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保险知识,保险公司不赔的几个原因

2020-09-30
不同年龄阶段的保险规划 保险规划步骤不包括 不同年龄段的保险规划

投保人购买寿险主要是为了能在出险后获得经济补偿,但是也有一些投保人在出险后遭到拒赔的情况,究其根源,主要有如下几种原因:

一;未履行按期缴纳保险费的义务,在人身保险合同中,投保人缴纳第一期保险费之后保险合同开始生效,此后投保人必须按期缴纳保险费,若超过宽限期之后投保人仍未缴纳保险费又无保费自动垫交的,保险合同效力中止,在效力中止期间发生的保险事故,保险公司可以拒赔。

二;未履行如实告知义务,寿险合同是一种诚信合同,在订立合同之前投保人应如实告知有关情况,否则,出险后保险公司可以拒赔。

三;保险事故不属于保险责任范围内。

四;保险事故属于除外责任,除外责任详见保险条款。

五;所签寿险合同为无效合同。

六;保险事故发生在免责期。

七;缺少必要的索赔单证和材料。

八;超过索赔时效。

以上是寿险拒赔最常见的几种原因,通过了解,我们可以更好地维护自己的权益,也可以避免一些不必要的误会和纠纷。

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保险知识,全车遭抢劫保险公司不赔驸?


“我买了不计免赔险,为什么还要承担30%的损失?”近来,有关“不计免赔险”的理赔纠纷成为车主和保险公司争议的焦点。对于免赔险,车主有哪些需要了解的呢?下面,车险专家为大家介绍一些小知识。

找不到肇事者

绝对免赔率30%

由于小区车位紧张,张先生只好每晚将车停在小区外的路边,导致车身被划,找不到肇事者。对此,保险公司答应赔偿7成的损失,张先生需要自己承担30%的费用。因为根据保险条款:发生事故时,应当由第三者负责赔偿且确实找不到第三者的,实行30%的绝对免赔率。

超出投保约定

增加免赔率10%

车主在投保时,保险公司会对驾驶人或其他内容作出约定,如果超出了约定内容,则会增加免赔率。比如,如果投保时指定了驾驶人,而发生事故时并不是指定驾驶人驾驶被保险车辆,增加免赔率10%。

全车被盗抢

绝对免赔率20%

车辆被盗,但车辆并未按规定停放在可以停车的地点,即使该车已经上了盗抢险,也不能获得全额赔付。按照保险条款:车辆全车被盗抢,实行20%的绝对免赔率。另外,车主未能提供机动车行驶证、购车原始发票、车辆购置附加费凭证,每缺少一项,增加0.5%的免赔率,缺少车钥匙的,增加5%的免赔率。

汽车自燃损失

绝对免赔率15%

附加险“自燃险”实行15%的绝对免赔率,保险人在附加保险金额内,按出险时保险机动车的实际损失计算赔偿。

爆胎引发事故

轮胎费不赔

当汽车由于轮胎爆裂而导致碰撞事故,保险公司会给予理赔,但轮胎损失不作赔付。

我被热死了,保险公司赔不赔


最近全国各地开始持续的高温,好哥每天骑车上班都被热成狗,问题来了,万一我被热中暑了意外险赔吗?

中暑呢是个偶然事件,听起来就很像意外嘛。但实际上从医学的角度上看,中暑本身属于疾病,并且保险公司会认为是你自己体质不好,不注意防晒,才会中暑。所以,中暑意外险一般是不赔的,不过如果是热死了,寿险倒是可以赔的。因为寿险的身故责任没有区分是因为疾病还是意外等因素都可以赔。但是意外险明确有说明是意外身故责任。

哎!

