富裕的生活不代表没有风险，只意味着风险来临时将会失去的更多!
风险对于任何人都是平等的，它不会因为地位高低、钱财多寡而有所不同；不同的是，当风险来临，权高的摔得越疼，钱多的散得越多。保险，抵御风险。
您一定可以比现在更有钱。
很多事业有成的人都处在创业初期，谁都想把生意越做越大，但生意人都知道，商海无情，破涛汹涌，影响生意的事情有很多，国家政策变化、自己的资金链出现问题、投资项目选错、自己没有精力打理生意……守钱比赚钱难。保险，帮您守钱。
您的口袋里每天多一百元少一百元对您的生意没有任何影响。
做生意本就事情繁多，容不得烦乱的事情打扰。但是保险并不会成为生活负担。做生意来往都是大钱，不拘小节。一份本就带来保障的保险，其费用对生意人来说就是毛毛雨，而小投入所产生的影响却是巨大的。保险，不影响日常生活。
保险协助您,在您一辈子里给您的家人高品质的生活,并保证您家人一辈子都有好的生活!
事业有成，除了自己的身份地位得到认可，更可喜的是为家人提高了生活品质。你是家里的顶梁柱，谁都能歇一歇，但是你不能倒下。你倒下了，没人撑得起这个家。保险，恩泽家人。wwW.bx010.Com
我是在让您晴带雨伞,饱存饥粮。
谈生意还要多做几套方案以防万一，为什么过生活不做预防措施加保障？每年给爱车上万元保险以防不测，为什么不为自己上保险，难道车比人还重要？
有远见的人买保险，因为他们目光深远，看到现在也眺望将来；
有责任的人买保险，因为他们心怀善良，在外拼搏也顾及家人；
有担当的人买保险，因为他们不惧风险，直面现实不胆小怕事。
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有社保还需要买商业保险吗?
一般我们所说的社保指五险，包含基本养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险以及生育保险等，是国家强制性要求用人单位必须给员工上的保险。其中医疗保险是最为常用的，同时构成我们最基本的生活保障。
商业保险一般是以盈利为目的，有意外险，大病险，医疗险等等，针对不同需求种类繁多。商业保险是可以按照“保额”或者“分红”支付给被保险人的，也就是保额的理赔。
形象点讲，就像盖房子，基本养老保险是用来给房子打地基的，商业养老保险是给房子添砖加瓦的。社会保险能满足社会成员生、老、病、死方面较低层次的需要，商业保险是对基本生活保障的必要补充，以及应对突如其来的风险。
看到这里，我十分建议，大家要在社保基础之上，再追加购买意外险+医疗险+重疾险，必要还可购买寿险。当然，这些并不是必须一次性购买，分清主次优先级和家庭预算，我们要在不影响生活质量的前提下购买更优先的保险才是正解。
社保的确能使我们避免经济上的打击。但是，如果只有社保，没有商业保险，就跟吃白饭没有菜一样，的确能吃饱，但是远远不能吃得好。
（1）医疗费用社保报销后仍有缺口
社保能全额报销报销的诊疗费用和药费十分有限，还有大量项目部分报销或不予报销。一旦发生大病，需要使用到医保外进口药、进口器械或者特效药品、贵宾病房，这些费用并不能通过医保报销，医疗费用带来的经济负担很重。这种情况，投保一份百万医疗险以防范大额医疗费用风险，还是很有必要的。
（2）非医疗损失医保并不报销
社保可以报销医疗费用支出，非医疗损失却并不能得到补偿，这也是一笔不小的支出。一个人生大病往往是拖累一个家庭，如果需要交给医院10W块的话，那么，其它的各种支出至少出得以W为单位算才对，加上收入损失，就更多了！
