我们要购买一件东西，肯定最关心的是他的功用。这个东西有什么作用？我买了对我有帮助吗？
保险也一样是一种商品，尽管不同的险种作用是不一样的，但是最根本的作用是：保护资产、规划未来。资产的定义：
一、房子、车子、存款等是现在已经有实际数据的资产。
二、生命资产，也就是人的赚钱能力，这是还没有变现的资产，但却是与日俱增的，未来梦想的源泉，而且是最重要的资产。尽管很重要，但是却往往被很多人所忽略了。
计算公式：生命资产=您想要工作的年限×您的平均年收入
我们的资产会在什么时候受到伤害呢？
受伤、生病都会让我们无法工作，并且会大量的花钱，这个时候我们已经有的存款等会受到伤害，我们的生命资产也会受到伤害。也许还有其他的情况会伤害到我们的资产，但当前可以预测可能会发生，而且能够预防的就是受伤、生病这两种情况了。预防这两种情况对我们的资产造成重大损失最有效的工具就是：保险。
保险的种类非常多，但是从大的方面可以归纳如下：
1、意外险：发生概率不是很大，但是一旦发生，对个人及家庭资产损害非常巨大，而购买费用却非常便宜，所以要第一个购买。
2、医疗险：假使把时间延长到一辈子，那么发生的概率可以约等于百分之百，也就是说基本上人一生中都会在医院花一大笔钱。是人生必花的一笔钱，用保险来解决是非常好的，当存下一万元时，就可以发挥三十万以上的作用，而银行等其他金融工具永远无法达到这个效果。并且到最后这些钱还会全部返还给您或者家人，获得利息不会比银行低。只要有能力办到，就要与意外险一起买。
3、养老险：也许你可能不会生病，也不会出现意外，但是你一定会老的。因此养老金更是人生所必需。只是养老金是要到50或者60岁以后才需要，所以放在第三位。
4、理财保险：你不理财财不理你，这是一句理财界的经典名言，也是受到大家认可的一个真理。有这么一个例子：假使你现在有一百万，假使你只是放在银行，而通货膨胀以每年百分之五的复利方式贬值，那么10年后，你100万的数据还在，但是他的价值已经只有约59万元了，而30年后，就只有约21万元的价值了。假使反过来，你现在只有21万元，每年以5%复利的方式在增长，那么30年后，你的21万元将会变成100万元。
因此家庭保险四大帐户：意外险帐户、医疗险帐户、养老险帐户、理财险帐户是缺一不可的，假使能力有限那么就一个一个的慢慢建立，假使能力充足可以考虑一下子全部建立。
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保险知识，教您投保更省钱的方法
“我上年出了三次险，会不会影响第二年的投保？”市民杨先生是个驾驶新手，拿驾照不到一年的他，开车上路难免磕磕碰碰。杨先生最担心由于第一年的出险太多，影响次年的投保。“保险条款和费率中有无赔款优待及上年赔款记录费率调整系数，对于杨先生这样的情况，属于上一个年度发生两次以及两次以上责任道路交通事故的，根据相关规定，交强险在下年投保时会上浮10％。”青岛市保险行业协会相关人士介绍说，交强险费率有相关的浮动表格，对上年或连续数年无赔款的，保费最大优惠可达到30％。除此之外，还有哪些情况下车主可享受费率优惠呢？相关人士表示，爱车的出险次数、赔款金额可能会影响次年保费，但及时续保，指定驾驶员、指定行驶区域等都可能带来保费优惠。交强险和商业险可以同时购买，但每辆车只需投保一份交强险和商业险。按照《保险法》第五十六条规定：“重复保险的车辆各保险人的赔偿金额的总和不得超过保险价值”，因此即使购买多份，根据损失补偿原则，也只能获得一份赔偿，不会得到超价值赔款。
