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投资理财,家庭主妇如何投资理财

2020-09-29
如何规划家庭保险理财 新婚家庭保险理财规划

汪女士结婚后就一直打理家里的财务事宜。刚开始,对投资理财一点概念都没有,只是简单的记账,想想如何节省开支?

随着近几年人们对投资理财越来越高的需求,汪女士也学习了不少理财知识,养成了理性消费的习惯。

第一步:养成记账习惯,制定消费预算

汪女士的习惯是,把一些购物的小票、缴费的单据都保存下来,每天登记家庭开支,钱花在了哪里一目了然。在了解了每个月的家庭开支状况之后,汪女士就根据每个月的家庭开支情况,制定一份消费预算,每个月大概花多少钱,都心中有数,避免了盲目消费。

第二步:把钱分等级

汪女士曾听过一个理财讲座,理财师建议,家里的钱应该分成三份:

第一份是应急的钱。需要留半年到一年的生活费,这些钱或以储蓄形式存放,也可以购买货币基金或银行现金管理类产品。

第二份是保命的钱。需要留三到五年的生活费,这些钱可以定期存款的形式存放,也可以部分购买国债。

第三份才是闲钱。是在五到十年内都用不到的钱,这些钱才可以用来投资股票、基金、黄金等,以期获得高收益。

第三步:理财投资不盲目跟风

很多女性对于银行理财产品、保险产品、股票等投资品种不甚了解,别人说什么热门哪些品种好赚钱,就跟着投资什么。其实女性投资者在做决策之前,一定要保持冷静,不能凭感觉或者人云亦云。汪女士是中国民生银行的贵宾客户,在决定购买银行理财产品、保险产品之前,她不仅跟理财经理多了解各种产品,在对产品有了基本认识之后,还积极去学习一些基础的金融知识,热衷于参加民生银行举办的各种投资理财讲座。在理财经理的帮助下,制定了家庭资产负债表,清楚地了解家庭风险承受能力之后,才做出投资。

第四步:规划家庭保障

汪女士在做投资理财时,也开始为家庭保障做规划。她在理财经理的介绍下,为丈夫和自己搭配购买了健康险、人身意外险和养老保险等。为家庭在无法预知的风险下构建了一道“防火墙”。

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2500元,家庭主妇保险全配齐!


家庭主妇包揽了家里所有琐碎的事情,小到买菜做饭、收拾屋子,大到打理财务、照顾家人等。她们在家里的作用不可忽视,地位也不容替代。

家庭主妇配置保险天经地义,今天就来聊一聊:家庭主妇该如何买保险?

首先,医保是基础。

医保属于最基础的国家福利,没有任何健康限制,解决日常一些小病还是够用的。

其次,重疾+医疗

解决生病的风险,这2个险种缺一不可。

医疗险,一年几百块钱,解决生病后的看病费用问题,预算再紧张,这里也不能省。

虽然重疾的作用是失能收入补偿,但想想,若是家庭主妇生病了,期间没人打理家务,没人照顾孩子,可能还需要老公请假或是请人来照顾,这也是一笔很大的隐性开支。

所以,预算充足买终身的,预算紧张可以先买定期的,尽量将保额做到50万。

再是寿险

虽然一向说寿险是给有经济收入的人,如果预算实在不够,可以优先考虑经济支柱,但正常情况下,只要有预算,都是建议家庭主妇们趁着年轻,身体好,给自己备一份定寿,受益人可以是自己的父母。

为什么建议家庭主妇要买一份寿险呢?

这是因为,家庭主妇的劳动一样可以量化出市场价值。对一个家庭来说,她们的经济价值远超过许多人的想象。

一个称职的家庭主妇,通常是身兼采购师,育婴师,家政保姆,营养师,理财师等多项职业技能,按照国内的标准,保守估计,家庭主妇的年薪至少在15万左右,换算成月薪也是近1.3万元,真心不算低了。

如果没有家庭主妇的话,上述各项开支付费另请他人,花费可能会更高,但尽心程度恐怕不能与自家人相比。

这么来看,家庭主妇其实是一个复合型职业,那么买寿险也是有必要的,而且考虑到对自己父母的赡养责任,有一份保障垫底总归是能多点安全感。

还有就是意外险

意外险的必要性也很高的,出门买菜采购,送孩子上下学什么的都会有一定的风险。此时可以买份保额高的意外险,比如安联的百万玫瑰女性意外险,对家庭主妇没有限制,除了100万保额的意外伤害,还有意外医疗。

