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保单,保单管理很重要,不然买再多的保险,也是打水漂!

2020-03-21
保险规划保单 保险规划的重要性 保险专业知识的重要性

前段时间,小编讲说了关于保单体检的问题,很多用户表示写的很赞。但保单体检的前提是在保单找到或已知保单的情况下做的事情,往往由于购买后的保单被雪藏,当被提醒保单体检时,才想起自己买过保险。有些用户因为购买时间间隔比较长,甚至都忘记了自己购买过保险,即使再怎么提醒,仍没有一点相关记忆。

生活中的我们买了很多份保险,可能由于时间较长或不长拿出,在大多数时候根本不知道自己买了啥?所以,借此机会,小编再次讲一个关于保单很重要点:保单管理!

保单管理很重要?为什么?

原因在于:保单就是钱啊!买保险就是买保额,让我们出险时能够得到一定的理赔的凭证。例如:你给自己买了一份寿险,没告诉任何人,不幸发生意外导致身故,谁来帮你申请理赔这份保险金呢?家人都不知道,指望保险公司把钱送上门,那是不可能的!

在一般理赔过程中,是由被保险人或受益人报案,并提交相关理赔材料来申请领取保险金,保险公司在理赔申请方面不会主动联系你的。要是遇到小编上述所举例的情况,那么这份寿险就相当于白买了,钱也打了水漂了!当然这种情况也会出现例外,那就是遇到地震等自然灾害,即使没有相关保单和资料,保险公司一般也会理赔的。所以在非特殊情况下,保险理赔需要你的保单和你购买过什么保险,买了什么保险这些记忆存在,没有这些记忆和资料,理赔当如何下手呢?因此,保单管理的重要性也就凸显出来了!

该怎么进行保单管理呢?

对于一个人来说,配置保单基础组合包括:意外险+医疗险+重大疾病保险+寿险,即使每个类别购买一份,最少也要4份的。拿一个家庭来说,如果配置齐全基础保障,保单数量会在10份以上。

随着互联网保险的发展,用户拥有的电子保单也越来越多,当纸质保单和电子保单混淆在一起,大多数用户都属混乱的状态。虽然有些保险公司有保单管理的功能,但仅限于自个平台,当前用户的购买保单情况,并不是把所有保险公司的保单情况统一展现,通常一个用户的所有保单不会在一个保险公司平台上购买,可能涉及多家保险公司的多份产品(如果在互联网保险代理平台上购买不同保险公司的产品,这个可以实现)。

所以为了让大家明确知道自己到底买过什么保险,小编将以自个为例:

1.把自己购买过的所有保单做成表格

双击点开大图:查看小编的保单整理表格

小编做的表格内容主要是产品的一些基本内容情况,包括:名称、类别、承保公司、被保险人、受益人、保障期限、缴费时间、缴费金额、缴费年限、缴费卡号、保障责任、保额、报案电话、理赔材料等。

其实主要是用户要了解自己所买的保险产品,有变化时,可以单独拉出来做调整,就OK!

2.保单数据整理后进行各种存档

(1)把整理的表格数据和所有电子保单全部打印出来,装入文件袋,放在安全的地方,并告知家人,同时在手机备忘录备忘保单放置位置。

(2)整理的表格数据和所有电子保单下载以及纸质保单拍照或扫描图片,存放在一个文件夹中,放入U盘,存入电脑,并上传到云盘备份。这时候,别忘了共享给家人。

以上都需要手工整理的,大家可能要花费一天或两天的时间去整理,比较麻烦,虽然现在也有些小工具可以帮你整理,小编还是建议自己手动整理,更为保证。

以上,是小编保单整理的方法,如果你有更好的方法,可在评论区留言与大家共享哦!

相关知识

医疗险藏着“几百万的坑”!不熟悉就是拿保费打水漂


很多朋友因为医疗险便宜,一年只要几百块钱,但却有几百万的保额,闭着眼睛就买了。殊不知小小的医疗险中,藏着诸多大家对它的误解,以致于到了理赔的时候,产生了很多纠纷,几百万的保额,打了水漂!

