七月二十四日，国务院法制办全文公布《国务院关于修改＜工伤保险条例＞的决定(征求意见稿)》，其中最引人注目的是调整了工伤认定范围，特别是删去了上下班途中受到机动车事故伤害认定为工伤的规定，已经引起上班族的热议，而一些保险公司则相应地有所动作，因此催发了商业健康意外保险将进一步改良，发挥其补充社保中不足的保障作用。
某保险相关负责人表示，国家相关机构解释了删除该条例的几点理由，比如“上下班途中受机动车事故伤害的职工可以从机动车交强险得到补偿，同时还可以通过民事赔偿的途径解决。”然而，交通事故虽有交强险，但其补偿标准较低，往往不足以保障上下班途中遇车祸的职工，并可能存在车辆因没有办理“交强险”，或者车辆属于“黑户”，或者肇事逃逸等无法获赔的情况。其他民事索赔，也存在难度大、执行难问题。在这些情况下的受伤职工的权益保障较难实现。
记者获悉，针对新办法中出现的新问题，特别是目前大部分中国人日常出行都会乘坐公共交通，公共交通上又存在较高的意外风险的情况，部分保险公司动作迅速对现有的健康意外保险条款进行了针对性说明。其中，包括了在提供意外身故、烧伤残疾保障的基础上，还将提供意外医药补偿保障，并特别为“公共交通”这种经常发生的风险提高了医药补偿赔偿限额，那就是因意外事故引起的医疗费用在承保范围内可获得百分之百的报销，从第一块钱报销起，不设免赔额，没有理赔次数的限制，每一次事故的最高报销额度可达两万元，而门诊、手术、挂号费、医疗用品、救护车费等等都可以报销，所使用针药与治疗不受社保范围的限制，包括进口药品等。
对此，市场人士认为，社保虽然是广泛覆盖的，然而也需要个人负担一定比例的费用，社会医疗保险的自费部分，需要人们通过购买商业医疗保险进行必要的补充，例如可以购买住院补贴类商业健康保险，或者可购买一定金额的商业医疗保险来弥补社会医疗保险费用报销的不足部分。
延伸阅读
合理投保商业保险 补充社保不足
近年来社保的广泛普及使得很多国人尝到了保险的甜头，但是社保的力量还是很小的，许多费用无法报销，如果想获得更全面更优质的保障，您还需要商业保险来支撑。
在大众意识中，绝大多数都认为只要正常缴纳社保养老金，晚年就可以轻松度过毫无压力。事实上，社保中普惠性的基本养老保险目前面临着远低于60%的替代率和2万亿的隐性债务的巨大压力，就目前国家的经济能力和企业职工承受能力来看，这些问题在短期内很难得到彻底解决。因此专家建议大众通过购买商业养老险的方式来辅助社保，给自己的晚年生活提供更为全面的保障。
社保在进行报销的过程中，所有的药品和医疗器械都有明确的规定。超过规定的费用，就只能患者自掏腰包了。如果是小病小灾的话，大家还可以承担，但是，如果发生大的意外或者患了重疾，很多家庭都是没有力量承担的。意外医疗综合保险就是来解决这些难题的。
社会基本养老保险制度这都是大家应该清楚的，因为现在在企业当中工作也好和在一些事业单位当中工作也好，基本上每个月的工资都会体现有一个指标，就是企业会自动的替你代缴基本养老保险费多少多少钱、工伤保险费多少多少钱、失业保险费多少多少钱、基本医疗多少多少钱，这是国家的一个保障体系。
社保是基础，商业保险是补充，这两个保险构筑了我国基本的保障体系。我们首先来说，什么是意外医疗综合保险，以及在投保过程中，应该遵循哪些科学的投保顺序。可能很多人会问，投保也需要遵循顺序么？是的，只有合理的按照这个顺序投保，才能让保险的功用发挥到最大。
首先，什么是意外医疗综合保险。它一般是意外险和医疗险两个险种的组合。如果被投保人因为意外事故造成了医疗费用的支出，都可以到保险公司进行报销，属于消费型的险种。主要保障范围有意外身故、残疾、烧伤等，医疗费用、住院费用都可以报销，但是报销的比例，每个保险公司都各不相同，选择意外医疗保险，一般就是意外+意外医疗+住院医疗+津贴，对于这类型的保险外，保障的范围相对比较宽松，但是对于职业的划分会很严格。
