设为首页

联系方式,如何为保单“体检”?

2020-03-21
如何来规划保险 如何进行保险规划 如何用保险规划人生

根据统计,购买保险半年后,大多投资者都会把保险合同扔到一边,不遇到保险事故就根本不去关注它,很容易因为对保险合同缺乏关注而导致相关纠纷的产生。特别是在银行购买的保险产品,由于多为投资类产品,投资者不与保险代理人直接接触,会更疏于对保单的管理。如何为保单“体检”,应该纳入您的理财日程。

指导专家:泰康人寿北京分公司办公室

联系方式要核对

许多投资者由于工作或其他家庭因素的变化,住址发生变化,随之带来的是一系列联系方式也会发生变化。相当一部分居民在联系方式发生变化后并不会及时通知保险公司或自己的服务人员,导致保险公司相关的保险后续服务无法跟上。

建议:投资者可以检查一下自己的保单上的联系方式,一旦发现保单上填写的联系方式与现有的联系方式有出入,应及时拨打保险公司的客服电话,通过电话将自己新的联系方式告知保险公司,使保单处于一種可服务状态。

交纳保费须按时

在购买保险的时候都会选择一个交纳保费的方法,一般有人工上门收取、银行划账、直接交纳等几类。有些投资者会疏忽保险的交纳时间,导致保单失效,使自己的保险权益无法得到有效维护。wwW.BX010.coM

建议:投资者可以选择银行交费的方法:在固定账户存入一定数目的金额,到应交保费时,保险公司会自动从该账户划去相应的金额。一方面可在年前就将下一年应该交纳的保费打入账户,避免因账户余额不足而导致扣款不成功;另一方面,应记住交纳保费的时间,将其醒目地标在日历中。

投保签名不能错

不少居民在购买保险时沒有认识到投保人本人在保单中签名的重要性,以致引起了这样或那样的纠纷。

建议:保险合同一般分为投保人和被保险人,在签名中也分两種情况。如果被保险人是未成年人,可以由投保人的父母或监护人代签名;如果被保险人已经成年,一定要被保险人本人签名。被保险人如果确认保单签名有问题,一定要带上自己的相关资料到保险公司办理补签名申请,避免日后自身保险权益无法得到维护。

相关阅读

保险知识汇总,如何为保单全面“体检”?


买了保险是否就意味着一劳永逸了呢?答案是否定的。随着人们风险意识的增强,越来越多的人乐于选择购买商业保险来降低和转移家庭财务风险。但保险责任、保障范围您清楚吗?您的职业、年龄、工作地址的变化有没有通知保险公司呢?就如同定期给身体做检查、给爱车做保养一样,临近岁末也来为你的保单做一次“体检” 吧。

未及时续费杰克逊理赔金缩水1.4亿

因为助手未及时向保险公司续费,“美国流行乐之王”迈克尔·杰克逊的家人,获得的理赔金整整少了1.4亿元。据有关媒体报道,杰克逊为防自己发生不测,于2002年购买了一份人寿保险。然而因种种原因,在杰克逊生命最后的几个月里,续费未能及时交付保险公司,以致杰克逊家人只能得到250万美元的赔偿,而非之前预计的2250万美元,损失折合人民币约1.4亿元。

事实上,这样逾期未缴纳保费,甚至引起最终保单失效的事情时有发生。由于投保人疏忽等诸多原因,每年保险公司有上千万元保险生存金、分红无人认领。大多数有生存金领取的险种属于年金类保险。这类险种不仅涵盖了意外、疾病保障,有的还有分红功能。每隔2-3年,投保人就可以从保险公司获得一定比例的保险金。

不知道有年金可领、未办理银行转账、转账账号发生异动、搬家未告知保险公司联系方式,种种原因导致了客户未及时领取。若及时对您的家庭保障进行“体检”,不必要的损失就可以避免。

保单体检有步骤

体检保单,首先要了解的是自己及家人都购买了哪些保险,以便查漏补缺。业内人士建议,人一生中不同的阶段,面临不同的财务需要和风险,在这个过程中,不可能由一份“万能”保单提供所有风险的全方位保障,应有意外、大病、医疗、养老、投资、子女教育等不同需要的至少6张保单进行规划。

