当前，教育开支越来越大，家长如何为孩子准备足够的教育金就显得十分重要。从保险角度看，兼具储蓄和保障功能，教育金保险是一种为孩子准备教育金的理想产品。
但消费者购买教育金保险应根据家庭的实际状况以及孩子未来受教育水平的高低等因素综合考虑，透过可支配收入和当地实际教育支出来配置孩子的教育储备，就保险储备一定要附加投保人豁免，这样才能在有计划存储的同时保障投保人（家长）的赚钱能力。所谓豁免保费是指发生一定风险的情况下，保险公司可以豁免相关保费，但在孩子需要领取教育金的时候，可以依然获得相关教育金的一种权利。WWw.bX010.Com
教育金保险是一种主要为孩子准备教育基金的保险，目前市场上的教育金保险主要有三类：一是纯粹的教育金保险，主要提供初中、高中和大学期间的教育费用；二是针对某个阶段的教育金保险，通常是针对初中、高中或者大学的某个阶段，主要以附加险的形式出现；三是不仅能提供初中、高中及大学的教育费用，还可以提供以后的生存保险。教育金保险的设计取决于客户的实际需求以及主副险的组合搭配。与其他保险相比，教育金保险的保障功能相对稍弱，消费者购买教育金保险需要注意以下几点：一是家长为孩子建立起教育金保险计划后，就必须每年存入约定的金额，有强制储蓄的概念，从而保证储蓄计划能够完成；教育金保险短期不能提前支取，早期退保本金会受到损失，但一般情况下，教育金保险也不会轻易退保，除非“天”真的塌下来，因为基本教育是父母给孩子最最起码的“礼物”；二是教育金保险的投保对象为零周岁至17周岁的孩子，家长通过教育金保险规划孩子的教育金，越早越好，越小越合适；三是购买教育金保险应兼顾保障功能，无论从刚才说的豁免角度还是从孩子的未来看，都应考虑到孩子未来可能的疾病、伤残和死亡等风险；四是家长在为孩子的教育金作规划时应巧用组合，用不同的主险来搭配组合方式以求不同的理财和保障需求。延伸阅读
教育金保险 为孩子的未来储蓄
近年来，教育市场化所带来的教育支出高涨，随着家庭消费观念的变化，越来越多的父母都愿意将有限的资源投资在孩子的教育培养上，俗话说“再苦不能苦孩子，再穷不能穷教育”，孩子的教育问题关系孩子的未来，因此教育金保险成为儿童保险中的一个特殊险种，提前为孩子做一个财务规划和安排是许多家长的选择。
教育金保险主要就是解决孩子未来上学或者出国留学的学费问题。以购买保险的形式来为孩子筹措教育费用，购买保险后需要按时向保险公司缴费，作为一种强制性储蓄，可保障孩子日后的费用使用。而一旦父母发生意外，如果购买了可豁免保费的保险产品，孩子不仅免交保费，还可获得一份生活费。所以此类保险是以储蓄和保障为主。
险种特点：定期定额缴费，存多返还多，储蓄外有保障。适用家庭：目标明确的中长期储备。
由于目前不少保险公司推出的教育型险种都将教育基金与儿童身故保障设计在一起，相比储蓄等单纯的投资渠道，购买教育型险种更多了一层保障功能。另外，购买保险还能在一定程度上达到合理避税的目的。
中国平安智慧星教育保险计划
产品特色：
第一，教育储备，灵活领取。好的教育是孩子美好未来的助推剂，平安智慧星可以帮助建立一个资金安全、增值稳健，能自主决定领取时间和金额的教育金计划。
第二，多重保障，保额可调。健康成长是对孩子的期望，建立一个高额健康保障计划是解决父母对孩子健康担忧的好选择，平安智慧星教育金保险计划可以让孩子拥有身故、重大疾病、重大疾病豁免保障、意外医疗多重保障，并且保额还可以人生不同阶段的需求自主调整，满足孩子个性化的保障需求。
第三，保费豁免，后顾无忧。对孩子的不可动摇，不可间断，大人或孩子发生了人身风险，会对家庭经济造成重大影响，平安智慧星可以附加豁免保障产品，投保人或被保险人发生合同约定的风险，余下的保费将由保险公司代交，人性关怀守护孩子未来。
保险知识，规划孩子的教育金
之前我们就讲到，规划孩子的教育金可以从商业保险和其他低风险的中长线投资工具等模式构建，所以怎么挑选还是要结合家庭实际的财务结构和父母的投资倾向综合考虑。
