设为首页

工薪阶层如何应对通货膨胀?人身保险+养老保险

2020-03-23
工薪阶层保险规划 养老保险如何规划 人身保险规划
近年来物价的上涨,人们对生活水平的要求也越来越高,但是对于工薪阶层来说每一分钱都是安排好的,如何能让自己有限的资金发挥无限的作用呢?如何规划好自己及家庭的保险,为工薪阶层的家庭财务体系撑起一把保护伞?

首先,工薪阶层需要一份最基本的人身保险,传统的定期寿险、终身寿险虽然能解决某个时期内或直至终身的人生保障,但它们的养老功能却不明显。对于家庭和个人而言,给自己做一份退休养老计划是必要的。兼具养老和人身保障双重功能的养老型保险,对普通工薪阶层而言是一种经济、实惠的选择。

其次,在拥有基础人身保险之后,工薪阶层还需要考虑搭配一定的“重大疾病保险”和“意外伤害保险”。人的一生中用到重大疾病保险的概率超过70%,全世界死亡人数中,66%的人死于重大疾病,30-45岁患上重大疾病的几率超过15%,而“重大疾病保险”正是承保这类发病率高的疾病的!

而与“重大疾病”并称为目前社会两大杀手之外的另一个隐型杀手,便是“意外伤害”据保守统计,中国每年仅交通事故死亡的人数就达15万,受伤超过100万人,平均每7分钟就发会发生一起交通事故,每3分钟就有1人因交通事故死亡。据统计,全国平均每分钟就有2个人死于意外。

因此,一份养老型的长期人身保险再加上一定额度的“重大疾病保险”和“意外伤害保险”,作为工薪阶层个人的基本保险套餐已经差不多。如果经济条件允许的话,还可以补充一定“医疗险”,以解决普通病痛或意外伤害带来的医院门诊或住院费用。

个人的风险保障体系搭建完毕后,还需要考虑家庭的风险保障体系,因为家庭成员间任何一个人出现风险,都会影响到整个家庭,所以专家建议通过家庭成员之间的互保、共保等手段来实现家庭风险保障体系的建立,这样整个家庭的风险保障体系才算牢固可靠。

相关知识

分析通货膨胀下的保险发展


投资分红保险划算么?重疾分红险,投资保障两不误。

近来,随着通货膨胀的日益加剧,如何抵御通胀成为了投保人购买保险时最关心的问题。

“随着通货膨胀的加剧,保险的吸引力也在下降。”广东一家中型寿险公司银保渠道资深人士说,“从去年下半年以来,投保人普遍最关心的就是通货膨胀,一些买了5年期短期保险的投保人,保单到期后就退出了,所以今年我们的业绩压力更大一些,平均每个投保人要花更多的时间去营销。”

广东另一家寿险公司内部人士也表示:“准备买保险的一些投保人,觉得分红险目前的收益不划算,犹豫和考虑期比以前要长。一些已经买了保险的投保人,觉得亏了,想退出。”

该人士说,一些投保人本来是抱着获得较高的收益来购买保险的,结果发现收益让人失望。“主要是从银保渠道购买的投保人不满意收益的多一些,个险渠道较少。”目前,银保渠道销售的很多3年至5年期的短期储蓄型保险,收益率只有2%多,比不上同期银行定存利率。

多家保险公司人士称,目前能在一定程度上抵御通胀的保险产品就是分红险,分红险也因此成为当下保险业界主推的险种。但在通胀加剧的情况下,其收益也不容乐观。

据悉,去年11月份,一批2005~2007年间销售的3年至5年短期分红险满期迎来给付高峰,但很多不能兑现跑赢同期定存收益的承诺。据保险公司人士分析,这批短期分红险年均分红水平粗略统计多在2.5%~3.5%之间,红利水平超过4%的大概只有三成,收益率多不如同期定存。

“由于投保人只有在投保一年之后才会知晓分红险保单的实际分红水平,因此到今年6月份公布去年分红水平时,如果达不到预期,会较大地阻碍分红险的满意度,届时将对今年的业绩产生较大的压力。”多家保险公司人士如此认为。

