步入不惑之年，人们事业和收入都进入了人生的高峰期，大多数人都完成了财富的适当积累。但在这个年龄段，家庭责任也很重，上有老、下有小，父母已经退休，虽然大多有一份固定的退休工资，并享受着基本社会医疗保险。但医疗费用昂贵，疾病和意外导致的医疗费用支出会不断增加。另一份责任是子女的教育金。盼着子女成才，是每个父母的梦想，教育费用日益高涨，成为家庭支出的一个重要部分。而且中年人自己要养房、养车，随着年龄的增加，生理机能逐渐减退，疾病发生几率加大，所以随时需要应付可能发生的大额医疗开支。为了保证退休之后能维持现有的生活质量，不仅要保证收入的稳定，还要保障投资的安全性，通过保险给自己和家庭建立起合适的风险保障及养老规划是中年人不可缺少的理财内容。
由于我国保险起步较晚、经济欠发达，多数人保险观念欠缺，收入又不太理想，大多数人并没有完全做好预防风险规划及养老准备，所以建议中年人应该考虑以下几个方面：
1.大病医疗保险：由于空气污染、饮食结构变化等原因，重大疾病的发病率呈现出年轻化的趋势，社保医疗保险可以为你带来最基础的医疗保障，补偿方式是医保、个人按比例共同支付，所以医保带给我们是最基本的费用报销，个人还需根据当时治疗、用药等情况支付相当的费用。当发生重大疾病时，医疗费用更是居高不下，同时会面临各种额外支出，如：聘请看护、营养费、工资损失、家庭生活负担加重等，这些额外的费用非医保能解决。出现了许多家庭因病返贫的局面，此时，商业保险就成了基本医疗保险最有效的补充。
成人重大疾病的治疗费用少则五六万元，多则几十万元甚至更高，因此需要根据自己的经济状况购买至少10万元以上的重疾保额。而且越早买越好，相对来说价格便宜。除了重疾险外应该再购买些住院报销及住院津贴等保险，弥补因为生病带来的收入损失，保险不能改变我们的生活，但可以使我们的生活不发生改变。
2.养老保险的规划：社会养老保险只能解决基本生活问题，这不是我们想要的养老生活，我们可以根据自己的实际情况，制定一个自己可以接受的生活标准，通过购买一定数量的养老保险，至少还能保证年老后每年有一笔固定收入，过我们想要过的养老生活。
3．投资理财保险：当我们做好医疗保障，基本的养老保险规划之后，为了提高资产收益，可以买一些投资理财型的保险，进一步做足养老保险，提高资产收益，积累更多的财产。保险与银行证券一样，都是老百姓理财的一种载体，给老百姓提供更多的选择。
4．寿险保障：中年人寿险保障也很重要，一是部分人的孩子还未完全独立，有责任让孩子完成学业，若不幸身故时，可以给孩子留下教育费用。高中收入的中年人，对于自己家庭可能面临的现金流可能很容易应对。但当重大事故发生时，如果未做好准备，可能因为家庭支柱的轰然倒塌，而使整个家庭的生活状况突然间陷入混乱。特别在一些高收入家庭中，由于高收入中年人是整个家庭的顶梁柱，当个人收入占家庭总收入比例过的大情况下，就必须先为他（她）做好充分的寿险保障。确保家庭生活正常进行。
对低收入的中年人而言，适当的寿险保障保证家庭可以继续维持生活；另一方面，中年人也会适当考虑如何进行财富传承，由于保险的免税功能，以及它的安全增值功能，都是把财富传承给下一代的首选渠道。如果中年人是家中的支柱，最好再买意外险，这些身故类险种，在身故后赔付的钱可以留给家人。这种险一般有还本和不还本两种，还本型带有预定利率，相对价格贵一点，投保人可以选择55岁、70岁时开始领取；不还本型的险种价格便宜，可选保障额度高的。另外，如果经济条件允许，可以再买些投资类的险种，如万能险，既有投资又有保障
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保险知识，人到中年该怎么样买保险
