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保险知识,了解投保基础知识 正确填写保单信息

2020-09-25
保险基础知识 金融保险基础知识 分红保险基础知识

为了保护广大客户的合法权益,在填写投保单时,一定先仔细阅读相关内容,不懂的项目,需要向专业人员仔细询问,待全部信息均了解后,正确填写。下面就对使用率较高的几个专业名词予以解释说明,方便客户正确填写:

投保人:与保险人订立保险合同,并按照合同规定负有支付保险费义务的人。投保人单位名称应与公章名称一致,个人名称应与身份证上的名称一致。

被保险人:当保险标的发生保险责任范围内的损失时,享有保险金请求权的人。在车险中被保险人名称一般与被保险车辆行驶证车主相符,如果被保险人名称与车主名称不相符,应在投保单上注明被保险人与被保险车辆的关系。

使用性质:按营业运输或非营业运输划分并如实填写。营业运输指从事社会运输并收取运费的车辆;非营业运输指机关、团体、企事业单位及家庭自用车辆等。如果两者兼有,则按营业运输填写。

车辆损失险保险金额:保险车辆遭受保险责任范围内的损失时,保险人赔偿的最高限额。一般按投保车辆在投保当地的市场价格确定(含新车购置附加税),另外也可以按车辆的实际价值或与保险人协商确定,但是车辆损失险保险金额不能超过投保时同类车辆的新车购置价,超过部分无效。

保险期限:一般为一年,即从签订保单的次日零时起至期满日24时止。也可根据实际情况投保短期保险,费率按短期费率计算。

特别约定:除投保单内容之外,客户还有其他要求,在客户和保险公司协商后,可在此栏目中注明,此栏目内容的法律效力优先于保单条款。

保险公司依据客户填写的投保单出具保单后,客户需要及时办理交费手续,交费后即方可领取保险单和保险证,保单合同同时生效。保险合同的相关单证要随车保存,如车辆出险,应按保单上的报案电话及时报案,并按保险公司的要求保留现场。

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保险知识,了解分红险基础知识


分红保险基础知识汇总

1.什么是分红险?

答:分红险指保险公司在每个会计年度结束后,将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余,按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式,分配给客户的一种人寿保险。在中国保监会目前的统计口径中,分红寿险、分红养老险、分红两全险及其他有分红功能的险种都被列入分红险范围。

2.分红险红利来源有哪些?

答:分红保险的红利来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。

(1)死差益。是指保险公司实际的风险发生率低于预计的风险发生率,即实际死亡人数比预定死亡人数少时所产生的盈余;

(2)利差益。是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余;

(3)费差益。是指保险公司实际的营运管理费用低于预计的营运管理费用时所产生的盈余。

由于保险公司在厘定费率时要考虑三个因素:预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用,而费率一经厘定,不能随意改动。但寿险保单的保障期限往往长达几十年,在这样漫长的时间内,实际发生的情况可能同预期的情况有所差别。一旦实际情况好于预期情况,就会出现以上差益,保险公司将这部分差益产生的利润按一定的比例分配给客户,这就是红利的来源。

中国保监会规定保险公司每年至少应将分红保险可分配盈余的70%分配给客户。

红利分配有两种方式:现金红利和增额红利。现金红利是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。目前国内大多保险公司采取这种方式。增额红利是指整个保险期限内每年以增加保险金额的方式分配红利。

在现金红利的分配方式下,红利可以采取多种领取方式:现金、累积生息、抵交保费和购买减额交清保险。

3.分红险有哪些分类?

答:分红保险依据功能,可以分为投资和保障两类。

投资型分红险以银保分红产品为代表,主要为一次性缴费的保险,通常为5年或10年期。它的保障功能相对较弱,多数只提供人身死亡或者全残保障,不能附加各种健康险或重大疾病保障。在给付额度上,意外死亡一般为所交保费的两到三倍,自然或疾病死亡给付只略高于所缴保费。

保障型分红险主要是带分红功能的普通寿险产品,如两全分红保险和定期分红保险等。这类保险侧重人身保障功能,分红只是作为附加利益。以两全分红保险为例,在固定返还生存金的同时,还有固定保额的身故或全残保障,红利将按照公司每年的经营投资状况分配,没有确定额度。保障型的分红保险通常都可作为主险附加健康险、意外险和重大疾病保险,能形成完善的保障计划。

4.分红险好吗?分红险的分红怎么样?

