如果你决定为自己和家人购买一份人寿保险，你一定要注意以下几个问题：
1、货比三家，耐心选择。由于人寿保险较为复杂，很多人不可能在很短的时间内就分清各种选择方案的好坏，而且各家保险公司的营销员往往也只了解自己的公司的产品，提供的产品未必都是最适合消费者的产品。所以，最便捷的方法是找大型保险中介公司购买保险。一定要找有信誉保障和品牌知名度的中介公司。保险中介是保险公司和消费者之外的第三方，汇聚了不同保险公司的不同产品，你可以像在国美、苏宁到买家电一样挑选保险产品。同时，你只需接触一个保险营销员就能够了解到市场上主流产品的特点，采纳营销员根据自己的需求提供的公正中立的保险组合建议。而目前在国外，保险中介已经成为消费者购买保险的主要渠道，国内保险中介近年来也正在迅猛发展。
2、看清条款，亲自签名。保险条款的重要性已不必说，签字前一定要自己亲自细细看过，尤其是免赔条款。另外，一定要亲自签名，如实填写情况。
3、选择值得信赖的保险营销员。您选择的营销员至少应取得2证：《保险代理人资格证书》、正式受雇于一家寿险公司或者保险代理公司的《展业证书》；同时，他还应该是训练有素，还拥有《保险经纪人资格证书》和良好的职业操守，站在您的角度和立场为您服务，当您找到他为您服务的时候，他不是从“产品”、“价格”、或者“回扣”、“攻击同业”等向你推销，他一定会从符合您家庭财务状况以及满足您的家庭风险保障需求，选择匹配的险种出发，为您提供一站式的金融理财服务。
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投保旅游险小贴士_保险知识
不少旅客在出行前会额外购买旅游保险，但是如果不是经常购买旅游保险的旅客，在投保时难免会出现疏忽。下面为您提供几个旅游保险投保的小贴士，让您在购买旅游保险的时候能够细心谨慎。
1.如实填写投保单。网上填写投保单一定要正确填写以免因为填写了错误信息而使保险公司在出险时拒赔，造成不必要的损失。
2.看清保险条款。一定要保险代理人出具完整保险合同并亲自阅读。对责任范围、承保事项及理赔等条款应充分了解清楚，防止模糊字眼。
3.旅游保险并非保得越多越好。选择一定数量的险种投保，自然有了更多的保障，但是，旅游医疗险种是补偿性险种，保多了形成超额保险，多交保费就不明智了。
4.出了事故应及时通知。保险公司依据《保险法》第二十一条规定：“投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人”。因此出现事故后应及时报案。
5.随身安全携带保险卡。
6.境外旅游的人士应考虑一份包括意外和紧急救援医疗双重保障的境外旅行险。有了双重保障将更有利于境外旅游者应对在国外的突发风险，保障出游的质量。
7.充分考虑购买保险的保障期限。游客应当按自己的旅游行程，根据所需保额和天数投保，为自己选择一份量身订做的保单。
8.要认真了解紧急救援服务的内容及提供此项服务的境外救援公司的服务水平，包括境外救援公司在全世界的机构网点情况、在旅游目的地的服务状况等。
保险知识，保险小贴士重复投保不可取
市民温女士向“保险维权台”反映:几年前,她曾分别投保了太平保险公司的综合医疗保险和另一家保险公司的个人住院费用保险。今年4月,她在一次意外中眼睛受伤,医疗费用中有7000余元属于医保报销范围,其余的3000多元是住特护病房和用进口药的自费部分。
出院后,温女士前往太平保险公司理赔,被告知自费部分不属于该保险的保障范围,最终,她获得了医保范围内和保障最高限额下的那一部分补偿金。之后,温女士又去了投保住院费用的另一家保险公司,并以同样的理由申请理赔,该公司答复说只能理赔医保范围内、太平保险公司已理赔以外的那部分金额,算下来只有3元钱。温女士对此有了疑问:同样是买了保险,为什么头一家公司做了理赔,第二家保险公司就不再理赔了呢？
带着温女士的疑问,记者致电该保险公司。该公司理赔部主管王先生告诉记者,
温女士在两家保险公司都投保了费用报销型医疗保险,在获得太平保险公司的理赔后,自然就不能再从第二家保险公司得到理赔。实际上,她在该公司的医疗保险属于重复保险,也就是保多了,虽然多交了保费,却没有起到更实际的作用。
为此,王先生建议温女士检查已有的保险,费用报销型的医疗保险只需在一家保险公司投保一份就够了,津贴型的保险投保多份也无妨。温女士可以将其他公司投保的个人住院费用保险停掉,节省一部分保费,或者转成津贴型医疗保险,以发挥更大的作用。
保险知识，旅游保险小贴士：出险理赔常识
旅游保险出险时要注意什么？
1.出境游时，针对被盗、丢失的出险，需及时向当地警方报案，向保险公司索赔时需提供。
2.出境游时，意外或紧急医疗的报案，请保留好当地医疗单证，向保险公司索赔时需提供。
3.出境游时，对于行李丢失或航班延误的报案，需及时向有关部门航空公司索取丢失或延误的证明，向保险公司索赔时需提供。
4.国内就诊时，要去医保定点医院；国内治疗要符合医保用药范围；就诊病历、药品明细都要保存好，理赔时须提供原件。
旅游保险理赔时要注意什么？
1.在事故发生日起的2年内必须向保险公司索赔，过期则保险公司不予受理。
2.索赔前先向保险公司询问需要递交哪些材料，准备妥当。
3.发票等各种索赔材料要提供原件，复印件无效.