人到中年，人们事业和收入都进入了人生的高峰期，大多数人都完成了财富的适当积累。但在这个年龄段，家庭责任也很重，上有老、下有小，父母已经退休，虽然大多有一份固定的退休工资，并享受着基本社会医疗保险。但医疗费用昂贵，疾病和意外导致的医疗费用支出会不断增加。另一份责任是子女的教育金。盼着子女成才，是每个父母的梦想，教育费用日益高涨，成为家庭支出的一个重要部分。而且中年人自己要养房、养车，随着年龄的增加，生理机能逐渐减退，疾病发生几率加大，所以随时需要应付可能发生的大额医疗开支。为了保证退休之后能维持现有的生活质量，不仅要保证收入的稳定，还要保障投资的安全性，通过保险给自己和家庭建立起合适的风险保障及养老规划是中年人不可缺少的理财内容。
由于我国保险起步较晚、经济欠发达，多数人保险观念欠缺，收入又不太理想，大多数人并没有完全做好预防风险规划及养老准备，所以建议中年人应该考虑以下几个方面：
1.大病医疗保险：由于空气污染、饮食结构变化等原因，重大疾病的发病率呈现出年轻化的趋势，社保医疗保险可以为你带来最基础的医疗保障，补偿方式是医保、个人按比例共同支付，所以医保带给我们是最基本的费用报销，个人还需根据当时治疗、用药等情况支付相当的费用。当发生重大疾病时，医疗费用更是居高不下，同时会面临各种额外支出，如：聘请看护、营养费、工资损失、家庭生活负担加重等，这些额外的费用非医保能解决。出现了许多家庭因病返贫的局面，此时，商业保险就成了基本医疗保险最有效的补充。
成人重大疾病的治疗费用少则五六万元，多则几十万元甚至更高，因此需要根据自己的经济状况购买至少10万元以上的重疾保额。而且越早买越好，相对来说价格便宜。除了重疾险外应该再购买些住院报销及住院津贴等保险，弥补因为生病带来的收入损失，保险不能改变我们的生活，但可以使我们的生活不发生改变。
2.养老保险的规划：社会养老保险只能解决基本生活问题，这不是我们想要的养老生活，我们可以根据自己的实际情况，制定一个自己可以接受的生活标准，通过购买一定数量的养老保险，至少还能保证年老后每年有一笔固定收入，过我们想要过的养老生活。
3．投资理财保险：当我们做好医疗保障，基本的养老保险规划之后，为了提高资产收益，可以买一些投资理财型的保险，进一步做足养老保险，提高资产收益，积累更多的财产。保险与银行证券一样，都是老百姓理财的一种载体，给老百姓提供更多的选择。
4．寿险保障：中年人寿险保障也很重要，一是部分人的孩子还未完全独立，有责任让孩子完成学业，若不幸身故时，可以给孩子留下教育费用。高中收入的中年人，对于自己家庭可能面临的现金流可能很容易应对。但当重大事故发生时，如果未做好准备，可能因为家庭支柱的轰然倒塌，而使整个家庭的生活状况突然间陷入混乱。特别在一些高收入家庭中，由于高收入中年人是整个家庭的顶梁柱，当个人收入占家庭总收入比例过的大情况下，就必须先为他（她）做好充分的寿险保障。确保家庭生活正常进行。
对低收入的中年人而言，适当的寿险保障保证家庭可以继续维持生活；另一方面，中年人也会适当考虑如何进行财富传承，由于保险的免税功能，以及它的安全增值功能，都是把财富传承给下一代的首选渠道。如果中年人是家中的支柱，最好再买意外险，这些身故类险种，在身故后赔付的钱可以留给家人。这种险一般有还本和不还本两种，还本型带有预定利率，相对价格贵一点，投保人可以选择55岁、70岁时开始领取；不还本型的险种价格便宜，可选保障额度高的。另外，如果经济条件允许，可以再买些投资类的险种，如万能险，既有投资又有保障。
人到中年，保险更需要购置的原因
所谓“中产”只是暂时还没有失业的“无产”。
1.
