最近有不少朋友私信小编，问保险应该到底应该如何配置，性价比才是最高的？怎么搭配才是最好的保障呢？
小编要告诉大家的是：保险配置计划没有固定的答案。由于每个人的家庭情况不一样，比如：收入、负债、工作、健康状况等，别人适合的，你未必适合！
其实，大多数人对保险都是有认识误区的，小编主要说2点。
1.先给孩子买，大人有社保就行！
有了孩子，恨不得把天上的星星都摘下来送给宝贝。所以，总是先考虑孩子的需求，而忽略或把自己的父母放置在末位。
在其他商品和需求上这种排列或许是适用的，但在保险购买上，却不是明智的选择。
因为父母才是孩子的第一保障，保险次之。父母不幸，孩子会怎么样？可想而知。
小编的朋友也是这样的想法，什么都先给孩子购买，给孩子买了大量的保险，自己却一份都没买！其实，这种想法无可厚非，毕竟谁都爱孩子。
但疾病和意外却不会提前通知你。前几年不幸发生意外，仅留下孩子。孩子不仅失去了父母，也失去了经济来源，给孩子买的保险也因此断掉！
对此，小编很是悲痛。所以，总是建议大家在投保时，先考虑大人的保险，孩子其次。
只有大人保障全了，才是孩子最大的保障。
2.要返还收益还是要保障？
很多人在购买保险时，一听不仅有收益，还能有病赔，没病到期返还，就心动！但这背后的坑却没有注意到。
小编总说，保险购买的是保障，而不是返还，或用它来理财。毕竟不管是返还还是理财，都是我们自个的钱，保险公司拿去投资，还不如把买返还型的钱买保障型保险，剩余的钱拿去投资，连续定投20年，在66岁时想获得比返还保费高的收益，我想对于懂理财的人来说SO easy吧！
对于投资不太懂的小伙伴来说，即使每年进行定期存款，5年以上的利率为3.25%，大家可以计算一下，轻轻松松在20年收益大于返还保费。
加之，以我国通货膨胀的速度，想想三十年前的1万元和现在的一万元差距有多大就了解了，买返还型保险保费那么贵！收益却要等到几十年以后，大多数都是不合算的。
其实，我们也不是不能选择返还型保险，要看具体的需求和产品的，其实，小编还是建议大多数购买保障型保险。
下面小编保险配置的例子：
若以30岁夫妻，普通职业，身体健康，体重正常，无负债，有社保，有一个孩子，年收入10万，建议如下方案：
大人：
重疾险保额50万，医疗险保额200万，定寿险50万，意外险50万的规划，两夫妻一年的保费合计是2837元+2086元=4923元
孩子：
重疾险保额50万，医疗险200万（含意外伤害10万元），意外险10万元，年保费需1414元。
大人+孩子的年保费=4923元+1414元=6337元。WWW.bX010.Com
这个规划兼顾一家三口的保障，保费也控制在家庭收入的7%以内！
非常合理，也供大家作为购买参考！
小编特别提醒：规划虽好，但不能照搬！毕竟每个家庭的情况、身体状况等不一样，所以建议投保前咨询小编或其他专业人员，以后后期购买了出现了问题。
今天就说到这里，还有几句话想告诉大家：
关于健康险，尤其是重大疾病保险，大家在购买过程中会有很多问题。
比如：这款产品好不好？适不适合我？这个疾病保不保？我能不能买？有什么限制吗？等问题。
关于身故保障，尤其是寿险，大家在购买过程中也会出现很多问题。
比如：该给谁买？不该给谁买？买多少？最高限额是多少？什么产品最适合？等问题。
大家对保险有任何问题和疑惑的地方，都可以私信给小编，小编立马回给予解答哦。
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保险知识，买儿童保险6大原则
经常看到年轻父母急着为自己刚出生的孩子咨询保险，他们大多是咨询教育金保险，而代理人也比较侧重于推荐教育金保险。
但换个角度想想，保险的目的在于应付家庭无力承担的财务危机，也许家长们首先该考虑的还是少儿意外险、重大疾病保险等。
一般来说，保险越早买保费越低，对于父母越合适，孩子也越早获得保障。但是，如果现在才开始考虑为孩子买保险，对于不同年龄阶段的孩子，其投保的重点和投保的多少也就有所不同。
一、遵守“先近后远，先急后缓”的原则。对于少儿期容易出现的风险应先投保，而离少儿较远的风险就后投保，没必要一次性买全了，因为保险也是一种消费，它也会根据具体情况而发生变化。
二、先重保障后重教育。很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险，却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险，这将保险的功能本末倒置。孩子遭受意外伤害的概率相对较高，头疼脑热、生病住院的概率也要比成人高很多。因此，保险专家建议为孩子购买保险时的顺序应当是：意外险、医疗险、少儿重大疾病保险。在这些保障都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险。