其次，我们在保险的过程中，要注意投保的顺序。一般来说，如果想满足一般的生活需要，那么投保意外医疗综合保险就已经足够了。因为合理的投保顺序，一定是意外、医疗、重大疾病。经济条件允许的情况下，可以考虑养老、教育和理财。绝大部分保险，都可以在网网上超市中看到。网上投保节约时间，节省金钱，承保工作、生活中发生的各种意外伤害，并且提供24小时的紧急医疗救援服务。
意外风险，北京宝宝年缴100元享社保 不足650元补意外险
10月份，夏晓光家庭迎来了期盼已久的“虎宝宝”，儿子的降临让家里的空气都变得格外幸福。小宝宝刚出生虽然不是衣食住行都要考虑，但是奶粉、尿布、游泳、疫苗等让夏晓光兴奋不已的同时也着实忙活开了。
保险的事在孩子出生前几个月，夏晓光就在考虑了。
北京的社会保障算是走在全国前列，近期“一老一小”医保细则新规出台，其中关于少儿的“一小”也有一些变化。
新“一老一小”规定，“一小”指的是北京市户籍的在校的学生，以及非在校的16周岁以下的儿童，每年缴费100元可享受最高2000元的门诊报销和17万元的住院报销，报销起付线是650元，起付线标准以上部分门诊费用报销50%、住院报销70%。
不足650元医药费商业保险解决
“‘一老一小’保障范围较广，无论是老年人还是未成年人都能缴纳很小的费用得到比较全面的保障。孩子的父母每年不要因为错过缴费时间而让孩子缺失这份保障。”中国人寿理财经理张杰告诉理财周报记者。
夏晓光也觉得“一老一小”的保障很好，但是带小孩去医院很多时候花费可能都在650元以下，这部分费用并不能在社保报销范围之内，所以他想给儿子补充一份商业保险。
“社保是最基本的保障，费用低保障全面，但是社保也有缺陷”，人保寿险肖琪表示，“拿‘一老一小’来说，由于起付线定在650元，在其以下的费用并不给报销，小孩去医院相对来说更为频繁，但很多费用不超过起付标准，医药费自然并不能得到赔付。”
夏晓光最终选择了某保险公司的一款分红险，这款产品的医疗门诊费用免赔额是100元，一定程度上弥补了社保的不足。
社保缺失意外险，商保就学前附加意外险就学后靠“学平险”。
“社会保险并不能覆盖到所有风险，比如‘一老一小’中少儿风险保障的意外医药费等不能报销。”某保险公司业务主任提醒道。
少年儿童防范意识薄弱，自我保护能力差，在生活中经常发生意外风险的概率比较大。家长除了加强对孩子发生意外风险的防范外，还应对其进行必要的安全教育，并且为孩子准备一份意外保险非常重要。
一般少儿社会保险中都缺失意外风险保障，孩子父母应该为其补充相应的商业保险，补充的意外险花费并不会太高。
“小孩上学以后，通常是会有‘学平险’的，对学生的意外风险有比较全面的保障，如果再另外去购买商业意外保险，只是起到锦上添花的作用，没有太大的必要性。”中国人寿张杰告诉记者。
张杰表示，小孩存在意外风险保障真空期的是出生后到入学前这段时间，其间的社会保险有时不包含意外风险保障，同时又缺少“学平险”等，家长可以为孩子补充商业意外保险。
记者咨询了几家保险公司，其中很多公司一年期的短期意外险的被保险人都规定在16周岁以上。保险代理人告诉记者，可以在购买其他险种时附加少儿意外保险。
但是平安保险的“少儿平安卡”承保年龄是30天-18周岁，对未成年人意外风险的保障较为全面，该卡属于一年期意外险，年缴费100元。
先重疾意外险，再教育金
“小孩刚出生，各种保障还没有的情况下，首先为其准备教育金保险并不是很明智。”人保寿险肖琪告诉理财周报记者。
她分析表示，家长应该先为孩子提供重大疾病和意外风险保障，然后再为他们准备教育金。
对于孩子教育金通过什么方式为其准备时，人们也是见仁见智，基金、银行存款、保险等方式都是可以尝试的。
通过投保少儿教育险为孩子准备教育金的一个缺点是，账户变现能力不如基金或者银行存款，提前支取可能会受到一定的损失。