这样一套方案下来,以一个30岁的家庭主妇来说,50万定寿+50万定期重疾+100万医疗+100万意外,每年2500块左右的保费就可以搞定。

当然如果预算充足,鉴于单一保险产品往往多数有对家庭主妇有保额限制,可以考虑多种保险组合搭配,将自己的保额做到更高,将保障时长做的更充足。

我们都知道,家庭主妇很不容易,每天都为大事小事忙碌,几乎全年无休,为家里操碎了心。有了保险,能给她们带来更多的安全感。对她们而言,保护好自己,就守护好了半个家。

如何正确的投资理财保险


很多人想投资保险理财产品,但不了解市场上如何投资保险,导致出现盲目购买的现象。保险专家表示,虽说保险是规避风险的手段,但其本质是保障,所以要理性对待理财保险产品,按自己的需求去购买。

国际金融理财师李欣阳表示:“保险本身是一种规避风险的方式,虽然现在很多人把保险归于理财方式,但不能把保险当成一种理财产品来看待。”李欣阳介绍,如何投资保险可以分为三类:投连险、万能险和分红险三种类型。投连险:保障和投资结合,风险与收益并存。投连险是投资连结保险的缩写,这是一种新形式的保险产品,它集保障和投资于一体。

不同于传统的保险产品,此类保险更侧重于投资,类似于基金,也可以说是某种意义上的基金产品。这类保险是保险产品中风险最大的,有可能获得很好的收益,但也有可能亏损严重。此类产品的保障,主要体现在被保险人保险期间意外身故,会获取保险公司支付的身故保障金,同时通过投连附加险的形式也可以使用户获得重大疾病等其他方面的保障。对此李欣阳表示,相对于传统类型的保险产品,此类保险产品的保障作用不如前者。

投连险的费用主要包括初始保费、风险保险费、账户转换费用、投资单位买卖差价、资产管理费、部分支取和退保手续费等,根据产品的不同上述费用的收取也存在差异。另外如何投资保险都会开设几个风险程度不一的投资账户供客户选择。如有的险种根据不同的投资策略和可能的风险程度开设有三个账户:基金账户、发展账户、保证收益账户。投保人可以自行选择保险费在各个投资账户的分配比例。值得投资者注意的是,不同于其他类型的保险产品,投连险是没有保底利率的。

万能险:储蓄型理财新通道

万能险,全称是万能型储蓄类寿险产品,指的是可以任意支付保险费、以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。相比投连险,万能险其实是与银行存款利率变动关系更紧密的品种。早在上一轮降息周期中,万能险就凭借比定期存款稍高的结算利率成为了许多储户的替代性选择。李欣阳介绍,如何投资保险是从传统的人寿险发展演变过来的,更多走的是银行渠道,在保障方面是要比投连险效果好。万能险是储蓄类产品而且各个保险公司有保底利率,目前最低的是1.75%。但是万能险是按月复利滚存计算,实际年利率高于表面利率。

分红险:与投资市场挂钩小,相对稳健

分红险指保险公司在每个会计年度结束后,将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余,按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式,分配给客户的一种人寿保险。

对于购买分红险的投保人来说,相比投连险和万能险,分红险与投资市场的挂钩较小,投保人承担的投资风险也比较小,是投资类保险中最为稳健的一款产品。从保险合同来看,分红险提供的收益分为固定收益、满期收益、保障以及浮动分红四部分。一般情况下,前三项收益是固定不变的(通常略高于一年期银行利率),分红险的结构决定了投保者在降息中将面对利差减少导致的分红减少,但是此前保险公司允诺的保证回报部分则不会有任何的改变。

分红险的分红,来自于保险公司死差、费差、利差这三项。在这三项中,如何投资保险会受到影响的是利差收益,考虑到保险公司一般通过协议存款、债券等形式实现收益。理财专家介绍,保险理财坚持长期持有是保障收益的重要因素。

