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保险知识,关于保险的定义

2020-09-30
关于保险的知识 关于保险知识 关于汽车保险的知识

其实保险这东西很简单,它是我们的一笔特殊的钱,一笔用平时我们生活中的很小一部分换来的一大部分急用的钱,保险的目的不是发财,而是避免因意外、疾病、年老而变穷。保险不是用来改变生活的,而是防止生活被改变的;他让我们以不变应万变,居安思危。因为人生无常,并非一帆风顺,有时风起有时云落,风险就在我们呼吸之间。一旦来临,对于智慧的人,做好了保险准备,他会让风险只是一种经历而非真正的悲剧。即使没有风险我们也是赢家,因为这样我们会攒下一笔别人谁也不能动属于我们自己的财富。

保险很重要,这我们都知道,但它也很紧急,更不是想买随时能买的,因为你要健康才能投保,而且年龄越大费用越高。疾病、意外是偶然的,但养老是必然的。不要轻易地相信自己未来就是富翁,有太多的人在赌、爱赌;5年前的我们认为5年后,我们都会成功,都会拥有很多财富,然而现实未必如想象;倒不如现在行动,为未来一点一点的积累;我们不能赚一辈子钱但一定要花一辈子钱。赚钱是一种能力留钱才是一种智慧,否则我们辛苦一辈子都在给医院打工。谁都知道,我们在离开的时候,基本都要给医院捐助一大笔钱,你是想花别人的钱,把自己的钱留给家人,还是想花自己的钱,甚至让家人负债累累?有保险的人每天可活得自由自在,没保险的人,如果没有保险意识、风险意识,可能糊里糊涂,不会担忧什么,关键是很多有保险意识但仍然没有行动的人,怕是每天要有所担忧!

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保险知识,定义保险


“天有不测风云,人有旦夕祸福”。自然灾害和意外事故是人类生活中有可能发生,也有可能不发生的或然风险。保险就是转移风险、补偿损失的最佳手段。《中华人民共和国保险法》(以下简称《保险法》)第2条明确了保险的定义:“本法所称保险,是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。”

根据以上定义可知,首先商业保险行为是一种以保险合同为形式、以经济补偿为内容的民事法律行为,不同于以国家立法为基础的社会保险;其次投保人必须根据合同约定,履行交费义务,才可享有保险事故发生时的索赔权和经济补偿,不同于以单方给予为基础的社会救济;第三,保险人的赔偿给付义务的履行(人寿保险除外)是不确定的,有赖于合同约定的事故(人身保险也称事件)的发生与否,不同于以确定的受益权为基础的储蓄制度。

保险的基本职能是转移风险、补偿损失,即投保人通过交纳少量保险费,将风险转由保险人承担;一旦发生风险,则进行损失分摊,由众多的企业和个人共同分摊少数遭受灾害事故的企业和个人的损失。由于保险具有这一基本职能,因此,对家庭和个人具有不可低估的保障作用。首先可以保障家庭生活的安定。因为个人的财力有限,很难积累足以应付天灾人祸的后备资金,一旦受损,正常生活难以为继。如果个人和家庭参加了财产保险和人身保险,则可以根据保险合同约定,从保险人处获得赔偿和给付,由此保障了家庭生活的安定;其次可以积累个人资金。因为长期人寿保险具有类似储蓄的投资作用。虽然参加长期人寿保险没有买股票获利的机会多,但没有风险性,而且还可以获得生老病死的经济保障。由于人寿保险单本身具有现金价值,可以抵押,可以转让,故在国外普遍被认作个人金融资产,购买人寿保险无疑是既能获得经济保障,又能使货币保值增值的一举两得的最好的投资方式。随着改革开放的进一步深化,社会主义市场经济体制的逐步建立,人们对保险的认识将从量的积累到质的飞跃,最终将由过去的被动型转变为当今的主动型。有风险、买保险,已成为现代经济社会的共识。

保险知识,部分重大疾病的定义


严重脑损伤:指因头部遭受机械性外力,引起脑重要部位损伤,导致神经系统永久性的功能障碍。须由头颅断层扫描(CT)、核磁共振检查(MRI)或正电子发射断层扫描(PET)等影像学检查证实。神经系统永久性的功能障碍指脑损伤180天,仍遗留下列一种或一种以上障碍:(1)一肢或一肢以上肢体机能完全丧失;(2)语言能力或咀嚼吞能力完全丧失;(3)自主生活能力完全丧失,无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。