三、先保大人后保小孩。在保险方面优先为孩子投保，反而忽略了大人本身，这是最严重的误区。大人是家庭的经济支柱，也是孩子最好的“保护伞”。如果只给孩子买保险，大人自己却不买，那么大人发生意外时，这个家庭很可能会因此陷入困境。
四、保险期限不宜太长。保险的期限可以集中在孩子未成年之前，在他长大成人之后，可选择自己合适的险种为自己投保，但是保障期可相对较长。
五、保额不要超限。为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险(如定期寿险、意外险)，累计保额不要超过10万元，因为超过的部分即便付了保费也无效。
六、购买豁免附加险。需要注意的是，在购买主险时，应同时购买豁免保费附加险。这样一来，万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时，孩子的保障也继续有效。
买保险坚守五大原则 再也不后悔_保险知识
随着人们生活水平的迅速提高和保险意识的不断增强，买保险的人越来越多，但并不是人人都能买对保险。有的保险适合投保人从年轻时买起，有的保险可以单独买，有的保险便宜但没有返还，有的一下要买好几十年……那么多的种类，但买保险时坚守的几个原则是不变的。
1.量入为出
有的20岁左右的年轻人，或50岁以上的中老年人为自己投保了份数比较多的保险，其年缴保费常常在几千元甚至万元以上。而生活经验告诉我们，一个人的经济收入受到很多因素的影响。很难维持一成不变的水平。20多岁的年轻人收入不稳定，一旦将来经济收入状况变差，就很难继续缴纳高额的保险费，到时如果退保就会造成损失，不退保又实在难以维持，处于两难的尴尬境地。而老年人一般工作相对稳定，经济收入趋于平衡，能够维持在一定的水平，但由于身体或其它方面的原因，可能导致平时开支出现剧增，如果投保了缴费比较高的保险，则到时可能缴不起保险费，这在现实中已不乏其例。
作为一个理智的消费者，应该根据自身的年龄、职业、收入等实际情况，力所能及地适当购买人身保险，既要使经济能长时期负担，又能得到应有的保障。
2.确定保险需要
购买适合自己或家人的人身保险，投保人有三个因素要考虑：
一是适应性。自己或家人买人身险要根据需要保障的范围来考虑。例如，没有医疗保障的从业人员，买一份“重大疾病保险”，那么因重大疾病住院而使用的费用就由保险公司赔付，适应性就很明确。
二是经济支付能力。买寿险是一种长期性的投资，每年需要缴存一定的保费，每年的保费开支必须取决于自己的收入能力，一般是取家庭年储蓄或结余的10％─20％较为合适。
三是选择性。个人或家人都不可能投保保险公司开办的所有险种，只能根据家庭的经济能力和适应性选择一些险种。在有限的经济能力下，为成人投保比为儿女投保更实际，特别是家庭的“经济支柱”，都有一定的年纪，其生活的风险比小孩子肯定要高一些。当然在有支付能力的前提下，家中每人各取所需而投保就更完美了。
3.重视高额损失
从现实来看，损失的严重性是衡量风险程度非常重要的一个指标。一般来讲，较小的损失可以不必要保险，而严重程度的损失是适合于保险的。人们除了购买保险来对付它，没有别的更好的办法。对于高额损失就需要投保高保险金额。高保险金额可以使投保人得到最充分的保障，当然，其保险费自然会较高，但可以用提高免赔额的办法，降低保险费率，从而抵消高保额所高出的保费。在购买保险前，作为投保人应该充分考虑所面临的损失程度有多大，程度越大，就越应当购买这种保险。
4.利用免赔额
如果有些损失消费者可以承担，就不必购买保险，可以通过自留来解决。当这个可能的损失是自己所不能承担的时候，可以将自己能够承受的部分以免赔的方式进行自留。免赔要求被保险人在保险人做出赔偿之前承担部分损失，其目的在于降低保险人的成本，从而使得低保费成为可能。
对被保险人来说，由自己来承担一些小额的、经常性的损失而不购买保险是更经济的，自留能力越强，免赔额就可以越高，因为买保险的主要目的是为了预防那些重大的、自己无法承受的损失。免赔额过低，固然可以使各种小的损失都能够得到赔偿，但在遇到重大损失时，却会得不到足够的赔偿，这是得不偿失的。
5.合理搭配险种
投保人身保险可以在保险项目上搞个组合，如购买一个至二个主险附加意外伤害、重大疾病保险，使人得到全面保障。但是在全面考虑所有需要投保的项目时，还需要进行综合安排，应避免重复投保，使用于投保的资金得到最有效的运用。例如您的工作需要经常外出旅行，那么就应该买一项专门的人身意外保险，而不要每次购买乘客人身意外保险，这样一来可以节省保费，二来在任何其他时候和其他情况下所出现的人身意外，也会得到赔偿。这就是说，如果您准备购买多项保险，那么您应当尽量以综合的方式投保。因为，它可以避免各个单独保单之间可能出现的重复，从而节省保险费。得到较大的费率优惠。
