今天，还在讨论保险要不要买，已经没有意义。因为，保险，不是要不要买，而是怎么买，如何买的问题。
保险，买或者不买，风险都在那里，客观存在。只是自己考虑风险自留还是转移出去，世界上每天都有意外发生，医院每天还是那么拥挤，不幸发生在别人身上那是故事，发生在自己身上就是事故。成本我们付得起，但代价就未必了。另外，从家庭资产合理配置攻守平衡，以及爱与责任来说，都找不到不买保险的理由。
保险，该怎么买？如何买？现在市场上保险公司众多，险种五花八门，确实令不少买者头疼。其实，只要遵循一些基本原则，理清思路，按步就班就可以。
首先，清楚自身需求，是考虑解决意外重疾还是养老等，可以根据已经自己拥有的保障，如社保，购买了的商业险，根据保额测算指标，看看保障缺口额度，再定预算方案。保额测算包括三部分：重疾额度为医疗及康复费用+患病期间的收入损失；寿险额度为年收入的5--10倍+大额负债，如车贷房贷生意贷款等；养老额度为养老期间的大概费用X养老年期（月年都可以）。
其次，根据自身需求，找保险从业人员沟通咨询，选择公司和险种，设计方案。保险，就是保障人生，规避风险，因此建议重点考虑保险的保障功能，同时注重险种搭配，优化组合。
最后，货比三家，选择适合自己的保障方案。没有最好的，适合自己的才是最好的！
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保险知识汇总，家庭保险建议
■客户背景
王女士，今年27岁，公司职员，年收入税后约五六万元。爱人也在同一家单位工作，年收入税后大概六七万元。王女士目前已经怀孕6个月。
二人现有两套住房，一套为55平方米，市价60万元左右，目前已经出租，每月1500元租金;另一套130平方米，市价120万元左右，自己住。目前均无贷款。还有一辆11万元左右的汽车，年消费大概2万元。
家庭现有存款约20万元，其中10万元投资基金，5万元买保险，其余存的是银行活期。二人均是公费医疗。家庭每年的日常支出在5万元左右。
■理财目标
1。家庭成员由两口变三口后如何规划理财，想在保证生活质量的同时做长期投资。
2。希望在孩子出生后给他/她上相应医疗保险和上学的保险，如何选择?
3。为孩子的教育基金进行储备。
■家庭状况分析
王女士家目前的财务状况较好，节余水平也比较高。家庭的总资产为211万元，两套房屋占总资产的85.3%，金融资产20万元，仅占9.5%，其中有5万元的银行保险，这类产品通常在5年之内变现要支付一定的手续费，属于中期资产。家庭没有负债，整体财务结构稳健。但家庭的资产流动性水平较低。
在收入方面，家庭年收入约13.8万元，其中工资收入约12万元，房租收入1.8万元。在支出方面，年生活支出5万元，养车费用2万元，年支出7万元。年度节余6.8万元，处于较高水平。随着小孩出生，家庭的生活支出会增加孩子的花销，还会增加请人照顾孩子带来的支出。节余比例会有所降低。
■理财建议
预留2万元生活备用金
随着孩子的出生，王女士家的生活费用会增加，主要是用于婴儿用品和看护费用，预计每个月会增加2000元左右，加上目前每月约4000元的生活开支，月支出将达到6000元左右，鉴于夫妻二人目前收入都很稳定，保留三个月左右的生活费用(2万元)作为生活备用金即可，这笔钱可用于银行存款及购买货币市场基金。
保险构建重疾险+定期寿险组合
保险保额的确定应根据现在的家庭负担(比如赡养老人)，未来家庭的负担(比如小孩的生活学费)，及现在消费等情况，再按收入比例进行分配。保险的种类则应该根据现在公司上的社保以及补充保险的种类进行商业保险的搭配组合。根据理财规划“双十原则”，保险规划中保额设计为10倍的家庭年收入，保费不宜超过家庭年收入的10%，这样保险的保障程度比较完备，保费的支出也不会构成家庭过度的财务负担。
夫妻二人如发生风险会直接影响收入，进而影响家庭的财务状况，而公费医疗并不能提供充分的保障，购买商业保险十分必要。建议二人购买重疾险和定期寿险。因为公费医疗报销比例较高，可以不必考虑费用补偿型保险。家庭年度保费支出在12000元左右为宜。
