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保险知识,家庭财产保险的知识

2020-09-29
家庭财产保险规划 家庭财产保险理财规划 家庭财产保险房屋规划

基本保障

房屋:房屋由于火灾、台风、暴雨、泥石流等原因造成的损失,可申请理赔。房屋指房屋主体结构、以及交付使用时已存在的室内附属设备,如固定装置的门窗、管线及供电设备、厨房配套的设备等。家财险理赔采用在保险额度内损失多少赔偿多少的方式,用户在填写保额时,可根据实际的风险情况自由填写。一般来说,附属设备比主体结构更容易受损,其价值占房屋购置价的20%左右,用户可以此为参考填写保额。(备注:本保险所称的房屋为被保险人拥有合法产权的钢筋混凝土或砖混结构的房屋。)

房屋装修:房屋装修由于火灾、台风、暴雨、泥石流等原因造成的损失,可申请理赔。房屋装修指地板、水暖、气暖、供水、管道煤气及供电设备、厨房配套的设备等房屋装修附属设备。

室内财产:室内财产由于火灾、台风、暴雨、泥石流等原因造成的损失,可申请理赔。室内财产指家用电器、服装、家具、床上用品。

附加保障(可选)Bx010.COM

水暖管爆裂及水渍险:房屋、房屋装修、室内财产因水暖管爆裂,由此遭受水浸、腐蚀的物质损失,可申请理赔,此附加险提供最高10万元保额。

家用电器用电安全损失险电压异常引起家用电器的损毁,可申请理赔,此附加险提供最高10万元保额。电压异常通常是由于供电线路老化、自然灾害造成的意外或施工失误造成的短路等原因引起。

高空坠物责任险:窗框、花盆等因意外从您家中坠下导致他人受伤或他人财物损毁,而您因这事件需负上法律责任的费用将可获赔偿。甚至您所住楼宇范围内发生高空坠物,而无法确定肇事者,由此经法判决由相关住户分摊的费用将可获赔偿,此附加险提供最高5万元保额。

出租人责任险:在房屋内因意外事故造成承租人的人身伤亡,而您因这事件需负上法律责任的费用将可获赔偿,此附加险提供最高5万元保额。

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家庭财产保险,为您分析房屋保险与家庭财产保险的区别


个人在贷款购房时,银行一般均要求贷款人为房屋购买房屋保险,这与家庭财产保险有着本质的区别,它们的主要区别在于:

1、保障范围不同。房屋保险的保障范围是房屋的建筑结构:家庭财产保险的保障范围是室内财产,包括装修、家俱、衣物等。

2、保险标的面临的风险不同。两个险种的保险标的不同决定了风险不同。房屋的建筑结构面临的主要风险是火灾、爆炸以及在保险范围内的自然灾害等:家庭财产除房屋建筑结构面临的风险外,还存在很大的盗抢风险、水管爆裂后的自身家庭财产损失和赔偿责任等风险,购买家庭财产保险的保户一般均附加盗抢险和水管爆裂险。

3、赔偿处理不同。房屋保险的保险标的的价值容易确定,且保险标的一般不会变动,因此在投保时要尽可能足额投保,以获得充分的保险保障,对不足额投保的,在出险时保险公司将按比例赔偿:家庭财产保险的保险标的由技保人与保险公司事先约定。保险损失发生后,保险公司在保险金额限度内,按实际损失金额赔付。家庭财产保险赔付时一般不适用比例分摊制。投保人在投保前,应仔细阅读保险条款,以免在赔偿时发生不必要的纠纷。

家庭财产保险常识


家庭财产保险是个人和家庭投保的重要险种。凡存款、坐落在保险单列明的地址,属于被保险人自有的家庭财产,都可以向保险公司投保家庭财产保险。但由于自家财险问世以来,也发生过不少理赔事件,这也是很多人在购买家财险时所担心的问题,大家在不了解家财险时,对家财险的保障范围,理赔条件不了解的话,确实难免会发生一些因人为理解错误等原因造成理赔金额少,甚至不理赔等后果。

那么,家财险都有哪些呢?保障范围包括哪些?能得到保单上约定的理赔金吗?

