我遇到很多这样的客户他们一提起保险的理财产品第一反应就是回报太慢不如存到银行不如炒股不如做短线的银行理财产品还有就是给孩子留那么多钱干什么或者说留钱就行了等等
其实是进入了理财的误区：
一是尽早理财并保本原则。今天的100元不等于一年后今天的100元，因为时间是有价值的。时间越长，价值差别就越大。因此要明确自己人生不同阶段的需求和目标，比如购置房产、子女教育、保险计划、养老计划等等，有的放矢地进行理财，尽早规划。
二是量入为出还是保本原则。要根据自身情况，量入为出，要给自己留有余地。详细分析自己收入、支出的情况，以及未来资金计划，先预留一部分应急基金保证正常的生活(一般是家庭3-6个月的支出)，再将富余资金按照一定的比例进行分层次的投资理财。这个比例同样要根据个人的实际情况以及风险承受能力来确定，切忌盲从。理财计划的个性化很强，不能批量复制。
三是稳健、长期投资原则记住第一第二条.我们理财的目的是为人生“未雨绸缪”，是提高我们的生活品质，因此稳健是第一位的。不能只单纯看收益，更要看到收益背后隐藏的风险。要看到被“糖衣”裹着的“炮弹”。同时要注重长期投资，而不是投机。对于大多数人来说，我们用于投资的资金量并不大，“追涨杀跌”，频繁换手，恐怕是为证券公司贡献了更多的手续费，而非个人财富的积累。另外，一些统计数据也告诉我们，长期投资能有效规避风险。
保险的理财产品就是符合以上的三点。首先保险产品在短期内达不到求财心切的升值速度，但它是需要以时间的跨度来实现合同约定的稳定收益。合同一经生效不需要费心思去做任何的调整之类就能达到报纸增值的效果。客户所要做的一件事情就是履行缴费的义务。
面对盛世的中国，未来的孩子面对的压力不是我们想象的那么的简单，比如就业难.失业.能力的欠缺等等，最重要i的是未来孩子们在财富的竞争多半取决于现在父母财富的竞争，这点真的无疑于是不敢想象的一种潜在的危机。只是我们还没有真正意识到这点而已。
但是有百分之40的家长已经把财富的百分之20甚至更多专款专用的投入到保险理财的产品中来。
让我给大家一个理由吧！那就是这些先知先觉的家长们明白了一个道理，保险不会改变孩子未来的生活，而是孩子品质的生活在未来不会改变。
精选阅读
保险知识汇总，车险知识你知多少
在我国，车险可划分为交强险和商业险，商业险又包括车损险、三者险等险种。其中车损险、交强险和三者险，可承保被保险人的车辆本身和第三者责任。
除此之外，还有其他多个险种可供车主选择。如，车上人员责任险、盗抢险、玻璃单独破碎险、涉水损失险、车身划痕险、自燃损失险等。
但需要提醒车主的是，即使投保了上述所有险种，也并非“万无一失”。在某些情况下，车主也可能不会得到保险赔偿。
比如，有车主投保了盗抢险，但如果是车内物品被盗，就不属于理赔范围，因为盗抢险只承保全车被盗；又如，涉水损失险保障的是车辆在涉水行驶时，导致发动机进水而产生的发动机修理费，但不包括在已经熄火的情况下，车主强行在水中启动发动机而造成的损失；另外，玻璃单独破碎险只保障车辆在在行驶过程中，发生的本车玻璃的单独破碎，如果是车灯、车镜玻璃破碎就不属于赔偿范围。
机动车辆作为人们重要的交通代步工具，其保有量与使用频度均越来越高，而车辆在使用过程中面临的风险程度与实际风险发生频率亦呈上升趋势。所以，广大车主要适时根据自身的需求，选择购买适合自己的车险险别，确保将风险降到最小。
社保基础知识 你知多少
虽说社保在我们的生活中起着非常重要的最用，但是对于一些基础的小常识并不是每个人都了解，社保虽近但也很远。下面小编就带大家一些来了解一下社保基础知识。
社会保险是国家立法保障劳动者因年老、患病、生育、伤残、死亡等原因永久或暂时丧失劳动能力或失业，本人或家属失去生活来源时，从国家和社会获得物质帮助（以货币形式体现）的一种社会保障制度。