想来想去防中暑最好的办法就是不上班,不上班我就不用骑车,不骑车就不会晒太阳,不晒太阳我就不会中暑啊!完美

我以为的意外,都TM不是意外

很多人对于意外的理解有误区,先看下什么叫意外。意外的定义是指外来的,突发的,非本意的,非疾病的使身体受到伤害的客观事件。

所以一般意外险的免责条款也比较多,我们挑几个常见的重点来说。

1,猝死不赔,这点很多人不理解,因为猝死的人平时看起来很健康,没啥毛病,可能打个球跑个步就突然死掉了。但猝死的本质还是因为突发某种疾病,导致短时间内死亡,所以除非有特别约定,一般的意外险都不赔猝死。

2,妊娠意外不赔,怀孕期间各种风险都会大幅增加,所以一般意外险免责都会明确不赔妊娠相关的意外

3,医疗事故不赔,生病住院治疗,本身就存在风险,特别是一些大手术,不确定因素很多所以这方面意外险也不赔。

4,潜水,跳伞等高风险运动不赔,自己想挑战高风险运动,意外险可管不了,如果要去玩,最好买一份单独保障高风险运动的旅游险

5,酒驾,吸毒导致的意外不赔,酒驾吸毒很明显属于故意行为,不符合意外险非本意的定义,当然不会赔,

还有一些情况,虽然没有写进免责条款,但是也不属于意外险的范畴,比如中暑,高原反应,中暑本身属于一种疾病,并且这两者都是属于可预知的情况,是可以提前采取措施预防的,不属于意外,还有像个体食物中毒不赔,一般三人或三人以上的群体食物中毒才属于意外,个体食物中毒往往会被认为是你自己体质不好。

6,意外导致原有的病发作不赔,举个栗子,小明患有癫痫,走在路上,突然癫痫发作,不了心摔倒死了,或者小明不小心滑倒导致癫痫发作死亡。而滑倒只是诱因,这两种情况,本质还是因为小明患有癫痫,才会导致死亡,意外险也是不赔的

总的来说,意外险很便宜,杠杆很高,建议人手一份,但属于比较让人操心的险种,很多你以为能赔的情况,其实人家都不赔哟。所以买了意外险,还要买定寿才能完美覆盖身故的风险。是不是很颠覆三观,所以有很多人说保险有两个不赔,这也不赔那也不赔,这种心情可以理解。但实际上是没有搞清楚险种的定义。

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地震把房子震倒了,保险公司赔不赔?


自然灾害防不胜防,总是突然之间降临,但是在很多的保险产品中,自然灾害造成的伤害是不被理赔的,一起看看下文介绍。

天灾之下,人的生命总是脆弱的。

除了人员伤亡,地震带来的财物损失也很严重。

遇到天灾,是不是提前买了保险就能防患于未然呢?

车险:

买了车险遭遇地震不一定能赔付,大部分保险公司把地震列为免责条款,但如果地震造成高空坠物把车砸坏了,这种情况可能得到理赔。

家财险:

家财险可能很多人比较陌生,这款保险能保房屋、室内财产、装修等,如果你家遭遇入室抢劫,这种保险就能赔。

火灾、台风、暴雨、洪水、泥石流等造成的财产损失家财险都赔,但地震却是免责条款。地震一来,对房屋就是毁灭性打击,保险公司估计要亏掉底裤。

如果特别需要保地震方面的责任,要单独购买地震险。即便如此,常发生地震的地方如四川雅安等保险公司也不一定保。

哪些保险确定能赔

寿险、个人意外险、旅游意外险:

保险责任中一般包含地震责任,身故或者伤残,受伤以及住院也会得到相应的保险金赔付。

假如是旅行社送了你旅行社责任险和学校责任险,你以为有了保障,实际没有。这种赠险因为便宜,地震都被列入了免责条款,真赔不了。

医疗险:

符合赔付条件的即可理赔。刚刚看到新闻,不少保险公司针对这次事故开启了绿色通道,简化了理赔手续,有的公司还把免赔额免了,开通了医疗垫付功能。

地震中突发心脏病怎么办

啧啧,如果不幸中加上不幸,地震中突发心脏病、脑溢血等意外疾病,保险公司就要先做一番调查了,这到底是和地震关联度有多大,然后再决定是否赔付。

其实,仔细看看上面的赔付范围,保险公司是有个原则的:那就是保人不保财。地震导致的身故、受伤就诊这方面保险公司比较慷慨,如果是财产一般的保险都把地震列入了免责的范围。