家财险家财险种类多

1.普通家庭财产保险

普通家庭财产保险是面向城乡居民家庭的基本险种,承保城乡居民所有存放在固定地址范围内且处于相对静止状态下的各种财产物资。

2.家庭财产两全保险

家庭财产两全保险是一种同时具有经济补偿和到期还本两种性质的险种。它与普通家庭财产保险的不同之处在于家庭财产两全保险所交纳的是保险储金,而普通家庭财产保险交纳的是保险费。

例如,每份保险金额为10000元的家庭财产两全保险,保险储金为1000元,投保人根据保险金额一次性交纳保险储金,保险人将保险储金的利息作为保险费。保险期满后,无论保险期内是否发生赔付,保险人都将如数退还全部保险储金。

3.投资保障型家庭财产保险

投资保障型家庭财产保险不仅具有保障功能,还具有投资功能。投保人所交付的是保险投资金,按规定保险投资金必须按份购买。

例如,每份保险金额10000元需交纳保险投资金2000元,则被保险人不但可得到保险金额为10000元的保险保障,而且在保险期满后,无论是否获得过保险赔偿,均可以领取保险投资金本金2000元并获得一定的投资收益。

4.个人贷款抵押房屋保险

个人贷款抵押房屋保险承保以房屋作抵押向商业银行申请贷款的被保险人,因火灾、爆炸、暴风、暴雨、台风、洪水、雷击、泥石流、雪灾、雹灾、冰凌、龙卷风、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷等原因造成抵押房屋损毁所造成的损失,以及为抢救房屋财产支付的合理施救费用。

家庭财产保险范围要看仔细

可保财产

(1)自有居住房屋。

(2)室内装修、装饰,家庭财产保险宣传及附属设施。

(3)室内家庭财产。

特保财产

(1)农村家庭存放在院内的非动力农机具、农用工具和已收获的农副产品。

(2)个体劳动者存放在室内的营业器具、工具、原材料和商品。

(3)代他人保管的财产或与他人共有的财产。

(4)须与保险人特别约定才能投保的财产。

不保财产范围

我国目前对下列财产,大多数公司一般是不予承保的:

1、货币、票证、钻石及制品、玉器、首饰、古币、古玩、字画、邮票、艺术品、稀有金属等珍贵财物;

2、损失发生后无法确定具体价值的财产,如货币,票证、有价证券、 邮票、文件、帐册、图表、技术资料、电脑软件及资料、以及无法鉴定价值的财产;

3、日常生活所必须的日用消费品,如食品、粮食、烟酒、药品、化妆品等;

4、各种交通工具、养殖及种植物;

5、用于从事生产经营活动的财产和出租用作工商业的房屋;

6、违章建筑、危险建筑、非法占用的财产、处于危险状态下的财产;

7、保险人从风险管理的需要出发,声明不予承保的不属于保险财产范围内的其他财产。

在这些不保财产中,有些可以特约承保,如玉器首饰,古玩字画一类的,在和保险公司协商取得一致以后也可以获取保障;有些可以通过别的险种解决,如交通工具可以投保机动车辆保险,从事经营活动的财产可以投保企业财产保险。因此,如果有不属于承保范围的财产,还可以通过别的方式获取保障。

家财险理赔注意事项

家庭财产保险保障范围很广,理赔事宜也较多。为了能够顺利得到理赔、减少纠纷,在出险后进行理赔时应注意以下几点。

保险事故发生时,被保险人应尽力采取必要的措施,防止或减少损失,并立即通知保险公司,同时向公安、消防等有关部门报案。

索赔时,要向保险公司提供保险单、损失清单、发票、费用单据和有关部门证明,如消防火灾证明、公安部门的盗窃证明、气象证明等,各项单据、证明要真实可靠。

保险责任范围内的损失,如果应该由第三者赔偿的,被保险人可以向保险公司或第三者索赔;如果向保险公司索赔,被保险人自收到赔款之日起,向保险公司转移向第三者代为索赔的权利,并积极协助提供必要的文件及有关情况。

保险人如将家庭财产同时向几家保险公司投保,出险后要同时向几家保险公司报案,各保险公司将根据各自的保险金额所占比例计算赔偿,各家赔偿公司赔款合计不会超过被保险人的实际损失。

家庭财产中,如果房屋及室内装潢未足额投保,保险公司要按比例赔偿,室内财产分项承保,按实际损失赔付,但以不超过分项保险金额为限。被保险人的索赔期限为自其知道保险事故发生之日起,不得超过两年。