但另一方面，正是因为教育险的灵活性没有基金或者银行存款高，反倒可以做到孩子教育账户的专款专用，同时还能约束家长，起到强制储蓄的作用。
社保，新医改下，商业健康险与社保如何选择
健康保险为什么会存在？很简单，因为我们需要。在医疗费用水涨船高的今天，生病成了一件奢侈的事。或许我们可以负担医疗费用，可是由于病返贫也不是我们想要的结果。保险，就是一个很好的工具，调配资金，并且有能力维续之前较好的生活质量。
****理财网网产品专家称，疾病治疗通常会造成四项财务上的变动。首先,是挂号费、治疗诊断费;其次,药费、住院费;然后,手术费、看护费、护理费;最后,由于病不能工作而失去收入来源等。应对手段则分为：个人储蓄、社会医疗保险与商业健康保险。
个人储蓄是最初级的应对方式，受个人收入限制较大，单纯依靠储蓄的风险自担，遇到大病医疗，很容易发生额度不足，无力承担治疗费用或影响其他财务计划甚至因病致贫的情况。
新医改方案实施以后，社会基本医疗保险的覆盖范围扩大，使更多人受益，同时保障程度增强，但限于广覆盖、保基本、可持续的基本原则，保险额度依然比较有限。在应对重大疾病，或全年医疗支出较高的时候，社保就显得力不从心了。
再则，社会医疗保险主要的保障内容为门诊与住院医疗，看护费与收入损失补偿是社会医疗力所不及的项目，只能依赖商业保险进行补充。
商业健康保险作为社会医疗保险的补充，随着人们对医疗保障需求的不断增加而显得日益重要。保险公司细分市场，针对不同人群开发了形式多样的健康险产品。目前市场上的健康险产品可大致分为：重疾险产品与一般疾病住院医疗产品。
其中，重疾险产品改变了传统的先治疗后报销给付方式，采用确诊即一次性提前给付模式，很大程度上减缓了巨额医疗费用对病患造成的经济压力，凸显了保险的保障功能。
****理财网网产品专家称，一般住院医疗则根据保险金给付方式的不同，分为费用报销型与津贴给付型。费用报销型保险类似于社会医疗保险，需要被保险人在住院结束后提供所有医疗发票的原件、病例证明等，通过保险公司核赔计算，按照比例赔付。假使被保险人先采用社保报销或公费报销了一部分，则保险公司会预先扣除这部分金额，使获赔总额不会超过实际费用支出。
而津贴型住院险一般不需要被保险人提供发票原价，与社保、其他商业住院险相对独立，因此理赔方面较为简单。保险公司会依据合同订立的每日赔偿金标准进行给付，这类保险可作为被保险人住院期间的收入损失补偿。
****理财网网提醒广大投保人，需要关注的是，商业健康险的支付范围通常与当地社会基本医疗保险的范围一致，也有超社保的产品，对社保范围外的医疗项目，例如进口药进行补充保障。有社保的人群可以考虑这方面的投保。
弥补社保不足 商业养老保险如何选择
养老是世界各国普遍关心的社会问题，可以说其实养老很简单，养老就是存钱的事儿，但是怎么存钱很关键，如果不能让攒下的钱有效地增值，那么一定会贬值，所以必须选择有效而积极的理财方式来攒钱。一生能积累多少钱，不是取决于赚了多少，而是如何理财。
退休以后生活费应该需要多少呢？不妨算笔帐：假如退休后60－80岁20年间，保证一天三餐，平均每餐10元标准，那么20年需要吃饭的费用是：365天×3×10元×20年＝219000元，这还不包括物价上涨、衣、住、行、医……，如果活的再长寿一些或者想要的晚年生活品质越高，那么需要准备的钱就远远不止这些了。
我国社保特点是“强制性，广覆盖，低保障”，其目标是要让基本生活保障覆盖到大部分人群，而目前退休平均养老金还不到社会平均收入的30％。况且我国已经开始进入老龄社会，社会统筹的缺口很大，能否达到预定的目标任重而道远，若要退休后的生活富足很难单纯依靠社会保险。