今天,小编就给大家扒一扒,医疗险最常见的“坑”!

一、保额越高越好?

既是“百万医疗险”,那么基本保额一般都是一百万起的,有的甚至去到了两百万 、三百万的基本保额。

但,我们真的需要这么多吗?

别忘了,医疗险是报销制的,即花了多少,报销多少。报销的费用,是不会多于我们的医疗总开销的。

根据数据显示,现在罹患了重疾,一般是几十万的花销,即使是患上了大面积重度烧伤、白血病这些严重情况,才花一百万左右。

所以,买医疗险,并不是300万保额的一定比100万的好,够用就行了,再高都是噱头了。

大家不需要太执着于保额的高低,只要够用就行,应该更多地关注保障内容。

二、0免赔更好?

就像医保有个起付线一样,医疗险也有免赔额,一般是1万元免赔额。

我们全部的医疗费用,先让医保报销,再减去免赔额,剩下的医疗险才会全报。

很多朋友就觉得:当然是没有免赔额,直接全赔的最好呀!那样自己连1万块都不用承担了!

真的是这样吗?错了!

保险是为了防范那些发生概率低,但是一旦发生,就会对我们财务造成重大影响的风险。如果医疗险没有了免赔额这个门槛,什么都赔,那保险公司的负担肯定就大了。

那怎么办呢?羊毛出在羊身上,所以保险公司会直接把产品的保费提高。

更严重点的,因为赔付率太高、理赔过多,玩不下去了,第二年就直接停售了。

所以,0免赔的医疗险,实际上保费会更贵,产品也更不稳定。

其实,1万块的免赔额对很多家庭来说都不是大问题。这些不会造成重大负担,我们自己能承受的风险,建议“风险自留”,自己承担起来。如此一来,保险公司也能良性经营下去,为我们提供更长久、更稳固的保障。

三、保证续保?

现在市面上的医疗险,大多都是一年期的短险,即交一年、保一年的,第二年要续保,或者重新投保。

但咱们知道,医疗险是四大险种中,对健康要求最严格的一种,很多人都担心自己今年如果生病发生了理赔,第二年会不会被保险公司拒保/加费?

因此,医疗险的续保条件,就很重要了。

很多医疗险产品,会在宣传页面上写:最高可续保到100岁。

但实际上,可续保至100岁≠保证续保至100岁。

目前市面上并没有哪款医疗险能保证终身续保,因为随着我们年龄的增长,发生医疗费用的概率和金额都会大大提高,没有哪家保险公司能撑得起“保证终身续保”这个承诺。

即使“最高可续保至100岁”,但如果以后产品费率上涨了,甚至是停售了,都会影响我们续保。

现在续保条款最好的医疗险,是能够保证接下来的5/6年内,都【保证续保】——在这五六年保证续保期内,无论我们健康状况如何变化、无论我们是否发生理赔,甚至无论产品是否停售,都不影响我们的续保,并且保费不会上涨。

看重续保条件的朋友,可以首选这种保证续保的医疗险产品。目前市面上只有少数几款,比如平安e生保(保证续保版)(6年)、好医保长期医疗险(6年)、定心丸(乐享一生)(5年期产品)。

如果做不到保证续保,那么大家可以退而求其次,起码要确认续保条款中有这样一句话:“不会因为被保险人的健康状况变化或者使用保险的情况单独调整被保险人的保险费。”

如此一来,保证续保和非保证续保产品的区别,可以总结为:

保证续保:保证续保期间内,一定可以续保,且保费不变,即使产品停售也不受影响;

非保证续保:第二年想续保时,可能被拒保,可能产品涨价了,甚至可能会停售;

所以,当然是首选保证续保的医疗险产品啦~

四、随便去一家医院,也能报销?

