对于普通人来说，保险的价值就是生病的时候，能够拿到一笔钱治病救命。当然我们拿这笔钱不仅可以来用大病治疗，除此之外还有一些人大病治愈后，身体不能操劳，工作可能会受影响，这笔钱也能进行补充。
于是，重疾险就火起来了，不用报销提前给付保险金，部分大病确诊即赔，听上去确实不错。但是，重疾险的一些不足却少有人说：今天重疾险的3点真相，大家一定要仔细听！
1、重疾险第一点真相：保额价值有期限
简单来说，就是现在一份50万保额的保险，如果未来15年内没有出险，再以后这50万已经不够治病救命了！
虽然现在来看，一份50万的保险，真的是很多钱了。但是，当这个时间被拉长到30年，甚至四五十年，那么这份保险金的价值就被冲淡了。
而冲淡这笔50万价值的，除了时间，还有通货膨胀和物价。
举个例子比如说，1989年的平均工资是200元，那时候按工资100倍来设立保险，保额2万元，真的是一大笔钱了。
但是，到了30年后的2019年，这两万的保额价值已经被通货膨胀，物价上涨等因素冲抵了很多。所以，指望一份保险保一辈子，是不现实的。
所以，未来当你这份保险的保额已经不够的时候，往往你就需要再加保，或者买新的保险才能有足够的保额治病。
建议：买完保险后，每年去定期做一个体检，早发现早治疗，很多大病的早期都是好治的。
2、重疾险第二点真相：保额相对大病治疗太低
目前常见的重疾险保额，从10万到50万不等，而前几年得出的数据来看，一场大病如果是中早期发现，治疗费用是大概是30万左右。
而如果手术不顺利，或是有其他什么问题，就要长期治疗，那么花费就大了。icu病房，一天一两万，有人就说：这真的就是拿钱去买命了。
而重疾险的保额，实际上是不够直接治疗大病的。所以，往往是再配一个百万医疗险，通过高保额报销一定程度上弥补了这一点。
高保额的报销，其实我觉得更适应于大病。其实在这些保险来到国内以前，谁家如果有事不是靠借钱一起共渡难关，以后再慢慢还，只是现在多了一个保险报销，可以补回一部分钱。
3、重疾险不足第三点：理赔要求高
重疾险的理赔，我之前就说过，没有所谓的什么大病都确诊就赔，很多大病都是到底了非常严重的情况下才能赔重疾的。
不少人遇到过，明明自己的病，医生说微创手术就可以治好，但是保险就必须你开胸手术才能理赔。如果是你怎么办呢？肯定不答应是不是。
当然，现在保险公司也发现了这个问题，加入了轻症赔付，就比如说你是微创手术，说明不严重，那么就赔轻症。钱大概是重疾险保额的20-30%左右，不过轻症赔付了，有些保险还能继续保障，之后再得重疾可以再赔。
总结
买保险不是请客吃饭，是很实际的商业行为，就是我们现在每年交钱，赌未来自己可能发生风险，保险公司来承担。
所以，如果你买了保险十几年都没事，就是保险公司赌赢了。但如果出险，保险公司理赔也是应该的，因为你每年交钱就是为的这个“以防万一”。
扩展阅读
重疾险，关于重疾险，这8个真相，千万要知道，不然就亏了！
在保险问题方面，咨询小编更多便是关于重疾险的问题，下面小编将从8个方面给大家揭秘重疾险，作为购买时的参考！
1.重疾险保什么？
重疾险保疾病，大多数重疾险保障的是重疾疾病种类、中症疾病和轻症疾病种类。
重疾疾病种类：
根据保监会的规定，重疾险必须涵盖25种常见的重大疾病：
保监会规定的25种常见重疾
超过25种之外的重疾疾病，是保险公司根据疾病发生率和风险等测算进行自主添加的。目前市面上有不少重疾产品的保障疾病种类到60种、80种，甚至100多种都有。小编不是说，重疾疾病种类越多越好，而是在同样保费和保障项目条件下，保障疾病越多的越好，相反为了增加保障疾病种类，导致保费增长过大，是不明智的！