李先生本身就对证券市场比较熟悉，而且整个家庭的健康保障规划已经比较全面，所以给他们未来宝宝规划的教育金方案首选就是中长线的定投基金或定投股票了（A股市场中有一些业绩优良的蓝筹股或指数型股票基金的近几年的走势还是值得参考的）。同时也比较符合李先生本人的理财习惯。
如果要挑选基金定投的话，我与李先生还是比较看好指数型开放式基金。因为主动型的开放式基金有时的确能够战胜市场，有时也弱于市场；但从长期来看，指数型开放式基金的投资操作是能够取得与市场同步变化的相对稳定的收益的。几乎每家基金公司目前都会有类似如：沪深300指数，大盘指数，上证180指数等基金，至于选择那一家这里就不多讲了，有一点是需要说明的，定投指数型基金是要看长期效应的。
那么，保险市场中，也有一种比较类似于定投基金的保险产品：投资连接险。在整个家庭保障规划都比较完善的前提下，也是可以做为孩子的教育基金储备的。
首先，我们先来看看下面这个保险金字塔结构，或许你就会明白了给孩子购买投资型的险种前为什么需要先给家庭成员构建完善的保障规划了。
这个是我为李先生设计的基于投资连接险为基础的儿童教育金方案：
1.教育金储备，按照预期4.5%的年收益率计算得出：
18岁时累计近20万元；30岁时，累计近33万元；
2.针对10种儿童常见的重大疾病给付10万元的保障；
既然是教育金，那么自然是看中未来孩子的教育费用，本套方案父母可以选择三个不同的账户针对性就不同时期的市场行情进行相应资本运作策略，完全自由的掌控资本运作，同时还可以随时支取这部分资金以备他用。
注：三个账户针对银行大额存款、债券、基金、股票的投资比例是不同的，客户可以根据自身倾向选择。
（待续）
理财：
就是指通过测算财产规模、生活质量、预期收益目标，有机组合存款、保险、证券和房地产等多种理财工具，将资金进行合理分配。实现既定风险下的收益最优。
追求的是长期而稳定的收益，与投资和投机无关。
--李嘉诚
保险知识汇总，如何为留学的儿子准备教育金
李先生45岁，是某公司高管，月薪2万；李太太43岁，家庭主妇；儿子今年16岁，刚上高一。目前家庭资产如下：房产三套，一套自住，两套出租，月租金收入5500元，每月还贷5000元；家庭储蓄10万元；股票投资15万元；除按揭款外，目前家庭每月日常支出4000元。李先生希望儿子在国内上完大学就到国外留学读硕士，预计花费为50万元；同时，李先生希望退休后能和太太过上安稳的生活。该如何理财？
方案一：每月基金定投5100元 追加股票投资
【现状分析】
李先生家庭资产主要以不动产为主，具有较强的抗通胀能力；收入还贷比不足20%，家庭债务负担较轻；储蓄率将近65%，显示现金流充裕，积累能力较强；流动资产包括储蓄存款和股票投资，既保证安全又兼顾收益，调度合理、张弛有度；但美中不足的是，尚未建立家庭保险保障机制。
因此，李先生的分阶段理财目标应为：短期内完成家庭保险保障体系，中期内为儿子储备教育基金，长期目标是积攒夫妇二人的退休养老基金。
【理财建议】
保险规划李先生身为公司高管，享有单位提供的“五险一金”，且人到中年，已不适宜再投保商业性养老保险。作为家庭唯一的经济支柱，李先生可单独购买定期寿险、意外伤害和意外医疗保险以防不测；李太太和儿子的保险可通过购买分红型保险附加意外伤害或意外医疗等来实现，年保费支出设定为4万元，既可提供一定的保险保障，又可达到储备资金的目的。
教育规划 李先生的儿子刚上高一，尚有6年时间才能完成国内的学业，所需费用约10万元。该项费用属于刚性需求，可从现有的储蓄存款中单独列支5万元，以一年期的保本型理财产品或三年期国债加以配置，不足部分通过年度储蓄结余加以补充。
海外留学所需的50万元，可采用基金定投方式储备。按每月定投指数型基金5100元，年化收益率10%匡算，6年后可完成积累。
养老规划 李先生现有的10万元储蓄存款中，5万元可留作儿子的国内教育金，4万元投保分红型保险，1万元作为应急备用金。每月可结余1.65万元，除定投基金外，尚有1.14万元，其中40%存入银行，每年除缴纳保费外，可增加储蓄存款1.5万元，其余部分可投资股票，每年可追加投资8万元。
