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如何给父母选择保险

2020-09-24
如何给别人做保险规划 如何给有钱人规划保险 保险规划选择

随着我国城市的快速发展,越来越多的人选择远离父母到外地发展,而生活节奏的日益加快和工作的繁重,使子女很少能够回家看望父母。有句话说“人生最快乐的事,莫过于我还年轻,而你尚在”,充分表达了子女对父母深深的感激之情和感恩的决心。那么,对于住在远方的父母,游子们该怎样做到对父母的关心呢?

在这个意外常常发生的时代里,购买保险是保障人身财产安全的一个重要方法。在一个家庭中,往往是父母先为孩子购买保险,然后再考虑自己的保险。而当子女长大成人后,为自己的父母选择一份合适的保险,为他们的晚年生活提供保障,则是让父母们欣慰的做法,也是对父母养育之恩的最好报答。很多细心的子女都打算为曾努力赚钱、辛苦奔波的父母们准备这样一份贴心的礼物。给父母买保险,能够为父母撑起一把保护伞,使父母的生活更加有保障。

那么,子女应该给父母选择买何种保险呢?对于一些80、90后,父母的年龄,意外险和大病险 是要优先考虑的,大病险就买纯保障的,像国寿的康宁终身 就很不错的,保费低,保障高的!额外再附加住院医疗,买份意外险全家福,保障就更全面一些了!

我们也可以为父母考虑保障型的险种,如意外,普通疾病住院,重大疾病等,因为年岁越高,身体肌能下降,生病的概率就增大。同时也可申请新农保或社保 ,这是国家给每个公民的基本保障。

另外,老人家40岁左右的年龄如果健康、经济上允许可以为老人家依次考虑意外--住院医疗--重大疾病 三方面的保障,如果在户口所在地的机会参加当地的居民医保 或农村合作医疗这块的保障也一定先参加!

同时,与父母不在一座城市的子女在给父母买保险时也应该注意,寿险公司通常规定:投保人或被保人有一人为异地者,不受理其投保申请。之所以不受理“异地投保”,主要是因为:各家保险公司有相应的营业地域范围,“异地投保”不但有悖于监管机构的相关规定,而且由于客户身处异地,其风险评估的标准必然也不同于本地客户。同时,“异地投保”的后期保全和理赔服务 也难以得到保证。

总之,在给父母买保险前,一定要咨询有关专家,

百善孝为先,父母抚养我们长大成人,父母老了,我们就应该尽孝道,给父母买保险,让父母生活的有保障,让我们更能享受家庭的温暖!

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怎么给父母买个保险就那么难?父母保险怎么选择?


作为子女的我们,对父母尽孝心是大家的职责。有不少朋友在自己父母庆生之时,送上一份保单,为他们建议好保障体系,以备养老。

给父母买保险会遇到不少难题,例如父母年纪大了,可投保的产品少,而且所购买的产品一般价格都会很高。

那么,怎么给父母买保险?老人保险又该怎么去选择呢?

01为什么给父母投保会这么难?

之所以给父母投保限制因素会那么多,归根到底,总结一下3点:

1.超过最高投保年龄,很多产品的最高投保年龄是55岁,超过年纪就买不到了。

2.健康告知通过不了,糖尿病、高血压等,是上了年纪常见的疾病,但也是健康险中常见的告知问题,如果再加上需要长期服用药物,则很难通过健康告知。

3.保费价格实在太高,年纪大了才去买保险,保费非常高,甚至总保费与保额相差不大,如50岁购买重疾险杠杆只有1:2左右。

给父母买保险真的挺不容易的,但是有心人总可以找到适合自己父母的保险的,下面我就跟大家说说相关的保险产品。

02父母能买的险种推荐

我给大家提醒一下,父母已经有一定的年纪了,不再需要承担家庭经济支柱的角色,那么寿险对于他们来说用处并不是很大。

而且随着年龄的增长,寿险也会越来越贵,性价比不高。

对于年老的父母,大家主要关心他们疾病以及意外,我这里有一些性价比不错的产品推荐,大家可以了解一下:

1.百万医疗险,能买则买

人年纪大了,身体机能就会有所下降,会直接导致重疾和慢性疾病的高发。

所以,也会促使这类年纪大人群购买医疗险相对来说会比较贵。

就拿尊享e生2019为例子,30岁男性投保时296元,而60岁则需要1436元。

不过我认为,这1000多块买一份百万医疗险还是非常值得的。

如果父母身体健康,60岁之前的话,可以考虑一下这几款产品:众安尊享e生、平安e生保、好医保等百万医疗险。

如果父母在60岁以上,65岁以下,可以考虑众安尊享e生爸妈版和安联臻爱医疗险。

2.意外险,建议都配上

父母老了之后,容易出现行动不便的情况,加上身体较为脆弱,意外事故时常发生。

一般一年期的意外险性价比是非常高的,除了保障身故责任之余,还包含伤残、意外医疗责任,都是很实用的保障。

3.重疾险,预算丰富可以配上

重疾险对健康告知会比较严格,如果有一些身体上异常的父母并不一定可以买得到,而且年级越大,重疾险保额也是会有限制的。

除此之外,保费价格相对比较高昂。

如果预算不错的朋友们,可以考虑超级玛丽2020、达尔文2号、健康保2.0等产品。

4.癌症保险,上述买不到可以考虑这个

癌症是最高发的重疾,相对于医疗险和重疾险来说,可投保年龄范围大,部分产品健康告知还会相对比较宽松。

癌症保险分为报销型和给付型的,缺点在于只保障癌症,保障功能有点单一。

报销型的癌症保险,相当于责任简化的百万医疗险,某些产品投保年龄高达80岁,考虑这几款产品:安心保险安享一生、好医保防癌医疗险、平安抗癌卫士等产品。

给付型的癌症保险,相当于责任简化的重疾险,某些产品投保年龄高达80岁,注重性价比的可以考虑昆仑健康爱康保防癌险。

03父母投保方案示例

有两个方案供大家参考一下,分别是50岁和65岁这两个年龄层的。

先来看看50岁的方案,假设父亲50岁,身体无异常,可选择意外险搭配百万医疗险的组合,如果预算不错,可以附加防癌险或者重疾险:

再来看看65岁的方案,假设65岁,身体健康, 可选择老人意外险+百万医疗险的组合,看情况配备防癌险。

总结

其实给谁投保,思路都是一样的,单单靠商业保险是不够的,简单来说分为3步走:

第一步:购买社保

社保不限制年龄、不限既往病史,保障范围广,是父母最应该购买的保障。

高血压、糖尿病等门诊用药纳入医保报销,对中老年人更加友好。

第二部:购买商业保险

社保是大众基础保障,不过存在最高限额,社保目录等限制,保障不充分。

应该根据家庭经济情况,适当购买商业保险,怎么购买上文已经有一定的分析了,这里不多做解释。

第三部:部分风险自留,储蓄理财

防范风险不一定只能靠保险,也可以考虑部分风险自留,通过自己储蓄理财,设立专门的紧急基金,用以对抗大病风险。

随着父母老去,我们终将成长为他们的依靠,努力赚钱,做好我们自身的保障规划也非常重要。

保险知识,如何给父母买保险?


1、社会保险层面,一般养老保险需缴费满15年,到退休年龄才能享受养老金待遇;医疗保险没问题,可以参加的,如当地的城镇居民医疗保险或农村合作医疗,享受住院医疗待遇,都是每年缴费一次,保障期限为一年,缴纳费用少,而且也没年龄限制。具体办理手续,可咨询当地村委,由他们统一办理。

2、商业保险层面,为50岁左右的父母挑选保险时可侧重意外险。因为意外险具有保费低廉、人身保障高的特点,65岁以前投保,与年轻人投保的费率大多是一样的,首选是意外伤害保险及意外医疗保险。

养老和大病保险,会有年龄的限制,年龄相对比较大的话,保费也要昂贵很多。可根据经济情况,适当参加。当然大部分还得靠你们这样的子女了,所以也要做好自己的风险保障。

商业保险方面,最简单有效的是直接找几家当地不同公司的代理人,说明详细情况和具体要求,进行开放式比较,或是通过网上相关第三方保险中间网站的招标平台,直接在线征集不同保险公司的具体方案,进行比较和选择。