如果生病的人是家庭的家庭支柱，会面临收入中断、需要其他成员照护的情况；如果生病的是老人或孩子，要么其他家庭成员自己看护，要么请护工照顾，都需要钱。其他如出院康复费、因为误工而减少的收入、营养费、交通费、异地就医需要的租房费、医患协调费等等，都还在源源不断的招手。且不说医疗费用实际报销多少钱，其他这些费用医保是绝对不会管的。
对于重大疾病，一般还有五年的康复期，如果病人在此期间还要为家庭收入不断奔波劳碌，治疗效果又哪里有保证呢？这是我们需要商业重疾险的原因。
总之，万一生了大病，仅靠社保是远远不够的，在各种骗捐事件导致社会信任缺失的情况下，众筹也显得那么不靠谱，条件允许的话，社保加上商业保险才是我们面对疾病风险的解决之道。
为何有钱人还需买保险？_保险知识
随着国内富裕阶层群体的不断扩大及其个人资产不断增加，富人对于财富管理的需求也呈现多元化趋势。对于富人来说，在投资之余购买充足的保险，不仅能规避风险、保全资产，而且还是财务规划的有效手段。
首先，投保可以规避风险，以小博大。富人虽然在医疗支出方面不需更多保障，但应该保障其挣钱的能力。因为一旦出现意外，对整个家庭而言，失去的就是高品质生活的物质基础。因此，富人通过购买足额保险，可以保障其在丧失挣钱能力时，使自己及亲人在最大程度上延续较为优越的生活水平。
其次，有助于资产保全，锁住财富。众所周知，随着市场环境不断变化，企业经营的风险无处不在，富人们的资产很容易因经营不善或金融环境动荡而缩水，今天的千万富翁也许在一夜之间陷入赤贫。但是，保险却能为富人保全资产，锁住财富。
此外，保险还是富人财务规划的有效手段。人寿保险合同是以人的寿命和身体为保险标的的，当所有的财产因债务危机都被冻结甚或拍卖时，人寿保险的保单却不能被冻结和拍卖，因为被保险人领取保险金是受法律保护的，不计入资产抵债程序。保单贷款功能也可以在关键时刻成为最好的“变现”工具。
从一些发达国家和地区的经验来看，人寿保险还是较好的合理避税和遗产安排工具。很多世界富豪通过购买高额人寿保险，来规避因大量资金和财产滞留所产生的利息所得税及遗产税。同时，保险指定受益人的独特方式还可有效避免遗产纠纷。因此，对富人而言，及早做好人生财富的规划，对自己、对家人都是一种明智的选择。
保险知识，买了社保还需要商业保险吗？
你对社保了解吗？
“我都有社保了，还买商业保险干吗？”就此，保险专家表示，目前国情决定我们的社会医疗保障只能是“低水平、广覆盖”。这就意味着我们享有的医疗保险面临不少的限制。
首先是社保医疗报销数额上的限制。简单讲就是“下有门槛费，上有封顶线”。据介绍，基本医疗保险统筹基金支付个人住院医疗费用，设定有起付标准和封顶线。起付标准以下和封顶线以上的医疗费用由个人账户或现金支付。社保只对起付标准以上、最高限额以下且符合报销范围的费用按比例支付。
其次是报销范围的限制。某些药品(新药、进口药、贵药等)以及一些诊疗项目、医疗服务设施都不在社会医保报销范围之内。交通事故造成的医疗费用，社会医保一般也是不报销的。
举个例子：35岁的吴先生最近因病住院花去医疗费近20000元，其中属于符合社保医疗报销的有18000元，不属于基本医疗保险支付范围的费用2000元，当地住院门槛费为800元。那么，吴先生应由医疗保险统筹基金支付的金额为：(实际发生住院医疗费用－不属于基本医疗保险支付范围的费用－当地住院起付标准)×支付比例，即(20000－2000－800)×85%＝14620元。由此看，吴先生还需自付5380元。
买商业医保有讲究
准备买商业医疗保险吗？有什么窍门或注意事项？专家给出了以下建议。
重疾险保额至少10万
