人这一辈子，生命有长有短，但是所经历的大同小异，我们有个比较精辟的归纳：两个偶然、一个必然。
一个偶然就是意外情况的发生，现在每天发生的事情都会让你吃惊，比如：马路杀手，尤其是醉酒驾车，虽然加大了惩罚的力度，但仍然是屡禁不止。还有天灾人祸，什么地震了，什么山体滑坡了，泥石流了。我在这里庆幸，我们中国人还是比较惜命的，还没有人愿意去做那个“人体炸弹”，要是这种自杀性的爆炸在中国上演，那无辜出现意外的情况将大量的出现。
再一个偶然就是重大疾病的发生，现阶段的情况更不能让人乐观，各种食品添加剂的大量使用，你不能不加一百个小心。但是你能躲的过吗？你不能所有进口的东西都去自己把关吧。据说，养鸡的不吃鸡肉，养猪的不吃猪肉，你能什么都不吃吗？我们常说的一句话是：富贵和贫穷的距离就是一场病的距离。至少10万元的大病准备金你准备好了吗？
也许你福大命大造福大，这两个偶然你都躲过了，可是还有个必然你是躲不过的。那就是：人总是要老的，当你不能有赚钱能力的时候，你就知道，有个能生钱的帐户该有多么重要。
因此，人生不规划是不行的，尤其要在你有能力的时候规划，我们平安的万能保险就是专管人生的这两个偶然和一个必然。有了他，你尽可能过着安心自在的日子。wwW.Bx010.com
相关知识
泛谈风险和保险的关系_保险知识
可以设想，世界上如果不存在风险，不可能有保险行业的存在。就象一个人如果没有风险意识，就不会购买保险一样。因此，首先，风险的客观存在是保险产生和存在的自然基础和前提，无风险存在，无损失发生，则无保险。风险的发展是保险发展的客观依据。现代科学技术的发展和应用，一方面给人类带来了更多的新的风险，而另一方面，风险的增多对保险也提出了新的更高的要求，因此新的风险因素促使新的险种不断出现。进一步讲：
一、风险与保险的概念
人们在日常生活中，经常会遇到一些难以预料的事故和自然灾害。意外事故和自然灾害都具有不确定性，我们称之为风险。保险是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生而造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残和达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
从法律角度看，保险是一种合同行为。投保人向保险人交纳保费，保险人在保险人发生合同规定的损失时给与补偿。探其本质，保险是一种社会化安排，是面临风险的人们通过保险人组织起来，从而使个人风险得以转移、分散，由保险人组织保险基金，集中承担。当被保险人发生损失，则可从保险基金中获得补偿。即“人人为我，我为人人”。可见，保险本质是一种互助行为。
从经济学角度看，保险是对客观存在的未来风险进行转移，把不确定性损失转变为确定性成本（保费），是风险管理的有效手段之一。
二、风险的可保性
可保风险仅限于纯风险。所谓纯风险，是指只有损失可能而无获利机会的不确定性。但并非所有的纯风险都是可保风险。风险成为可保风险必须满足下列条件：
1、损失程度较高。一旦发生，就会给人们造成极大的经济困难。对此类风险事件，保险便成为一种有效的风险管理手段。
2、损失发生的概率较小。
3、损失具有确定的概率分布。
4、存在大量具有同质风险的保险标的。
5、损失的发生必须是意外的。
6、损失是可以确定和测量的。即损失发生的原因、时间、地点都可被确定以及损失金额可以测定。
7、损失不能同时发生。
保险知识汇总，社保和商业保险的那些事儿
社保，很多人都知道，是最基本的保障。人人都应该享有。对于在企业服务的人，企业遵纪守法的话，这不是问题。但对于自由职业者，需要自己向社保局缴交保险费的话，就涉及一个问题，不断的缴费，又不是全部进入自己的帐户，如果这个人没有活到退休的年龄就over了，那能拿多少钱呢，是不是只有进入自己帐户的钱呢，那统筹的那部分岂不是白缴了？那么，是不是只需要缴15年就不用再缴了呢，到时候等退休拿养老金就行了？另一方面，是不是也可以不缴社保，只需要买商业保险就可以了，好歹也有个死亡金可以给孩子拿，而且拿的比缴的多？
问题林林总总，其实核心只有一个，就是钱的问题，这些钱“花”得划不划算。确切地讲，不能叫“花”，因为大部分不是消费掉了，应该叫“投”或“存”贴切些。
因为目前不仅是自己为自己在缴社保，而且周围这样自己给自己缴社保的人也越来越多了，越来越多的人提出这样的问题，所以不能说不是个代表性的问题。