前段时间看到网上流传着某代理人抨击现在热销的百万医疗险,说的就是百万医疗险对医院的限制。

没错,医疗险报销医疗费用之前,对就医的医院是有要求的,去了不合规的医院,是不会理赔的。

一般要求是:二级及以上的公立医院(不包括医院的特需门诊/病房和国际医疗部)。因此,那些疗养院、护理院、康复中心、戒酒或戒毒中心、精神心理治疗中心等是不可以报销的。

因为很多私立医院等用药、治疗都不规范,甚至出现过很多联合骗医保的新闻,所以现在国家医保也会对就医医院有限制,如此看来,商业医疗险对就医医院有限制,也无可厚非,况且“二级及以上的公立医院”这一要求并不苛刻。

五、普通门诊也能报销才好?

大部分的医疗险,是不报销门诊费用的。

因为门诊发生的概率太高了!如果大家去医院看个感冒、咳嗽这样的小病也找保险公司理赔,那保险公司的理赔成本和运营成本大大上升,医疗险就做不到每年几百块这么便宜了。

因此,我们可以看到市面上有门诊责任的医疗险,保费很高,保额却不高,性价比非常低。

这其实也跟上面免赔额的问题是一样的,不要要求一款保险产品什么都保,因为那样的话它一定很贵,或者很快就撑不住停售了。

六、只要是在医院的花销,啥都能报?

这其实跟上面提到的门诊报销问题是一样的,很多人以为只要是在医院里看病、住院、用药等开销,百万医疗险全部都会报销。

但其实有两种情况,医疗险是不保的:

1、既往症不报销

既往症,意思就是以前的旧疾(这里指投保之前)。保险条款中对“既往症”也有明确的解释:

投保前已经罹患的疾病,并且未治愈的;

投保前未根治的疾病,一直复发的;

虽然还没严重到要就医或者治疗,但是已经出现了症状,可能随时需要治疗的

这其实是合理地防范“带病投保”这一道德风险问题,如果有的人刚做完检查,明知自己打算半年后要进行结石手术,还买了医疗险想要理赔,保险公司当然不会理赔。

不过,如果是以前患的病,经过治疗被诊断为痊愈的,只要能通过健康告知,后续再患病,也是可以理赔的。

2、非“必需且合理”的费用,不报销

几乎在所有的医疗险条款中,你都可以看到这样一条理赔的前提:必需且合理的费用,才可以报销。

这是什么意思?

比如小明因为胃溃疡引发了胃出血,住院治疗共计花费了3万元,可是他原本还多年有轻微高血压的问题,于是顺带叫医生开了3千块钱的高血压药。

那么这3千元的高血压药,属于既往症,不符合本次治疗“合理且必需”的治疗费用要求,所以不会理赔。

此外,营养保健品、中医治疗、康复理疗、美容减肥等医疗费,都是无法报销的。具体的,大家可以在产品条款的“免责条款”和“住院医疗费用”的释义中找到,有详细的说明。

大家也不用觉得医疗险的理赔很苛刻,只要遵循医生的治疗、用药安排,一般都不会有太大问题。

总 结

医疗险和重疾险相比,虽然看似保障责任简单,但其实里面的细节却非常多,稍不注意,落到实处就会有纠纷,这也是医疗险的健康告知最为苛刻的原因之一。

不过朋友们也不必因此觉得医疗险“这也不赔”、“那也不赔”,怀疑医疗险的作用。

每年医疗成本的上升、住院费用的高昂,相信有经历过的朋友都能体会到被一场大病拖垮的感觉。

而要把代价如此巨大的风险转移出去,每年只需要几百块钱,对大家来说不过是一顿饭钱,性价比还是非常高的。

因此我们不必过分排斥或担心,只需要树立正确的配置思路,能理性地辨别产品的好坏、实用程度,就可以了。

保单,定期检查保单很重要 复效期限需提前了解


【编者按】随着人们保障意识的不断增强,保险产品受到越来越多投资者的青睐。但是,保险并不是一件收藏品,不是买回家放着就“万事大吉”了。保单也需要定期检查,是否需要期缴保费、是否变更地址该通知保险公司等问题都在检查之内。定期检查保单,不仅可以依据自身需求适时调整保障结构,更能避免因忘缴纳保费而造成保单失效,从而导致保险利益中止。