答:分红险一般是在保障的基础上给客户公司每年可分配盈余70%,作为以后长期保障的一份增值,可以部分抵御通胀问题。

分红每家公司都有不同,根据每家公司的投资规模,投资平台,投资渠道的不同,每年产品的分红也会不同,同时,分红的多少也取决于客户每年投入保费的多少和产品选择的不同。

相对来讲,保障类分红产品分红会少一些,而理财类分红会多一些,这是因为保险公司承担的风险不同的结果。

5.分红险收益如何?

不知道分红型保险利率是否会随着银行利率的调整而相应调整,分红型保险收益一般情况下是否能高于定期存款利率?

答:分红型保险的分红不是随着银行利率的调整而相应调整,而是随着市场的通货膨胀而水涨船高的,分红型保险的利益是不确定的,但它的收益一般情况下肯定高于银行定期存款的收益。

分红型保险,除了固定(或每年或两年或三年)的生存返还的收益还有每年的红利,且红利是随着经营收益的状况来分配的,按照国际惯例,公司和客户是3/7开的,也就是说,红利的分配70%归客户(因为客户是资金的投资者),30%归公司(因为公司是技术的操作者更有国家项目的政策面)。

6.关于分红险预定利率。

分红险的预定利率是2.5%吗?计算基数是按照所交的保费还是按照现金价值?

以平安为例,预定利率部分的钱,是跟分红一起分到我的银行帐上,还是不发给我,等到期满含在里面一起返还我?

答:保监会在""关于人身保险预定利率有关事项的通知(征求意见稿)""中,要求分红险的预定利率不得超过2.5%,此处所讲的预定利率是指在产品定价时对未来资金设定的投资收益利率。

制定一款产品时,主要考虑:预定利率、死亡率以及相关的管理费用。当一款产品制定出来后,其收益及保障中本身就已蕴含预定利率的收益,保险公司不会单独给予""预定利率的钱""。

分红产生的主要原因就是:实际投资收益高于预定利率时,保险公司会将盈余不低于70%的部分返还给投保人,形成我们的红利。

7.分红险红利查询

分红险的红利如何保证?如果保险公司赔钱,红利金有可能是负数吗?另外,分红保险红利派发日期各家保险公司是如何确定的,保险会有没有相关规定?

答:首先要明确,红利是不确定的,不能做为固定收入,它是由保险公司营利的百分之七十拿出来分红的,这就是说有营利就有分红,保险公司亏损与客户无关,最多就是说不分,不会出现负数。

保险公司会把每年经营利润的70%分给所有的客户。派发时间是在每年6月份以后,如果你买的是分红型保险,上半年投保的会在6月份以后收到保险公司寄给你的红利分配清单,下半年投保的会在对应投保日后收到红利分配清单。这些都符合保监委的规定。

8.储蓄分红险和定期存款的区别。我想存钱但银行的人员推荐我买分红保险,这种保险的收益有保障吗?

答:定期存款:一次性存储,按目前的利息结算,到期领取本金及利息,提前支取则损失定期存款的利息,只能按活期利率来结算。定期存款的收益是确定的;

分红险(银行代售保险):一次性存(分几年存),收益不确定(分红是不确定的,视保险公司经营状况决定),到期领取本金及红利,提前支取损失部分本金,在期限内身故则可以退回本金及一些补偿金,保障不会很高。

由于银行的利率是固定的,就现在来说,cpi的指数在不断的攀升,我们把钱存到银行会出现贬值的状态,而且,现在已经是一个i投资的时代,靠银行存款很难达到预期的效果。而商业分红保险,首先它有固定的收益,然后结合分红,复利计息,它可以有效的抵制通货膨胀。

9.分红保险是否有风险?会不会保险公司没有赚到钱,连我的本金都不退回来?