商业险险种繁多，很多车主搞不清楚到底该选择哪些险种搭配，才能达到最佳性价比。对此，相关人士也给车主们支了几招：首先，对于新手来说，可以投保交强险，车损险和车上人员责任险，不计免赔险这个比较通用的组合。对于经验丰富的老驾驶员，平时磕磕碰碰的概率要少的多，再加上旧车的缘故，所以车损险和盗抢险的选择可以省下，对于车上人员责任险可以用人身保险中的意外险代替。因此老驾驶员可以只投保交强险和商业三者险组合。要知己知彼才能对症下药。如车辆防盗系统比较差，又经常放置到无人看管的停车场，则应投保盗抢险。要合理搭配险种和责任限额，做到保障充分。如上下班代步微型车可以选择10-15万限额的车损险加商业三者险。市民还可巧用特约条款和风险调整系数，节约保费支出。如自身驾驶技术过硬，可选择免赔额特约条款，减少保费支出。再如，固定1-3名驾驶员的，可以选择指定驾驶员条款，达到降低保费的目的。
保险知识，“买保险”是先进的理财方法
人们习惯把”称为“买保险”。一个“买“字了得，硬把保险与其他理财工具截然分开。于是生发出人们态度的截然不同：一听保险，就以为要花钱，急忙捂紧“钱袋子”。而对股市、基金、银行就慷慨的多，盲目的多，似乎那里是包赚包赢，是放进了“保险柜”。其实，银行、股市、基金与保险都是金融理财工具的一种，各有不同功能特点，人们态度所以截然不同，其实是因观念始然。
世纪初，钱庄（银行）刚在中国出现，要人们把钱存到钱庄（银行）何其难？很多有钱人宁愿冒“烂掉或烧掉”的风险也要把钱埋到地下或放到“炕洞”里，决不放到银行（钱庄）吃利息。相信那时的人们见到银行招揽存款人员，规避之态决不亚于今天一些人见到保险代理人。可仅仅过去一、二十年，“钱”放到银行就成了自觉习惯，“挖坑藏钱”的事成了笑谈。股票更是如此。上世纪90本代理人从2003年。这份执着正是基于“保险是理财”、“买保险就是买观念”的认识。令我欣慰的是，越来越多的朋友开始接受并喜欢我这种“资讯服务”，在“润物细无声中”，接受了保险理财观念，有的已经成为了我的客户，并获得我提供的更多服务。在此，我对这些朋友送上深情的谢意和由衷的祝福。
保险知识，教您保障理财两不误的方法
保障第一，理财第二
虽说金融危机下，定期储蓄不失为传统又稳妥的理财方式，然而降息空间下，定期存款“保财”功能不错，理财功能就差点儿了。如传统寿险2.5%的预定利率，比一年期居民存款利率(2.25%)要略高些。股市没有明显回暖的迹象，投资渠道相对匮乏，人们希望能有更多稳健的投资方式来合理分配手中的可支配资金。此时，既有保障功能，又有理财功能的保险类金融产品的价值还是有所表现的。
2008年对高回报同时也是高风险的保险产品有着严峻的考验：投连险首先从神坛上走下来；而随着一次次降息，去年上半年结算利率一路飙升的万能险，也在下半年里风光大大减弱。某保险公司总经理对记者说，仍存在降息预期的2009年，储蓄回报率也相应会降低，保单对人们的吸引力也因此而增加。尤其是经历了自然灾害和经济危机的双重洗礼后，老百姓在看好保险产品理财功能的同时，更加注重其保障功能。于是，三类投资型保险中收益波动比较缓和的分红险，走势颇好就不难理解了。
趋势预测：保险的本质功能最终要回归到保障层面上来。故此，各保险公司开始开发既能发挥保险保障功能，又能提高产品内涵价值的保障型产品。
投保提示：老百姓买保险都应该从家庭需求的角度来衡量。而且买保险是个长期的过程，在经济下行的周期里，要先考虑意外保险、寿险、重大疾病保险，因为这种风险发生时，对家庭的冲击最大。在此基础上，再考虑养老保险、教育金保险及其他带有投资理财功能的保险，如分红、万能、投连险等等。
保障理财两不误
在从严监管及自身风险承受能力里的共同的影响下，“回归保障”成为多数保险公司的选择，各大保险公司均表示，2009年分红险和传统保障型产品将是主打方向。
行业内专业认识表示，保险产品在强调保障功能的同时，理财产品不能一棍子打死。按照2009年全国保险工作会议上的要求，要突出业主的原则，促进保险业务结构调整。以消费者需求为导向，开发更多内含价值较高的保障型产品和期交产品，注重发展长期型业务，增强保险保障功能。在投资险种方面，建立健全投连和万能产品销售资格和销售行为管理制度，引导公司加大力度发展长期业务。使老百姓真正能够保障理财两不误。
