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保险知识,怎么样购买少儿保险

2020-09-29
少儿保险知识 少儿保险规划 保险理念知识

少儿保险,简单地说就是以未成年人作为被保险人的保险。与成人保险最大的区别在于:从保障的意义上说,成人保险保障的是被保险人未来创造收入的能力,而少年儿童尚不具备创造收入的能力。

种类

儿童具有生理和经济特点而导致其成长过程中可能遇到的风险,可以通过购买不同的保险来转移。

目前市面上少儿险基本上可以分为三类:少儿意外伤害险、少儿健康医疗险及少儿教育储蓄险,这也是根据孩子面临的三大风险来定的。这些产品的共同特征就是在孩子成长阶段,就开始给他们提供健康及教育储蓄保障。孩子的安全、健康和教育是家长们最为关注的问题。

少儿健康医疗保险

健康医疗保险可防范儿童成长过程中由于疾病而产生的医疗费用造成的风险,预防儿童在罹患疾病后不会因为经济上的原因而无法得到优质、快速的医疗服务。

少儿意外伤害保险

儿童对新鲜事物的好奇和缺乏规避危险的意识等特点决定了儿童的意外伤害事故较其他人群高。该类保险可以积极防范儿童成长过程中由于外部突发的意外事故而产生的风险。 

少儿教育金规划

孩子的教育是一件大事,是父母的重要责任和义务。教育的过程是持续的,背后所需要付出的经济代价是高额和巨大的,需尽早准备。这就要求父母为孩子将来的教育费用作长期性的准备计划,带有强制储蓄的概念,以确保孩子将来获得高质量教育所需的资金。

购买原因

少儿身体机能发育不完善,抵御疾病侵蚀的能力较弱,所以孩子患病尤其是患重大疾病的风险加大,一些原来在成年人中发病率较高的疾病,已经呈现低龄化发展趋势。

而且少儿生性好动,自我保护意识和能力又较差,再加上家长安全意识也不够强,所以幼儿在日常生活中或者游戏活动中发生意外的概率显然较成人高,意外伤害已被视为幼儿的一大杀手。据调查显示,目前意外伤害已经成为我国14岁以下儿童的第一死因,具有发生率高、死亡率高的特点。如溺水、中毒、动物咬伤、建筑物倒塌、交通事故、治安事故、玩耍打闹致伤等,都是当前意外伤害和死亡的重要因素。

除了以上两点为家庭带来巨大的精神痛苦和经济压力外,日益增长的教育费用也成为家庭所面临的一笔不小的开支,所以越来越多的家长认识到,通过保险储蓄足够的教育基金也是一条重要的途径。

为孩子购买保险,不仅可以缓解困难来临时的经济压力,而且也是为将来储备一定的经济保障。

购买原则

优保保险专家建议,新降生的宝宝或学龄前儿童挑选保险时,除应注意保障要尽量全面外,还应遵守以下三点原则:

1、投保顺序:先大人,后小孩。

在一个家庭中,父母是家庭经济支柱,只有保障了家长的健康和稳定的经济收入,孩子的保障才不是空谈。每年为孩子交纳的保费不宜超过家长的保费,如果不能兼顾,应以大人为主。

夫妻双方购买保险后,还有经济实力,应首先为孩子考虑购买医疗费用类和意外伤害保险。如果经济允许,还可以考虑投保储蓄型险种、教育金储蓄类险种等。为子女购买养老金型险种应该是最后考虑的,当然越早买,成本越低。

2、缴费期间:不必太长。

家长给孩子购买的保险产品的缴费期可以集中在孩子未成年之前,在他长大成人之后,可选择自己合适的险种为自己投保。

3、保障期限:可相对长。

少儿险的保险额度不一定很高,但应该忠实地伴随着孩子度过每一个成长中的关键阶段。为孩子买保险时,保险期限应以到其大学毕业的年龄为宜,之后就应当由他自食其力了。

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保险知识,怎么样为宝宝购买保险


【导读】现在很多家庭的子女都是独生子女,父母疼爱有加。随着物质生活的提高和保险意识的普及,很多家长都有意为自己的孩子购买一份保险,想通过保险为宝宝建立一份保障计划。但是,该怎样选择合适孩子的保险呢?这也是很多家长头痛的问题,因为对保险的不了解,导致买错保险产品,也时常发生,浪费金钱。

