少儿保险案例分享
钱先生，35岁，事业小成，和妻子合计家庭年收入约300,000元，夫妻二人均拥有基础保险保障。一个月前，夫妻喜获麟儿，在喜悦的同时，意识到抚养孩子的责任，以及孩子未来教育的重要性。为了保障孩子的未来，信诚人寿理财专家为他们推荐“金色年华”和“未来有数”综合保险理财方案。bX010.com
投入资金：在孩子6岁开始上学前，每年存入44,508元，月均3700元，只需要存5年。
保障额度：“金色年华(分红型)”保额3万元，“未来有数(分红型)”保额10万元，同时附加少儿重疾保险20万，附加少儿意外伤害保险10万元，意外医疗保险5万元，还附加投保人(钱先生)重大疾病豁免保费功能。
客户可选择的保障方案一：
6岁-14岁，9年义务教育阶段，每年领取补习费3,000元，共27,000元；
15岁-17岁，3年高中阶段，每年领取学费9,000元,共27,000元；
18岁-21岁，4年大学阶段，每年领取学费21,000元，共84,000元；
如客户21岁时选择终止保障，则可一次性领取红利约83,000元，作为留学深造学费、创业启动金、成婚礼金或父母养老金使用。同时领取66,000元成长贺礼，保障计划结束。
如客户21岁时选择保障计划继续有效，当年可领取红利约83,000元，可用作深造学费或增长阅历之出游费用等；从22岁开始，仍可每年领取3,000元直至终身，并可灵活领取高额红利。(备注：该计算以中等红利为标准进行计算，最终实际可能有所不同)
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普通家境少儿保险案例
普通家境少儿保险案例
家庭年收入：51600元
孙先生，28岁，成都人，每月基本工资2500元，年终奖有5000元;
妻子：27岁，每月收入1800元;
家庭财务状况：(1)家庭每月生活支出2000元，房贷月供1800元;(2)家庭目前有现金及活期存款2万元。(3)夫妻俩都有社保，但没有商业保险，两岁的儿子也没有保险。
保险需求：儿子目前两岁，想给他买一个保险，价格最好便宜些。
家庭财务分析
孙先生一家年节余只有1万多，比较拮据，所以他孩子的保险首先只能考虑低保费、高保额的险种，而且目前最好先考虑最基本的意外、重疾、和住院医疗保障，教育经费储备只能暂时缓缓。基于孙先生家庭的情况，两家公司建议方案见表格。
专家点评：这个方案具有交费便宜，保障高的特点，并且保障全面。另外，根据“先大人，后小孩”的投保原则，建议孙先生和妻子及时给自己补充必要的商业保险。
网为您推荐以下普通家境少儿保险：
太平“福娃”少儿意外保险 意外伤害5万 意外医疗5000元特色：低免陪高赔付比例 ￥78元/年 泰康“少儿乐”综合意外险 意外伤害5万 意外医疗5000元
特色：住院津贴20元/天 ￥60元/年 少儿平安卡 意外伤害5万 意外医疗5000元
特色：含重大疾病保障1万元 ￥100元/年
泰康人寿 分享健康
泰康人寿是经中国人民银行批准成立的全国性、股份制人寿保险公司。最近泰康人寿拿到了互联网保险公司的牌照，泰康人寿也举行了一系列的与互联网有关的活动。
“互联网+”为保险插上了移动互联的翅膀，更让保险服务“触手可及”。近日，以“互联泰康 分享健康”为主题的泰康人寿第十五届客户服务节暨第二届手机客服节在线上、线下同时启动。在6月至8月客服节期间，泰康人寿将通过八大类12项活动为新老客户送去“健康大礼包”，让客户体验更便捷、更实惠的保险服务。