根据最近的统计，重大疾病的治疗费用少则七八万元，多则十几万元甚至更高，因此购买重疾险保额至少10万元，期限尽量选择缴费期长的缴费方式。一是因为缴费期长，虽然所付总额可能略多些，但每次缴费较少，不会给家庭带来太大的负担，加之利息等因素，实际成本不一定高于一次缴清的缴费方式。二是因为不少保险公司规定，若重大疾病保险金的给付发生在缴费期内，从给付之日起，免缴以后各期保险费，保险合同继续有效。这就是说，如果被保险人缴费第二年身染重疾，选择10年缴，实际保费只付了五分之一；若是20年缴，就只支付了十分之一的保费。
商业养老保险是一份保险产品。保险人和保险公司签订合同，保险人一次性或者按月、年等方式，定期向商业保险公司缴纳保险费，这个时期一般在十年以上。到了约定年龄、期限时，保险公司再定期或者一次性支付保险金给保险人。简单来说，你先向保险公司的账户存钱，期满后，保险公司再按约定数额，将钱返还给你。
我们的社保养老金究竟有多少？我们究竟需不需要商业养老保险？
社会养老保险金分为基础养老金(社会统筹)及个人账户两部分，基础养老金部分主要由单位缴纳，缴费比例是全部被保险人缴费基数之和的20%；个人账户部分主要由个人缴纳，缴费比例为本人上年度月平均工资的8%。
如果简单来计算，可以这么算一笔账。假如一个职员，25岁开始参加社保，60岁退休，共交35年。假设月均缴费工资为1500元，退休后社会年度平均工资3000元，则其领取的社会基本养老保险金额度为：基础养老金600元（3000元×20%）+个人账户养老金420元[个人账户金额（1500元×8%×12个月×35年）除以120]=1020元。
当然，这个1020元只是个简单估算的结果，因为这里假定了月均缴费工资为1500元不变，其实这个数目应该是有浮动的。按照1020元的养老金水平，日子显然不会很宽裕。商业养老保险应该说，可以是弥补手段之一。
关于你是否适合购买商业养老保险，可以考虑以下几点：
1、对于享有社会养老保险的人来说，商业养老保险可以说是锦上添花之事。因此，量力而行是关键。一般来说，用于支付商业养老保险的费用占年总收入的15%~20%为佳。高收入者可主要依靠商业养老保险保障养老，社会养老保险及其他投资收益作为补充；中低收入者，可主要依靠社会养老保险养老，商业养老保险作为补充。
2、收入稳定。购买者应该有足够的收入，在扣除需缴纳的养老保险费用以后，你的收入必须能满足你的日常生活需要。不能因为购买商业养老保险而使你的正常生活水平得不到满足。如果没有稳定的收入，可能面临被迫退保的风险。一般来说，如果在一年之内退保，要损失25%的保费。一年以后再退保，可能损失更多。
3、年龄不宜太小或太大，一般在16~50周岁购买养老保险比较好。50岁以上投保费率过高。虽然有些养老保险产品允许的投保年龄可能超过50周岁，但投保时年龄过大，需缴付的保险费也相应较高，对已接近退休年龄的投保人是不利的。当然，在经济能力许可的条件下，年龄较大也可以投保养老保险，此时可以考虑一次性缴费投保。
4、如果是无职业者，在社保养老与商业养老之间选择，商业险可能更合算。这是因为，社会养老保险考虑社会公平，统筹部分的钱是平均分配，个人账户的钱才是自己得的。而商业养老险是个人公平，交多少得多少。另外，如果未到退休年龄就死亡，社会养老保险只能拿个人账户的钱，统筹的部分就被别人分掉了。刚过退休年龄几年就死亡，统筹部分也领取不多，不如你交的钱多。
5、对于老年人来说，医疗保健费用才是真正的大风险开销。因此在投保养老保险前，最好能先安排好医疗保障。若有家族长寿史，且自身身体非常健康者则可考虑购买领取时间至终身ggwww.gm521.net甚至是领取到100周岁的产品。