严重帕金森病:是一种中枢神经系统的退行性疾病,临床表现为震颤麻痹‘共济失调等。须满足下列全部条件:(1)药物治疗无法控制病情;(2)自主生活能力完全丧失,无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。继发性帕金森综合症不在保障范围内。注:如果保险公司仅承担被保险人在某年龄之前的保障现任,须在疾病定义中特别说明。

严重三度烧伤:指烧伤度为三度,且三度烧伤的面积达到全身面积的20%或20%以上。体表面积根据《中国新九分法》计算。

严重原发性肺脉动高压:指不明原因的肺动脉压力持续性增高,进行性发展而导致的慢性疾病,已经造成永久不可逆性的体力活动能力受限,达到美国纽约心脏病学会心功能状态分级为IV级,且静息状态下肺动脉平均压超过30mmHg.心功能分级标准:I级:体力活动不受限制;II级:体力活动轻度受限(休息时无症状、日常活动可引起乏力心悸呼吸困难或心绞痛)III级:体力活动明显受限(休息时无症状、轻于日常的活动即可引起上述症状)IV级:不能从事任何体力活动(休息时亦有症状、体力活动后加重)。

严重运动神经元病:是一组中枢神经系统运动神经元的进行性变性疾病,包括进行性脊肌萎缩症、进行性延髓麻痹症、原发性侧索硬化症、肌萎缩性侧索硬化症。须满足自主生活能力完全丧失,无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上的条件。注:如果保险公司仅承担被保险在某年龄之前的保障责任,须在疾病定义中特别说明。

语言能力丧失:指因疾病或意外伤害导致完全丧失语言能力。经过积极治疗至少12个月(声带完全切除不受此时间限制),仍无法通过现有医疗手段恢复。精神心理因素所致的语言能力丧失不在保障范围内。注:如果保险公司仅承担被保险人在某年龄之后的保障责任,须在疾病定义中特别说明。

重型再生障碍性贫血:指因骨髓造血功能慢性持续性衰竭导致的贫血、中性粒细胞减少及血小板减少。须满足下列全部条件:(1)骨髓穿剌检查或骨髓活检结果支持诊断;(2)外周围象须具备以下三项条件:A、中性粒细胞绝对值<或等于0.5*109\L;B、网织红细胞<1%;C、血小板绝对值<或等于20*109\L。

主动脉手术指为治疗主动脉疾病,实际实施了开胸或开腹进行的切除、置换、修补病损主动脉血管的手术。主动脉指胸主动脉和腹主动脉,不包括胸主动脉和腹主动脉的分支血管。动脉内血管成形术不在保障范围内。

保险知识,代位求偿权的定义


问:《保险法》规定:""因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的,保险人自向被保险人赔偿保险金之日起,在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。""能否解释一下含义?这种权利对被保险人来说有什么好处?

答:这种权利被称作""代位求偿权"",即在财产保险中,当保险标的遭受保险事故造成的损失,依法应由第三者承担赔偿责任时,保险公司自支付保险赔偿金之日起,在赔偿金额的限度内,相应取得向第三者请求赔偿的权利。

这项权利对被保险人有积极的保障意义。首先,被保险人可选择向保险公司索赔,而保险公司通常都有雄厚资金实力和资信,这往往是其他责任方无法比拟的。其次,保险公司的求偿权仅限于赔偿金额,超出部分仍归被保险人所有。保险公司的代位求偿权不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。最后,在获得保险赔款前,被保险人向第三方追偿的权利优于保险公司。

但是,被保险人要享受上述便利,必须保证保险公司的代位求偿权不会因被保险人的行为而受损害。例如,若被保险人已从第三者取得损害赔偿,保险公司赔偿时,可相应扣减被保险人已获得的赔偿金额。此外,被保险人还有义务向保险公司提供必要的文件和所知的有关情况,协助保险公司向第三方责任人追偿。

保险知识,保险分红的方式及定义


保险公司分红险分红方式分为保费分红(美式分红)和保额分红(英式分红)

保费分红也叫现金分红就是按照你交的保费除去保险公司的成本后剩余的价值,也就是我们说的现金价值来分,每一款产品设计出来后,他的现金价值就已经确定了,现金价值会随着年龄的增长而变大,是保险公司的精算师根据很多标准就算出来的,不同的年龄,不同的缴费时间,现金价值的档次不一样,分红点数的多少就要看保险公司的收益和公布的数值了,比如30岁,男,年缴保费10000元,现金价值为3000,当年的分红点数为5%,那么他今年的分红为150元。

保额分红就是按照保障的额度进行分红。比如,30岁,女,保额选择为20万,分红点数为0.8%,那么他的分红为1600,这里的1600不是现金,而是1600的保障额度,如果客户要领取这部分分红,只能领取1600保额对应的现金价值。