据泰康人寿相关负责人介绍，如果说客服节是一场献给客户的夏日嘉年华,那么在“互联网+”的大时代背景下,泰康更希望将客户吸引到移动微服务上体验永不落幕的贴心服务。客户通过参与各类活动绑定“泰康人寿”官微，就可以便捷地享受到投保、理赔、保全、查询、咨询等微服务。
提示：以上就是关于泰康人寿的基本情况。从以上您就可以知道泰康人寿此次的活动使人们更加注意健康，为人们提供了更加全面的服务。泰康人寿这一系列的做法让人们更加相信他们的服务。
儿童保险豁免保费知识分享
一旦投保人(父亲或母亲)不幸身故或因规定的原因(如发生重大意外或罹患重疾)丧失缴费能力时，此时就有了“保费豁免”，保险公司将免去投保人之后所要缴纳的保费，而孩子教育金的领取却丝毫不受影响，今天小编为大家介绍的是儿童保险豁免保费的相关知识。
对一个孩子来说，一份保单提供的是一生的呵护。但父母永远是孩子的“第一保险人”，因此，在为孩子投保前，父母也应做好充分的保险保障，这既是对自己负责，更是对孩子负责。而为孩子购买的保险，也可通过“保费豁免”条款来规避风险。据了解，目前国内不少保险公司都推出了附带“保费豁免”功能的儿童保险。一旦投保人不幸身故或全残，则孩子的保险计划仍将有效保障至其年满18岁，自投保人身故或全残后的首个保险单周年日起至被保险人年满18岁，期间应缴保险费用将完全得到豁免。
儿童保险的对象都是儿童，他们不能为自己承担保险的费用，都是家长为孩子购买的保险。但是一旦家庭失去为孩子支付保险的情况发生即是投保人因为一些意外身故或是致残而丧失缴费能力，只要购买的保险有豁免条款一项，这样孩子就可以申请豁免权，豁免未缴付的保费。通过豁免保费的孩子，保险对被保险人的保障依然有效且保障不会有任何折扣。因此提醒各位家长，在为孩子购买儿童保险的时候，尤其是年限比较久远(10年以上)的，最好是挑选有豁免条款的险种。并且可以的话，尽量挑选豁免条款涵盖的限定条件范围大的，这样针对投保人遭遇到的风险意外范围就更大，孩子获得豁免的机会就越大。实际上豁免条款也是算上了一定的保费的，不过这些费用一般较低为主险的1%左右。
市场上的豁免形式主要有以下几种：
1、单一的附加险。形式比较自由，可以与任意的主险进行搭配。
2、指定的主险+附加险。
3、是纯粹的合同条款形式。
宝康少儿医疗健康保险计划案例
宝康少儿医疗健康保险计划案例
李先生的儿子李小明刚满5岁，李先生想给他买一份少儿医疗保险，保险专家为其推荐宝康少儿医疗健康保险计划。年缴保费902远，即每天不到2.5元。
1、3个月后，小明不小心跌倒大腿摔伤，花费门诊检查费用350元。
2、6个月后，小明感冒，咳嗽一周，医生诊断为支气管肺炎，住院5天，其中住院前7天内因本次疾病发生门诊费用共计150元，住院医疗费用共计1800元(各项费用都在分项范围内)。
3、11个月手，小明手臂不慎被割伤，在门诊进行清创缝合手术，发生手术(手术等级为1级)和门诊费用一共400元。
以上所发生的费用均为实际支出的，合理且必要的基本医疗费用。
小明将获得以下赔付：
4、李先生在第二个保单年度续保了该份保险计划。续保第一个月，李先生因意外导致残疾(符合条款关于残疾的定义)。我们收到关于豁免保险费的申请后，将自下一期开始豁免李先生应缴付的保险费。
5在第5个保单年度，小明因患严重胃肠炎(符合条款关于严重胃肠炎的定义)入院治疗，手术30天后小明逐渐恢复了康复。此时，小明不仅将获得住院医疗补偿、住院津贴和手术津贴，还将获得3000元的少儿重大疾病保险金。
保险规划案例分析
给孩子全面的关爱，在线投保少儿保险！
【导读】初生婴儿是需要呵护与关怀的，那么究竟如何给初生婴儿购买适合的保险呢？下面通过一个典型案例来解读这一问题。
案例
北京的周女士：我女儿刚出生5个月，给她买什么保险合适呢?