具体的社保构成比例为：
养老保险：单位每个月为你缴纳21%,你自己缴纳8%
医疗保险：单位每个月为你缴纳9%,你自己缴纳2%外加10块钱的大病统筹（大病统筹主要管住院这块）
失业保险：单位每个月为你缴纳2%,你自己缴纳1%
工伤保险：单位每个月为你缴纳0.5%,你自己一分钱也不用缴
生育保险：单位每个月为你缴纳0.8%,你自己一分钱也不用缴
社保缴纳基数的计算方式
一般以上一年度本人工资收入为缴费基数。
（1）职工工资收入高于当地上年度职工平均工资300%的，以当地上年度职工平均工资的300%为缴费基数；
（2）职工工资收入低于当地上一年职工平均工资60%的，以当地上一年职工平均工资的60%为缴费基数；
（3）职工工资在300%-60%之间的，按实申报。职工工资收入无法确定时，其缴费基数按当地劳动行政部门公布的当地上一年职工平均工资为缴费工资确定。
社会保险与商业保险的主要区别
实施目的不同。社会保险是为社会成员提供必要时的基本保障，不以盈利为目的；商业保险则是保险公司的商业化运作，以利润为目的；
实施方式不同。社会保险是根据国家立法强制实施，商业保险是遵循“契约自由”原则，由企业和个人自愿投保；
实施主体和对象不同。社会保险由国家成立的专门性机构进行基金的筹集、管理及发放，其对象是法定范围内的社会成员；商业保险是保险公司来经营管理的，被保险人可以是符合承保条件的任何人；
保障水平不同。社会保险为被保险人提供的保障是最基本的，其水平高于社会贫困线，低于社会平均工资的50%，保障程度较低；商业保险提供的保障水平完全取决于保险双方当事人的约定和投保人所缴保费的多少，只要符合投保条件并有一定的缴费能力，被保险人可以获得高水平的保障。
缴费个人包括哪些？
凡是按规定应参加社会保险的个人都是缴费个人。包括所有企业职工、城镇个体经济组织从业人员、国家机关工作人员、事业单位职工、社会团体专职工作人员。职工包括所有与用人单位有劳动关系的个人，即不仅包括正式职工，也包括临时工；不仅包括户籍关系在本地的职工，也包括户籍关系在外地的职工；不仅包括城镇职工，也包括农民工。
保险知识，保险用途知多少
保险的作用
（1）转移风险
买保险就是把自己的风险转移出去，而接受风险的机构就是保险公司。保险公司接受风险转移是因为可保风险还是有规律可循的。通过研究风险的偶然性去寻找其必然性，掌握风险发生、发展的规律，为众多有危险顾虑的人提供了保险保障。
（2）均摊损失
转移风险并非灾害事故真正离开了投保人，而是保险人借助众人的财力，给遭灾受损的投保人补偿经济损失，为其排忧解难。保险人以收取保险费用和支付赔款的形式，将少数人的巨额损失分散给众多的被保险人，从而使个人难以承受的损失，变成多数人可以承担的损失，这实际上是把损失均摊给有相同风险的投保人。所以，保险只有均摊损失的功能，而没有减少损失的功能。
（3）实施补偿
分摊损失是实施补偿的前提和手段，实施补偿是分摊损失的目的。其补偿的范围主要有以下几个方面：一、投保人因灾害事故所遭受的财产损失；二、投保人因灾害事故使自己身体遭受的伤亡或保险期满应结付的保险金；三、投保人因灾害事故依法对他人应付的经济赔偿；四、投保人因另方当事人不履行合同所蒙受的经济损失；五、灾害事故发生后，投保人因施救保险标的所发生的一切费用。
（4）抵押贷款和投资收益
保险法中明确规定：“现金价值不丧失条款”，客户虽然与保险公司签定合同，但客户有权中止这个合同，并得到退保金额。保险合同中也规定客户资金紧缺时可申请退保金的90％作为贷款。如果您急需资金，又一时筹措不到，便可以将保险单抵押在保险公司，从保险公司取得相应数额的贷款。