新华保险公司四川分公司营销部总经理吴海东介绍,发生以下情况时,应及时进行保障“体检”:如婚姻状况变动、增添家庭成员、失去家人、自己或家人的身体健康发生变化、需要变更受益人、对保险分红产生疑问等。据了解,目前新华保险四川分公司正在举行“我的选择我做主,万千家庭保单检视大行动”,1.5万名理财顾问走进社区,为百万家庭免费赠送《家庭保险保障小管家》理财工具,并义务提供专业咨询。

关键词点击:60天宽限期

对于购买了长期寿险产品的市民而言,按照保险公司的规定,一般都有60天的宽限期,即在超过规定缴费时间的60天内,客户缴纳保费,不会影响保单的继续生效。如果超过了宽限期,还有2年的复效期,申请恢复合同效力,保险公司在对被保险人的情况进行重新审核后做出是否同意复效的决定。

深圳交通银行分行网点地址及联系方式


交通银行深圳分行成立于1990年3月28日,现对外营业的网点达48家,遍布全市。成立以来,扎根于特区的沃土之上,不断发展壮大,树立了发展持续有效、业务优质均衡、经营稳健规范的商业银行形象。本文将简单介绍深圳交通银行发展现状,并将深圳交通银行分行网点地址及联系方式提供如下。

深圳交通银行分行发展现状

目前深圳分行资产近1400亿,人均创利过百万,规模与实力增长的同时,深圳分行的社会形象与市场形象也持续提升,近年来,先后荣获了“深圳知名品牌”、“最能代表25年深圳形象的深圳名片”、“深港市民喜爱的百强品牌”、“深圳地区最具影响力的中资银行”、“深圳地区最佳财富管理银行”和“深圳地区最佳财富管理品牌与产品”等一系列荣誉称号。2010年更是在交行系统内综合绩效考核中荣膺桂冠,被授予“经营管理优胜单位”荣誉称号。

深圳分行始终坚持客户为先的经营服务理念,近年来,以自身在金融方面所富有的远见和探索精神,推出了一系列优质金融产品。公司业务方面推出了专门的公司金融服务解决方案“蕴通财富”,在为客户提供差异性、个性化、深层次、一站式的企业金融服务的路上,迈出了坚实的一步。为扶持和服务中小企业的发展壮大,针对中小企业的生产经营特点,特别推出了专项信贷和结算的金融服务解决方案——展业通,为中小企业展业提供优质高效、快速融通的金融服务,具有金融品种全、服务效率高等诸多特点。

深圳交通银行分行本地业务家易通“喜迎世博 交行与您共享”营销活动世博金虎印交行首发 丹青国手现场挥墨金融快线—交银自助通汇款易介绍-方便快捷、经济实惠交通银行电子银行金融快线-您走到哪里,我们服务到哪里金融快线电话银行 - 安全、方便、快捷金融快线-ATM业务介绍金融快线企业网银- 让您不受时间、空间的限制,随时随地轻松理财交通银行“金融快线”系列宣传报道之便民篇深圳交通银行分行网点地址及联系方式深圳八卦岭支行 深圳市八卦路428栋首层 0755-25919899深圳宝民支行 宝安区西乡街道桃源盛世园一楼 0755-29559312深圳滨河支行 深圳市福田区滨河大道汇港名苑一楼 0755-83954108深圳海连支行 深圳市福田区福中路海连大厦B座一楼 0755-83204739深圳红荔支行 福田区红荔西路3002号交行大厦1-2层 0755-83242008深圳金叶支行 深圳市罗湖区深南东路3027号航空大酒店一、二层 0755-82173338深圳科技园支行 南山区科苑路6号科技工业园科技工业大厦一层 0755-26619039深圳沙井支行 深圳市宝安区沙井镇沙井大道综合楼一楼 0755-29873366深圳滨海支行 深圳市南山区环东路西环北路滨海之窗花园 0755-86125823深圳车公庙支行 福田区深南大道都市阳光名苑一楼 0755-82045990深圳华融支行 深圳市福田区民田路178号华融大厦一、二层 0755-82707668深圳分行上步支行 深圳市福田区深南中路统建楼2栋1-2楼 0755-83625662深圳分行笋岗支行 深圳市罗湖区宝安北路桃园商业大厦首层 0755-82400378深圳天安支行 深圳市福田区车公庙工业区天安数码时代大厦主楼102-1单元 0755-21514226深圳新洲支行 深圳市福田区新洲三街祥云天都世纪大厦首层 0755-82717933深圳分行营业部 深圳市深南中路2066号华能大厦1-2楼 0755-83680232深圳福田支行 福田区福民路皇兴大厦一、二层 0755-83872698深圳龙岗支行 龙岗区吉祥中路欧景城华庭北一楼 0755-89910610深圳前进支行 宝安区三十四区前进一路兰花苑一楼 0755-29613263深圳蛇口支行 南山区蛇口太子路18号海景广场一楼A座 0755-26690340深圳竹子林支行 福田区竹子林紫竹六道联泰大厦首层 0755-82538266深圳盐田支行 盐田区沙深路与沙盐路交汇处盛世名门一、二楼 0755-22324966深圳香洲支行 深圳市福田区景田南路橄榄绿洲家园首层 0755-82575966