我的看法:50岁以上买大病保险不如买医疗保险,大病保险保费昂贵,相比之下,医疗保险便宜多了,加上社保医疗,基本上可以了。

父母养老保险如何选择


父母辛苦了一辈子,作为子女我们有责任让他们过上有品质的晚年生活,尽早给父母买养老保险是必要的。给父母买养老保险前需要做好基础保障,然后可以通过为其购买理财保险或者是专门的商业养老保险来储备养老金。那么父母养老保险如何选择?

不少老年人退休后感到面对居高不下的生活成本,仅仅依靠养老金的收入来维持有质量的生活显得有些紧张。再加上身体状况不大好,单靠职工医疗保险并不够用。我们国家已进入老龄化高峰期,养老问题已经成为每个家庭需要面对的问题。那么,成年子女应如何让老年人晚年生活过得更舒适更有保障一些?在为老年人合理制定保险保障计划时,老年人和子女们应该考虑怎样在种类繁多的养老险种中认识它们的优缺点,真正选购适合的产品。如何为父母养老保险?

商业养老保险作为父母养老保险的补充,越来越受到市民关注。时下市面上有养老功能的商业保险有哪些,应当怎样选择呢?商业养老保险的分类大致有以下几种:传统型养老保险、分红型养老保险、万能型保险、投资连结险。这些险种各有特色,适合不同人群的需求。

如何为老年人购买商业养老保险?

父母养老保险如何选择?养老年金保险:保守理财风险较少

传统型养老险:由于预定利率是确定的,因此日后在什么时间领多少钱是投保时就可以确知的,但从收益上看是不高的。这一类型适合于理财风格保守,不愿承担风险的人群。

父母养老保险如何选择?分红型:更能抗通胀

优点:分红型养老险能为投保人增加收益。

缺点:分红型保险费率相对较高,且分红具有不确定性,适合有理财需求的人群。但是需要知道的是,越早领取养老年金,费率越高,对于此险种来说,投资回报率也可能越低。

两全险:低收入者不宜“快缴快领“。

两全险为理财型保险,保费较高,尤其是缴费期短、领取快的保险,费率更高,适合家庭收入水平较高的人群。

父母养老保险如何选择?投连险:中长期投资储备养老金

此险种的优势是意外+疾病+养老保障较为全面时,投保人没有后顾之忧,可通过投连险的长期投资来获取收益。缴费期至少应为20年,在市场风险较大时,投资者可通过投连险的账户转换功能来将资金放入稳健渠道,市场获利明显时,还可转回进取型账户,通过长期投资才能避免市场波动带来的风险。

父母养老保险如何选择?万能险:长期复利收益可观。

万能险的投资渠道较为稳健。由于采取复利计息,收益较高提取方式灵活。对于保单的账户价值,投保人可以免费领取,以应对不时之需。同时,缴费方式也较为灵活,如果投保人收入不稳定,难以及时缴纳保费时,可以暂时缓缴或不缴,待收入允许时,再补回所欠保费,使养老计划不至于轻易中断。

父母养老保险如何选择?无论您计划通过何种方案给父母买养老保险,都需要优先完善父母的基础性保障——意外和健康。因为这两大风险才是父母当下所面临的常见的重大风险。投保时建议优先购买老人意外险其次购买老人健康险。考虑到中老年人身子骨大不如从前灵便了,比较容易发生意外磕伤风险,所以在给父母买意外险时优先关注附加意外医疗和每日住院津贴保障的产品。另外,老人年纪越大投保健康险遭到拒保的概率就越大,所以在给父母挑选健康险时以可以续保的产品为佳。

如何为父母选择合适的养老保险


如今社会上的空巢老人越来越多,子女们大多忙于工作,没有时间照顾父母。尽管无法时时刻刻陪伴在身边,也要关心父母的养老问题。老年人容易发生各种各样的意外,保险就显得必不可少。那么,如何为父母选择合适的养老保险呢?

