面也需要兼顾离校日的意外保障。所以建议单女士在为女儿购置少儿意外险时要尽量选择兼顾两者保障的意外险产品。泰康“少儿乐”综合意外险是一款单纯提供孩子意外保障的少儿意外险产品，该保险产品能够针对孩子在校日与非在校日的不同，提供不同的保障，让孩子三百六十五天天有保障。一年仅需60元就可以获得5万元的意外身故、残疾保险金保障，5000元的80%赔付的非在校日意外伤害医疗保险金保障和5000元的90%赔付的在校日意外伤害医疗保险金保障。此外，该保险产品还带有20元/天的在校日意外伤害住院津贴保险金保障和10元/天的非在校日意外伤害住院津贴保险金保障。满足了单女士为女儿选择纯意外保障的少儿意外险的需求，同时价格也不贵，比较适合用来辅佐孩子的意外保障不足。
提示：如何为上学的孩子选择纯意外保障的少儿意外险？如果是已经有了少儿健康险和教育金保险产品的孩子，家长想要加强孩子的意外保障，那么，选择单纯意外保障的意外险是个不错的选择。投保时建议以兼顾在校日与非在校日意外保障的产品为佳。
工薪家庭如何买保险比较好
工薪家庭财务状况比较脆弱，难于抵挡风险对生活带来的冲击，所以工薪家庭更需要保险来保障自己家庭的生活。工薪家庭如何买保险？。工薪家庭买保险应遵守一定的顺序：意外险、健康险、理财保险。
对于工薪家庭来说，经济收入有限且固定，在挑选保险时建议优先选择纯消费型的保障保险产品。意外险保费低廉，保障实在，是工薪家庭首先要考虑的。工薪家庭在购买意外险时，应当以家庭经济支柱为主，建议将家庭支柱的意外险保额做足。如果想要经济实惠，性价比高的意外险产品，建议选择附加公共交通工具的综合性意外险，以较低的价格获得更全面的保障。若工薪家庭中有需要经常性的乘坐公共工具的，可为其单独购买份交通工具意外险。
工薪阶层是生活压力较大的人群，工薪家庭成员工作强度往往较大，身体健康问题不容忽视。因此，建议工薪家庭在做足意外保障后，再购买份适合的健康保险。工薪家庭在购买健康险，应优先考虑家庭经济支柱。在为家庭支柱购买健康险时，选择10万到20万元保额较合适。因为根据最近的统计，重大疾病的治疗费用少则七八万元，多则十几万元甚至更高。
工薪家庭在做好基础保障后，不妨制定份理财规划。对于工薪家庭来说，保险理财最为实用，在享受保障的同时，增加家庭财富。目前常见的投资理财保险主要有：分红险、万能险、投连险。若工薪家庭有稳定收入来源、短期内又没有大宗消费计划，可适当购买份分红险。而希望保费交费相对灵活，并能获得较高收益的工薪家庭，建议选择份万能险。
提示：工薪家庭如何买保险？工薪家庭买保险建议优先考虑纯保障型的产品。可首先配置份意外险，在意外保障完善后，再去考虑购买份健康险，最后购买投资理财保险。大人保障做足后，再考虑孩子的保险计划。