4.保险公司若拒赔或少赔，一定要问清原因。
Q&A
Q:如果我遭受了一场意外伤害并且造成身体部分残疾，需提供什么单证？
A:需提供的单证如下：医疗报告、当地警方报告、索取医疗报告的授权信、其他。
Q:如果我遭受了一场急病――严重的高烧，需提供什么单证？
A:需提供的单证如下：病历卡、病理报告、相关化验及检查报告、医疗费收据正本、其他。
Q:如果我的笔记本电脑在旅行途中被盗、丢失或意外损坏，分别需要提供什么单证？
A:需提供的单证如下：当地警方报告（针对被盗、丢失的案件）、购买该遗失物件的收据正本（针对被盗、丢失的案件）、维修损坏物件之报价单或收据正本（仅针对意外损坏的案件）、损坏财物的照片（仅针对意外损坏的案件）、其他。
保险知识，投保旅游险的小贴士
1.如实填写投保单。网上填写投保单一定要正确填写以免因为填写了错误信息而使保险公司在出险时拒赔，造成不必要的损失。
2.看清保险条款。一定要保险代理人出具完整保险合同并亲自阅读。对责任范围、承保事项及理赔等条款应充分了解清楚，防止模糊字眼。
3.旅游保险并非保得越多越好。选择一定数量的险种投保，自然有了更多的保障，但是，旅游医疗险种是补偿性险种，保多了形成超额保险，多交保费就不明智了。
4.出了事故应及时通知。保险公司依据《保险法》第二十一条规定：“投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人”。因此出现事故后应及时报案。
5.随身安全携带保险卡。
6.境外旅游的人士应考虑一份包括意外和紧急救援医疗双重保障的境外旅行险。有了双重保障将更有利于境外旅游者应对在国外的突发风险，保障出游的质量。
7.充分考虑购买保险的保障期限。游客应当按自己的旅游行程，根据所需保额和天数投保，为自己选择一份量身订做的保单。
8.要认真了解紧急救援服务的内容及提供此项服务的境外救援公司的服务水平，包括境外救援公司在全世界的机构网点情况、在旅游目的地的服务状况等。
团体旅游意外险购买小贴士
人们在选择外出旅游时，都不会忘问关于旅游意外保险的事情，由此可购买，近几年团体旅游兴起，团体旅游意外险越来越受到重视，团体旅游意外险的种类也日趋多样化。
“游客在选择时可以根据自己的旅游行程，选择适合的保险。”保险专家提示，如交通意外险，是提供以乘客身份乘坐飞机、火车、轮船、汽车灯交通工具时的意外伤害身故及意外残疾保障，保险期限从7天到1年不等，购买金额也从10元到200元不等。
投保团体意外险，除一般应保管好保险合同、履行好如实告知义务、索赔注意单证齐全等各种保险常规知识外，还需要注意以下几个点：
一是投保团意险前后应采用适当方式向员工明确宣示。经常听见有人说，人死了，残废了，钱还有什么用？但在实际生活中，发生人死亡、伤残的意外事故后，解决问题的焦点恰恰集中在钱赔多少的事情上。因此明确进行这是增进职工福利的宣示，是必要和合适的，体现了管理层对员工的关怀和爱护。
二是需提供投保员工人数、职业或工种、保额需求或费用预算等信息；需填写投保书、提供员工清单、通过现金或支票缴费；
三是投保后被保险员工人数或工种发生变化，应于10日内书面通知保险公司，对相关事项进行合同批改处理，避免因工作疏忽，造成不必要的理赔纠纷。
四是要明确指定受益人。主要是身故保险金受益人。没有指定受益人，该保险金按法定继承程序分割。明确指定受益人，可以减少事后处理的精力。投保后，要求变更受益人，应及时书面告知保险公司。
另外，保险专家建议游客在选择交通意外险的同时，还可以选择旅游意外险，这些意外险的保额是可以叠加的。另外，在保障范围方面，旅游意外险除了意外伤害身故、残疾赔偿，还包括意外伤害医疗费用支出保障；24小时全天候境内紧急救援服务；行李物品或旅行证件损失等等更多服务。
与三五好友、亲戚自驾出游是有车族热衷的出游方式。然而自驾车的风险不言而喻。此外我们在游玩的过程中还可能会遇到很多措手不及的事情，因此，了解团体旅游意外险种类，购买一份适合自己的团体旅游意外保险，为自己的出行保驾护航。
重疾险的购买小贴士