很多家长对保险其实都不了解,只是听朋友说或听代理人介绍,我买了什么险种,现在有什么好的险种。

家长为孩子购买保险之前,首先应当考虑的是一份保障全面的保险计划。意外,意外医疗,住院医疗和重疾方面的保障是重点需要考虑的。有些家长可能会说,小孩子,有我照顾,哪会出现什么意外,或者小孩子这么小,哪里会有什么重疾,其实,这是家长的想法有误,意外和重疾的出现是没有分年龄大和小的,它出现的时候,总给人们一个措手不及,到那个时候,补救也来不及了。平常报纸也经常出现一些小孩子夹到手,摔下楼梯等等的意外报道。所以,家长为孩子购买保险的时候,选择自己想要的主险是一个方面,另一个方面,就是给孩子投保一份全面的保障,这样才是真确的购买保险的思路。

另外,家长在为孩子购买保险的时候,需要特别注意的是,添加豁免大人的条款,这也是一个很重要的条款!意义在于,如果家长在缴费期内不幸发生身故或残疾,导致失去继续缴费的能力,保险公司可以豁免剩余保费的缴纳,孩子的保险合同继续有效。如果没有附加这个条款,万一大人在缴费期内发生不幸,将导致因为没有缴纳保费,孩子的保险合同失效,这也是得不偿失的。

另外,在附加豁免条款的时候,家长需要按照实际情况去附加。因为,现在的少儿保险,一般只能选择附加孩子的重疾豁免或者是豁免大人其中一项,所以大人在选择附加豁免孩子重疾的条款后,会出现不能附加豁免大人条款的情况。如果出现这种情况,家长可以通过为自己投保一份定期寿险附加意外伤害,保障期限和孩子的保险的缴费期限是一样长的保险,去解决这个问题。

一般来说,购买保险的时候,主险的保费占总保费的70%左右就足够了,剩下的30%主要用于设计合理的附加险。

总体上来说,无论大人或小孩,购买人生第一份保险的时候,应当考虑一份包含意外伤害,意外医疗,住院医疗,重疾和身故保障的保险计划,这样才是一份保障全面的保险。

另外,家长也会为孩子考虑教育金的问题,一般保险附加的教育金附加险,相当于把钱存在银行,通过获得利息,为孩子将来储蓄教育金。一般附加教育金险的话,在孩子5岁之前规划,比较划算。孩子5岁以后规划教育附加险话,意义不大,也不划算。以上是本人对少儿保险的一些认识,希望能给各位家长提供参考。一份合适自己孩子的保障计划,还是需要和专业的代理人详细的沟通,根据实际的情况,合理的设计方案。请各位代理人尊重本人的劳动成果,请不要抄袭,如需转载,请注明此文出于广州平安人寿潘伟超

保险知识,初次该怎么样购买保险?


现如今,各种天灾人祸频出,人的保险意识渐强。很多人都是初次购买商业保险,该如何选择呢?

我依照先后次序给一个建议如下:

1)意外险

投入:100元-200元即可,用卡单最经济。用于日常的猫抓狗咬、磕磕碰碰、交通出行等的意外伤害及意外伤害医疗;

2)定期寿险

投入:用20年左右的保障期间的定期寿险即可,30岁人的费率在10多元左右(10多元保1万),保费便宜保障高。用于身上责任的担负,比如:房贷车贷、养家养孩支出等;

3)重大疾病保险

投入:用长/短期搭配方式,长期的可以选择保到70岁或者终身的,短期的可以选择保20年-30年的。短期保责任长期保风险的思路依据实际经济支付能力做保额保费配比即可;

4)住院医疗、住院补贴

投入:依据个人体质情况,在社保基础上,依据个人经济能力和身体状况做适当补充即可。如果决定投保,注意“保证续保”条款即可;

5)养老

投入:依据个人经济能力和对未来的养老品质要求来规划。

6)孩子教育金储备

投入:依据个人经济能力来做适当规划。

任何人都生活在风险中,风险与时间同在,不论您收入丰或寡,都需要保障。

但是,买好保障是关键,保险买的不适合很多时候会让自己和家庭进入进退两难的尴尬境地,一定确定好自己的保障需求、谨慎消费保险。

保险知识,怎么样购买商业保险?