保单,保单也需要“体检”


张先生家庭目前的家庭保险共计150万元,由于保单明细不得而知,所以我的建议是先做一个保单“体检”,然后根据保险规划的基本思路来决定如何调整。

保单“体检”时,首先要检查一下各个保单是否处于“有效”状态,只有按时缴费的保单才是有效的保单。然后记录下每张保单的缴费时间、缴费金额,在个人或家庭的行事例中做好事件提醒,以便提前作好资金计划。

接下来就是要统计各人的寿险保额,夫妻俩的保额最好要能够满足家庭总体的“负债缺口”。所谓负债就是未来一定要用到的钱,包括贷款余额、未来子女教育费用和养老费用等。如果目前家庭资产合计(不含自用房产)无法完全覆盖负债,尚有缺口,则夫妻俩就需要通过寿险保额来覆盖这部分缺口。保额的分配则根据两人收入比例来配比,收入较高的一方要优先考虑。

下一步是统计各份保单是否有生存金返还或年金领取的约定,这对家庭财务来说是一笔稳定的现金流,可以根据资金流出的节点来规划家庭未来的重大支出。有的生存金返还是根据约定的时间点来支付的,譬如某个年龄或到期期限;有些生存金返还是根据时间间隔来支付的,常见的间隔期间为2-3年;此外,还有年金产品一般都会从约定的时间点开始每月或每年支付养老金。上述前两种保险产品的生存金返还适合用于规划子女教育金的准备,优点是需要使用的时候随时可以支取,不使用的时候可以放在保险公司享受“生生有息”。而第三种年金产品一般用于养老规划。

其实,保单“体检”是一项专业而严谨的工作,针对不同客户检查的重点也各不相同,建议张先生可以请专业人士根据自身情况进行一次全面的保单检查。

如何给保单年检?保单体检有哪些项目?_保险知识


为了保障自己保单的有效性,保证投保者的利益,提醒广大消费者,莫忘为家庭保单做一次仔细的"年检"。在开始为保单年检之前,当然首先要了解该查些什么"项目",该去哪里查,查到问题后如何解决。

项目一:地址检查

随着城市的发展和生活的变迁,随之带来的是市民在早年投保时填写的联系方式也发生了变化。但是相当一部分投保者在联系方式发生变化后,并没有及时通知保险公司或者是自己的服务人员,导致保险公司的一些相关的保险后续服务无法跟上,保险公司寄送的一些通知也无法达到。

理财建议:市民可以检查一下自己的保单,看看上面的联系方式是家庭联系方式还是单位联系方式。一旦发现保单上填写的联系方式与现有的联系方法有出入时,应及时拨打保险公司的客户服务电话,通过电话将自己新的联系方式告知保险公司,使保单处于一种可服务状态。

项目二:缴费和保单效力问题检查

每个投保者在购买保险的时候都会选择一个缴费方法,有的是选择人工上门收取,有的是选择银行划账,还有的是选择亲自去银行交纳保费。不少市民为了方便省事,选择了银行转账划款方式。也就是说,投保者在双方约定的账户存上一定的金额,每次到应交保费的时期,保险公司会自动从客户的账户上划去相应的金额。但由于一些市民疏忽了保险的交费时间,忘记预存保费,导致扣款不成功。或是在清理银行账户时,稀里糊涂把交保费的账户注销了。无论以上何种方式,若之后因故未收到保险公司的催缴通知,或催缴后仍忘记缴纳保费,就会导致保单失效,保户的保险权益无法得到有效的维护。