由于产品收益的不确定性,很多保险公司并不鼓励客户为了暂时收益进行短期投资,而希望帮助客户建立长期的投资理念,明确自己的风险承受能力和偏好,再进行谨慎的投资。

另外,投保人要调整心态,毕竟保险理财重要的是保障功能,投保人应看重长期的保险保障和长期的投资收益,不应该把保险理财看成一种短期的投资工具,过于关注短期效益。

保险知识,主妇如何学好理财


最近,《中国妇女》上刊登了对资深财经女主播李南的一段采访。李南是中国资深财经传媒人;全国著名专业财经电视节目《财富中国》创始人之一、首席主播,国内第一档财经脱口秀节目《财富非常道》的策划人、制作人、主持人。她在家庭主妇如何理财方面也颇有见解和经验。

何为“主妇”,在李南看来,“主妇”即“主富”者也。有75%的中国女性认为应该自己管钱,李南也提醒各位主妇,这里的管不是“管花”的管,而应是“管理”的管。女性在家不应只是充当出纳,而更应该是CFO。看看李南教您如何做好CFO。

“没钱”更要理财;

一般工薪阶层家庭的收入都有两部分组成,即工资和理财。而大部分家庭是丈夫负责贡献工资部分,妻子负责理财。

如果你的家庭每个月都是固定的“死”工资。那就最适合做一个长期规划,用时间的优势换来空间的收益,收入稳定的人群在“长跑”投资项目上往往具有先天优势。李南建议这些稳定收入人群购买基金定投和银行短期理财产品。

但是,对于这些收入稳定但工资又不是很高的人群,保障性保险应该是首选。这里的保险不是投资、多功能型保险等各种理财类保险。这里有一个例子,在刚刚过去的“7.23”温甬线特大铁路交通事故中,有一位乘客因为买了投资型保险而非保障型保险,结果在遇险受伤后并未得到预期的补偿。她说:“最保险的保险就是单纯的保险”。

投资组合才是主妇们未来理财的选择

在过去的几年里大家都热衷于购买股票、基金来进行投资理财,那么在接下来的几年里应该怎样合理规划投资理财呢?有人说购买白银,也有人建议收藏奢侈品等。李南给主妇们的建议是选择投资组合,俗话说的好,“不要将鸡蛋放在一个篮子里”。只有这样才可以使风险得到控制,同时也可以清楚投资的几个平衡点。

比如说,如果你有贷款,那么最好保持在月收入的1/3内,最多也不要超过50%。这里特别提醒主妇们,车贷属于恶性贷款,您前脚刚出4s店,可能后脚这车就贬值了20%;也有的主妇喜欢收藏黄金,不过对于非饰品的黄金,在您的总投资比重中占10%就已经足够了;

此外,李南还特别强调,如果您有一个小公司,公司的账和家庭的账一定要分开,否则,一朝公司破产,就连家里的东西都得清算。而且她不建议把家庭60%以上的收入都投在股市上,且不说家庭临时用钱不方便。众所周知,现在的股市一波三折,确实存在很多风险,主妇们更应该为家庭的长期稳定发展努力。

适合女性的投资

作为一个主妇,更是作为一个新时代的女性,大家在投资理财方面当然也要SHOW出自己的个性。细数身边的女人,估计没有一个不钟爱翡翠钻石的,我们平时既能把这些宝贝饰品佩戴在身上,还可以进行投资,自己赏心悦目同时还能做到保值增值。

除了翡翠,我们还可以投资陶器等艺术品。如果要投资钻石。那么,最好在一到两克拉以上,否则它就只能停留在饰品这一次上。此外,购买好年份的顶级红酒,并且是整箱保存良好(短期波动不大,适合长期投资)的那种,也是很受女性欢迎的一种投资。

理财规划,更是促进夫妻感情的一种方式

其实,理财也并非主妇们在家里唱的一场“独角戏”。如果能够得到家人的鼎力支持,尤其是丈夫的支持和参与,那么,即使是再无聊的理财也会充满乐趣和人情味儿。比如,妻子可以主动与丈夫建议共同建立一个旅游专项投资账户,也可以设置其他不同的理财规划,像结婚周年庆祝活动基金、减肥健身基金、继续教育基金等等。

夫妻在理财的同时,可以相互融入到对方的生活圈,及时聆听对方的感受。有调查显示,主妇在家庭生活中的参与程度越高,夫妻之间关系也越亲密,越和谐。由此可见,家庭理财不仅仅是管钱、理钱那么简单,它还可以促进夫妻间的交流,增加夫妻之间的感情,使家庭生活更加和谐美满。

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