6、强制储蓄。有些人对于养老的烦恼，不是来自于缺钱花，而是留不住钱。如果你恰好是这种人，或许可以考虑通过商业养老保险，来实现强制储蓄的目的。通过银行储蓄来存自己的养老钱，事实上，并不是每个人都能养成良好的储蓄习惯，每月雷打不动地存下1000-2000元，连续存满20多年，这期间不管面临外界的什么诱惑，大房子、漂亮汽车、旅游胜地??在昂贵的退保代价面前，储蓄可能相对容易些。
寿险，已有综合保险还需要怎样的商业保险
咨询内容：目前情况：85年9月底出生，公司在上海交综合保险，目前工作地点为北京。因此在生活的城市，无任何社保。公司将提供一份商业保险，品种由自己选择。目前万能险、分红等险种太多，无法选择。本人想买一份针对重大疾病和养老的保险。不知大家能否给我规划下，非常感谢。
咨询网友：vivian（北京）
专家解答：
北京 华康代理 赵占峰
公司为你们提供的这份商业保险有没有规定可投保的险种（如寿险、健康险、意外险、医疗险等）及保障额度（5万、10万、20万或是更多），一般的公司都会有标准。选择产品，投保顺序无外乎：重疾+意外+医疗+理财功能。
北京 太阳联创代理 刘巍
上海综合险无法转换到北京，如果是北京户口建议缴纳北京市社保。非常愿意帮您规划您的保险计划。现阶段想要同时针对重疾和养老作出规划会有一定的冲突，专职的养老险重疾保障会有期限，一般在开始领取养老金时重大疾病险到期失效。注重重大疾病保障的产品稳定性不够只能做为养老补贴。给您一个实在的建议，目前还是以重大疾病保障为主，毕竟现在很年轻，等过上两年收入增加后在进行养老的补充规划。毕竟一年5000元不是很充分。建议目前投保方向终身寿险+提前给付重大疾病+住院医疗+住院补贴。
北京 大童保险服务 文慧珠
在我为你做的建议方案中，兼顾你的寿险和医疗健康保险要求，如果快快乐乐、平安健康到60岁，寿险的保险金额还可以转化出养老年金，还带分红，能很好的抵御通货膨胀，收益颇丰，5000元的预算能把这些方面都兼顾到，好的保险计划是最适合你的，这需要了解你的情况和想法，需要和你进行理念上进行碰撞与沟通，才能为你做出合适的保险计划。
保险知识汇总，社保医疗以外还需要商业保险
有了社保医疗还需要商业保险吗？
社保的特点：广覆盖；低保障。
很多朋友因为以前接触保险并不多，一般的理解有了社保就够了？是不是这样呢？
仅有社保中的医疗还是不够的！几点个人理解如下:
1、社保中无工作时间外的意外报销，也无身故补偿
2、社保医疗报住院费用只报90%，还有其余的10%也要自己出
3、在社保医疗中报的90%医疗费中都是社保内规定的用药，如有社保外的用药，是不给报的;
4、社保医疗中很多检查费是不报的（如核磁共振、伽玛刀等），病房费用也都是有一个限额的，如规定100元每天的床位费可报，那么您要住那重200元一天的病房，他就只能报100元；另外有些诸于专家诊疗、高新尖诊疗技术，社保也是不报的
5、社保医疗只是补偿医药费，而没有住院期间的收入损失补偿，商保是有的；有的公司商保不只是住院期间收入补偿，如果不幸残废了，也可以买几十年的残废收入补偿等等
6、社保医疗是出院后报的，商保中的重疾险是确诊后就给钱的，如出现大病，是可以弥补很多家庭没钱治的困境;
7、社保报销的部分据您交的时间长短和是否深户是有个限额的，商保您是可以按自己要求买更高的保额，如50万等等
8、还有一点，不少公司的重疾商业保险是有投保人和被保险人豁免条款的，而社保肯定是没有的!
