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投保 作为社会新人来到充满机遇和挑战的北京

2020-09-28
保险作为资产规划 投保险财产规划 选择保险作为资产规划

2011年的夏天毕业季,怀揣梦想的外地大学生小方和小吴离开了大学校园,作为社会新人来到充满机遇和挑战的北京,准备在这里扎根奋斗,实现梦想。两个人凑钱在五棵松小区合租了一户80年代老户型的两室套房子,租期为一年。由于房东眼瞧着两个大学生刚进入社会,猜想他俩的生活常识肯定不足,便反复告诫他们,这个房子是老房子,电线负荷不比新房子那么强,一定要在空调用电、厨房用火等方面多多注意。合同附件中还详细列明了租赁房屋交付时的家用电器及家具清单。此外,房东还给自己投保了一份可以承保五棵松出租保险的平安家庭财产保险,以防万一。

然而,小方和小吴听了房东的话,不过就是嘴上答应着,根本没怎么往心里去,只觉得房东太啰嗦,一心只想着他们梦想如何早日实现。最初租房子的一段时间里,小方和小吴还算谨小慎微。渐渐地,由于一切似乎“平安无事”,小方和小吴忘记了房东的叮嘱,开始违背日常用电私自乱接电源。老话说的好“常在河边走,哪儿有不湿鞋”,2012的春节刚过,由于小方上班时忘记关空调,空调长时间超负荷运转引发了一场火灾,虽然消防部门及时赶到将火扑灭,但房子里的家用电器及家具全部被烧得残缺不全、室内四壁和顶棚也都被熏黑。房东暗地庆幸自己有“先见之明”,找到当初的那份可以承保五棵松出租保险的平安家庭财产保险,挽回了不少损失。

通过以上的案例,可以看出投保一份家庭财产保险对于房东是十分重要的。平安保险公司的保险专家建议五棵松小区的房主们都投保一份可以承保五棵松出租保险的平安家庭财产保险。它的基本保障项目有由于意外事故造成的房屋损失、房屋装修损失和室内财产损失,还有一些附加的可选的保障项目。大家可以按照实际需要进行选择。

那么,如何投保一份可以承保五棵松出租保险的平安家庭财产保险,各位可以打开平安保险公司官方网站,在保险商城中找到家庭财产保险,了解相关条款后,你就可以根据自己的实际需要,选择保险种类和投保档次,最后,即可在线支付保险费用,几分钟就可以完成全部投保流程。要提醒各位的是,投保家财险的时候,不要超额也不要不足额,应该根据实际的价值进行投保。

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投保 我们作为一个社会的群体


我们作为一个社会的群体,只要生活在这个社会上,发生人身意外是在所难免的。意外难免,可对人身造成的意外伤害或是因意外伤害而死亡所造成的损失,我们却是可以尽量减少的。这就需要我们投保人身意外死亡保险,这样一来,当意外发生后,除了留给家人的伤痛外,还可以给家人留下一笔意外死亡的赔偿金,让家人在伤痛之余得到一点安慰。

据笔者了解到,虽然不少人都投保了意外死亡保险,但是在向保险公司申请赔偿时,却遭到了保险公司的拒绝。40岁的老王,在骑车时突发心脏病意外死亡,由于投保了保险,其家属便向保险公司申请理赔。在递交了理赔材料后,却被保险公司告知老王的情况不属于理赔的范畴。老王的家属就纳闷了,也是意外身亡的,为什么拒绝理赔呢?