现代都市人平日压力大、罹患重大疾病几率越来越大。治疗费用越来越高，使得越来越多的人意识到投保重疾险的必要性。如果提前购买一份足额的重疾险，不仅能应对不断上涨的医疗费用，还能减轻家庭负担。当然，需要提醒的是，重疾险的保额设置很有讲究。但是投保额度究竟该达到多少才比较合适呢？重疾险应该怎么购买？有哪些注意事项？为您解答？
保额设置有讲究卫生部统计信息中心数据显示，恶性肿瘤、心脏病、脑血管等重大疾病的治愈率逐年提高。以癌症为例，目前从确诊为癌症开始，5年后依然存活的概率已提高到男性为65%，女性达到78%。随着重大疾病的存活率不断提高，人们应该未雨绸缪，为自己准备足够的风险基金，应对不断上涨的医疗费用。
那么，在设置重大疾病的保额时，有哪些因素必须要考虑在内呢？专家介绍，通常客户会考虑到高额的治疗费用。不过除医疗开支外，很多客户会忽视重疾给家庭经济带来的其他影响。比如，长病假或辞职养病而导致的收入损失、康复调理期间的营养费、护理费、房贷车贷等固定支出、家庭正常生活运转的固定开销等等。
以上这些支出都会因为家庭收入锐减而给家庭经济造成较大负担。据记者从保险业内了解到，目前重大疾病的医疗开销通常在10万元到30万元，根据用药和治疗方法的不同选择，医保能报销的比例也不等。术后恢复期通常在6个月到5年，这期间的营养费、护理费也不可小觑。
保险业内人士建议客户根据年收入水平，以及投保人个人收入对家庭总收入的贡献度来确定重疾保额。例如，对于年收入在12万元左右的投保人，建议重疾险的保额建议至少达到30万元。而收入在20万元以上的投保人，特别是家庭的主要经济支柱，建议保额可以达到50万元，这样才不会因为家庭的经济支柱身患重疾之后，整个家庭的的生活品质严重下降。
投保重疾险可分主险、附加险目前，市场上的重大疾病产品有主险和附加险两种，主险的重疾产品可以单独购买，而作为附加险的重疾产品需与其他主险搭配在一起。
对于已有寿险保障，需要增加重疾险保额的消费者来说，可在已购买的寿险产品上附加一份重疾险。但要注意，目前很多保险公司对于主险和附加险的保额有搭配比例限制。
保障范围要适当保险专家表示，目前市场上的重疾险保障疾病种类从几种到几十种不等，对于大家来说，投保重疾险并非保障疾病种类越多越好。这是因为有些疾病的发生率几乎为零，或者原来购买的保险产品中已经对一些疾病进行了保障，没必要再保障这类疾病。
另外，重疾险保障的疾病种类越多，保费就越高。大家选择重疾险时可查看保障范围是否包含常见的心脑血管病、器官性疾病和老年性疾病，有了这三大类，基本上就满足了一般投保人的保障需求。
越早买越划算我们不知道风险何时发生，所以买重疾险要趁年轻。这是对自己和家庭负责的表现，即使是经济实力有限的也应及早规划。
据了解，重疾险买得越早越划算，因为买得越早保费越低，而且保障时间较长。在此期间，如果发生合同约定的疾病，还可以享受保费豁免的权利。
保险小贴士：买什么比买多少重要_保险知识
吴先生是一位经营建筑材料生意的私企老板，两年前在一个朋友的介绍下，投保了某保险公司保额30万元的寿险产品，不仅有30万元的身故保障，而且在60岁后还可以按年度领年金，作为养老金。有了30万元的寿险保障，吴先生对后来有意给他安排保险规划的保险营销员都拒之门外，在他眼里，30万元的额度已经足够了。
但不幸的事发生了，不久前，吴先生在一次外出洽谈生意的途中，意外遭遇车祸，虽然捡回了一条命，但由于腰椎严重受损，致使下半身瘫痪。当吴先生向保险公司申请理赔时，却被告知，他当初投保的30万元寿险，只保身故，不保残疾。因此，不能获得保险赔偿，吴先生懊恼不已。
保险为何在关键时候却“失灵”了呢？是吴先生“买错了保险”吗？显然不是。只是吴先生在进行保险规划时，忽略了“全面保障”的概念，致使自己的保险计划存在“漏洞”：30万元的寿险只防范了身故保障，却对意外残疾、医疗以及重大疾病等人身风险“无能为力”。