焦虑的年龄在不断下沉。
身边95后的新同事跟我诉苦，说自己好像一直被社会压力赶着跑，疲惫不堪，不管是财富还是个人成就，离得好遥远。..
我刚过35的门槛，沉默着说不出一句安慰的话。这些提前进入“中年危机”的年轻小伙子，让我这个真正的中年人压力更大！
我们背着家庭和更多不得不履行的责任，想拼却力不从心，就连努力维持现在体面的生活都得拼尽全力。
外表看着光鲜，似“中产”，却很少人知道我们浑身紧绷着，危机四伏。所谓“中产”只是暂时还没有失业的“无产”。
2. 到底谁不敢辞职
网上和电视剧都在调侃：“不要大声责骂年轻人，他们会立刻辞职的，但是你可以往死里骂那些中年人，尤其是有房有车还有娃的。”
在公司里，跟一群90后拼命，自己不主动学习，马上就会落伍。区块链、人工智能、比特币。..刚弄懂一个概念，又冒出无数个新的词汇，这个世界风向总在变，不断地考验着我们的认知水平。
但不得不承认现在的孩子学习能力并不差，懂得东西很多，当十多年的见识被碾压，我不敢露怯，更不能因为怕露怯去和他们吵架。
我们大多都是普通人，没有出类拔萃的才华，没有显赫的家世，也没有引路的贵人，凭着自己的双手，撑起一个家，最怕忽然“被下岗”，把我们击垮。
是啊，成年容易，成了家的中年男人，只有脱发是容易的。
3. 房、孩子、债——生活铁三角
之前一个关系要好的同事，年初刚买了套学区房。
800万，好不容易攒够了首付，媳妇儿又意外怀了2胎，和公司闹得很不愉快，一气之下，领了赔偿金辞职了。
全家的压力一下子都到他身上，两个孩子，一个全职主妇，都不敢想上面的四个老人。
他给我算过一笔帐，除了房贷，孩子上幼儿园一年就得好几万，以为可以松口气了，二宝又该上学了。
身价800万，但握在手里的钱越来越少。
4. 真正的奢侈品，你可能从来没有正视过
其实，大多数“中产”，只是看起来很富有，背地里反而不堪一击，一次裁员、一次挫败、一场病，就足矣。
大学舍友，博士毕业，和妻子同时在一所二线城市大学工作，父母国企双职工，岳父80年代武大毕业，是个工程师。
两个家庭还算富裕，却因两边老人陆续生病，差点被拖垮。岳父先后被确诊肝癌、胰腺癌，前后治病花了100W左右，最后化疗也没用，人还是走了。
本以为生活可以慢慢回到正轨，父亲又检查出血癌，每天治疗费用，平均1W.。..。.这一切几乎让他崩溃。
不是因为害怕，而是无助，奋斗多年好不容易有点小成就，家人生病了却束手无策。
人过三十，已经不能再把自己和家人的命运都拴在那点并不丰厚的积蓄上了，我们那么努力不就是想给他们一个平稳、幸福、不慌张的人生么！
5
作为典型的80后中国城市大家庭，上有老下有小，我和太太的财富积累也有限，没有大额的现金储备，也就是说没有足够的保障支撑不可预测的意外和变故。
记得当时《药神》后，不少同事开始研究起了保险，在解决疾病风险带来的财务损失上，还没有比保险更好的工具。其中，重疾险能够一次性赔付到位，只要买足够的保额，不仅可以解决医疗费用的问题，有结余的话还可以弥补一定的收入损失，甚至孩子未来的教育支出。
每个家庭消费习惯、经济状况不同，买保险很个性化，但有三个考虑的点，是一致的：1、保障充足；2、保障期限；3、性价比高。
我给大家分享下我的理解：
（1）保障充足？=需要买多少保额的重疾险？
按照目前大病（最常见的癌症）的治疗费，动不动就几十万甚至上百万，我给自己保底50万保额。我们家，上上下下日常支出还蛮大的，既要避免在保险上耗费过多的资源，又得保证当下保额充足。
（2）保障期限=买定期还是终身的？
一开始买定期还是终身，根据预算、年龄决定。