所以，小编建议大家根据自己的实际需求和经济条件选择，一般在40-60种疾病种类。
中症疾病：中症疾病是处于轻症和重疾之间的一种特殊点，比轻症疾病严重一些，但却没有达到重疾的严重程度。所以，目前中症疾病没有统一的规定。
中症疾病的来源主要是：1.轻症疾病升为中症疾病，理赔条件不变；2.轻症疾病升为中症疾病，理赔条件提升；3.轻症疾病升为中症疾病，理赔条件放宽；重疾疾病降为中症，理赔条件放宽。
目前，含中症疾病的重疾产品在不断增多，大家可以根据产品中症种类和自己的需求看是否需要？
轻症疾病：含轻症疾病的重疾险，不是含有的轻症疾病越多越好，而是必须含有常见高发轻症疾病才行。
常见的高发轻症，主要有9种：
1.极早期恶性肿瘤或恶性病变（原位癌）；2.不典型的急性心肌梗塞；3.轻微脑中风；4.冠状动脉介入手术（非开胸手术）；5.心脏辨膜介入手术（非开胸手术）；6.主动脉内手术（非开胸手术）；7. 视力严重受损；8.特定面积Ⅲ度烧伤（面积比例在10%-20%之间）；9.脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤；
小编上面所说的9种高发轻症疾病，如果含轻症疾病的重疾险，包含了，没的说，也已经覆盖了大部分的风险，如果没有包含，则不好。
2.买多少保额？
小编之前看到过常见重疾的治疗费用表：
常见重疾的治疗费用
生一场大病会产生以下三种费用：1.治疗费用；2.后续的康复疗养费用；3.工作收入损失。
保额的确定还需根据自身的经济情况来会决定。有医保的前提下，重疾保额也要至少在50万左右。
通常来说，为自己和家庭购买保险时，不可能只买单一的保险产品，而是要有一定的保险规划。
适合大多数的人保险规划是：意外险+医疗险（住院）+重疾险+寿险，这4种险种可以构成自身或家庭的基本保障，在这种情况下，重疾险的保额相对可以降低一点，但也至少要在30万左右。
我们在购买时，不要只注意保额，而忽略了保费的存在，因为保费是我们支出的，要和经济条件相适应，一般在年收入的5%~15%为宜。如果为了达到一定的保额，而造成自身或家庭的经济负担，就不适用自己了，建议重新规划保额购买。
小编提醒：保险是多次配置的过程，建议大家不要追求一步到位，而是要根据风险适时及时保障。
3.重疾险如何赔付？
小编在重疾险的赔付方式 说过，并不是重疾险保障的所有重疾种类都是确诊就赔的。
下面小编就拿保监会规定的25种疾病种类进行详细的说明：
保监会规定的25种重疾
根据上图小编对各个疾病的赔付条件的疏理，只有恶性肿瘤、严重Ⅲ度烧伤和多个肢体缺失这3种疾病是确诊即赔的；良性脑肿瘤、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）、心脏瓣膜手术、主动脉手术这5种疾病是实施了相对应的手术才会给予赔付的，其他的17种疾病都是达到了某种条件，通常这些条件也代表了疾病的严重程度。
小编也去查了很多重疾险保障的疾病种类，除了这25种之外的重大疾病是由保险公司自主添加的，暂未发现有确诊就赔的疾病，大多还是实施了约定手术或达到了约定状态，所以这点要知悉，不要被误解！
4.买含身故保障还是不含？
含身故保障的重疾险，肯定要比不含身故保障的重疾险的保费贵很多，这点毋庸置疑。
含身故保障的重疾险：疾病和身故保障，只赔付其一。
不含身故保障的重疾险搭配寿险：或有可能得到双重保障，双赔付。如果得约定重疾险在先，身故在后，那么纯消费型重疾险和寿险都赔付；如果身故在先，，只能拿到寿险赔付。
所以，大家在选择产品之前，一定要考虑和计算清楚这两类产品。
