每年一次的体检已经成为大多数人的生活习惯，早发现早治疗，早预防早吃药！当下正值体检及，公司也为小编安排了体检，由于可带家人去体检，小编也想让爸妈去体检，但没想到，把体检项目发给老妈看后，她立马说：不去！不去！很坚决的拒绝。
小编追其原因，确是因为害怕！
员工及家属体检项目
体检就像审判一样，结果没事，皆大欢喜！一旦有事，即使小事，也会给内心留下一些小阴影！
但同时害怕也是没用的，毕竟有些毛病是存在的，不会因为不体检而消失，相反因为体检，还能得到相应的预防和治疗。
所以我们不能因为害怕而不去体检！体检时规避风险的一种方式！
体检，最好去！健康体检是一种新的自我保健方式，它可以将被动看病变为主动检查，变消极治病为积极防病。
从医学角度讲，疾病的发生可分为五个阶段：
（1）易感染期：此时疾病尚未发生，但危险因子已经存在了；如超重、肥胖、抽烟、酗酒、血压过高等情形的人。
（2）临床前期：此时疾病因子已在人体内某部位产生病理上变化，但在外观及日常生活尚未有症状出现。
（3）临床期：此时疾病的症状逐渐地显现出来。
（4）残障期：疾病晚期。
（5）死亡：功能的破坏影响生理代谢作用，引发身体重要器官步入衰退期，导致死亡。
如果我们能做到定期体检，便可及早发现潜在的致病因子、早期病灶或功能异常等情况，达到早期发现、早期治疗的目的。只有这样才能增加医疗效果，减少疾病继续恶化，保证身体的健康。
就几天，一个朋友体检报告中发现一个指标异常，医生诊断（如下图）：
（体检报告单截图）
体检报告中的BI-RADS通常用来诊断乳腺疾病，每一级代表的意义也不同。小编的这位朋友是三级，一般代表是良性结节，但也不排除后期的病变会发展成乳腺癌的可能性。
据相关资料显示：第三级恶性的比例不到 2％。此级是指不确定的类型，虽然诊断恶性的比例小于 2％，但患者须每 3～6 个月一次进行短期随访。如果病人恐惧肿瘤而不愿意随访，也可进行活检以明确诊断。
而且乳腺癌位居女性恶性肿瘤第一，每年新发病例约 21 万。
因此，更要重视保体检，尽可能做到早发现、早治疗，这样才有可能达到较好的治疗效果。
体检应重点检查什么？因性别、年龄、体质等因素的不同，每个人进行的全身检查的项目也各不相同。
下面小编将会分年龄段介绍重点要检查项目：
a.20岁+（重点需要检查传染病、皮肤和生殖器肿瘤）
主要目的是要筛查传染病，比如乙肝、肺结核。还要留意皮肤和生殖器肿瘤以及备孕的男女性建议做孕前检查。
b.30岁+（重点检查在血压和血糖）
这个年纪的我们，多数是“吃的多，动的少”，所以要密切管着血糖血压问题。
c.40岁+（癌症和心血管疾病筛查）
免疫力开始下降，癌症和心血管的疾病，已经开始慢慢在我们的身体萌芽。
d.50岁+（骨密度和胃肠肿瘤）
女性在这时，骨质疏松开始高发，此外，还要注意萎缩性胃炎、肠息肉、慢性溃疡等病变发展成肿瘤。
e.60岁+（需要进行全面检查）
此时的人群，血管老化很是脆弱，所以要多加关注心脑血管、糖尿病、肿瘤、肾损害等疾病的常规检查，特别注意耳底和眼底病变的发生。
每次体检后，一定要保留好体检报告，以便医师更加准确的了解个人的健康情况。
不过现在许多体检中心的服务很人性化，都会有一份电子报告，登录账号就可以看到自己历年来的体检报告。
小编建议：①体检对买保险，会有一点影响。因为在投保之前，有的保险是先要通过健康问卷之后，才能投保。
如果体检出一些小问题，高血压，乳腺结节，甲状腺结节啥的，那投保起来会有点麻烦
②建议成人较为完善的保险组合是： 重疾险+医疗险+寿险+意外险。
重疾险，一般等待期为90天/180天。若体检出一些小问题，基本对重疾险保障没啥影响。但要查出合同上约定的重大疾病或轻症，就会影响到赔付问题。
医疗险，一般等待期为30天。等待期内查出的疾病，都是免责不赔的。但过了等待期，如果这个疾病再次复发，是需要赔偿的。
寿险，体检出一些问题是可能有些影响，但总体影响不是很大！意外险没有等待期，所以可以直接买。