而商业保险就可以弥补社保在养老方面的缺陷，通常普通工薪族退休后，社会养老金只能用于维持基本的生活保障，而医疗费用随着年龄增大，花费也会呈现走高的趋势。对此，保险专家表示，在社保“保而不包”的现状下，养老难离商业养老保险。
四大商业养老保险有效补充社保不足
1.传统型养老险
预定利率是确定的，一般在2.0%至2.4%,从什么时间开始领养老金，领多少钱，都是投保时就可以明确选择和预知的。优点是在出现零利率或者负利率的情况下，也不会影响养老金的回报利率。缺点是因为购买的产品是固定利率，如果通胀率比较高，从长期来看，就存在贬值的风险。适合比较保守，年龄偏大的投保人。
2.分红型养老险
通常有保底的预定利率，但这个利率比传统养老险稍低，一般只有1.5%至2.0%.分红险除固定生存利益之外，每年还有不确定的红利获得。优点是收益与保险公司经营业绩挂钩，理论上可以回避或者部分回避通货膨胀对养老金的威胁，使养老金相对保值甚至增值。缺点是分红具有不确定性，也有可能因该公司的经营业绩不好而使自己受到损失。适合理财比较保守，不愿意承担风险，容易冲动消费，比较感性的人群。
3.万能型寿险
这一类型的产品在扣除部分初始费用和保障成本后，保费进入个人投资账户，有保证最低收益，目前一般在1.75%至2.5%,有的与银行一年期定期税后利率挂钩。除了必须满足约定的最低收益外，还有不确定的“额外收益”。万能险的特点是下有保底利率，上不封顶，每月公布结算利率，按月结算，复利增长，可有效抵御银行利率波动和通货膨胀的影响。缺点同样是存取灵活，对储蓄习惯不太好、自制能力不够强的投资人来说，可能最后存不够所需的养老金。适合比较理性，坚持长期投资，自制能力强的投资人。
4.投资连结保险
设有不同风险类型的账户，与不同投资品种的收益挂钩。不设保底收益，保险公司只是收取账户管理费，盈亏由客户全部自负。优点是以投资为主，兼顾保障，由专家理财选择投资品种，不同账户之间可自行灵活转换，以适应资本市场不同的形势。只要坚持长线投资，有可能收益很高。缺点是投资风险是保险产品中最高的一类，如果受不了短期波动而盲目调整，有可能损失较大。适合比较年轻，能承受一定的风险，坚持长期投资理念的投资人。
保险是最方便、最快捷把不确定因素变成确定因素的方法。保险是存钱，而不是花钱，是帮助我们实现财务计划，而不是阻碍我们目标的实现。为自己的晚年存钱，应该及早准备，用保险来投资养老充分体现的是资金的时间价值：越年轻，投入越低，回报率越高；越早投保，就能越早领和在有生之年多领养老金。
少儿重疾险弥补社保不足
随着少儿重大疾病的发病率逐年上升，少儿疾病的保障和治疗将成为这个社会面临的重要问题，而问题背后则是一个个家庭可能遭遇的困境。一款高性价比的少儿重疾险无疑成为解决少儿重大疾病治疗问题的最佳选择，泰康在线的负责人告诉记者，购买少儿重疾险，通过每年小额的投入为孩子健康换得一份保障，遭遇紧急情况才不会手忙脚乱。
我国享受社保政策的人群仅限于成年人，对于18周岁以下的未成年人，社保无法对其提供任何帮助。未成年人的健康保障将成为一个非常薄弱的环节。
据了解，专家对20年以来儿童恶性肿瘤发病率进行的统计分析表明，最常见的三种儿童恶性肿瘤是白血病、脑和神经系统肿瘤、淋巴瘤，分别占儿童肿瘤总数的35.8%、17.9%和11.3%，淋巴细胞性白血病发病率以每年增加1.68%的速度呈上升趋势。白血病位居我国儿童恶性肿瘤发病率前列，15岁以下儿童发病率约为十万分之三，占该年龄段所有恶性肿瘤的35%，尤以2至7岁的儿童居多。
当所有人把目光投向商业保险时，才发现由于少儿重大疾病的发病率高，市面上专门针对少儿重疾的专业保险却少之又少，偶尔推出一款重疾险也都是作为附加险，难以为少儿重大疾病的治疗提供全面保障。所以，上线伊始，瑞泰少儿重大疾病保险就得到了投保者的青睐。
人寿，仅有社保并不够 商业保险配置医疗险、重疾险、意外险