答:分红险两部分收益:1.固定收益,这是按合同领取的。2.浮动分红,保险公司至少拿70%利润分红,理论上是可以为零的,但实际上每个公司都有的,比较低的水平就是3%。放心保监委会密切关注每个公司的分红利率,一旦很低就会有措施的。

分红险是没有风险的,保额固定,到期有固定收益,只有分红是不固定的,这个是根据公司的经营情况决定。

10.想了解一下返还型分红保险,准备给儿子买份保险。

答:分红返还型保险每家公司都是有的,一般在固定返还的基础上,提供分红功能,双重收益以保证客户的利益,个别产品还有高额的身价保障,是种很不错的保险形式。

分红返还型险种很多,有的侧重于返还金,有的侧重于保障,有的侧重于老年,侧重点不同。

分红返还型保险有1年、2年、3年一返的,是按一定的基数返还的,不同险种是不同的。

11.保额分红好还是保费分红好?两种方式有什么区别?看到业务员给的计划,有的是保额分红,挺高的,想问是不是真的能给。

答:国际上的分红方式分为两种,一种是,现金价值分红,俗称美式分红,也就是保费分红,保险公司拿到客户的保费后在扣除各种成本费用后,剩下的钱拿去投资获得的盈利,每年公司拿可分配盈余的部分按照70%分给客户,红利直接进入分红账户,可以每年现金领取,也可以累计生息。

第二种,保额分红,俗称英式分红,同样也拿着客户的保费去投资,获得的红利不是直接进入红利账户,而是购买相对应保额的保险增加了保额。红利不能现金领取,只能累积生息,到最后保单到期或者发生身故赔付时才能变现给客户,而且是有的产品是给红利增加保额后对应的现金价值。

其实两者都差不多,都是拿着客户的保费去投资,只是获得的红利分配方式不一样,领取不一样,现金分红比保额分红灵活的多,保额分红等于保险公司又拿客户的分红购买了一份寿险。

12.分红保险能抵御通货膨胀吗?

答:目前老百姓能够广泛参与的金融理财或投资,从长远来看,哪一种能够真正抵御通胀呢?除非把挣到的钱全都消费掉,永远和当前物价水平保持一致。

保险作为一种广义理财方式,其本质功能是防范风险损失,是防御性最强的理财工具,具有不可替代性。就像200元可以保10万意外。一个人如果今天买了,次日零时生效后,就不幸意外挂了,那家人就可以得到10万元的保险金,这种收益还是其他任何方式无法替代的,当然谁也不希望这样。

之所以分红,是因为保险公司也是规模最大的投资机构之一,拿客户的钱去赚钱,拿可分配盈余的70%分配给客户,并给客户承诺的保障,至少可以让客户的保障有效抵御通胀,并没有承诺完全抵御通胀。

13.有保本分红类的保险吗?本人已57岁,如拿出10万元买保险,要3-5年内有收益且能保本的。

答:建议考虑银行分红保险,时间段,可以趸交也可年交,即可保本还有分红。如果是短期的,你可以选择银行险,中国人寿在银行设有银行险,你可以到银行咨询一下,比如中国工商银行。还有,保险注重的是保障,短期的利益是不大的,这点是它和投资最大的区别。

这些分红保险基础知识你了解多少


分红险指保险公司在每个会计年度结束后,将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余,按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式,分配给客户的一种人寿保险。在中国保监会目前的统计口径中,分红寿险、分红养老险、分红两全险及其他有分红功能的险种都被列入分红险范围。

由于分红保险具有分红红利的盈余分配,大多数人在选择保险产品时都会偏重分红保险,那么大家对分红保险了解多少呢?

分红保险有分类吗?如何分类?

分红保险依据功能,可以分为投资和保障两类。

投资型分红险以银保分红产品为代表,主要为一次性缴费的保险,通常为5年或10年期。它的保障功能相对较弱,多数只提供人身死亡或者全残保障,不能附加各种健康险或重大疾病保障。在给付额度上,意外死亡一般为所交保费的两到三倍,自然或疾病死亡给付只略高于所缴保费。

保障型分红险主要是带分红功能的普通寿险产品,如两全分红保险和定期分红保险等。这类保险侧重人身保障功能,分红只是作为附加利益。以两全分红保险为例,在固定返还生存金的同时,还有固定保额的身故或全残保障,红利将按照公司每年的经营投资状况分配,没有确定额度。保障型的分红保险通常都可作为主险附加健康险、意外险和重大疾病保险,能形成完善的保障计划。

分红保险的红利是怎么来的?