因此，保险要提前规划保险，一定要买保险并过了等待期后再去体检！
今天就说到这里，还有几句话想告诉大家：
关于健康险，尤其是重大疾病保险，大家在购买过程中会有很多问题。
比如：这款产品好不好？适不适合我？这个疾病保不保？我能不能买？有什么限制吗？等问题。
关于身故保障，尤其是寿险，大家在购买过程中也会出现很多问题。
比如：该给谁买？不该给谁买？买多少？最高限额是多少？什么产品最适合？等问题。
大家对保险有任何问题和疑惑的地方，都可以联系小编，小编立马会给予解答哦。
延伸阅读
保险消费者应该怎样按年龄段合理投保？_保险知识
一般情况下，投保顺序应该是怎样的呢？保险专家表示，对大多数年龄段的人士而言，包括社会新鲜人、青壮年和退休族群，意外险应该先投保。其次，对于大部分人群来说，接下来应该要选择重大疾病保险。
“我之前从来没有买过保险，今年开始觉得很有买保险的需求，不过不知道应该要一次全部买完，还是可以慢慢补足就好？有哪些保险应该先买上呢？”最近遇到不少读者和身边的朋友提出类似的问题。
这个问题当然没有标准答案，要根据每个人的实际需求作调整。例如你工作的环境会接触很多致癌因子，那么你会比别人更需要癌症险，或是你上下班都要开车或骑车，意外险和意外医疗险就很重要，毕竟你自己再小心，也还是会怕别人不小心。
不要“全险”，先要“最保险”
“为什么业务员给我介绍的保险计划那么贵？”这是另一个常遇到的问题。的确，有许多保险业务员在进行销售的时候，都会为投保人做出一份完整的规划，从寿险、意外险、医疗险、癌症险一一列举，甚至还包含了年金险、储蓄险、长期看护险等等，说这叫做“全餐”或“全险”。
如果真的按照这份“菜单”买下来，对于绝大多数消费者而言，不但保险预算会超支，更大的问题是，你可能在无形之中，被这份规划“创造”了需求，乱买了一堆不见得符合自己需求的保单。
其实，对于社会新鲜人以及30岁以下的单身年轻人而言，一开始在保险上的预算可能不是那么足够，这个时候的保险需求也比较少，所以除了有劳保可以应付一些职业的伤病或失能以外，如果所在公司有基本的团体保险，例如意外险、寿险、医疗险，其实就有了基本的保障。
有了这些基础保障“垫底”，接下来就应该好好思考一下，自己最有可能遇到什么样的风险？如果这些风险以自己的财务情况是无法承担的，那就应该付出适当的费用，通过商业保险来转嫁风险，换取保障。一定要有的观念是，保险公司不是慈善团体，商业保险是有成本的，没有什么真的能“还本”的保险。
钱不多，更要做好基础保障
另一点要强调的是，比较富裕的人士，反而有能力应付大多数的财务风险。例如为了应付同样是一场车祸导致了一笔20万元左右的医疗费用，手里只有2万元存款的人就应该一年花个1000元买份意外医疗险或实支实付医疗费用报销型险种，因为这个风险是自己承担不起的，但转嫁的成本还负担得起。而对于已有200万元存款的人来说，有没有保险反而不是那么重要，因为就算全部自己来承担，也只减少了一成左右的存款而已。
所以说，越没钱的人，越需要保险。但因为没钱，能买的保险通常也不会太贵，也就是花小钱，买大保障，这才是比较符合保险设计的原则。之所以能够有大保障，原因就是发生的几率低，保险精算采用的是大数法则，一元钱的保费投入，可能可以撬动100元、1000元甚至更高的保障额度。
但是千万别因为能拿到理赔的机会很小，就认为保险不需要买，尤其是当你资产不够多到能够承担这个风险的时候，保险理赔就很重要，可能是风险发生后你的家庭会不会陷入危机的关键。
按己需求，顺位选择就对了
首先，对大多数年龄段的人士而言，包括社会新鲜人、青壮年和退休族群，意外险应该先投保，保险业务很喜欢说的一句话：“明天与意外不知道哪一个先到”，就很贴切得形容了意外险的特性。
意外发生的几率不高，所以保费也便宜，但一旦发生了，可能就是一个家庭难以承担的巨大风险，因此每年只要1200~2500元，就能买到100万元的保额，即便是普通工薪族群也都能负担得起。