事实上,由于收益低,通货膨胀不断加剧,已有保险公司感受到了销售压力。“最主要就表现在大额投资者减少了。”一家中型寿险公司广东分公司内部人士对本报说,以往到年底时,总会有一批大到几十万元的保单,但自通货膨胀不断加剧以来,他带的小团队,去年下半年到现在还未出过一张大单。

上述两位人士表示,再加上银保合作新规,禁止保险公司在银行驻点销售,因此今年一些保险公司采取联合银行做理财专题演讲、理财沙龙等形式去吸引投保人,因此营销支出较往年多。

而退出的资金又转向何种投资渠道呢?多家保险公司人士对本报表示,在股市低迷的情况下,那些减少保险购买额度的高端投保人,大部分将资金的关注力集中在房地产行业,“开始转移到二线城市优势的地段上。”此外,据称还有部分资金选择做实业投资以及做民间借贷。

据了解,也有一些对储蓄敏感的保险投保人,在加息预期愈加强烈的情况下,开始频繁地转做银行定存,因为其灵活性更高。此外,还有一些投保人转而做基金定投和黄金。

转嫁风险,抵御通货膨胀,网为您推荐:

产品名称:幸福祥鸿健康保障计划(分红型) 推荐指数: 1、承保年龄0-55周岁

2、针对重疾有保障需求又希望得到额外分红的所有人群

3、生死两全,既可作为养老金,又可以留给家人

4、保障多多,馈赠多多 产品名称:幸福祥利两全保险(分红型) 推荐指数: 1、享保障,返保费,享分红,抵御通货膨胀一份保单多种享受;

2、获取保障的同时,还可保费返还。既可用于晚年旅游费用,又可给孙子做教育金 ;

3、该产品还可申请保单贷款,为您以后工作生活灵活掌握资金调用;

4、红利可现金领取、累计生息,抵交保险费;生存保险金与祝寿金可现金领取亦可累计生息。

工薪阶层该如何制定保险规划


CPI一路上涨,国内诸多商品价格轮番刮起的“涨价风”一阵紧过一阵。从“蒜你狠”、“姜你军”、“豆你玩”到“糖高宗”,普通老百姓感觉日子过得越来越紧巴。面对生活压力的逐日增加,普通工薪阶层该如何规划保险,为家庭财务体系撑起一把保护伞?

人身保险必不可少

在为家庭做财务规划时,千万不能少了保险。工薪阶层是现今社会中范围最广的人群,他们承受着激烈的职场竞争压力,而收入的有限性又决定了他们理财能力和抗拒风险能力不足。因此,保险保障对他们而言显得尤其重要。

专家表示,工薪阶层需要一份最基本的人身保险。虽然传统的定期寿险、终身寿险能解决某个时期内或直至终身的人生保障,但它们的养老功能却不明显。对于家庭和个人而言,给自己做一份退休养老计划是必要的。兼具养老和人身保障双重功能的养老型保险,对普通工薪阶层而言是一种经济、实惠的选择。专家建议,工薪阶层最好先理性地认清自己在缺乏什么保障,让寿险专家按照自己的需求提供组合险种保障计划。

防御两大“隐形杀手”

在拥有基础人身保险之后,工薪阶层还需要考虑搭配一定的“重大疾病保险”和“意外伤害保险”。数据显示,人生一生中用到重大疾病保险的概率超过70%,30~45岁患上重大疾病的机率超过15%,“重大疾病保险”正是帮助投保人承保高发疾病,提供更周全的医疗保障。

另一个隐型杀手便是“意外伤害”,因此,一份养老型的长期人身保险再加上一定额度的“重大疾病保险”和“意外伤害保险”,就可以作为工薪阶层个人的基本保险套餐。如果经济条件允许的话,还可以补充一定的“医疗险”,以解决普通病痛或意外伤害带来的医院门诊或住院费用,把个人的防御风险体系再加密一些。