有关人士指出，之前有保险公司开发的产品偏重投资型产品，轻保障型产品。现在看，根据市场变化适当调整，形成多元渠道的相互补充和共同增长才是发展的最终途径。分红型保险重新受到市场欢迎也是如此。
趋势预测：分红保险或走俏，万能保险收益率可能还下降。
投保提示：分红险是长期理财工具，一般情况下持有10年以上比较划算。相关理财专家表示，两类家庭应慎选分红险，一是分红险变现能力较差，短期内有大笔开支的家庭，如果中途退保，投保者只能按保单的现金价值退钱，较难退还全额本金。二是收入不稳定的家庭不宜购买分红保险。侧重保障需求的人可选择一些保险期限比较长、保障比较强的保障型分红险产品，而不应对短期收益看得过重。
保险知识，传授家长帮宝宝购买保险的窍门
随着近年来人们生活水平的不断提高和人们对个人保险意识的加强，越来越多的家长成为了为孩子选择保险产品大军中的一员。面对现在市场上各种各样的保险产品，如何选择成为了普遍问题。专家建议，只要是家长遵守“量力而为，顾近舍远”的原则就可以为自己的宝贝选择到一个合适的保险产品。
意外险医疗险是首选
有非常多的家长将大量资金给孩子购买教育储备金类的保险，却疏忽了购买儿童意外伤害保险和医疗保险。根据保险数据显示，每年我国有近30%左右的婴幼儿因意外伤害而进行医学治疗、残疾或身故。同时，婴幼儿也比较容易患发烧、感冒、腹泻甚至肺炎等疾病，生病住院的几率要比成年人高很多，所以给孩子选择意外伤害类保障和医疗保障是非常有必要的。
在婴幼儿医疗保险方面一般分为两种类型：一是补偿型，这种类型的保险一般以实际发生的全部医疗费用为赔付上限，不重复进行赔付;另一种是根据病情诊断赔付的重大疾病保险，只要你的宝宝所得病症属于保险范围内的疾病，就会得到相等病症应赔付的额度。另外在家庭条件允许的情况下，专家建议应附加住院补助津贴类保险，如果你孩子患病住院，不仅医疗费用可以报销，家长还可以获得每天一定额度的住院补助津贴。
量力而为
在现在的保险产品中，给婴儿设计的保险产品其实有很多，这其中主要包括重大疾病保险、医疗保险、教育储备金保险和意外伤害保险等。对于经济实力一般的家庭来说，可以只为自己的宝宝考虑医疗保险或意外伤害保险，这样一来如果孩子出现疾病或者发生身体意外伤害的时候，可以得到一定的经济方面赔偿，花钱并不是很多，但对家庭的生活保障比较有帮助，如果经济实力允许还可以考虑为孩子加保一份重大疾病保险。
另外对于经济实力较强的家庭，在为孩子选择健康保障的基础上还可以增加教育储备金保险等险种。其实购买教育储备金保险就等同于强制性储蓄，但它的收益要比银行存款稍高一些，而且没有利息税。专家指出，在为孩子购买保险的时候一定要遵守一定的原则，要按照意外伤害险、医疗保险、婴幼儿重大疾病保险和教育储备金保险的顺序进行购买，一定要先为小朋友容易发生危险的方面选择保障，有经济实力的家庭才能给孩子考虑养老保险或投资理财保险等。
投保品种并非越多越好
专家介绍，在给婴幼儿选择保险的时候并非是越多越好，从投保数额上来看，现在儿童保险的保障最高范围在10万元左右，如果你购买多家保险公司的产品是可以累加的，但超出10万元的部分是无效的。所以很多保险公司都有规定，儿童保险的获保金额不可以累加，如果宝宝出现意外，医院所提供的收费凭证只能归一家保险公司。
从各个保险种类上来说，也没有必要一次性全部购买齐全。对于一部分经济情况不是很宽裕的家庭，特别是一些家长自己的养老金尚未储备充足的家庭，考虑孩子的养老保险问题是没有必要的。另外，如果家长参加了政府机构或者单位提供的少儿医疗保障的话，再为孩子选择商业保险的时候只需要补充不足的部分就可以了，不需要完整购买。
保险知识，传授个人理财秘诀
在亚洲富豪中位居首席的李嘉诚，许多理财秘诀值得我们学习研究。据他本人透露，他有三个秘诀：