以上两种分红只要不领取,都是可以复利计息的。只要时间够长,保额分红产品的投资收益明显高于保费分红,存在的缺陷就是保额分红并不是现金分红,其红利的领取方式不如保费分红那么灵活。客户在选择分红方式时,要结合自己的实际情况进行挑选。如果手中有闲钱,不急于将红利取出,则可以选择保额分红的产品,在长期内获得更好的收益和更高的保障。

一个分红保险产品只有一种分红方式。需要注意的是短期内各保险公司红利并无较大差异,但长期内,由于各公司的经营状况不同、盈利状况不同,红利差异就相当大了。

最后,我觉得,买保险,选择什么样分红关系不大,关键还是保障要全面到位。这才是买保险意义所在。

保险知识,女性保险的定义和作用


当今女性在社会上担当着重要的角色,而保险却成为了时下女性的追捧,下面我来了解一下女性保险的定义和分类。

女性保险是为女性量身定制的保险产品。传统的保险男女老少通用,但每个人群需要不同,可能一份保单很多保险责任也就一条适用投保人。女性保险就是为了避免这个问题而细分出来的。它针对一些女性特有的生理情况等,改变以往大网小鱼的片面性,将保险责任更大地利用,真正让女性受益。

经过这样专业资源优化之后,投保人不用支付和自己不相关的费用,所以女性保险大部分都是“低支出、高收入”。

女性担负着女儿、妻子、母亲的角色,生育与家庭的双重负担,更使她们容易受到伤害。女性买保险,不外乎健康、意外、养老、理财四大类。各个人生阶段的保障重点不同。但无论何种年龄段的女性,保障类的健康、意外险产品都是首选;当基本保障都齐全了,才考虑买养老产品;如果还有闲钱,再选择一些投资类的保险。专门的“女性保险”,就是针对女性特点,特别设计的保险产品,这些女性保险不仅更有针对性,而且去掉了一些并不适用于女性的保障功能,降低了保费。

女性保险分类

时下,每家保险公司都有自己主推的产品,但一样逃离不了两个种类,一是保障型,二是投资型。

当然既然从宽泛的传统险中脱颖而出,必定有强调个性的东西。而这些主要体现在保障型保险里,其又细分为三种。第一种是重大疾病险。如国寿关爱生命女性疾病险,对乳腺癌、子宫颈癌、子宫内膜癌等特定癌症,按基本保额的40%给付癌症医疗保险金;对系统性红斑狼疮,按基本保额的20%给付;对子宫全切除术、输卵管或卵巢全切除术等10类手术,按基本保额的5%给付保险金。第二种是生育保险。将母亲和孩子一起列为被保险人,为女性生育、母婴安全等提供保障,如泰康附加女性生育险。第三种是意外险。比如当女性因为意外等原因需要整形时,保险公司给付保险金。

保险知识,县域人身保险发展的定义


中国保监会主席吴定富在中国人寿保险(集团)公司举办的第二届中国保险业创新与发展论坛上指出,县域保险是以县城为纽带、乡镇为中心、农村为腹地的区域保险。也就是说,县域保险是既包括为广大的农民,也包括为县城居民提供的保险服务。有的人认为既然县域保险是服务“三农”,就应该局限于“三农”。其实,吴定富主席对县域保险的界定沿用了县域经济的概念,这是一个很科学的概念:一是从经济社会的统筹发展来看,县城作为连接城乡的结合部,集政治、经济和社会功能于一身,是城乡统筹的基点,也是城乡统筹的落脚点;是城乡统筹最直接的操作平台,也是实现区域经济协调发展和社会稳定的突破口,农村经济社会的发展对县城具有极强的依赖性。二是从保险业的自身发展来看,县城业务发展起步早,积累起值得向农村推广的比较丰富的经验,对农村业务起着必不可少的支撑辐射和引领带动作用,因此农村保险业务的发展不能离开县城。三是从保险业的具体管理操作上看,保险主体对农村网点的管理功能,如业务指导、统计分析、教育培训、激励推动等,都来自于设立在县城的分支机构。由于城乡之间在逐步打破户口的壁垒,城乡之间人口流动频繁,县城与农村业务之间无法截然分开。

发展县域人身保险业务的战略意义

发展县域业务是实践以人为本的需要。在社会主义市场经济条件下,人身保险业的发展必须坚持以人为本,把为最广大人民群众服务作为人身保险业发展的根本目的。这就要求保险必须广泛服务于社会的各个阶层和人们生活的各个方面,不仅要为发达地区和大中城市服务,也要为欠发达地区、中小城市和农村服务。

