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保险知识,女性保险问答

2020-09-30
年轻女性保险规划 保险理念知识 船舶保险知识

女性保险和普通保险有什么区别?

与社保和普通保险相比,女性保险是专门关注女性特有的生殖器官疾病、妊娠期疾病以及新生儿利益的,这些保障范围在社保中是不涉及的,其他普通保险也是免赔的,只有在女性保险中才会有保障。中宏保险的营销负责人在采访中告诉记者,目前一些商业保险公司推出了可单独投保的作为主险的母婴险,准妈妈作为第一保险人,新生儿为第二保险人,保险期间常见的为1~6年期。第一保险人孕妇出现了孕期常发的特定疾病或者是重大的疾病,比如说宫外孕或者是葡萄胎等等,都会得到保险公司理赔金的支付。而第二保险人新生儿出现先天性心脏病或者是染色体异常等等,也会得到理赔。

有了社保?为什么还要购买女性保险?

很多女性都认为,自己已经有了社保和公司购买的意外保险,没有必要再购买女性保险。首创安泰人寿北京分公司理财顾问曲悦介绍道:“社保是基础,只保不包,即小病不报、大病不够,商业保险则是对社保的有利补充。商业保险可以弥补社保自费药不报销,及超额度不报销等方面的不足。而女性保险又是针对于女性设计的有着特殊条款的保险。目前保险市场上的女性险有寿险和健康险两种。寿险类产品中,其主险利益当中往往涵盖了健康和身故、养老等保障,且基本上都有定期的返还养老功能。健康险产品则是保障型产品,更倾向于身故和疾病保障。”

购买女性保险时应该注意什么?

“首先女性应该对自身的保险需求要有一个清晰的认识,不仅仅是女性保险,每一个人在买保险的时候,都要先对自己所处人生的阶段和自己所需要的保障功能,还有自己的经济能力有一个考虑。再有就是在选择产品的时候,要了解清楚女性保险所保障的范围和保障的期限都是怎么样的,是否适合自己。最后就是要了解一下提供这个保险产品的保险公司,它的经营状况和服务能力如何。”长城人寿保险有限公司的相关负责人对女性保险的购买者发出了以上的注意事项。

除此之外,记者在采访中体会到,买保险千万不能图省心!看似简单的保单上实际蕴含着很多学问。平安人寿保险股份有限公司营销主管吴明就提醒记者说,在购买保险时需要注意一个“观察/等待期”的时效问题。很多重大疾病的保障责任,很多都不是从合同生效后的那一刻就开始的,而是有一定的观察期,一般在90~180天以后才能进入真正的保障期。所以,对准备生孩子的家庭来说,如果觉得怀孕期间有保险的需要,最好在计划生育期间或在怀孕早期就去投保女性险,以便所购买的保期可涵盖妊娠期。另外,保险绝非是一步到位的事情,需要投保人根据自己的年龄、收入及健康状况,来安排自己的投保顺序,一般来讲,是按照意外、健康、养老、投资的顺序来投保的。最后,由投保人和被保人亲笔签署保单和如实告知既往病史,也直接关系到是否能够拿回保赔金额以及是否能够保赔。

女性购买保险时会有哪些误区?

“重储蓄轻保障、重孩子轻父母、重自己轻支柱”是女性购买保险时的三大误区。特别是最后一点,平安人寿保险股份有限公司营销主管吴明解释道,一般来讲,先生承担了家庭支柱的角色。如果先生的收入占家庭收入的70%,那么相应的他的保额也应该占到家庭成员保额总合的70%。当然,这完全是由夫妻双方的收入比例来决定的,如果妻子的收入较高,则保额也应高于先生。

购买保险需要一步到位吗?

“在女性的一生中,主要有五个重要阶段,成人、就业、结婚、生子、养老。这五个阶段中,每一阶段女性对于保险的需求都是不同的,购买保险的种类和金额也应随着这五阶段不断增加。”中英人寿行销支援部主管连文静介绍说。“不需要一步到位,根据自己的年龄、收入水平、自身健康状况,按照意外险、健康险、寿险的顺序来慢慢添加适合自己的保险就可以了。”

数字

10%一般建议保险费用不要超过个人或家庭年收入的10%。

6倍投保金额一般在个人或家庭收入的6倍左右。5%我国乳腺癌的发病率每年新增5%,其中城市的发病率明显高于农村,高收入女性明显高于低收入女性。

案例:(案例设计由中国平安人寿保险股份有限公司营销主管、理财规划师吴明提供,推荐产品除外)

●主人公:白楠

●年龄:25岁

●婚姻状况:单身未婚,无家庭负担

●工作状态:在“把女人当男人用”的四大会计师事务所工作,经常加班、出差。

●身体状况:工作劳累,体质下降。

●经济状况:月收入4000元,有社保和补充医疗,属于月光族。

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保险知识,车险知识问答


1、常见的哪些违章行为不能获得保险赔偿?

答:

A、无有驾驶证的;车证不符的。

B、驾驶员饮酒、吸毒、被药物麻醉后驾车发生保险事故。

C、保险车辆肇事逃逸。

D、非经营性的单位和私有车辆用做营业用途(俗称黑车)。

2、飞来的小石子将我车上的挡风玻璃或车窗玻璃碰碎,保险公司负责赔偿吗?