下面我们就来了解一下什么类型的意外伤害导致的死亡保险公司才会理赔。从意外伤害事故的标准看,意外伤害必须满足以下条件:一、外来因素造成的;二、突发的,瞬间发生的;三、被保险人始料未及的,非本意造成的事故;四、非自身疾病所造成的;五、遭到伤害的部分必须是被保险人身体上的部位,并且伤害事实成立。

由上可知,虽然老王投保了意外死亡保险,但由于他是突发心脏病意外死亡,是属于老王自身所带的疾病,即使是瞬间突然发生的,保险公司也会拒绝赔偿的。所以笔者提醒大家,在选择意外保险时,一定要看清楚合同条款中的免责条款,万不可在不清楚保险免责内容的情况下投保,这样非但得不到保障,还会造成严重的损失。

那么,目前保险市场上有哪些意外死亡保险呢?根据笔者所了解,目前市场上的意外险品种主要有个人意外伤害保险、交通意外保险、旅游意外险等,还有针对特定交通工具的航空意外险。投保个人意外伤害保险和以上的保险均可以通过来完成,除了可以得到保费的优惠外,您还可以享受全面且贴心的优质服务。

保险知识汇总 社会新人的保险攻略


保险攻略:意外医疗保障为重

小丽在一家公司做文职工作。虽然小丽目前还是单身,过着“一人饱全家饱”的日子,但在这个忙碌的都市里,谁知道风险什么时候降临到自己头上呢,加上最近老是听到同事们谈起保险,于是她也在想“要不我也买些保险吧?”

但是,小丽心里还是有些犯难,如果真的要买保险,会不会加重自己的经济负担?每个月要租房、吃饭,还有昂贵的交通费、电话费,加上有时不时的同学聚会,以及和女伴逛街消费等,目前每个月也就剩下不多的可用作非日常性的支出。那么她是否应该再等几年,等过几年收入和积蓄增加后,再买保险呢?

可是她又听说买保险时越年轻,保费相对也就越便宜。哎,还真是有点犹豫不决。到底该怎么办呢?

其实,小丽根本没有必要为此事烦恼。像小丽这样的社会新鲜人,薪水还不是很高,加上将来的会产生的变量很多,因此目前没必要购买太多保险,主要选择保费低、保障高的纯保障险种就可以了,储蓄型的终身寿险、养老保险等基本不在考虑范围。保费预算应该以年收入的10%为限,基本上5%~8%就差不多了,因此也不会对日常生活构成什么负担。

意外险需求放首位

有统计资料显示,年轻人是意外发生率最高的人群。对二十几岁的年轻人来说,很少会因为疾病而死亡,平常也就是伤风感冒多一些,发生重大疾病的可能性也不高。因此,年轻人在保障方面最大的需求是意外类的保险。而意外保险的一大特色就是保费低廉,因此,这类保险对于刚参加工作的年轻人来说,是最经济实惠的。目前,国内普通意外保险产品的费率一般在每年千分之一点五到千分之二点五左右,也就是说,只要每年花两百元左右,就可以获得大约10万元保额的普通意外保险。

至于意外保险的额度选择,对社会新鲜人而言,一般为年收入的5~10倍为宜。比如,小丽就可以每年花上四五百元左右购买保障额度为20万元的意外伤害综合保险。

除了日常的普通意外保险,年轻人在出门旅游、乘坐飞机等时候也要注意做好保险保障。短期的旅行保险,临时的航空保险都是可以在特定时刻额外购买的,花上几元到几十元买一份安心,对年轻人来说完全可以承受。如果是经常出差的“空中飞人型选手”,则可以购买半年或一年期的交通工具保险,以减少保费的支出。

搭配好意外医疗保险

作为意外保险的补充,意外医疗保险也是年轻人应该考虑的。尤其是做外勤工作的年轻人,以及年轻男性(经常参加运动,容易扭伤等),更应该考虑意外医疗保险,以弥补意外的医疗费用支出或误工损失。

同时,社会新鲜人是社会医疗保险中的“新人”,门诊自我负担比例较高,因此最好能获得门急诊医疗费用保险。可惜,目前面向个人的疾病门急诊保险已经销声匿迹,这类保障可以通过单位团体保险获得。个人则可以选择一些附加意外门急诊费用保险。

投保 人作为社会生活中的最重要的组成部分


人作为社会生活中的最重要的组成部分,在参加社会生活时,都需要用到钱,更多的情况下,都是使用现金给付,但随着人们意识的提高以及治安的因素,随身携带的现金不是很多。可是由于各种原因,人们往往会出现现金损失,这个时候,丢失了现金的你会显得很气馁,会生气。其实,有些事情是难以避免的,那么我们该如何最大限度的降低自己的损失呢?