当地震来临,大家要学会自救,避免造成不必要的人身伤害。平时可多关注一些地震的自救指南,这样当地震来临的时候,才能临危不惧,有效应对。

保险知识,买保险的几个原因


提起保险,有人可能会想:保险和我有什么关系?我需要保险吗?其实,保险是人类化解和转移风险的最有效方式,也被看作人类最伟大的发明之一。

在我们的生活中,风险无处不在,而且将伴随我们的一生。例如:自然灾害、疾病、意外伤害、战争、财产损失等。特别是随着人们生活水平和医疗水平的提高,人们平均寿命的不断延长,进一步形成了我们对更多人生保障的需求。形象地说,我们现代人将面临的三大风险:活得太久、走得太早和中途患病或残疾。

活得太久的风险:延年益寿,自己晚年生活要用钱。如果我们55或60岁退休,活到80或100岁,退休之前我们工作有收入,退休之后是没有收入来源的。如果仅仅依靠退休之前的收入节余来维持退休后的生活,生活情形可想而知。

走得太早的风险:因意外事故或疾病身故致‘人财两空’。‘走了,一了百了’,可是你家人日后生活‘钱’在何方?就以著名演员洛桑来举例,正当其事业顶峰时期,却因车祸不幸过早地结束了自己的生命,且不说父母为他成长过程中所做的各种投资付诸东流,在他去世后给父母晚年带来的创伤是无法衡量和弥补的。

至于活得太惨----中途患病或残疾的风险:不言而喻,因为各种原因无法达到正常的生活质量,例如因为疾病或残疾需要大量医疗费等等,甚至于‘万一走不了、就没完没了’,‘一病就回到解放前’也是我们最不愿看到的情形。

因此,不断寻求保障、规避风险是人生存的本能。风险发生在未来,风险的发生是不确定性的,但一旦发生就必然会带来损失。那么,如何来化解风险呢?方法有三种:一是独立解决,二是依靠救济,三是集合多数人的力量互助解决。第三种化解风险的方式就是一人有难众人帮----保险。这就是所有办法中转移和化解风险最有效的方法。

保险套路深这也不赔,那也不赔,保险公司到底赔了啥?


在中国,保险公司给人的印象并不好。尤其是理赔,有些人执拗地认为:保险公司有两不赔,这也不赔,那也不赔!这些印象,也导致了很多渴望保障的人,迟迟不敢入手保险。

今天,我们就来聊聊保险公司为什么会拒赔。

内容简介

●理赔很难吗

●拒赔原因有哪些

●如何防止被拒赔

理赔真的很难吗

之所以认为保险公司理赔难,很大程度源于信息问题。保险公司赔了,不算新闻,保险公司不赔,这才是新闻。

所谓好事不出门,坏事传千里,用在这里再合适不过了。

不赔的新闻在朋友圈、头条等流传开来,久而久之,越发觉得保险公司不靠谱,收钱容易理赔难。

实际上,我们打开银保监会的统计数据不难看出:保险公司确实赔了不少钱。

然而拒赔终归是存在的,我们也有必要去探究原因,从而避开不幸,成功获赔。

拒赔原因

我翻阅了不少的诉讼案例和法律条文,盘点了保险公司的7大拒赔原因,分别为:

●未如实告知

●不符合保险责任

●涉及了免责范围

●等待期内出险

●未在指定机构就医

●保单已失效

●逾诉讼时效

下面就结合具体的案例逐一介绍下。

1、未如实告知

通过裁判文书网查询的大部分人身险理赔纠纷,都是因为未如实告知造成的。

如实告知的内容除了身体健康状况,还会涉及年龄、职业等。

当然了,未如实告知也许并非我们的本意,可能是忘了,也可能是告知了业务员,业务员不以为然,直接帮你投保了。

无论是哪种,拒赔是不可避免的。

有些人认为,即使带病投保,以后发生了不相干的疾病,保险公司还是会赔的。

这毋庸置疑是错误的,只要你未如实告知,且未如实告知的内容足够重要(影响保险公司决定是否承保或者加费的),无论发生了什么情况,都是一纸拒赔。

2、不符合保险责任

主要有两类情况:

1)保险事故与投保险种不对应

大家都清楚,人身险主要有四大部分:寿险、重疾、医疗、意外。

不同的险种保障不同的情况,寿险只保障身故、全残,重疾只能赔付符合条件的疾病,意外险只赔付意外事故。

有些人买了保险并不知道买的是什么,都保哪些,而是单纯的认为保险是万能的,只要出险就找保险公司理赔,被拒赔也是难免的。

2)不符合赔付标准

除了事故和险种不对应以外,即使符合了该险种,也并不一定符合具体的理赔标准。

拿重疾险来说,康惠保旗舰版合同里面规定了100种重疾,20种中症,35种轻症,每个疾病都有赔付标准,仅仅罹患了疾病,却没有达到合同规定的标准,也是赔付不了的。

3、涉及了免责范围

同样有两类情况:

1)免责条款

保险合同里面除了规定保障责任,对应的也会规定免责情况。

常见的免责条款有:被保人两年内自杀,投保人故意杀害被保人,酒后驾驶等。

2)免赔额

主要体现在医疗险里。

大部分的百万医疗险都规定了1万元免赔额,生病仅花了5000块钱,想找保险公司报销,也是不可能的。

4、等待期内出险

重疾险、医疗险、寿险都设定了等待期,其作用是防止客户带病投保,增加保险公司理赔金额。

不同的保险产品等待期也不同,重疾险和寿险一般在90-180天,医疗险在30天-90天。

不过也需清楚,意外事故是没有等待期要求的,比如买了重疾险,几天后被车撞成了植物人,可以正常获赔。

5、未在指定机构就医

一般仅体现在重疾险和医疗险中。

大多数医疗险和重疾险要求二级及以上公立医院,住进不符合条件的医院,保险公司有正当理由拒赔。

也并非绝对,比如“紧急情况、必须马上就医的”可以不受指定医院的限制。

6、保单失效

保单失效无外乎两种原因:

1) 已过保障期限

除了终身型保险,所有产品都有保障期限。

超过保障期限,保单也就失效了,又何谈理赔呢?

比如说重疾险保障期限为70周岁,71岁再发生重疾,拒赔妥妥的。

2)忘记缴费导致保单失效

先有钱,而后才有保障。

7、逾诉讼时效

也就是申请理赔的时间要求。

这方面的拒赔案例很少听到,不过《保险法》第二十六条已有明确规定过:人寿保险的诉讼时效为5年,非人寿保险的诉讼时效为2年。

如果超过了诉讼时效,再去找保险公司理赔,也是很难顺利理赔的。

保险公司,突发疾病就近就医,可以理赔吗?保险公司:不赔!进错医院真不赔


最近,有朋友问小编:如果突发了疾病,就近去了医院,但如果那个医院不在我所购买的保险的就医范围内,是不是就不会赔我?

小编的回答是:不一定!

到底能不能赔,就看保险条款是有这方面的规定了!

比如:有如下条款的产品:

如果保险条款中有这样的明显说明,一般都是可以理赔的。当然,如果赔,保险条款中一般也会明确说清楚的,不会模棱两可!

虽有这个条款,一般发生紧急情况时,可以去就近医院,也就是不符合保险合同中规定的医院,但我们一定要尽快通知保险公司,让保险公司知道这一事件和当下的处理方法,不然,后期理赔的时候,会出现很多的问题。

看到这里可能就会有人问了,如果发生的疾病只能在不符合保险公司条款的医院就医,保险公司会赔吗?

如果遇到这种情况,当下需要做的便是向保险公司申请,如果保险公司同意,那么也会按照保险合同进行赔付,该赔多少赔多少!

但如果保险条款中没有这一条的话,即使是紧急就近就医,只要去的不是保险合同约定的医院的话,一般情况下,都是不赔付的!

所以,小编在这里提醒大家:

在购买保险时,也一定要看清楚医院的保障范围,有些医院被保险公司拉入了黑名单,也是不赔的!

一般医疗或健康险种的医院规定如下:

医院/医疗机构:

境外的医院:本附加险合同约定的医院或医疗机构是指符合下列所有条件的机构:

(1)拥有合法经营执照;

(2)设立的主要目的为向受伤者和患病者提供治疗和护理服务;

(3)有合格的医生和护士提供全日24小时的医疗和护理服务;

(4)不包括主要作为康复医院、整形美容医院、精神病医院、诊所、护理、疗养、戒酒、戒毒或类似的医疗机构。

境内的医院:指二级或二级以上的医院,包括保险人认可的与二级或二级以上医院相同规模的医院。

还要看清楚,你所购买的医院是“二级及以上公立医院”,还是“二级及以上医院”,这两者也是不同的。

总之呢,保险条款中有很多的小细节,小编建议大家:仔细认真看,以免被骗!