不管怎么样，社保性价比高是不争的事情，我们怎么也得把它配上！另外，我们经常能在媒体上看到不缴纳社保，或是缴纳社保未满一定期限的，无法买房、买车，或是子女无法参加当地的高考……可见社会保险在我们的生活中发挥着重要的作用。
而社保的缺点也很明显。比如不能覆盖家庭主要风险，如死亡后的责任意外、车辆风险；又比如额度未必足够，像医保得大病最高报销30万且很多非社保药品不予报销。因为社保上诉的两大缺点，保障的深度和广度还不够，所以我们的确还需要其他的保险。这个保险，为了与提供基础保障的社保区分，我们管它叫商业保险。
社保保障不足的，就是我们商业保险需要补充的。主要需要补充的是医疗险、重疾险、意外险。
首先，社保只报销因疾病引起的医疗费，意外伤害导致的医疗费不能报销。无身故赔偿，身故后只是返还当时个人账户金额，且金额很少。报销数额小于支出，且不在清单目录上的进口药和营养药不能报销。
“保而不包”，社会医疗保险有起付线限制，额度内的费用需要自付，住院费用和大病医疗的自付比例和金额都相对较高。社保仅保障基本生活，对于追求高品质的人来说是远远不够的。建议有余力的人群，再补充一个商业医疗保险。
其次，罹患重疾后，治疗费用中自费的部分将会增加，社保的报销比例设置达不到50%，加上治疗的总体费用通常在几十万，自费金额非常高。
值得注意的是，重疾一般医治花费巨大，且在较长一段时间内严重影响患者及其家庭的正常工作和生活，要引起重视。另外，重疾险一般价格也比较便宜，一般建议为家庭经济的主要来源者补充一定的重疾险。
最后是意外险，随着我们年龄的增加，发生意外事故和疾病的可能性越来越高，一旦发生意外事故，产生的医疗费用也会比较高。相较于其他险种，意外险的保费较低，保障高，也没有过多的限制条件。所以建议上了年纪的人优先补充意外险！
意外险很便宜，还有必要买寿险吗？
意外险和寿险也是类似，虽然保障有重合，但核心保障完全不同，简单地二选一，八成不靠谱，建议大家，全面对比后再决定，方为上策。 意外险和寿险，有什么区别？
意外险，即围绕意外展开的保障责任，这里我们需要厘清一个概念，什么是意外呢？
意外指外来的、突发的、非本意的、非疾病的，使身体受到伤害的客观事件。
只有满足条件的事件造成的身故、残疾和医疗费用才在意外险的保障范围内。
举个例子，假如楼上掉下来一个花盆，把人砸伤了，就属于意外伤害，而如果是突发心脏病导致死亡，那就不在意外险的保障范围内了。
寿险，即围绕经济责任展开的保险，如果被保险人在保障期间，不幸发生身故或全残，保险公司就一次性给受益人一笔钱（保额）。
了解了意外险和寿险，接下来我们来看看意外险和寿险的保障责任有什么区别？
1、核心保障不同
意外险的保障责任主要围绕意外展开，包括意外造成的身故、伤残，部分意外险还包括意外医疗和意外津贴保障。
而寿险的保障责任主要围绕家庭经济责任展开，所以重点关注的是身故/全残后，家庭需要承担的经济负担。
2、身故保障差异
就身故保障这一项责任而言，意外险的身故保障仅限因意外造成的身故，并不包括疾病导致的身故。
比如A先生，从事销售工作，需要频繁地出差。月收入2万，妻子是全职妈妈，他是整个家庭的“经济支柱”。 A先生家里有100万的房贷，和10万的车贷，同时，孩子已经6岁了，准备上小学，未来孩子的教育也是一笔不小的潜在开支。 如果有一天，A先生因疾病不幸离世。家里110万的债务以及孩子未来的教育费用将由妻子独立承担，压力可想而知。
这里由于A先生是因病离世，不属于意外，所以意外险是不赔的，这时如果A先生生前购买了足额的寿险，就能帮妻子缓解很大的经济压力，而且孩子的教育和生活水平也不会下降太多，这是寿险最主要的作用。
3、伤残保障差异
就伤残保障而言，意外险对伤残的赔偿是按照伤残等级来划分的，主要参考依据是《人身保险伤残评定标准及代码》对伤残的评定。