现金保障:可选择投保家居综合计划保险

现金损失一般有几种情况:一是被盗,二是装有现金的衣服丢失,三是由于自然灾害而造成的现金的损失等等情况。一般情况下,人们都知道,对于房屋等不动产可以进行投保,当房屋出现符合保险公司赔偿的情形后,可以很方便的申请到保险公司的理赔。但是对于现金损失后还能得到赔偿,估计没几个人知道。现在,中国就推出了这么一种保障计划,这种保障叫做平安家居综合保障计划,在这款险种中就有家居财物保障--现金损失险。它主要是针对投保人以及投保人的家人在我国境内(注意不包括港澳台地区)因为意外事故、自然灾害等情况而导致的现金损失。

家居综合保障:为您的家居生活提供必要的保障

作为平安保险公司推出的这款保障计划,主要包括下几个方面:家居财物保障、房屋主体保障、家庭成员意外保障。除了家居财物保障是必选外,其他两个都是可选内容。在家居财物保障中除了能对现金损失进行赔偿外,还能对其他很多家居财物进行保障,比如因搬家造成的财物损失保障等。所以,如果你选择投保了这款保险,那么就等于为你的家居物品上了一个保险箱,在发生意外时,保险公司能给予你及时的赔偿,为你解决后顾之忧。

投保家居保障首选中国

中国作为中国平安保险公司推出的在线投保平台,不但在你出现现金损失时能及时给你帮助,而且会省去你投保环节的麻烦,客户足不出户就能在家登录平台,方便快捷的为你的家庭财物提供综合保障。

新生儿 投保意外险作为新生儿社会医疗保险的补充是有必要的


新生儿来到世间的那一秒,父母亲人就开始给他无限的呵护与关爱,从吃到穿再到出行,父母们时时刻刻都在关注着。新生儿的健康是父母们关心的首要问题,由于孩子太小,个人的免疫系统尚未成熟,所以抵抗力比较差,容易生病,而现在的新生儿看病医疗费用甚至已经超过了成人。新生儿社会医疗保险保障新生儿受到伤害后能及时住院治疗,减轻年轻父母的经济负担。

新生儿医疗保险主要包括两个方面,一是由国家和个人共同承担的新生儿社会医疗保险,主要包括城镇居民医疗保险和新农合医疗保险,家长可以根据孩子的户籍选择参保方式。一般新生儿满28天后就可以带上户口簿到户籍所在地的社保所办理社会保险手续。社会医疗保险保险费用低,所以一般家长们都会投保这种社会医疗保险。

是不是有了新生儿社会医疗保险,家长就可以高枕无忧了呢?答案是否定的。社会医疗保险的报销比例达不到百分之百,而且只有到医保定点机构治疗,购买指定的药物才能得到报销,由于社会医保的种种限制,很多人都选择商业保险来作为补充。

新生儿刚出生就投保商业医疗保险是最好的,因为年龄越小,保费越低,以后每年续保的费用也低。成先生去年5月结婚的,今年9月份就升级做了爸爸,在孩子还未出生的时候就已经为宝贝计划好以后的保险了,他投保的顺序是意外保险、医疗保险、重疾病保险最后才是教育基金。

儿子出生后,成先生就为他投保了平安的少儿综合险,给宝宝最周全的呵护。平安的少儿综合险适用于30天至18周岁的少年儿童,保障项目包括意外身故/残疾、疾病身故、意外住院、意外门诊、意外住院津贴等,还可以选择保障少儿重大疾病,让保障更加全面周到。

在选择新生儿社会医疗保险后,一定要结合宝宝的实际需要来合理选择商业医疗保险,选择平安少儿综合保险,不仅可以获得意外伤害医疗的赔偿金,还可以获得意外护理津贴,进一步减轻家长的经济负担。家长可以登录,详细了解险种条款,并可以在线投保,不仅方便,还能享受优惠保费。

保险知识汇总 到底谁有资格作为投保人?


