有调查报告显示，意外伤害已经成为孩子成长的“第一杀手”。未成年人死亡人数的40%以上由意外伤害造成。同时，在以三口之家为主要家庭形态的现代社会，孩子早已成为家中的核心成员。尽管呵护备至，但孩子的身体免疫系统毕竟比成年人脆弱很多，感染疾病的几率也会更大。
而保险专家也认为，中国的孩子是不在社保体系之内的，孩子的一切费用全部都由家庭负担，对许多家庭而言，这都是一笔巨额而无保障的支出。相形之下，少儿保险自然是提供保障的最佳选择。
不过，目前各大保险公司都有少儿保险，到底哪种少儿保险更“适合”家庭的长期理财呢？
买保险，首先是买保障。孩子天性活泼好动，可选择学生平安保险和学生疾病住院医疗保险，这种险种的特点是保费低，保障高。如果压岁钱够多，也可以投保少儿重大疾病保险，给孩子更多一重的保障。
其次，可考虑买少儿教育金保险，为助学和创业做准备。随着我国教育制度改革，教育投资已经成为家庭支出的一个“大头”。据估计，10年后一个大学生4年间大约需要10万元左右的费用。因此，未雨绸缪，为孩子准备好足够的教育金是十分必要的。
相关知识
保险知识，孩子保险很重要
似乎大家一直都在倡导孩子应该越早买保险越好。这样会不会潜移默化地在保险代理人和客户当中形成一种定向思维，认为孩子大了就没有必要买保险了？我之前就犯了这样的错误，孩子大了，上学有了少儿医保，就不用买保险了，而且买教育金也不划算了，因此对于7－17岁这样的孩子不知怎样去推荐产品，特别是在预算不高的情况下。直到最近发生在部门同事身上的一件事，让我对这个想法有了改变。
事情是这样的，同事的妹妹孩子今年12岁，一个月前被诊断为“白血病”，我同事说，如果没有这个意外，孩子下半年就上初中的。这个孩子从小聪慧过人，5岁多开始上小学，不但学习好，而且德智体美劳全面发展。就是这样一个孩子，现在的情况是：全家人从老家江西搬到了上海，在当地租了个离医某大医院较近的房子（因为保守估计至少要治疗8个月），在医院里。孩子只能每天呆在医院躺在床上，打吊瓶，吃药，全身到处是“针眼”，青一块紫一块。她不能下床，不能出去透气（因为身上没有一点力气），每隔几分钟母亲要为她擦身子，甚至端屎接尿。因为孩子身上必须保持干净，一点都不能受感染（因为身体没有半点的抵抗力）。因为还有换药，陪孩子说话，开导孩子这些事，所以她的父母24小时必须陪在身边。奶奶负责在家中做饭，变着花样做孩子爱吃的，吃得下的饭菜。孩子的姨妈（我的同事）负责给他们送饭，替着他们照顾孩子...现在还是处于“化疗”的第一个阶段，将来还要面对第二个阶段，第三个阶段，化疗完了还必须做骨髓配对、移植，医生撂下一句话：如果要做骨髓配对、移植，至少准备40万。
幸好这是一个还算殷实的家庭，家里有存款，还有两套房子，可以卖掉一套。还有去年7月份购买的一份保额为10万元的重大疾病保险可以获得赔付，另外，去年一次性购买的基金近8万元，虽说现在亏损一万多，他们也毫不犹豫地“变现”出来。我在想，如果是普通的家庭，没有买保险怎么办？即使是老家的农村合作医疗，也需要先筹钱看完了病去报销啊。钱从哪里来？谁也不愿意让自己的家人为你筹集医疗费四处奔波，四处借钱对吗？
这次我同事在医院也学到了平时听不到的知识，值得我们每一个去思考，提高健康意识。比如医生说：其实每个人身体里都有癌细胞，也就是人生得癌症的比率会是100%，只不过每个人心态不一样，生存环境不一样，生活压力不一样，因此有的人战胜了癌细胞，有的人让癌细胞占了上风，所以才会有了癌症。
