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保险代理人的专业名衔

2020-02-10
专业的保险知识 保险的专业知识 中年人的保险规划

很多对保险不是很了解,买保险往往也是听保险代理人的介绍,买入的往往是保险公司某一阶段主推的保险产品,如这一阶段推出了一款理财型产品。下一阶段重点营销万能险,买入的并不是适合家庭的保险产品。然而近年来,不少理财行业的从业员都拥有了一些专业名衔。下面就和小编一起来认识下吧!

专业能力

坊间有源自不同国家或地区发行、认可、注册的理财规划师资格。有关协会或组织,大都是通过严谨的专业知识教育作基础,并配合实际的业内经验实践,经反复印证课本的实用性后,再通过考核验证,确保学员在理财规划基础、保险学、投资学、税务策划、退休及遗产安排等范畴均具备优良水平。

专业操守

有关协会一般都要求学员通过考试,获得注册资格后,同意持续严格遵守一系列的道德责任,即专业操守守则,方能以协会会员身份继续提供意见及服务。一般专业守则,会要求会员应该以持正、客观等态度为客户提供适当的建议及服务。

持续水平

这些专业资格认证一般会要求会员需每年完成指定的进修内容,或配以其他市场信息,让会员了解最新理财规划专业的发展趋势,以便为客户提供优质服务。而这些协会更可能提供跨行业的信息平台,让保险、银行、证券、房地产等行业的专业人士,可分享交流更多、更新的金融信息,为客户提供周全的理财规划。

实际需要

随着保险产品品种的丰富,理赔范围的愈加明确,加之人民生活水平的提高,以及自我保障意识的加强,客户主动去了解保险及理财产品的状况也随之增加,对从业员的专业要求也越来越高。

扩展阅读

保险知识汇总 选择保险代理人有讲究


人寿保险展业主要通过直接展业和代理展业两种方式进行。直接展业是指寿险公司业务人员直接向投保人开展业务;代理展业则是指寿险公司通过订立代理合同,由代理人授权范围内为保险公司开展业务。人寿保险业务期限较长,业务种类分散,使展业工作面临很大困难。特别是个人寿险业务,投保人多以个人的名义参加寿险,人员分布极为分散,因此寿险公司通常聘用大量代理人推销个人寿险业务。寿险营销员是个人代理人,是保险中介人之一。

选择一个保险代理人很重要。一个优秀的保险代理人,可以为消费者宣传保险知识,解释保险条款,点评产品,分析个人财务需要;传播专业概念,提供一系列迅捷而专业的服务,如签约、保全、理赔等等。在选择代理人方面,应注意以下几个方面:

第一,要看代理人是否持有《保险代理人展业证书》和《工作证》,以确定代理人是否是一位合法的代理人。

第二,要看代理人是否诚实可靠和有责任心。代理人能否把险种的优缺点讲清楚。

第三,要看代理人是否专业。当今的保险条款功能有许多,诸如:借款、减额交清、可转换权益、自动垫交等等。如果保险代理人的专业水平有限,也许保险有些功能就介绍不清。

第四,要看代理人的售后服务。寿险多为长期险,需要保险代理人与客户建立长期的联系。一个负责任的、售后服务良好的代理人要能及时告知自己公司的新条款和新信息能及时提醒客户续交保费,对客户的要求能及时回应,并且要协助保户做好保单的变更及理赔。

第五,不要因为回扣来选择代理人,不要因为情面而匆匆投保。因为您所签署的是一份不能马虎的具有法律效力的长期合同,不要因小失大,终致后悔。

保险代理人制度改革势在必行


近年来,保险行业发展较快,保险中介已经形成了经营化的专业代理机构。接下来,保险代理人制度改革势在必行,2009年到2014年保险代理人员上涨明显。接下来,中介机构将会推进独立代理人须外力“倒逼”模式。具体的内容还请看下文的介绍。