其次，对于大部分人群来说，接下来应该要选择重大疾病保险，因为平常看小毛小病大多数还可以通过社保医疗系统获得较大比例的补偿，但是一旦罹患重大疾病，由于很多重大手术需要的进口药、设备、医护等支出项目都无法通过城镇医保或农村大病保险实现报销，最终会发现大病治疗和养护期间，自费的比例综合下来还是相当惊人的，大部分个人和家庭都需要通过商业保险来实现财务风险的转嫁，比较适合我们目前还不是非常理想的医疗环境。
30岁以下的年轻人，可以利用年龄轻、费率低的优势选择定期型的重大疾病险或单纯的癌症险；而过了35岁以后，则建议大家选择终身型的重大疾病险，以防因为身体健康原因在后续投保定期产品时被保险公司拒保或加费太多。
对于已经结婚的青壮年人士，第三顺位选择则应该定期寿险。因为结婚后，对于配偶和子女而言，你肩头的责任是较重的，除了防范意外和重大疾病风险，又要防范因病致残甚至身故带来的巨大家庭财务风险。意外险主要是要保障因意外事故所造成的死亡或残障等风险，却没有包含疾病所造成的残疾和死亡风险保障，寿险则无论是疾病或意外所造成的身故或残疾都可以保障。若你是家庭绝对经济支柱，定期寿险的保障则要特别加强。以30岁男子投保20年期定期寿险为例，分20年缴费，100万保额的年缴保费大约是2500元。
在有了以上这些基础保障性的产品之后，我们可以再根据自身的需求，以及年纪的逐步增长、婚姻和家庭结构的变化、负债情况的变化、保费预算的调整等因子，来逐步调整自己和家人的保险安排，比如添加一些医疗费用险、医疗津贴险、年金险，等等。
以上就是一些保险购买顺序的常规建议，但是还是要提醒，应该根据你自己的情况做调整，例如身体不是很健康，但是也还没有严重的医疗记录，那应该早一点投保重大疾病险和医疗险，以免将来有了病例之后被拒保。或是家族有癌症病史，那么重大疾病险就是应该先考虑投保的。如果扛了房贷，那么就应该先投保定期寿险，而不是意外险，因为不管是意外身故或疾病身故，都会让家庭背负庞大的房贷债务，所以就要规划足够的寿险保障才行。
女性购买保险 应按年龄段选择
当今，随着社会的不断发展，观念的日益更新，女性在家庭和社会上所发挥的作用已日趋重要，成为名副其实的“半边天”。今天的女性既要面对人生不同阶段的挑战，又要为实现理想而打拼，这一切都需要健康的身体和积极的心态作保障。女性担负着女儿、妻子、母亲的角色，生育与家庭的双重负担，更使她们容易受到伤害。从权威部门的调查结果看，越来越多的职业女性打算通过商业保险使自己获得良好的健康保障。
女性买保险，不外乎健康、意外、养老、理财四大类。由于各个人生阶段的保障重点不同，因此购买保险时，考虑的需求内容也不尽相同。
孩童时期
这个时期没有经济压力，没有社会责任，选择基本医疗保障就可以了，主要考虑意外保障。
单身年轻女性
这个时候要开始关心身体健康和生活品质。已有一部分收入，但是收入不是很高，首先要购买社保，有了基本保障以后，可以考虑购买普通水平的医疗保险，有所保障，花钱也不是太多。
婚后的女性
肩负着家庭的责任，同时也要负担自己在工作岗位上的责任。生活压力大，对身体，医疗的保障要求高，同时收入已经稳定可观，因此建议购买高保障的医疗保险，以减少风险可能带来的经济压力。
中老年的女性
该年龄的女性不建议购买医疗保险，因为医疗保险与年龄有着很大的关系，这个年龄购买不但费率较高，也得不到什么切实的保障，因此不建议购买。
购买女性医疗保险的注意事项
保险公司产品保障的女性重大疾病各有不同。这些重大疾病中的各种癌症与普通重大疾病险中的“恶性肿瘤”是重合的，但如“系统性红斑狼疮性肾炎”、“严重的类风湿性关节炎”等则是普通重大疾病险中没有的。还有一些女性多发病，虽然病情的危重程度不及前述的病种，但也对女性的健康带来很大困扰，典型代表是女性原位癌。原位癌是常见癌症，易发易治，妇科原位癌的发生率尤其高，但治愈率也高达100%。一般的重大疾病险对原位癌都列为除外责任，而女性重疾保险往往专门把女性原位癌列为特别的承保范围。此外还有骨质疏松症、尿失禁症、特定骨折也是如此。