中产家庭不光要挣钱，更要生钱。当前A股持续反弹虽然积蓄了巨大的短线调整压力，但中长期来看，证券市场仍是获取 “财产性收入”的主渠道。李先生不乏股票投资经验，李太太又有足够的时间和精力，只要不贪不躁、理性投资，选择市盈率低、成长性好的蓝筹公司或资源类股票，每年获取10%以上的收益是可以期待的。据此推算，至15年后李先生退休时，股票资产可达300余万元，储蓄存款17.5万元，分红型保险70余万元（仅以年回报3%计算），加上已有的3套住房，即使仅考虑1套出租，李先生夫妇亦可保持中产家庭的生活水平，退休养老绝无后顾之忧。
方案二：为一家之主投保意外险、重大疾病险
【现状分析】
李先生家庭的收支和资产负债主要有以下特点：
一是资产结构中固定资产占比较高，金融生息资产总量较少。李先生目前拥有3套住房，但家庭储蓄和股票投资总额仅为25万元，在某种程度上制约了李先生通过资产配置的调整提高资产收益的能力。
其二为每月结余较高，缺少有计划的投资。李先生可以通过不同的理财品种，有效地配置资产，更好地实现生活目标。
【理财建议】
投资规划 李先生的两大目标较为明确，中期目标是在6年左右的时间内为儿子准备国外留学的资金；长期目标是为15年后的退休生活做好充分的准备。
李先生的投资风格较为稳健，家庭的主要资产为房产，其他资金相对有限。同时，李先生家庭的资金累积速度较快，根据目前的收支情况，李先生每年的收入结余可达近20万元。虽然从数字上实现第一目标十分容易，但如何更好地利用这笔现金流是李先生进行投资理财的关键。
建议李先生选择基金作为进攻型的投资方式。每个月定投3只不同品种的开放式基金，包括指数型、偏股型和股债平衡型基金，投资金额可以在月收入的20%左右。在挑选基金时，可以将基金公司、基金经理、相关业绩表现、基金规模作为主要参考依据。
在资金积累到一定数量之后，银行系理财产品则是防御型投资的较好选择。推荐李先生将银行推出的信托型理财计划作为大额资金的主要投资方式。就目前的市场情况而言，银行推出的信托型产品的期限大多为半年至两年，年化收益率大多在3%~5%之间，和目前一年期定期存款2.25%的利率相比优势明显。在投资信托型理财产品时，应注意投资项目、地点、担保情况等重要内容，优先选择投资于市政工程或国有大型企业的项目，最大限度降低投资风险。
保险规划 李先生收入较高，但他一个人的退休金显然不能保证夫妻俩的退休生活质量。同时，作为家庭支柱的李先生一旦发生不测，将使家庭失去主要经济来源。
李先生作为公司高管，其商业保险配置相信会优于普通人，但仍因重点考虑意外险、重大疾病险这类以防范风险为主要目的的险种，保额适当放大，保费支出数额可为李先生年收入的10%，确保给家庭较长时间的财务稳定保障。
为孩子购买教育金保险 全面理解“豁免”很重要_保险知识
经过保监会，大家可能都会发现它的广告牌上写着：请不要拿起计算器来计算保险的收益，如果能够计算出来的，那绝对不叫风险。保险虽然不能改变生活，但可以预防将来的生活被改变。
常常会有朋友们咨询为孩子购买教育金的问题，业务人员都会当面详细地向他们介绍该注意的几点。但是业务人员提到“豁免”两个字的时候，他们都异口同声地问：“豁免是干嘛用的？”没有接触过保险的人，对“豁免”陌生不足为奇，但是，一些购买过保险的朋友也不了解那就不应该了。作为教育金保险最核心的“豁免”竟然被忽视，这是个很可怕的事情。
下面就为大家详细介绍下“豁免”这个词。
1.传统的教育金保险中都会有一个附加豁免保险，保障的是投保人在交费期内遭受意外风险时，免交后期保费这一保障。但是随着时代的发展，传统的豁免保险已经显得越来越单薄，没能对保户的家庭构成有效保障。
总结了以下三点不足：
①保障的人太过单一，只能是投保人，而不能是父母双方。
②保障的范围太过局限，只能保障投保人因为意外引起的风险，进而豁免保费。如果因为其他原因造成的风险，则无法有效豁免。