另外，王女士购买的银行保险要具体分析，如果是长期的分红型保险或者万能型保险，作为中低风险投资，可以保留为长期备用金，否则可以在几年后退保，进行债券型基金投资。
孩子的保险应在大人具有完全保障下再行规划。孩子出生后可以上北京市“一老一小”的保险，等孩子3岁时上《学生平安保险》，或幼儿园上的保险。商业保险配置医疗为主，如家长保险配置组合完毕后仍有空间，或者家庭有遗传史，疾病史，可考虑少儿重疾保险。而教育险，建议以债券型基金定投的方式以及储蓄的方式慢慢积累解决。
混合型基金投资进行教育储备
现在父母对孩子的教育非常关注，孩子从幼儿园到大学乃至出国留学，需要不断地支出教育费用，其中以大学和留学阶段花费较大，而且教育费用增长速度往往高于收入增长速度，所以大学和留学阶段的教育费用最好提前准备。
目前国内4年大学的费用在10万元左右，以每年增长5%计算，18年后需要24万元。留学费用因不同国家地区和专业而有所不同，以总费用30万元为例，每年增长5%计算，22年后需要87.6万元。两项合计117.6万元。
王女士夫妇准备孩子教育费用的时间为18年，可以考虑将10万元基金作为初始投资，以后采用每月定期定额购买混合型基金的方式准备，以年收益率7%计算，每月需要投资1800元，这笔钱可以用于购买两三只混合型基金。
装修旧房提高租金收入
家庭已出租房屋的年投资收益率为3%，处于较低水平，可以通过装修及配备家电家具来提高租金收入。
在进行保险规划和教育金规划后，家庭年结余1万元，随着夫妇二人职务的升迁会有所增加，另外在孩子上小学后结余也会增加，这笔钱除了准备额外备用金之外，可以用于养老这样的长期投资规划，定期购买指数型基金或者购买投资连结型保险是个不错的选择。
以平均年收益率8%计算，每年投资1万元，26年后这笔钱将增长到80万元。
投保建议：万能险适合高收入人群购买_保险知识
当前，由于股市持续震荡，作为一种集保险保障与储蓄投资为一体的创新型保险产品，万能险受到投资者青睐。但保险专家说，万能险需要长期投资才能获得理想的收益，比较适合高收入人群购买。
据保险专家介绍，万能险的保证收益并不是全部保费的收益，而是在扣除保障成本、手续费、账户管理费等费用后进入投资账户资金的收益;而且，在最初5-10年时间里，保险公司扣除万能险手续费的比例较高，实际进入投资账户的资金较少，但随着时间的推移，万能险手续费的扣除比例会越来越低。
“万能险比较适合高收入人群购买，短期投资者、收入水平较低的家庭和老年人都不适合购买万能险。”保险专家说，万能险是一种有很强投资性的保险，在投资最初的3-5年时间内，实际收益并不能让人满意，甚至会出现亏损。另外，万能险作为投资型险种，同样也面临利率上扬、保险公司投资收益率走低等风险。因此，万能险的投资者应具备以下条件：首先，有稳定持续的收入;其次，家庭有富裕资金且没有其他投资意向;最后，对收益回报有中长期准备。
保险知识，-给孩子买保险的建议
保费支出不要因为初为父母的欣喜而过于盲目，原则上以自己感觉承受无压力则好，还有孩子刚出生，以后生活花费会大幅加大，应有心理准备。孩子出生刚不久，意外险和一般的住院医疗险，很多保险公司不提供，请注意选择少儿类的医疗险和意外险，就是出生满天(中国平安)，则可投保，保障到孩子岁（也许有的更长）。
3、给孩子尽量考虑定期类的保险，到孩子长大成人则可，孩子长大后有自己的生活方式及经济来源，无需考虑太多。
4、孩子的寿险总额不要超过30万（中国平安），超过也是无效，这样也会是对保费的一种浪费。
5、初为人父母，本身也是自身家庭责任的加大，应给自己更多一点的保障（比如意外险和重疾险），父母是孩子最本质的保障，所以应该先保障自己。
6、保险不要求一步到位，根据自己的经济情况和保险需求层次，做适当的平衡和选择，在以后的生活中，再根据自己的情况（无论是经济上的还是保险需求结构上的变化）作保险保障的补充、调整和完善。