因此商业保险可以弥补社保医疗之不足，在有了社保后再买意外医疗+住院医疗+重疾医疗保险，就是非常的完善的
医疗保障了！不要以为自己买社保，就什么都有了，以后的生活指数才会更高。生活质量才会更好。
保险知识汇总，有了社保，还需要商业保险吗？
众所周知，社保的特点是“覆盖广，保障低”，它所能满足的只是人们最基本的一些医疗保障需求。例如在北京，社保主要包括个人账户和统筹基金，以及在此基础上的大额医疗费用互助资金。其中个人账户主要用于支付在定点医院的门诊和买药费用，统筹基金用于支付住院费用，而大额医疗费用互助资金则用于报销超过2000元的门诊费用和统筹基金报销范围以上的费用。
对老百姓来说，社保能提供的医疗保障只是最基本的。一方面，社保对能报销的医疗项目和药品有严格的规定，很多项目不能报销。例如最常见的消炎药，社保药品目录中只包含了青霉素，而像先锋这样疗效更好的药品就不在报销之列，那些高价高效的进口药就更不会涵盖了。另一方面，社保的报销金额有限，起付点2000元以下的需要自付，超过统筹基金最高支付限额的住院等费用只报70％。而目前像癌症、重大器官移植这样的手术费用一般都在10万元以上。最后，社保的报销都是事后的，而且对误工、营养品之类的费用都不覆盖。因此，一场大病仍然会给老百姓带来很重的负担。
既然社保只能提供最基本的保障，那么选择合适的商业保险作为社保的补充就显得尤其重要了，保险专家建议消费者在社保之外应该购买一份补贴型商业医疗保险。目前市场上的商业医疗保险按赔付方式可以分为费用型和补贴型两种。
费用型保险是保险公司按照投保人的医疗费用单据进行赔付，以补偿为原则，只能赔付社保报销之后的余额。而补贴型保险的赔付金额与实际发生的医疗费用无关，投保人不需要提供发票，只要保险公司认定符合保险合同就会对投保人进行赔付，不会和社保报销的部分发生重叠。例如，李先生不久前因癌症住院治疗，一个月的时间里一共花费了10万元。如果他参加了社保保障，那么在出院后只能报销医疗费用的70％，即7万元，剩下的3万元需要自己支付。如果他购买了一份保额为10万元的费用型商业医疗保险，那么在社保报销之外，他只能获得保险公司赔付剩下的3万元。而如果他购买了一份保额为10万元的补贴型商业医疗保险，那么李先生将可以获得保险公司10万元的全额赔付，加上社保一共可以得到17万元。很明显，社保和补贴型商业保险的搭配可以给投保人带来更全面的保障。
有了社保还需要商业保险吗？
现在有很多保险从业人员在展业过程中常常会碰到客户这样说：“单位已给我们缴纳了社会保险费，不需要再投保商业保险了。”真的是这样吗？有了社保还需要商业保险吗？答案是肯定的。如果说社保是意见毛衣，那商业保险就是冬天里的意见棉袄，其重要性也是不言而喻的。
商业保险和社会保险商业保险，是指通过订立保险合同运营，以营利为目的的保险形式，由专门的保险企业经营；商业保险关系是由当事人自愿缔结的合同关系，投保人根据合同约定，向保险公司支付保险费，保险公司根据合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到约定的年龄、期限时承担给付保险金责任。
所谓社会保险，是指在既定的社会政策的指导下，由国家通过立法手段对公民强制征收保险费，形成社会保险基金，用来对其中因年老、疾病、生育、伤残、死亡和失业而导致丧失劳动能力或失去工作机会的成员提供基本生活保障的一种社会保障制度。
有了社保还需要商业保险社会保险是一种政府行为，具有普遍性、强制性、互济性、自我保障性等功能，具有缴费低、保障面广的优点，但被保险人只能得到一种最基本的保障，并受到一些条条框框的限制。同社会保险相比，商业保险并非强制性，也不具非赢利性的特征，但也是一种风险共担和社会共济的行为。虽然缴费相对社会保险要高，但险种比较齐全，保险范围较广，投保人可以根据自己的保障需求和经济情况选择合适的险种。现在，随着生活水平的提高，人的生命价值也提高了，参加商业保险是对社会保险有益的补充，一份充足的保险保障，能让我们真正得到“老有所养、病有所医、伤有所赔”的保障，为我们的未来作好方方面面的准备，为自己的家庭负起不可推卸的责任。