定期重疾险能用较高的保额，较低的保费，覆盖未来二三十年的风险，但保障到期后，患病的概率也提高了，那时再补充保障的话，可能没得买了。
终身的保障更持久，不用担心到期后“裸奔”的情况，当然费用相对较高。
保险是多次配置的过程，不可能一步到位。随着医疗技术的进步，医疗成本也会上涨，还有通货膨胀等问题，保额也要随着你的财富升级，3-5年检视一次，看是否补充。
人至少有2次配置的过程，25岁左右还没有多少积蓄，可以先买个便宜的定期重疾险，后续再补充一款终身的；但对于已经30多岁的我这类人群，现在先买终身会更划算，越往后保费越贵，身体条件也没那么好了，能挑的好产品就更少了。
这个年龄段，终身和定期费率差距还不至于太大，如果可以，提前做好年老阶段打底的保障，能过得更舒心、安心些。
（3）性价比高？=怎么买到保障全，保费低的产品？
重疾险有只赔1次的，也有赔3次甚至5次。买了单次赔付的，在理赔过一次以后基本买不上保险了。
现在重疾的治愈率越来越高，比如心脏搭桥手术，它本身是个重疾但不算绝症，现在搭桥成功率极高，如果理赔了这样的重疾，而买不上其他保险，真的很糟心。
这样分析下来，我的重疾险需求就非常明确了，就是要买高保额、终身型，最好在保费增加不多的情况下，有多重赔付责任的！
到了我这个年纪，已然是家里的顶梁柱，就怕有点什么事拖累家人，让整个家乱了套。预算不多，但我还是想尽力让自己有足够厚实的保障，未雨绸缪，从容应对人生的风险，这既是对自己负责，更是对家人负责！
保险知识，人到中年后该怎么样买保险呢？
人到中年，人们事业和收入都进入了人生的高峰期，大多数人都完成了财富的适当积累。但在这个年龄段，家庭责任也很重，上有老、下有小，父母已经退休，虽然大多有一份固定的退休工资，并享受着基本社会医疗保险。但医疗费用昂贵，疾病和意外导致的医疗费用支出会不断增加。另一份责任是子女的教育金。盼着子女成才，是每个父母的梦想，教育费用日益高涨，成为家庭支出的一个重要部分。而且中年人自己要养房、养车，随着年龄的增加，生理机能逐渐减退，疾病发生几率加大，所以随时需要应付可能发生的大额医疗开支。为了保证退休之后能维持现有的生活质量，不仅要保证收入的稳定，还要保障投资的安全性，通过保险给自己和家庭建立起合适的风险保障及养老规划是中年人不可缺少的理财内容。
1.：由于空气污染、饮食结构变化等原因，重大疾病的发病率呈现出年轻化的趋势，社保医疗保险可以为你带来最基础的医疗保障，补偿方式是医保、个人按比例共同支付，所以医保带给我们是最基本的费用报销，个人还需根据当时治疗、用药等情况支付相当的费用。当发生重大疾病时，医疗费用更是居高不下，同时会面临各种额外支出，如：聘请看护、营养费、工资损失、家庭生活负担加重等，这些额外的费用非医保能解决。出现了许多家庭因病返贫的局面，此时，商业保险就成了基本医疗保险最有效的补充。
万元以上的重疾保额。而且越早买越好，相对来说价格便宜。除了重疾险外应该再购买些住院报销及住院津贴等保险，弥补因为生病带来的收入损失，保险不能改变我们的生活，但可以使我们的生活不发生改变。
养老保险的规划：3：当我们做好医疗保障，基本的养老保险规划之后，为了提高资产收益，可以买一些投资理财型的保险，进一步做足养老保险，提高资产收益，积累更多的财产。保险与银行证券一样，都是老百姓理财的一种载体，给老百姓提供更多的选择。