觉得这样一个比喻很好，说人生很多次都是在赌博。买保险也是，有的人赌赢，有的人赌输，赌输的人就是那些把保险当作转移风险工具的人，做纯保障型的保险；赌赢的人把保险当作储蓄，去跟银行、基金比收益，有的人相信就买了，有的人怀疑就自己承受了，有的人将信将疑所以还犹豫和等待。
我想清楚了，如果有人问我，孩子什么时候买保险，该买什么样的保险，我一定会告诉他：无论孩子多大，只要你意识到了要买保险，而且也有经济能力支付保费，你就不应该等待。你不用管他多少岁，买保险划不划得来，是不是刚过了生日，是不是马上要过生日这些因素。如果你爱自己也爱自己的孩子，就应该给他最基本的保障，重大疾病保险是一定要的，这一点我是作为一个母亲的角色有感而发的。
保险知识汇总，工商理赔很重要
相关链接：
上海外环线发生大巴班车侧翻事故致11死13伤
上海大客车侧翻事故赔付总额将达800万元
保险业内专家表示，就该起事故而言，当时英业达公司的员工在外高桥完成一个项目后，正乘坐大巴返回公司，根据相关劳动法律规定，职工在上下班途中，受到非本人主要责任的交通事故或者城市轨道交通、客运轮渡、火车事故伤害的，应该认定为工伤。
“既然应认定为工伤，参加工伤统筹保险的员工将根据实际受伤情况获得相应的赔偿费用。”苏黎世保险公司北京分公司责任险部资深专家柴轶波认为，其中所指的赔偿费用主要分为两部分，一为社保中心从工伤保险基金支付的费用，其中包括：工伤医疗费、伤残津贴、一次性伤残补助金、一次性伤亡补助金、丧葬补助金、供养亲属抚恤金、辅助器具费、工伤康复费、劳动能力鉴定非、交通/食宿费、一次性工伤医疗补助金。另一方面，雇主根据工伤保险条例及上海市的具体实施办法，也必须对该起事故中受伤或致残的员工支付停工留薪期内的工资、生活护理、伤残津贴、一次性伤残就业补助金、按月缴纳的社会保险费等补偿。
法律界人士认为，在赔偿过程中，无论是职工工伤保险还是商业保险的赔付，对于雇员劳动关系的确认很重要。职工发生安全生产事故遭受伤害要想确认为工伤，劳动关系是个基础。没有签订劳动合同的，根据劳动部的规定，只要有工作证、服务证、工资条、考勤记录或者招聘登记表、报名表的，也可以确认为劳动关系。实在不行，如果有其他工友提供证言也可以证明存在劳动关系。
此外，柴轶波认为，如果企业购买了商业保险，事故的理赔尤为关键，所需资料根据各家保险公司的要求有所不同，基本的资料包括：个人书写的受伤说明、企业出具证明、门诊病历、医院出“疾病证明书”和“医嘱单”；如果是交通意外的，需提供交警事故认定书。
他还提醒，一般而言，针对工伤理赔所需材料有：待遇审批表一式三份（本人需盖手印）、工伤认定表一份（原件）社保核准的、发票及所对应的药品清单（如有门诊的，还需要门诊病历、发票、清单）、身份证复印件、医嘱单（医院盖章）；如是交通意外的，另需出具交警事故认定书；如果社保部门有要求做劳动能力鉴定的，还需劳动能力鉴定书一份（原件）。最后必须注意理赔期限，建议尽早准备理赔材料并提交保险公司理赔部门。
据了解，目前上海保险业正快速应对这起侧翻事故，各涉案保险公司第一时间成立专案小组。据悉，事故车辆在平安财险上海分公司投保了车险，共包括交强险、车损险以及100万元的第三者责任险，车辆所属的上海北奥客运有限公司投保了承运人责任险，由平安财险、太保财险和人保财险3家保险公司共保。
购车险足额投保很重要
我们生活水平不断提高，让大家更加注重自己的安全，因为只有健康安全地活着，才可以享受更美好的生活，因此有车的人提高了安全意识，积极为自己的车辆购买保险。但是需要提醒大家的是，在购买车险时，一定要足额投保。