我以我为例，把大家的问题总结出来，无怪乎几种情况。
先说缴费情况：我从37岁开始自己缴费，头一年每月470多，第二年每月500多一点，下一年缴多少还是个未知数，但似乎以10%左右在递增。目前一年下来就是六千多元钱，只有不到60%入自己的帐户了，如果不计社保费的增长，以每年6千计算的话，缴到55岁，共18年，累积缴费近11万，只有6万5进入自己的两个帐户，其余进入社会统筹帐户了。自己帐户的钱，没有利息没有分红，但有较低的养老金（依目前深圳的低保水平，也就是2000元/月左右，我一个朋友的姑姑去年9月办的退休，1900元每月）。
大家所关心的有四种类型的问题：
一、设我身体很好，没有住院（因为只有住院才可以用到统筹的那部分）发生，却不幸英年早逝的话（如我老公公司一个同事，40出头，从家门口一出来，一头裁倒，猝死了，没有一点前兆），配偶及孩子所能得到的也就是帐户上可以看到的部分。这种结果太恐怖了，不仅生命没有什么价值，而且给亲人带来一堆的生存问题。
二、假如我继承了家族的长寿基因，活到80多岁，中途发生过一两次住院，用到住院基金的一两万（离我实际缴费差距很大），但我一直在享受国家发放的养老金，比我缴的多的多。这样最划算了。求佛祖保佑就这样吧！
三、很不幸，没住过什么院，只生了一次病，住了一回院就没救过来，over了。享年60岁。也就是刚拿到几年的养老金，那么家人也只能拿到剩余帐户的钱（似乎帐户上没有什么钱了）。这样也划不算。还不如投商业保险，好歹孩子也有个受益金拿。
四、缴了十五年费，可以享受养老金了，但只要一停缴，住院基金就清零了，也是一大损失，很明显，中年后生病的几率要高很多。缴吧，觉得冤枉；不缴吧，万一得个什么大病怎么办？两下为难，很是犹豫。
商业保险很明确，你存了多少，生前能拿多少，死后受益人能拿多少，或者说，你缴了多少费，能赔偿多少，都有很明确的数字。不必细说。但对一些人来说，还是存在买对买错的问题。比如，以为自己会长命百岁，投了养老分红险，却不幸生了重大疾病，保险用不上；以为自己可能会得癌，就投了重大疾病险，结果却长命百岁。好在有寿险，儿女看在钱的面子上，还算孝顺吧。
总结一下，就是，以为自己会早死，买了保险，结果长寿，认为自己买错了；以为自己一定不会死，结果没买保险，却早死了，没买还是错了。怎么做都是错。
其实就一句话，人生本来就是不可预测的，何必自作聪明呢！
怎样购买才能避免分红保险的风险
分红险两部分收益：1。固定收益，这是按合同领取的。2。浮动分红，保险公司至少拿70%利润分红，理论上是可以为零的，但实际上每个公司都有的，比较低的水平就是3%。放心保监委会密切关注每个公司的分红利率，一旦很低就会有措施的。
分红保险基本不存在什么风险。根据合同约定要返还给你的部分暂且称为本金，这部分是一定会还你的。分红部分则是不确定的，公司经营状况好则分红高，这部分等于是保险公司额外赠送的。
保险公司能不能倒闭保险法第89条规定，经营有人寿保险的保险公司，除分立、合并外，不得解散。
第92条规定：经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤消的或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及准备金，必须转移给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受。
保险行业寿险，经过这么多年的历史，切并未发生过一家公司破产，同时在各大城市正规书店，有本书叫：《保险法》是有明文规定的，第85条写到：是不能破产的，保险公司的运作要是真出现问题，是经过保监会，查实结算帐目数据，判然后由别的寿险公司兼并，而以前所投保的保险依然生效。
专家分析：分红险如何购买才会有价值在购买分红型保险产品时，不能单纯地以分红返现等投资目的作为衡量产品优劣的唯一标准，也不该将分红险产品与股票、基金或者短期银行理财产品的收益率相提并论来评判是否值得购买，只有中长期持有才能民挥一份分红险保单“聚沙成塔”的累积效应，可以参考以下思路来进行选择。
分红险涵盖的范围较广，主要有养老、教育、身故保障等，投保人须根据自身需求来选择相应的产品。分红险产品可以再附加各种健康险、意外险或者定期寿险等产品的搭配，能很好地满足医疗和保障需求。