发生盗抢事故后,经公安部门确认且3个月内未破案,保险公司负责赔偿。

一般来说,在家庭财产保险的承保范围内,资料齐全是很容易进行理赔的。出险后的及时报案以及资料收集尤为重要,应当引起重视。

家庭财产保险所带来的保险利益


面对暴风、暴雨、火灾、盗窃这些自然灾害和意外事故,投保一份家庭财产保险来转嫁风险,为家庭财产防洪筑堤不失为一种好的选择。

以城乡居民的家庭财产为保险对象的一种财产保险。其保险责任与企业财产保险基本相同,但可以附加盗窃保险;保险金额由保险人根据保险财产的实际价值分项列明;保险期限定为1年,费率为千分之一,附加盗窃险的家庭财产保险的费率为千分之二,也有按房屋的建筑结构区分费率。家庭财产保险又可分为普通家财保险、长效还本家财保险、两全家财保险和特种家财保险。另有金银饰品、现金、有价证券盗窃保险等附加险。

家庭财产保险所带来的一些具体保险利益详细介绍如下:

基本保障有房屋、房屋装修和室内财产

房屋由于火灾、台风、暴雨、泥石流等原因造成的损失,可申请理赔。房屋指房屋主体结构、以及交付使用时已存在的室内附属设备,如固定装置的水暖、气暖、卫生、供水、管道煤气及供电设备、厨房配套的设备等。保额自主填写,建议您所填写的保额为市场价重置该房屋的费用。

房屋装修由于火灾、台风、暴雨、泥石流等原因造成的损失,可申请理赔。房屋装修指地板、水暖、气暖、供水、管道煤气及供电设备、厨房配套的设备等房屋装修附属设备。

室内财产由于火灾、台风、暴雨、泥石流等原因造成的损失,可申请理赔。室内财产指家用电器、服装、家具、床上用品。

附加保障的范围比较广,具体详细介绍如下:主要有,地震险、室内财产盗抢险、水暖管爆裂及水渍险、现金、金银珠宝盗抢损失险、保姆人身意外险、家用电器用电安全损失险、高空坠物责任险、家养宠物责任险和出租人责任险。其中每一项附加保障具体为:

房屋、房屋装修、室内财产因地震或由此引起的火灾、海啸、爆炸、滑坡、地陷所造成的损坏,可申请理赔,此附加险保额为对应各项(房屋、房屋装修、室内财产)保额的80%。

家用电器、服装、家具、床上用品等室内财产由于遭受盗窃、抢劫行为而丢失,经报案由公安部门确认后,可申请理赔,此附加险提供最高10万元保额。

房屋、房屋装修、室内财产因水暖管爆裂,由此遭受水浸、腐蚀的物质损失,可申请理赔,此附加险提供最高10万元保额。

现金、金银珠宝存放在房屋内由于遭受盗窃、抢劫所致的损失,经公安部门确认后,可申请理赔,此附加险提供最高2千元保额。

保姆在工作过程中遭受烫伤、滑到等意外伤害事故造成的医疗费用或身故伤残,即可申请理赔,此附加险提供最高5万元保额。

电压异常引起家用电器的损毁,可申请理赔,此附加险提供最高10万元保额。电压异常通常是由于供电线路老化、自然灾害造成的意外或施工失误造成的短路等原因引起。

窗框、花盆等因意外从您家中坠下导致他人受伤或他人财物损毁,而您因这事件需负上法律责任的费用将可获赔偿。甚至您所住楼宇范围内发生高空坠物,而无法确定肇事者,由此经法判决由相关住户分摊的费用将可获赔偿,此附加险提供最高5万元保额。

您家合法拥有的宠物造成他人受伤或他人财物损毁,而您因这事件需负上法律责任的费用将可获赔偿,此附加险提供最高5千元保额。宠物不包括藏獒等烈性犬只。

在房屋内因意外事故造成承租人的人身伤亡,而您因这事件需负上法律责任的费用将可获赔偿,此附加险提供最高5万元保额。

家庭财产保险保费是多少?


“保险费”是被保险人参加保险是应向保险人缴付的费用。一般来说,保险的保障与保费是成正比的。目前的家庭财产保险保费区域范围内实行无差别,一般标准在2─5‰之间。

财产保险保费介绍

财产保险保费是按投保时约定的保险金额与规定的保险费率及保险期限三个因素构成。保险费的缴付,是以被保险人所采取的投保方式来决定,可以一次缴付,也可分期缴(分期缴付是指采取按季分期结算保险费的投保方式)。参加保险的企事业单位的财产保险保费支出是属正常开支,按照国务院有关文件规定,可以根据不同情况分别列入有关成本或费用。缴纳财产保险保费是被保险人享有保险索赔权利的最基本义务。被保险人应在签订保险合同之日起(或佳期结算日)的15天内一次缴清保险费。如果被保险人不履行义务,保险人有权从通知之日起终止保险责任或拒绝赔偿。

家庭财产保险保费是多少?