面对此情况，小编给予大家一些建议：
如果你预算充足，直接购买含身故保障的重疾产品或购买重疾较为全面的产品搭配一款的终身寿险；
但如果你目前预算有限，希望能在第一次不幸罹患重大疾病时，能有足够高的保额来做患病后的收入补偿，小编建议可以购买一款纯消费型重疾险搭配一款定期寿险或只买那些责任明确简单、定价更极致的纯消费型重疾险。
这两类产品没有好坏对错之分，大家需要根据自己的需求和预算，按需选择传统的重疾险，或选择更加灵活保费较低的消费型重疾险。
最后，小编说一句：如果在同等条款下，保费不至于过高的话，当然优先选含身故保障的重疾产品而不是纯消费型重疾险。
5.要不要买含返还的产品？
返还型重疾保险：一般是以两全险、万能险主险，以健康险险作为附加险以此捆绑的一种组合保险计划。一般缴费时间为3年、5年或10年，保障期限为20年或30年，到期返还保费或再加点利息返还，类似于分红险，但是收益不会那么高。
所以，目前的返还型重疾险主要分为两类，一类是返还保费合同不结束，还有一类是拿到返还本金的时候，合同就结束了。
对于看重返还保障，且保险预算充足的用户，小编建议选择保终身的返还型重疾险，毕竟拿到返还的钱之后，合同还继续有效，如果之后罹患重疾或身故，还是能拿到几十万的保额。
买保险就是买保额，为了返还保费而使保费增长，降低保额的做法是非常不可取的。希望大家在购买保险时，都能结合自己的实际情况和经济需求去选择购买，不要被返还等因素所迷惑，要记住：买重疾险的核心原则只有一个：花最低的保费，买最高的保额。所以返还什么的，其实大多数都可以不要！
6.买一次赔付的重疾险，还是多次赔付的重疾险？！
关于重疾险，小编是不太注重二次赔付以上，更加注重第一次患重疾时能够拿到多少保额，怎么能拿到最高保额，毕竟，重疾是比较严重的病，先挺过第一次再说。所以一般小编建议把第一次赔付的保额发到最大，之后还有预算，再考虑二次赔付的问题。
多次赔付的重疾产品在定价上如果与单次赔付的重疾险产品相差不多的话，对用户来说是一种福音，但如果不是的话，保费预算充足的用户，可考虑多次赔付，否则，建议投保一次赔付的产品哦。
7.购买短期、长期还是终身的重疾险的呢？
短期型重疾保险：等于一年期保险，交一年保费，保障一年。第二年还想要此类保障，要么续保，要么重新买。短期1年期重疾险采用的是自然费率，保费随着年龄的增长而增多！
此类保险最大的优点是价格低，性价比高；缺点是随着年龄增大，身体出现问题或产品停售，不能保证续保！
因此，短期型保险只能作为短期保障，并不可以长期拥有！
长期型重疾保险：包括保障几十年、约定保障到多少岁和保障终身，保费肯定比短期型保险保费要贵很多；长期型保险采用的是均衡费率，每年所交保费不变！此类保险最大的优点是：自主选择保至多少岁，缴费期内保费长期不变！
所以，小编建议长期重疾险（终身）搭配1年期重疾险，是很合理而且提升保额最便宜的做法！如果要购买100万的重疾，终身重疾占30%，定期重疾占50%，短期重疾险（一年期重疾险）占20%，以此来提升保额。
8.医疗险和重疾险重复吗？
重大疾病保险和医疗险都属于健康保险，都是用于治病的，都可用于医疗费的报销；重大疾病保险在不幸出现大病后，一经确诊，就可以拿到赔付金；医疗保险则要根据治疗的费用单等证明材料作为凭证进行报销。
重大疾病保险是根据你买保额进行赔付，与实际发生的医疗费用无关，医疗保险是根据你在医院治疗所发生的实际费用进行赔付，特别提醒的是进行过社保保险和“免赔额”以下的费用都不给保险；
保险市场上大多数的重大疾病产品都为长期型保险产品，而医疗保险多为1年期的短期型保险产品；