答：一般说来，在宝宝出生30天后，就可以为他们选购保险产品，主要有意外险、重大疾病险、教育金储备险等。但宝宝刚出生时，自身具有一定的免疫能力，能抵抗大部分的病毒，一般在6个月之内不太容易生病，爸爸妈妈们不用急着给宝宝买保险。
不过，随着时间的推移，宝宝比较容易发生磕磕碰碰，也比较容易患感冒、发烧、腹泻甚至肺炎等疾病，因此，意外和医疗保险就很必要了。值得注意的是，宝宝的医疗保险分为两种类型：一种是补偿型，以实际发生的全部费用为赔付上限，不会重复赔付，这类保险同时购买多份意义不大；另一种是根据诊断书赔付的大病险，只要证实宝宝确实患上保险范围内的疾病，保险公司就会赔付相应的额度，这是可以重复赔付的，可购买多份。专家建议为宝宝购买保险时的顺序应当是：意外险、医疗险、少儿重大疾病保险，在这些保险都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险。
提醒爸爸妈妈们在考虑给宝宝买商业保险时，应把握好几个原则：
一是先保大人后保小孩。在保险方面优先为孩子投保，反而忽略了大人本身，这是最严重的误区。大人是家庭的经济支柱，也是孩子最好的“保护伞”。如果只给孩子买保险，大人自己却不买，那么大人发生意外时，这个家庭很可能会因此陷入困境。
二是缴费期不必太长。可以集中在孩子未成年之前，在他长大成人之后，可选择自己合适的险种为自己投保，但是保障期可相对较长。
三是保额不要超限。为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险（如定期寿险、意外险），累计保额不要超过10万元，根据保监会的规定，超过的部分即便付了保费也无效。
四是购买豁免附加险。在购买主险时，应同时购买豁免保费附加险。这样一来，万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时，对孩子的保障也继续有效。
另外，不要忘了参加由政府机构和单位提供的少儿医疗保险。例如在北京，城镇户口家庭的学生和婴幼儿只需每人每年缴纳50元，其超出650元起付标准的医疗费用，可按70%比例报销，一个医疗保险年度内累计最高可报销17万元，还有少数福利好的单位可以为员工子女报销一部分医药费等，那么，家长为孩子投保时，只需要补充那些不足的部分就可以了。
为孩子购买一份专属于他的保障吧！网为您推荐：产品名称：“平安宝贝”少儿综合医疗保险（Ⅱ）A款加强版 推荐指数： 1、少儿意外伤害、意外医疗、疾病身故以及因意外或疾病保障 。
2、意外伤害（身故、残疾） 5万。
3、意外医疗 5000元（100元免赔，100元以上80%赔付）
退休女士买保险案例
退休女士买保险案例
案例：刘女士，54岁，已退休，现居上海，无社保。
基本分析：
1、普通医疗及重大疾病备用金：刘女士年事已高，发生重大疾病和意外的风险越来越高，且目前疾病治疗和看护费用日益上涨，万一生病就会带来收入的较大下降。同时刘女士无社保，日常普通疾病也需考虑，因此应做好重大疾病储备金以备不时之需。
2、养老储备：刘女士已退休，且移居上海，每月生活水平与退休前发生较大滑坡，因此有必要另外做一些养老金储备。
3、生活品质保证金：现代人的意外和疾病风险不断增加，家庭的小型化，抵御风险的能力进一步降低，因病因意外致贫的例子不胜枚举，所以必须为万一发生的人身风险准备一定的资金，不成为儿女的负担，且能为儿女储备，保证家庭生活品质不会因此降低。
投保建议：
1、分析保障需求
经过与刘女士的沟通，了解其最关注的目标有：个人医疗和个人大病；通过对其风险的评估，其潜在需求有：意外保障、个人养老；在此基础上，与刘女士一起排定优先顺序为：大病医疗、意外保障、个人养老。
2、提出投保建议
投保利益：
1、进行了大病储备，15万元重大疾病保险金，万一遭遇风险，立即给付以解决巨额医疗费的来源问题，使家庭经济不会遭受太大的冲击。
2、高额的人生风险保障，最高可达40万元，解决子女后顾之忧，使之更放心地投入积极的工作，不必担心万一来临的意外和重大疾病风险对家庭经济造成的毁灭性影响，体现父母对子女的真正关爱。
3、为普通疾病、意外等住院医疗做好了准备，有效缓解住院医疗带来的经济损失。