保险专家提醒，在选择保险时，“买什么”比“买多少”更重要，因此，必须确立“全面保障，稳健理财”的概念。保险就是要保障人身最基本的三大类风险：身故、意外伤害和疾病。对应的保险分别是人寿保险、意外伤害保险、健康保险，这三者共同构成了“全面保障，稳健理财”的“金三角”。
意外险是全面保障“金三角”的底边，是最基本的保障。健康险和寿险构成了“金三角”的另外两条边。健康险可以为我们防御因健康风险而造成的财务危机。寿险则不但为我们提供生命保障，还能满足教育和养老等需求，不会因“投资不当”而侵蚀我们的财富。这样，意外险、健康险和寿险共同构成了一个稳固的三角形，因此，在投保时，要三条边都要考虑到，如果少一条边，就会存在保障漏洞，一旦风险发生，有可能面临保险“失灵”的尴尬。
保险知识，介绍购买保险的原则
如果您想买保险，而又实在是位保险盲，对家庭的保障和财务没有规划，那么，可以参考下以下建议的一般性原则（初步指导思想而已，注意不是万用药呵！！）。
不管是大人还是孩子，买保险，可以参考四大账户来找到自己的需求。
第一个账户（人身风险账户）：保证家庭成员在遭遇不测时，得到急用现金，补偿经济损失，延续家庭责任和爱心。
第二个账户(健康风险账户)：保证家族成员在医疗，特别是大病医疗时，得到补偿，补充社保不足，减轻家庭负担，尽快恢复健康并获得好的疗养。
第三个账户（强制储蓄账户）：通过保值增值、专款专用的方式为未来子女教育、赡养父母、养老等费用提前做准备。
第四个账户（资产保全账户）：通过保险资金进行零风险的投资运作，获得长期稳定收益，保值增值、抵御通胀，合法避税。
这四大账户的重要性是依次的，优先解决前三个账户，来规避风险。
对于重疾险的选择，有四大原则：
一、大病一定要保短期的和保终身的相结合，因为我们中年时候身上负担最重根本病不起疗养不起收入中断不起，老来我们身体是越来越差的，到老年真正需要时，已经买不了保险了；
二、保障的范围一定要注意细节，我们不要只看交多少保费，还要看保障多少种疾病和一些免责条款的；
三、保额一定要在年纪轻的时候尽量做高，医疗费用不断上涨，如果说今天我们看这个病是30W，那么20年后，可能需要50W，充分利用年龄小的低费率。
四、要考虑性价比的问题，在满足以上条件的基础上，要考虑所交保费和保障期间及保病种类的综合评估是否合算。
另外就是保险产品没有最好，只有最适合。建议先找到自己对应的需求，再找对应产品。其实，最最重要的，是要找对认真、负责的代理人。
还是一点，家庭理财，最重要是合理的分配，建议衣食住行等生活用品费用，占家族总收入的20%左右。给自己和家人在意外、疾病时所准备的费用，占家庭收入10%左右。子女教育、养老、赡养父母、住房等费用占比30%左右。增加财富和提升收入能力的费用，包括高风险、伥风险、零风险的投资，占比40%左右。
保险知识，告诉您一些保险小贴士
保险是个爱心产品，因为它更能体现投保人对家庭的责任感，对家庭的一份爱心。
目前大多白领都是独生子女,负担父母养老的压力较大，但自己刚刚步入社会，经济能力也有限，所以尽早考虑为父母购买养老型的险种的确是明智之举。应当注意，这类险种一般对投保人年龄有严格的限制，最好在父母50岁前投保，越早投保越便宜。
在没有孩子以前，夫妻双方对家庭的经济责任并不重。但有了孩子后，人生的责任就截然不同了。特别对女性而言，怀胎生子的过程对母子都具有相当的风险，特别需要保险的保护。建议女性怀孕前购买全家的非分红险种，包括健康险、附加寿险(主要是身故赔偿)和意外伤害保险，在这多事时节为全家构筑牢固的保护伞。对于做父母的都有“望子成龙”的心愿，那么，通过寿险来为孩子储蓄足够的教育金，应该是比较好的选择。
对于已成家立业的中年人来说，他们在家庭中，既要承担教育子女的责任，又是家庭收入的重要支柱，从家庭责任的角度来讲，买寿险显然特别重要，因此中年人应根据自身的财务状况，购买高保障的寿险险种和健康医疗保险，它的重点不在财富的增值，而是对重心逐渐转移的未来支出做个提前打算。50岁之后逐渐迈入退休期，这时子女也成家立业，确保无后顾之忧的晚年生活是此时期的重点。此时应考虑购买年金保险、养老险；当然，随着年事渐高，应及早提高重大疾病、医疗险的保额。