同时，一些人寿保险产品不仅具有保险功能，而且具有一定的投资价值，就是说如果在保险期间没有发生保险事故，那么在到达给付期时，您所得到的保险金不仅会超过您过去所交的保险费，而且还有本金以外的其他收益。由此可以看出，保险既是一种保障，又兼有投资收益。
保险知识，保险豁免知多少
所谓保费豁免，是指在保险合同规定的某些特定情况下导致完全丧失工作能力时，由保险公司获准，同意投保人可以不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效。失去工作能力意味着收入锐减，如果保单附加了保费豁免功能，就会避免因为失能而带来的经济困难，保费不用您再缴纳，而保单的保障依然有效，包括现金利益的领取也依然有效。所以保费豁免相当于为您的保单再加了一份保险，是保险中一种人性化的功能。
保费豁免最早出现在少儿险中，当作为投保人的家长遭遇不幸丧失工作能力时，没有经济收入的孩子仍可继续获得保险的庇护，这一举措受到了普遍欢迎。随着市场竞争的加剧，各种养老险、终身险、两全险也都纷纷披上豁免的外衣，成为一种宣传的“卖点”。但是，正如前面所说，豁免的前提是必须符合你投保保险公司的保险合同中，所规定的种种特定情况。这就意味着各家保险公司的豁免规定各有不同，仔细看来，小小的豁免其实大有文章
一、豁免不是免费的午餐
俗话说一份价钱一份货，保费豁免并不是保险公司免费施赠的午餐。保费豁免目前主要有三种形式：一种是作为单独的附加险出现，如中德安联的联众附加豁免保费险、中宏人寿的附加豁免缴付保险费利益特约等，这种豁免应用面比较宽，可以附加在多种主附险之上；第二种是作为附加险与特定主险相捆绑，例如太保的太平盛世附加豁免保费保险、太平人寿的真爱附加豁免保费险等，其豁免利益有更加明确的针对性；另外一种就是直接在保险合同中以条款形式出现，如国寿英才少儿保险、平安的钟爱一生等。
不管那种形式，投保人都要为豁免保费这一额外保障支付保险费。最清晰的就是附加险形式的豁免保费产品，如30岁的男士投保某公司一款两全险，年缴保费5000多元，若要增加豁免功能，则需每年再多缴纳25元左右。那些与条款捆绑在一起的豁免也是如此，只是因为没有把保费单独列出来，让人感觉捡了便宜。
二、豁免不是万能
保险不是万能的，身故险、养老险、重疾险、意外险、住院医疗险等等，都各有保障责任。同样，豁免也不是万能的，不同的豁免条件，带来的豁免利益也是千差万别。
例1：A保险公司附加保费豁免保险条款：
在分期缴付主险合同保险费期间，如投保人发生意外伤害事故致身故或全残，自投保人意外伤害身故或全残时的下一个缴费日起，可申请免缴被保险人16周岁以前（最后一次缴费日为被保险人15周岁合同生效日对应日）应缴的各期保险费，主险合同继续有效。
这是一款少儿教育金保险的附加豁免条款，该条款仅对意外导致的身故和全残豁免保费，豁免范围较窄。如果投保人已经购买了充足意外险，这种情况则能获得全额的意外险保额赔付，显然比仅仅豁免保费重要得多。
例2：B保险公司附加豁免保费重大疾病保险条款：
被保险人经医院诊断初次发生主险合同或其附加险合同约定的“重大疾病”，从本条款约定确诊日起，我们豁免保险单上所列的主险和保险期间超过1年的附加险的以后各期保险费。
这是一款针对重大疾病原因而丧失工作能力的附加豁免，常见于捆绑在某终身或两全险附加重疾提前给付计划后面，这种豁免范围更窄，甚至让人感觉有点多余：如果重疾已经获得全额赔付了，相应合同自然结束，还要豁免保费干啥？当然，该条款的优点是可以对整个保险计划豁免，如果您的整套计划中还有不因重疾理赔而结束合同或停止续保的产品，这个豁免还是有点作用的。
重大疾病，你对保险的认识有多少？
时代在变，生活水平提高了，对于物质的要求和生活的品质也在随之高端，但相对的生活压力也随之加大，房贷压力，儿女教育基金压力，父母压力，工作压力，及生活各种繁琐的压力，更多的是需要舒缓自己的经济情况，那么保险就得到了大家的认可，购买保险不但对各种意外状况有保障更是生活的动力。保险新时代不可缺少的一种资产。所以关于保险的认识有多少?必须全面的去认识。