寿险保障对低收入的中年人而言，适当的寿险保障保证家庭可以继续维持生活；另一方面，中年人也会适当考虑如何进行财富传承，由于保险的免税功能，以及它的安全增值功能，都是把财富传承给下一代的首选渠道。如果中年人是家中的支柱，最好再买意外险，这些身故类险种，在身故后赔付的钱可以留给家人。这种险一般有还本和不还本两种，还本型带有预定利率，相对价格贵一点，投保人可以选择55岁时开始领取；不还本型的险种价格便宜，可选保障额度高的。另外，如果经济条件允许，可以再买些投资类的险种，如万能险，既有投资又有保障。
中年人，人到中年 家庭顶梁柱如何做好全面的保险规划
对于我们现在而言中年这两个字还很早，中年是人生的的成熟阶段，他们是家庭的顶梁柱，上有老下有小。中年是一个承上启下的阶段，中年人在单位里最容易成为尴尬人物，中年人最容易受到宏观经济被动的侵袭。很步多入中年的人为家庭理财愁上眉头时，不少人意识到了提早为未来做规划的重要性，很多人把保险作为规划家庭资产的第二大理财工具，于是早早就做好一份比较全面的保障计划：
保障一：中年人作为家庭的经济支柱，既要有充足的财力来维持家庭生活品质，又需要为将来的养老做好资金规划，所以一定要提前考虑养老问题。年轻就开始购买养老保险，虽然缴费期限长但因为保费较低对财务压力相对较小，又能起到未雨绸缪的作用。
保障二：人到中年后，身体机能会有明显的下降，加上年轻时为了工作打拼不注意身体，各种不健康的生活、工作习惯造成了许多
健康隐患，各种疾病的发生概率大大增加。一旦健康出现问题，生了重病，不仅收入会受到影响从而降低，家庭财力也会受到巨大的耗损，很有可能将准备养老的资金也耗费殆尽，“因病致贫”“因病返贫”也不无可能。因此，一定要在自己和丈夫身体健康时及时购买重大疾病保险。在各种条件许可下，也可给双方父母也购买重大疾病保险，除了缓解经济压力外，还可防止因经济问题而衍生出的家庭和睦问题。
保障三：为孩子购买少儿型保险，例如学平险；可以返还教育金、创业金、婚嫁金的保险；重大疾病保险等等。
保障四：尽量每年都为家人购买一年期的意外险。这类保险每年保费通常也就一两百块钱一份，但是保额最高可达数十万。
保障五：人有了保障，家庭财产也要有保障，所以汽车、家庭财产都要投保。尤其是汽车，交强险和商业车险都要买。
理财先要防风险，中年人上有老下有小，更需要合理配置家庭资产，合理搭配使用各种理财方式和工具。“一般用年收入的15%左右来买保险就比较合适，这样鸡蛋也没放在一个篮子里。”安小妹如是说。
分红保险、万能保险和投资连结保险均为人身保险新型产品。分红保险是带有分红功能的人身保险产品，其红利分配由保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的实际经营成果优于定价假设的盈余部分，按一定比例向保单持有人进行分配。万能保险是指具有保险保障功能并设立有单独保单账户，且保单账户价值提供最低收益保证的人身保险，其“万能”之处在于在投保以后可根据人生不同阶段的保障需求和财力状况调整保额、保费及缴费期，确定保障与投资的最佳比例。投资连接保险是具有保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值，但不保证最低收益的人身保险。其中，投资部分的回报率是不确定的，保单价值将根据保险公司实际投资收益情况确定。
小编温馨提示：中年阶段经过职场多年的打拼，事业逐步步入稳定期，各个方面开始变得沉稳。但赡养父母、子女教育、养老统筹这些问题也很实际地摆在面前。很多人在理财方面开始为养老做准备，购买一些养老年金产品，为未来的养老生活垫垫基础。因为养老年金收益比较稳定，退休以后可以像社保一样每月领取稳定的养老金（也可以选择年领），是未来退休后稳定收入的重要来源之一。