理财建议:一方面,市民可以在年前就将一年应该交纳的保险费用打入账户,避免因账户余额不足而导致扣款不成功。若要避免预存时间过长,发生资金利息损失,就应牢牢记住交纳保费的时间。比如,将缴费日期醒目地标在2006年的日历中,或者利用手机、PDA等电子设备的"备忘录"提醒功能,到期提醒自己缴费。总之,要想好办法避免保单"冤枉"失效。此外,在缴费成功后记得向保险公司索要缴费凭证,并做归档保留。因为在涉及教育金、满期金和养老金等生存金的领取时,需要出示缴费凭据。

项目三:看看服务人员是否仍在

接触过不少投保者,总有人抱怨说:"自己购买保险多年了,刚购买保险的时候,代理人整天和自己联系,可时间一长,就没有业务员的消息,保险公司其他的服务人员也没有上门为其服务。"由于代理人职业的特殊历史背景,以及保险行业日益激烈的竞争环境,代理人跳槽导致大量"孤儿保单"无人服务的案例多如牛毛。而且,很多人购买的是"人情保单",但随着亲戚朋友不做代理人,这批人的后续服务更没保障。

理财建议:购买保险后最好把销售员的名片与相应的保单存放在一起。若在"年检"过程中发现这个代理人已经有段时间没有与自己联系了,就应该马上检查他的联系方法是否变了,是否已经离职了。一旦业务员真的离职了,可以拨打保险公司热线电话,要求对方重新委派新的服务人员为自己服务,从而保怔自己的保险始终处于一种活动的状态。

项目四:签名和年龄等细节问题

在保单年检中,要仔细检查一遍家中各张保单的投保人签名栏、被保险人签名栏、受益人姓名栏、被保险人年龄栏等细小处。若发现当初投保时未能亲笔签名,或被保险人年龄有误、或者因为各种原因需要变更受益人,都应及时与代理人或保险公司客户服务部分取得联系,办妥更改手续。

理财建议:如果是保单签名有问题,一定要带上相关资料到保险公司办理补签名申请,避免日后自身保险权益无法得到维护。如果是保单任何一方的姓名变更或年龄有误,需要带上户籍证明等去保险公司做变更批注。

项目五:该领的生存金是否已领取

很多投保者在买完保险后,总要忘记自己买了点什么,更不清楚什么时候可以跟保险公司"领钱"。年检就是一次"查漏补缺"的好机会,看看是否有应该领却未领取的保险金。

理财建议:如果错过了领取部分生存金或返本金的机会,不要太过紧张,可以仔细查看一下保单,看是否有条款写明,少领部分生存金是否可以在以后的一些领取项目中得到补偿。如一些教育金保险就规定,高中金或大学金未领者,可以在婚嫁金中得到补偿。若自己看不明白,可以再向代理人和保险公司咨询。

整理存档做到了然于胸

当然,在做保单全面"年检"的时候,并不仅仅止于上面所列的"常规五项"。重新了解一下各份保单的保障责任、除外责任等都应该是投保者所要留意的。

为了更加清晰地了解自己的家庭保障状况,不妨花点时间,按照本文附表所列的格式,将家人所有的保单都整理到电脑文档中。归档内容包括签单时间(若是年缴产品,对应的每个签单周年就是缴费时间)、具体的险种名称、基本保额、保障期限、每年应纳保费、具体的保险利益等。对于一些定期返本、满期给付年金的保险,还应该做一些备注作为提醒。若能在今年年底将所有旧保单整理成电子文档形式,今后再度年检时就方便多了。

而且,经过对家庭所有保单的整理存档后,很容易记住自己和家人都买了些什么险种,有些什么保险保障,看看是否有些险种重复购买了,是否有些保障还没有安排好。同时,这样一来,也有利于家庭其他成员熟悉家中所有人的保险情况,一旦发生状况,可以及时提出相应的理赔。

保险知识,年末保单也要“体检”


近日,北京市民王女士接到了保险公司的客服电话,称她的保单要到期了,让她及时续保。王女士称,要不是这通电话,她根本想不起来续保的事。

相信有不少市民也和王女士一样,在购买保险后,往往都把保单束之高阁不去管它,不到发生保险事故时,是很少去关心它的。但若发现由于自己的疏忽而导致保险权益受到损害时,又懊悔不已。