理财专家指出,首先,意外险必不可少。老年人遭受意外伤害的概率高于其他年龄群体,特别是交通事故、意外跌伤、火灾等事故,对老年人的伤害很严重。据国家统计局公布的统计数据,因跌倒造成的高龄者死亡率,约占住宅内意外事故死亡率的25%。因此,意外伤害保险应当作为老年人保险的首要选择。而在给老年人购买意外保险时,最好选择有附加意外医疗和住院津贴的险种。

其次,养老规划可选分红险。空巢期家庭的老年人,一般对于健康问题都比较关注,但目前多数保险公司的重疾险都有年龄限制,超过60岁基本上无法购买重疾保险,即使部分保险公司的投保年龄可以到65岁,但也可能因被保险人体检不过关、或者价格比较高,而无法买到满意的保险。因此对老年人而言,这方面的保障可通过对养老资产增值来达到相同的效果。

最后,在养老保险的选择上,应选择有稳定性和持续性的产品,即到退休年龄就能保证每年可以固定领取的年金,并且确保活多久领多久。带有分红性质的终身年金产品也是不错的选择,这类产品的红利可抵御通货膨胀带来的资产贬值。只要生存到一定年龄,保险公司就开始固定给付,活多久就可以领多久,这是这类保险产品专有的特点。

要购买养老保险,也要读懂保险条款

首先,读懂“犹豫期”条款。

保险公司规定的“犹豫期”一般为10天,投保人在“犹豫期”内可无理由退保,这时保险公司应全额退还投保人所缴保费。但如何计算“犹豫期”,各家公司不尽相同,所以要事先询问清楚。通常“犹豫期”自投保人签收保险合同日开始计算,但有部分险种例外,如投连险,很多公司规定如果客户由于出差等原因无法在近期签收保险合同,将把合同生效日后第11个自然日视作合同签收日,签收日起10个自然日为“犹豫期”。

其次,读懂“责任免除”条款,知晓未年检的驾照或车辆将导致无法理赔。

所有保险合同都存在“责任免除”条款,大部分保险公司会对“驾驶”作出免责,如“被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶,或驾驶无有效行驶证的机动车除外”。而保险公司通常把过期或未年检的驾照也列为“无照”。根据多数保险公司对“无有效行驶证”的解释,如果车辆未按期年检,行驶证处于无效状态,也不能获得理赔。

第三,关注重大疾病保险“期满利益”条款。

很多保险公司的重大疾病险是捆绑在两全险上,那就要注意这个两全险的期满利益究竟是指返还累积缴纳的保险费、还是返还保额?如果返还保费,是有息还是无息返还?当然,返还保额最合适,因为除非是五十岁左右的中年人购买重大疾病险会出现累积保险费和保额“倒挂”的现象,大部分投保人累积保费都远远低于保额,如果是分红型的,还要分配红利。

第四,重视“宽限期”条款。

在每年固定日期,保险公司会去客户指定的银行账户扣保险费,但有时客户会因为种种原因账户上的余额不足导致扣款失败,但并不马上导致保险合同的失效,一般都有“宽限期”条款。如果超过保险费到期日仍未交付保险费,从保险费到期日起60天内为宽限期,如果宽限期内发生保险事故,仍可理赔。超过宽限期仍未交付保费会导致保险合同失效。

为老人购买保险,一定要读懂保险条款,了解条款范围,才能获得更加周全的保障。但保险保障的是老人的生活无忧,关爱老人,更需要无时无刻的呵护和慰问,不要让老人感到孤单。

被保险人,如何给年老父母养老上保险


编辑同志:

我的父母亲都已退休,退休金非常低。由于单位效益不好,他们也没有社保。老人们无法自己解决医疗和养老难题,基本上都是我们几个孩子来负担一切费用。请问能否通过保险来解决难题。我该怎样购买、买什么样的保险比较经济实用呢?