长期重大疾病保险产品是按时缴费，同值缴费，不会随着你缴费年限增长，而出现保费增长的现象；短期医疗保险产品通常会随着年龄的增长，保费也会增长，而且短期医疗保险产品多为不续保产品，就是购买了一年之后，第二年可能就不给续保；
从风险发生的几率来看，医疗保险比重大疾病发生的几率要高，但是呢，随着重大疾病的年轻化，重大疾病发生的几率在逐年上涨，所以重大疾病保险不可忽视。重大疾病适用于所有人，医疗保险其实也适用于所有人。
但是医疗保险更适用于有特定需求的人群，像有牙科疾病、妇科疾病等人群，这样根据需求去购买，性价比也比较高。而重大疾病保险由于是长期险种，保障是未来我们身体有可能发生的风险，对每个人来说都比较重要。
其实，重大疾病保险和医疗保险互为补充，并不冲突。一般来说，在经济条件可以的情况下，重大疾病保险和医疗保险同时购买，如果经济条件有限的情况下，先购买重大疾病保险，等手头宽裕了再补充医疗保险。所以建议用户两者都购买上。如果只买的一种的话，建议购买重大疾病保险。
以上就是关于重疾险的8个方面，大家在购买重疾险时，一定要特别注意，不然很容易就吃亏！
出险，让不出险客户也享受到保险服务
近日，有许多车主反映：“自己是驾驶老手，出险几率很小，年年都往保险公司白送保险费，实在太亏了。”
长期以来，车险业客户服务仅仅注重对出险客户的理赔，往往忽视了那些一年或者几年不出险的优质客户。这样一来，就形成了“经常出险的客户享受优质服务，不出险的客户享受不到服务”的怪现象。怎样让这些未出险的车主也能享受到同等服务呢？
“当前，随着异地出差、自驾游等越来越频繁，像电瓶亏电、轮胎爆破、电路故障等情况相应增加。以前，车主只有出险时才会主动联系保险公司。现在，我们主动服务非事故车主，并将车险的作用由‘出事赔钱’变成‘日常应急’”，平安电销一位市场经理表示，只要是投保商业险的新渠道客户拨打95512，即便车主身在异地，平安客服人员也会通过救援系统联络合作厂商统一安排施救。一般情况下，承诺45分钟内到达救援现场，并且100公里内不限救援次数。
“非事故道路救援”服务是平安为客户提供的特色服务内容之一，救援服务商在其救援网络覆盖范围内提供24小时全天候救援服务，除接电服务外，还包括紧急送油、紧急加水、更换轮胎、现场抢修、拖车牵引、吊装救援等。截至今年底，平安车险已向电话车险客户实施5000多起非事故道路救援服务。而救援服务范围早已渗透至全国各个区域，除包括地级城市外，还囊括大部分县级城市。
现在，车险电销的竞争逐渐从价格竞争转向以客户为中心的理赔服务竞争。随着时间的推移，越来越趋同的高效、便捷、简单的理赔服务逐渐难以满足客户的需求，所以能以客户为中心，提供差异化特色服务将成为吸引客户的关键。
你买对重疾险了吗？一篇文章教大家全面了解重疾险
我发现有人身险保单的家庭几乎人手一份重疾险,很开心大家有了一份保障，但同时也看到大家在配置重疾险中几个比较普遍存在的问题：选择的重疾险产品，不涵盖大部分高发轻症，产品保障责任不全。不少人选择了两全险附加一份重疾险，保费贵保额严重不足。
于是我决定开篇来聊一聊大家最爱的家庭第一保单，重疾险！希望通过这篇文章能让大家全面了解重疾险的产品形态和产品选择中的要点。
产品形态：重大疾病责任包含多少种重大疾病
一谈到重疾险，大家最关心的就是包含了多少种重大疾病。这个是重点吗？
目前在售的所有的重疾险都必须包含中国保险行业协会和中国医师行业协会统一定义的25种必保的重大疾病，并且这25种重大疾病的释义是一模一样的。重点是这25种重疾占到了重疾理赔概率的95%。而前五种重大疾病恶性肿瘤，急性心肌梗塞，脑中风后遗症，终末期肾病，良性脑肿瘤基本占到了重疾理赔的90%。