建立家庭风险保障体系

个人的风险保障体系搭建完毕后,还需要考虑家庭的风险保障体系,因为家庭成员间任何一个人出现风险,都会影响到整个家庭。保险专家建议,通过家庭成员之间的互保、共保等手段来实现家庭风险保障体系的建立,这样整个家庭的风险保障体系才算牢固可靠。当一个家庭拥有了密实的保障之后,家庭财产才会更安全。这对工薪阶层来说,是缓解生活压力的最好选择。

如江先生近期投保了个人意外伤害综合保险,只需每年支付保费250元,就可拥有10万元的意外身故保障,如果因意外伤害住院,在扣除100元的免赔额后,可按80%的比例报销。如张先生想让妻子拥有相同的保障,则需再支付250元的保费。如果再加上孩子的意外险4万元,则需多付至少100元的保费。这样一来,三个人的保费支出合计才600元。

如何为普通工薪阶层买保险


工薪阶层不仅收入有限,而且还要面临较高的社会竞争压力。因此工薪阶层更应该购买保险来提高抗风险能力,那普通工薪阶层买保险该怎么买呢?应该买养老型人身保险、重疾险和意外险和医疗险,在完善个人保险后,还可以考虑家人需要的保险。

第一份:养老型人身保险

首先,工薪阶层需要一份最基本的人身保险,传统的定期寿险、终身寿险虽然能解决某个时期内或直至终身的人生保障,但它们的养老功能并不明显。

对于家庭和个人而言,给自己做一份退休养老计划是必要的。兼具养老和人身保障双重功能的养老型保险,对普通工薪阶层而言是一种经济、实惠的选择。

第二份:重疾险和意外险

在拥有基础人身保险之后,工薪阶层还需要考虑搭配一定的重大疾病保险和意外伤害保险。人的一生中用到重大疾病保险的概率超过70%,全世界死亡人数中,66%的人死于重大疾病,30~45岁患上重大疾病的几率超过15%,而“重大疾病保险”正是承保这类发病率高的疾病的。

与“重大疾病”并称为目前社会两大杀手的另一个隐型杀手,便是意外伤害,因此,意外险也是必不可少的配置。

第三份:补充医疗险

一份养老型人身保险加上一定额度的重大疾病险和意外伤害险,工薪阶层个人的基本保险套餐已经差不多了。如果经济条件允许,还可补充一定“医疗险”,以解决普通病痛或意外伤害带来的医院门诊或住院费用。

第四份:家庭成员保险

个人的风险保障体系搭建完毕后,就需要考虑家庭的风险保障体系,专家建议通过家庭成员之间的互保、共保等手段来建立家庭风险保障体系,这样整个家庭的风险保障体系才算牢固可靠。当一个家庭拥有了切实的保障之后,家庭财产才会更安全,这对工新阶层来说,是缓解生活压力的最好选择。

提示:普通工薪阶层买保险需要四份保险,即养老型人身保险、重疾险意外险、补充医疗保险和家庭成员保险。工薪阶层买保险还要根据经济能力购买这四份保险,为自己和家人做好保障。

工薪阶层保险怎么买


工薪阶层经济收入有限,工作和生活压力较大,当意外或疾病来袭时,往往会感到措手不及,加强保险保障很有必要。工薪阶层保险怎么买?工薪阶层买保险需遵守一定的顺序:优先完善意外保障,其次加强健康保障,最后在条件允许的情况下,购买份寿险产品。

意外风险无处不在,一旦意外来袭,工薪阶层有限的经济收入将无法从容面对,因此首先加强意外保障。虽然工薪阶层上班都有社保,但是社保只提供医疗费用的报销,而意外残疾身故、意外导致的收入损失等都是没有提供的。因此工薪阶层在挑选意外险时,应加强对于这2方面的保障。在意外残疾身故保障额度方面,考虑到意外发生程度可能对于家庭经济造成的影响,额度至少要在10万以上。

工薪阶层工作压力较大,饮食不规律,多数处于亚健康状态。建议在意外保障完善后,加强健康保险保障。考虑到工薪阶层一般已经办理社会保险,可应对小疾病,不妨着重购买份重疾健康险。首先不同产品保障范围不同,有保25种以下的,有保25-35种的,也有保40种以上的。其实在挑选时主要是要看常见的重疾是否包含在内,如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、瘫痪等。