保险是一种人类需求中产生的商品，更客观的缓解人们对于未知生活的憧憬及建设家园的基础。那么保险的潜在价值是无与伦比的。
价值一：老有所养-----保险确保无忧安享晚年
对于都是独生子女多的时代，老年生活、医疗保健费用，通货膨胀让未来充满不确定性，老龄化高峰期将至，社会统筹养老金缺口越发扩大，为了不成为未来子女的生活工作上的压力。养老保险就是最好的选择，在面临养老问题上面临诸多的难题。但在保险的保障下，安享一个幸福的晚年是保险所能给予的生活保障。
价值二：病有所医-----保险让老百姓能看得起病。
对于医保“只保不包”的性质，即医疗费并不能全额报销，它有严格的个人给付比例，有医保承担的封顶线和重大疾病支付比例，还有用药范围、检查支付范围等明确规定来为百姓做出相应的报销，众所周知一个家庭在面临重大疾病时，不会因为看不起病而拖延最佳治病时期或因为看病债台高柱的日子。这时候医保的重要性无人不知!然而谁也无法预知疾病何时降临在自己身上或家人身上。而重大疾病险等健康保险却可为人们提供充足的“弹药”以对抗、甚至击退疾病大敌。保障疾有所医。
价值三：爱有所继--------让我们的爱一直延续
在面临重大自然灾害或重大意外造成伤亡时，我们所能做的就是提前做好保障措施，生活环境里充满各式各样的危机，生命的无常，不是谁能预料的。谁也无法预知生命中的不幸，我们能做的就是，在我们还安好的时候，为自己购买足够的人寿保险，在发生不幸的时候，还能帮我们延续对家庭对父母的责任。让我们的爱能延续下去。
综所上述，相信大家对保险的认识有多少?有一个大概的认识了，保险是一种大爱的保障。
保险知识汇总，养老知多少
社会统筹养老保险的保险费是如何缴纳?
个人缴纳统筹养老金的保险费按上一年度个人平均工资的5%缴纳，以后每两年增加一个百分点，最终达到8%。
统筹养老保险金个人账户有什么内容?
个人缴纳的保险费全部计入养老保险个人账户，企业缴纳的保险费部分计入个人账户，企业和个人缴纳计入养老个人账户总额为个人上年度月平均工资的11%。养老金个人账户不可提前支取，个人调动时，个人账户可随同一起转移，死亡后个人账户中个人缴纳部分可继承。
什么是养老保险?
养老保险是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险五大险种中最重要的险种之一。
所谓养老保险(或养老保险制度)是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。
这一概念主要包含以下三层含义:
(1)养老保险是在法定范围内的老年人完全或基本退出社会劳动生活后才自动发生作用的。这里所说的“完全”，是以劳动者与生产资料的脱离为特征的;所谓“基本”，指的是参加生产活动已不成为主要社会生活内容。需强调说明的是，法定的年龄界限(各国有不同的标准)才是切实可行的衡量标准。
(2)养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源。
(3)养老保险是以社会保险为手段来达到保障的目的。养老保险是世界各国较普遍实行的一种社会保障制度。
一般具有以下几个特点:
①由国家立法，强制实行，企业单位和个人都必须参加，符合养老条件的人，可向社会保险部门领取养老金;
②养老保险费用来源，一般由国家、单位和个人三方或单位和个人双方共同负担，并实现广泛的社会互济;
③养老保险具有社会性，影响很大，享受人多且时间较长，费用支出庞大，因此，必须设置专门机构，实行现代化、专业化、社会化的统一规划和管理。
什么是终身寿险?