代理人:保险代理人制度改革势在必行

保监会最新公布的数据显示,今年上半年保险代理人员378.30万人,较年初增加53.01万人。而上半年53万人的增量,已经创下超过2009至2014年六年来的保险代理人员的增量新高。数量庞大的保险代理人队伍成为独立代理人的重要来源。而在一些“先行先试”的地方,独立代理人已经开始崭露头角。

中介市场改革意见提出,“鼓励保险公司积极改革现行个人代理人模式,缩减管理团队层级,完善以业务品质为导向的佣金制度和考核机制”。身为独立保险代理人的朱家慧认为,“现有的保险公司靠的是精英团队实现保险销售业绩,对于保险公司来说人员成本以及各种费用压力较大,而独立代理人则可大幅降低保险公司的经营成本,提高销售的专业化程度。”

由此看来,现有的保险代理人制度一方面给保险公司带来了巨大的人力成本负担,另一方面却又形成了代理人很高的淘汰率。另一位独立保险代理人磨相军表示, “从认识保险到拥有技能,是有一个时间过程的,而保险行业不允许有那么长时间的适应期。从我以前带团队的经

传统保险公司的代理人制度往往被认为只是代表保险公司的利益。在互联网时代,消费者可以更加方便地对保险产品进行比较。磨相军表示,“以往向客户推销保险产品,只能说本公司好,仅限于推销本公司的保险产品。而对客户来说,这就是信息不对称。当他们通过互联网了解更多的产品信息之后,就会问‘怎么说得跟你不一样’?”

中介机构:推进独立代理人须外力“倒逼”

“保险公司各自出于竞争与利益的考虑,都会尽可能地发展精英销售团队,在‘增员’的基础上‘增量’(提升业务量)。‘现有优秀个人代理人’是保险公司千方百计想留住的精英。所以,传统保险公司几乎不可能‘从自己身上开刀’。保险代理人的改革,必然是由第三方力量倒逼推进的。”前海保险交易中心王飞表示。

中介市场改革意见提出,“支持保险公司大胆先行先试,探索鼓励现有优秀个人代理人自主创业,独立发展。”王飞认为,独立代理人是今后保险业的发展趋势。“以美国来说,大部分保险从业人员是独立代理人。英国的劳合社采取的也是保险经纪人制度,保险经纪人控制了大

“现在的保险销售和客户服务都需要有一些强大的系统在支持。包括客户的服务系统、保单系统、档案管理系统等,独立代理人做起来都是非常困难的。没有这些系统,要让客户相信代理人的服务能力、与保险公司业务对接等都是非常困难的。”鑫山保险代理公司董事长兼总经理林重文对记者表示。

针对保监会出台的中介市场改革意见,林重文认为需要对人身险和财产险区别看待。“财产险方面独立代理人的机会比较多。一些在保险公司本身就拥有客户资源的人,比如说某一个财产险公司的业务经理、业务总监,跳出来居中来做一些业务的话还有一些可行性。”而人身险开展独立代理人经营将会面临一些困难。“寿险保单是一张一张积累起来的,必须要靠团队的力量才能逐步做大。尤其现在非常强调服务系统,独立代理人是基本没有能力建制起来的。对于个人业务来讲,独立代理人的作用是非常有限的。”

他认为从保险公司的立场,吸收独立代理人进行展业“运作起来非常复杂”。“保险公司肯定是想自己建立自己的直营队伍。直营队伍比较容易掌控。但是一些保险公司没有办法,业务量要扩大,只好寻求经纪代理公司。经纪公司也会越做越大,对一些中小型保险公司就会意义重大。”

林重文认为在这方面保险公司与保险代理公司的合作更容易达成。“站在保险公司的立场,我可能跟5到10家保险代理公司签约就好了。而独立代理人一是业务量不稳定,二是(业务)品质不稳定,运作起来非常复杂。”

市场的走向需要市场来决定,对于保险公司营销员从事独立代理人的可能选择,林重文认为决定权在代理人自己手中。“代理人自己会衡量。他在保险公司有一定的资源,包括一些培训、奖励制度、荣誉制度以及其他的一些销售的支持等等。独立出去以后可能就不具备这样的优势。”

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