答:您的保险意识可真强,心也细。我正要向您推荐玻璃单独破碎险,在车损险部分,玻璃单独破碎属于除外责任,保险公司不负责赔偿。但是如果您加保了玻璃单独破碎险后,保险公司就负责赔偿。

3、保险车辆被盗抢,缺少哪些证明会增加免赔率?

答:车辆被盗抢的情况下,如果被保险人丢失了行驶证、购车原始发票、车辆购置附加费凭证,每一项都将增加0.5%的免赔,丢失车钥匙增加5%的免赔。所以您尽量不要将这些物品单独放在车里。

4、车辆被盗抢期间,车辆被犯罪分子利用致使第三者发生损失保险公司负责赔偿吗?

答:保险车辆在全车被盗窃、被抢劫、被抢夺期间,无论任何人驾驶该车导致的第三者人员伤亡或财产损失属免除责任。

保险知识,保险基础知识问答


什么是意外伤害保险?

一般来说,意外伤害是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。意外伤害保险是指在约定的保险期间内,因发生意外伤害而导致被保险人身故或残疾,保险公司给付约定保险金的保险。

意外伤害保险的保险期间多为一年期或一年期以下,最常见的有综合意外伤害保险、交通工具意外伤害保险等。相对于其他人身保险产品而言,意外伤害保险一般费率比较低,保障金额比较高,购买手续简便。

意外伤害险与定期寿险有什么区别?

第一,意外伤害保险承保因意外伤害而导致的身故,不承保因疾病而导致的身故。这两种原因导致的身故都属于定期寿险的保险责任范围。

第二,意外伤害保险承保因意外伤害导致的残疾,并依照不同的残疾程度给付保险金。定期寿险有的不包含残疾给付责任,有的虽然包含残疾责任,但仅包括保险合同约定的全残责任。

第三,意外伤害保险期间一般较短,多为一年及一年期以下。定期寿险保险期间一般较长。

什么是失能收入损失保险?

失能收入损失保险是指以因保险合同约定的疾病或者意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件,为被保险人在一定时期内收入减少或者中断提供保障的保险。

什么是护理保险?

护理保险是指以因保险合同约定的日常生活能力障碍引发护理需要为给付保险金条件,为被保险人的护理支出提供保障的保险。

保险知识,重大疾病保险知识问答


什么是重大疾病保险?

重大疾病保险是当被保险人在保险期间内发生保险合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时,给付保险金的健康保险产品。重大疾病保险的根本目的是为病情严重、花费巨大的疾病治疗提供经济支持。

重大疾病保险有什么保障功能?

重大疾病保险所保障的“重大疾病”通常具有以下两个基本特征:一是“病情严重”,会在较长一段时间内严重影响到患者及其家庭的正常工作与生活;二是“治疗花费巨大”,此类疾病需要进行较为复杂的药物或手术治疗,需要支付昂贵的医疗费用。

重大疾病保险给付的保险金主要有两方面的用途:一是为被保险人支付因疾病、疾病状态或手术治疗所花费的高额医疗费用;二是为被保险人患病后提供经济保障,尽可能避免被保险人的家庭在经济上陷入困境。

重大疾病保险是否能够满足被保险人全面的健康保险需求?

重大疾病保险产品是健康保险中疾病保险产品的一种。该保险产品只有在被保险人发生合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时,才能给付保险金。因此,重大疾病保险不能满足被保险人所有的健康保险需求,配合其他类型的健康保险产品或健康保障计划,被保险人才能得到比较全面和完善的健康保险保障。

投保重大疾病保险时要注意什么?

首先,消费者应该根据需求认真选择合适的重大疾病保险产品,遇有不明白的地方可向业务员或保险公司咨询。

其次,决定投保重大疾病保险后,需回答个人健康及家族病史等与投保有关的问题,投保人和被保险人一定要仔细阅读并如实填写投保单。如果相关情况没有被如实告知保险公司,将来申请给付保险金时可能无法得到保险保障。

最后,投保人和被保险人一定要在投保单相应落款处签上自己的名字,没有投保人和被保险人的亲笔签名,往往会引起纠纷。

保险知识,投连险知识问答


问:投资型保险有哪些?什么是投资连结保险?

答:投资型保险除分红险、万能险之外,主要有投资连结保险。

投资连结保险,简称""投连险"",是包含保险保障功能,并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品(中国保监会规定)。

投连险投保人所缴纳的保费一部分用于购买寿险保障;另一部分则交给保险公司以购买保险公司专门设立的投资账户单位,由投资专家负责账户内资金的调动和投资决策。这样,投资与保障相结合,客户既可以得到风险保障,解决自身及家庭的未来发展问题,又可以稳定投资获取期望的高额回报。

投资型保险产生于二十世纪五六十年代的欧洲,因为该产品结合了保险与投资功能,近20年来,投资连结保险在世界各国发展迅速,并逐渐占据主导地位。投连险保单在提供人寿保险时,在任何时刻的价值是根据投资基金在当时的投资表现来决定,所以,投资产生的损益由客户自己承担。

目前,越来越多的人认识到,资产的安全性应该排在投资首位,投连险作为投资型保险,既具备保险保障的安全防御功能,又能进取投资获得收益,成为人们资产配置和理财规划的重要选择。

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