所以，重大疾病的种类不是排坑的重点，当然在不增加费率的情况下包含的重大疾病的种类越多越好。
关注点可放在，你的家族史中比较常见的但在25种以外的疾病是否涵盖，理赔的条款是否比较友好，比如糖尿病。
重大疾病单次赔付/分组多次赔付/不分组多次赔付
单次赔付：单次赔付是重疾险最基础的形态，当被保险人首次罹患重大疾病时，保险公司赔付保额，合同终止。这种重疾险也是最便宜的一种。
分组多次赔付：把所有重大疾病分成几组，每组只赔付一次，当某一组有一种重大疾病赔付过了，该组的重疾责任终止，只承担其它组的重疾责任，每次赔付保额，这种重疾险是现在市面上最主流的产品。费率比单次赔付高15%左右。
对于这类产品，关注点要放在分析重疾的分组方式上。上述高发的五种重大疾病尽量不要在同一组，最高发的恶性肿瘤最好单独一组。
重疾多次赔付有必要吗？有！特别是为孩子跟年轻人配置终身重疾险的时候，首选多次赔付。医学的发展日新月异，甲状腺癌，乳腺癌治愈率已经高达80~90%，而百岁人生可能是这一代人普遍要面对的。
赔付次数越多越好吗？多于3次的基本为噱头了。
不分组多次赔付：这种产品形态是最好的，当被保人罹患任何一种重疾赔付后都不影响其它重疾的责任。这种类型的产品目前市面上主流的是不分组2次赔付，有个别的产品不分组3次赔付。当然这种产品的价格也会贵不少，费率比分组多次赔付的又高出20%左右，属于重疾险里的顶级产品。
产品形态：轻症中症疾病责任目前在售的绝大部分重疾险都包含轻症，部分还包含中症责任。所谓的轻症或中症就是罹患的疾病其严重程度还未达到重疾的赔付条件，但其实也比较严重了。轻症中症是近些年重疾险发展越来越人性化的产物。
单纯从产品形态来看，主流产品轻症赔付3次不分组无间隔期，赔付比例每次30%保额；中症赔付2次不分组无间隔期，赔付比例每次50%保额。在同等费率的情况下，不分组优于分组，无间隔优于有间隔，次数越多越好，赔付比例越高越好，轻症中症疾病种类越多越好。
选择重疾险轻症中症往往是排坑的关键点，因为轻症中症的定义是没有统一规定的。如果一款重疾险的轻症中症中不含高发的疾病，那上面所述的产品形态再好都是形同虚设。分析轻症中症优劣的关键是分析是否包含了高发重疾对应的轻症或中症。
轻微脑中风在轻症的理赔中一枝独秀，但对于轻微脑中风的释义各家保险公司是有差异的。
产品形态：身故责任身故责任的意思就是人没了是否赔付，在售的重疾险绝大部分都带身故责任，少数不带的往往会搭配两全险或寿险。含身故责任的重疾险通常有两种赔付形式：
身故赔付保额；
身故退还已交保费；
身故赔保额的这种重疾险费率一般要比退还已交保费的高30%左右。
为防范道德风险，对于未成年人身故保险金国务院保险监督管理机构有明文限制，0到10岁最多赔付20万，10到18岁最多赔付50万，所以含身故责任的重疾险对未满十八周岁身故责任都是退还已交保费或退还2倍已交保费的方式。
很多重疾险除了身故责任还往往会带有全残或疾病终末期责任，这其实也是一种更为人性化的设计。身故责任、全残责任、疾病终末期责任都共享一个保额。任何一个赔付发生，其他责任终止。
另外所有的重疾险产品，赔付过一次重疾责任之后，身故、全残、疾病终末期责任均终止。
产品形态：豁免及其他豁免
被保险人豁免：在售的主流重疾险基本责任中都带有被保险人轻症中症重疾豁免后续保险费责任，被豁免的保险费视为已交纳，同时本合同继续有效。某邦某安的一些重疾险这个责任需花钱附加。