有了社保还需要商业保险吗——相关链接22岁年轻人有了社保还需哪些商业保险？问：我今年22岁，刚刚毕业工作，单位为我购买了社保，我还需要买哪些商业保险？请保险理财师推荐一些适合我这个年龄段年轻人购买的保险产品。
保险专家：开始工作后便能获得社保，如果没从事什么危险工作，遇到意外的几率比较小，只需购买交通意外险或短期意外险。如果年幼时未购买重大疾病保险，可选择在此阶段用自己挣来的钱购买大病保险，有了社保，大病保险的保额设置在二三十万左右就够了，不用买太高的保额。随着收入的增加，在配置意外险和重疾险后，如果仍有余钱，那么可以开始增加寿险产品，作为对父母的回报，体现出自己对家庭的责任，总体保费仍不要超过年收入的10%。作为消费型保险，定期寿险是寿险中最便宜的， 以10万元保额、保险期限20年为例，定期寿险每年保费仅为数百元，有的甚至才200元左右，但如果是终身寿险、两全险或万能险，每年的保费支出则需要数千元，费用相差甚至能超过10倍。尽管定期寿险的时效有限，比如只保20年或30 年，但大多数定期寿险单具有可变换功能—把定期寿险单变更为终身寿险单或两全保险单，这样保险单便能够保障终身了，不过这一变更只能在一定年龄段内发生，比如60岁以前。
政府主导充分发挥商业保险优势医保是困扰各地政府的大难题，作为富裕地区的江苏省太仓市也不例外。在太仓市人力资源和社会保障局，我们见到了主管副市长周文彬。这位文质彬彬的官员，谈起太仓模式，深有感触地说：只有政企联合管控不合理的医疗费用，运用政府职能部门的监管优势和专业健康保险公司的技术优势，才能更好地实现挤出不合理医疗费用的目的，返之于民。
来自太仓市社保中心的数据显示，太仓每年有200—300人住院医疗费用在15万元以上，占医保参保人数约万分之五，实际结报率约50%。近年来，虽然筹资标准不断提高，但群众大病医疗负担仍然较大，尤其是城乡居民大病患者更显得难以承受。因此，如何更有效地推进大病补充医保，考验着每一位推动者和参与者。
“通过一年多来的探索实践，对开展大病补充医保的认识逐步提高，我们体会到，要坚持实行政府主导。无论是利用基本医保基金购买商业大病保险或建立补充保险，都是在现行医保制度基础上的补充，只有充分发挥政府的主导作用，才能促进大病补充医保的健康发展”，太仓市人力资源和社会保障局局长陆俊告诉记者。
年金保险是什么?为什么有钱人都喜欢买年金保险?
现在越来越多的消费者开始青睐于保险理财，而年金保险则是最受欢迎的一种。那么年金保险到底是什么?为什么有钱人更喜欢?
年金保险是指，在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额，方式，在约定的期限内，有规则地，定期地向被保险人给付保险金的保险。
年金保险，同样是以被保险人的生存为给付条件的人寿保险，但生存保险金的给付，通常采取的是按年度周期给付一定金额的方式，因此称为年金保险。
用白话来说，就是你今天收入多，多存些钱，来为明天和未来做准备。这笔钱不像以小博大的投资，它更需要安全、稳定、持续、和你生命等长。
存多少、存几年、什么时候领，领多少，领多久，解决的具体问题不同，就对应演化出来不同的产品：教育金、婚嫁金、养老金等。
对的，你没理解错，教育、婚嫁、养老年金本质换汤不换药，是给你的钱买一份保险，根据你领取规则时间不同叫不同名字而已，实际上就是你连续在一段时间内持续存钱，按照复利计息，来解决未来不同问题。
为啥有钱人喜欢买年金保险?