其实,这些麻烦都可以得到有效避免的。每年或每两年为家庭保单做一次全面仔细的“体检”,就是一种不错的有效手段。

保单“体检”查哪些项目

平常我们去医疗中心做健康体检,都会有不同的套餐、项目供个人选择。那么,家庭保单的“体检”该查些什么项目呢,查到问题后又该如何解决呢?本刊在此提醒广大读者,保单年检“常规五项”不可少。

常规项目一:地址检查

随着城市的发展和生活的变迁,随之带来的是市民在早年投保时填写的的联系方式也发生了变化。建议市民可以检查一下自己的保单,一旦发现保单上填写的联系方式与现有的联系方法有出入时,应及时拨打保险公司的客户服务电话,通过电话将自己新的联系方式告知保险公司,使保单处于一种可服务状态。

常规项目二:缴费情况和效力问题检查

不少市民为了方便省事,选择了银行转账划款方式。但由于一些市民疏忽了保险的缴费时间,忘记预存保费,导致扣款不成功。或是在清理银行账户时,稀里糊涂把缴保费的账户注销了。若之后因故未收到保险公司的催缴通知,或催缴后仍忘记缴纳保费,就会导致保单失效,保户的保险权益无法得到有效的维护。

建议市民可以在年前就将下一年应该缴纳的保险费用打入约定账户,避免因账户余额不足而导致扣款不成功。若要避免预存时间过长,发生资金利息损失,就应牢牢记住缴纳保费的时间。比如,将缴费日期醒目地标在日历中,或者利用手机、IPDA等电子设备的的“备忘录”提醒功能,到期提醒自己缴费。总之,要想好办法避免保单“冤枉”失效。

常规项目三:看看服务人员是否仍在

总有人抱怨说:“自己购买保险多年了,刚购买保险的时候,代理人整天和自己联系,可时间一长,就没有业务员的消息,保险公司其他的服务人员也没有上门为其服务。”

建议购买保险后最好把销售员的名片与相应的保单存放在一起。若在“年检”过程中发现这个代理人已经有段时间没有与自己联系了。一旦业务员真的离职了,可以拨打保险公司热线电话,要求对方重新委派新的服务人员为自己服务,从而保怔自己的保险始终处于一种活动的状态。

常规项目四:签名和年龄等细节问题

在保单年检中,要仔细检查一遍家中各张保单的投保人签名栏、被保险人签名栏、受益人姓名栏、被保险人年龄栏等细小处。若发现当初投保时未能亲笔签名,或被保险人年龄有误、或者因为各种原因需要变更受益人,都应及时与代理人或保险公司客户服务部取得联系,办妥更改手续。

常规项目五:该领的生存金是否已领取

很多投保者在买完保险后,常会忘记自己买了点什么,更不清楚什么时候可以跟保险公司“领钱”。保单年检就是一次“查漏补缺”的好机会,看看是否有应该领却未领取的保险金。

建议如果错过了领取部分生存金或返本金的机会,不要太过紧张,可以仔细查看一下保单,或向保险公司咨询。

保障内容也要检查和调整

还可以趁着保单年检的机会,看看每个家庭成员所投的各个保险,有没有保障内容重复的。

其次,随着家庭情况发生变化,要看看现有的保险保障够不够,是否需要再添加点什么,或是调整点什么。比如换工作、涨工资、结婚、生儿育女或个人健康、家庭经济状况有重大变化时,必须重新检查保单,确认保险计划是否足够。

再者,在我们的家庭保障计划中,有些保单仅是一年一保的短期险,如一年期意外险或医疗险,或是需要一年一缴的附加险种,对此更要严格“体检”及时追加投保或调整投保计划。

最后要提醒大家的是,完整的保障规划不只包括寿险,还有常被消费者忽略的财产保险部分,比如家财险、车险、宠物责任险、保姆责任险等,也需要定期检视。如果房子、车子、宠物的情况有变化或是更换,也需要重新调整手上相应保单的内容。

不要忘记为你的保单“体检”


很多人投保保单以后就将保险搁置忘了保险这回事,专家提醒消费者,投资保险要时刻关注自己的保险信息,避免不必要的风险与损失。

保险如同财务飞机的一个引擎,无法想象一架航行的飞机只有一个引擎仍可运行,这也会是摇摆不定的飞机。‘保单体检’目的是让自己了解已拥有的保险产品的具体利益是否完整足够?现实中很多客户大多早忘记了当初所购买的保险利益。