最重的是一级，最轻的是十级，一级伤残对应100%保险金赔偿，十级伤残对应10%的保险金，每级相差10%。
针对身故/全残保障，寿险的保障范围更全面，不管是什么原因导致的身故或者全残，都在寿险的保障范围内，这也是寿险的价格稍贵的原因。
对于家庭经济支柱来说，寿险是不可或缺的，一旦发生身故或者全残，寿险能帮家庭渡过难关。
所以，寿险，不仅仅是一份保障，更多的是爱与责任。
投保健康保险注意事项 补充社保不足
现如今人们生活水平不断提高和对保险产品的认识也越来越多，很多人开始购买健康保险产品。据保险专家分析，人们购买健康险，不仅是为了防范对重大疾病，而更是健康意识的提高。但由于保险条款是比较专业和复杂的，不少人对健康保险还是很陌生，在买健康保险的时还是无从下手，那么到底应该如何购买健康保险呢？
商业健康保险是社保的有效补充
从健康险的三种产品看，消费型产品价格最便宜，终身型产品价格最高，而定期险则处于二者之间。从产品销售的具体过程看，客户首先考虑的是价格，但消费型产品保障期只到60岁，而大多人可能觉得60岁以后才是疾病多发期，因此会考虑终身型产品，但这部分产品价格较贵，在考虑成本和保障期限后，选择定期型健康险产品的人最多。
作为对社保的有益补充，商业健康险购买可以根据自身经济实力来选择，保费整体水平要控制在家庭年收入的15%左右，既不能太高也不能太低。普通的工薪阶层购买10万到20万保额即可。对于那些收入水平较低的客户，可以暂时购买消费型的健康险，比如泰康健康保险的亿顺无忧呵护综合保障计划。
从某种意义上讲，健康险还有投资的功能。比如以前很多重大疾病现在都已经变成了普通疾病，如果投资者现在购买了重疾险，将来生病后就会给付一大笔钱，而由于医疗科技进步，也许可以花很少的钱就可以把这个病给看好了。从这个角度看，买重疾险还是一种不错的理财方式。泰康人寿保险的e爱家返还型重疾保险就是目前市面上重疾保险产品中相当不错的产品。
选择购买保险时，自己的经济承受能力是应该进行考虑的一个重要因素。一般的原则是，每年的健康保险费是年收入的7%至12%，如果没有社会医疗保障的话，比例可以适当地提高一些。
另外，投保长期健康保险时，最好选择缴费期长的形式。缴费期长，虽然所付总额可能略多些，但每次缴费较少，不会给家庭带来太大的经济负担，加之利息等因素，实际成本不一定高于一次缴清的付费方式。长期疾病保险等，最好选择自己年轻、身体健康时及早购买。因为疾病保险费率是以被保险人的年龄和身体健康状况等作为标准制定的，年龄越大，费率越高，如果被保险人出现保障责任规定的疾病时，不仅要加费、除外责任，甚至可能拒保。
投保健康保险需特别注意的问题：
一是保障责任和除外责任。不同的保障责任及定义都决定其费率的不同。在购买健康保险前，一定要认真阅读保险产品的条款，特别要注意除外责任、免赔额、免责期条款的规定，了解自己的权利、义务，再结合自身的健康状况和经济状况进行理性购买。
二是等待期长短。很多健康保险产品都有“等待期”的规定，被保险人如果在等待期内发病，保险公司将不予赔付。
三是保证续保条款。即在前一保险期间届满后，投保人提出续保申请，保险公司必须按照原条款约定继续承保，费率不能针对个人风险状况进行调整。中国人保健康的医疗保险产品引入了首年保证续保的规定，可以给消费者提供稳定而长期的医疗保障。
四是遵守如实告知条款。在购买任何保险产品时，都应如实地填写自身的身体状况和既往病史以及其他需告知事项。为了能选择更贴切的产品，往往需要先与有经验的、专业的保险代理人进行良好的沟通，以免产生不必要的问题。
健康保险类别
健康保险按照保险责任，健康保险分为疾病保险、医疗保险、收入保障保险等。构成健康保险所指的疾病必须有以下三个条件：第一，必须是由于明显非外来原因所造成的。第二，必须是非先天性的原因所造成的。第三，必须是由于非长存的原因所造成的。