今天就说到这里,还有几句话想告诉大家:

关于健康险,尤其是重大疾病保险,大家在购买过程中会有很多问题。

比如:这款产品好不好?适不适合我?这个疾病保不保?我能不能买?有什么限制吗?等问题。

关于身故保障,尤其是寿险,大家在购买过程中也会出现很多问题。

比如:该给谁买?不该给谁买?买多少?最高限额是多少?什么产品最适合?等问题。

大家对保险有任何问题和疑惑的地方,都可以联系给小编,小编立马回给予解答哦。

做到这几点,保险公司想不赔都难


不买保险,怕出事,买了保险,怕不赔。人总是那么纠结,想买份保险都犹豫很久,今天小编就来说一说,买了保险,应该怎么做,保险公司才会赔。

对于所有的保险来说,基本上要满足4个条件:

1.过了等待期

除了意外险,医疗险、寿险、重疾险都是有等待期的。天数不等,30天-180天都有。在等待期里出险,保险公司是不予理赔的。

保险公司的这种机制,主要是为了预防消费者逆向选择带病投保。

你知道自己已经要生病了还去投保,保险公司不是稳亏吗?但是它又不能对每个投保人都要求体检,这样保险公司的成本就太高了。所以保险公司就设置了第一道门槛:等待期,也叫观察期。观察你这段时间是不是有生病的迹象。一旦被确诊,保险公司就会对你进行退保处理。

不理赔,退还你的保费。

2.出险的事故在保险保障范围内

很多人买了分红险,却说自己生病了,这份保险不赔。当然不赔了!

不同的险种对应着不同的保障责任。

重疾管疾病,意外管意外,谁也没办法代替谁。针对不同的风险,我们需要不同的险种。一定要搞清楚,自己买的这份保险究竟保的是什么!

3.不在免责条款里

保险合同最重要的要看2点。

第1是保障责任,第2就是免责条款。

保障责任说了自己保什么,免责条款说了什么样的情况下保险不赔。比如说,医疗险的免责条款里就规定了,因为妊娠生育造成的医疗费用支出不予报销。这些很关键,但是很容易被忽略。

在签合同之前,除了需要了解保障责任,也要看一下免责条款。

4. 确保合同在有效期内

很多人买了保险后,第2年可能就忘了,也不知道续交保费。一般保险公司会给你2个月的宽限期。你该交保费了,但是没有交,保险公司会宽限你2个月。这2个月不交保费,合同也是有效的。出事了保险公司也认,它也赔。但是一旦超过2个月,保险公司会把你的合同进入中止期。这个中止期会维持2年。

这2年内出险,保险公司是不认的,出事了保险公司也不赔。如果你交上保险,合同可以继续生效。

超过2年后,你再交保费保险公司也不接受了。你的这份合同就只能终止了。

注意这4个问题,在理赔的时候基本上就不会有太大的问题了。

观察期,“观察期”内出问题 保险公司究竟赔不赔


姚先生上个月买了一份保障型的寿险产品,以为只要保单生效后就能得到保障。谁知,购买保单20天的时候,他患病入院,去保险公司理赔时,却被告知,他的保单写得很明白购买保单后30天以内,保险公司可不予重疾理赔。姚先生很迷惑,已经买了保险怎么还不能理赔?