1、30以后再重理财。20岁以前所有的钱都是靠双手勤劳换来的，20至30岁之间是努力赚钱和存钱的时候，30岁以后，投资理财的重要性逐渐提高，到中年时赚的钱已经不重要，这时候反而是如何管钱比较重要。
2、要有足够的耐心。理财必须花费长久的时间，短时间是看不出效果的。一个人想要通过理财而快速致富，可以说是一点指望也没有。理财者必须了解理财活动是“马拉松竞赛”，而非“百米冲刺”，比的是耐力而不是爆发力。要想投资理财致富，你必须经过一段非常漫长时期的等待，才可以看出结果。
3、先难后易。每年年底存1.4万元，平均投资回报率有20％，即使经过了20年后，资产也只累积到261万元，此时仍然距离亿元相当遥远。只有继续奋斗到40年后，才能登上亿万富翁的台阶，拥有1亿零281万元，但赚第2个1000万要比第1个100万简单容易得多。
企业理财秘诀
李嘉诚有传世的赚钱发财秘方：很多人常常有一个误解，以为我们公司快速扩展是和垄断市场有关，其实，我个人和公司跟一般小公司一样，都要在不断地竞争中成长。
老二如何变第一当我们参与不同行业的时候，市场内已有很强和具实力的竞争对手担当主导角色，究竟老二如何变第一？或者更正确地说，老三、老四、老五如何变第一、第二。
抓住时机能否抓住时机和企业发展的步伐有重大关联，要抓住时机，要先掌握准确资料和最新资讯，能否抓住时机是看你平常的步伐是否可以在适当的时候发力，走在竞争对手之前。
知已知彼作任何决定之前，我们要先知道自己的条件，然后才知道自己有什么选择。在企业的层次，要知道自己的优点和缺点，更要看对手的长处，掌握准确、充足的资料，作出正确的决定。
磨砺眼光知识的最大作用是可以磨砺眼光，增强判断力。有人喜欢凭直觉行事，但直觉并不是可靠的方向仪。时代不断进步，我们不但要紧贴转变，最好还要走前几步。要掌握和判断最快、最准的资讯。不愿改变的人只能等待运气，懂得掌握时机的人便能创造机会；幸运只会降临于胆大心细、敢于接受挑战但又谨慎行事的人身上。
找出适合公司的坐标我在1979年收购和黄的时候，首先思考的是如何在中国人流畅的哲学思维和西方管理科学两大范畴内，找出一些适合公司发展的座标，然后再建立一套灵活的架构，确保今日的扩展不会变成明天的包袱。
让管理层之间竞争要让不同业务的管理层自我发展，互相竞争，不断寻找最佳发展机会，从而带给公司最大利益。
完善治理守则和清晰指引可确保创意空间企业越大，单一指令行为越不可行，因为最终不能将管理层的不同专业和管理经验发挥。
降低失败的因素
市场逆转的情况可以由太多因素引发，成功没有绝对方程式，但失败都有定律。减低一切失败的因素，就是成功的基石。以下四点可以增强克服困难的决心和承担风险的能力：①遵守法律及企业守则。②严守足够流动资金。③维持盈利。④重视人才的凝聚和培训。
现今世界，成功没有魔法，也没有点金术，人文精神永远是创意的源泉。企业领导必须具有国际视野，要有全景思维，有长远眼光、务实创新。
建立个人和企业的良好信誉，这是资产负债表中见不到，但价值无限的资产。
领导全心努力投入热诚是企业最大的鼓动力，与员工互动沟通，对同事尊重，才可建立团队精神。人才难求，对具备创意、胆识及审慎态度的同事，应给予良好的报酬和显示明确的前途。
商业的存在，除了创造繁荣和就业，最大作用是服务人类的需要。企业是为股东牟取利润，但应该坚持为固定文化，这是经营的其中一项成本，也是企业长远发展最好的途径。
保险知识，告诉您买保险的理由
1.留下一些可以用的东西给妻子儿女，而不是留下一些负担给他们照顾。
2.采取行动虽得付出代价，但若不采取行动，付出的代价更大。
3.没有一个人死的合时，不是死的太早，就是死的太迟。
4.人寿保险是在创造您最需要的现金。
5.如果钱没有贬值，人先贬值了（如受伤、残疾），怎么办？
6.保险像一把阳伞，要用时没带，带了不一定会用。
7.如果您的孩子可以选择，他一定不会选择您做父母，您的孩子是靠您的健康及工作才以生存。