投保人豁免：投保人罹患重大疾病，中症或轻症豁免该保单后续保费，这个是附加险，需要额外付费的。一般在为子女投保或夫妻互保时会考虑加这个附加险。
其他
癌症额外给付：给付第二次甚至第三次恶性肿瘤保险金。
少儿特定疾病：对于合同中约定的几种到十几种高发少儿特疾，额外给付一倍保额甚至两倍保额。
额外重大疾病保险金：在保单的前十年出险重疾，额外给付20%~50% 保额。
还有不少，不在此累述了。有些重疾险产品会增加一些自己的特色责任以提高产品自身的竞争力。
关于理赔买重疾险的目就是希望在不幸罹患合同中所列疾病时能赔得到。对于25种高发重疾的赔付条件，大致可以分为以下三种类型：
确诊即赔
实施相应手术再赔
达到一定条件再赔
新年伊始，各家保险公司2019理赔年报也纷纷出炉，总体呈现的状态是理赔服务的速度都非常的快，各家保险公司为了赔得快也是操碎了心。
该赔都会赔，没有无缘无故的不赔，重点：
如实做好健康告知，保险合同是最大诚信合同
理赔时只看是否符合条款，投保前请仔细选择合适的产品，而不是仅仅关注保险公司的品牌。
怎样选择适合你的重疾险首要原则，你能买得到的才是好产品
对于大部分有点小毛病的非标体来说，第一步不是你挑保险公司产品，而是保险公司挑你。举个例子，血糖偏高的非标体想投保重疾险，有些保险公司会直接拒保，有些保险公司在知道空腹血糖超标的情况下会要求进一步提供糖化血红蛋白跟糖耐量测试报告，如果这两个ok，可以正常承保。各家保险公司的风险管控和核保逻辑是不完全一样的。
第二原则，做足保额
在产品形态没有大坑的前提下，在预算范围内，尽量做高保额。当风险首次降临的时候也是你最需要保障的时候，只有足够的保额才能更好地帮你去从容面对。
第三原则，保障全面
在预算比较充裕的情况下，选择保障全面没有死角的产品，或者通过多个产品的组合达到全方位的保障。另外可根据自己过完病史家族病史有针对性地选择产品。
带你了解哪些车险是必须买的
不管是新车还是二手车，上好牌照后，都需要购买保险。但是现如今，车辆保险种类众多，有些车险并不是必须要购买的。下面一起看看哪些车险是必须买的？根据不同的情况，小编把新车和二手车必须买的车险区别开来。
新车、二手车都必须买的车险：交强险，交强险必须买，这是法律条款明文规定的。续保时，保险公司会根据车主在一年投保期内的出险记录调整交强险金额，费用在1000元左右。
推荐新车、二手车购买的保险：商业第三者责任险，商业第三者责任险作为补充交强险中的第三者责任险，投保人往往只买最高5万元的保额。投保专家建议，此项目应尽量投10万元的保额。
推荐新车、二手车购买的保险：车损险，任何车主驾车，都不敢保证不出事故，即使自己不出，也难免会遇上因他人或自燃现象而引发的车辆损失。因此，这个钱不能省。
推荐新车、二手车购买的保险：不计免赔责任险，“不计免赔”是指出险时，即使车主无过错，保险公司仍有5％-20％不等的保额可以不赔付。但如果车主购买了不计免赔责任险，则保险公司将全额赔付。
推荐新车购买保险：盗抢险，对于刚买一年多的新车，专家建议盗抢险值得购买，因为万一出现意外，有盗抢险的话，保险公司经过确认核实后，会按车价进行相关赔付，以减少损失。
推荐二手车购买保险：自燃险，二手车的使用年数加长，自燃的风险机率加大，自燃险更是不可或缺。
综上所述：
推荐新车购买险种最佳搭配为：交强险（必保）＋第三者责任险＋车辆损失险＋车主人员责任险+不计免赔率险，再根据实际情况考虑是否加上盗抢险和车身划痕险。
推荐旧车购买最佳险种搭配为：交强险（必保）＋第三者责任险＋车辆损失险＋不计免赔率险＋自燃险
以上就是哪些车险是必须买的的推荐介绍。另外车主还可以根据车辆的具体情况，购买一些其他相关保险。比如，划痕险、涉水险等。