分红保险的红利来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。

(1)死差益。是指保险公司实际的风险发生率低于预计的风险发生率,即实际死亡人数比预定死亡人数少时所产生的盈余;

(2)利差益。是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余;

(3)费差益。是指保险公司实际的营运管理费用低于预计的营运管理费用时所产生的盈余。

由于保险公司在厘定费率时要考虑三个因素:预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用,而费率一经厘定,不能随意改动。但寿险保单的保障期限往往长达几十年,在这样漫长的时间内,实际发生的情况可能同预期的情况有所差别。一旦实际情况好于预期情况,就会出现以上差益,保险公司将这部分差益产生的利润按一定的比例分配给客户,这就是红利的来源。

分红保险的分红是不确定的,那么分红保险有风险吗?

分红保险是否有风险?会不会保险公司没有赚到钱,连我的本金都不退回来?

分红险两部分收益:1.固定收益,这是按合同领取的。2.浮动分红,保险公司至少拿70%利润分红,理论上是可以为零的,但实际上每个公司都有的,比较低的水平就是3%。放心保监委会密切关注每个公司的分红利率,一旦很低就会有措施的。

分红险是没有风险的,保额固定,到期有固定收益,只有分红是不固定的,这个是根据公司的经营情况决定。

投保团体意外险应该了解的基础知识


现代企业的竞争的重点是人才竞争,人才优势是企业在竞争中立于不败之地的保证。如果企业有完备的、系统的福利保障制度,就能留住人才、吸引人才。要组建健全的福利制度,可以通过购买团体险来实现。而团体人身意外保险低保费、高保障,转移企事业单位由于遭受意外伤害而导致的财务压力的风险。

投保团体意外险,除一般应保管好保险合同、履行好如实告知义务、索赔注意单证齐全等各种保险常规知识外,还需要注意以下几个点:

一是投保团意险前后应采用适当方式向员工明确宣示。经常听见有人说,人死了,残废了,钱还有什么用?但在实际生活中,发生人死亡、伤残的意外事故后,解决问题的焦点恰恰集中在钱赔多少的事情上。因此明确进行这是增进职工福利的宣示,是必要和合适的,体现了管理层对员工的关怀和爱护。

二是需提供投保员工人数、职业或工种、保额需求或费用预算等信息;需填写投保书、提供员工清单、通过现金或支票缴费;

三是投保后被保险员工人数或工种发生变化,应于10日内书面通知保险公司,对相关事项进行合同批改处理,避免因工作疏忽,造成不必要的理赔纠纷。

四是要明确指定受益人。主要是身故保险金受益人。没有指定受益人,该保险金按法定继承程序分割。明确指定受益人,可以减少事后处理的精力。投保后,要求变更受益人,应及时书面告知保险公司。

团体意外险保费的计算方法

团体意外保险都有固定的费率,投保人可以选择每人保多少,然后乘以费率,再乘以被保险人数量。

团体人身意外保险又简称团意险,是以团体方式投保的意外险,保障被保险人(员工)因意外伤害事故导致死亡或残疾,给付被保人(员工)因意外伤害事故导致的治疗费用的保险。团体人身意外保险是由保险公司签发一张总的保险单,为该团体的成员提供保障的保险。一般是按职业类别来购买,达到一定人数就可以购买,但是这个团体不能是因为要买保险而临时组成的。

投保人数一般不得低于5-6人,对于风险类别较高的工种,要求投保人数不低于20人;保险期间一般不超过一年,如需长期投保可以每年续保;根据保监会规定,目前大多数团体人身意外保险要求实名制投保(建工意外、极短期会展项目等除外)。企业需提供投保员工人数、职业或工种、保额需求或费用预算等信息。

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