保险知识,人寿保险的定义和分类


什么是人寿保险人寿保险也称为生命保险。通俗地说,人寿保险有以下特点:以人的生命或身体作为被保障对象(专业术语叫做:保险标的);以人的生死为保险事故;当保险事故发生的时候,保险公司(专业术语叫做:保险人)给指定的保险产品受益人以一定的经济补偿。需要特别注意的一点是,人寿保险产品虽然是保障的人的生命或身体,只限于保险事故发生后的一种经济上的补偿。比如说,一个人投保了一份死亡保险,并不是说会降低这个人的死亡的几率,而只是说在这个人死亡之后,会给受益人以金钱上的补偿。传统的人寿保险主要包括生存保险、死亡保险和生死“两全”保险,这里我们将分别介绍一下。生存保险生存保险一般人很少单独购买,因为这种保险要求投保人必须健康地活到合同上约定的年限,只有当被保险人活到了这个年限,保险公司才会把保险金给受益人。举个例子,您今年30岁,到保险公司投保了一份生存保险,指定的受益人是您的5岁的孩子。保险合同约定,只有您健康活到70岁,保险公司才会把保险金支付给您的孩子。如果在70岁之前您去世了,那对不起,保险公司不会给您的孩子一分钱,而且您所缴纳的保险费也不会退还给您的孩子。正是因为单独的生存保险有这样的特点,很少人去购买,而且保险公司一般也不单独销售。但据说也有人希望购买这种产品。这位人士认为,为自己购买一份单独的生存保险最大的意义在于,这是一种对自己非常有利的保险产品,一般不会引发道德风险。如果指定自己为受益人,而自己真能活到合同规定的年限,就能得到一笔养老金;如果指定自己的孩子做受益人,等自己上年纪的时候,孩子不会因为自己活得时间比较长而反感,因为只有自己活到了一定的年龄,他才有可能得到保险金。死亡保险和生存保险相反,死亡保险规定,只有投保人在保险合同有效期间死亡,保险公司才会支付保险金。按照保险期限,死亡保险分为定期寿险和终身寿险。定期寿险中,保险期限是一个确定的时间,短的可以是1年甚至更短,长则可达二三十年。也有的保险产品不规定具体时间,但要求被保险人到一定的年龄,保险产品到期,比如有的产品规定,被保险人到65周岁,合同终止。如果在这个合同约定的时间内,被保险人没有死亡,保险公司不支付保险金,也不退还保险费。终身寿险的保险期限是被保险人的一辈子,被保险人无论何时死亡,保险公司都要向其受益人支付保险金。生死两全保险生死两全保险可简称为两全保险,又可叫做生死合险。无论被保险人在保险期限内是生存还是死亡,保险公司都将给受益人支付保险金。目前很多投保人都购买这种保险产品。投保人一般每月或每年缴纳少量保险费,被保险人一旦在保险期限内死亡,受益人可以得到一份保险金;而被保险人活到保险期满,受益人或被保险人本人可以领到一笔生存保险金,用来养老。

保险知识,浅谈关于保险的知识


保险(Insurance)

元前2000年,地中海一带就有了广泛的海上贸易活动。为使航海船舶免遭倾覆,最有效的解救方法就是抛弃船上货物,以减轻船舶的载重量,而为使被抛弃的货物能从其他收益方获得补偿,当时的航海商就提出一条共同遵循的分摊海上不测事故所致损失的原则:“一人为众,众人为一。”公元前916年在《罗地安海商法》中正式规定:“为了全体利益,减轻船只载重而抛弃船上货物,其损失由全体受益方来分摊。”在罗马法典中也提到共同海损必须在船舶获救的情况下,才能进行损失分摊。由于该原则最早体现了海上保险的分摊损失、互助共济的要求,因而被视为海上保险的萌芽。

16世纪下半叶,经英国女王特许在伦敦皇家交易所内建立了保险商会,专门办理保险单的登记事宜。1720年经女王批准,英国的“皇家交易”和“伦敦”两家保险公司正式成为经营海上保险的专业公司。

人身保险起源于海上保险。15世纪后期欧洲的奴隶贩子把运往美洲的非洲奴隶当做货物进行投保,后来船上的船员也可投保;如遇到意外伤害,由保险人给予经济补偿,这些应该是人身保险的早期形式。

以集中起来的保险费建立保险基金,用于补偿被保险人因自然灾害或意外事故所造成的损失,或对个人因死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时,承担给付保险金责任的商业行为。

保险的内容可从两个视角来揭示:从经济的角度上看,保险是分摊意外事故损失的一种财务安排,少数不幸成员的损失由包括受损者在内的所有成员分担;从法律角度来看,保险是保险人和投保人双方的合同安排,保险人同意赔偿损失或给付保险金给被保险人或收益人,投保人通过购买保险单位把风险转移给保险人。作为保险必须满足以下几个特征:

(1)保险是集合多数单位或个人的行为。保险是具有社会经济互助性质的活动,体现"人人为我,我为人人"的精神,有相同危险的千家万户的投保人缴纳保险费,集中起来,分担某一户的经济损失。

(2)保险对约定的灾害事故和约定的事件负责。保险是承担各种自然灾害和意外事故所致的损失,但保险所保的不是世界上的一切危险,而是有一定的范围,即保险公司中所列明的保险责任,或者合同双方当事人特别约定的危险或者约定的事件。约定的危险范围广泛,包括自然灾害、意外事故和人身的意外事件;约定的事件,主要是对人身保险而言,是指人的生、老、病、死、残等事件。

(3)使用科学的计算方法。通过大数法则就可以比较精确地预测危险,制定出合理的费率。保险费率的高低与危险发生频率、损毁程度相适应。这样就做到公平合理,符合商品经济经营保险业务的基本要求。

(4)建立专用基金。聚集被保险人缴纳的保险费(或储金)构成的专用基金即保险基金,是保险人得以履行赔偿和给付(或返还)义务的基础。

(5)保险组织经济补偿或给付。保险的目的是为了减少不确定性,保障经济生活的安定,保险人是经济补偿和保险金给付的承担者和组织者。

(6)保险是一种经济形式。保险是国民经济中不可缺少的组成部分,体现国民收入分配中一种特殊的分配再分配关系,通过货币(保险基金)的运行来实现其经济补偿和给付的职能。

保险知识,关于理财的知识


十一黄金周里,终于有时间静下心来琢磨如何继续增加财产性收入的问题。在今年世界经济不景气的情况下,人们被市场前景所困扰。虽然有降低印花税、汇金购买银行股这些利好消息出台,可是在股票低位震荡的市场中究竟应该如何投资呢?

防守类建议

■以最大程度保障本金安全为前提,通过各类产品实现保值增值功能。

1.通过固定收益类产品减小本金风险,锁定投资收益。固定收益类产品最好的例子就是国债和固定收益类理财产品。

国债作为国家信用担保的债券,投资收益高于同期定期存款,同时本金风险极小,是低风险偏好投资人中长期投资的不二选择。

银行的固定收益类理财产品一般周期不超过1年,如此可以作为低风险的中短期配置。例如“稳得利”系列理财产品,投资标的稳定,预期收益高于同期储蓄利息1%左右,同时又有1个月、3个月、6个月、1年等不同投资期限的产品可以选择。

2.通过定期定额的投资方式,从时间上拉低平均成本,从而获得较为稳定的收益。这类投资最有代表性的产品是基金定投。

根据历史统计数据表明,长期定期定额投资可以规避主观选择及心理因素等影响,用时间降低自身风险。按照计算,2001-2007年虽然股市经历了牛熊交替的情况,但是做指数定投得到的收益依然相当可观,远高于同期利率水平。同时,定投作为一种强制储蓄的手段,可以有效帮助投资人打理自己的现金。基金定投可以有效降低系统风险,但还是存在一定风险。选择风险是最主要的,选择长期定投的基金一定要选择大公司经营稳定的基金,防止由于经营不善或规模过度萎缩从而导致基金清盘事件的发生;同时选择定投基金应选择波动幅度大的,从而有效平均投资成本。

进攻类建议

■以合理的规划和提前战略布局投资资产为基础,通过适合的产品谋求高收益。

1.银行结构类理财产品。结构性理财产品与基金有些相似,从投资者手里收集大量资金,然后参与专业的投资市场。在设计上,结构性产品可以与股票市场、指数、一揽子债券组合、货币、商品、对冲产品等相挂钩,根据发行人设定的条款,达到某些条件即可获取收益。这类产品关键是看挂钩标的和条款,有些产品的确会在市场表现不尽如人意之时给投资人带来意外的惊喜。

2.合理的基金投资组合。股市跌到现在,有些投资人已经“闻基色变”。理财专家认为,现阶段基金投资依旧可以做,优先考虑的是债券型基金。根据晨星统计数据显示,今年以来成立的债券型基金至今无一亏损,部分表现出色的债券型基金年化收益在6%-8%左右,可以有效抵御通胀。同时,部分保本基金和新成立的股票式基金是可以考虑的投资对象。

3.购买投连险。投连险整个操作都由专业人员分析完成,使产品整体风险较直接买基金要低。此外,多个不同投资账户的设置和灵活的转换使得投资者能够通过投资账户调整有效控制风险。

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