人到中年连保险都好难买！怎么办？小编教你几招
父母年纪渐长，身体大不如从前，疾病和意外发生的几率直线上升。但咱们整天在外打拼，即使心系父母，很多时候也是有心无力。
给父母买份保险，不仅是给父母一份保障，更能在不幸发生的时候，减轻我们自己的经济负担。
不过，有关注过的朋友，应该会发现父母上了年纪，要买保险特别难，特别多限制。
所以，小编今天就跟大家聊聊：父母年纪大了，还能买保险吗？怎么买？
一、中老年人买保险好难！怎么办？
小编身边有不少朋友很孝顺，想给父母最好的保障，重疾险、医疗险、意外险都想配。
结果保障方案做好了，他却傻眼了：为什么老人买保险这么贵？为什么保额这么低？为什么这么多产品都买不了？
气得朋友直呼：对中老年人太不公平了！明明是最需要保障的时候，却无法配置到高性价比的保险！
其实，这也没啥不公平的，毕竟保险公司不是国家福利机构，也不是出来做慈善。明知中老年人患病和发生意外的概率都太高了，保险公司如果卖得太便宜，钱又都拿去赔给中老年人了，那么对其他的青壮年消费者是不是也不公平呢？
言归正传，小编之前和大家一起测评过很多高性价比的产品，那么老人是不是也可以在里面选择一款去投呢？
可不一定哦！有关注过给老人买保险的朋友，会发现，中老年人配保险，一般会遇到以下的难点：
1、超出可承保的年龄
比如重疾险，很多都只承保到50-55周岁，只有少数的会承包到60、70岁。
医疗险、意外险稍好一些，但也大多只允许60-65岁的老人投保，年纪再大点儿的就不行了。
2、保费高
中老年人买保险太贵了！
首先是因为老人年纪大了，患病的风险更高，所以费率理所当然地就更贵了。
其次，同样因为老人年纪太大，一般青壮年可以选30年缴费期，中老年买重疾险只能选10年、15年期缴费，只有极少数的产品可以有更长的缴费期。
风险高，杠杆又低，保费自然很贵了。
另外要提醒一句，即使保费预算充足，小编建议也不要给父母配置储蓄型重疾险。
拿大家熟知的平某福来举例，50岁，买15万保额，每年需要交10223元保费，交20年，一共要交20多万。这就是所谓的“保费倒挂”（交的保费比能拿到的保额还高）。
即使是我们测评出的性价比很高的储蓄型重疾险，40万的保额，一共也要交30万左右，杠杆太低。
因此，即使预算充足，也不建议给年纪较高的父母配置储蓄型重疾险，买消费型的重疾险就ok了。
3、可买到的保额很低
由于老人的发生疾病和意外的风险非常高，对于保险公司来说，这是一张大概率会理赔的保单，所以中老年人买保险不仅贵，而且能买到的保额反而低。
比如重疾险，一般至少有50万的保额可以投，但对于中老年人来说，一般只能买到30-40万保额，有的只能买到20万甚至更低。
4、无法通过健康要求
即使咱们的预算充足，又没有超过产品规定的投保年龄，那也不一定能买到！
比如医疗险，虽然不少产品表示70岁也可以投，但看看医疗险严格的健康告知，光是高血压、糖尿病就拦住了很多老人了，又有多少老人真的能买到呢？
综上所述，中老年人买保险，面临着超出年龄范围、保费高昂、保额不足、无法通过健康告知等问题，可谓是困难重重啊！
难道就真的没有办法了吗？
别急！这里给大家安利两个险种：防癌险、防癌医疗险。
它们就像低配版的重疾险、医疗险。
但区别在于：
保障内容没那么全面：重疾险一般保障100种左右的重疾病种，而防癌险只保障最高发的一种重疾——癌症（即恶性肿瘤）；医疗险是所有疾病导致的医疗费用都可以报销，但防癌医疗险只能报销因癌症而发生的医疗费用。
价格更便宜：保障内容没那么多，保费自然就相对便宜一点了；