家庭财产保险保费是按照不同财产风险、不同财产种类、以及财产的实际座落地点位置和周围环境等情况制订的。可分为三大类家庭财产保险:1.普通家庭财产保险的费率为1‰,即每一千元财产交纳1元保险费; 如果附加“盗窃险”,“盗窃险”费率为2‰,则每一千元财产另交保险费2元;2.家庭财产两全保险(内含盗窃责任)的费率1年期3.3‰;三年期 3.0‰;5 年期2.8‰;3.长效还本家庭财产保险的费率与两全保险相同。应该注意的是,以上三类保险均未包括“房屋”在内,由于房屋的特殊性,从而要将房屋单独列出来投保。城乡居民的房屋可以选择投保“普通险”和“两全险”。如果综合投保6万的家财险的话,家庭财产保险保费最低为60元/年。

一般来说,家庭财产保险保费投入与实际资产价值相比并不多,因此,每个家庭都要合理理财,保障家人和自己的权益。

财产保险保费——相关链接家庭财产保险保费不多 少人投保

家财险产品种类比较丰富,除了传统的普通家财险之外,还推出许多附加险种,如盗抢险、管道破裂及水浸、搬家损失等,有的家财险产品组合还将家庭成员意外伤害和居家责任、家庭雇佣责任等纳入保险保障范围。部分公司将家财险根据房屋不同属性制定了自住、出租和租房三种类型的产品,投保人可以根据自己的实际情况选择相应的产品。据介绍,家财险常见保障期限有1年、3年、5年,目前以1年期最为普遍。

各家财险公司均在公司官网开通了在线投保功能,可以享受到更优惠的折扣。如人保财险和中国平安都对网上投保家财险给予7折优惠,中国平安优惠达到5.3折。以平安财险“买房自住家财险”为例,如果房屋保额设为80万元,房屋装修和室内财产保额均设为10万元,则网上投保一年的保费价格为465元,较664元的原价便宜199元,网投会员价为348元,较原价便宜316元。平安和人保财险提供的均为综合型家财险,对于只想防范火灾危险的市民来说,还可以选择阳光保险的家庭财产火灾损失保险。根据阳光保险官网显示信息,该产品共有25元、60元和100元三种价格,对应的房屋及其室内附属设备保额分别为20万、50万和80万元;室内财产保额分别为5万、10万和20万元。

家庭财产保险如何计算费用?


什么是家庭财产保险?家庭财产保险的作用是什么?家庭财产保险计算办法是什么?

什么是家庭财产保险

家财险包括普通家庭财产保险,到期还本型家庭财产保险和利率联动型家庭财产保险。

(l)保险财产包括:①家用电器、照像器材、文化娱乐用品等;②衣服、卧具;③家俱、用具及其它生活资料;④经被保险人与保险人特别约定,并在保险单上载明属于被保险人代管或与他人共有的财产。

(2)不保财产包括:①金银、首饰、珠宝、货币、有价证券、票证、邮票、古玩、古书、字画、文件、帐册、技术资料、图表、家畜、花、树、鱼、鸟、盆景以及其它无法鉴定价值的财产;②日用消费资料;③自行车;④房屋及其附属设备,特别约定除外。

(3)责任范围包括:①火灾、爆炸;②雷雨、冰雹、雪灾、洪水、地陷、龙卷风、泥石流;③暴风或暴雨使房屋主要结构(外墙、屋顶、屋架)倒塌;④飞机坠毁、飞机部件或飞行物体坠落,以及外来的建筑物和其它固定物体的倒塌。

(4)保险期限:根据被保险人的不同需要,家庭财产保险可以分为普通家庭财产保险(保险期限为1年期)、定期还本家庭财产保险(保险期限为1年期、3年期和5年期)。

(5)保险金额:保险金额由被保险人根据保险财产的实际价值确定,并且按照保险单上规定的保险财产项目分别列明。

(6)保险费:普通家庭财产保险保险费依照保险人规定的家庭财产保险费率计算。被保险人应当在起保当天一次缴清保险费。

(7)保险储金:定期还本家庭财产保险以保险储金交纳保险费。每千元保险金额的保险储金,1年期为47元,3年期为45元,5年期为39元。

家庭财产保险怎么买好?