商业年金是投资品中的一个特殊品种，他的很多功效是储蓄甚至其他金融工具都难以做到的。
1、年金保险的高安全性：银行理财打破刚兑、银监会起草《商业银行破产风险处置条例》、陆金所产品逾期等新闻频出，投资的安全性再次成为焦点。年金保险借助严格的监管与风险管控机制，稳坐安全投资的头把交椅。
2、资产配置不可缺：年金保险是资产配置中的“底层资产”，安全性强、又具有一定的流动性，进可攻、退可守。
3、实现资产隔离：能否实现资产隔离是财产传承的重要方面，不与家庭债务、企业债务形成冲突，才能有效的保护好投资者的财产。保险受益金，是一笔“无争议”的及时给予。
4、保单贷款功能：保单质押贷款是年金保险的常规功能，客户只要在网路上就可以直接操作非常便捷。值得一提的是，近两年许多保单还可以在银行进行“信用贷款”，贷款金额可高达年交保费的30倍(每家银行有上限)。
5、税务筹划功能：房产税、遗产税近两年被热议。不管在不在这几年征收，中国社会老龄化、养老金空账等社会问题甚嚣尘上，向富人征税是必然趋势。两税一旦开征，就会有追诉期存在。因此一定要未雨绸缪。
保险知识，已有社保 商业保险还需要吗？
个案
30岁的唐先生家庭幸福，有一个半岁的女儿。唐先生和太太都有社保。但保险公司业务员给唐先生做的一份计划书却列出了“一串保险”，包括意外伤害保险附加意外医疗保险、重大疾病保险、定期寿险等等。唐先生很疑惑：已经有社保医疗险了，还有必要买商业保险吗？如果要买，应该买哪些险种？
个案分析
中意人寿广东分公司保险专家蔡仁军建议，总体来看，社保对一些常见的、多发的、费用比较低的疾病，如肺炎、阑尾炎、腹泻等的报销还是比较可观的，但在重大疾病发生率越来越高、发病越来越年轻化、意外事故频发的今天，单有社保是远远不够，必须有商业保险作为补充。
在社保医疗保险的基础上，如何选购商业保险？专家指出，社保医疗保险与商业保险中的住院医疗保险、定期寿险、重大疾病保险、意外伤害险、意外医疗保险在一定程度存在交叉或补白，具有一定可比性。一个成年人除社保外至少还要有20万元的意外伤害保险、20万元的定期寿险以及20万元的重大疾病保险。
专家建议
社会保险是政府举办的，由社会集中建立基金，以使劳动者在年老、患病、工伤、失业、生育等丧失劳动能力的情况下能够获得国家和社会补偿和帮助的一种社会保障制度，包括医疗保险、养老保险、失业保险、工伤保险、生育保险、重大疾病保险和补充医疗保险。很多人认为，医改实施后，商业保险可买可不买。不过，专家指出，医改实施后，实际上商业保险的作用并没有削弱。
“医保的基本设计原理是低水平、广覆盖，超出部分由商业保险解决。重大疾病的平均治疗费用为10万-20万元，社保最高支付限额显然与这个水平有差距，个人还需根据情况补充商业险。”中国人寿广东省分公司专家指出。某些药品(新药、进口药、贵药等)以及一些诊疗项目、医疗服务设施都不在医保报销范围之内，商业保险可对此部分进行补充。友邦保险广东分公司专家也认为，医保注重的是医疗费用的报销，但是市民患病后，除了直接的医疗费用外，还会产生以下三方面的费用：一是后续治疗费；二是不能工作失去收入来源后的生活费用；三是发生重疾后的营养费、护理费等。这些费用可以通过商业保险解决。
有了社会医疗保险还需要健康险吗？
个人储蓄是最初级的应对方式，受个人收入限制较大，单纯依靠储蓄的风险自担，遇到大病医疗，很容易发生额度不足，无力承担治疗费用或影响其他财务计划甚至因病致贫的情况。
因此，健康险变得尤为重要，它是指保险公司通过疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等方式对因健康原因导致的损失给付保险金的保险。它有别于社会医疗保险。