健康保险按给付方式划分，一般可分为三种：
1、给付型，保险公司在被保险人患保险合同约定的疾病或发生合同约定的情况时，按照合同规定向被保险人给付保险金。保险金的数目是确定的，一旦确诊，保险公司按合同所载的保险金额一次性给付保险金。各保险公司的重大疾病保险等就属于给付型。
2、报销型，保险公司依照被保险人实际支出的各项医疗费用按保险合同约定的比例报销。如住院医疗保险、意外伤害医疗保险等就属于报销型。
3、津贴型，保险公司依照被保险人实际住院天数及手术项目赔付保险金。保险金一般按天计算，保险金的总数依住院天数及手术项目的不同而不同。如住院医疗补贴保险、住院安心保险等就属于津贴型。
亲爱的朋友，你拥有几块健康的基石呢？——为了自己也不能意料的未来，为何不为自己购买一份保障呢？
已经缴纳社保为什么还要买意外险
据报载，我国伤害死亡率在50年代居第9位，70年代居第7位，90年代以后一直居死因排名第4位。每年大约有70万人死于交通事故、溺水、触电、爆炸、火灾、跌落等各类伤害。最突出的是交通事故。现代社会的特点是现代交通工具多，相应的是交通事故也大大增加，2000年我国平均每天有257人死于交通事故、1147人因交通事故受伤，以后年年又有所增长。
为什么要买意外险现在每年发生的伤害死亡率正在上涨，所谓意外风险无处不在，人们常常都忽略了意外事故所产生的伤害，所以说购买意外险是很有必要的。
既然意外无法预防，那就努力的减轻意外发生后所造成的创伤。这既是为什么要买意外险的第一个答案。生活的发展是谁都无法预料的，即便是再努力赚钱，健身，也难保会发生意外。最近发生在小王身上的就是实际的例子。
小王今年三十岁，房子车子刚买好，宝宝也即将出生，可以说最艰难的日子都过去了，全家人正朝着幸福的康庄大道奔去。但是让人遗憾的是，一次开车谈公事的过程中，忽然发生车祸，而在最后的责任调查中，小王占据大部分的责任，他自己也受了较为严重的伤。这可怎么办？可是难坏了他们家的人。就在大家百筹莫展之时，保险公司的理赔人员直接到医院找到了他们家人，对小王购买的意外险进行理赔，就是保险公司的赔款，才让小王家又重新燃起了生活的希望。
后来家人问苏醒的小王听说是保险公司帮助家里渡过难关时，激动的又拨了保险公司的电话，为自己的父母家人全部都购买了意外保险。他说，当初他买意外险只是抱着试试看的态度，因为毕竟数额不高，家人当时还质问他为什么要买意外险？根本用不到。却没想到发生意外后，是当初的那份尝试，为他的生活保驾护航。
社会医疗保险并非万能 商业保险是必要的补充首先,社会医疗保险在住院费用的使用方面设立了“起付线”,起付线以内的金额为自付段,起付线以上85%的金额由社会统筹基金支付,其余15-20%要由个人自付。这说明,即使拥有社会医疗保险保障,有一部分风险还是需要自己去承担的；
其次,社会医疗保险对于以下几种情形,规定统筹基金、附加基金及个人账户资金不予支付,如自杀、自残、斗殴、吸毒、医疗事故或因交通事故等所发生的医疗费用。像王先生这样因发生交通事故所发生的6000元医疗费用全部要由个人支付,不能用统筹基金、附加基金及个人账户资金来支付。
在社会保险不能够完全解决的情况下,为了不影响正常的生活质量,不打乱正常的财务安排,需要购买商业医疗保险对其进行必要的补充。以王先生目前的工资水平来看,每年拿出一部分钱用来购买意外、疾病方面的商业保险是十分必要的,可以购买高保额的意外险及意外伤害医疗保险组合、重大疾病保险及住院补贴保险组合等。这样,社会医疗保险不能承担的部分可由商业保险去承担,拥有了完善的医疗保障,才能真正消除后顾之忧。
未雨绸缪 才能过上高品质的生活在意外和疾病肆虐的如今，未雨绸缪，是每个想追求品质生活人必须做的准备。生活的幸福，并非是努力赚钱，而是在努力赚钱的基础上，能够更好的为生活做好全面保障。