那么,家庭财产保险怎么买好呢?保险专家说,为了保证家庭财产安全,消费者应投保家庭财产险,在投保家庭财产险时应注意以下几个方面。

第一,正确选择保险营销员,查验上岗证。随着各保险公司业务竞争的日趋激烈,保险从业人员越来越多。但有的保险营销员仅凭几份宣传材料、一张名片就到马路边、居民区、学校或单位办公室开展营销业务。其中有不少保险营销员无证上岗,还有个别不法之徒打着某某保险公司的幌子,骗取群众钱财。因此,在投保时应查验业务员的有关证件,谨防上当受骗。

第二,分清保险对象。在购买家庭财产保险时,许多人认为,家里所有的东西都在保险之列。除非有特别约定,一般家中的珠宝、首饰、现金、古玩字画及代他人保管或与他人共有的财产不在保险范围之内。因此即使加入较大数额的家财险后,对于这些物品的保管也不能大意。

第三,明确保险赔偿的有关规定。家庭财产的保险一般应足额投保。即家中有5万元的财产,就要投保5万元;假如你只投保了2万元,那么出险后,保险公司不会按照你的实际财产来赔偿,而是最多赔偿2万元。保险期内如出现数次保险责任事故,多次的赔偿金额是累计计算的,只要累计超过投保总额,即使保单没有超过保险期,它的保险责任也自动终止。

另外,按照国家的保险法规,家财出险后应在24小时内报险方可有效。因此,家财出险后,在向公安机关报案的同时,莫忘及时通过电话等形式向保险公司报告。

家庭财产险怎么买?

首先,不是所有家庭财产都可以投保家庭财产险。“有些家庭财产不能投保家庭财产险。”保险专家说,家财险的保障范围涵盖房屋、房屋附属物、房屋装修及服装、家具、家用电器、文化娱乐用品等,而金银首饰以及古玩字画等贵重物品,保险公司一般不提供保险保障;有的保险公司为家庭财产提供小额现金盗窃保险,但由于风险比较高,保险公司赔付金额不高。

其次,家庭财产险“按需投保”最经济。“家庭财产险作为财产保险的一个险种,遵循补偿性原则,对于超额重复投保的部分,保险公司不负责赔偿。”专家说,消费者应“按需投保”。

第三,保险标的发生变化应及时告知保险公司。“对于家庭财产险,保险合同内容的变更,投保人必须得到保险公司的审核同意,签发批单或对原保单进行批注后才产生法律效力。”专家说,如果家庭里的大部分财产出现了变更,一定要到保险公司进行保单内容的变更,保费按天计算,多退少补;如果发生意外事故或自然灾害,造成损失的,特别是在自己不能确认保险责任的情况下,一定要第一时间通知保险公司,并要求保险公司上门查勘定损。

最后,投保家庭财产险后不可“高枕无忧”。“财产保险合同规定,投保人有维护财产安全的义务。”专家说,如发生自然灾害或意外事故,投保人应迅速采取有效施救措施,将财产损失降到最低限度,否则,保险公司会对因施救而产生的费用进行单独补偿。此外,投保人还应妥善保管所投保物品的原始发票,出险后,被保险人提出理赔申请,提供损失清单,由保险公司派专人现场核保定损,清点确认损失。

家财险投的越多赔的越多吗

家财险虽然费用相对较低,但投保人也要做到精打细算,选择保险金额时,保险金额不要超过财产的价值,一般来说,由于家财险遵循补偿性原则,对于超额投保的部分,保险公司不负责赔偿,此外,将同一财产选择不同保险公司投保,也不会得到多倍的赔偿。

如室内财产价值总计为3万元,而投保金额为5万元,即使财产全损,也只能获得最高3万元的赔偿,且家财险一般还设有一定的绝对免赔额,即实际损失少于保险金额时,保险公司将按实际损失予以赔偿。因此,在确定保险金额时应注意原值投保。

此外,除有财产保障外,许多家财险增加了人身意外保障,这种情况下,可根据家庭成员的人数来投保意外险,对于被保险人数,保险公司一般也有限制,如人保财险家财险条款规定,被保险人必须是同住在保险财产地址内,除家政服务人员外的家庭成员,最多5人。

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