老年群体可购买的保险及投保建议
随着老龄化的到来，如今80后子女的父母开始进入老年期，老人的健康和意外伤害风险增加，而当不少子女打算给老人买份商业保险应对意外时，却发现，受年龄和健康条件的限制，目前社会上针对“银发群体”的险种少之又少。
记者了解多家保险公司发现，针对老年人的保险品种主要有养老保险、重大疾病保险、分红型理财保险以及意外保险四类，对年龄也都有限制。除了中国平安的老年人健康险年龄拓展至80周岁外，其他保险公司对年龄的限制大都在60岁-65岁。
“60岁以下的投保人主要有养老保险、重大疾病保险，其中重大疾病险要55岁以下，60岁以上可购买意外保险，但年龄限制在70岁以内。”中国平安保险济南分公司工作人员说。而部分保险公司的健康险对投保人的投保年龄则要求在50周岁以下。
一位保险业内人士介绍，老年人作为疾病和意外事故高发人群，风险较高，加上保费相对较贵，这让不少投保人感到难承受。“准备给父母买养老保险，咨询才发现，养老保险基本都是年轻人买，老年人买不合适，都不知道该咋选择了?”崔先生说，他们夫妻俩都是独生子，上面有四位老人，压力比较大，咨询后发现，年纪越大的人，所缴保费越多不说，保额还相对越低。
省城一保险公司工作人员介绍，投保人年龄越大，保险公司承担的风险就越大，保费就越多，给老人买保险越早越好，60岁以后再买保险，缴纳的保费跟出现意外时获得的保额基本相当，意义不大。“不过，针对60岁以上老人，我们跟政府联合推出了‘银龄安康’意外保险项目，将老年人的受保年龄提高到80岁，一年缴纳10—50元保险金额，发生意外和身故，可获得1000—5000元的保险金，50-80岁的老人可以到办事处咨询办理。”该人士提醒，给老年人购买意外保险时，最好选择有附加意外医疗和住院津贴的险种。
同时这位工作人员还对不同年龄层次的人群给出了投保建议：
假定父母在50岁-55岁，那么所有针对成年人的保险都可以做。无论是大病、养老、投资、日常医疗、还是身故责任保障……
1)50岁-55岁，大部分保险都可以投保，除了终身医疗。
2)56-60岁，那么有一些养老险，以及所有的大病保险、癌症保险和投资保险都无法投保了。
3)等过了60，除了终身寿险还可以投保以外，只有意外险可以续保至65岁（60岁以前购买的，那么61-65岁还可以每年缴费每年保障）。
4)等到了66，我们从此不用再考虑投保问题。
其实，年龄并不是决定是否能够投保的唯一因素，更关键的是我们当时的身体情况。保险公司规定：50岁以上的客户投保住院医疗类保险，都有额度限制，也就是只能买低不能买高，即使我们想多花钱都不行。另外还规定：50岁以上的客户不管投保多少保额，都要参加体检。而50岁以上要想身体完全健康，是非常非常困难的。如果身体有了问题，那么责任免除、加费，延期甚至拒保都有可能。即使非常健康，我们也会看到因为年龄的原因我们的保费也会非常高，比如，55岁的阿姨保大病，交20年，10万的保额，每年需要存入7690元；而如果是28岁，只需要3284元，同样交20年，10万的保额，保障的时间还长，而且身体情况也更好，免责加费之类的问题基本都遇不上。
整体上来说适合老年人的保险有二大类：
一、老年意外伤害保险
意外险的投保门槛相对较低，许多保险公司已经推出了专门针对老年人的意外伤害保险。
这类产品的投保年龄一般可以达到75周岁到80周岁，保障期限大多为1年期，针对老年人因意外伤害而引起的高残、符合赔付条件程度的骨折、关节脱位、烧伤、重大手术等，提供较高的保险保障，保险公司支付的保险金最高可达7万～12万元。但老年险一般只保障老年人的意外伤害，并不保障正常情况下的医疗费用，老年人常见的骨折等非残疾性意外伤害，常常不在保障之列。如果老年人需要医疗费用方面的保障，只能在意外伤害保险上附加医疗、住院保险。此时，保费也会相应增加不少。
二、老年人的其他可保险种
除了为老年人特别设计的保险产品外，老年人还可以选择一些保障期限较长、涵盖老年时风险的保险产品。