案例:北京市民王女士接到了保险公司的客服电话,称她的保单要到期了,让她及时续保。王女士称,要不是这通电话,她根本想不起来续保的事。

相信有不少市民也和王女士一样,在购买保险后,往往都把保单束之高阁不去管它,不到发生保险事故时,是很少去关心它的。但若发现由于自己的疏忽而导致保险权益受到损害时,又懊悔不已。

其实,这些麻烦都可以得到有效避免的。每年或每两年为家庭保单做一次全面仔细的“体检”,就是一种不错的有效手段。

保单“体检”查哪些项目?

平常我们去医疗中心做健康体检,都会有不同的套餐、项目供个人选择。那么,家庭保单的“体检”该查些什么项目呢,查到问题后又该如何解决呢?本刊在此提醒广大读者,保单年检“常规五项”不可少。

常规项目一:地址检查

随着城市的发展和生活的变迁,随之带来的是市民在早年投保时填写的的联系方式也发生了变化。建议市民可以检查一下自己的保单,一旦发现保单上填写的联系方式与现有的联系方法有出入时,应及时拨打保险公司的客户服务电话,通过电话将自己新的联系方式告知保险公司,使保单处于一种可服务状态。

常规项目二:缴费情况和效力问题检查

不少市民为了方便省事,选择了银行转账划款方式。但由于一些市民疏忽了保险的缴费时间,忘记预存保费,导致扣款不成功。或是在清理银行账户时,稀里糊涂把缴保费的账户注销了。若之后因故未收到保险公司的催缴通知,或催缴后仍忘记缴纳保费,就会导致保单失效,保户的保险权益无法得到有效的维护。

建议市民可以在年前就将下一年应该缴纳的保险费用打入约定账户,避免因账户余额不足而导致扣款不成功。若要避免预存时间过长,发生资金利息损失,就应牢牢记住缴纳保费的时间。比如,将缴费日期醒目地标在日历中,或者利用手机、IPDA等电子设备的的“备忘录”提醒功能,到期提醒自己缴费。总之,要想好办法避免保单“冤枉”失效。

常规项目三:看看服务人员是否仍在

总有人抱怨说:“自己购买保险多年了,刚购买保险的时候,代理人整天和自己联系,可时间一长,就没有业务员的消息,保险公司其他的服务人员也没有上门为其服务。”

建议购买保险后最好把销售员的名片与相应的保单存放在一起。若在“年检”过程中发现这个代理人已经有段时间没有与自己联系了。一旦业务员真的离职了,可以拨打保险公司热线电话,要求对方重新委派新的服务人员为自己服务,从而保怔自己的保险始终处于一种活动的状态。

常规项目四:签名和年龄等细节问题

在保单年检中,要仔细检查一遍家中各张保单的投保人签名栏、被保险人签名栏、受益人姓名栏、被保险人年龄栏等细小处。若发现当初投保时未能亲笔签名,或被保险人年龄有误、或者因为各种原因需要变更受益人,都应及时与代理人或保险公司客户服务部取得联系,办妥更改手续。

常规项目五:该领的生存金是否已领取

很多投保者在买完保险后,常会忘记自己买了点什么,更不清楚什么时候可以跟保险公司“领钱”。保单年检就是一次“查漏补缺”的好机会,看看是否有应该领却未领取的保险金。

建议如果错过了领取部分生存金或返本金的机会,不要太过紧张,可以仔细查看一下保单,或向保险公司咨询。

保障内容也要检查和调整

还可以趁着保单年检的机会,看看每个家庭成员所投的各个保险,有没有保障内容重复的。

其次,随着家庭情况发生变化,要看看现有的保险保障够不够,是否需要再添加点什么,或是调整点什么。比如换工作、涨工资、结婚、生儿育女或个人健康、家庭经济状况有重大变化时,必须重新检查保单,确认保险计划是否足够。

再者,在我们的家庭保障计划中,有些保单仅是一年一保的短期险,如一年期意外险或医疗险,或是需要一年一缴的附加险种,对此更要严格“体检”及时追加投保或调整投保计划。

最后要提醒大家的是,完整的保障规划不只包括寿险,还有常被消费者忽略的财产保险部分,比如家财险、车险、宠物责任险、保姆责任险等,也需要定期检视。如果房子、车子、宠物的情况有变化或是更换,也需要重新调整手上相应保单的内容。

保单红利,保单红利?保单红利的分配方式?保单红利支出?如何查询?