张某为其孙子投保了一份保险,合同到期后,在领取保险金时,却遭到保险公司拒绝,张某遂将保险公司告上法庭。近日,金乡县人民法院公开审理了此案,判决保险合同无效,保险公司返还保险金并赔偿损失。

原告张某五年前为其孙子投保了一份红利发两全保险。合同约定,受益人为法定。投保时,原告儿子已死亡,孙子只有四个月。原告投保的红利发两全保险,条款中包含以死亡为给付保险金的内容。合同到期后,其在领取保险金时,遭到了保险公司的拒绝。

法院审理认为,原告与被告签订的两全人身保险合同,包含以死亡为给付保险金条件的内容。根据保险法的规定,投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险,保险人也不得承保。父母为其未成年子女投保的人身保险,不受前款规定限制。原告保险法的规定,投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险,保险人也不得承保。父母为其未成年子女投保的人身保险,不受前款规定限制。,未征得被保险人的监护人同意,无权签订该合同,被告作为保险人亦不应承保,故该保险合同无效。而保险公司作为专业的保险机构,订立合同时,知道且应当知道本案原告对其孙子不具有保险利益,不应签订以死亡为给付保险金条件的保险合同,存有明显过错,应当承担返还原告保险费的责任,并赔偿因此给原告造成的损失。根据双方合同约定,合同期满后可得红利三千余元,作为原告的损失,原告要求赔偿,法院予以支持,遂作出以上判决。

投保 北京的房价让人膛目结舌


北京的房价让人膛目结舌,尤其这几年,四环以内的房价都四万/平米左右,让人望而却步。王昕辰经过几年的努力打拼,终于在北京燕郊买了一套房子,并直接给房子投保了燕郊住宅被盗保险。他们在北京有了自己的小窝,心里甭提又多高兴了,恨不得全世界的人都来为他们祝福。

王昕辰的老婆知道他为房子投保了燕郊住宅被盗保险后,便问道:“你买那个干啥,又没有啥用,再说我们的房子刚买有什么必要呢”。王昕辰说:“那我们还有装修呢,还买了家电家具,我只是以防万一。如果没有什么事情就当买个保障,万一有事,到时候保险来赔偿我们的损失,我们还能落个心里舒心。”老婆想想也对,也没有说什么。

买房之后,他们就找装修公司把房子好好装修了一番,还买了新型的家电家具。小家被两个人收拾得很是舒适,两个人住在温馨的小屋,相近如宾地住了四年多。跟邻居们相处也很愉快,他们是打心眼里喜欢这。

在这四年里,王昕辰一直都通过续保燕郊住宅被盗保险,一直没有间断过。十一假期来了,大多数人都会出去旅游,小两口打算去海南旅游,重温一下二人的甜蜜。七天里两个人是玩得尽行,满载而归。刚开开家里的防盗门,两个人顿时傻眼了,家里被翻箱倒柜,家用电器能搬走的都没有了,一片狼藉。王昕辰的老婆哭的不知所措。他边安慰老婆边镇定的拿出手机拨打110报案。之后110派相关人员来到现场,经过他们鉴定,他们至少损失三万元。

他随即拨打95511客服热线报案,平安客服人员让他保护好现场,随后,平安工作人员便前来进行勘查,并认定了损失程度。之后工作人员告诉他,让他第二天带齐所有的资料,到平安理赔网点进行理赔,很快,他们就拿到了赔款。

经过这次事件,小两口认为燕郊住宅被盗保险真是非常重要,并且表示以后还要继续续保并且介绍给周边的亲朋好友。所谓不怕一万,就怕万一,一份家财险才是我们防盗最好的措施。