例如，一些储蓄类型的养老保险产品，在年老时可以有养老金的返还，对基本的老年退休金作一定补充，有助于提高老年人的生活品质。这些产品中，有些设置了最终领取年龄，如88岁、100岁，也有一些是终身产品，到被保险人去世为止。
当然，投保养老险等产品对投保人的经济要求较高，保费的多少关系到年老时可以领取多少养老金。有些养老产品需要投保人年缴保费上万元，并坚持10～20年。所以，对那些经济条件并不富裕的家庭可能不适用。
另外，长期护理险也是老年人保障的一类。据保险公司有关人士介绍，在被保险人因疾病、意外或年老而带来的身体机能衰竭等，需接受长期护理时，保险公司为其发生的护理费用提供保障。通常，保障是终身的。
不过，长期护理险同样保费高昂。某保险产品为：30岁男性投保10万元的保额，分5年缴费，每年的保费支出需要51700元。如果投保时年龄更大，保额定得更高，那么保费自然也就更高了。显然，这类产品也只适用于收入丰厚的家庭。
从以上的保障不难看出，能够真正满足老年人生活和健康保障的产品并不多，即使有较有针对性的产品，保费也不便宜。在中国老龄化趋势的影响下，这类人群如何才能得到更好的保障是保险公司所不能忽视的。
综上所述我们可以得到以下结论：
1、老年人是可以买保险的；
2、老年人的保险选择余地随着年龄的增长而减少，等过了55岁，大部分保险就不能再买了；
3、因为身体情况，老年人购买住院医疗保险往往有额度限制，不能多买；
4、过了50，保险公司基本都会要求客户体检，而此时的身体情况让我们经常会面对附加条件（加费、除外等）；
5、即使可以承保费用也会很高，只有意外和意外医疗除外（这两个险种和年龄没有任何关系，我们可以“享受”和年轻人同样的待遇）
老年群体是社会上一个特殊的群体，面对的风险更多，因此更加需要保险来保障。
保险知识，各家保险公司专家的建议
你的保单体检了吗？随着保险逐渐进入更多家庭，定期为自己的保单进行一次体检显得十分必要。日前，有关保险专家提醒消费者，定期应系统规划和检查保险清单，哪类人群适合哪类保险都是要注意的内容。
结婚生子保障应增加
平安保险河南分公司资深业务经理于朝红表示，检查自己的保障与目前的需求是否匹配，是保单年检最重要的部分。首先将所拥有的保单进行分门别类，分门别类后，可根据目前的生活工作需求来确认现在保单水平是否和生活需求相匹配。“作为年轻人，如果工作有变迁或收入增加，保险也应考虑增加，如果收入减少，则可根据现状减少保额，从而减少所缴保费；另外，如果出现结婚生子或贷款购房等情况，则意味着保障需求有所增加，建议保险保额相应增加。”
新华保险河南分公司保险专家表示，年轻人初入职场，收入有限，需要一份不会对其造成经济负担，又能起到生命保障作用的保险产品，这时以低成本、高保障为主要特点的定期寿险产品恰好可以满足职场新人的生命保障需求。而当进入不同的人生阶段，随着经济状况和家庭状况的变化，保障需求也会随之变化，那么也需要适当增加重大疾病保障、子女教育保障或养老金保障等，充分利用保险的周全保障来规避经济风险。
购期缴保险需定期续保
于朝红建议，消费者应明确保单的缴费方式，看是否需要续保，目前多数保险公司的保单都有60天的宽限期，如果在此宽限期内没缴保费又发生合同约定的保险责任，保险公司都会履行保险赔付责任。一旦超过宽限期仍未续保，可能面临保险合同失效，保障中断的风险，需要重新投保，此时不但需要重新体检核保等，随着年龄增加或不幸罹患疾病，还可能面临保单成本的上升。
重疾险当优先
中国人寿郑州分公司的李经理还解释说，许多市民到了年底都会考虑年终奖等资金的使用与投资。银行储蓄获得的收益跑不过CPI，股市风险太大自己又拿捏不准。许多人目前只有基础的社会保险，因此可以考虑给自己买些商业医疗保险，最好再兼具一些理财功能，这样既能防范风险，又能获得一些收益。
针对这种情况，太平人寿河南分公司业务部门的相关负责人给出了这样的建议，“在衡量保险缺口后，可以适度给自己投保一些需要的保险产品，保险也算是一种强制储蓄，收益长期稳定。综合考虑安全、变现、收益三方面，保险还是一个不错的选择”。