③保障的时间太短，交费期结束后到孩子成年这段时间的豁免是一空白，这一缺口是很多朋友们所忽视的。
2.如今新的豁免保险很好地解决了朋友们在以上几处的风险缺口：
①首先，父母双方都可以进入豁免对象之列，“捆绑”在一起，更加人性化。
②在保障范围方面，它不仅仅只豁免意外的风险，还将因病引起的风险也包含在范围内，可以说无论任何原因引起的风险都可以豁免。
③在保障的时间上，新的豁免延长到了孩子成年，而不是短短的交费期间。
④最重要的一点是，发生豁免后，保险公司除了免掉朋友们后期的费用之外，还会将之前所交的费用连同孩子的生活费一起，赔偿给朋友们。
也许以上几点的介绍会让大家感觉是意外的收获。其实，就教育金而言，无论朋友们存不存在保险公司，它都会在那里，无外乎是朋友们用别的理财工具自己打理而已。可是在这点上追求收益往往是有误区的，因为教育金保险最重要的豁免保障功能是别的理财工具无法替代的，银行不行、基金不行、股票更不行……
当然，这时很多朋友们就会问了，“市场太大，我该怎么选教育金产品呢？”针对这个问题，市场上的教育金类产品确实多，但是无外乎两大类，一类是美式的现金分红，即每年分红按现金派发到朋友们手中，或默认存在一个独立账户计息；另一类是英式保额分红，即每年分红直接滚存到朋友们账户，增加红利的同时，保额也在增长，将来领取的钱每年都在增长。
从长期来看，后者更适合消费者，英式分红类产品更能让朋友们体验到复利带来的魅力。试想一下，一份美式分红类产品一年派发朋友们1万元生存金，到了朋友们60、70岁时还是派发1万元；而英式分红类产品随着时间的推移，到了60、70岁时已远远超过1万元，而且每年领的钱还会越来越多。哪个更合适呢？相信大家都一目了然。
以上的介绍希望对大家会有所帮助，同时也建议朋友们：教育金除了保险配置外，还需要用其他的高收益理财产品做组合，这样才能做到万无一失。
保险知识，为0岁宝贝设计的教育金方案
客户资料：张宝宝，0岁，儿童，月均收入0元
保险种类：少儿
客户背景：张先生一家三口，年收入8万，月支出4500元，有房贷压力，收入相对稳定，有基本的社保和一定额度的重疾和寿险保障，无其他理财渠道，女儿还未满周岁，担心小孩未来的教育金，想给小孩做进行教育金的储蓄。费用预算每年6000元
需求分析：家庭财务状况一般，保障基本比较全面，客户重点需求和考虑放在小孩教育金上，因为无其他理财渠道，资金盈余有限，建议通过保险产品做收益稳健安全性比较好，领取比较集中的教育金方案，另外考虑基金定投补充教育金，从而轻轻松松作好教育金的长远规划。
方案提供：平安世纪彩虹少儿两全保险（分红型）
险种名称保障额度保障期限年缴保费交费年期世纪彩虹3500055岁5876.5交至15岁豁免重疾58.06总计5934.56利益描述教育金，教育金保险的功能
教育金保险的功能是什么？为何有人说教育金保险还不如定期存款呢？
专家分析
管哪一类保险，首先综合关注的就是保障，宝宝教育储备金保险也不例外。
教育储备金方面：孩子未来在社会上是否能够立于不败之地，关键是在于成年前是否接受到良好的综合教育。虽然保险不是储备宝宝教育金的唯一渠道，但是其最大的优势在于强制储蓄，专款专用，其中还带有大人的保费免交功能（即给宝宝办了保险，万一有一天大人有风险，未来未交的费用不用再交，宝宝的保障依然有效，可以保证固定领取教育上学基金的，此点是大人为宝宝考虑保障时的注意点。）。
当前教育储蓄类的险种中，主要分为两类：
1、是传统教育年金保险，比如15岁（一般是上高中的年龄）开始每年领取，连续领取到大学毕业结束。还有领取保险金到25周岁的，作为其留学金或婚嫁金的，这样险种领取金额固定、保障明确。
银行储蓄：可以作为资金储备的一种方式，通过长期坚持储蓄，可以准备好一份教育金，而且以前也常用这种方式。但采用储蓄方式也有两个明显不足之处：收益相对低，而且有被挪用的危险。