保单红利;指长期人寿保险单(保险期间一年期以上者),在保险契约有效期间内,保险公司应于每一保单年度终了,若依各项预定率向保户收取的金额与实际支付金额的差额产生盈余者,即将盈余依保险种类、保险经过期间、保险金额等计算,并依主管机关之规定,将年初缴纳的保费其的一部分退还给保户。以计算保险费所采用的预定利率及预定死亡率为基础,按当时保险主管机关财政部核定的公式计算保单红利。

保单红利的分配方式,包括英式分红和美式分红。

英式分红,即保额分红,也称增额分红,是将红利以增加保额的方式进行分配,即将客户当年分得的年度红利也作为保险利益,并以此为基础进行下一年度的分配,直到履行保险责任时,将多年复利累积的利益给付客户,同时在保单终止或减保时还可能有终了红利分配。

美式分红,即现金分红,也称保费分红,将红利以现金形式返还投保人,具体包括现金领取、抵缴保费、累积生息、购买交清增额保险等多种方式。如果投保人选择将红利留存在保险公司累积生息,则红利按照保险公司设定的利率按复利递增,但并不加在保额上。这期间,如果投保人需要支取,也可向保险公司申请领取。购买交清增额保险的分红方式则是依据被保险人的当时年龄,用红利作为一次交清保费,按相同的合同条件增加保险金额;而这种形式就类似保额分红的做法。

一般来说,分红的分配方式并不会左右分红的收益水平,但英式分红所得的保额分红金额并不能直接与美式分红所得的现金分红金额进行直接的数量比较。

保单红利支出:保单红利支出是根据原保险合同的约定,按照分红保险产品的红利分配方法及有关精算结果而估算,支付给保单持有人的红利。

保单红利如何查询?

1、购买保险满一年后(也有些分红保险是按月、季度结算的),保险公司会有年度红利结算。通常当月就会往你的通讯地址寄送你自己该份保单的红利报告。 2、最直接的方法是拨打该保险公司的客服热线(要保单持有人,即投保人拨打),他们核实身份后会告诉你;或者直接找卖保险给你的业务员,叫他帮你查。 3、登录该公司网站,输入你的相关信息后就可以查询。

保单体检五要素_保险知识


保单检视应该检什么呢?无论是客户自己或是由保险公司专业人士协助,“保单检视”都需要做好以下工作:

保单是否有效

一份能在关键时刻发挥作用的保单,无论意外保障、健康保障还是养老保障,都必须是有效的保单才能发挥其应有的保障功能。卡式保单需要激活、期缴保单需及时缴费才能保持保单有效发挥作用。

明确缴费方式

缴费方式包括期缴和趸缴。趸缴即一次性缴清保费,而大多数保险属期缴型,需客户定期续缴保费,否则将会因保单“断供”导致错过“有效期”。

确保保单个人信息无误

保单上的个人信息是保险公司了解客户情况的重要途径,保险公司需按照保单所留地址配送保单,以及根据所留电话进行客户回访及续期保费缴纳提醒等。客户在“保单检视”时需留意自己的个人信息,若联系地址、电话或受益人等发生变化应尽早通知保险公司更新保单信息。正确的联系信息是客户服务以及理赔工作顺利展开的重要前提。

保险责任与保障需求相匹配

家庭需求与外部环境都是在不断变化的,伴随的保障需求也是动态的。如,孩子的保险应关注健康与意外伤害,成年人则需考虑养老;单身人士的保障需求与婚后、生育后或渐入中老年时都迥然不同;经常外出、从事特种工作的人士需加强意外险或特种行业健康险的保障。

保险收益是否抵御通胀

对于养老型、投资型的保险,客户在“保单检视”过程中可留意其投资收益是否还有增值空间。例如,若当前保险投资的收益率较低时,可适当调高保障额度。投资型保险的专业性较强,建议客户定期做“保单检视”,在专业人士的协助下对保障和投资额度等进行调整。

相关推荐