对于意外和健康基础保障已经完善的工薪阶层来说,若经济条件允许,可投保份适合的寿险产品,进而承担起对家人应尽的责任。目前市面上常见的寿险产品主要有:定期寿险和终身寿险。考虑到工薪阶层工资收入有限,不建议购买保障期限长,保费昂贵的终身寿险。而保费相对便宜,保障实在的定期寿险是不错的选择。

提示:工薪阶层在制定保险保障规划时需遵守一定的顺序:优先完善意外保险保障,其次加强健康保险保障,然后若手头积蓄较多,可投保份适合的寿险产品。工薪阶层在应当结合自身实际情况,有针对性的选择产品。

工薪阶层如何合理进行保险规划


如何规划好自己及家庭的保险,为工薪阶层的家庭财务体系撑起一把保护伞?

首先,工薪阶层需要一份最基本的人身保险,传统的定期寿险、终身寿险虽然能解决某个时期内或直至终身的人生保障,但它们的养老功能却不明显。对于家庭和个人而言,给自己做一份退休养老计划是必要的。兼具养老和人身保障双重功能的养老型保险,对普通工薪阶层而言是一种经济、实惠的选择。

其次,在拥有基础人身保险之后,工薪阶层还需要考虑搭配一定的“重大疾病保险”和“意外伤害保险”。人的一生中用到重大疾病保险的概率超过70%,全世界死亡人数中,66%的人死于重大疾病,30-45岁患上重大疾病的几率超过15%,而“重大疾病保险”正是承保这类发病率高的疾病的。而与“重大疾病”并称为目前社会两大杀手之外的另一个隐型杀手,便是“意外伤害”。据保守统计,中国每年仅交通事故死亡的人数就达15万,受伤超过100万人,平均每7分钟就发会发生一起交通事故,每3分钟就有1人因交通事故死亡。据统计,全国平均每分钟就有2个人死于意外。

因此,一份养老型的长期人身保险再加上一定额度的“重大疾病保险”和“意外伤害保险”,作为工薪阶层个人的基本保险套餐已经差不多。如果经济条件允许的话,还可以补充一定“医疗险”,以解决普通病痛或意外伤害带来的医院门诊或住院费用。

个人的风险保障体系搭建完毕后,还需要考虑家庭的风险保障体系,因为家庭成员间任何一个人出现风险,都会影响到整个家庭,所以专家建议通过家庭成员之间的互保、共保等手段来实现家庭风险保障体系的建立,这样整个家庭的风险保障体系才算牢固可靠。

养老险工薪阶层 四招轻松投保


“保险没有最好的,只有最合适的”。市民的风险意识如今越来越强,很多人开始认同商业保险的作用,但面对市场上各种各样的保险产品,依然是一头雾水。

想买保险,但又不懂,该怎么办?

养老保险

一般工薪阶层最好选传统型

选择养老保险必须充分考虑自己目前的收入水平和日常开销情况,并做好“持久战”的准备。

因为一旦投保人出现“断供”的局面,这份为老年生活提供保障的保险也就前功尽弃了。

有保险专家建议,购买商业养老保险所获得的补充养老金,最好控制在未来所有养老费用的40%左右。而在可以选择的类型方面,传统型和两全型养老保险很适合一般的工薪阶层;而投连型和万能型则由于投入较多,比较适合投资意识和经济能力均较强的高收入人群。

重大疾病险

了解“重大疾病”定义

首先是重大疾病险。从保障年限来看,现在的重大疾病险一般分为终生和定期两类,前者在价格上比后者要昂贵许多,但保障的范围也大得多。在选择重大疾病险时,除了应该考虑必要的费用、疾病种类、交费方式外,对重大疾病定义的了解也相当重要。许多投保人正是因为忽略了各个保险公司对重大疾病的不同定义,到了需要理赔时才发现自己的情况不在投保范围内。