儿童教育金保险：半强制性储蓄，渠道安全，收益确定，兼具保障。随着中国保险业的逐渐成熟，购买儿童保险成为父母为孩子设定教育基金的一种理想的理财工具。选择一份适合的儿童保险一方面能帮助自己强制性地、有计划地积累子女教育金；另一方面教育保险有一个其它理财模式无法比拟的优势，就是可以带有一定的保障功能。
大多数教育金保险，还能为儿童附加各类型的儿童医疗和意外伤害保险，在筹划未来教育金需求的同时，为孩子解决后顾之忧，安排好保障事宜。
除了给孩子提供保障功能以外，还可以提供保费豁免功能，当父母高残或身故时可以豁免保费，而教育金的领取待遇与满期交费一样。
绝对值得一提的是，国寿福星少儿两全保险（分红型）充分考虑了孩子父母高残或身故后孩子的成长费用问题，承诺在豁免保费的基础上每年支付孩子50%保额的成长金，直到孩子满18岁开始领取教育金。这是国内唯一一款在豁免基础上额外支付孩子成长金的教育险。
案例参考
月存500,解决孩子四年的大学教...
教育金保险--孩子的刚性需求
我们再为孩子储备教育金时,要明确两个目标:一是确保这笔钱在未来孩子适龄时,一定能拿出来;二是这笔钱能长期稳定的增值,能足够用于当时学费支出.因此,建议家长在为孩子储备教育金时遵循以下四个原则:第一,及早准备,因为女子年龄越小货猪呢比积累的期间越长,时间复利的收益就越好;第二,分期投入,选择适当的金融工具分期投入,避免一次性大量投入的经济压力,有力家庭资产的整体配置;第三,安全第一,由于教育金的支出是刚性的,所以我们必须保证这笔资金的安全性,建议不要将高风险的投资用于教育金的理财,因为没有人能保证到了为孩子交学费的时候他正好受利颇丰;第四,专款专用,保证这笔教育金不能轻易被挪用.因为,在没有监督和约束的情况下,很少有人能够坚持十几年的去做一件事.
我们在为孩子储备教育金时，要明确两个目标：一是确保这笔钱在未来孩子适龄时，一定能拿出来；二是这笔钱能长期稳定地增值，能足够用于当时的学费支出。因此，建议家长在为孩子储备教育金时遵循以下四个原则：第一，及早准备，因为子女年龄越小或准备积累的期间越长，时间复利的收益就越好；第二，分期投入，选择适当的金融工具分期投入，避免一次性大量投入的经济压力，有利家庭资产的整体配置；第三，安全第一，由于教育金的支出是刚性的，所以我们必须保证这笔资金的安全性，建议不要将高风险投资用于教育金的理财，因为没有人能保证到了为孩子交学费的时候它正好获利颇丰；第四，专款专用，保证这笔教育资金不能轻易被挪用。因为，在没有监督和约束的情况下，很少有人能够十几年坚持不懈地去做一件事。
在众多金融工具中，教育金保险有其不可替代的优势。首先，保险特有的平滑特质，可以规避中短期利率波动风险，保证本利目标；其次，现在国家逐步放开保险公司自主定价，在费率市场化政策的引导下，保险产品保值增值功能日趋明显，保险利益更大程度上惠及百姓，当下很多保险产品都是年金加万能账户形式出现，其复利效果随着时间积累，期限越长收益越好，可满足家庭中长期理财目标；再者，理财型保险产品一般都含有本金返还条款，可保证本金安全无忧，同时，保险还有一个特殊功能，就是保费豁免，在保险分期交费期间万一投保人也就是保单付费人出现风险，继续支付保费困难时可申请豁免余期保费，保险合同可继续有效，可确保被保险人或受益人的利益得以实现；最后，由于保险产品的不断创新，现代教育金或类似保险都是强制性与流动性兼顾的，一方面保险有一定的强制性，帮助家长严格按计划定期投入，确保理财目标实现，一方面，现代保险多有借款功能，可在一定程度上，解决家庭中短期资金即应急金的需求，投保人持保单向保险公司申请借款，短时间内就能实现资金的融通，而这种借款又不会对保险合同造成大的影响，亦可保证最终储蓄目标的实现。
因此，教育金保险作为一种金融工具，它有其他金融工具很难替代的独特功能，是时下每个家庭教育金储蓄不错的选择。
教育金保险，教育金保险哪种好，专家为您巧解析
现在，人们对于子女教育的投资越来越多，那么，为孩子准备教育费用，都有哪些好方法呢?教育金是一个不错的选择，教育金保险哪种好呢?