虽然新医改方案实施以后，社会基本医疗保险的覆盖范围扩大，使更多人受益，保障程度也有所增强，但限于广覆盖、保基本、可持续的基本原则，保险额度仍然比较有限。在应对重大疾病，或全年医疗支出较高的时候，社保就显得力不从心了，就需要有健康险的补充。
再则，社会医疗保险主要的保障内容为门诊和住院医疗，看护费和收入损失补偿是社会医疗力所不及的项目，只能依赖商业保险进行补充。
商业健康保险作为社会医疗保险的补充，随着人们对医疗保障需求的不断增加而显得日益重要。保险公司细分市场，针对不同人群开发了形式多样的健康险产品。目前市场上的健康险产品可大致分为：重疾险产品和一般疾病住院医疗产品。
其中，重疾险产品改变了传统的先治疗后报销给付方式，采用确诊即一次性提前给付模式，很大程度上减缓了巨额医疗费用对病患造成的经济压力，凸显了保险的保障功能。
一般住院医疗则根据保险金给付方式的不同，分为费用报销型和津贴给付型。费用报销型保险类似于社会医疗保险，需要被保险人在住院结束后提供所有医疗发票的原件、病例证明等，通过保险公司核赔计算，按照比例赔付。如果被保险人先采用社保报销或公费报销了一部分，则保险公司会预先扣除这部分金额，使获赔总额不会超过实际费用支出。
而津贴型住院险一般不需要被保险人提供发票原价，与社保、其他商业住院险相对独立，因此理赔方面较为简单。保险公司会依据合同订立的每日赔偿金标准进行给付，这类保险可作为被保险人住院期间的收入损失补偿。
需要关注的是，商业健康险的支付范围通常和当地社会基本医疗保险的范围一致，也有超社保的产品，对社保范围外的医疗项目，例如进口药进行补充保障。有社保的人群可以考虑这方面的投保。
健康险有必要买，对于女性而言，尤其应该购买女性重疾病保险，因为女性更容易患器官类疾病。
据统计，女性最容易患的器官类疾病主要包括乳腺癌、宫颈癌等，其次是结直肠癌、红斑性狼疮等，犹以单身女性的发病率更高。乳腺癌为例，发病高峰期为40～45岁，宫颔原位癌发病年龄为33~35岁，以往宫颈癌的高发年龄集中在40岁~50岁，近年来20岁至30岁的患者逐年增多。
另外，随着医疗水平的提高和健康检查的普及，很多女性疾病得到了及时发现和有效的控制与治疗，越早发现的治愈率越高。治疗离不开大额的费用，女性原位癌一般在2万~4万，而乳腺癌在8万~10万元。作为单身女性，凡事得靠自己，更应未雨绸缪，购买保险应以保障型的健康保险为先。
作为单身女性，经历几乎大同小异，人生是条线段不是一条直线。活着有时候不仅仅是为了活着，还有亲情友情爱情。当我们还活着、还健康、还饱受压力，作为睿智的女性。规划好自己的人生实属必然。
温馨提示
女性重疾保险有：乳腺癌，盆腔癌，子宫癌等，治疗费用10万-20万不等，所以女性规划大病保险的时候，尽可能购买足额的保障（可以根据自己的经济能力，购买终身的或者是消费型的定期重疾保险），除此之外，还应该附加保额为3-6万的住院保险，以应付发生“原位癌”的时候住院医疗费用。
原位癌不是癌，不能通过重大疾病获得赔付，但可以通过住院保险去完善保障。
对于孕妇而言，健康险尤为重要！
随着生活节奏的加快，妇女地位的提高，如今女性怀孕、生育年龄越来越大，“白骨精”(新新人类对白领、骨干、精英的简称)、女强人几乎不可避免地成为高龄产妇。
再加上环境污染、电子辐射、药物的副作用、强大的工作压力等各种影响母亲和胎儿健康的潜在因素越来越多，妇女妊娠期患病的风险也越来越高。
同时，生育期间的女性不仅自身要面对许多风险，还会对未出生孩子的健康及安全忧心忡忡。针对这一点，一些保险公司推出的女性健康类险种和储蓄型分红险也开始涵盖女性妊娠期疾病，提供特定保障，适合育龄女性。
由于女性妊娠期的风险概率比正常人要高得多，保险公司会对准妈妈们进行严格的体检，并和保健医院取得联系，了解她们的健康情况后才准予投保。
另外，此类保险一般都需要较长的观察期，通常90~180天以后才能生效。如果选择这类保险，最好在妊娠以前就投保，否则在妊娠两个月后保险公司一般会拒保。