黑龙江柳杨

晚年保障问题,一定程度上可以通过保险来解决。

目前,很多保险产品都将投保年龄放宽至60岁甚至70岁。老年人的保险保障应着重考虑两个方面:一是健康问题,主要就是患病的治疗费用问题;二是老年生活问题,也就是养老。

养老保险应从年轻时开始投保,到晚年时领取。这样做,一是缴费时收入能力正强,经济压力不大;二是缴费周期长,可以孳息。所以,如果已经年过半百,购买养老保险没有什么意义。儿女直接固定每月给一定的生活费用就行了。这部分费用,对儿女来讲不一定是很大的负担。

需要注意的是,很多儿女直接出钱,让父母作为被保险人买保险,这样有一个严重的问题,就是一旦儿女发生风险无法继续给父母缴费,父母自己又没有能力缴费,那么保障就会失效。正确的做法是,儿女将自己作为被保险人购买一份寿险,比如,每年交费在4000元左右,把未来20年的保额设定为50万左右,将父母设定为受益人。这样在未来20年,如果儿女一旦发生了风险,保额直接作为现金给付给父母,老人们有充足的资金安度晚年。

老人身患重病,儿女们的压力最大。可以让父母作被保险人,投保一定的重大疾病保险。这样如果父母一旦患病住院,可以获得一定补偿,减轻儿女的压力。即使当时儿女自己垫了一些钱付了药费,那么当老人离去的时候,保险公司还有一定的额度补偿。

给爱车投保 如何选择保险产品


买车险是每个车主的必修课,经历了一番打听、探问之后,终于有了自己的一套购买“法则”。但是,在买车险的问题上,如何选择保险产品永远是新车主不变的难题,下面,小编就从以下几个方面,简单介绍一下如何选择保险产品。

一、选择保险公司。国内开展辆保险业务的保险公司有多家,不过基本条款、费率等基本政策都是一样的,购买时主要是比较各家的附加险和投保理赔服务。理赔条件相对宽松、理赔程序快捷、服务周到的优先考虑

二、投保方式。直接投保方式可省下一些费用,直接在网上投保或是到保险公司网点投保,虽然各公司优惠不同,一般也可省10%左右。

三、选择代理人。如果对条款不熟悉,还是找代理人投保。要考虑代理人员是否具备专业知识,服务是否主动耐心、周到细致,

四、 选择险种。除了交强险,有一些险种也是常用而必要的,如第三责任险和车上人员责任险。三责险是对交强险的补充,因为交强险是强制性保险,保险金额低,一般 不足以弥补事故损失。车上人员责任险是指在保险期间内被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中发生意外事故,致使车上人员伤亡,依法应由被保险 人承担的经济赔偿责任,保险公司按照本合同的规定负责赔偿。对于喜欢自驾旅游的车主,买份车上人员责任险是很有必要的。还有一些较小的险种,如玻璃单独破碎险、车身划痕损失险等,车主可以根据自身需要来决定是否购买。

三者险可以多投

车险的主险为第三者责任险和车损险。对于刚买不久的新车,专家建议最好把这两个险种都保全。

由于车险的费率是固定的,因而保费交多少取决于汽车自身保险金额的高低。对于家庭自用车来说,目前第三者险的保额一般分三个档次:5万元、10万元、20万元。保险专家建议最好投保20万元的,因为在新的《道路交通安全法》实施后,车主要承担的赔偿责任和数额都增加了很多,过去10万元以内就能“搞定”的事故,现在20万元也不一定足够。

第三者责任险的赔偿限额上浮一档次

第三者责任险限额共有6个档次,不同档次的赔偿限额差距很大,但相应保费的差距并不大。所以建议,如果需求在两档保额之间选择的话,可以上浮一个档次投保。另外,如果您同时投保车损险和第三者责任险的话,第三者责任险的保费可以优惠。

车上责任保险视情况而定

如果您的车上一般乘坐的都是您的家人,而且您和家人都已经投保过人寿保险中的意外伤害保险和意外医疗保险,作为私人轿车,您就没有必要投保车上责任保险了,因为意外伤害和意外医疗保险所提供的保障范围基本涵盖了车上责任保险在这种情况下所能提供的保障。当然,如果您车上经常乘坐朋友,而且经常变化,您最好还是投保车上责任保险,用以满足意外交通事故发生时的医疗费用。

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