查出短期欠缴费

宽限期延续保单效力

欠缴保费并不一定会立即导致保单失效,只要在规定期限内补缴并不影响保单效力。这一期限称之为宽限期,是指在既定的每期缴费时间,投保人虽然未及时付款,但可以获得一定时间的宽限,这段时间一般为60天。根据《保险法》规定,当合同约定分期支付保险费,投保人支付首期保险费后,除另有约定外,投保人自催告之日起超过三十日未支付当期保险费,或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费,保险合同效力就会中止,或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。

在宽限期内,被保险人若发生保险事故,保险公司仍然应当按照合同约定给付保险金,不过可以扣减欠缴的保险费。但是,当宽限期结束后,保单的合同效力就将面临中止。

复效期限提前知

保单终止时或能助力

一份效力中止的保单在一定时间内是可以复效的。当投保人补交失效期间的保费及利息后,保险合同就能恢复效力。但需要注意的是,保单复效只是在保单失效起的一定时期内才能有作用,通常为2年。如果超过这个期限,根据《保险法》有关规定,保险公司有权解除合同。一旦合同解除,保险公司需退还保单的现金价值,同时被保险人的所有权益也将终止。

专家提醒,对投保人来说,保单复效远比退保或重新购买保单更为有利。因为随着年龄的增长,很多保险的费率设置是逐年递增的,若重新投保,期缴保费会高于早年投保保单。另外,有些产品是需要被保险人经过体检后才能生效的,若保单失效后重新投保,往往需要再次体检。因此,要尽量避免保单终止的情况发生,定期检查必不可少。

务必重视!就因为这个小小的失误 王阿姨的10万打水漂了


这两天遇见一个遭心事儿,是关于朋友母亲王阿姨的。王阿姨前两天下楼的时候,因为踩到果皮不小心摔倒扭伤,住了几天院。本来想着自己有意外险能保险,谁知道保险公司拒赔了。

我一问才知道,原来为了医生明确诊断,在询问既往病史时,王阿姨就把自己详细情况都说了:我之前有高血压,最近有些头疼。但是完全没说清楚是因为踩到果皮导致的意外。

于是,医生就在病历上写“有高血压病史,怀疑因高血压头晕导致摔伤”。

这一下尴尬了,保险公司认为高血压是摔伤的直接原因,这是疾病导致,不是意外,所以直接拒赔了。

王阿姨当然不愿意啦,但是保险公司和医院踢皮球,迟迟没有结果。

这事的核心,就是【病历】。

千万别小看平时的病历记录,差了几个字,理赔结果就可能完全不一样。

一、

师姐经常唠叨,买保险前一定要好好做健康告知,并且要以已知的体检或医疗记录为准。

因为保险公司的理赔调查时重点查的资料,就是——

医保卡就医记录(病历、检查等)、医保卡购药记录、以及相关的体检记录等。

如果说早些年,每人拿个手写本去医院看门诊,医生的诊断可能还不会有太大影响,保险公司查也查不到什么。

但是现在,很多医院都已经用电子病历来替代手写病历。

也就是说,你的每一句话,医生如果都记录下来,那未来都可能会像王阿姨一样成为“呈堂证供”。

如果当初王阿姨的医生在病历上这么写:“患者因意外跌倒,导致摔伤。”

理赔就会顺畅很多。

所以,跟医生交流也要讲究分寸,最安全的做法是医生问啥答啥,不要自由发挥,回答主要和本次疾病相关的病史。

千万别自己给自己下诊断,误导医生的判断。

之前有个朋友因为头疼失眠去看医生,向医生描述了自己症状时,除了头疼失眠,还多次用了“心情焦虑压力大”、“会不会得抑郁症了”、“长期无法入睡”这样的字眼。

医生边听边做病历记录,给他写上了“抑郁?”的记录。

这两个字,让他在后面投保的时候多了不少麻烦,必须要证明自己没有“精神类疾病”。。。

二、

可能有朋友会问,那我一开始讲病情讲错,导致报销出问题,可以去找医生改下病历吗?