健康告知更宽松：因为防癌险和防癌医疗险只保障癌症，其他疾病不保，所以健康告知也很宽松，一般老人有三高也不影响，只要没有比较严重的疾病，都可以投保；
可投保年龄更长：一般重疾险最高投保年龄是60岁左右，但有的防癌险产品70岁甚至75岁老人都可以投保；有的防癌医疗险，80岁高龄的老人也可以投。
因此，一般年纪比较大、或者身体健康状况不理想、预算有限的情况，都可以考虑配置防癌险、防癌医疗险。
二、中老年保险配置原则
其实无论什么年龄群体，都会面临疾病、意外的风险，所以对健康险的需求都是一样的。
尤其中老年因为身体机能衰退，患病几率大幅上升，或者容易因为行动不便而导致意外，产生医疗费用。
所以，小编建议：中老年人配保险，首先、且重点关注健康方面的保障，比如重疾险、医疗险，还有意外险中的意外医疗部分。
只不过咱们上面也提到了，老人买重疾险、医疗险，特别不容易、不划算，所以可以考虑用防癌险、防癌医疗险去代替。
另外，大家也知道脑卒中、冠心病、风湿性心脏病、高血压等，都是在中老年群体中非常常见，且难以治愈的疾病，耗费大量人力财力。在2017年，心血管病死亡已经占到了居民疾病死亡40%以上，居首位。
但是一般保险，对存在高血压等心脑血高小病的情况是直接拒保或除外责任的。所以建议，如果条件允许，可以再给父母买一份专门针对心脑血管疾病的保险。
可能有朋友会问了：怎么没提到四大险种中的寿险呢？
小编再给大家强调一遍：寿险是为了避免家庭支柱身故后，家庭财务瞬间坍塌的情况。
如父母已经没有承担家庭经济责任了，也没有遗产传承的需求，那么就不必再买寿险了。
总结一下：中老年买保险，不需要买寿险，防癌险（或重疾险）+防癌医疗险（或医疗险）+意外险，可以的再加个心脑血管专项医疗保险。按照这个整体配置思路去选相应的产品，就可以了。
三、不同年龄的老人，可以这样买保险
不同年龄阶段的老人，可以买的产品，以及保费都会有很大的差别，所以小编这里也以年龄段去划分，给大家举个例子：不同年龄阶段的中老年人买保险，可以这样设计方案——
1、50-60周岁
50-60周岁，还是有不少重疾险、医疗险可以投保的，如果预算充足，且身体健康，那么能投到重疾险当然是最好的。
消费型重疾险中，瑞泰瑞盈这款产品对中老年最友好，除了可投保年龄和保额最高以外，55周岁及以下的，可以选保至70岁、交至70岁，每年保费只要2390元（女）甚至更低，就可以拥有20万重疾保障了。
老年人买重疾险会有保额方面的限制，如果觉得方案中的20万重疾险保额不够，且预算充足，想再补充重疾保额的，可以再加保其他重疾险产品。
55岁以前还会有比较多产品可以选择，55岁以后的选择就非常有限了。
如果预算有限，或者父母身体原因投不了重疾险、医疗险，那么方案就用防癌险和防癌医疗险代替：
2、61-65周岁
超过了60岁以后，一般很难买到重疾险了，即使能买到，也不划算。不推荐老人再去配置重疾险了。
咱们可以考虑用医疗险、防癌险、防癌医疗险、意外险这几个险种去设计方案。
不过小编对比了一下，65岁的老人，如果配一款防癌险，男性每年要3036的保费，只有10万元的癌症保障额度；
如果买一款医疗险，每年也是3033元保费，所有疾病都可以报销，有300万额度，重疾的话报销额度还会翻倍到600万，对于老人来说更实用、划算。
当然，医疗险对健康度的要求比较高，这个年纪买也是稍微有点儿贵，所以小编帮这个年龄段的做了两个方案。
方案1：适用于预算充足、身体健康的情况。父母每人每年3202元，就能有最高600万的医疗费用报销额度，什么疾病都可以报销，保障更充足。意外的情况能有保障；