8.死亡不可以免费，而是要付出代价的。
9.是否可以把坟墓里的人叫出来，问他们是不是后悔没有买保险？
10.寿险推销员是当您需要钱捧着现金来，而别的业务员、律师、会计师都是来向您要钱的。
11.买保险就是养一个孝顺的儿子，二十年后一定会奉养天年。
12.保险就像热水瓶的开关，虽多花一点钱，却可以使小孩免受意外连累。
13.太太、小孩、车子、房子现在都是您的财产，衣、食、住、行等费用都是您的负债，而一旦发生问题只有保险可以马上变成资产，去付那些帐单。
14.为何欧美人愈来愈有钱，因为有寿险，而中国人只存钱，存一千万分给四个小孩，一个人只能分到250万，250万再分给两个孙儿，愈分愈少，而保险只需付少许的代价就可以买到一千万。
15.花一点钱减轻您肩上的负担。
16.每天都有人在拒绝保险，但也有很多人买；每天都有人在怀疑保险，但也有很多人得到保险利益。
17.棺材中装的是死人，不是老人。
18.您专业的脑袋可以留下来给您的太太、儿女吗？
19.买寿险如同和上帝签一个合约，保证这二十年或一辈子都没有问题，有问题他替我照料。
20.如果您要出远门、出差，是不是要留下一些生活费，如果出差不能回来了，您要留多少生活费给家人呢？
21.购买人寿保险不是增加负担，而是承担责任。
22.当一个男主人身故了，太太需要花更多的时间去赚钱养家，小孩不但没有了爸爸，也没有了妈妈。
23.如果今天老板突然宣布减薪10％，生活一样可以过得去。但如果丧失了工作能力，薪水永无着落，妻子儿女的生活不是更困苦吗？
24.很多人常说：“早知道……我就……。”如果不事先防范，等到灾害发生，一切都太迟了！
25.一个寡妇抱着五百万痛哭，另一个寡妇抱着棉被痛哭，二个人明天一样要面对生活，您要选择哪一种？
26.寿险就是金钱的代名词，您可以反对保险，但对金钱没有兴趣吗？
27.买保险不过是把银行里的存款转一部分到保险公司的帐户上，并没有花去。
28.什么事最优先？买车、冰箱、电视？都不是，您的家人能继续生活才是最重要的。
29.孩子生病时，您不可以说：“等一下，等我有钱时再生病。”保险就是那笔钱。
30.对于您家庭的生活费，您会不会说考虑考虑？孩子的教育费您会不会考虑？保险就是将来的生活费、教育费的代替品。
31.您娶太太、生小孩时誓言旦旦要给他们好的生活，安全的保障，但您是否真正做到这种保证？
32.您的律师及会计师只能尽其所能，在合法的范围内使您减少损失，但他们不会代您付帐单。
33.您愿不愿意娶一个带着两个孩子的女人？如果不愿意，您的太太改嫁给谁？没有钱的寡妇可能必须再结婚，而有钱的寡妇却不一定再结婚。
保险知识，三口之家买保险的方法
建议夫妻：
两人一定都要做意外+意外医疗+重疾（终身）
风险一般分为意外事故导致的和疾病导致的。所以这个组合是个比较完善的保障
养老方面可以有两种选择
一、年金养老保险
这种保险每个保险年度都会给付被保险人一笔钱。就像单位发工资一样。
优点：见效快，而且到一定时期会给予一笔祝寿金或创业金。
二、投资理财型养老金
这种保险就像是在保险公司里开了个活期帐户，让自己的钱生钱
优点：灵活存取，收益会比年金型养老保险要高很多。
建议孩子：
许多常见重大疾病的低龄化危急着我们的孩子，每个月少吃一次麦当劳，把这些钱存在孩子的健康账户上，给孩子带来的就是10万重疾保障，我想这个比送孩子任何东西都来的有意义
教育金，一方面可以解决孩子在学习中的费用。基本每个家长都不会愿意自己孩子输在起跑线上，所以教育金的储备就意味着对孩子未来的规划。另一方面可以培养孩子的理财理念，把家长给的零花钱和过年过节亲戚朋友给的钱，放在教育金账户里，定期的再支付给孩子，让孩子从小认识理财的重要性、学会理财。
这些只是个概括性的思路，希望和您有进一步沟通，通过沟通对您和您的家庭有更多的了解，以便我们更好的为您的家庭提供一份适合的计划。期待和您的交流。顺祝周末愉快！