社保是基础,商保是补充。所以购买商保之前首先考虑上社保(其中包括养老、医疗、失业、生育、工伤等,特别是前两项保障);即使不能暂时无法上养老保险,但是很多地方都已经着手实施各种医疗保险(比如新型农村合作医疗保险、城镇医疗保险等)。

购买商业保险首先一定要搞清楚;什么是保险?为什么要买保险?我最需要的是什么样的保障?我需要多少这样的保障?就我现有的能力能买多少我需要的保险产品?

所以:

1、首先要了解保险的意义与公能;

2、明确自己对保险的需求;

3、客观的分析目前自己的实际经济能力;

对于购买商业保险有一些基本原则

1)先大人,后孩子;(父母才是孩子最大的保障。买保险,不要主次颠倒。天下父母心都是一样的,谁都希望给孩子多些。但惟独保险,我们自己保得多,保得足,才是爱孩子的体现。)请记住:父母没有保险,孩子谈不上保障。只给孩子买保险这是中国家庭投保出现最大的误区。

2)先保障,后理财。

3)一般投保顺序为:意外、健康医疗、重疾、教育或养老

4)保险的费用一般控制在年收入的10%~20%以内;如果收入不太理想的话,则应该控制在10%以内。

5)买商业保险(无论什么险种),越早买越好。因为它有一个规律:在保障度一样的情况下,所交保费是随参保年龄的增长而增长的。

保险是一门学问,买商业保险需要的是:要有一个有周密的统筹计划安排和循序渐进的心理准备,不要设想一次投入就能解决一生的保障需求。而且不要有侥幸的心理,等我挣了钱再买;等我40多了,50多了要生病的时候再买;等有条件了一次性全买等等。人生的四大风险(生老病死)是不会等人的,随时都会不约而至。

正确的投保做法

1)买保险前首先自己要正确认识保险的功能和作用。

2)选择一家实力强,信誉好的保险公司。

3)选择一个有责任感、诚实可信、业务精通、能为你提供良好的售前、售中、售后服务的高素质业务员为你提供服务。这一点很重要。

4)选择适合自己需要的险种组合。

保险知识,怎么样购买适合自己的保险


找到一份适合自己的保险是所有保险消费者的愿望,那么,如何科学地购买保险呢?

首先,确定自己需求,应该首先明确自己想买什么,不要以业务员的意志为转移,自己首先考虑好了,做好充分的准备。其次,挑选可靠的保险公司:(1)公司类型(2)经营状况(3)服务质量(4)诚信程度

保险要找到一种感觉,如同你去菜市场买菜,选择合适的,质量好的,价格相对便宜的,每个公司都有他们优势的主打产品订制适合自己的保险理财方案:在人寿保险范畴中,不同的年龄段、不同的家庭环境以及不同的可支配费用、负债状况和不同的目标梦想,对应的保险理财方案也会有所不同。因此,通过切实的数据分析,按照你的实际需求和覆盖一生的长期规划来量身定做保险理财方案才是最佳的选择。也正是因为不同的生命周期、家庭结构,不同的收支情况,决定应该购买的保险产品是不同的,对应以上不同,保险产品也越来越趋于个性化,“套餐”类的保险组合产品越来越趋于大同,而“散件”类保险单一产品更适合量身定做的需要。个体的差异还来自于职业背景、健康状况和理财习惯等多个方面,也正是因差异不同保险理财方案也截然不同。从对父母的孝养责任到自身的最后费用;从对待子女抚养责任到履行的人生承诺,保险也体现了人的生命价值和爱与关怀。大致我们按照人生阶段分类给出保险理财思路协助你订制适合自己的保险方案:

学生时代:这一阶段家庭收入和支出都趋向高峰,因为孩子年纪小时购买保险保费会比较便宜,因此可留下一部分钱如压岁钱为孩子购买储蓄型保险,也可以当作子女未来的婚嫁金或创业基金使用,让孩子在成长过程中形成良好的风险意识和储蓄习惯。另外,由于学生时代精力最为旺盛,喜欢各类运动,发生意外的概率比较大,建议给孩子附加意外险并搭配一定的医疗险。孩子上学期间一般都还购买学生团体意外险和医疗险。