足额投保就是保险金额与保险价值相等，在这种保险中，如果保险标的发生保险事故而受到损失，被保险人可以得到与实际损失价值相等的保险金赔偿。
不足额投保是指保险金额低于保险标的的实际价值，保险公司实际赔付以保险金额为上限。
如果车险不足额投保，保险公司会按照保险金额除以车辆价值的比例进行赔付，那么客户获得的赔偿可能会低于事故损失。
虽然同属财产保险范围，但家庭财产保险却是一个例外。市民投保家财险完全可以自主决定保险金额，并且保险公司实行的是"损失多少，理赔多少"的原则，不会出现不足额投保中按比例赔付的问题。
另一种情况就是不足额投保，像按实际价值投保其实也是不足额投保的一种，不足额投保其后果是车辆发生部分损失时，保险公司是按照保险金额与新车购置价的比例承担赔偿责任的，也就是比例赔付。但另外，不足额投保因为保险基恩降低了，所以也节省一部分保费。
那么，到底是选择足额投保还是不足额投保好呢？其实是要分车辆的具体年限来看的，我们一般建议您如果是8年以下的私家车，最好按足额投保，这样可以得到足额的赔付，但对于那些特别是超过10年以上的旧车（或者是本身低价购买的二手车），则可以以实际价值进行投保，因为对于这些老旧车，一旦发生全部损失，保险公司在理赔时实际一般只能按车辆的实际价值理赔。
通常保险公司会依据各类汽车市场价格的变化，以季度或半年为期限，按照其全国统一零售价调整各类车辆的车损险保额。如果车主不了解当前汽车行情，可以在续保前向保险公司咨询所投保车辆的市场均价。一般情况下，可以选择新车购置价（含车辆购置附加费）、车辆实际价值（新车购置价减折旧）、协商价值等方式之一，确定车险的保险金额。不过，在不同的保额下，保险赔付的比例也不同。
建议：足额投保最合算
综上所述，通过对三种保额确定方式比较，按新车购置价确定保额的方案一最为合算。如方案二虽然比方案一省下了278.3元的保费，但由于在发生部分损失时只能按比例赔付，车主将不得不自掏部分修车费用。同样，方案三中按10万元进行"不足额的投保"，同样面临着这个问题。而对于大多数车主来说，发生小碰小撞部分车损的几率会更大。
但如果周女士选择方案三中的按2年前的购车价20万元进行投保，保费高达2928元，比方案一多支付了484元，但在发生保险事故时，仍然最多只能获得实际价值的赔偿。
尽量不要由他人帮忙投保
有些车主为了方便会让中介机构代理投保，这样会被一些不负责任的中介机构搭配险种、调整保额而使车主的利益受损。所以车主在委托他人办理保险时一定要全面了解投保的车辆险种是什么，各险种保费的费率和保额分别为多少，并了解各险种的保险责任及除外责任，以避免出险理赔时出现不必要的麻烦。
投保车险要足额
有的车主为了节省一点点钱财，会出现不足额投保。这样虽然投保人可以节省一点保费，但万一发生事故造成车辆损毁，也不会得到足额赔付。因此对于车险，足额投保即可，即车辆实际价值多少就投保多少。
重复投保和超额投保不划算
我们知道《保险法》规定，重复保险的保险金额总和超过保险价值的，各保险人的赔偿金额的总和不得超过保险价值，因此车主多买几份保险也不会得到超价值赔款。此外，在出险车辆定损时，保险公司严格按照出险车辆的实际损失确定赔付金额，如果车辆的实际价值只有二十万元，而保险公司的最高赔付也就不会超过车辆的自身价值。
车险续保应合理搭配险种
除了必不可少的交强险外，车险是车主根据需要自愿购买，因此车主应根据车子的具体情况和实际需要选择合适的车险险种，对于不必要或不划算的险种可以不必买。