新人初始理财计划


对于现在的不少年轻人来说,平时花钱都不算计,是“吃光、用光、花光”三光政策的拥护者,但是置办婚礼、买车买房等大额支出却不期而至。怎样才能让日子过得幸福甜蜜,又能有钱结婚买车?婚后理财建议:建立家庭紧急预备金,不要冲动消费;双方财务要透明;及早计划未来。

案例

李建,26岁,是沈阳热电厂的一名员工,月薪6000元左右。女友张琳,是沈阳新闻网的一名白领,月薪4500元左右。李先生和张女士2011年年初购买了一处房产,价值60万元,其中首付20万元,公积金贷款40万元(20年还清),目前手中有股票2万元,定期存款5万元(下个月到期)。每月生活开销3000元。二人打算明年五一结婚,新房还没有装修,现在每月租房还需要1500元。(为叙述方便,以下将这对准新人的规划按家庭计算。)

理财目标

1、二人已将婚宴时间定在明年五一期间,从今年10月份计划开始装修,预计费用为7万元,明年2月份后陆续开始采购家具和家电,预计费用为5万元。想知道如何规划,才能既能提高收益率,还不影响使用。

2、二人结婚后,预计能收到礼金5万元左右,想知道何时能够实现购买一台10万元左右汽车的计划。

理财建议

1、建立家庭紧急预备金

李先生家庭的首要问题是着手建立家庭紧急预备金,主要用来应对家庭生活中遇到的失业、事故等意外状况及突发事件。建立家庭紧急预备金分为两个部分,一是建议李先生家庭留出1万元作为家庭的紧急预备金(可使用投资资产中股票部分2万元),其中0.2万元以活期存款方式留存,0.8万元投资于货币市场基金。二是两人各办一张信用额度为2-5万元的信用卡,不仅可以补充紧急预备金,在急需资金的时候应急使用,还可以提高资金的使用效率,在购买装修材料、家具、家电时可以及时支付。

2、结婚规划

由于今年1 0 月份就要开始准备装修,现有的5万元定期存款在5月份到期后,就不再适合存定期了,而且时间紧,也不适合投资股票、债券等产品。李先生不妨考虑买一些期限为150天左右的银行理财产品。以期限为150天、年化收益率5.2%的银行理财产品为例计算,投资6.18万元(定期到期后,5.18万元加上股票部分剩余的1万元),在10月份的本利和为6.31万元左右,这样距离装修计划7万元还有0.69万元的缺口。

缺口部分可以由李先生家庭每月的净储蓄0.39万元来积累。以定投货币基金为例计算(投资10个月、投资报酬率4%、每月0.39万元),攒钱投资到明年2月份,可以积累3.96万元,减去0.69万元的装修缺口,就只剩下3.27万元,意味着明年采购家具和家电的钱可能就不够了。

为了解决这样的问题,李先生可以参考如下两个方案:一、要想在明年2月份积累出5.69万元,每月需要投资0.56万元,可以从现在开始,每月从生活费和租房费用中节省出0.17万元,可以考虑减少生活开支,并选择租金更便宜的房子。二、假设不减少支出,可以选择在2月份先购买一部分家具或家电,购买剩余的家具或家电的资金,可以依靠接下来的每月净储蓄和信用卡透支来弥补。

3、购车规划

李先生可以考虑采用稳妥一点的方法,投资收益稳定的C类债券基金。以定投C类债券型基金,今年平均收益率6%为例计算,每月投资0.55万元,18个月的时间就可以实现购车计划。

4、保险规划

在理财规划中引入保险,并将保险作为理财规划的基石,还是很有必要的。从家庭保障的角度来看,李先生和张女士是家庭的收入来源,应该是保障的重点,购买一些定期寿险和意外险还是很有必要的。建议李先生和张女士分别购买15万元的定期寿险和20万元的意外险,定期寿险15万元年缴保费195元,意外险20万元年缴保费260元。

提示:买房子购车子都是人生理财目标中最重要、最复杂的大事,需要好好打算。至于贷款部分,可视本身条件或能力而定,以免日后为了房贷支出过度而影响生活质量。

保险知识汇总 职场新人如何投保健康险


随着人们的保险意识增强,许多消费者都投保了商业健康险。那么,面对各大保险公司推出的种类繁多的产品,消费者该如何选择呢?职场新人如何理财投保健康险?