专家建议，在孩子出生之后，最好的办法是买基金，做基金定投是实现教育金积累最好的方式，投资时间最少5-10年。那么，教育金保险哪种好呢?
一般投资者很难选准投资时点，许多人没有时间去研究也不知道什么时机买入、什么时机卖出。采用基金定投，不论市场行情如何波动，每个月在固定时间定额投资基金，在基金价格较高时买进的份额较少，而在基金价格较低时买进的份额较多，长期累积，可以有效的回避风险，复利效果也非常明显。建议风险承受力较强的家庭重点关注。
保险也是不错的教育金储备方式。所谓教育金保险是一种能够为子女提供教育基金的保险，属于储蓄性质的保险产品，并具有一定的保障功能，以应对在不同阶段的教育费用。教育金保险为子女教育设立专门的账户，能够针对孩子在不同成长阶段的教育需求，提供相应数额的保险金。目前市场上该保险销售的大都是分红型险种，年金给付责任除了可以提供初中、高中和大学几个时期的教育基金以外，有的还包含毕业后的创业基金、婚嫁基金以及退休之后的养老基金。教育金保险并不是一种个人投资行为，它是由保险公司资产管理部进行的专业投资，以保证资金的安全和持续稳定的增值。
所谓教育保险其实就是一种储蓄方式，从孩子一出生就可以购买。其最大的特点是专款专用、风险波动小。而且，早投入负担轻收益高，同时，保险还可以抵御财务风险，转移人身风险，这点是其他理财工具都做不到的。但是其收益也偏低，和定期存款差不多，一般在3%-4%左右，较适合投资保守型的家庭使用。
还有一种不错的投资方式是购买黄金。黄金一直被看成是财富的象征，具有不可替代的保值功能，在目前通胀预期如此强烈的大背景下，黄金更是受到很多人的追捧。但是对普通投资者而言，很难准确判断黄金的未来走势，因此一次性大笔投资是具有风险的，黄金更适合定期投资。目前部分银行就推出了黄金定存性质的产品，长期的分批买入，能够更好的平衡风险。另外，如中信银行与南非标准银行双方合作开发的“黄金联系型理财产品”挂钩伦敦现货黄金价格，也是当前不错的选择。产品的投资收益随着黄金价格上升而上升，然而当黄金价格下滑时，投资者不会损失本金。A款产品可能实现的收益率在0.36%-7.36%之间，其中高限是同期定期存款利率的3.27倍，适合于激进型投资者;B款产品可能实现的收益率在1.35%-4.5%之间，适合于稳健型投资者。
另外一种方式是教育储蓄，投资虽然稳定但收益有限，而且有数额限制，上限是2万元，且要在孩子上小学4年级以后方可购买，对于教育金储备增值的作用会比较小。
综合来看，收入比较高的家庭可以选择以黄金和基金为主的投资方式，而普通收入家庭可以更多的关注教育储蓄和保险。如果你厌恶风险，那么选择黄金和保险。但是没有一种理财计划能够适用所有家庭，围绕各个家庭不同的财务状况制定计划是最重要的，另外还应该每季检查计划是否仍符合自己的投资目标。
教育金保险哪种好，可以依据自己家庭的实际情况来定，并没有一定之规，只要把握住大的原则就可以了。
教育金，教育金保险
客户资料：小朋友，0岁，孩子，月均收入0元
年缴保费：5572元
客户需求：我家宝宝13个月，我想给他买份教育基金。年付6000左右，需要该保险带医保、意外险、大病险等
一、市场环境：|
孩子是父母最大的希望，是父母最重要的人生牵挂之一。
但现在高昂的抚养、教育费用却让多数家长苦不堪言！让家长们真的是伤不起！
那么把年终奖和孩子红包拿一部分存在保险公司里，专款专用，给孩子一个确定的未来。
二、产品设计：世纪星光+高中教育金+大学教育金
三、保险利益：