什么是保险“观察期”

一般来说,重大疾病保险和住院医疗保险中都有一个观察期,一般为30天或90天,在观察期中生病,保险公司不承担给付保险金的责任。设置观察期是为了防止投保人已经发生保险事故或者知道会发生保险事故,而马上投保以获得经济补偿的行为。

因此,消费者在购买健康类保险时,一定要仔细弄清险种的责任范围和生效时间。不同公司的观察期是不同的,一般而言重大疾病和日常住院医疗的观察期为90-180天,住院津贴是30天,而意外医疗是没有观察期的。观察期一般是从合同生效日或复效日算起,只适用于第一个保险年度,对于可续保单来说,续保年度不再有观察期。

“观察期”不同于“犹豫期”

一般的长期人身保险,消费者在收到保单以后都会有10天的“犹豫期”,在这10天内,可以无条件要求保险公司退还保费,除了缴纳10元工本费之外,不用缴纳其他费用。而一旦错过了10天期限,再想退保,就需要承受一定的损失。因此,“犹豫期”是针对客户而言的,而“观察期”则是针对保险公司而言的,两者有着本质上的区别。

温馨提醒您,在基本社会保障的基础上,适当的选购适合的商业保险,能够让生活更有保障。

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保险公司,维护保单不能忽视的几个细节


生存金不要忘记认领

不久前,周女士接到了保险公司营销员打来的电话,原以为对方要推销保险产品,没想到竟是提醒她生存金即将给付。“每年向保险公司交钱,现在终于轮到我拿回点了。”对于突如其来的生存金周女士颇感意外,而实际上,这笔钱是合同中早已约定的。

营销员告诉她,公司即将按登记地址寄发“款项给付通知书”,在此之前先要选择生存金领取方式,既可以本人前往保险公司指定地址领取,也可以由保险公司银行转账汇款给她。“现在银行卡信息外泄很常见,安全隐患比较大,我觉得还是亲自领取比较安心。”于是周女士选择了“直接给付”的领取方式。不过到了约定的款项给付时间,周女士却把这件事给忘了,直到1个月后营销员为了推荐保险新品,才再次提醒了她“该领生存金了”。

像周女士这样粗心的投保人其实并不少见,保险公司每年都有大量的生存金无人认领,特别是一些年代久远的保单回馈很容易被大家所忽略。如果你或者你的家人曾经投保了一份拥有生存金返还的保险产品,那么不妨检查看一下是否到了生存金给付的时间,以免忘记。

此外,分红险、万能险等拥有返还功能的产品会按约给付教育金、养老金、满期金等,如果在投保时选择了现金领取方式,同样不要忘记按时领取。

可能你会问,保险公司会寄发“支付保险费通知书”,就不能提醒投保人或受益人领取生存金吗?其实,保险公司正常运营过程中的确有这一流程,只是基于种种原因无法与领款人取得联系后只好作罢,这其中也有消费者本身的原因,比如地址变更后没有及时通知保险公司。

地址变更即通知保险公司

地址变更后通知保险公司并非难事,随着科技的进步,只要一通电话或是上网登录账号,就可以轻松修改保单通讯地址了,只是很多投保人并没有予以足够的重视。

上面所说的生存金无人认领,很大程度上是由于保险公司无法与投保人或保险受益人取得联系,而他们本身又不记得自己拥有这样的权利所导致的。这也进一步提醒我们,地址变更后没有及时通知保险公司,等于切断了保险公司与自己之间的桥梁,不仅会造成各种通知书无法送达,还可能导致本身利益受损,放弃原本属于自己的权益。

需要特别提醒的是,像家财险这样与保险地址有着密切关系的险种,如果投保人没有及时将地址变更信息告知保险公司,很可能在出险后遭到拒赔。

转账支付保费要卡上有钱

地址变更未通知保险公司还可能导致忘记缴费,与忘记领取生存金相比,后果可是严重多了。对于选择分期缴纳保费的投保人来说,按时完成支付任务需要很细心,即便采用到期银行转账的方式付款,也可能发生问题。

“我原本是用工资卡转账支付每年保费的,单位变动后我的工资卡也换了银行,原先那张卡上的余额全都被我提出来了,结果到了今年缴纳保费的时候,因为卡上没钱,保险公司就没有收到保费,结果我的保单被停了。”网友“小郁”可不止一点郁闷,“保险公司还说,要想延续保障,只能重新投保,所有的投保流程还要再走一遍,保费还可能更贵些。”

其实,对于这样非故意拖欠保费的投保人,保险公司还是比较宽容的,“宽限期”政策可以为缴纳保费提供60天的缓冲期,只要在此期间缴付保险费,保障将会延续,而这段时间内发生的责任范围内的保险事故,保险公司也将予以赔付。

当然,为了保证保费缴纳的顺利进行,建议投保人将每年缴费的时间、金额、支付方式统一记在本子上,并定期查看,维护好自己和家人的保险保障。 记者 张安立

保险知识,而立之年买保险的几个原因


经常看到有的网友在咨询如何购买家庭保险:即给自己和爱人、孩子或老爸老妈考虑投保,为全家人谋求保险的呵护。在这些网友当中,又以30岁左右(28-32岁,以下简称30岁)最为常见,这是为什么呢?