刚步入工作岗位的“社会新鲜人”,绝大多数收入有限,费用高昂的保险产品往往让他们望而却步。对他们而言,找到合理的投保策略很重要,这样才能以尽量少的保费支出,获得尽可能多的保障。投保省钱四大秘诀:

以重大风险防御为主由于社会新鲜人经费有限,所以要把钱用在刀刃上,以重大风险为主,诸如意外身故、残疾或罹患重大疾病等,对于自身及家庭都是致命打击,需要优先考虑。

不考虑返本类保险返本的代价就是保费的大幅增加。假设某保险年保费100元,收益率4%,若要将此款产品设计成返还型产品,保险公司会向投保人收取2000多元保费。

对社会新鲜人而言,购买返本型保险,保费压力相当大,会迫使自己降低保额,并不可取。

缩短保障期限由于寿险类产品投保者年龄越大,当年保费就越高,为避免投保人晚年缴费压力过大,保险公司往往采用均衡保费,即最初几年保费会高于实际保费,而后期的保费则低于当年实际保费。早期多收的保费储备用于后期高保费时垫付,当投保人选择的保障年限越长,意味着提前垫付的保费也越多。所以,保险期限不妨尽可能缩短,一般5年过后再考虑长期规划也不迟。

选择自然保费保险虽然5年的保障期限相比10年或20年,初期垫付保费大大降低,但终究有垫付因素存在。所以更彻底的策略便是选择自然保费,当年实际保费该是多少就是多少,可将保费开支降到最低。

巧买意外险

意外险可谓性价比最高的入门型保险。对社会新鲜人而言,也是第一份保险的最佳选择,可用很低的保费实现较高的保障。

以国泰人寿的意外宝综合意外保障计划为例,50万元保额的年保费仅250元,每天保费支出不到7毛。此产品还有一款升级版,在50万元保额基础上,再增加100万元的航空意外险和100元/天的意外医疗住院补贴,年保费为340元,对于经常需要出差的社会新鲜人无疑更合适。

又如泰康人寿的e顺综合意外保障计划,也是值得考虑的意外险产品,同样50万元保额,年保费275元。该产品的优势在于除了可选配意外医疗住院补贴外,还可选配意外医疗保障,以实现对意外医疗费用部分的报销。当然,意外医疗属于保费相对较高的附加险,仅1万元的保障年保费便达39元从预防重大风险的角度,不如花费41.4元购买90万元e顺交通工具意外保障计划中的航空意外险保障。

重疾险自然保费最省钱

重疾险亦是社会新鲜人不可或缺的险种。购买重疾险有两种选择:均衡保费的传统险种和自然保费的附加险种。

先看均衡保费的传统险种。以费率相对较低的昆仑祥宁定期重大疾病险为例,若是1987年8月1日出生的女性,投保20年保障20万元,20年缴费,年缴费为500元;若是男性,年缴费为600元。此款重疾险同时具有20万元意外身故保障。对手头相对宽裕的社会新鲜人而言,这样的产品买了比较省心。

当然,若希望进一步降低保费或增加保额,就需考虑自然保费的重疾险。不过,由于自然保费的重疾险不以主险方式存在,所以须先购买一款主险,然后以附加险方式来购买自然保费的重疾险。

以泰康人寿的储值型大病保障计划为例,其核心是e理财万能险,然后可通过附加险形式附加重疾险。就费率而言,泰康e理财万能险在同类产品中较低,除投保时收取2%的初始费用外,主要费用就是从第二年开始每月5元的保单管理费用,而且最低缴费为2000元,对社会新鲜人而言压力较小。

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