4、进行了基本养老的储备，在人生迎来幸福的老年时，能不降低生活品质，要么是锦上添花，要么是雪中送炭，使老年生活无忧;一是自保单生效后每两周年可领取一次生存金，也可以选择生存金累计生息，在75周岁时一次性领取50695.69元。二是75周岁可获祝寿金20万元。
5、红利作为生活的补贴，由于通货膨胀和物价上涨(有的物价上涨和通货膨胀无必然关系)的因素，储备资金的实际购买力会下降，而分红保险能够随着资本市场的发展而水涨船高，可为资金提供必要的增值。
职场女性保险理财案例
夏小姐，今年29岁，独生女，未婚，外企工作，父母有退休金。每月税后收入5100元，月支出2000元，目前现有资产为21.5万元，无负债。计划明年结婚，婆家提供住房，无购车计划。除社会保险外，无任何商业保险。
理财需求
夏小姐的理财需求比较明确、简单，主要是希望自己在未来的生活中继续过着她的“小资”生活。具体要求是：1、希望每年用1万元出外旅游；2、为结婚准备费用支出3万元；
3、希望在20年以后退休，退休后继续生活30年，每月花费不低于现有水平。
理财规划
1、保险规划：夏小姐单位已为其购买了社会保险，建议购买补充医疗保险和意外保险。拟推荐投保个人住院医疗保险，按最高赔付计算，年缴交保费748元，可保障住院日保险赔付250元，重大疾病还可获得最高20万元的赔付。由于该客户目前为单身，且工作性质没有太多风险性，故建议购买意外伤害保险并收益人指定为父母，若购买卡单式意外伤害保险，达到保障80万元需年缴保费200元，故保险总支出为948元。
2、投资规划：根据夏小姐的风险承受能力和风险承受态度，建议在留存3个月生活费用的情况下，将剩余资产配置30％于风险较低产品，如银行的理财产品，另外70％资产可投资于基金、股票等投资收益较高的产品中。
3、退休规划：按退休后每月花费不低于现有水平2000元计算，考虑通货膨胀3％因素，在退休时至少应准备退休金86万元。因夏小姐有社会保险，退休时可按月领取养老金2636元139个月，之后每月可领取1279元，折算到退休当年为52.6万元，还有33.4万元的缺口，故退休前每年还应为退休金储蓄6500元。
4、资金状况：目前夏小姐有存款21.5万元，年收入6.12万元，为结婚准备支出3万元，年固定支出3.4万元，年保费948元，至结婚时止，仍保有资产21.1万元。
人寿保险理赔案例
人寿保险理赔案例
程先生是一名事业有成的生意人，去年11月2日，他和妻子一起去保险公司，为自己投保了100万元的人寿保险并缴纳了保险费，受益人为自己的父母。次日，保险公司同意承保并签发了正式的保单，保险单上约定承担保险责任的时间为当年11月3日零时起。
不料天有不测风云，就在投保后的第三天，程先生在一次车祸中意外身亡。料理完后事，程先生的父母向保险公司提出索赔。
这时，保险公司拒绝赔偿。理由是，人身保险合同金额巨大，应当报总公司批准并且必须经过体检后方可承保。由于程先生投保时未体检且合同未报总公司批准，也就是说，程先生的投保违反了保险公司有关投保方面的内部规定，因此，该保单是没有法律效力的。但程先生的妻子回忆说，有关体检及报批之事，他们投保时业务员并未提及。
后来，程先生的父母将保险公司诉至法院。法院经审理，判令保险公司承担保险责任。
法官析案
保险公司的内部规定是保险公司用以指导业务、规范内部管理的一系列规则和制度，比如核保规则、审批制度等，这些规定一般由保险公司的管理人员内部掌握。
如果保险公司的内部规定已在保险合同中明确体现或者已明确告知了投保人，投保人已完全知晓，这些规定才对投保人具有约束力。
保险法规定，保险合同中规定有关于保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不产生效力。
本案中，保险公司所谓的那些内部规定并未出现在保险合同中，业务员也未向投保人说明。因此，这些内部规定对投保人程先生而言不具有约束力，不能作为保险合同无效的依据。
据此，法院判决保险公司承担保险责任。
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