步骤/方法
新车、二手车都必须买的车险：交强险，交强险必须买，这是法律条款明文规定的。续保时，保险公司会根据车主在一年投保期内的出险记录调整交强险金额，费用在1000元左右。
推荐新车、二手车购买的保险：商业第三者责任险，商业第三者责任险作为补充交强险中的第三者责任险，投保人往往只买最高5万元的保额。投保专家建议，此项目应尽量投10万元的保额。
推荐新车、二手车购买的保险：车损险，任何车主驾车，都不敢保证不出事故，即使自己不出，也难免会遇上因他人或自燃现象而引发的车辆损失。因此，这个钱不能省。
推荐新车、二手车购买的保险：不计免赔责任险，“不计免赔”是指出险时，即使车主无过错，保险公司仍有5％-20％不等的保额可以不赔付。但如果车主购买了不计免赔责任险，则保险公司将全额赔付。
推荐新车购买保险：盗抢险，对于刚买一年多的新车，专家建议盗抢险值得购买，因为万一出现意外，有盗抢险的话，保险公司经过确认核实后，会按车价进行相关赔付，以减少损失。
推荐二手车购买保险：自燃险，二手车的使用年数加长，自燃的风险机率加大，自燃险更是不可或缺。
综上所述：
推荐新车购买险种最佳搭配为：交强险（必保）＋第三者责任险＋车辆损失险＋车主人员责任险+不计免赔率险，再根据实际情况考虑是否加上盗抢险和车身划痕险。推荐旧车购买最佳险种搭配为：交强险（必保）＋第三者责任险＋车辆损失险＋不计免赔率险＋自燃险注意事项
以上就是哪些车险是必须买的的推荐介绍。另外车主还可以根据车辆的具体情况，购买一些其他相关保险。比如，划痕险、涉水险等。就目前来看，只有《交强险》是必须上的险种（当然车船税你不别想不交），其它商业险随你买不买，不过有三个商业险还是推荐购买一下。
它们分别是，三者责任险、车损险、车上人员，因为交强险的保额太低。一旦出了事故，那些赔偿费跟本不够打的钱。
车损险是保车辆损失的，而车上人员责任险是保险车辆发生意外事故，导致车上的司机或乘客人员伤亡造成的费用损失，以及为减少损失而支付的必要合理的施救、保护费用，由保险公司承担赔偿责任。三者责任险只要是保受害人。
另外，不计免赔率特约条款也非常重要，“如果没有投保这个附加险，保险公司理赔时会根据当事人在事故中承担的责任而设定一定的免赔额，也就是说，一部分损失要当事人自己承担。”
保险知识，未雨绸缪就选重疾险
重疾险：为健康设一道防线
一年一度的教师节，老师，为人师表、传道授业解惑，他们成年累月站在讲台上不停地写，不停地讲，多数处于一种“亚健康”状态。老师们为学生兢兢业业付出的同时，不能忘记对自己的关爱，老师更应当为自己选择合适的保险。
尽管现时学校的福利待遇不错，但随着教育体制的改革，教师的生存压力会不断增大。但所幸的是，现在的教师们也越来越关心自己的健康保障。福州平安保险业内人士建议，老师们买保险侧重重疾、养老以及子女教育险。
重疾险：为健康设一道防线
据报道，今年一月份，年仅31岁的河南省滑县万古镇一中初二(3)班班主任杜继红老师，永远地倒在了她那间办公室兼宿舍的屋子里。经医生诊断，杜老师系劳累过度引发脑血管病变死亡。一名优秀的教师走了，更多教师的健康问题已引起了全社会的关注和重视。
陈长顺认为，教师的工作属于高强度的脑力工作，在精神上要面对教育和科研的两重压力，同时在平时的生活中缺乏运动锻炼，饮食不规律，从而造成身体免疫系统失常，经常处于亚健康状态。
在教师群体中，脑部和心血管方面的疾病病发比例高，而且后果严重。因此，购买重大疾病险种，是教师们降低风险和减少损失的一个重要途径，未雨绸缪胜于亡羊补牢。