年交费5572.5元，交费至15岁，保障至25岁结束
1） 高中 15-17岁高中三年每年领取8千
2） 大学 18-21岁大学四年每年领取9千
3)祝贺金 大学毕业领取祝贺金2万元
4） 创业金/婚嫁金 25岁领取满期婚嫁金3万和累积分红4万，保险责任终止
5) 保费割免：被保险人首次发生重疾割免后期保费
教育金的准备可以分步完成，有钱多存，没钱少存；经济好转的时候可以再进一步完善。 保险是一个强制储蓄的手段，通过保险可以保证此项教育金准备能够顺利完成。
教育理财正流行 提前做好教育金储备计划
教育保险又称教育金保险、子女教育保险、孩子教育保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。教育保险是储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能。
作为少儿保险的一个特殊险种类型，各家保险公司都有提供专业的子女教育保险产品。教育保险从具体保险产品的保障期限来看，主要分为终身型和非终身型。
其中，非终身型教育保险一般属于真正的“专款专用”型的教育金产品。即是说，在保险金的返还上，完全是针对少儿的教育阶段而定，通常会在孩子进入高中、 进入大学两个重要时间节点开始每年返还资金，到孩子大学毕业或创业阶段再一次性返还一笔费用以及账户价值，以帮助孩子在每一个教育的重要阶段都能获 得一笔 稳定的资金支持。
终身型子女教育金保险通常会考虑到一个人一生的变化，是几年一返还的，关爱孩子的一生，孩子小的时候可以用做教育金，年老时可以转换为养老金，分享保险公司长期经营成果，保障家庭财富的传承等。
教育金保险的功能1、“保费豁免”功能
所谓“保费豁免”功能就是一旦投保的家长遭受不幸，身故或者全残，保险公司将豁免所有未交保费，子女还可以继续得到保障和资助。
2、强制储蓄的功能
父母可以根据自己的预期和孩子未来受教育水平的高低来为孩子选择险种和金额，一旦为孩子建立了教育保险计划，就必须每年存入约定的金额，从而保证这个储蓄计划一定能够完成。
3、具有保险的保障功能
一旦投保人发生疾病或意外身故及高残等风险，不能孩子的教育金储备计划，保费，而保单原应享有的权益不变，仍然能够给孩子提供以后受教育的费用。
4、同时也具有理财分红功能
能够在一定程度上抵御通货膨胀的影响。它一般分多次给付，回报期相对较长。
教育金保险的特点1、专款专用。子女教育要设立专门的账户，就像个人养老金账户用在退休规划；住房公积金账户用在购房规划，只有这样才能做到专款专用。
2、没有时间弹性。子女到了一定的年龄就要上学（如7岁左右上小学，18岁左右上大学），不能因为没有足够的学费而延期。
3、没有费用弹性。各阶段的基本学费相对固定，这些费用对每一个学生都是相同的。
4、持续周期长，总费用庞大。子女从小到大将近20年的持续教育支出，总金额可能比购房支出还多。
5、阶段性高支出。比如大学教育，平均每个孩子每年2万，4年就是8万元；出国留学费用，总价15万元以上。这些费用支付周期短，支付费用高都需要有提前的财务准备。
6、额外费用差距大，必须准备充足。子女的资质不同，整个教育过程中的相关花费差距很大，所以宁可多准备不能少准备。
孩子的教育决定了他是否能够步步为赢，调查显示：83.4％以上的家长感到抚养孩子的经济压力很大，且学费更是年复一年的上涨。仅靠存钱攒教育费是远远不够的，教育理财需及早动手，家长们应提前做好教育金储备计划，给孩子一个无忧的未来。