改病历,还是挺麻烦的。

一般在结束问诊后,病历就会进行归档,如果需要申请修改,还需要医务部门批准才行,而且还会留下修改的痕迹。

病历不仅是病情的记录,也是一种重要的法律文书。

无论是保险理赔,还是处理医疗纠纷,都属于重要的证据,所以一般是不能随意修改的哦。

三、

那有什么方法能避免,因写错病历导致无法理赔的尴尬情况呢?

很简单:看病之前告诉医生,我是有商业保险的人。

这样,有经验的医生在开药和写病历的时候,都会注意分寸。

特别是买了意外险,又出险意外事故的情况下,一定要求医生把【意外原因】写进病历,不然理赔起来就很麻烦了。

另外,医生给的资料,都要谨慎填写和保存,这些都是以后理赔的重要依据。

其实大家也不用过于担心,只要我们在购买保险的时候,如实告知、正规投保,哪怕病历真的出现了些不严重的小错误,保险公司调查清楚了,也是可以理赔的。

只是纠纷时大多数人只想拿到应得的理赔金,而不是跟保险公司打官司怄气。

保单,管理好你的保单:5步做好保单年检


案例情况:

听说买商业险每年也要年检的?这个年检是干什么的?有什么用吗?

专家建议:

第一步,检查保单上的联系方式是否正确 如果投保时所填写的地址和电话等联系方式出现了变化,应立即通过保险营销员或拨打保险公司的客服电话对联系方式进行变更。一方面可以确保及时接收到保险公司所提供的后续服务和增值服务,另一方面,保险公司也可以及时提醒您完成缴费或续保,避免出现保障空白,充分享受保单权益。

第二步,看看为自己服务的保险营销员是否仍然在职 营销员不仅是客户与保险公司沟通、咨询产品信息的桥梁,还会为客户提供多种服务,比如协助客户变更缴费银行、保险金受益人、追加保费或补充保险计划。由于保险营销员跳槽的现象时有发生,当我们发现自己的保险营销员已经离职时,可以致电保险公司的客服电话进行咨询,请保险公司为自己重新指定一名营销员继续提供服务。

第三步,对缴费方式和时间再次明确 尤其对于购买了不同公司的多个保险产品的家庭,很容易将不同产品的缴费时间和方式混淆。年检时要特别留意每种保险产品的确切缴费时间,可以在新一年的日历上列出相关缴费日期给自己做个提醒。对采取银行转账缴费形式的消费者来说,应对自己当初设定的缴费账户进行再次确认。如果账户已经被不慎注销,或一时疏忽延误了缴费时间,或保单已经过期,想要续保的话,应当立即联系保险公司说明情况。一般保险产品对延期缴费有60天左右的宽限期,一旦逾期尚未缴费,那么保单就会失效。

第四步,看看应得保险收益是否完全获得 有不少消费者购买了保险产品,尤其是多个保险产品,一段时间后总会淡忘所购买的产品信息,很有可能错过了一些产品给付金的领取。一般而言,保险公司会先寄送满期金通知书或生存给付金通知书提醒客户领取。如果投保人因为联系方式变更,没有收到保险公司的领取通知,错过了领取时间也不用紧张,可以联系保险营销员或拨打保险公司的客服电话进行咨询和协商。另外,保险公司出具的保费缴费凭证一定要妥善保管,因为领取教育金、养老金或满期金时,都会要求客户出示相关保险产品的缴费凭证。

第五步,根据家庭情况的变化检查保障内容是否周全 人生中的一些重要时刻也是家庭财务状况发生变化的时刻,比如结婚生子了,肩上又多了一份责任;升职加薪了,保障程度应该适当提高。此时可以请保险营销员来好好谈谈,听听专业的建议。

对于家中购买了不止一张保单的消费者,我们建议制作一张“保险一览表”,列明每张保单的缴费时间、投保人、受益人、保障利益、保险收益领取时间、缴费帐户、相关保险公司的全国客服电话、营销员电话等等重要信息,这样下一年再为保单做“年检”的时候就可以一目了然。

保单,送你一个保单管理小工具,省时、省力、省心,让你的保单更保险!