终身寿险是纯保障型的。以死亡为保险金给付条件的保险，保险期限为终身，当被保险人于保单有效期内死亡或残废，保险公司依合同约定给付保险金。
终身寿险依缴费期不同，可分为终身缴费和定期缴费。终身缴费的缴费期限与保障期限相同，只要被保险人自下而上就要履行缴费的责任。定期缴费则是约定一个缴费期限，如十年、十五年、二十年。
在约定的缴费期限内，被保险人依约交纳保险金，缴费期到了，缴费也就完成了，而保险责任继续有效直至终身，定期缴费的特点是，缴费期越长则保险费用越低，反之则保险费越高。终身寿险只提供死亡保障，相对养老型的险种，保费比较低廉，只是保险责任单一。这类险种适合于需要保障，但收入又不很高的人，还因为保费不高，适宜做长期的保险计划。
保险知识汇总，生育保险知多少
生育保险能在经济上给予补助，保障女性及时恢复健康，回到工作岗位。其主要作用有以下几个方面：
一是，实行生育保险是对妇女生育价值的认可。妇女生育是社会发展的需要，她们为家庭传宗接代的同时，也为社会劳动力再生产付出了努力，应当得到社会的补偿。因此对妇女生育权益的保护，被大多数国家接受和给予政策上支持。目前世界上有135个国家通过立法保护妇女的生育的合法权益。
二是，实行生育保险是对女职工基本生活的保障。女职工在生育期间离开工作岗位，不能正常工作。国家通过制定相关政策保障她们离开工作岗位期间享受有关待遇。其中包括生育津贴、医疗服务以及孕期不能坚持正常工作时，给予的特殊保护政策。在生活保障和健康保障两方面为孕妇的顺利分娩创造了有利条件。
三是，实行生育保险是提高人口素质的需要。妇女生育体力消耗大，需要充分休息和补充营养。生育保险为她们提供了基本工资，使她们的生活水平没有因为离开工作岗位而降低，同时为她们提供医疗服务项目，包括产期检查，围产期保健指导等，为胎儿的正常生长进行监测。对于在妊娠期间患病或接触有毒有害物质的妇女，做必要的检查。如发现畸形儿，可以及早中止妊娠。对于在孕期出现异常现象的妇女，进行重点保护和治疗。以达到保护胎儿正常生长，提高人口质量的作用。
保险知识，保险职能知多少
保险派生职能是随着保险内容的丰富和保险种类的发展，在保险基本职能的基础上产生的新职能。
(一)保险的基本职能
保险的基本职能即保险的经济保障功能，具体表现为保险补偿的职能和保险给付的职能。
1．保险补偿的职能
保险是在特定灾害事故发生时，在保险的有效期和保险合同约定的责任范围以及保险金额内，按其实际损失数额给予赔付。这种赔付原则使得已经存在的社会财富因灾害事故所致的实际损失在价值上得到了补偿，在使用价值上得以恢复，从而使社会再生产过程得以连续进行。
2．保险给付的职能
由于人的价值是很难用货币来计价的，所以，人身保险是经过保险人和投保人双方约定进行给付的保险。因此，人身保险的职能不是损失补偿，而是定额给付。
(二)保险的派生职能
保险的派生职能主要是指保险的投资职能与防灾防损职能。
1．保险的投资职能
保险的投资职能，就是保险融通资金的职能或保险资金运用的职能。由于保险的补偿与给付的发生具有一定的时差性，这就为保险人进行资金运用提供了可能。同时，保险人为了使保险经营稳定，必须保证保险基金的保值与增值，这也要求保险人对保险资金进行运用。
2．保险的防灾防损职能
防灾防损是风险管理的重要内容，保险本身就是风险管理的一项重要措施。保险企业为了稳定经营，要对风险进行分析、预测和评估，通过人为的事前预防，可以减少损失的发生。而且，防灾防损作为保险业务操作的环节之一，始终贯穿在整个保险工作之中。
保险知识，购买少儿保险知多少
当前，不少家长通过购买少儿保险为孩子增加保障。但是，保险专家提醒，目前少儿保险产品比较多，家长在投保少儿保险时需要掌握以下窍门