接受采访的多位保险理财师一致的观点是，三四十岁的中年人，最重要的保险保障就是重大疾病保险。他们正处于事业的上升期，在家庭中也扮演着重要的角色，这时候，首先就要保障自己的健康，因为一旦生病，将会给家庭经济带来巨大的压力，生活水平直线下降。这部分人群差不多都会有社会保险，因此在投保了一定额度的商业大病险作为补充后，可以再买一些意外险，意外险的费用并不多，多数为一年期的短期险，保费也不过在百元左右。
保险知识，春节长假游的4种保险建议
公司同事Maggie打来电话，说已经安排好了春节假期跟团出外旅游十几天，要提前请假，我问Maggie有没有给自己考虑购买相应的旅行保险，她说旅行社好像有，自己应该不需要再买了。
春节马上来临，相信有很多人选择外出旅游来过年，也有很多人像Maggie那样，完全没有考虑到由于外出，相对来说遭遇的各种风险的可能性比平常要高出许多，所以在出行前来为自己增加安全保障。但，这却是非常必要的。
那么面对市场上琳琅满目的保险产品，准备出游的人们又该如何区分和选择呢？我们可以根据自己不同的出游方式，选择不同的保险种类和期限。
一般外出旅游：
1．意外伤害险和意外医疗险是首选
一般意外伤害险可以重复投保，理赔金额不受限制，但要注意一些免责条款。
2．长期意外险：可考虑购买年票，1年100-300元保额20-100万
这类保险覆盖面广，不仅保障航空意外，还可以涵盖其他各种交通工具的意外保障，性价比较高。
3．短期交通意外险：保障期限7-14天，费用15-30元
对于偶尔外出旅游，难得乘坐飞机轮船的游客，购买短期的旅游意外险也是不错的选择。保障范围可考虑包括：航空意外险40-60万，其他交通工具5-30万等。
跟团游：旅行社责任险≠旅游意外险
大多数跟团旅游，旅行社会为游客投保“旅行社责任险”，但其承保的是因旅行社自身过失对游客造成的损失。但是在旅游过程中出现的不是旅行社责任的人身伤害或在自由活动时间发生的意外，均不在旅行社责任险范围内，旅客不能获得赔偿。所以跟团旅游者，在签订旅行合同时，除了确认有这款保险外，还应当根据自身需要购买相应的保险。
自驾游：应选用专用保险，费用在150元左右
打算自驾游的车友，首先要仔细检查自己的车辆状况外，还要特别留意车辆所购的各险种有没有出险地域的限制。现在有些保险公司也推出为自驾游专门设置的随车卡保险。这类的保险，涵盖的保障包括：意外伤害、意外伤害医疗、烧烫伤、自驾车特定事故特约赔付、车上乘客意外伤害、事先医疗急救费用垫付，全国多家网络医院联保等。部分保险公司的产品还提供事故现场救援，以及快速通知亲友的救助服务。出发前要先了解清楚。
境外游：紧急救援很必要
境外游首先要考虑的依然是意外事故，其次是被盗风险，尤其是护照，最后是罹患疾病的风险，尤其是水土不服、消化紊乱等。紧急救援是境外旅游保险很重要的一项服务。出现相应情况都可以致电救援热线，一些大的国际保险公司还提供母语服务。所以在出境前一定要记下与保险公司合作的国际救援机构的救援热线电话。
大多数欧洲的国家，都要求“先投保后给签证”。保险必须包含24小时旅行紧急救援服务的医疗保险和境外旅行保险，医疗保险金额不得低于30万元人民币。其他国家虽然没有特别要求，但是如果到美国、新加坡、日本等医药费较高的国家旅游，医疗险的保额最好不要低于20万元人民币；而到埃及、东南亚等国，如果行程较短，医疗险的保额在10万元人民币左右即可。
此外，笔者还要特别提醒的是，在购买保险的时候，一定要特别注意保险合同的各项保险责任和除外条款这些细节问题，比如：是意外险还是意外医疗险，费用是提前垫付还是事后报销，有些保险可能分项责任赔付金额不同。出外旅游，能给自己增加一些相应的保障，才能有备无患。(作者系广州市誉融投资顾问有限公司总经理)
“自己流”养老模式：“空巢”也快乐
鞠川阳子