方案2：适用于预算有限，或者身体有些小瑕疵的情况。把医疗险换成防癌医疗险，父母每个人的保费降到了786元/年，对健康的要求也不会很严格。当然，医疗费用的报销就会相对局限一点，只能报销癌症产生的医疗费用。
3、66-70周岁
65岁以上的老人，重疾险和医疗险基本都是买不到的了，防癌险也不那么划算了，所以建议直接配置防癌医疗险+意外险。
两位70岁父母，每年的保费一共才2690元，可以有针对癌症医疗费用200万的报销额度。意外情况也有保障。
4、如果父母身体不健康
上面的方案，都是在假设父母身体比较健康的情况下，如果父母身体不健康，比如有高血压、糖尿病、冠心病等问题，那么就不用考虑医疗险了，大多很难买到医疗险，只有少量产品会承保轻微高血压的情况。
身体不健康的父母，买不到医疗险也不用强求了，小编建议直接购买防癌险+意外险的组合。防癌险的健康告知比防癌医疗险更宽松，当然，年保费也相对贵一些。
四、总结
总而言之，因为老人年龄、身体健康，以及保费预算方面的限制，建议采用：防癌险+防癌医疗险+意外险，这样的搭配，是性价比更高的选择。
预算不充足的、父母身体不健康的，可以不配置防癌险；
预算充足的、父母身体健康、且年龄不是很高的，可以适量配置一些消费型重疾险。
如果没有在工作、承担家庭财务，也没有遗产传承需求的老人，不需要配寿险。
不知道大家看完以后，有没有意识到早买保险的重要性。
如果等到老了、身体开始出现毛病的时候，才惊觉保险的重要性，那时候，能高价买到保险已是不幸中的万幸，有钱也买不到保险才是最痛的领悟！
所以建议大家在给父母买保险的同时，也要趁着身体健康、保费便宜，赶紧给自己落实好保障哦！
当然，上面方案中的产品，只是小编在性价比较高的产品中的举例，不一定是最划算的，更详细的还应该要对比保障内容、理赔条件等，针对不同的老人状况去推荐。
退休养老，人到中年用保险解决你的退休养老困惑
人到中年，首先想到的就是靠什么养老，买房可以养老，工资可以养老，保险也可以养老。保险理财规划师为40岁的王先生做了如下的保险组合计划。
王先生：今年40岁，家庭年度收入总额为47.4万元，支出12.6万元，年结余总额为34.8万元。
需求分析：通过对王先生家庭财务状况的分析，较高的家庭收入结余率反映出他有着较强的储蓄意识和节约意识。
从王先生的年龄来看，退休养老已经成为需要考虑覆盖的财务目标之一。原则上，退休养老计划是必须及早进行的项目，以保证客户有一个自立、尊严、高品质的退休生活。一般来说，退休之后的日常消费占退休前月支出的70%-75%。如果王先生准备60岁退休，按照平均寿命80岁，在不考虑通货膨胀等因素的条件下，未来退休期间的生活费按照每年10万元计算，一共需要在退休期间拥有200万元。
方案推荐：王先生为了提供充足的家庭风险保障，应买较高额度的意外险。因此，理财规划师建议他每年缴1510元，获得125万元的意外保障。
为了满足王先生退休养老的需求，可为他选择一款养老保险，60岁开始领取生存金，并保证领取20年，一共领取144万元，还有额外分红。其余的56万元可以选择投连险。建议王先生将目前年结余中的10万元转入投连险，之后每月定期投入2000元，其中60%的资金存入稳定型账户，其余40%的资金存入成长型账户以获取更高的回报，但也要注意风险控制，在高风险期间可将资金转移至稳定账户。
方案点评：
本方案从多家保险公司选择了三家不同公司的产品，以满足王先生的意外及养老保障。每年缴费78508元，合每月6543元，即可实现高额意外保障和可保证的基础养老金。
此外，如果王先生经济条件允许的话，应该适当购买家庭财产险。