由于分红险的收益率并不能提前固定和量化，产品的演示利率仅仅是作为参考，因此投保人需对有意向的保险公司多作了解，包括该公司的运营情况、行业评价、以往分红水平、投资经营风格、代理人的专业程度、公司服务水平等。
投保人要根据现在以及将来现金流需求，选择适合的缴费方式和将来红利领取方式。目前主要有两种分红方式：一种是现金分红，一种是保额分红。如果不急于将红利取出，可选择保额分红产品，增加保险金额；如对现金有需求，则可选择现金分红产品，灵活性更高。
保险的分红方法保费分红也叫现金分红就是按照你交的保费除去保险公司的成本后剩余的价值，也就是我们说的现金价值来分，每一款产品设计出来后，他的现金价值就已经确定了，现金价值会随着年龄的增长而变大，是保险公司的精算师根据很多标准就算出来的，不同的年龄，不同的缴费时间，现金价值的档次不一样，分红点数的多少就要看保险公司的收益和公布的数值了，比如30岁，男，年缴保费10000元，现金价值为3000，当年的分红点数为5%，那么他今年的分红为150元。
有了乳腺结节，怎样才能顺利买上保险？
在投保实务中， 乳腺分级为2级的话，大局部保险公司都会除外乳腺义务承保，只要个别对乳腺核保相对宽松的公司能够承受乳腺结节2级投保，且不除外乳腺义务。
乳腺结节分级只需到达3级就会被各家保险公司除外乳腺义务，局部公司以至直接拒保。
乳腺结节4级及以上各家保险公司都拒保。
由以上我们可知，关于重疾险而言，固然有乳腺结节，但是分级为2级的话，还是有时机依照规范安康体承保的。假如3级的话，任何一家保险公司都没有方法把乳腺保进来了，“除外乳腺义务承保”曾经是最好的核保结果。
投保医疗险
医疗险关于既往症即投保之前就有的病症都是要除外的，也就是说假如投保前曾经有了乳腺结节的话，至少都要除外乳腺结节义务承保。
有些医疗险关于超越1厘米或者分级为BI-RADS2级以上的结节更是直接拒保，不承受客户的投保申请。
做了乳腺结节切除手术
乳腺结节假如做了切除手术，病理为良性，而且术后一年内没有复发的话，无论投珍重疾险还是医疗险都能够依照规范安康体承保，不除外乳腺义务。
乳腺癌是女性高发重疾，每一位女性在投珍重疾险和医疗险的时分，都是希望能把乳腺保进来的。但是女性的乳腺情况常常又很容易随着时间的推移变化而开展。
比方说可能今年还是乳腺囊肿，明年就变成乳腺结节了；或者今年乳腺结节还只是二级，明年就变成三级；又或者今年还没有结节，明年就忽然有结节了等各种状况。另外女性怀孕期间，由于激素缘由，原有的结节也会在这期间增大，可能会直接影响乳腺分级。
这也是为什么我倡议女性在投保的机遇上更要尽早，倡议当乳腺B超提示乳腺小叶增生、乳腺增生、乳腺囊肿的时分就尽快投保本人的重疾险和医疗险，这样一方面能够防止因年龄的增长带来的费率的增长，最主要是能够防止由于身体情况的变化招致乳腺不能保进来，留遗憾给本人。
最后叨唠一句，很多女性疾病都和心情有关，坚持心情酣畅是一种有效的预防手腕，每一位女性，都要学会更多地关爱本人。
保险知识，聊聊孩子需要的那些保险
对孩子的成长，父母最关心的就是健康和教育。为孩子买保险时应先考虑意外险、医疗险、重大疾病险等保障型险种，在此基础上，再考虑购买教育类保险。
意外和疾病的潜在风险，时刻都是孩子健康成长的“绊脚石”。一方面，儿童作为弱小的群体，其心智尚未完全成熟，自控能力较差，发生意外的可能性较大，因此，意外伤害保障显得格外必要。另一方面，近年来我国的环境污染事件、食品质量安全问题频现，使孩子们正在发育的稚嫩身体罹患疾病的风险正在不断增加。
因此，在给孩子提供最好的生活环境与物质条件时，别忘了及早给孩子规划足额的意外和健康保障。保障型少儿险主要为孩子提供意外保障和解决医疗问题，此类险种的优势是保费较低却能获取较高的保障。
在对意外和健康有了充足的保障之后，父母再考虑与教育金相关的保险。通过购买教育类保险的形式，只要按期交纳相应的保费，就可以在孩子成长的不同阶段领取教育金，解决孩子未来上大学的学费问题。此类保险针对少儿在不同的成长阶段提供相应的生存保险金，比如小学、初中、高中和大学几个时期的教育基金，参加工作以后的创业基金、婚嫁基金等，使孩子在人生的各个特定阶段都可储备一笔资金，从而减轻家长的经济负担。
由此可见，一份全面的少儿保障计划，应该完整包涵上述三方面的保障。专家建议，购买时可以进行适当组合，最好是买齐意外伤害险、健康险、教育险等全部保障。同时，交费期最好集中在孩子未成年时，在他们长大成人后，可自己选择合适的险种来投保。
少儿保险全面看意外疾病教育轻松搞定！