踏入社会:这个时期的朋友普遍没有家庭经济压力,但职业收入尚不稳定,风险主要来自于意外伤害和疾病,从对感恩的角度出发为规避风险造成的经济支出或减轻风险带来的家庭负担出发,因此建议投保定期寿险或终身寿险,并配以意外险和医疗险这类“低保费,高保障”的保险计划。由于刚参加工作,积蓄不高,医疗险要选择含“重大疾病”的险种,一旦偶患重大疾病可先行取得部分保险金以支付庞大的医疗费用。如果经济上较为宽裕,还可以选择购买一定的储蓄型定期寿险或终身寿险,如果此类险种带有更约权即按照原投保年龄之费率更约成其他险种权利,这样未来可以更约成养老保险,既可养成节俭和储蓄的习惯,又可以利用年轻时保费较低的时机,为将来准备一份保障。条件允许为自己提前建立养老保障也未尝不可,但需要考虑的是长期的缴费能力。

单身贵族:经历了一段时间的努力,此时事业小成,有了一定的经济基础,对未来的生活也充满着希望,此时的保险设计原则应以长远计划为主。由于生活费用支出尚未达到最高峰,因而除非收入稳定,否则不应该考虑太多的长期储蓄型产品。建议投保终身寿险和医疗险,另外万能或投资连结类的保险产品可帮助他们建立保障的同时养成投资储蓄的习惯,积累婚嫁金和创业金,也可适当考虑给付型的养老险,以提早安排自己的养老计划。当然附加一定的意外险和健康险也是必不可少的,一般来说单位投保的社会医疗保险可以解决基本的医疗费用保障,投保时应注重结合社保部分和个人赚钱能力选择住院医疗和重大疾病的保障。

新婚燕尔:结婚是人生的一大转折,也是保险需求升高的第一阶段。对于夫妻双方都应充分考虑整个家庭的人生风险,任何一方如果遭遇意外或疾病,都会对另一方和整个家庭造成莫大的伤害,男性从现实出发应考虑的是对爱人的一生幸福的承诺,女性考虑的是减轻家庭负担,因此这一时期的保险设计原则应是以家庭主要经济支柱为主,首先考虑投保保障性高的终身寿险、定期寿险,并附以一定的医疗险、意外险。如果在单身贵族阶段已经购买了保险,此时可以适当提高保障的额度。另外,应尽早安排未来的养老计划。如果经济允许的话,还可考虑选择投资分红类险种作为理财计划的一部分。与单身贵族不同的是,如果经济状况较好,可以增加主险的种类、比重和金额,获得更多的投资分红和保障范围。

三口之家:父母的事业均达到高峰,但对孩子的抚养和教育也将成为家庭中最重要的部分,因此这一阶段是

人生责任最重也是保险需求最高的时候。

首先,家庭中的主要经济支柱应考虑到如果遭遇意外和疾病,如何保障自己和家庭的生活,缓解由此带来的家庭生活危机,建议首先考虑购买含重大疾病的保障型险种,并附以较高比例的意外险和医疗险。如果已经有意外险和保障型险种,也应适当提高保险金额。

其次可考虑给孩子购买少儿险,为孩子的教育基金作出安排,对中国父母来说这是人生的重要责任

另外,父母在经济允许的情况下可投保一定的养老险,对自己的晚年生活做好规划,并可考虑选择投资分红类险种作为理财计划的一部分。在投保儿童险中提到的附加豁免保费条款对于三口之家来说也是很重要的,这使得家庭经济支柱在伤失缴费能力的情形下仍然保证保单有效。

人到中年:这一阶段个人收入达到最高峰、事业稳定,同时,这一时期子女的负担较少,家庭负担减轻,保险规划应侧重在体现身价和退休后的老年生活费与医疗费上,另一个重点是赋税问题(特别是未来遗产税问题)。建议重点考虑购买投资类保险、分红型年金类养老保险,分红型终身寿险等具有超强储蓄功能的保险,通过保险公司的资金运作,保证稳定的回报率,拥有充足的现金流来安享晚年生活

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