很久之前,小编写过一篇关于保单管理的文章,主要讲述了手动管理保单的格式和存储方式,受到很多人的关注。相信有不少人已经按照四爷的方法去整理了自己的保单并放置好。今天小编再给大家介绍一个保单管理的小工具,让大家的保单多一层保险。

——安心管保单整理小工具,下图是使用步骤:

a.下载APP,点击并进入APP

第一、二步

b.登录完成后,点击——安心管,回答7题后,正式进入安心管保单管理界面

第三步

第四步

第五、六步

c.正式管理保单,添加成员和财产基础信息

第七(1)、七(2)步

第七(3)、七(4)步

d.安心管可以自动获取在【】上购买的保险产品;对于在其他网站或线下购买的保单,需用户手动添加;保单拍照上传,等待安心管自动识别整理即可。

第八、九步

第十、十一(1)步

第十一(2)、十一(3)步

第十二、十三步

以上便是安心管保单管理界面的操作步骤了,是不是很简单呢。

安心管除了保单管理这个功能外,还有一个亮点功能便是风险测评。在进入安心管界面时,会让我们做7道题,根据这7题的回答,安心管给出一个风险值和一份详细报告;这份详细报告,便是给予用户家庭各个成员的投保保障建议。关于这7道题的设置内容是怎样的?大家可以去感受一下。这里小编就不多说了,主要说说如何查看投保建议。

下图是查看成人投保建议的操作步骤:

页面一、二

页面三、四

大家只需要根据步骤,一查便知。

其实,安心管主要有两个作用:a.保单管理;b.风险测评并给予投保建议。不管是从哪个作用出发,都是为各位带来方便;同时安心管的操作简单方便,不失为大家保单使用的选择。最后,小编建议大家最好也手动整理一份;虽然比较麻烦和费时间,但是手动整理和第三方保单管理平台相结合,会让我们的保单更加有保证。

保单,保单贷款的概念


保单贷款又称保单质押贷款,它是保单所有者以保单作抵押,向保险公司取得的贷款。保单所有者之所以能获得保单贷款,是由于其保单具有现金价值。均衡保费制的实行,使得终身寿险的投保人在保单初期所缴纳的保费高于其当期的各种支出,因而通过逐年积累,形成了一定规模的现金价值。

我国的保单质押贷款主要有两种模式:一是投保人把保单直接抵押给保险公司,直接从保险公司取得贷款,如果借款人到期不能履行债务,当贷款本息达到退保金额时,保险公司终止其保险合同效力;另一种是投保人将保单抵押给银行,由银行支付贷款给借款人,当借款人到期不能履行债务时,银行可依据合同凭保单由保险公司偿还贷款本息。

保单质押贷款是保险公司开拓创新业务渠道,延伸服务领域的新型业务。该项业务的开展,对保险公司来讲,稳定了客户,保证了保费收入,赋予了保单新的功能,加强了保单的营销力度,扩大了客户买保险的投资效应;对客户来讲,缓解了资金需求的压力,解决了客户退保将造成受益损失而不退保又没钱办事的“两难”问题。从某种意义上讲,保单质押贷款是保险突破了原有的分担风险、消化损失的单一功能,向储蓄、投资等多重功能发展的产物。

保单质押贷款业务存在很大的上升空间。但是我国现行《保险法》并未明确规定保单质押贷款制度,而只是在第56条以禁止性规范的形式间接确认了寿险保单的可质押性。该条规定:依照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保单,未经被保险人书面同意,不得转让或者质押。对该条的反面解释就是,在征得被保险人书面同意后,可以将寿险保单进行转让或者质押。