50年前的日本，虽然城市里的人们已经在听甲壳虫的歌、染满头的金发、穿着美国买来的大喇叭牛仔裤到处飙车，可是乡下仍然是土里土气，好似另外一个世界，年轻人仍然通过相亲的方式来择偶，即便是各地已经流行通过交谊舞会来推进“自由恋爱”。不知是不是因为“恋爱西化”、“婚姻观西化”的原因，在这50年中，是日本人口结构和家庭结构变化最大、离婚率暴涨的时期。但现已年近70岁的小笠原夫妇却是个幸福的典型，夫妇俩总是夫行妇随，直到现在仍是恩爱有加。
小笠原夫妇是典型的乡下人、太太来自一个至今没有通火车的山村，先生出生于濑户内海边的一个渔岛，他们通过相亲认识后结婚。“是我先看中了他”，小笠原太太毫不讳言，拿出当年的照片来看，我也觉得小笠原先生一直比太太要“好看”！即便是现在的他不得不总是带着帽子来遮住已经全秃的头。
小笠原夫妇育有三个儿女，子女们成人后随着“城市化大潮”都进城去了，他们二人仍然留在已经住了几十年的小渔岛上继续经营着那间小肉店。据说小笠原先生自己发明的酱肉腌制法还很有名哦！他少言寡语，年轻时曾经是镇上中学里的体育老师，教授柔道课，因为在一次事故中腰部受伤，所以辞职了。后来就一直靠经营这间小肉店养活家人。儿女们邀请他们进城同住，他们总是回绝，说自己住的小渔岛胜过“天堂”，为何要跑去脏乱的城里？
这里的确是天堂。小笠原家的房子不大，周围山环河绕，屋后是大片的稻田，翩翩的白鹭悠悠地飞，这里的动物都不怕人，野鸭也会走到你身边来。他家的花园里栽满各种水果，从葡萄、桔子、苹果，到猕猴桃、草莓等，据说这里气候好，什么水果都能活；大鱼池里养了十多条胖胖的彩色鲤鱼（日本人是不吃鲤鱼的），清清的河底可见鱼儿水中游戏；在山脚下还有一块蔬菜地，是小笠原夫妇向政府租赁了多年的，这块地是小笠原太太的骄傲，她学习了自制有机肥（把平时的剩饭菜、枯叶等通过添加药品发酵），一年四季总有蔬菜吃。“我这可是真的无农药蔬菜！”她自豪地说。他们经常把自产的健康蔬菜、水果寄送给城里的儿女们，说城里的蔬菜没营养。
小笠原夫妇的家是个渔岛，去近海钓鱼更是他们的绝活。夫妇俩经常清晨出海，到了早饭的时间已经提着满钵满灌的活鱼归来，直接就可以开始“生鱼片大宴”！吃不了的还可以放在船上盛满海水的大缸里养着。除了鸡蛋、肉、大米、面粉、调味品之外，小笠原夫妇的食品都是自给自足。城市里的连锁超市开到了日本的每一个乡村，在汽车王国的日本连老农妇都会开车，公路网覆盖全国每一个角落，加上现代的网络信息技术，年轻人的信息获取不受地域限制，这些都使得城乡差异越来越小。相比较起来，城市里的高污染导致了生活环境和生活质量的降低，本质上来说还不如乡下好。这也是小笠原夫妇不愿进城同儿女们一起住的原因。也是老年人们“撇尽铅华，看本质”的睿智！
他们的“自己流”养老模式（即，完全自己设计的养老方式），很令人羡慕，虽然在城市人的眼里他们是“乡下人”，但他们自给自足的这种“小农”生活，却让笔者感觉到他们的“幸福指数”很高。当然，对于已年逾70岁的小笠原夫妇来说，生病、住院的次数也在每年增加，在老年护理服务上还是城市里更便利，好在日本地方政府还是很尽力地搭建“老年服务网络”，尽力照顾到每个“空巢老人”的家。
保险知识汇总，民众对社保法的建议
全国人大昨日通报了社会保险法(草案)征求意见的情况。截至1月12日16时，全国人大常委会相关部门共收到意见47511件。意见主要集中在以下九个方面：
一、建议社会保险范围全覆盖。许多意见提出，公民只要年满18周岁，不论从事何种职业都必须参加各项社会保险；
二、缴费负担偏重,建议适当减轻；
三、取消或者降低养老保险最低缴费年限；
四、对社会保险关系异地转移接续作进一步规定；
五、应当提高医疗保险待遇水平；
六、建议在设计各类社会保险制度时，做到相对公平,避免因职业、身份、地区的不同社会保险待遇差距过大；
七、社会保险应当提高统筹层次，尽快做到全国统筹。一些意见提出，统筹层次低，不符合社会保险的“大数法则”，不能保证待遇支付，也容易形成地方政府利益，阻碍社会保险关系的异地转移接续；
八、加强对社会保险的行政监督,理顺监管体制；
九、授权性条款太多,建议明确规定最低缴费年限、缴费费率、养老金计算标准。