1、家庭结构的变化30岁人大多已建立家庭,要么是二人世界,考虑今后一两年要宝宝;要么是三口之家,其乐融融。结束了从前单身飘摇的岁月,而今肩挑日月,责任感油然而生。对配偶、对子女充满爱与给予,关怀与照顾,心里面不再是只存自己,面对风雨以前可以独闯,现在就要为家人撑起一把伞,以备时艰。所以要考虑为自己和爱人上保险。

2、经济支柱的重要作用家庭收入和支出就好比是注水孔和出水孔,正常情况下,都是量入为出,注水量大于出水量,因此才会有越来越多的积蓄,到过一定阶段我们会想去投资,赚取更多的“水量"进来。那如果出现风险导致注水量骤减或中断(身故/病残),出水量骤增(重大疾病、高残),就会导致家庭的财务体系大厦的崩塌!所以要考虑为自己和爱人上健康和意外保险。

3、预期大额费用支出和未偿债务宝宝从呱呱落地到大学毕业,在北京这样的城市,教育费用(含学费、择校费、各式各样的培训班)和日常生活费用据统计在48万元以上,如果大人出现风险了,孩子今后的教育费用从何处筹集?受教育的品质一旦下降,未来的竞争力就可能会受到影响,谁不愿意孩子进入优秀的学府享受良好的教育呢?再说债务,如果有房贷,20年分期,假设在此期间大人出现意外风险,谁来一下子偿还剩余的房贷?家人在忍受精神创伤的同时,还要背负上沉重的债务负担,这当然是谁也不愿意看到的!所以要考虑为自己和爱人上高额的定期寿险。

4、拥有一定资产和储蓄由于通过之前的奋斗努力,大多有些资产(车、房)和储蓄,对于未来的预期收入保持乐观,已有相当的缴费能力。可以有暇考虑为自己和爱人上什么样的保险。

5、意识到社保的不足医保可以解决一部分在医院产生的费用,剩下的怎办?因伤残治疗休养而损失了工作和收入,谁来弥补?当产生大额的医疗支出又不是医保范围内的,谁来报销?现在看到父母在领那点退休金,以后自己老了能领多少,够用吗?要指望儿女吗?他们的生活压力会更大,别奢望能倚靠到他们。所以要考虑为自己和爱人上健康和养老险。

6、可怜天下父母心宝宝的出生为家中凭添了许多天伦之乐,“万千宠爱在一身”,集爱与承诺的保险也就被提上了日程。很有趣的一个现象,大多数的父母都舍得为宝宝一掷千金购买保险,因为宝宝年龄小,保费低、保障期长、收益高,所以当然要考虑为宝宝上保险。

7、养儿才知父母恩如今有了儿女,才念起父母对于自己的养育之恩,看着逐渐年迈的他们,心里怎不为父母的健康担忧呢!虽然大多数健康险已受限制或者不易承保,但还可以考虑投保意外保障的险种。

8、保险也是理财现在很多都市人是“月光族”,或者只有存款,无其他的理财渠道。保险在提供保障的同时,还有强制储蓄的作用,每月从收入中先转存入保险帐户一笔钱,有风险就有赔付,无风险就是长期储蓄,所以可以考虑返还型的保险。

9、投保的最佳时机30岁的身体状况尚处于顶峰时期,之后会逐步下行,以后投保会更贵,核保会更严;目前家庭支出和生活压力还能接受,可承担保费,日后随着健康的每况愈下和费用的加大支出会难以承担更高的保费;10月1日新保险法的实行,更多的维护了投保人和被保险人的利益。所以要及早地考虑家庭保险,为每个家庭成员披上保险的铠甲!

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