保险保单,人生必备的保险保单


人生犹如在海洋中航行的一叶扁舟,会遇到暴风雨,也会遇到礁石,由此可见,在这个历程中,安全与保障,是每个人生命中最大的需求,因此有5张保险保单是人生中不可或缺的。

1、意外伤害保险保单

都知道飞机比火车出事的概率要高,蹦极的设施再安全也会有出错的时候。城市的车辆越来越多,开车的人也越来越容易焦虑,交通事故每天都在城市的大街小巷上演。风险已经不再是小概率事件,而生命中错误的一次碰撞,总要有人来买单。这时意外伤害保险保单就可以很好的帮助我们。

2、医疗保险保单

医疗保险是医疗费用保险的简称,是提供医疗费用保障的保险,它是健康保险的主要内容之一。医疗保险的作用是当被保险人发生大额医疗费用支出时,可以得到经济上的帮助。人的一生谁能无疾而终?那面对疾病时,我们该怎么办,如何来防范风险,减少损失?医疗保险保单就是最好的选择。

3、养老保险保单

以前是养儿防老,可现在的夫妻只生一个,未来孩子不仅要赡养各自的父母,而且自己的父母还有父母,孩子的肩膀是无法承受这样的压力的。因此,我们要趁年轻尽早考虑自己的养老问题。

4、子女教育保险保单

一个家庭里属孩子的教育费用最高了,所以购买以为孩子准备教育基金为目的的教育金保险,既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能,可以保证专款专用,作为孩子的教育金、创业金和婚嫁金。

5、避税保险保单

随着经济与法律的发展,征收遗产税已经是必然的事。人到50岁以后,有了房子与车,孩子长大了,也要也开始面临养老与遗产的问题。但按照国际惯例,遗产税一般在40%以上,德国的遗产税率甚至高达50%。面对如此高比例的税收,我们理当未雨绸缪。按照我国现行法律,任何保险金所得都是免税的。子女作为保险金受益人,无须交纳个人所得税。选择适当的保险品种,有意识地购买投资型保险,以子女为保险受益人,身后就能留下一大笔不用交税的遗产。

所以说,一个人一生的保险保单,要包含意外、医疗、养老、教育和避税五大方面,只有5大方面都有所保障,那才算是人生中最完满的保险保障。

保单,买保险要小心,签收保单要注意


在提交了投保单、交纳了首期保险费,并经保险公司审核同意承保后,投保人将收到保险公司正式签发的保险单。****理财网网保险专家提醒:在签收保险单时,应注意以下事项:

首先,仔细审核保险公司提供的整套保单材料。一般保险产品的保单材料都包含有保险单、保险条款、投保单(副本)、送达回执、客户服务指南、首期保险费发票等。长期保险产品的保单材料还有现金价值表,提供减额交清功能的产品还有减额交清保额表。

其次,应逐条核对保险单及首期保险费发票上的所有项目,如有错误,及时通知保险公司予以更正。

再其次,认真阅读保险条款与有关说明。收到保险单后,应注意了解保险合同的生效时间、保险期间、每年的交费时间,并认真阅读保险责任、责任免除、现金价值表以及退保约定等内容。

然后,妥善保管整套保单材料。保险单及有关单证票据务必妥善保管,注意防水、防潮、防蛀。若保单材料丢失,应及时到保险公司挂失补办。

最后,通常情况下,长期人身保险产品都设有犹豫期。犹豫期是从投保人收到保单并书面签收之日起十日内的一段时期。在这段时间内,投保人可以仔细考虑所购买的产品是否合适。假使所投保的产品与需求不符,投保人可以解除合同,保险公司会在扣除不超过十元的工本费后退还已交保险费。投保人在犹豫期解除合同的,按照合同约定,保险公司对在犹豫期内发生的事故将不承担保险责任。

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