意外险

主要看价格是否实惠

意外险是一种比较简单的保险产品,费用一般和年龄关系不大,因此在选择的过程中,价格是主要的参考因素。在相同的保障条件下,投保费用越便宜越划算。

住院医疗保险

留意“霸王”条款

住院医疗保险和住院补贴保险,这两种保险常常被保险公司组合在一起,成为“综合住院保险”。选购这类保险产品时主要需要考虑价格、报销上限、报销比例、观察期长短,以及是否保证续保等因素。尤其是住院医疗保险,有些保险公司可能会针对同种疾病,在第二年增加额外条款,如果遇到了这样的“霸王”条款,市民在投保之前就必须仔细斟酌了。

工薪阶层保险该怎么买


工薪阶层的收入比较少,觉得保险不需要买,但正是因为收入少,承担风险的能力就小,所以需要保险来帮助自己抵御风险。那工薪阶层保险该怎么买?小编建议优先选择重疾险、意外险、医疗险和养老型人身保险,还要注重家庭成员的保障。

重疾险和意外险

在拥有基础人身保险之后,工薪阶层还需要考虑搭配一定的重大疾病保险和意外伤害保险。人的一生中用到重大疾病保险的概率超过70% ,全世界死亡人数中,66%的人死于重大疾病,30~45岁患上重大疾病的几率超过15% ,而“重大疾病保险”正是承保这类发病率高的疾病的。与“重大疾病”并称为目前社会两大杀手的另一个隐型杀手,便是意外伤害,因此,意外险也是必不可少的配置。

医疗险

一份养老型人身保险加上一定额度的重大疾病险和意外伤害险,工薪阶层个人的基本保险套餐已经差不多了。如果经济条件允许,还可补充一定“医疗险”,以解决普通病痛或意外伤害带来的医院门诊或住院费用。

养老型人身保险

首先,工薪阶层需要一份最基本的人身保险,传统的定期寿险、终身寿险虽然能解决某个时期内或直至终身的人生保障,但它们的养老功能并不明显。

对于家庭和个人而言,给自己做一份退休养老计划是必要的。兼具养老和人身保障双重功能的养老型保险,对普通工薪阶层而言是一种经济、实惠的选择。

家庭成员保险

个人的风险保障体系搭建完毕后,就需要考虑家庭的风险保障体系,专家建议通过家庭成员之间的互保、共保等手段来建立家庭风险保障体系,这样整个家庭的风险保障体系才算牢固可靠。当一个家庭拥有了切实的保障之后,家庭财产才会更安全,这对工新阶层来说,是缓解生活压力的最好选择。

工薪阶层家庭怎么买保险?


家庭有两套住房和6万元存款该买哪些保险?还有一三岁小孩买了180元独生子女大病,我和爱人该买哪些保险,我们有单位社保。

回答一:

保险有以下几类:

1、意外保障:意外伤害保险、意外伤害医疗保险

2、医疗保障:重点疾病保险、住院医疗保险(包括有报销补偿型、定额补贴型、手术费用补偿、补贴等)

3、养老投资类:养老年金、万能投资等,这类保险在人身保障之余,兼顾储蓄投资功能。

4、死亡保障:终身寿险、定期寿险。

明确自己的需求,弄清楚自己为什么要买保险,是因为担忧什么或是想解决什么问题,以此对应选择保险类别。

比如:你现在的情况,可能要想,有社保,社保中住院医疗还是有一定报销的,但是重疾险因为额度较大,是不是要补偿一点商业重疾险,其次孩子还小,自己不能出问题,那是不是要考虑一些意外险和定期寿险这类纯保障的险种,如此逻辑来考虑,这样你的保险就很准确了。

回答二:

我想说几点:

第一,你要根据你们的家庭总收入来做这个保险规划,一般这个保险支出是家庭年收入的10%左右.

第二,房屋有无贷款.若有贷款,那么房屋现在就属风险投资.作保险计划时就要考虑这个因素.

第三,家庭以主要经济来源的那方为首要保障.

第四,BB现在的保障主要是医疗和意外保障,如果家中经济宽裕,可以购买万能险,长期投资,15年以后可以做BB教育金,也可做父母的养老金.

相关推荐