其一、先重保障后收益，首先要为孩子购买医疗方面的保险，医疗保障充足再购买子女教育方面或投资分红类的。孩子的第一份保险应该是意外及住院医疗方面的综合少儿保险。
其二、最好为孩子投保重疾险。保险专家说，随着住院、手术等医疗费用越来越高，一旦孩子罹患重病，对一个普通家庭来说将是不能承受之重。因此，在经济条件许可的情况下，家长最好还是要为孩子买一份少儿重疾险，以备不虞之需。
其三、尽量购买带有保费豁免条款的少儿教育金保险。“少儿教育金保险确实存在收益率偏低问题，但是给孩子买保险更多考虑的应该是保险保障问题。”保险专家说，少儿教育金保险的一大优势是，少儿教育金保险一般都带有保费豁免条款，即在缴费期间，如果家长发生意外或者罹患重疾而失去缴纳保费能力，保险合同依然有效，孩子上学所需的花费仍能得到保障。
其四不必为孩子购买终身寿险。保险专家说，终身寿险只有在孩子身故以后，才能获得保险赔付。因此，家长在孩子年幼时就为孩子考虑终身保障问题，显然为时过早。此外，保险产品在不断更新，等孩子长大后，他们自己买保险也许会更好。
商业保险，保险知识知多少
保险和其他它的金融类产品不一样，保险只是对不可预知的未来的一种未雨绸缪，所以要买保险独有的保证功能，就是确保在未来不可预知的日子里有那么一种保障。关于保险的一些小知识你知道多少？
正确的保险购买顺序：
意外险——以小博大，保费低廉，保意外
重疾险——小支出，保大病，且确诊即付，无需发票
人寿险——保身价，对家庭的责任和关爱
养老险——年轻为年老的我规划的一笔钱
子女教育婚嫁金——子女年幼时做年长时的准备
投资理财险——资产传承，避税避债，筑起企业和家庭之间一道安全的防火墙。
重大疾病保险投保率飞速上升
人民网、新华网、凤凰网等自2012年起就开始多次载文"中国癌症呈逐年高发态势！每6分钟就有1人被确诊，每天有8550人成为癌症患者，每七到八人中就有1人死于癌症。
民众已认识到保险重要性，CCTV2由王小丫主持播出的2012央视经济生活大调查关于什么商品会热销？商业保险排第3位。2010年商业保险排名第九，2011年第七，老百姓越来越关注通过商业保险让生活有保障。
央视新闻报道，根据《2013年中国肿瘤登记年报》数据显示，按照平均寿命74岁计算，人的一生中患恶性肿瘤几率为22%，肿瘤已经成为一种常见病。
医疗费用是生命过程中不得不计算的成本，每个人都在买保险，只不过是向自己买？是向社保局买？还是向保险公司买。每个人都应拥有社保，但不能局限于社保，因为社保是最低的保障，商业保险相当于木门外多加了防盗门。
无人因买了保险而倾家荡产，但的确有很多家庭因为未买足够保险而倾家荡产……
重疾险创始人南非医生马利尤斯·巴纳德博士曾说：“医生只能解决一个人的生理疾病，但不能解决疾病背后的家庭经济生命。”
生前对家庭同样关爱，梅艳芳走了，留给家人几千万保险金。傅彪走了，留给家人上百万债务！！保险～～宁可千日不用，不可一日不备。
择偶时应看的标准：一个人买了保险，至少说明：责任感；经济能力；身体健康，否则保险公司不会为他承保。
一般有四种人不买保险：
自认为无钱的人；
责任心及爱心不足的人；
已出问题保险公司拒保的人；
对保险缺乏了解认知的人。
您是因为什么？
不买重疾险的好处是：省了一笔钱。
不足是：在这个充满意外和疾病风险的“工地”上，您连一顶最基本的“安全帽”都没有戴！结论是：赢得了一笔小钱，赌注是您的生命安全和家人的幸福！
有保险的人有福气。有保险就保障了家庭基本生活，保障子女成长及家庭资本，拿走担忧，完成愿望！
保险不是储蓄，是保护与锁住您的储蓄；
保险不是投资，是让您投资更放心；
保险不是花钱，是让您守住钱。
保险是一切投资活动的前提，一定要与您的资产和现金流相匹配，有专业工具为您测算。
